Beregn den årlige renten på lånet. Hvordan beregnes lånerenter: en beskrivelse av deres nedbetalingsordninger og generell informasjon om dem

Lån har allerede passet så godt inn i livene våre i dag at mange rett og slett ikke klarer seg uten dem. Imidlertid kan ikke alle våre landsmenn på forhånd beregne mengden av overbetaling på det forespurte lånet og velge en bank med de mest attraktive betingelsene for å utstede lånte midler.

Eksperter anbefaler å studere vilkårene i låneavtalen nøye (mange utlånsinstitusjoner sørger for utstedelse av standard kontrakter for foreløpig informasjon). Etter å ha funnet ut hovedparametrene for lånetransaksjonen, bør du beregne hvor mye renter du må betale på lånet for hele låneperioden - det faktiske beløpet for overbetalingen.

Beregningsmekanisme reelt beløp renter på lån

La oss anta at du vet beløpet kredittmidler, rente og forventet låneperiode (i dager), for eksempel:

• mengden av det planlagte lånet er 100 tusen rubler;
• rente - 18%;
• lånetid – 1 år, dvs. 365 dager (unntatt skuddår).

Da får vi følgende utregning:

• Finn rentebeløpet for en dag med bruk av lånte midler.

100 000 rubler * 18% / 365 dager = 49,32 rubler.

• Vi beregner rentebeløpet for en måned.

49,32 RUB * 30 dager = 1 479,60 gni.

• Vi beregner beløpet for overbetaling på renter for hele låneperioden.

RUB 1 479,60 *12 måneder = 17 755,20 rubler.

Hvis du er interessert hele beløpet, som du må betale på lånet månedlig, da:

• Vi estimerer størrelsen på hovedgjelden (hvis en differensiert nedbetalingsmetode er valgt):

100.000 rubler. / 12 måneder = 8 333,33 gni.

• Finn det månedlige betalingsbeløpet med hensyn til påløpte renter:

8 333,33 + 1 479,60 = 9 812,93 rubler.

For å få et reelt bilde av kommende betalinger på det forespurte lånet, kan du bruke en tidsplan som er satt sammen uavhengig i Microsoft Excel. Vi lager en tabell i en ny fil med fem kolonner: måneder, lånesaldo, renter, hovedstol og totalt forfalt beløp.

Vi legger inn forventede utlånsmåneder i første kolonne. I kolonnen "Lånesaldo" angir vi beløpet på lånet som er utstedt. Vi legger inn formler i cellene der lånesaldoen vil vises hver måned:

Gjeldsbeløp = Lånesaldo siste måned – Hovedbeløpet for gjeldende måned.

Vi fyller ut formlene for å beregne rentebeløpet i den tilsvarende kolonnen:

Ved å legge sammen mottatte renter for hele forventet låneperiode ved hjelp av «AutoSum»-funksjonen, får vi det totale beløpet for overbetaling på renter.

For kunder som ennå ikke har mestret en datamaskin, er det en "lånkalkulator" -tjeneste på de offisielle nettsidene til de fleste opererende banker. Det er nok å angi nøkkelparametrene for lånet der (beløp og løpetid), og du vil finne ut om det er lønnsomt å inngå en låneavtale med denne långiveren.

I henhold til den differensierte planen vil lånebeløpet reduseres med hver påfølgende måned på grunn av en reduksjon i rentebeløpet. Men å finne en bank som gir et slikt tilbakebetalingssystem er nesten umulig i vår tid, siden de aller fleste kredittinstitusjoner Russland har gått over til annuitetsmetoden for å kreve renter.

Husk at du ikke bør "kjøpe" deg inn fristende tilbud noen organisasjoner å registrere rentefritt lån. Mest sannsynlig har de rett og slett glemt å advare deg om tilleggstjenestene som tilbys kredittprogram. I dette tilfellet må du være forberedt på å betale mye mer for lånet enn det som opprinnelig ble oppgitt.

Bankinnskudd er den vanligste måten å spare og øke på egne midler. De fleste av befolkningen har sitt i banker. Og dette er ikke overraskende, siden det som gjør innskudd også er mest på en trygg måte lagring av kapital.

For mange er renten på et innskudd en indikator på lønnsomheten til innskuddet. Er dette sant? Nei, du må fortsatt ta hensyn til egenskapene bankinnskudd, for eksempel tilstedeværelsen av rentekapitalisering, dens frekvens, muligheten for etterfylling, samt tilbaketrekking av deler av innskuddet. For å forutsi forventet avkastning på et innskudd, må du imidlertid kunne beregne de samme prosentene.

Min erfaring med å jobbe i en bank viste at folk ikke vet hvordan de skal gjøre dette. Kvaliteten på tjenestene i bankene overlater ofte mye å være ønsket. Mange ledere selv vet ikke hvordan de skal beregne renter på innskudd. Derfor er det viktig å uavhengig kunne beregne lønnsomheten til innskuddet, under hensyntagen til hvordan rente, samt egenskapene til bidraget.

Vi vil ta et eksempel for beregning fra artikkelen

Der vurderte vi beløpet på 100 000 rubler plassert for en periode på 12 måneder. Vi hadde tre forskjellige som var forskjellige (renter for en viss periode på det opprinnelig investerte beløpet):

1. Kapitalisering av renter ved slutten av løpetiden

1. For beregning enkel rente
2. For beregning renters rente.

Enkel renteformel

Enkel interesse– dette er når det påløper renter på innskuddet ved slutten av løpetiden. For eksempel, hvis et innskudd åpnes for et år, med renter betalt ved slutten av innskuddsperioden, vil denne formelen bli brukt.

Beregning av enkel rente.
S = (P x I x t / K) / 100
jeg– årlig rente
t– antall dager med påløping av renter på det tiltrukket innskudd
K
P– det opprinnelige beløpet tiltrukket av innskuddet
S– påløpte renter.

Sammensatt renteformel

Sammensatt rente– dette er når det i løpet av innskuddsperioden aktiveres renter innenfor innskuddsperioden (månedlig, kvartalsvis). For eksempel er et innskudd åpent i et år. Dersom det oppstår rentekapitalisering i løpet av året, vil formelen for beregning av renters rente bli brukt.

Beregning av renters rente.
S = (P x I x j / K) / 100
jeg– årlig rente
j– antall kalenderdager i perioden etter at banken aktiverer påløpte renter
TIL– antall dager i et kalenderår (365 eller 366)
P– Det opprinnelige beløpet tiltrukket av innskuddet, samt det påfølgende beløpet tatt i betraktning kapitaliseringen av renter
S– beløpet som forfaller til avkastning lik det opprinnelige beløpet innsamlet pluss påløpte kapitaliserte renter.

Eksempel én – Rentekapitalisering månedlig

Rentekapitalisering månedlig

I dette tilfellet bruker vi sammensatt renteformel, siden rentekapitalisering skjer månedlig.

Jan: S=(100 000 x 14 x 31 / 365) / 100
S=1189,04 gni.

Deretter legger vi den resulterende renten på 1 189,04 rubler til vårt første innskudd på 100 000 rubler. Vi mottar 101 189,04 rubler. Slik ser det ut månedlig bruk av store bokstaver. Så regner vi februar på samme måte, og glemmer ikke at februar har 28 eller 29 dager.

februar: S=(101 189,04 x 14 x 28 / 365) / 100
S=1086,74 gni.(beløpet viste seg å være mindre, siden det var færre dager i februar enn forrige måned). Vi legger til den mottatte renten 1086,74 til 101189,04 = 102275,78 rubler. Og så videre, legger vi mottatt rente til det forrige beløpet og beregner den nye måneden under hensyntagen til det første innskuddet og alle akkumulerte renter.

Eksempel to - Rentekapitalisering kvartalsvis

Rentekapitalisering kvartalsvis

Rentekapitalisering er kvartalsvis. Vi bruker formelen for renters rente. Vi fortsetter analogt med det første eksemplet. Men jeg vil gjerne gjøre oppmerksom på en ganske vanlig feil i beregninger. Mange mennesker, når de beregner kvartalsvis store bokstaver, erstatter j i formelen - feil antall dager. Det er nødvendig å angi ikke 30 eller 31 dager, i henhold til antall dager i en måned, men antall dager for den totale kalenderperioden. For å gjøre dette oppsummerer vi antall dager for 3 måneder i hvert kvartal.

• I første kvartal vil det være 90 eller 91 dager, avhengig av hvor mange dager det er i februar, for eksempel: januar (31 dager) + februar (28 dager) + mars (31 dager) = 90 dager.
• I andre kvartal vil det være 91 dager: april (30 dager) + mai (31 dager) + juni (30 dager) = 91 dager.
• I tredje kvartal vil det være 92 dager: juli (31 dager) + august (31 dager) + september (30 dager) = 92 dager.
• I fjerde kvartal vil det være 92 dager: oktober (31 dager) + november (30 dager) + desember (31 dager) = 92 dager.

1. kvartal: S=(100 000 x 14 x 90 / 365) / 100
S=3452,05 gni. Legg dette til det opprinnelige beløpet. Vi får 103 452,05 rubler. Videre i analogi med det første eksemplet.

Eksempel tre - Kapitalisering av renter ved slutten av terminen

Rentekapitalisering årlig

Kapitalisering av renter ved slutten av løpetiden. I dette tilfellet brukes den enkle renteformelen.

S=(100 000 x 14 x 365/365) / 100
S=14000 gni.

Det er faktisk all visdommen. Nå vet du hva som er tilfellet bankinnskudd Det er mer lønnsomt å velge den med månedlig store bokstaver. Dette er imidlertid ikke det eneste kriteriet for å velge et innskudd. Andre kriterier vil bli diskutert mer detaljert i artiklene nedenfor:

P.S. Til dessert, for å ta en pause fra tall og beregninger, har jeg laget en video om ekstremsport for deg. Det jeg likte best var visningene som videoen ble filmet fra. Jeg anbefaler å se:

Forskning utført på den russiske føderasjonens territorium viste at mer enn 73% av innbyggerne i landet vårt har måttet håndtere et lån minst en gang i livet, og en fjerdedel av dem vet ikke engang hvordan de skal beregne renter på et lån.

Typer lånebetalinger

Når du bestemmer deg for å ta opp et lån, må du finne ut hvilken type betaling som er å foretrekke. Beregning av renter på lånet vil variere i hvert enkelt tilfelle.

Typer lånebetalinger:

• Livrentebetaling: månedlig betaling med et fast beløp, som består av gjeldsbeløpet og påløpte renter.
• Differensiert betaling: En månedlig betaling som avtar når lånet nærmer seg siste løpetid. Den består av hovedstol og renter på det resterende beløpet.
• Engangsbetaling: Månedlig betaling av renter selve lånebeløpet betales ved slutten av løpetiden i et engangsbeløp.

Formen for tilbakebetaling av lån i form av engangsbetaling brukes vanligvis når låntakers soliditet synker.

Formel for beregning av annuitetslånsbetaling

Betalingsbeløpet for en slik betaling er fast, men i noen tilfeller kan det endre seg:

• Etter gjensidig avtale mellom partene.
• På tidlig tilbakebetaling låne.

Så først må du beregne en slik verdi som annuitetskoeffisienten (A). For å gjøre dette finner vi rentekoeffisienten (P) (beregnet ved hjelp av formelen: P = C/1200, hvor C er den årlige renten satt av banken). Da vil beregningsformelen se slik ut:

A = P * (1+P)N / ((1+P)N-1), hvor N er lånebetalingstiden (i måneder).

En = A * K, hvor K er lånebeløpet.

Sp = Ep - K.

Beregningsformler for differensierte lånebetalinger

Det særegne ved denne metoden er at beløpet på betalinger når lånet tilbakebetales blir mindre, derfor påløper renter mindre og mindre (siden det påløper renter på gjeldsbeløpet som ennå ikke er betalt).

Sd = Pk / N, hvor Pk er beløpet som opprinnelig ble lånt, N er betalingsbetingelsen.

• 1 år – 12 måneder. Formelen vil se slik ut: Ps = Ood x PGS / 12, hvor Od er den gjenværende hovedgjelden på beregningstidspunktet, Gs er den årlige renten.
• 1 år – 365 dager. I dette tilfellet vil formelen være: Ps = Od x Gs x Kdm / 365, hvor Kdm er antall kalenderdager i en måned (fra 28 til 31).

Hvilket lån å velge

Først må du finne ut hvilket lån som er mest pålitelig:

• Ekspressbanker. Deres store fordel er at for å søke om lån trenger du ikke å samle mange sertifikater, bare et pass er nok, og om 15 minutter vil pengene bli utstedt. Men det er også baksiden medaljer: rentene på denne typen lån er svært sjelden under 50 %. Vanligvis gir de ikke ut mye på denne måten store mengder(opptil omtrent 30 tusen rubler).
• "Rentefritt" kreditttjenester leveres i butikker. Dette praktiseres vanligvis i jernvareforretninger. Men er det så lønnsomt som annonsen hevder? For eksempel er et kjøp en TV for 10 tusen rubler. Lånet gis for 24 måneder. Men når du søker om lån, vil kjøperen bli tvunget til å tegne forsikring i de samme 2 årene, noe som vil koste omtrent 3,5 tusen. La oss beregne den omtrentlige renten: (3500*100)/10000=35 % for to år. For året er renten den samme 17,5%. Men hvis du i banken kan tilbakebetale lånet før tidsplanen og ikke betale ekstra renter for mye, vil dette ikke fungere her: beløpet for "overbetalingen" er allerede fastsatt.
• Offisielle banker. Dette alternativet er det mest pålitelige. Her minimeres risikoen for å bli lurt.

I dag, på nettstedet til nesten hver bank, er det en spesiell kalkulator som vil gjøre alle nødvendige beregninger. Brukeren er bare pålagt å legge inn de første dataene.

Et annet alternativ er å ta fra lånespesialist bankens foreløpige betalingsplan for det foreslåtte lånet, vil den indikere det endelige beløpet for kontantbetalinger.

Hvilken type lån betaling å velge

Dette spørsmålet er vanskelig å svare entydig på. Til ulike forhold utlån vil være lønnsomt ulike typer betalinger. Hva du skal velge: livrente eller differensiert betaling er opp til låntakeren å bestemme.

Hvis du ser på overbetalinger, vil en differensiert betalingsmetode være mer lønnsom. Men hvis du sammenligner de første lånebetalingene, er de mye lavere i annuitetssystemet.

Sikkert, livrentesystemet er enklere og mer forståelig enn det differensierte prinsippet "enkelt betyr lønnsomt" fungerer imidlertid ikke alltid. Før du signerer låneavtale, er det viktig å lese den nøye flere ganger. Hvis noe er uklart, er det bedre å spørre en bankansatt om avklaring, for etter signering av avtalen vil det være vanskelig å utfordre noe.

I dag tyr de fleste innbyggere til registrering kredittprodukter. Banker blir stadig mer populære. En borger med gjennomsnittlig inntekt har definitivt søkt om lån minst én gang eller har til hensikt å motta et.

Det kommer flere og flere lånetilbud, fordi finansinstitusjoner utvikler prosjekter for ulike kategorier befolkning. Men hver bank setter sine egne utlånsbetingelser.

Og hvordan kan du selv bestemme hvor du skal henvende deg? Hvordan beregne et lån selv? Lånebetalinger kan gjøres ved hjelp av en online kalkulator.

Dessuten kan lånebeløpet og månedlige betalinger beregnes korrekt i Ixelle ved å legge inn alle nødvendige data. Med kunnskap om formler, forbruker eller boliglån. Samtidig kan du sammenligne beregningene.

Hvordan beregne et lån selv?

Hvor mye må du fortsatt betale? Dette spørsmålet begeistrer. Å beregne månedlige betalinger er ikke vanskelig.

Formelen for å beregne den månedlige betalingen er klassisk. Hovednyansen ved beregning er fradrag av alle provisjonsgebyrer og betalinger og tar kun hensyn til hovedindikatorene.

Hvilke indikatorer kreves for å beregne den månedlige betalingen?

For å beregne den månedlige betalingen i Excel-boken, må du ta det eksakte lånebeløpet, låneperioden og diskonteringsrenten. Etter telling potensiell låntaker ser det nøyaktige bildet av betalingsplanen, ser verdien av renteoverbetalingen og hele lånekostnaden.

Hva er hensikten med å utføre beregninger i Ixelles-boken? Dette er en enkel sjekk av utstedte data ved hjelp av en lånekalkulator. Etter beregninger kan du finne ut om det er noen skjulte gebyrer som finansinstitusjonen inkluderte i den månedlige betalingen, men ikke varslet klienten.

Finansinstitusjoner ønsker å tjene så mye som mulig fra forbrukeren av sine egne tjenester, så de praktiserer dette hele tiden.

Grunnleggende vilkår enhver forbruker bør kjenne til

Beregning av betaling per måned

Å ta opp lån for forbrukernes behov og for boliglån må oppdragsgiver ta hensyn til følgende formel:

Utbetaling med annuitetsmetoden = Størrelse kredittlån* ((i*(i+1)^n)/(1+i)^n-1), hvor:

• n – lånetid,
• jeg – diskonteringsrenter på et lån.

I boken Ixel tilbys forbrukeren spesiell formel:

PLT ( Regnskapsrente/12 tidsperiode for utlån; lånebeløp).

Nedenfor gir vi et eksempel på beregning ved bruk av alle metoder. Så betingelsene:

• Utlånstid – seks måneder .
• Utgavestørrelse – 100 000 rubler.
• Regnskapsmessig interesse – 18%.

Ved hjelp av en online kalkulator kommer den månedlige betalingen ut 28591,01 rubler. Med tanke på PMT-formelen, oppnås samme mengde - 28591,01 rubler. Ved å bruke den første formelen som er oppført aller først, kommer følgende ut:

Betaling per måned = 100000 * ((0,18*(0,18+1)^6)/((1+0,18)^6)-1).

Betaling per måned = 28591,01 rubler.

Etter beregninger viste det seg at vi ved alle metoder får det samme svaret. Men dette skjer ikke alltid. I tillegg kan beregningen ved hjelp av formelen gi en litt annen verdi. Dette oppnås ved å avrunde til hele tall.

Hvordan bygge en betalingsplan?

Å bygge kredittplan betalinger, må du lage en tabell i Excel-boken med følgende kolonner: betalingsdato, betalingsbeløp, hovedstol, påløpte renter, gjenstående beløp.

For å legge inn datoer automatisk, må du først legge inn de første selv. 2 datoer, og strekk deretter med et kryss i den nødvendige perioden ( i dette tilfellet i 6 måneder). 6 datoer kommer ut- Med 01.02.2018 Ved 01.07.2018.

Hvordan beregne påløpte renter uavhengig?

Video

Beregning av påløpte renter:

Interesse =(Hovedgjeld * % * kalenderdager i en bestemt måned) / (100 * 365(366)).

Beregning av hovedgjeldens størrelse

Vi beregner hovedstolen som differansen mellom annuitetsutbetalinger og påløpte renter.

Formel

Hovedstol = Utbetalingsbeløp etter annuitetsmetoden – påløpte renter.

Beregning av gjenværende gjeld

Det beregnes som differansen mellom lånestørrelsen og hovedstolen som betales for måneden.

Formel

Restgjeld = Lånebeløp – hovedgjeld per måned.

I den andre måneden er beregningsprosedyren lik, men i stedet for hele lånebeløpet legger vi inn det gjenværende beløpet av hovedgjelden. Forrige kalenderdato minus gjeldende kalenderdato gir antall dager i perioden.

Det hender at dette skjer når det fortsatt er et beløp igjen etter siste betaling. På grunn av slike omstendigheter kan finansinstitusjoner overvurdere beløpet for den siste betalingen eller omvendt undervurdere det.

Konklusjon

Resultatene kan variere mellom finansinstitusjoner. Dette er helt normalt. Hver finansinstitusjon bruker sine egne beregningsprinsipper. Lovligheten i slike handlinger respekteres.

Derfor kan du be den ansatte om sin egen beregningsformel for å gjøre beregningene, samt foreta en sammenligning av innhentede data. Finansinstitusjoner kan ha en spesiell tilnærming til å beregne dato eller ta hensyn til helger.

Hvordan beregne den månedlige lånebetalingen er et av de mest presserende spørsmålene blant låntakere. Utlån blir stadig mer populært. Boliglån, forbrukslån, billån varierer i størrelse på diskonteringsrente, tidsperiode og størrelse på utlån.

De har forskjellige prinsipper for å beregne månedlige betalinger. De tilbyr flere alternativer for å beregne månedlige betalinger basert på lånebeløpet. Først- finn ut månedlig betaling ved hjelp av nettbasert beregning. Sekund– bestemme månedlige betalinger selv ved hjelp av formler (vil bli gitt nedenfor).

Hva er den månedlige lånebetalingen?

Lånet har to viktige egenskaper- betalt og tilbakebetalt. Betaling betyr at låntaker for tilførsel av midler er forpliktet til å betale rentene angitt i låneavtalen på lånebeløpet. I tillegg til påløpte renter skal låntaker betale tilbake innen frist hele lånebeløpet.

Betalingsfristen er et viktig trekk ved enhver låneavtale. Kombinasjonen av renter og utlånsvolum er grunnlaget for beregning av tilbakebetalinger.

Hvilke komponenter kreves for å korrekt beregne den månedlige betalingen:

1. Lånebeløp.
2. Regnskapsmessig interesse.
3. Utlånsperiode.
4. Betalingsplan.
5. Bankår. Hver finansinstitusjon setter sitt eget tall - 360 dager eller 365 (i et skuddår - 366).

Hvordan beregnes månedlige lånebetalinger?

Beregningsformelen er under alle omstendigheter basert på beløpet spesifisert i avtalen og tidsplanen utstedt etter signering av avtalen. Lånebeløpet og tidsplanen bestemmes av en spesialist fra finansinstitusjonen. Du mottar utbetalingsbeløpet ved å beregne dem selv vha lånekalkulator gitt på den offisielle nettsiden til hver finansinstitusjon, eller ved å beregne ved hjelp av formelen.

Uavhengig beregning ved hjelp av formler

For å gjøre det enklere finnes disse formlene på mange nettsteder. Du kan betale enten i livrenteutbetalinger (likt gjennom hele perioden) eller differensierte utbetalinger (hovedstolen deles i like deler, og regnskapsprosenten reduseres - størrelsen på utbetalingene er ikke den samme).

Beregning av månedlige betalinger på bankens offisielle nettsted

Hvis klienten ikke er komfortabel med uavhengige beregninger ved hjelp av formler, kan han bruke en kalkulator. Han vil fungere som assistent og hjelpe til med å beregne betalinger for å tilbakebetale lånet. Beregningene fra nettkalkulatoren er omtrentlige. Den potensielle kunden legger inn omtrentlig låneperiode, diskonteringsrente og betalingstype. Forsikringskostnader og bankstøtte transaksjoner.

Online kalkulator

Livrentemetode for beregning av månedlige utbetalinger

Like deler av hovedlånsbeløpet kalles livrente. Denne metoden er den mest populære og etterspurte. Her er første halvdel av betalinger påløpte renter, andre halvdel er nedbetaling av hovedgjelden.

Renteregnskapsordningen er i dette tilfellet den mest gjennomsiktige. Fordelene for kunden er høye her. Men finansinstitusjoner er også tilbøyelige til denne metoden.

Formelen for å beregne livrente kan avbildes som følger: betaling (A) er summen av lånebeløpet (B) multiplisert med beløpet. Antall måneder (M) og regnskapsprosenten (P1/12), siden det er tolv måneder i et år. Det viser seg - A=K*(P/(1+P)-M-1). Denne formelen kan brukes for forbrukslån og boliglån.

Et eksempel ved bruk av annuitetsmetoden

Vi har et lånebeløp på 300 000 rubler, utlånsperioden er 6 måneder, og diskonteringsrenten per år er 9%. Først må du beregne det endelige månedlige lånebeløpet. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 rubler.

I påbudt ikke bruk hele regnskapsprosenten, men dens 12. andel.

Renter på livrenteutbetalinger

Det er mulig å beregne renten i rubler på bidraget til tilbakebetaling av lånet. Her vil saldoen på gjelden og den årlige renten bli tatt.

Introduserer full liste trinn:

1. For den første måneden - 300 000 * (0,09/12) = 2250, hovedgjeld - 32 189 - 2 250 = 29 939 rubler.
2. For den andre måneden - 300 000 - 29939 = 270061, rentekomponent - 270061 * (0,09/12) = 2025,46, hovedgjeld - 32189 - 2025,46 = 30163,54 rubler.
3. For den tredje måneden - 270061 - 30163,54 = 239897,46, er rentekomponenten av betalinger 239897,46 * (0,09/12) = 1799,23, hovedgjelden kommer ut - 32189 - 1799,389 = 799,389.

Differensiert metode for å beregne månedlige betalinger

Det anses riktig at å redusere gjeldsbeløpet er differensiert betaling av månedlige betalinger. Denne betalingen består av fast beløp og endres, som avtar gradvis. For å beregne den differensierte betalingen, må du ta bidragsbeløpet, regnskapsprosenten og månedene lånet ble utstedt for.

Feilberegningsformel – hvordan ser den ut?

Den maksimale utbetalingsverdien kreves.

P (hovedstolbetaling) = P (lånebeløp) / M (utlånsmåneder). Vi finner påløpte renter (N) ved å multiplisere med gjenværende gjeld på lånet (O) med regnskapsrentene (Pr). Deretter deler vi det resulterende resultatet med 12 (det er bare tolv måneder i et år - en konstant), viser det seg - H = O*Pr/12.

Vi finner lånesaldoen (O) slik – O = P – (P*K (hvor mange perioder har gått)).

Eksempel ved bruk av en differensiert metode

Lånebeløpet er 240 000 rubler i seks måneder med en hastighet på 9%. Hovedbidraget vil være 240 000/6 = 40 000 rubler.

Betalinger etter registrering av avtalen i hver måned:

1. For den første måneden – 40 000+(240 000-40 000*0)*0,09/12 = 41 800 rubler.
2. For den andre måneden – 40 000+(240 000-40 000*1)*0,09/12 = 41 500 rubler.
3. For den tredje måneden – 40 000+(240 000-40 000*2)*0,09/12 = 41 200 rubler.

Hvilken metode for å beregne regnskapsrenter bør du velge?

Mange banker inn Den russiske føderasjonen utstede lån med en annuitetstype betaling. Finansielle strukturer- tilhengere av denne typen, siden regnskapsmessige renter vil påløpe på hovedstolen av gjeld i det innledende stadiet.

Den differensierte metoden har sine ulemper: banker denne metoden brukes sjeldnere, vil de første utbetalingene være høye og godkjenning for en søknad om denne typen betaling er vanskeligere å få. Den potensielle kunden må ha et gjennomgående høyt inntektsnivå.

Den differensierte typen bør velges av de klientene som ønsker en stor sum midler for en lengre periode på over fem år. På boliglån dette er et godt valg.

Klienten vil kunne redusere overbetalingen betydelig. Men dersom lånet tar mindre enn 5 år, vil overbetalingen ikke være vesentlig. Det er lettere å finne et alternativ med lavere rente og velge en annuitetstype.

Hvordan beregne overbetalingen på ønsket lån?

Hver låntaker drømmer om å spare og betale så lite som mulig. Når du velger en annuitetstype, må du beregne koeffisienten. Deretter beregnes de månedlige utbetalingene. Endelig betalingsbeløp: M (periode) * P (betaling). Overbetaling er differansen mellom bidragsbeløpet og grunnlånsbeløpet.

Hvis typen er differensiert, trenger du rentebeløpet per måned, betalingsbeløpet per måned, verdien av rentesatsen i den første og siste måneden med utlån og gjennomsnittlig rentebeløp per måned.

Utlånsbanken kan gi deg denne informasjonen. Overbetalingen i dette tilfellet er varigheten av avtaleperioden (måneder) multiplisert med gjennomsnittlig rente per måned.

Spesielle kjennetegn ved beregning av månedlige betalinger

Å beregne den månedlige betalingen er mulig på to måter - livrente og differensiert. I det første tilfellet er utbetalingene de samme gjennom hele låneperioden. I det andre tilfellet er betalingene i utgangspunktet høye, men avtar deretter. Mange banker hindrer kunden i å betale tilbake lånet tidlig. I dette tilfellet etablerer de kredittferier.

Boliglån

Boliglån - langsiktig syn utlån med stor utstedelse. Her er det verdt å bruke en differensiert type. Utbetalingene vil være mindre. Men oppdragsgiver må utarbeide attest på høy inntekt hver måned.

Tidlig tilbakebetaling vil innebære en klar annuitetstype (etter avtale mellom partene). Mange banker utsteder store mengder midler ved å bruke annuitetstypen.

Billån

Billån er ikke langsiktig. Her må du forberede deg forskuddsbetaling. Når du beregner månedlige betalinger, er det verdt å ta hensyn til forsikring (CASCO i de fleste tilfeller, sjeldnere MTPL) og bankstøtte for transaksjonen.

Hvordan beregne betalinger hvis klienten har et kredittkort?

Hva bør tas i betraktning ved beregning av månedlige betalinger hvis klienten bruker et kort:

1. Tilgjengelighet rentefri periode. Denne perioden lar den potensielle kunden bruke i kontanter ingen % opptjening. Vanligvis er perioden fra 30 til 100 dager. Avhenger av den valgte strukturen.
2. Betaling per måned. Du må betale 5-15 % av hovedstolen + regnskapsrenter (inntil 40 % per år).

Konklusjoner

Før du går og søker om lån, sørg for å beregne og sammenligne månedlige betalinger i forskjellige bankstrukturer. Med forbehold om tilgjengelighet reelle tall kan man konkludere. Du vil vurdere dine evner og forstå om du har råd til dette lånet eller om det er bedre å vente.

Video