Frivillige innskuddsforsikringsmidler for privatpersoner. Hvilke banker er inkludert i innskuddsforsikringssystemet? Innskuddsforsikringsmekanisme

Innskuddsforsikring enkeltpersoner- et effektivt verktøy som lar deg føle deg trygg på at ingenting vil skje med sparepengene dine ved kollaps i økonomien eller sjokk i banksektoren. Men hvordan fungerer det dette systemet? Hva trenger vanlige borgere å vite? La oss finne ut av det.

1 Forsikring av innskudd til enkeltpersoner: begreper og definisjoner

Opprette en pålitelig banksektoren staten var forbundet med en rekke tilbakeslag og fiaskoer. Mange innbyggere husker veldig godt øyeblikkene da sparepengene deres "fordampet" i løpet av sekunder. For 20 år siden kunne en slik mekanisme som innskuddsforsikring for enkeltpersoner i prinsippet ikke dukke opp på grunn av det dårlig utviklede forsikringssystemet. Situasjonen endret seg for 10 år siden, da den tilsvarende loven ble vedtatt.

DIC – innskuddsforsikringssystem. Hvis det inntreffer en forsikringstilfelle, er investoren pålagt å erstatte materielle skader.

Grunnlaget er gjeldende lov, som tydelig angir under hvilke betingelser en enkeltperson kan regne med forsikringsutbetalinger. Statlig innskuddsforsikring er tilgjengelig i mange land. Systemet brukes først og fremst for å hindre uro i befolkningen når risikoen for å tape sparepenger øker. I tillegg påvirker forsikringsmekanismen banksektorens funksjon og øker investortilliten til finansinstitusjoner.

2 Forsikringssystem: inntreden av en forsikringstilfelle

Vanlige borgere er selvfølgelig ikke opptatt av den daglige rutinen til forsikringsselskaper og særegenhetene ved bankenes arbeid. De viktigste spørsmålene: "Hvordan motta forsikringsutbetalinger? Hvilke beløp kan du forvente?" Moderne system forsikring er ekstremt enkel og forståelig. For eksempel kl finansiell organisasjon lisensen inndras på grunn av hyppige overtredelser og ulovlige handlinger. Bankens tap av retten til å fortsette sin virksomhet regnes som en av de forsikrede hendelsene.

Hver forsikret innskyter vil motta erstatning for skader. I dette tilfellet fastsettes erstatningsbeløpet lenge før forsikringstilfellet inntreffer. Innskuddsforsikringssystemet for enkeltpersoner er direkte avhengig av staten. Etter gjeldende regler får klienter ved en forsikringssituasjon 100 % erstatning.

Samtidig kan det totale beløpet for kompensasjon for kontoer i en finansiell organisasjon ikke overstige 700 tusen rubler. Anta at en klient har to kontoer på 500 tusen hver i en finansinstitusjon. Ved tilbakekall av lisens vil erstatningen ikke overstige beløpet ovenfor. Hvis midlene oppbevares i forskjellige finansinstitusjoner, mottar klienten 500 tusen rubler for hver sak som faller inn under kategorien "forsikring". Du kan ta ut penger innen 2 uker etter at lisensen er tilbakekalt.

Eksperter anbefaler å diversifisere risikoer og åpne innskudd forskjellige banker. Det vil ta flere måneder før ytterligere midler blir refundert. Loven fastsetter imidlertid ikke nøyaktige vilkår og beløp for betalinger. Finansielle organisasjoner hvis innskytere er under beskyttelse av innskuddsforsikringssystemet for enkeltpersoner:

• opererende banker med riktig lisens;
• nåværende kredittinstitusjoner med tilbakekalt lisens;
• banker er i ferd med å avvikle.

3 Obligatorisk forsikring av bankinnskudd til enkeltpersoner

Det moderne forsikringssystemet for enkeltpersoner i Den russiske føderasjonen er et uunnværlig og effektivt verktøy for forholdet mellom staten, banksektoren, forsikringsbransjen og vanlige borgere. Forsikring er obligatorisk. Hvis en finansiell organisasjon har til hensikt å tiltrekke innskyters penger til sin virksomhet, får den en lisens for denne aktiviteten.

Kollapse bankorganisasjon vil ikke føre til økonomisk ruin for sine investorer. Samtidig fast beløp obligatorisk kompensasjon på 700 tusen rubler kan endres. Å heve dette nivået er lovgivende organers privilegium. En enkeltperson (investor) har rett til å søke om kompensasjon i følgende tilfeller:

• tilbakekall av en lisens fra en finansinstitusjon;
• forbud fra Bank of the Russian Federation mot transaksjoner med borgernes innskudd.

Gruppen av unntak inkluderer:

1. bærer innskudd;
2. innskudd i trust;
3. innskudd i banker utenfor den russiske føderasjonen;
4. pengeoverføringer uten konto;
5. elektroniske penger uten å åpne en konto.

I alle situasjonene beskrevet ovenfor er forsikringsutbetalinger utelukket. På tidspunktet for en forsikringstilfelle kan investorer ikke regne med hel eller delvis erstatning for skade.

Mange investorer er interessert i hvor statlig system innskuddsforsikring tar penger, og om forsikringsetaten er i stand til å betale erstatning til alle berørte innskytere. Det er ingen grunn til bekymring, fordi organisasjonen har sitt eget fond, hvis størrelse er imponerende. System obligatorisk forsikring innskudd sikrer kvartalsvis påfyll av fondet med bidrag fra deltakende banker.

4 Frivillig forsikring av bankinnskudd til enkeltpersoner

Ved utarbeidelsen av loven om forsikring av midler på innskudd antok lovgiver at det ville være mulig å inkludere alle opererende banker på listen. Men det var ikke mulig å gjøre dette. Kredittorganisasjoner som ikke er inkludert i listen over innskuddsforsikringssystemet er underlagt særlov regulere holdningen til investor og finansinstitusjon.

Det frivillige systemet med bankinnskuddsforsikring innebærer konklusjonen fra innskyteren tilleggsavtale innskuddsforsikring. Tilsvarende bidrag betales til banken. Men før du inngår en avtale med banken, må du nøye studere alle klausulene i avtalen. Å konsultere en spesialist som vil forstå alle nyansene kan også hjelpe.

Statlig innskuddsforsikring har forbedret klimaet i banksektoren betydelig og oppmuntret innbyggerne til å åpne innskudd. Å holde penger under puten er ikke det beste beste måten kapitaløkning, tatt i betraktning høy inflasjon og en ustabil rubel.

Innskuddsforsikringssystemet (DIS) er en mekanisme for å beskytte innskudd til enkeltpersoner i banker gjennom deres forsikring (garanti). Innskuddsforsikring Den russiske føderasjonen utføres iht Føderal lov"Om forsikring av innskudd fra enkeltpersoner i banker i den russiske føderasjonen" nr. 177-FZ datert 23. desember 2003. For å administrere innskuddsforsikringssystemet på grunnlag av loven om innskuddsforsikring opprettet den russiske føderasjonen i januar 2004 statlig selskap-- "Innskuddsforsikringsbyrå"

Alle banker som tiltrekker midler fra innbyggere er pålagt å delta i innskuddsforsikringssystemet. I dag inkluderer forsikringssystemet 874 banker, ifølge listen over deltakende banker til Deposit Insurance Agency.

Forsikringen dekker ikke bare rubel- og valutakontoer til enkeltpersoner, men også lønnsplastkort og renter på kontoer. Følgende innskudd er ekskludert fra forsikringssystemet:

· midler plassert på kontoene til enkeltpersoner som er engasjert i gründervirksomhet uten å danne en juridisk enhet, hvis disse kontoene åpnes i forbindelse med den angitte aktiviteten;

· bærerinnskudd;

· midler overført av enkeltpersoner til banker i tillitshåndtering;

· innskudd i filialer til russiske banker utenfor den russiske føderasjonen;

· Uallokerte metallkonti.

Maksimumsbeløp forsikringserstatning på innskudd er 700 000 rubler, selv om innskyteren holder penger på flere kontoer i en bank. Men hvis han har midler i forskjellige banker, bestemmes størrelsen på forsikringserstatningen for hver bank separat. Hvis depositumet er plassert i utenlandsk valuta, kompensasjonsbeløpet for innskudd beregnes i rubler til valutakursen etablert av banken Russland på dagen for forsikringstilfellet. Hvis, på grunn av byråets feil, den avtalte kompensasjonen for innskudd ikke betales innen den fastsatte perioden, betales innskyteren renter på mengden av manglende betaling til refinansieringsrenten fastsatt av Bank of Russia.

Forsikring kontanter krever ingen separate prosedyrer eller levering av en separat pakke med dokumenter fra en enkeltperson.

Investors rett til å motta erstatning oppstår fra datoen for forsikringstilfellet. Forsikrede hendelser er følgende omstendigheter: tilbakekall av bankens lisens fra Bank of Russia til å utføre bankvirksomhet og innføringen av Bank of Russia av et moratorium for å tilfredsstille kravene til bankkreditorer. Et moratorium er en suspensjon av skyldnerens oppfyllelse av pengeforpliktelser, samt alle forpliktelser til å betale skatt, og opphør av alle tiltak som er spesifikt rettet mot å sikre forpliktelser. Debitor har ikke rett til selvstendig å utføre evt monetære forpliktelser. Innføringen av et moratorium fører ofte til en viss spesifikk begrensning av kreditorers sivile rettigheter for alle monetære forpliktelser.

Innskuddsforsikringsbyrået (DIA) aksepterer søknader og betaler depositumserstatning til innskytere ved inntreffet av en forsikringstilfelle. Dokumenter kan fremlegges fra den dagen forsikringstilfellet inntreffer til den dagen konkursbehandlingen er avsluttet, og dersom det innføres moratorium for dekning av kreditorenes krav, til den dagen moratoriet opphører.

Utbetaling av erstatning skjer både kontant og bankoverføring til innskyterens opplysninger. Erstatning ytes av byrået i henhold til registeret over bankens forpliktelser overfor innskytere innen 3 dager fra datoen for innlevering fra innskyter nødvendige dokumenter, men ikke tidligere enn 14 dager fra datoen for forsikringstilfellet.

En innskyter som har mottatt erstatning for innskudd fra Innskuddsforsikringen, beholder retten til å kreve at banken betaler den resterende del av innskuddet iht. gjeldende lovverk.

Innføringen av innskuddsforsikringssystemet i Russland har hatt en positiv innvirkning på den økonomiske situasjonen i landet. Innskytere er ikke redde for å stole på pengene sine til bankene. Dette tjente til å gjenopplive landets økonomi.

Statsdumaen har nå i førstebehandlingen vedtatt et lovforslag som øker maksimal størrelse forsikring opptil 1 million rubler. Etter at det er vedtatt i den russiske føderasjonens statsduma i tre lesninger, må dette lovforslaget godkjennes av den russiske føderasjonens føderasjonsråd og undertegnes av presidenten for den russiske føderasjonen. Den trer i kraft fra dagen for publisering i den offisielle trykte publikasjonen (“ russisk avis"). Lovens bestemmelser vil gjelde for alle innskudd i banker, uavhengig av når et bestemt innskudd ble åpnet.

Frivillig innskuddsforsikring

Foreløpig nesten alt innenlandske banker tilby tjenester til sine kunder ulike måter beskyttelse økonomiske ressurser. Den mest populære måten å beskytte midler på er frivillig forsikring.

Hovedbetydningen av dette forslaget er at innskyteren, hvis ønskelig, tegner forsikring for pengene som er investert i banken, takket være at han i det minste på en eller annen måte gir seg beskyttelse i fremtiden. Tross alt kan ulike endringer innen finansområdet skje når som helst. For eksempel kan dette være en ganske kraftig nedgang i verdien av en valuta forårsaket av endringer i policy eller andre hendelser.

Ved å bruke innskuddsforsikring frivillig vil innskyter være helt trygg på at han, uavhengig av situasjonen på finansmarkedet, vil kunne returnere midlene sine i sin helhet. Men det må tas hensyn til det denne tjenesten betalt, men mange spesialister finansmarkedet Vi anbefaler deg å benytte deg av dette tilbudet.

Frivillig innskuddsforsikring gir virkelig mening bare hvis innskuddet overstiger 700 000 rubler. Størrelsen på forsikringsavgiftene avhenger av påliteligheten til banken som har kontoen og beløpet på innskuddet.

Historisk sett i Russland bankinnskudd er den mest populære måten å spare penger på. Med utvikling bankteknologier prosessen med å administrere personlig økonomi har blitt mer praktisk og enklere - våre lønninger og pensjoner krediteres bankkontoer, og nettbank lar oss plassere disse midlene på innskudd med bedre forhold. Selvfølgelig, den ledende faktoren som støtter en så høy grad av tillit fra innbyggerne våre til denne metoden sparing er det statlige innskuddsforsikringssystemet. Mange av oss har hørt om dette systemet, men bare noen få mennesker lærer om strukturen og, som regel, som et resultat av en forsikret hendelse. I denne artikkelen vil vi prøve å fylle dette kunnskapsgapet og fortelle deg hvordan det fungerer Russisk system innskuddsforsikring.

Innskuddsforsikringssystem og innskuddsforsikringsbyrå

Innskuddsforsikringssystemet (DIS) er en effektiv beskyttelsesmekanisme som sørger for forsikring av innskudd fra enkeltpersoner av staten. Når en forsikringstilfelle inntreffer, utbetales erstatning til innskytere av Innskuddsforsikringsbyrået (DIA). Opprettelsen ble forårsaket av en bølge av konkurser av finansinstitusjoner som feide over Russland på slutten av 90-tallet. Den 23. desember 2003 ble føderal lov nr. 177-FZ "Om forsikring av innskudd til enkeltpersoner i banker i Den russiske føderasjonen" vedtatt, for vellykket implementering av reglene som DIA ble opprettet i 2004.

Byrået fører et deltakerregister på sparekontoen, utbetaler forsikringserstatning for innskudd ved inntreden av en forsikringstilfelle, og forvalter også det obligatoriske innskuddsforsikringsfondet (MDIF). Under hele eksistensen av DIA (fra 2004 til januar 2013) ble det registrert 130 forsikringssaker, 388,3 tusen mennesker søkte om forsikringskompensasjon, og 72,7 milliarder rubler ble betalt til dem.

Lignende CER-systemer opererer i mer enn 100 land og er designet for å forhindre panikk blant innskytere, sikre stabiliteten til banksystemet og offentlig tillit til det. Vi vil snakke videre om hvordan forsikring gjennomføres og hvilken hendelse som anerkjennes som forsikringstilfelle.

Innskuddsforsikringsmekanisme

Innskuddsforsikringsprosessen er ganske enkel. Innskyter gjør innskudd til banken og utarbeider innskuddsavtale. Det er ikke nødvendig å inngå en spesiell innskuddsforsikringsavtale: alle tekniske aspekter ved interaksjon med DIA faller på skuldrene til finansinstitusjonen du velger. Banken betaler kvartalsvis DIA forsikring bidrag på 0,1 % av den totale innskuddsporteføljen. Dermed betales forsikringen ikke av innskytere, men av bankene selv.

Alle midler plassert på kontoer til enkeltpersoner, inkludert debetkontoer, er underlagt forsikring. plastkort, bortsett fra:

• midler på private kontoer – individuelle gründere uten å danne en juridisk enhet, så vel som på kontoene til advokater og notarius publicus åpnet for dem å utføre de spesifiserte aktivitetene;
• bærer innskudd;
• midler overført av en person til banken for tillitsstyring;
• avleiringer i edle metaller;
• elektroniske penger;
• innskudd plassert i utenlandske filialer av russiske banker.

Forsikringstilfelle iht. 8 føderal lov nr. 177-FZ er:

• tilbakekalling av sentralbanken eller kansellering av lisensen til banken der du plasserte et innskudd;
• moratorium fra sentralbanken for å dekke kravene til andre kreditorer i banken.

Et slikt utfall er mulig i tider med alvorlige økonomiske vanskeligheter for banken, dens fullstendige ødeleggelse eller i en periode økonomisk krise. Deretter skal vi se på hvordan og i hvilken grad investorer kan motta kompensasjon.

Forsikringserstatning

Når en forsikret hendelse inntreffer, mottar investorer forsikringskompensasjon fra DIA. I samsvar med gjeldende lovgivning utbetales kompensasjon i mengden 100% av innskuddsbeløpet i banken, men ikke mer enn 1 400 000 rubler (klausul 2 i artikkel 11 i føderal lov nr. 177-FZ). Valutainnskudd beregnes på nytt basert på sentralbankens valutakurs som gjelder på datoen for forsikringstilfellet.

I følge art. 11 føderal lov nr. 177-FZ, hvis en innskyter har flere innskudd i en bank og deres totale beløp overstiger 1 400 000 rubler, vil kompensasjon bli utbetalt for hvert innskudd i forhold til størrelsen. Hvis midler er plassert i flere banker, kan innskyteren i hver av dem motta opptil 1 400 000 rubler.

I henhold til føderal lov nr. 451-FZ "om endringer i artikkel 11 i den føderale loven "om forsikring av enkeltpersoners innskudd i banker i den russiske føderasjonen" for forsikrede hendelser som skjedde etter 29. desember 2014, er det maksimale beløpet for forsikringskompensasjon for kontoer (innskudd) til enkeltpersoner , inkludert individuelle gründere, økt til 1,4 millioner rubler.

Vær oppmerksom på at hvis innskyter hadde mer enn 1 400 000 rubler på kontoen sin, kan innskyter også kreve de gjenværende midlene, men bare under konkursbehandling når bankens eiendom skal selges. Betalinger skjer etter førstemann til mølla-prinsippet, og ikke alle innskyters krav kan oppfylles.

Det er viktig å huske at hvis du i banken som forsikringstilfellet inntraff ikke bare hadde et innskudd, men også et lån, vil erstatningsbeløpet bli bestemt basert på differansen mellom innskuddsbeløpet og dine forpliktelser på lånet.

Hva skal jeg gjøre hvis en forsikringstilfelle inntreffer?

Prosedyren for å betale forsikringserstatning er regulert av art. 12 Føderal lov nr. 177-FZ. I henhold til loven publiserer DIA, innen 7 dager fra datoen for mottak fra banken til registeret av sine forpliktelser overfor innskytere, i "Bulletin of the Bank of Russia" og den trykte publikasjonen på bankens sted en melding som inneholder informasjon om sted, tidspunkt og fremgangsmåte for å akseptere søknader fra innskytere om utbetaling av erstatning . Innen 1 måned sender DIA også en melding til hver bankinnskyter som har rett til forsikringserstatning. I tillegg kan kundene få all nødvendig informasjon fra banken selv.

Innskyteren eller hans representant er pålagt å sende inn en søknad i skjemaet spesifisert av DIA; dokumenter som beviser deres identitet; dokumenter om rett til arv eller bruk av midler (hvis tilgjengelig). Etter dette gir DIA innskyter et utdrag fra registrene som angir erstatningsbeløpet, og innen 3 virkedager fra datoen innskyter sender inn søknaden, men ikke tidligere enn 14 dager fra datoen for forsikringstilfellet, betaler kompensasjon.

Innskytere som har mottatt erstatning får tilsvarende attest, og kopi av dette sendes banken. Hvis investoren ikke er enig med beløpet som er angitt i registeret, kan han gi DIA tilleggsdokumenter, som bekrefter det faktum at beløpet ikke samsvarer med virkeligheten. Byrået sender dem til banken, og dersom innskyterens krav er berettiget, må den gjøre endringer i registeret innen 10 dager og varsle DIA om dette.

Utbetaling av erstatning kan skje enten kontant eller ved å overføre midler til en konto spesifisert av innskyter. Aksept av søknader, dokumenter og betaling av kompensasjon kan utføres av DIA med involvering av agentbanker.

En innskyter kan sende inn søknad om forsikringserstatning fra den dagen forsikringstilfellet inntreffer til slutten av bankens avviklingsprosess. Dersom klienten ikke klarte å gjøre dette innen avsatt tid av en god grunn (pga alvorlig sykdom, langvarig forretningsreise, etc.), vil DIA, selv etter avvikling, godta søknaden hans og betale erstatning (du bør ikke regne med dette uten en god grunn).

Avslutningsvis bemerker vi at til tross for den veletablerte refusjonsprosessen og den åpenbare grunnleggende karakteren til innskuddsforsikringssystemet, er størrelsen på fondet ikke ubegrenset - i et kritisk øyeblikk vil det være i stand til å dekke forpliktelsene til to eller tre store forretningsbanker. Derfor, når du velger et spareprogram, er det først og fremst nødvendig å vurdere påliteligheten til finansinstitusjonen. Men hvis du foretrekker high yield-investeringer i lite kjente banker, anbefales det å diversifisere din innskuddsportefølje. Ved å plassere ikke mer enn 700 tusen rubler i hver av dem, vil du i stor grad forsikre deg mot økonomiske tap, selv i tilfelle konkurs i flere finansielle organisasjoner.

Obligatorisk innskuddsforsikringssystem (CDI)– spesiell regjeringens program, implementert i samsvar med den føderale loven av 23. desember 2003 nr. 177-FZ "Om forsikring av innskudd i banker i den russiske føderasjonen".

Hovedmålene for CER er:

• beskyttelse av rettighetene og legitime interesser til innskytere av banker i Den russiske føderasjonen;
• bygge tillit til banksystemet Den russiske føderasjonen og fremme tiltrekningen av midler inn i banksystemet til den russiske føderasjonen.

Det statlige selskapet "Innskuddsforsikringsbyrå" (heretter referert til som byrået) ble opprettet for å sikre funksjonen til DIS, og først og fremst for å sikre utbetaling av kompensasjon for innskudd i de deltakende bankene i DIS i tilfelle av en forsikret hendelse.

Drift av det obligatoriske innskuddsforsikringssystemet

Deltakelse i SSV er obligatorisk for alle banker som har rett til å arbeide med innskudd fra enkeltpersoner. Innskudd regnes som forsikret fra den dagen banken er tatt opp i registeret over banker som deltar i kredittkortet. Den nåværende listen over banker som deltar i CER er publisert på byråets offisielle nettsted på Internett-informasjons- og telekommunikasjonsnettverket

For tiden er innskytere av 721 (data per 24. januar 2020) banker som deltar i innskuddsforsikringssystemet beskyttet av CER-er, inkludert:

• opererer banker lisensiert til å jobbe med enkeltpersoner - 360;
• eksisterende kredittinstitusjoner som tidligere godtok innskudd, men mistet retten til å tiltrekke seg midler fra enkeltpersoner -6;
• banker under avvikling - 355.

Midlene til innskytere som har inngått avtale med banken er forsikringspliktige. bankinnskudd eller kontrakt bankkonto, inkludert innskudd sertifisert ved sparebevis.

I samsvar med føderal lov inkluderer innskytere:

• enkeltpersoner - borgere av den russiske føderasjonen, utenlandsk statsborger, statsløs person;
• enkeltpersoner - individuelle gründere (IP);
• juridiske personer klassifisert iht lovgivning av den russiske føderasjonen til små bedrifter, informasjon om hvilke finnes i Russlands føderale skattetjeneste enhetlig register små og mellomstore bedrifter (SMB).

Følgende fond er ikke forsikret:

• plassert på bankkontoer (innskudd) til advokater, notarius publicus og andre personer, hvis slike bankkontoer (innskudd) er åpnet i forbindelse med profesjonell virksomhet;
• plassert i bankinnskudd, hvis innskudd er sertifisert av innskuddsbevis;
• overført til banker for tillitsstyring;
• plassert på innskudd i filialer til banker i Den russiske føderasjonen som ligger utenfor den russiske føderasjonens territorium;
• være elektroniske penger;
• plassert på nominelle konti, med unntak av separate nominelle kontoer som åpnes av verger eller tillitsmenn til fordel for menigheter;
• plassert på sikkerhetskontoer;
• plassert i ansvarlige innskudd;
• plassert av juridiske personer eller til deres favør, med unntak av midler plassert av små foretak eller til deres favør.

Innskyters rett til erstatning for innskudd oppstår ved inntreffet av en forsikringstilfelle.

En forsikringstilfelle er en av følgende hendelser:

1) tilbakekall (kansellering) av Bank of Russia av bankens lisens til å utføre bankvirksomhet; lovgivning 2) innføring av Bank of Russia iht

Den russiske føderasjonen har et moratorium på å tilfredsstille kravene til bankkreditorer.

En forsikret hendelse anses å ha skjedd fra datoen for tilbakekall (kansellering) av bankens lisens fra Bank of Russia eller fra datoen for innføringen av et moratorium for å dekke kravene til bankens kreditorer. Informere innskytere om forekomsten av en forsikret hendelse fra Byrået på stedet for denne banken, en melding som inneholder informasjon om sted, tidspunkt, form og fremgangsmåte for å akseptere søknader fra innskytere om betaling av kompensasjon for innskudd.

I tillegg, innen 1 måned fra datoen for mottak fra banken til registeret av bankens forpliktelser overfor innskytere, sender Byrået også en tilsvarende melding til hver innskyter i denne banken, hvis data er inneholdt i registeret og til hvem, som fra datoen for sending av denne meldingen har banken forpliktelser på innskudd. Investoren kan motta all denne informasjonen på telefon hotline

Byråer (8-800-200-08-05) (samtaler i Russland er gratis). Innskyteren kan også abonnere på nyheter om banken han er interessert i på byråets offisielle nettsted på Internett. I dette tilfellet, innskyter til adressen e-post

spesifisert av ham når du registrerer et abonnement, sendes nyheter automatisk, lagt ut på byråets nettsted i delen "Innskuddsforsikring/forsikringshendelser" for denne banken.

Størrelsen på forsikringserstatningen

Kompensasjonsbeløpet som skal betales på innskudd bestemmes basert på mengden av bankens forpliktelser overfor innskyteren som er forsikret i samsvar med føderal lov.

Kompensasjon for innskudd betales av byrået til en bankinnskyter i mengden 100 prosent av beløpet for alle innskuddene hans, inkludert renter, men ikke mer enn 1,4 millioner rubler. totalt. For sperrekontoer åpnet for oppgjør under en kjøps- og salgstransaksjon fast eiendom og for oppgjør etter deltakeravtalen i delt konstruksjon

, det maksimale beløpet for forsikringskompensasjon er 10 millioner rubler. Refusjon for sperrekontoer beregnes og utbetales separat fra refusjon for andre innskudd.

Renter beregnes på datoen for forsikringstilfellet basert på vilkårene i hver spesifikke bankinnskuddsavtale (konto).

For bankinnskudd denominert i utenlandsk valuta, beregnes erstatningsbeløpet i den russiske føderasjonens valuta til kursen fastsatt av Bank of Russia på dagen den forsikrede hendelsen inntraff. Motbeløp pengekrav

bank til innskyter (for eksempel på et lån tatt av innskyter fra samme bank) trekkes fra ved beregning av kompensasjonen betalt av byrået fra innskuddsbeløpet. Samtidig betyr ikke det å trekke fra beløpet for motkrav automatisk tilbakebetaling (hel eller delvis). Innskyters forpliktelser overfor banken forblir de samme og må oppfylles forsvarlig i henhold til vilkårene i avtalene som er inngått med banken. Med full eller innskyter har gjeld til banken, har innskyter rett til å motta forsikringserstatning med passende beløp. Samtidig kan han sende en søknad i fritt format til banken om å gjøre passende endringer i registeret over bankens forpliktelser overfor innskytere.

Få informasjon om alle tilgjengelige måter Du kan tilbakebetale lånet og betale lånet til en bank hvis lisens til å utføre bankvirksomhet er tilbakekalt på byråets betalingsportal: www.payasv.ru.

Utbetaling av forsikringserstatning

Aksept av søknader fra innskytere om utbetaling av erstatning for innskudd og utbetaling av erstatning for innskudd begynner som regel 10–14 kalenderdager etter at forsikringstilfellet inntraff. Byrået trenger den angitte tiden for å motta informasjon fra banken om innskudd (forpliktelsesregister), verifisere den og organisere betalinger.

Du kan søke om betaling under hele perioden med bankavvikling. I gjennomsnitt tar bankavviklingsprosedyren ca. 3 år.

Forsikringserstatning til innskytere som ikke rakk å søke om utbetaling av forsikringserstatning, utføres av Byrået etter søknad i unntakstilfeller, for eksempel ved alvorlig sykdom, langvarig tjenestereise i utlandet eller militærtjeneste.

For å sikre maksimalt raske betalinger kompensasjon for innskudd, aksept fra innskytere av søknader om betaling av kompensasjon for innskudd (søknadsskjemaet er lagt ut på byråets offisielle nettsted på Internett) og andre nødvendige dokumenter, samt betaling av selve kompensasjonen, kan utføres av Byrå gjennom agentbanker som handler på dets vegne og for hans konto.

Utvelgelsen av agentbanker skjer på konkurransedyktig basis. Kunngjøringen av resultatene av utvalget av agentbanker legges ut på byråets offisielle nettsted på Internett senest 7 dager etter forekomsten av den forsikrede hendelsen.

Utbetaling av kompensasjon for innskudd skjer innen 3 virkedager fra den dato innskyter sender inn en søknad om betaling av kompensasjon for innskudd og et identifikasjonsdokument til agentbanken. Utbetaling av kompensasjon kan skje enten kontant eller ved å overføre midler til en bankkonto åpnet i banken spesifisert av innskyter. Betaling av kompensasjon for innskudd fra individuelle gründere utføres kun til en konto åpnet for forretningsaktiviteter. Utbetaling av kompensasjon for innskudd fra et lite foretak gjøres til bankkontoen til det lille foretaket som er åpnet i banken.

Startdatoene for betalinger og navnet på agentbanken, inkludert adressene til dens kontorer der forsikringserstatning kan mottas, publiseres på byråets offisielle nettsted på Internett og i media.

Hvis retten treffer en beslutning om å avvikle banken, gjennomføres oppgjør med innskytere i et beløp som overstiger betalingen fra byrået i løpet av avgjørelsen. voldgiftsretten konkursbehandling eller tvangsavvikling. Slike krav fra innskytere dekkes som en del av kravene til førsteprioritetskreditorer.

Økonomiske grunnleggende NNE

For å foreta forsikringsutbetalinger, sørger føderal lov for dannelsen av et obligatorisk innskuddsforsikringsfond (heretter referert til som fondet). Fondet er dannet av forsikringspremier til banker - deltakere i CER, inntekt fra investering midlertidig frie midler Fond, eiendomsbidrag fra Den russiske føderasjonen.

Forsikringspremier betales av banker som deltar i CER på kvartalsbasis. Størrelsen på forsikringspremiene fastsettes av Byråets styre. Siden tredje kvartal 2015 er det innført en mekanisme for innbetaling av bidrag til differensierte satser. Søknad økte priser avhenger av maksimum renter banker på innskuddene de tiltrakk seg og Bank of Russias vurdering av dem økonomisk situasjon, inkludert tilsynsresponstiltak introdusert av Bank of Russia.

Prosedyren og mekanismene for kontroll over investeringen av midlertidig tilgjengelige midler fra fondet er etablert av regjeringen i den russiske føderasjonen. Listen over eiendeler som er tillatt for investering er strengt regulert. Data om inntekt fra investering av fondets midler publiseres i årsrapporter Byråer.

Fondets midler brukt på betalinger blir helt eller delvis tilbakeført til fondet ved tilfredsstillelse av byråets krav til de likviderte bankene overført til det som følge av utbetaling av forsikringserstatning til deres innskytere.

Fondets midler er strengt tatt tiltenkt formål og kan kun brukes på å betale erstatning for innskudd. For å kontrollere de tiltenkte utgiftene, regnskapsføres fondets midler på en spesialåpnet byråkonto hos Bank of Russia.

Finansiell stabilitet CER er sikret av byråets eiendom, og om nødvendig midler føderalt budsjett, samt lån gitt av Bank of Russia.

Lov om innskuddsforsikring

Ordliste med grunnleggende termer

Innskuddsforsikringsbyrå (DIA)– ideell organisasjon opprettet av staten for å skaffe arbeid Innskuddsforsikringssystemer (DIS) og beskyttelse av interesser investorer. DIA opererer på grunnlag av den føderale loven av 23. desember 2003 nr. 177-FZ "Om forsikring av innskudd i banker i den russiske føderasjonen" (Federal lov nr. 177-FZ). Den organisatoriske og juridiske formen til DIA er et statlig selskap. Det er DIA som organiserer utbetaling av erstatning til enkeltpersoner og juridiske personer for innskudd, forsikring som er utført iht Føderal lov nr. 177-FZ, fra midler obligatorisk innskuddsforsikringsfond.

Banken er deltaker i SSV– kredittinstitusjon, som har rett til å tiltrekke seg midler fra befolkningen i innskudd. Banken må betale forsikringspremier V Obligatorisk innskuddsforsikringsfond; informere innskytere om deres deltakelse i kontantreservene, om prosedyren og beløpet for å motta kompensasjon for innskudd; føre journal over bankens forpliktelser overfor innskytere.

Bidrag– midler plassert av investorer i banker - deltakere i CER på den russiske føderasjonens territorium på grunnlag av en bankinnskuddsavtale eller en bankkontoavtale. Konseptet "innskudd" inkluderer kapitaliserte (påløpte) renter på innskuddsbeløpet. Innskudd i både rubler og utenlandsk valuta er underlagt forsikringsbeskyttelse. Utelukkelse av visse typer pengeforpliktelser fra forsikring er fastsatt ved lov. Spesielt er følgende ikke underlagt forsikring: midler plassert på bankkontoer (innskudd) til advokater, notarius publicus og andre personer åpnet for profesjonelle aktiviteter; innskudd, som er sertifisert av et innskuddsbevis; midler overført til banker for forvaltning av tillit; innskudd i filialer til russiske banker i utlandet; elektroniske penger; midler plassert på nominelle kontoer, med unntak av nominelle kontoer som er åpnet for verger eller tillitsmenn og begunstigede av disse er avdelinger, sikkerhetskontoer og sperrekontoer, med mindre annet er fastsatt Føderal lov nr. 177-FZ; midler plassert i ansvarlige innskudd; midler plassert av juridiske personer eller til deres favør, med unntak av midler plassert av små foretak eller til deres favør. I tillegg kommer innskudd som ikke er pålydende pengeenheter(for eksempel i gram edle metaller).

Investor– en statsborger i Den russiske føderasjonen, en utenlandsk statsborger, en statsløs person, inkludert de som er engasjert i gründervirksomhet, eller en juridisk enhet klassifisert i samsvar med lovgivningen i Den russiske føderasjonen som et lite foretak, hvis informasjon finnes i den enhetlige register over små og mellomstore bedrifter, vedlikeholdt av i samsvar med føderal lov av 24. juli 2007 nr. 209 - føderal lov "om utvikling av små og mellomstore bedrifter i den russiske føderasjonen", etter å ha inngått en bankavtale med banken bidrag eller bankkontoavtale. Investoren har rett til å motta forsikringserstatning i banken som gjelder forsikringstilfelle. For å utøve denne retten, til en individuell innskyter Det er nok å sende inn en tilsvarende søknad og et dokument som beviser identiteten hans. Motkrav– monetære forpliktelser investor til banken (gjeldssaldo på et lån, kassekreditt, etc.). Motkrav reduserer mengden forpliktelser ved oppgjør forsikringserstatning. Utbetaling av forsikringserstatning fører ikke automatisk til opphør av (utlignet) motkrav.

Register over banker – deltakere i CER– liste over banker, innskudd hvor de er forsikret iht Føderal lov nr. 177-FZ. Registeret vedlikeholdes av DIA. Den er tilgjengelig for gjennomgang på den offisielle nettsiden til DIA på Internett. Hvis banken har en forsikringstilfelle, så er det underlagt utelukkelse fra registeret etter at DIA fullfører bankens konkurs (likvidasjonsprosedyrer).

Register over bankforpliktelser– en liste over bankens forpliktelser overfor innskytere og motkrav bank til til investorer, som utbetalingen skjer på grunnlag av forsikringserstatning. Inneholder informasjon: ca investorer; O bidrag og om motkrav bank til til investoren.

Innskuddsforsikringssystem (DIS)– et spesielt statlig program implementert i samsvar med den føderale loven "Om forsikring av innskudd i banker i den russiske føderasjonen". Dens hovedoppgave er å beskytte sparepengene til befolkningen plassert i russiske banker. SSV tillater til investorer ved inntreffet av en forsikringstilfelle, motta kompensasjon for innskudd innenfor maksimumsbeløpet for forsikringserstatning fastsatt ved lov. Innskuddsforsikringsmekanismen er så enkel som mulig og krever ingen foreløpige handlinger fra innskyter: innskudd og kontoer til enkeltpersoner og juridiske personer i den deltakende banken til CER, underlagt forsikring iht Føderal lov nr. 177-FZ, er forsikret «automatisk» fra det øyeblikk midlene settes inn i banken på grunnlag av bankinnskudd/kontoavtale.

Forsikringserstatning (refusjon for innskudd/innskudd)– sum penger, betales til investoren ved ankomst forsikringstilfelle. Det er etablert basert på mengden av bankens forpliktelser til investor minus motkrav krukke.
Erstatning for innskudd utbetales med 100 % av beløpet for alle innskudd i banken, men ikke mer enn det maksimale beløpet for forsikringserstatning fastsatt ved lov. Innskuddsbeløpet inkluderer både beløpet som innskyteren har bidratt med og kapitaliserte (påløpte) renter på innskuddet. Forsikringserstatning utbetales i rubler innen tre virkedager etter at innskyter (hans representant, arving, rettsetterfølger) har sendt inn en søknad om utbetaling og nødvendige dokumenter (identitetsdokument, fullmakt, dokument om rett til arv), men ikke tidligere enn 14 virkedager fra datoen for en forsikringstilfelle, hvis mer tidlig dato ikke bestemt av DIA-styrets vedtak. Innskudd i utenlandsk valuta konverteres til rubler til Bank of Russias valutakurs på datoen for forsikringstilfelle.

Maksimal forsikringserstatning – lovfestet en grense på det totale beløpet for innskuddskompensasjon som utbetales til én innskyter i én bank. Fra og med 30. desember 2014 er det maksimale beløpet for forsikringskompensasjon 1,4 millioner rubler I tidligere driftsperioder ble CIC satt lik 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubler, avhengig av datoen for hendelsen. For visse typer kontoer ( sperrekontoer åpnet for oppgjør under en eiendomskjøps- og salgstransaksjon, og sperrekontoer åpnet for oppgjør under en avtale om deltakelse i delt konstruksjon) er det maksimale beløpet for forsikringskompensasjon 10 millioner rubler.

Forsikret hendelse– tilbakekall (avbestilling) fra bank - deltaker i CER lisenser fra Bank of Russia til å utføre bankoperasjoner eller innføring av Bank of Russia av et moratorium for å dekke kravene til bankens kreditorer.

Bankforsikringspremier– kvartalsvise bidrag fra deltakende banker til den obligatoriske innskuddskassen. Fra 1. juli 2015 ble det innført differensierte forsikringspremiesatser: basis, tillegg og økt tillegg.

Obligatorisk innskuddsforsikringsfond – finansiell TCO-grunnlag. Fondet består av eiendomsbidraget fra Den russiske føderasjonen, forsikringsbidrag fra banker som deltar i CER, inntekt fra plassering av fondsmidler i stat og bedrift verdipapirer, kontanter og eiendom mottatt fra tilfredsstillelse av kravene fra DIA, anskaffet som et resultat av betaling av kompensasjon til dem for innskudd. Fondets midler brukes til utbetalinger forsikringskompensasjon for innskudd og andre formål fastsatt av føderale lover.

Banker med lisens kan inngå i bankforsikringssystemet. Siden det er ulike brudd fra banksjefers side, bør du lære mer om pålitelige banker hvis tjenester du kan bruke uten frykt for en hake.

Kjære leser! Artiklene våre snakker om typiske løsninger juridiske spørsmål, men hver sak er unik.

Hvis du vil vite hvordan løser du akkurat ditt problem - kontakt online konsulentskjemaet til høyre eller ring på telefon.

Det er raskt og gratis!

Hva er innskuddsforsikringssystemet

For at innbyggerne skal kunne ha mer tillit til banknæringen og deres midler er beskyttet, opprettet regjeringen et innskuddsforsikringsbyrå, og dens sentrale oppgave er å gjenopprette tap fra forsikrede kontoer i tilfelle en bankkonkurs.

Banker og deres korte egenskaper

Banker er en kombinasjon av finans- og kredittorganisasjoner som tilbyr sine tjenester til myndighetene som helhet og til mennesker individuelt. Moderne banker gi kundene sine opptil 200 typer forskjellige banktilbud, enten det er lån eller åpning av konto.

Banker er klassifisert i henhold til tjenestene de tilbyr:

• ikke-spesifikke tjenester;
• spesifikke tjenester;
• tjenester for enkeltpersoner;
• tjenester for juridiske personer;
• aktive og passive operasjoner;
• betalte og gratis tjenester;
• tjenester kombinert med bevegelse av et materiell produkt.

Sberbank

Siden 2005 har Sberbank vært inkludert i samlingen av banker som er inkludert i SSV. Han er nummer 417 på denne listen. En person som har en forsikret hendelse, får refundert investeringen sin med 100% av investeringsbeløpet, men ikke mer enn 700 000 rubler.

Kontoer i Sberbank som CER definitivt vil bli utvidet til, det vil si at de vil være beskyttet:

• kontoer på lønnskort;
• fakturaer laget eksternt (via nettressurser);
• nåværende etterspørsel kontoer;
• hastekontoer.

Kontoer i Sberbank som ikke dekkes av SSV:

• midler holdt på upersonlige kontoer;
• midler gitt til banken for forvaltning av tillit;
• "Sparebøker" og " Sparebevis", sertifisert til bæreren.

I tillegg er penger på advokatkonti ikke forsikret dersom de er etablert som inntekt fra yrkesarbeid.

VTB

Hos VTB Bank er følgende kontoer i henhold til loven forsikringspliktige:

• tidsbestemte innskudd og valutainnskudd;
• etterspørsel kontoer;
• kontoer til gründere som ble åpnet for gründerarbeid;
• nominelle kontoer av foresatte og foreldre som opptrer som verger;
• kontoer brukt med plastkort: for lønn, sosial utbetalinger, stipend og pensjoner;
• kontoer hevet til betaling under eiendomskontrakter.

Følgende penger er ikke forsikringspliktig i VTB Bank hvis det er:

• forbli på kontoer uten navn;
• lokalisert i bankfilialer utenfor Russlands grenser;
• penger gitt til banken for uavhengig ledelse;
• "Sparebøker" og "Sparebevis", som ble sertifisert til søkeren;
• penger som holdes på kontoer til juridiske personer i forbindelse med profesjonelt arbeid.

Gazprombank

JSC Gazprombank er en av de største universelle finansbankene i den russiske føderasjonen.

Gazprombank er også medlem av innskuddsforsikringssystemet. Midler i denne banken kan forsikres av klassiske regler, som gjelder for alle banker.

Otkritie Financial Corporation

Otkritie Bank har vært i CER-registeret siden 2005 under nummer 498. Alle kunder i dette selskapet kan regne med 100 % avkastning på investeringene sine i tilfelle bankkonkurs.

Typer kontoer som er underlagt bankforsikring:

• etterspørsel kontoer;
• hasteinnskudd;
• brukskontoer som folk bruker med plastkortå motta lønn, pensjoner, stipend;
• kontoer til individuelle gründere.

Alfa Bank

Alfa Bank er den største forretningsbank. Siden 2010 har den vært den syvende banken i Russland når det gjelder eiendeler. Du kan forsikre dine innskudd i denne banken etter de klassiske reglene som gjelder for alle banker.

Rosselkhozbank

Den russiske landbruksbanken ble inkludert i CER i 2005. Nummeret i registeret er 760.

Følgende kontoer kan forsikres i Rosselkhozbank:

• kontoer fylt med enhver valuta som var basert på en avtale mellom en person og en bank;
• kontoer til gründere grunnlagt av dem for arbeid;
• forvalterkontoer til verger eller tillitsmenn;

Følgende kontoer er ikke forsikringspliktige:

• elektroniske penger;
• kontoer plassert i bankfilialer utenfor den russiske føderasjonen;
• penger overført uten å åpne bankkontoer;
• «Sparebøker» og «Sparebrev», som ble sertifisert til bærer.

UniCredit Bank

UniCredit Bank har vært medlem av SSV siden 2004, og har nummer 306 i statsregister.

I denne banken er midlene forsikringspliktige i henhold til de klassiske reglene fastsatt ved lov.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank har vært medlem av SSV siden 2005, og har nummer 574 i statsregisteret. I henhold til lovene om forsikring av kontoer, kompensasjon av midler i banken når en forsikret hendelse inntreffer, får innskyteren tilbakebetalt midler i mengden 100% av beløpet for sin investering i banken. Banken er også en del av det europeiske bankkonsernet Raiffeisen, som gir den ytterligere økonomisk pålitelighet.

Kontoer i denne banken er underlagt forsikring i henhold til de klassiske reglene som følges av alle banker.

Alle kontoer til personer i Raiffeisen Bank er forsikringspliktige, med unntak av:

• bærer investeringer;
• penger gitt til banker til egen disposisjon;
• investeringer i bankfilialer i den russiske føderasjonen som er lokalisert i utlandet.

Hvordan kan du sjekke bankens deltakelse i innskuddsforsikringssystemet?

Før du utarbeider dokumenter og gjør et innskudd til banken, bør du finne ut om bankens plassering i CER.

Dette kan gjøres på følgende måter:

• gå til nettsiden til innskuddsforsikringsbyrået og se om banken er på DIC-listen;
• ved å ringe senteret 8-800-200-0805;
• besøk siden sentralbanken RF.

I tillegg bekreftes tilstedeværelsen av banken i CER av et spesielt skilt som ble reist av byrået. Skiltet heter «Innskuddsforsikringssystem. Innskudd er forsikret." Det kan være på glass bankkasserer, ved inngangen til bankbygningen. Banken har også rett til å plassere dette skiltet på sine nettsider som bevis på at det tilhører CER.

Innskuddsforsikringsbyrået gir, i tillegg til å utstede penger til de berørte personene, også en rekke anbefalinger, hvoretter det er mulig å beskytte seg mot problemer som en person møter når han gir banken pengene sine.

• før du investerer i en bank og signerer innskuddsdokumenter, er det tilrådelig å sørge for at den valgte bankinstitusjonen er lokalisert i CER;
• det er nødvendig å sørge for at den valgte typen innskudd er forsikret av DIA, siden ikke alle typer innskudd kan forsikres der;
• hvis en person ikke er i stand til å selvstendig gå til innskuddsforsikringsbyrået for å utarbeide en returavtale, har han rett til å sende søknaden sin per post bare i dette tilfellet, den individuelle signaturen må bekreftes av en notarius;
• når du fyller ut innskuddsavtalen, bør du være spesielt forsiktig og sørge for at alle pass, personopplysninger og postadresse er korrekt oppgitt, hvis noen av disse opplysningene endres, må du informere banken om dette for å få rettidige nyheter om alle endringer til bestemmelsene i depositumet;
• ved ankomst av nyheter om forsikringstilfelle Du bør ikke umiddelbart løpe til banken og stå der ubrukelig i enorme køer i håp om å få pengene tilbake, siden bankerott i gjennomsnitt tar et halvt år, så kan midlene returneres senere;
• du trenger også å vite det mest et stort beløp, som kan returneres er 1,4 millioner tusen rubler, så hvis du vil gi banken hele det enorme beløpet på en gang, vil det være tryggere å bruke tjenestene til flere banker med CER.

Konklusjoner og konklusjoner

Innskuddsforsikringssystemet garanterer pålitelig beskyttelse innskyternes midler og gir grunnlag for folks tillit til banksystemet. Takket være CER øker veksten av innskudd, som er sentrum for dannelsen av bankforpliktelser.