Dokumenter for refinansiering av boliglån. Liste etter låntaker og eiendom. Fordeler med å refinansiere boliglån

1. Generelle betingelser

1.1. Disse retningslinjene bestemmer prosedyren for behandling og beskyttelse av det begrensede selskapet "MAS" (heretter referert til som "MAS LLC") av informasjon om enkeltpersoner(heretter referert til som brukeren), som kan skaffes av MAS LLC når brukeren bruker tjenester/produkter, en ikke-eksklusiv lisens gitt, inkludert gjennom nettstedet, tjenester, tjenester, programmer brukt av MAS LLC (heretter referert til som nettstedet, tjenester).

1.2. Formålet med denne policyen er å sikre tilstrekkelig beskyttelse av personlig informasjon som brukeren gir om seg selv ved bruk av nettstedet, tjenestene eller under registreringsprosessen (oppretting konto), for kjøp av varer/tjenester, en ikke-eksklusiv lisens mot uautorisert tilgang og avsløring.

1.3. Forhold knyttet til innsamling, lagring, distribusjon og beskyttelse av informasjon gitt av brukeren er regulert av denne policyen, andre offisielle dokumenter fra MAS LLC og gjeldende lovverk Den russiske føderasjonen.

1.4. Ved å registrere seg på nettstedet og bruke nettstedet og tjenestene, uttrykker brukeren sin fulle enighet med vilkårene i denne policyen.

1.5. Hvis brukeren er uenig i vilkårene i denne retningslinjen, må bruken av nettstedet og/eller eventuelle tjenester som er tilgjengelige ved bruk av nettstedet, avsluttes umiddelbart.

1.6. Hvis brukeren ikke godtar å motta informasjon fra MAS LLC, kan brukeren melde seg av e-postlisten: - ved å klikke på Avmeld-lenken nederst i brevet - ved å sende en melding på e-post [e-postbeskyttet] eller ved å ringe kontaktsenteret. Når varsler mottas på e-post [e-postbeskyttet] eller når du ringer til kontaktsenteret i spesiell programvare for å registrere handlinger angående den tilsvarende brukeren, opprettes en forespørsel basert på informasjonen mottatt fra brukeren. Forespørselen behandles innen maksimalt 24 timer. Som et resultat er informasjon om brukeren ikke inkludert i e-postsegmentet for den tilsvarende regionen.

2. Formål med å samle inn, behandle og lagre informasjon gitt av brukere av nettstedet

2.1. Behandlingen av brukerens personopplysninger utføres i samsvar med lovgivningen i den russiske føderasjonen. MAS LLC behandler brukerens personopplysninger for følgende formål: - identifikasjon av parten innenfor rammen av avtaler og kontrakter inngått med MAS LLC; - gi brukeren varer/tjenester, en ikke-eksklusiv lisens, tilgang til nettstedet, tjenester; - kommunikasjon med brukeren, sending av transaksjonsbrev til brukeren på tidspunktet for mottak av en registreringsapplikasjon på nettstedet eller mottak av betaling fra brukeren, en gang, hvis brukeren utfører disse handlingene, sender varsler og forespørsler til brukeren; - sende reklame- og/eller informasjonsmeldinger til brukeren - ikke mer enn 1 melding per dag; - verifisering, forskning og analyse av slike data, som gjør det mulig å vedlikeholde og forbedre tjenester og deler av nettstedet, samt utvikle nye tjenester og deler av nettstedet; - gjennomføre statistiske og andre studier basert på anonymiserte data.

3. Vilkår for behandling av personopplysninger gitt av Brukeren og overføring av dem til tredjeparter

3.1. MAS LLC aksepterer alt nødvendige tiltak for å beskytte brukerens personlige data mot uautorisert tilgang, modifikasjon, avsløring eller ødeleggelse.

3.2. MAS LLC gir tilgang til brukerens personopplysninger kun til de ansatte og kontraktører som trenger denne informasjonen for å sikre funksjonen til nettstedet, tjenestene og levering av tjenester, salg av varer og mottak av en ikke-eksklusiv lisens av Bruker.

3.3. MAS LLC har rett til å bruke informasjonen gitt av brukeren, inkludert personopplysninger, for å sikre samsvar med kravene i gjeldende lovgivning i den russiske føderasjonen (inkludert med det formål å forhindre og/eller undertrykke ulovlig og/eller ulovlig handlinger til brukere). Avsløring av informasjon gitt av brukeren kan bare gjøres i samsvar med gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen på forespørsel fra domstolen, rettshåndhevelsesbyråer, så vel som i andre tilfeller gitt av lovgivningen i den russiske føderasjonen.

3.4. MAS LLC verifiserer ikke nøyaktigheten av informasjonen som er gitt av brukeren og forutsetter at brukeren i god tro gir pålitelig og tilstrekkelig informasjon, sørger for rettidige endringer av tidligere gitt informasjon når et slikt behov oppstår, inkludert men ikke begrenset til endringer telefonnumre,

4. Vilkår for bruk av nettstedet, tjenester

4.1. Ved bruk av nettstedet bekrefter brukeren at: - har alt nødvendige rettigheter la ham registrere (opprette en konto) og bruke nettstedtjenestene; - indikerer pålitelig informasjon om deg selv i den grad det er nødvendig for å bruke nettstedets tjenester, obligatoriske felt for videre levering av nettstedets tjenester er merket på en spesiell måte, all annen informasjon er gitt av brukeren etter eget skjønn. - forstår at informasjon på nettstedet lagt ut av brukeren om seg selv kan bli tilgjengelig for tredjeparter som ikke er spesifisert i denne policyen og kan kopieres og distribueres av dem; - er kjent med denne policyen, uttrykker sin enighet med den og påtar seg rettighetene og forpliktelsene spesifisert i den. Å gjøre seg kjent med vilkårene i denne policyen og krysse av i boksen under lenken til denne policyen er brukerens skriftlige samtykke til innsamling, lagring, behandling og overføring til tredjeparter av personopplysninger gitt av brukeren.

4.2. MAS LLC verifiserer ikke nøyaktigheten av informasjonen som mottas (samles inn) om brukere, unntatt i tilfeller der slik verifisering er nødvendig for å oppfylle forpliktelser overfor brukeren.

5. Innenfor rammen av denne policyen betyr "personlig informasjon om brukeren":

5.1. Data levert av brukeren uavhengig ved bruk av nettstedet, tjenester inkludert, men ikke begrenset til: fornavn, etternavn, kjønn, nummer mobiltelefon og/eller adresse e-post, sivilstand, fødselsdato, hjemsted, familiebånd, hjemmeadresse, informasjon om utdanning, yrke.

5.2. Data som automatisk overføres til tjenestene under deres bruk ved hjelp av programvare installert på brukerens enhet, inkludert IP-adresse, informasjonskapselinformasjon, informasjon om brukerens nettleser (eller annet program som tjenestene får tilgang til), tilgangstid , adressen til den forespurte side

5.3 Annen informasjon om brukeren, hvis innsamling og/eller levering er spesifisert i forskriftsdokumentene til individuelle tjenester til MAS LLC.

6. Endring og sletting av personopplysninger

6.1. Brukeren kan når som helst endre (oppdatere, supplere) den personlige informasjonen gitt av ham eller dens del, så vel som dens konfidensialitetsparametere, ved å bruke funksjonen for å redigere personopplysninger i seksjonen eller i den personlige delen av den aktuelle tjenesten. Brukeren plikter å ivareta aktualiteten av å gjøre endringer i tidligere gitt informasjon og oppdatere den, ellers er ikke MAS LLC ansvarlig for manglende mottak av meldinger, varer/tjenester mv.

Refinansiering av boliglån er prosessen med å få et nytt lån fra banken din eller en annen bank for å avslutte et gammelt lån. Denne prosedyren brukes hovedsakelig for å oppnå gunstigere lånebetingelser. Det er viktig å vite at ikke alt er så enkelt. I tillegg til at du trenger å kjenne til selve prosedyren, er det også ekstra kostnader, som vil falle på skuldrene til betaleren. La oss finne ut av det.

Når er det fornuftig å refinansiere boliglånet?

Nå er bildet det styringsrente Sentralbankens refinansiering avtar stadig. Som et resultat synker også renten på lån. I 2015 gjennomsnittlig rate for et boliglån var det 15 %. I 2018 er det fullt mulig å ta opp et boliglån på 10 % per år. Hvor mye er dette i spesifikke tall? La meg gi deg et enkelt eksempel: lånebeløpet er 4 millioner rubler, lånets løpetid er 15 år. Når satsen reduseres fra 13 til 9,25 % månedlig betaling vil reduseres fra 50,6 til 41,2 tusen rubler. Ikke bare det månedlige beløpet reduseres, men også den totale overbetalingen på lånet, og dette er absolutt hyggelig.

Jeg så et sted at hvis forskjellen i priser er mindre enn 1,5%, så er meningen helt tapt. Dette er absolutt tull. Fordelen ved å refinansiere et boliglån må beregnes manuelt. Det er ingen kalkulatorer som vil gi deg korrekt informasjon om at her må du gjøre det på denne måten, og her må du gjøre det annerledes, så får du denne fordelen. Du må ta beløpet av gjeld, gammel kontrakt boliglån, ny avtale boliglån i banken hvis tjenester du ønsker å bruke til refinansiering boliglån, tell alt og sammenlign. Jeg kan ikke si hvor de vil være beste forhold, men jeg kan fortelle deg hvilke utgifter du må møte under refinansieringsprosessen, men mer om det senere.

Trinn én – sende inn en søknad om refinansiering

Sannsynligvis en av de mest viktige skritt, som avgjør om du blir godkjent for refinansiering i prinsippet eller ikke. Som regel vil bankene som vurderer søknaden finne ut hvor regelmessig du betalte boliglånet i den gamle banken.

Essensen av prosedyren er ikke mye forskjellig fra å søke om et vanlig boliglån. Du sender inn en søknad, venter på en samtale, sender dokumentene, venter litt til og får svar.

Oftest er følgende liste over dokumenter forespurt:

Banken ba om å sende kopier av dokumenter for verifisering:

• Pass
• SNIL
• Arbeidsrekordbok
• Sertifikat 2-NDFL
• Låneavtale med gammel bank
• Betalingsplan

Obligatoriske utgifter ved refinansiering av boliglån

Ingen sa at det ville være enkelt og enkelt. Selve refinansieringsprosedyren for boliglån er kompleks, og krever også utgifter du ikke slipper unna.

Leilighetsvurdering

Slik at banken forstår at denne leiligheten er din, at veggene i den ikke vil kollapse i morgen, at ingen undervurderer prisen på leiligheten. Ved søknad om enkelt boliglån i nybygg leveres alle takstdokumenter av selger av leiligheten, men ved refinansiering er det ditt ansvar å foreta en takst.

Ny låneforsikring

Hvis du inngår avtale med en ny bank, så må du også inngå en ny forsikringsavtale (i de fleste tilfeller kan du få pengene tilbake for den gamle). Du kan også gjøre det på en slik måte at den gamle kontrakten vil telle mot den nye (dette er mulig hvis forsikringsselskapet er akkreditert av den nye banken, dette er best avklart med banken).

Samling av andre dokumenter

Faktisk kan alle dokumentene som er nødvendige for å inngå en refinansieringsavtale for boliglån samles inn ganske raskt. Har du ikke noe for hånden kan du ta kontakt gammel bank, kan de gi deg noen av dokumentene der. Er det noe annet som mangler? Ta kontakt med statens tjenesteportal eller hent dem på passkontoret (multifunksjonelt senter).

Renteforskjell på boliglån

Du kan si at dette er en fallgruve. Dette er uunngåelig under refinansieringsprosessen. La oss si at du tok kontakt ny bank for refinansiering. På søknadstidspunktet er beløpet ett (det vil bli angitt for deg i kontrakten), men mens du samler inn dokumenter for et nytt lån, vil beløpet endre seg litt oppover (tross alt betales renter daglig). For å betale tilbake før tid, må du betale differansen selv.

Hvilke dokumenter trengs for å refinansiere et boliglån?

I tillegg til kontrakter og dokumenter for vurdering av leiligheten, trenger du også følgende liste:

• Avtale om kjøp og salg av leilighet
• Sertifikat for eierskap
• Matrikkelpass
• Låneavtale
• Betalingsplan
• Forsikringskontrakt og kvittering for betaling av forsikringspremie
• Sertifikat F40 fra passkontoret
• Attest på fravær av gjeld på bruksregninger fra oppgjørssentralen
• Attest på lånesaldo

Men det er fortsatt best å avklare full liste i banken.

Dokumenter for refinansiering er samlet inn. Hva er neste?

Og så signerer du en ny avtale med en ny bank, den nye banken kjøper leiligheten din fra den gamle banken (for å være ekstremt presis kjøper den heftelsen på leiligheten din for sin del, fordi leiligheten er pantsatt til banken, men er eid av personen som betaler boliglånet), er refinansieringsprosedyren fullført. Bare ikke slapp av!

Vanligvis dukker ikke slike spørsmål opp engang, men det er viktig å vite. For at leiligheten skal pantsettes til den nye banken, må du sørge for at pengene er kommet inn på kontoen til den gamle banken, og deretter ta et boliglån fra den med en notat om oppfyllelse av forpliktelser. Mens dokumentet blir utarbeidet, vil lånet faktisk være usikret (noen banker krever en høyere prosentandel i denne perioden). Deretter må du gå til MFC-en og skrive to applikasjoner: for å fjerne heftelsen og å pålegge en ny.

Tap av skattefradrag ved refinansiering av boliglån

Ja, denne praksisen skjer. Vi ser på underavsnitt 4 i paragraf 1 i artikkel 220 i skatteloven:

"eiendom skattefradrag i størrelsen på utgifter skattyter faktisk har pådratt seg for å tilbakebetale renter målrettede lån(lån) faktisk brukt på nybygging eller anskaffelse på territoriet til den russiske føderasjonen av en boligbygning, leilighet, rom eller andel(er) i dem, anskaffelse tomter eller andel(er) i dem gitt for individuelle boligbygging, og tomter eller andel(er) i dem som ervervet boligbygg eller andel(er) i dem, samt å betale tilbake renter på lån mottatt fra banker med det formål å refinansiere (videreutlån) lån til nybygg eller erverv av boligbygg, leilighet, rom eller andel(er) i dem på den russiske føderasjonens territorium, anskaffelse av tomter eller andel(er) i dem gitt for individuell boligbygging, og tomter eller andel(er) i dem der de ervervede boligbyggene eller andelen(e) i dem ligger ”

Det hele er på en eller annen måte skrevet på en komplisert måte, er det ikke? La oss nå si det på menneskelig språk: hvis lånerefinansieringsavtalen tydelig sier at den ble utstedt for å refinansiere det opprinnelige boliglånet (det er referanser til startlån, eller for påfølgende lån som allerede er refinansiert), så har ingen rett til å nekte å gi deg skattefradrag. Nekter de fortsatt? Ta kontakt med advokat og gå deretter til retten!

Kan en kreditorbank nekte å refinansiere boliglånet sitt?

Enkelt! For det er ikke lønnsomt for ham. Så hva om du har et lån på 15 %, og gir nye kunder på 10 %? Derfor er de nye! Men de kan også godkjenne refinansiering av boliglån. Det er enda enklere for deg, fordi du kan redusere utgiftene dine sammenlignet med refinansiering i en annen bank. Kreditorbanken nektet å refinansiere? Ta kontakt med en annen! Det er godt mulig at du vil bli tilbudt enda mer behagelige forhold der.

Kan en kreditorbank nekte å refinansiere med en annen bank?

La oss si at du er forvirret over spørsmålet om å refinansiere boliglånet ditt og finne en ny bank som tilbyr gunstigere betingelser. Kan den gamle banken forhindre dette? Det har vært slike tilfeller i praksis. Disse finessene er spesifisert i kontrakten. Bankene viser i dette tilfellet til artikkel 43 Føderal lov nr. 102-FZ "På pant". Det er en subtilitet her. Den nye banken kan først nedbetale boliglånet i sin helhet til den gamle banken, vente på at heftelsen på eiendommen blir opphevet, og deretter registrere heftelsen på seg selv ved å gi deg et lån. Bare i dette tilfellet kan du få problemer med refusjon av boliglånsskatt, så det er bedre å først konsultere en advokat.

En annen gammel bank kan bevisst utsette utstedelsen nødvendige dokumenter. Ingenting kan gjøres her...

Kan bankene i prinsippet nekte å refinansiere et boliglån?

Det kan de. Her er forholdene de samme som med store lån generelt. Manglende oppfyllelse av bankens krav til soliditeten til en potensiell debitor kan være den første årsaken til avslag. Den andre grunnen kan være et brudd på vilkårene for lånebetalinger i den gamle banken (forsinkelser, gjeldsdannelse).

Er det egentlig fornuftig å refinansiere boliglånet?

Jeg tror det. I løpet av de siste årene har prisene gått ned, så det er en sjanse for å få gunstigere forhold enn det som er tilgjengelig akkurat nå. Bare les kontrakten nøye. Hvis noe forvirrer deg, kan du alltid konsultere en advokat, inkl. på nettsiden vår.

Refinansiere eksisterende boliglån under mer lav prosentandel Du kan gjøre dette enten i banken din eller ved å kontakte en annen. Hva er videreutlån, hvilke kostnader er involvert, hvilken bank er bedre å kontakte, er det lønnsomt, og hvilke stadier det innebærer, vil vi vurdere i detalj i artikkelen.

Konsept for refinansiering av boliglån

Et boliglån for de fleste gjennomsnittlige russiske familier i dag er praktisk talt den eneste måten å kjøpe sin egen bolig på. Og mange benyttet seg av denne muligheten for flere år siden. Markedet står ikke stille, og forholdene til mange banker er nå mye gunstigere enn for et par år siden. Naturligvis ønsker mange låntakere å refinansiere for mer gunstige forhold. Dette er også gunstig for bankene. Boliglån i kredittgrensen til bankene er et av de mest lønnsomme produktene. Derfor prøver de fleste av dem å selge så mye som mulig for å øke fortjenesten. boliglån. Et av verktøyene for å tiltrekke seg boliglåntakere er refinansiering av boliglån fra tredjepartsbanker.

Refinansiering eller refinansiering av boliglån er registrering av et boliglån i en bank for å tilbakebetale gjeldsforpliktelsene til en annen bank på mer attraktive vilkår (til en lavere rente, med kortere løpetid eller med utstedelse av tilleggsbeløp kontanter).

Er det lønnsomt å refinansiere et boliglån?

Ved første øyekast virker refinansiering lønnsomt bankprodukt. Jo lavere rente og løpetid, jo mindre betaler du for mye for boligen din, og du vil kunne redusere den månedlige betalingen din, spesielt hvis lånet ble utstedt for en lang periode.

Basert på statistiske data er det verdt å vurdere å overføre boliglånet til en annen bank dersom renteforskjellen er minst 2-3 prosent.

Men i tillegg til renten er det verdt å vurdere andre kostnader knyttet til refinansiering. Disse inkluderer:

1. På søknadsstadiet er beløpene ubetydelige, 50-100 rubler for å utstede et sertifikat for saldoen til lånegjelden (ikke belastet av alle banker).
2. Små kostnader ved utarbeidelse av dokumenter for sikkerhet i fast eiendom (sertifikat fra BTI, registreringsbevis, etc.).
3. Ny vurderingsrapport om sikkerheten (omtrent 6-7 tusen rubler).
4. Betaling av statsavgift for fjerning av heftelse og tinglysing av nytt pant.
5. Kostnader ved utarbeidelse av forsikringsavtale til fordel for ny bank. Beregningen av beløpet er individuell. Minimumsbud fra 0,2 % av sikkerhetens verdi, men det må tas hensyn til at kun forsikringsselskaper akkreditert av banken er egnet. I noen tilfeller kan det konkluderes tilleggsavtale til allerede gjeldende politikk om å endre begunstiget, eller si opp kontrakten tidlig. Dette spørsmålet Det er bedre å diskutere med forsikringsselskapet på forhånd.
6. Ved refinansiering vil i de fleste tilfeller rett til skattefradrag ved kjøp av fast eiendom og boliglånsrenter.
7. Notarius utgifter.

Dermed vil svaret på spørsmålet om lønnsomheten av refinansiering avhenge av de spesifikke forholdene til hver låntaker.

Vanligvis, med en lang løpetid på det opprinnelige lånet, et lite antall betalinger som allerede er utført, og en forskjell på 2 % i rentene, blir de tilhørende kostnadene tjent inn det første året. Dersom retten til skattefradrag samtidig er fullt realisert, så er det absolutt verdt å ta stilling til refinansiering.

Din bank eller andres?

Selvfølgelig, hvis det er en slik mulighet, bør du først kontakte kreditorbanken din med en forespørsel om å redusere renten.

I tillegg finansielle kostnader revaluering av eiendom og omregistrering av pant, refinansiering innebærer en stor investering av tid og krefter. Derfor er refinansiering i banken din mest praktisk.

Men dette er ikke lønnsomt for bankene. Å redusere renten på allerede utstedte lån vil redusere det planlagte overskuddet. Det er derfor gjeldende programmer refinansiering for dine egne kunder er svært sjelden.

Refinansiering med en nåværende långiver

Hvis den nåværende långiveren ikke har et refinansieringsprogram for boliglån for sine kunder, men de nåværende rentene allerede er lavere, eller generelt sett har det vært en nedgang i renten i markedet, må du skrive en appell til hodet kredittorganisasjon om å vurdere satsreduksjon. I søknaden din, vennligst oppgi dine opplysninger og detaljene i låneavtalen. Gjennomgangsperioden er vanligvis ikke mer enn 30 kalenderdager.

Hvis bankens policy og vilkårene i avtalen gir mulighet for å revidere renten, er en positiv beslutning mulig.

I 2017 var Sberbank en av de første i Russland som reduserte boliglånsrentene til 7,25 % og lanserte et program for refinansiering av lån fra tredjepartsbanker med en rente på 9,5 % per år. Dette programmet påvirket imidlertid ikke kundene.

Anmeldelser på banki.ru-portalen indikerer at for mange låntakere, som svar på deres forespørsler, likevel ble prisene redusert. Hovedsakelig under kontrakter inngått for lenge siden eller i begynnelsen av 2015, da ratene skjøt i været til 14,5 %.

Hvordan motivere långiveren din

Faktum er at i henhold til standardene til sentralbanken i Russland, tilsvarer refinansiering av ditt eget lån restrukturering og medfører ekstra kostnader for å øke bankreserver.

Den eneste måten å motivere på kan være en godkjent søknad om refinansiering i en annen bank.

Tilsvarende klage skrives som i det første tilfellet, men med kopi av positiv avgjørelse fra ny kreditor på søknaden vedlagt. Praksis viser at sjansene for et bekreftende svar øker.

Refinansiering av boliglån i en annen bank

Hvis du nekter å redusere kursen i banken din, kan du alltid kontakte en annen eller til og med flere.

Å søke en annen bank innebærer å gå gjennom prosedyrer for godkjenning av boliglån, sikkerhet, overføring av penger til tilbakebetaling av nytt lån, omregistrering av panterettigheter, en sikkerhetsfri periode og inngåelse av ny forsikringsavtale. La oss se nærmere på hvert av disse stadiene.

Betingelser for refinansiering av boliglån

Bank	Renter før tinglysing og nedbetaling av lån	Renter etter tinglysing og nedbetaling av lån	Periode	Sum	Løfte	Krav til låntaker
Sberbank	11,5 %	Fra 9,5 %	Opptil 30 år gammel	Fra 1 til 7 millioner rubler, men ikke mer enn 80% av boligvurderingen	Leilighet, hus, rekkehus, rom, tomt og boligbygg på den, del av et hus, leilighet	Russiske statsborgere, 21 – 75 år (på tidspunktet for gjeldsnedbetaling), seks måneder på nåværende arbeidssted, ett års erfaring de siste fem årene
VTB 24	Fra 9,45 % for hele låneperioden		Opptil 30 år (i henhold til 2 dokumenter opptil 20 år)	Opptil 30 millioner rubler, men ikke mer enn 80% av boligvurderingen (50% ifølge 2 dokumenter)		Statsborgerskap i den russiske føderasjonen, registrering i regionen for tilstedeværelse av bankdivisjonen, tilgjengelighet av permanent inntekt
AHML	Før registrering: nei Etter: 9% - lån mindre enn halvparten av takstverdien; 9,25% - fra 51% til 70%; 9,5 % - fra 71 % til 80 % (satsen øker med en halv prosent hvis inntekten ikke bekreftes av 2-NDFL)		Fra 3 til 30 år	300 tusen rubler. – 20 millioner rubler. for Moskva, Moskva-regionen og St. Petersburg 300 tusen rubler. – 10 millioner rubler. for andre regioner	Leilighet eller ikke-boliglokaler. For et anlegg under oppføring, pant i fordringsrett	21 – 65 år (ved tilbakebetalingsdato), seks måneder på nåværende arbeidssted (enkeltgründer – 2 år uten tap)

Kravene til forrige lån er de samme for alle tilbud:

• gyldig i minst seks måneder:
• mangel på omstrukturering;
• uten nåværende eller tidligere forsinkelser.

Dersom låntaker sier opp livs- og helseforsikringsavtalen, legges 0,5–1 % til taksten. Sikkerhetsforsikring er obligatorisk.

Registreringsprosedyre

For å søke om refinansiering må du søke den valgte banken. lånesøknad med nødvendige dokumenter.

Primær pakke med dokumenter:

1. Et utfylt søknadsskjema for alle låntakere (offisielle ektefeller blir automatisk medlåntakere, også uten hensyn til solvens).
2. Pass og evt tilleggsdokument.
3. Lønnsattest.
4. En skannet kopi av arbeidsdokumentet med sertifisering (hvis attestert ved fullmakt, deretter en kopi av dokumentet ved delegering av myndighet).
5. Attest på lånesaldo (gyldig i 10 dager).
6. Detaljer for tilbakebetaling av gjeldende lån.
7. Attest på ingen forsinket betaling (ikke overalt).
8. Låneavtale, nedbetalingsplan (på forespørsel).

Etter en positiv avgjørelse må du levere dokumenter for sikkerhet innen 3 måneder:

1. Dokumenter om eierskap.
2. Utdrag fra Unified State Register of Real Estate.
3. Evalueringsrapport.
4. Teknisk pass.
5. Samtykke fra ektefellen til å overføre eiendom som sikkerhet, sertifisert av en notarius.
6. Attest for registrerte beboere.

Den endelige listen kan suppleres etter bankens skjønn. Dette tilsvarer vanligvis standardpakken for å akseptere sikkerhet.

Når banken blir enige om temaet sikkerhet, undertegnes en låneavtale. Pengene overføres til nedbetaling av det gamle lånet.

Omregistrering av pant

Omregistrering av pantet skjer ikke samtidig, det vil si at først den første bankens heftelse på boligen oppheves, og deretter tinglyses det nye pantet. Vanligvis gir den nye banken 2 måneder for dette.

Etter full tilbakebetaling av lånet må du be om dokumenter fra den gamle banken:

• sertifikat av full tilbakebetaling kredittforpliktelser;
• boliglån avtale;
• et pantebrev som indikerer full lukking av lånet, inkludert bøter og straff;
• bankfullmakt i kundens navn om muligheten for å ivareta bankens interesser.

Handlinger for å omregistrere pantet utføres av Rosreestr. I dette tilfellet er det mer praktisk å bruke tjenestene til MFC.

For å kansellere et innskudd på MFC trenger du følgende dokumenter:

1. Pass av voksne eiere, fødselsattester for registrerte barn.
2. Sertifikat for eierskap.
3. Dokumenter fra banken (gyldig i 30 dager).
4. Teknisk dokumentasjon for bolig.
5. Attestert samtykke fra ektefellen til å heve pantet.
6. Uttalelse.
7. Kvittering for betaling av statsavgift.

Behandlingstiden er 3 virkedager. Som et resultat utstedes et nytt eierskapsbevis uten heftelsesmerke.

Neste trinn er registrering av nytt pant.

Påkrevd for MFC-dokumenter:

1. Bankdokumenter ved bekreftelse av representantens fullmakt.
2. Pantedokumenter (låneavtale, DCT eller DDU, panteavtale, boliglån).
3. Boligdokumenter (takst, eiendom, BTI-sertifikater, teknisk dokumentasjon).
4. Søknad om registrering fra banken og fra eier.
5. Kopier av pass til alle deltakere i transaksjonen.
6. Kvittering for betaling av statsavgift.

Registreringsperioden er 5 virkedager.

Viktig! Når du behandler dokumenter hos MFC, må du legge til 3-4 dager til de offisielle fristene for kurerlevering av dokumenter. Når du mottar dokumenter fra MFC-maskinen, sørg for å sjekke sertifikatene for feil og skrivefeil.

Usikret periode

Den usikrede perioden er perioden etter utstedelse av et boliglån til pantet er registrert av Rosreestr. Dens varighet er omtrent 2 måneder, med forbehold om overholdelse av frister av alle parter.

Denne perioden anses som den mest risikable for banken der refinansieringen ble utstedt, siden det ikke er noen sikkerhet. Derfor øker lånerenten for denne perioden med cirka 2 prosent.

Hindringer

Du vil ikke kunne refinansiere lånet ditt hvis:

• det har allerede vært omstrukturering, sen betaling, refinansiering;
• Låneavtalen inneholder en klausul om moratorium for førtidig tilbakebetaling (eventuelt i gamle avtaler). Siden 2011 har det vært forbudt ved lov å hindre tidlig tilbakebetaling av lån;
• dårlig kreditthistorie, utilstrekkelig inntekt, manglende overholdelse av andre bankkriterier;
• boligen oppfyller ikke vilkårene for den nye bankens sikkerhet.

Risikoer ved å refinansiere et boliglån

Refinansieringsrisiko:

1. Dersom banken nekter å utstede lån, vil ikke kostnadene ved utarbeidelse av dokumenter, inkludert sikkerhet, bli kompensert.
2. Varigheten av prosedyren og et stort antall byråkratiske problemer kan øke perioden for omregistrering av boliglånet, og følgelig forsinke øyeblikket for å etablere en lav rente.

Hvordan overføre et boliglån til en annen bank med en gunstigere rente: refinansiere et boliglån trinn for trinn

Oppsummerer alt det ovennevnte, her er en trinn-for-trinn-algoritme for refinansiering av et boliglån:

1. Velge en bank med passende betingelser.
2. Innhenting av dokumenter og innsending av søknad om behandling til banken.
3. Hvis bankens avgjørelse er positiv, utarbeidelse av dokumenter for sikkerhet eiendom.
4. Hvis banken er fornøyd med alt angående sikkerheten, planlegges en transaksjon.
5. Innlevering av boligforsikringsdokumenter (i enkelte banker kan dette gis senere).
6. Signere en boliglånsavtale og overføre penger til den gamle banken for å tilbakebetale lånet (du må først sende inn en fullstendig søknad til banken din tidlig tilbakebetaling låne).
7. Tilbakebetaling av lånet og forespørsel om dokumenter for å fjerne heftelsen.
8. Innsending av dokumenter for å kansellere pantet.
9. Innlevering av dokumenter for registrering av sikkerhet til fordel for ny bank.
10. Levere dokumenter til banken som bekrefter registreringen av pantet.
11. Banken setter en lav rente.
12. Årlig avsetning betalingsdokumenter ved fornyelse av forsikringsavtalen (om nødvendig).

Refinansiering av et boliglån er ikke en enkel prosess som vil kreve ikke bare materielle investeringer, men også en enorm investering av din egen tid og krefter. Alt dette er fornuftig hvis fordelene i et bestemt tilfelle overstiger kostnadene betydelig. Derfor er det veldig viktig å beregne og veie alt på forhånd.

Refinansiering er en måte å fornye en låneavtale med en annen bank på til gunstigere vilkår. Hensikten med refinansiering for klienten er å redusere den årlige renten, og som et resultat, overbetalinger på lånet, redusere den månedlige betalingen ved å øke kontraktsperioden, mer praktisk service (tilgjengelighet av kasser, gratis tilbakebetalingsmetoder). Til bankorganisasjon fordelen er åpenbar: de får en ny klient. Tjenesten i seg selv er ikke mye forskjellig fra å utstede et lån. Men det er noen særegenheter her. La oss se på hvordan du bruker denne tjenesten og hvilke dokumenter som trengs for å refinansiere et lån.

Refinansieringsprinsipp

På et hvilket som helst stadium, under visse betingelser, kan låntakeren søke til enhver forretningsbank med en forespørsel om å refinansiere den nåværende lån. Samtidig er det mulig å kombinere flere kontrakter til én. For eksempel har du en avtale med VTB 24 og Rosselkhozbank. Du har rett til å refinansiere begge låneavtalene ved å kombinere dem til én, for eksempel hos Sberbank.

Basert på refinansiering vil bankorganisasjonen du har valgt tilbakebetale gjelden i henhold til eksisterende avtaler, og stenge lånene fullstendig. Men samtidig vil du ha forpliktelser på lånet fra dette selskapet.

Dette vil ikke påvirke kreditthistorikken din på noen måte og vil ikke påvirke utstedelsen av lån i fremtiden. For for bankene spiller det ingen rolle hvem som betaler tilbake lånet. Tilstedeværelsen av langsiktig forfalt gjeld har en mer negativ innvirkning. Derfor er refinansieringstjenesten i denne forbindelse attraktiv for alle parter i transaksjonen.

Vilkår

Å refinansiere i noen forretningsbank, må en rekke vilkår være oppfylt. I hver bankselskap disse forholdene kan variere. Hovedkriteriet er fravær av løpende forfalt gjeld. Og også tilgjengeligheten av betalinger for låneavtale, vanligvis minst tre til seks månedlige betalinger.

Ellers er kravene standard, som ved en enkel lånesøknad. Følgelig er den vanlige pakken med dokumenter installert. Det er også visse begrensninger på lånetiden.

For eksempel hvis du har registrert deg forbrukslån i en periode på 60 måneder, og i banken der du planlegger å refinansiere, maksimale vilkår på dette området er også 60 måneder, så er det ikke mulig å øke kontraktstiden i dette tilfellet. Det vil følgelig ikke være mulig å oppnå en vesentlig reduksjon i den månedlige betalingen.

Sett med dokumenter

Som nevnt tidligere er ikke denne tjenesten mye forskjellig fra standard utlån. Derfor er det nødvendig med vanlige dokumenter for å bekrefte identiteten, statusen og soliditeten til låntakeren.

Inkludert nødvendige dokumenter, som bekrefter identitet og status, inkluderer:

• pass eller fotokopi (alle sider med merker);
• arbeidsjournal eller bekreftet kopi fra arbeidsgiver;
• militær ID;
• individuell skattyter nummer;
• SNILS;
• utenlandsk pass;
• førerkort.

Det vil også være viktig å utarbeide dokumenter om soliditet. Siden hvis en klient tyr til refinansieringstjenester, indikerer dette at han ikke kan stå kredittbelastning. Du kan bekrefte inntekten din:

• et sertifikat i form 2-NDFL fra regnskapsavdelingen på arbeidsstedet;
• kontantstrømoppstilling ved bruk av et debet- eller lønnskort;
• sertifikat bankskjema, som kan fås fra banken der videreutlån er planlagt;
• andre dokumenter som bekrefter den konstante offisielle tilstrømningen av penger (pensjoner, leieavtaler, etc.).

Men dette er kun et standardsett for banken for å vurdere muligheten for å finansiere en transaksjon. Hva mer trenger du? I tillegg skal du opplyse om det aktuelle lånet som forberedes for refinansiering.

• attest på lånegjeld og renter etter låneavtalen. Vanligvis kalt et "sertifikat for låneparametere";
• et sertifikat som gjenspeiler informasjon om datoen for gjennomføring av avtalen og løpetid, rentesats og opprinnelig lånegjeld;
• et sertifikat for mottak av betalinger til kontoen og fravær av gjeldende forfalt gjeld;
• detaljer om kontoen som er åpnet for tilbakebetaling slik at banken kan betale gjelden og avslutte låneavtalen.

Etter at refinansieringen har funnet sted, ikke glem å få et sertifikat som bekrefter lukkingen av lånet og fraværet av gjeld til banken.

Mulige ulemper ved refinansiering

Videreutlån er en tjeneste som bør inkludere maksimal nytte for kunden, basert på aktuelle behov. Før du bruker denne tjenesten, bør du sjekke med din valgte bank om tilstedeværelsen av skjulte gebyrer.

Bank for refinansiering av lån

For eksempel, er refinansieringstjenesten betalt (det vil si etter å ha utstedt en refinansiering, må du betale noe ekstra til banken), om det vil bli belastet en provisjon for en interbankoverføring.

Overføring av midler mellom tredjepartsbanker, som regel, betalt tjeneste. Det er nødvendig å avklare på hvis bekostning overføringsgebyret skal betales og metoder for tilbakebetaling av lån. Det er bankorganisasjoner som ikke har egne kasser eller minibanker som du kan fylle på kontanter på konto. Og betaling gjennom tredjepartsorganisasjoner kan komme med et overføringsgebyr, som vil gjøre låneavtalen mindre lønnsom.

Generelt utstedes refinansiering for alle typer avtaler, det være seg forbrukslån, billån eller boliglån. Hvis avtalen gir et pant, vil det i tillegg være nødvendig å fremlegge dokumenter om temaet for pantet:

• PTS og kjøps- og salgsavtale - hvis bilen er registrert;
• et sertifikat fra Rosreestr, et eierskapsbevis og en kjøps- og salgsavtale, dersom det er utstedt pant;
• kan også være nødvendig matrikkelpass for en leilighet, hus eller tomt og ekspertisen til en uavhengig takstmann.

Den nøyaktige listen bør avklares direkte med lånesøknadsansvarlig, da den kan variere avhengig av finansinstitusjon.

Forsikring

Hvis vilkårene for lånet gir sikkerhet, kan det være underlagt obligatorisk forsikring. For eksempel må en bil ofte være forsikret under CASCO for risikoen for tyveri og skade.

I denne forbindelse må en kopi av forsikringsbetalingen og kvitteringen leveres. Hvis et boliglån refinansieres mot sikkerhet, da obligatorisk forsikring er eiendomsforsikring. I dette tilfellet trenger du også en policy og kvitteringer.

For å forbedre vilkårene i avtalen eller redusere mengden av månedlige betalinger, er det ikke nødvendig å kontakte noen annen bank. Kanskje din bankorganisasjon tilbyr en restruktureringstjeneste, noe som i stor grad vil forenkle prosessen.

Bank for refinansiering av lån

Dette er bankens rett til å endre vilkårene for utlån på forespørsel fra kunden. For å gjøre dette trenger du ikke å forberede en stor pakke med dokumenter og vente igjen på at lånet skal behandles.

Det er nok å gi sertifikater som bekrefter forverringen av din økonomiske situasjon (arbeidsbok med oppsigelsesvarsel, et sertifikat fra regnskapsavdelingen om en inntektsnedgang de siste tre månedene). I dette tilfellet kan banken møte klienten halvveis og gi mer praktiske vilkår under avtalen.

I dag har nesten hver tredje innbygger i den russiske føderasjonen to eller til og med tre lån. Noen steder er dette et ordinært forbrukslån i en regional bankinstitusjon, og andre steder er det for eksempel et stort billån, og til og med med høye renter og provisjoner. Men hvis det tidligere ikke var annet å gjøre enn å betale tilbake lånet med alle renter og provisjoner, er det i dag en god og veldig effektiv vei ut av denne situasjonen...

Vi snakker om en slik prosedyre som refinansiering av lån. Men det er mange typer refinansiering, og den mest populære av dem er refinansiering med Sberbank for et boliglån. Hva er poenget? Hvorfor gjøre dette? Og hva skal til for dette? Vel, du vil få svar på alle disse spørsmålene nedenfor...

Hva er refinansiering av boliglån i Sberbank og hvordan søke om det?

Refinansiering av boliglån er en prosedyre som gjør at låntaker kan gi lån/pantlån på nytt i en annen bankinstitusjon med en fordel for seg selv, i hvert fall når det gjelder renter og overbetalinger på lånet.

Med andre ord er refinansiering gjenutstedelse av lån i en annen bank til gunstigere vilkår. En bank som tilbyr denne typen tjenester gir låntakeren midler til å tilbakebetale et lån eller flere lån fra andre banker, og utsteder ett lån til kunden for det totale beløpet. Dermed får kunden, sammen med flere lån eller ett med høy rente og risiko, mulighet til å betale ned kun ett lån av gangen generell sats. For å si det enda enklere er fordelene åpenbare, spesielt ved refinansiering av flere boliglån eller sikrede lån:

• muligheten til å kombinere flere boliglån til ett;
• muligheten til å redusere priser og risiko;
• muligheten for å få lån på gunstigere vilkår;
• betaling til én enkelt sats (besparelsene er åpenbare).

Men det er ikke alt. I Sberbank, som sådan, er refinansieringen av boliglån betydelig forenklet og innebærer samtidig mange flere "bonusgodbiter", spesielt for bankkunder som allerede er eiere av betalingskort osv.

Men hvordan refinansiere et boliglån i Sberbank og hva trengs for dette? Faktisk er alt ganske enkelt og prosedyren utføres i henhold til den enkleste ordningen. Angitt i detalj på den offisielle nettsiden til Sberbank of Russia. Opplegget er som følger:

• klienten kommer til banken med utarbeidede låneoppgaver;
• sender inn en søknad om refinansiering;
• venter på godkjenning av søknaden;
• hvis svaret er positivt, samler eiendomsdokumenter;
• mottar godkjenning fra Sberbank basert på dokumenter;
• signerer en refinansieringsavtale og mottar midler;
• må fremlegge dokumenter som bekrefter tilbakebetaling av boliglånet.

Samtidig skal det bemerkes at levering av dokumenter som bekrefter tilbakebetaling hjelper Sberbank med å senke renten ytterligere, som sammen med rabatter for bankens lojale kunder kan spare en betydelig del av midlene.

Hvilke dokumenter trengs for refinansiering hos Sberbank?

For å søke om refinansiering, må du først samle en hel liste over dokumenter, hvis innsamling igjen ikke garanterer et positivt svar fra banken. Følgende dokumenter kreves for å refinansiere et boliglån i Sberbank:

• søknadsskjema fylt ut av låntakeren;
• passdetaljer og registreringsmerke;
• dokumenter om økonomisk tilstand potensiell låntaker;
• dokumentasjon for refinansierte lån/pantelån (nummer og dato, beløp og betalingsplan, rente- og betalingsopplysninger til primærutlåner).

Hva er betingelsene for refinansiering hos Sberbank?

Som sådan forhandles betingelsene for refinansiering av et boliglån i Sberbank umiddelbart etter mottak av et positivt svar. På renter og provisjonen påvirker alt uten unntak: låntakerens kreditthistorie, boliglånssaldo, økonomisk situasjon låntaker og mye mer.

Den viktigste betingelsen er at beløpet på utlån/refinansiering ikke skal overstige 80 % av estimert verdi boliglånsobjektet. Ellers vil refinansiering mest sannsynlig bli nektet.

Også vilkårene i avtalen påvirkes av kundens deltakelse i ulike Sberbank-programmer, enten han har betaling eller kredittkort, og mye mer.