Lån til forretningsutvikling fra bunnen av. Bedriftslån til en eksisterende bedrift. Formål med å få lån uten sikkerhet

Akkurat som betingelsene for utlån til privatpersoner, varierer de betydelig avhengig av formålet med lånet.

Akkurat som vilkårene for et boliglån skiller seg vesentlig fra vilkårene for et billån, gjør også et småbedriftslån for investeringsmål forskjellig fra rullerende kreditt.

Her er lånene små bedrifter oftest mottar:

• for investeringsformål;
• for finansiering arbeidskapital;
• kassekreditt;
• ikke-målrettede lån med sikkerhet i eiendom;
• fortrinnsrett lån for små bedrifter fra staten;
• spesifikke målrettede lån.

I tillegg gis det selvfølgelig en tjeneste for å refinansiere eksisterende lån.

Lån til investeringsformål

Denne typen er et ganske stort lån som tar sikte på å finansiere ett av flere mulige mål.

Formålet med investeringslån inkluderer:

• kjøp av eiendom eller transport;
• reparasjon av eksisterende eiendom, modernisering eller teknisk re-utstyr;
• uavhengig bygging av eiendom;
• virksomhet utvidelse;
• utvikling av en ny retning.

Her er programmene bankene kan tilby for disse småbedriftsformålene:

1. VTB, " Investeringsutlån» – opptil 150 millioner rubler. med en rente på 10 % i inntil 10 år.
2. Rosselkhozbank "Investeringsstandard" - opptil 60 millioner rubler. for en periode på inntil 8 år med mulighet for å utsette nedbetaling av hovedgjelden i inntil 1,5 år. Renten fastsettes individuelt.
3. Raiffeisenbank "Investering" - opptil 10 millioner rubler. for en periode på inntil 10 år fastsettes renten individuelt. Uten sikkerhet kan du bare låne opptil 5 millioner rubler.

Arbeidskapitalfinansiering

I dette tilfellet brukes midler til å kjøpe råvarer og materialer som brukes i produksjonsprosessen. Det er bemerkelsesverdig at mengdene av revolverende lån ikke er mye mindre enn lån til investeringsformål, men vilkårene er betydelig kortere - dette forklares av detaljene tiltenkt bruk.

Arbeidslån innebærer å bruke penger til å finansiere en eller flere produksjonssykluser og returnere dem til banken fra overskuddet.

Her er tilbudene som er tilgjengelige på markedet for øyeblikket banktjenester:

• Alfa-Bank – fra 300 tusen til 10 millioner rubler. med en rate på 14-17 % per år. Gjelden nedbetales med annuitetsutbetalinger etter en individuelt fastsatt tidsplan. Det er bemerkelsesverdig at dette lånet kan tas både for investeringsformål og for arbeidskapital;
• VTB, "Revolving Lending" - opptil 150 millioner rubler. for en periode på opptil 36 måneder med en hastighet på 10,5 %;
• Rosselkhozbank, "Revolving Standard" - et lån for en periode på opptil 2 år i ubegrensede mengder. Lagereiendeler stilles som sikkerhet, hvis pris kan dekke opptil 100 % av det utstedte beløpet;
• Sberbank – fra 150 tusen rubler. med en rate på 11 % i opptil 48 måneder. Maksimumsbeløp bare begrenset økonomisk tilstand låntaker.

Overtrekk

Kassekreditt er et spesifikt lån, som om «for sikkerhets skyld», der det ikke oppstår gjeld før det er et reelt behov for lånte midler.

Å åpne en kassekreditt betyr at banken godtar å gi et lån innenfor det avtalte beløpet så snart selskapet selv trenger det – for eksempel for å dekke et kontantgap.

Her er kassekredittlånene for små bedrifter som bankene tilbyr:

• Sberbank, Express Overtrekk - fra 50 tusen rubler. for en periode på inntil 12 måneder under minimumsbud 14,5%;
• Raiffeisenbank, kassekreditt - opptil 10 millioner rubler. for en periode på opptil 3 år til en individuell sats;
• VTB, Overtrekk - opptil 150 millioner rubler. i opptil 24 måneder med en rate på 11,5 %.
• Promsvyazbank, SuperOverdraft - opptil 60 millioner rubler. for en periode på inntil 5 år etter individuell sats.

Ikke-målrettede lån med pant i eiendom

Ikke alle banker vil utstede usikrede lån til små bedrifter. Dette er forståelig - hvis låneselskapet går konkurs, vil det med et lån uten sikkerhet være vanskelig for banken å tilbakebetale de utlånte midlene.

Hvis det er sikkerhet, trenger banken kun å selge sikkerheten.

Følgende tilbud for sikrede lån er i kraft:

• Sberbank, "Express on kaution" - opptil 5 millioner rubler for en periode på opptil 36 måneder med en hastighet på 15,5% per år;
• Raiffeisenbank "Classic Light" - opptil 6 millioner rubler. for en periode på opptil 5 år til en individuell sats;
• Promsvyazbank, "Forenklet" - opptil 3 millioner rubler. i inntil 60 måneder etter individuell takst.

Fortrinnslån fra staten

Utstedt fra staten hovedsakelig i tilfeller hvor virksomheten tilhører en bransje som staten er interessert i å støtte – f.eks. jordbruk.

Selv om det er mer generelle programmer for å støtte entreprenørskap.

For tiden, under programmet for å stimulere SMB (små og mellomstore bedrifter) for lån gunstige priser Entreprenører som jobber innen følgende områder kan stole på:

1. Jordbruk.
2. Innenlandsk turisme.
3. Bygg, kommunikasjon, transport.
4. Produksjonsindustri.
5. Helsetjenester.
6. Innsamling og deponering av avfall, samt resirkulering.
7. Produksjon og distribusjon av gass, elektrisitet, vann.
8. En rekke høyteknologiske prosjekter.

Essensen av statsstøtte er at en gründer får et lån til redusert rente på grunn av at staten betaler deler av renten på det. Det vil si at banken gir kunden rabatt, og staten betaler banken tapet den har pådratt seg på grunn av denne rabatten.

Du kan bare få et slikt lån fra en bank som er deltaker i programmet - for eksempel: Sberbank, Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Alfa-Bank, VTB og en rekke andre.

Spesifikke målrettede lån

Denne typen lån er rettet mot å møte behovene til de gründerne som trenger finansiering, men som ikke passer inn i låneprogrammene som er foreslått ovenfor.

Et slående eksempel er landbruket. I såingsperioden trenger organisasjonen penger til å kjøpe inn frø og annet materiale, utføre såing, samt betale ekstra innleide arbeidere. Samtidig vil ikke inntektene som sådan flyte umiddelbart, hvorfor selskapet trenger en individuell betalingsplan eller utsettelse av betalingen av hovedgjelden.

Mange gründere bestemmer seg for å utvide virksomheten sin. Men i dette tilfellet kan det være mangel på midler for å nå målet. Banker tilbyr å utstede et lån for forretningsutvikling for LLCer. Du trenger bare å velge det mest optimale programmet med passende forhold og krav.

Hvis du trenger å få et lån for å utvikle virksomheten din, er det tilrådelig å gjøre deg kjent med programmene til flere banker. Enda bedre, rådfør deg med profesjonell konsulent som vil hjelpe deg å velge optimale forhold. Ikke mindre viktig oppgave anses å være kjennskap til avtalen, som spesifiserer vilkårene for transaksjonen.

Funksjoner ved utlån til småbedrifter

Et selskap registrert som en LLC kan ikke registrere seg forbrukslån sammenlignet med IP. Derfor har de lite valg. Men bankene slipper stadig nye programmer. Hovedkravet er virksomheten til selskapet. Den må gjennomføres i minst 6 måneder, ellers vil søknaden bli avslått.

Organisasjonen gir mulighet til å benytte en kredittramme, som vil øke med utgiftene. Dette er utlån uten sikkerhet. Selv under en krise gir bankinstitusjoner lån til befolkningen. Utlån store bedrifter Banken opptrer vanligvis ikke uten sikkerhet og kausjonister.

Typer lån for LLC

Vanligvis gis lån med et mindre beløp og en høyere rente. Deretter presenterer kredittinstitusjoner en oppdeling av beløp. Den første kan utstedes uten sikkerhet, men den andre må sikres. Selve lånene er delt inn i følgende typer:

• Overtrekk. Overføring av godkjent beløp til låntakers brukskonto. Du kan betale ned gjelden din ved å sette inn penger på din brukskonto. Pengene debiteres automatisk. Målet er å støtte selskapets omsetning. Pengene kan brukes på å eliminere mangler i kassa og betalingsomsetning. Midler kan gå til budsjettet. Dette utlånsalternativet anses som det mest lønnsomme. Interesser kan være faste eller differensierte. Tilbakebetaling skjer automatisk.
• Kredittgrense. Brukes til utvidelse av virksomheten. En kredittlinje kan være revolverende eller ikke-revolverende. Vanligvis brukes disse lånene til å kjøpe nye midler. Det er mulig å kjøpe råvarer. Finansinstitusjoner låner inn ikke-kontanter. Midlene brukes helt eller delvis. Et ikke-målprogram brukes, men kredittinstitusjon kan kontrollere utgiftene.
• Investeringslån. For å utvide virksomheten eller trenger å kjøpe utstyr, kan du ta opp et slikt lån. Men vilkårene for det er strengere sammenlignet med andre lån. Det er nødvendig å samle mange dokumenter, samt lage en investeringsplan som gjenspeiler måter å øke inntekten på.

En kredittinstitusjon kan kreve en første betaling på 30-40 %. Lånetiden er 15 år. Hvis selskapet ikke har vært i drift veldig lenge, kan det bli avslag. Lån utstedes ikke dersom saldoen er null. Noen ganger kreves sikkerhet.

Vilkår

Et lån for forretningsutvikling for LLCs utstedes av Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank og andre finansinstitusjoner. Hvert program tilbyr sine egne betingelser. Det er mulig å utstede lån med sikkerhet, garanti eller uten sikkerhet.

Banker tilbyr lån opptil 5 millioner rubler med en rente på 14,5 til 17%. Ofte tilbys forretningsmenn regjeringsprogrammer og registrering gjennom store institusjoner i Den russiske føderasjonen.

Kvittering

Hvordan få lån til forretningsutvikling? For å gjøre dette må du gå gjennom flere trinn:

1. Kontakt en bank som har eksisterende kontoer.
2. Søk om lån.
3. Samle dokumentasjon.
4. Hvis godkjent, les vilkårene og betingelsene.
5. Signer dokumenter og motta penger.

Hvis du kontakter en bank som ikke har kontoer, kan institusjonen kreve at du overfører hele eller deler av midlene.

Hvor kontaktes?

Det gis lån til små og mellomstore bedrifter forskjellige banker. Beløp og priser for hver klient kan være forskjellige:

• Sberbank - opptil 5 millioner rubler fra 16%;
• "Alfa-Bank" - opptil 6 millioner rubler på 17%;

• "Raiffeisen Bank" - opptil 4,5 millioner rubler, og prisen er satt individuelt;
• VTB 24 - opptil 4 millioner rubler fra 14,5%;
• "Bank of Moscow" opptil 150 millioner rubler til en individuell kurs.

Sberbank

Sberbank tilbyr bedriftslån, som alle gründere kan søke på. Programmene er gyldige for representanter for små og mellomstore bedrifter, så vel som for store bedriftskunder. Banken tilbyr flere programmer med sikkerhet, garanti og uten sikkerhet.

Beløpet kan nå opptil 5 millioner rubler. Satsen er 16-19,5 % per år. Lån gis til ulike formål: gjenoppbygging, kjøp av anleggsmidler, utvidelse.

Statens program

Ikke alle vet at det finnes ulike bedriftsstøtteprogrammer der du kan søke om tilskudd for å utvikle virksomheten din. Støtte kan refunderes eller ikke refunderes. Ikke alle vil kunne motta slike midler. Sosialt orienterte, industri-, landbruks- og forretningsprosjekter har en fordel.

Antall arbeidsplasser og nytten av produkter eller tjenester tas i betraktning. Det er også viktig å vurdere originalitet, lønnsomhet og tilbakebetalingstid for prosjektet. Arbeidsprogrammer og vilkår for deltakelse i dem er dokumentert på de offisielle nettsidene til byen.

Applikasjonen er gratis, så alle organisasjoner kan prøve. Hvis du utarbeider en passende forretningsplan, er det mulig å motta midler fra staten. Mer preferanse gis til gründere som allerede har en etablert virksomhet med vanlig inntekt.

Hvordan søke?

Lån gis til små og mellomstore bedrifter i løpet av få dager. Dette avhenger av vilkår og krav, for eksempel ved opptak av lån med sikkerhet.

Å få et lån for en LLC utføres vanligvis med levering av likvid sikkerhet eller invitasjon fra en garantist. Ellers vil lånet bli nektet.

Fra bunnen av

Lån utstedes for forretningsutvikling fra bunnen av, men det er ganske vanskelig å få dem. Bankene stiller strenge krav til låntakere:

• tjene penger fra bedriften;
• bedriftsregistrering i minst 6 måneder til 1 år.

Begynnende forretningsmenn får ofte automatisk avslag på lånesøknadene sine. Løsningen i denne situasjonen vil være å utstede et forbrukslån for individuell ved å stille eiendom som sikkerhet. Lån til næringsutvikling fra bunnen av gis med garantister.

Ingen sikkerhet

Å søke om lån til en LLC uten sikkerhet er ganske vanskelig. Låntakere bør huske at noen institusjoner, for eksempel Sberbank, VTB, gir slike lån, men prisen vil være ganske høy. En betingelse for registrering av en slik transaksjon er garantien fra bedriftseierne.

Krav

Et forretningsutviklingslån for en LLC gis hvis flere krav er oppfylt:

• ansatte - ikke mer enn 100 personer;
• fortjeneste per år - opptil 400 millioner rubler;
• mikroorganisasjoner har en inntekt på 60 millioner rubler, og en stab på ikke mer enn 15;
• registrering i den russiske føderasjonen;
• lovligheten av virksomheten;
• alder 23-65 år;
• positiv kreditthistorie;
• god økonomisk omsetning.

Dokumenter

Det kreves en søknad for å motta et forretningsutviklingslån for en LLC. Dokumentene kan variere avhengig av om personen er bankkunde eller ikke. Vanlige låntakere må oppgis regnskap nylig, papirer på kausjon, garantister.

Hvis kunden ikke bruker tjenestene til banken, må han utarbeide konstituerende dokumenter, registreringsdokumenter. Du trenger også et kort med prøvesignaturer av personer som har underskriftsrett. Vi trenger deres pass og TIN. Listen over dokumenter utvides noen ganger.

Sum

Et lån for forretningsutvikling for en LLC utstedes i mengden 3-5 millioner rubler. Men noen institusjoner, for eksempel Bank of Moscow, utsteder store summer. Betingelsen er selskapets soliditet og oppfyllelse av forpliktelser påtatt ved signering av lånedokumenter.

Priser

Renter på lån for alle kunder fastsettes individuelt for hver enkelt kunde. Låneavgifter avhenger av flere faktorer:

• solvens;
• finansieringsperiode;
• lånevalutaer;
• tilstedeværelsen av sikkerhet eller kausjon.

Grunnrentene er nå 14,5-17 % per år. Og under preferanseprogrammer fra staten er det 10%.

Frister

Ved standard programmer lån gis for en periode på inntil 3 år. Noen ganger gjelder lengre lånetider. Muligens tidlig tilbakebetaling, du trenger bare å finne ut umiddelbart om det er en ekstra provisjon for dette.

Innløsning

Lånet tilbakebetales i like eller differensierte avdrag. Noen ganger er individuelle nedbetalingsordninger mulige. Overføringen gjøres fra en brukskonto til en kredittkonto. På utidig innskudd Banken belaster betalingen for sent, og kredittvurderingen senkes.

Fordeler og ulemper

Et bedriftslån har sine fordeler:

• ingen tilbaketrekking av midler fra sirkulasjon er nødvendig;
• det er mulig å få lån uten sikkerhet;
• Du kan bli deltaker i det statlige programmet ved å søke om fortrinnslån.

Men det bør huskes at banker innen utlån bare jobber med pålitelige forretningsmenn. Låntakere må bekrefte soliditet, åpne bruks- og innskuddskontoer for selskapet, bedriftskort. Først da er det mulig å få lån.

Vilkår for utstedelse av mål kredittmidler kan variere for LLC og individuell gründer, så for å klargjøre alle nyansene, er det bedre å gjøre deg kjent med kredittprogrammer og velg mest fordelaktig alternativ samarbeid. Startups og erfarne gründere har en god sjanse til å få det nødvendige beløpet for å kjøpe en franchise, en ferdigbedrift eller promotering egen virksomhet ideer.

Ta et øyeblikkelig lån for utvikling av små og mellomstore bedrifter i Moskva

Mange unge gründere er interessert i spørsmålet: "Hvor kan jeg raskt få et lån for forretningsutvikling i Moskva, kontant og uten å måtte betale sikkerhet?" I 2020 tilbyr følgende bankinstitusjoner nødlånstjenester for å modernisere utstyr, øke produksjonen av salgbare produkter, utvide det okkuperte produksjonsområdet og eliminere gjeld: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Hvis du vil organisere din egen virksomhet i Moskva, står hver gründer overfor et valg: å implementere sine egne ideer eller å kjøpe en ferdigbedrift. Uansett trenger du startkapital for å starte. I dets fravær beste måten– Dette er å ta lån i en bank. Imidlertid er ikke alle finansinstitusjoner villige til å gi lån til små bedrifter. Og de som tilbyr slike tjenester, setter lånevilkår som er ugunstige for en begynnende gründer og krever en enorm liste med dokumentasjon. Svar på spørsmålet: "Hvor kan jeg få et lån for å kjøpe en eksisterende virksomhet i Moskva?" vår tjeneste vil hjelpe. Vi har samlet inn oppdatert informasjon om de beste bankene Og finansinstitusjoner som er interessert i å investere i privat virksomhet.

Vilkår for bruk

De fleste banker gir lån til ferdige bedrifter kun til verifiserte kunder som har ulike typer løsøre/fast eiendom, egne store revolusjoner. Er du en nybegynnergründer, så kan du relativt enkelt få et forbrukslån eller benytte deg av spesialiserte låneprogrammer som opererer løpende i mange banker. Et eksempel på dette eksisterende lån i Sberbank under navnet "Leasing for Business".

I dette tilfellet gis et lån for kjøp av lokaler eller kjøp av utstyr for å drive virksomhet på følgende betingelser:

• det maksimale lånebeløpet er opptil 24 millioner rubler. (avhenger av soliditet og sikkerhet);
• å få et lån for kjøp av en liten bedrift er mulig både med og uten sikkerhet;
• betalingsperiode opptil 120 måneder;
• Du kan ta opp et lån for å kjøpe en eksisterende virksomhet til en lav rente på opptil 10 %;
• Kundens søknad vurderes innen 24 timer.

Hvordan motta midler gjennom CreditZnatok?

CreditZnatok-tjenesten har allerede hjulpet mange spirende gründere med å få penger til å kjøpe eksisterende virksomhet i Moskva. For å søke om lån via nettsiden vår, bør du sette deg i detalj i de tilgjengelige tilbudene, velge de optimale lånebetingelsene for deg selv og sende inn en elektronisk søknad. Skjemaet blir tilgjengelig for deg etter å ha klikket på den tilsvarende knappen. Etter å ha fylt ut og sendt inn søknaden, vil en representant kontakte gründeren om kort tid finansinstitusjon, For presis definisjon utlånsformål (kjøp av eksisterende virksomhet, kjøp av lokaler, utstyr etc.). Det er mulig at du vil motta det nødvendige beløpet bare ved å besøke banklokalene personlig, fordi du må oppgi noen originale dokumenter, som representanten i tillegg vil varsle deg om.

Innhold

For å organisere din egen virksomhet eller utvide en eksisterende trenger du finansielle investeringer. Hva du skal gjøre hvis egne midler ikke nok? For de fleste gründere er svaret åpenbart – gå til banken og få lån til næringsutvikling under visse betingelser. Er det virkelig så enkelt for en låntaker å få lån? reelt alternativ banklån og hvilke vilkår som må være oppfylt for at pengene skal mottas – mer om dette nedenfor.

Utlån til små bedrifter

Representanter for små bedrifter inkluderer små foretak uten dannelse av en juridisk enhet, hvis samlede inntekt sammen med eiendeler overstiger siste året ikke overstiger 400 millioner rubler, og antall arbeidere er ikke mer enn 100 personer. Individuelle gründere– et annet lag som representerer småbedrifter. Å starte egen bedrift eller bærekraftig utvikling De har ikke alltid nok arbeidskapital, så de må finne finansieringskilder.

Hvis ti år siden den ustabile situasjonen i økonomien gjorde det mulig å få sårt tiltrengt kontanter bare noen få, siden investorer ikke hadde hastverk med å investere i små prosjekter. I dag har bildet endret seg, og små bedrifter kan ikke bare regne med private investorer og utenlandske fond, men også gjerne ta kontakt innenlandske banker og til og med til staten.

Banklån til små bedrifter

Det kan ikke sies kategorisk at hvem som helst kan komme til en bankinstitusjon og ta opp lån til næringsutvikling. Det første du må gjøre før du søker om et lån, er å utarbeide en kompetent forretningsplan, basert på beregningene av hvilke bankfolk som vil ta en beslutning om å utstede midler. Dessuten vil svaret ikke alltid være positivt. Du kan få avslag eller utstedt beløp vil være mindre enn oppgitt.

Långiveren vil ikke ta risiko ved å investere penger i en bevisst tapende idé, siden det viktigste for ham er avkastningen av de investerte midlene, og til og med i økt form. Av samme grunn tilbyr bankene sjelden investeringslån, hvor essensen er å investere penger i forretningsutvikling. Det er lettere for dem å låne midler og få en margin på det.

Statens utlånsprogram for småbedrifter

Hvis ting ikke fungerer med en finansinstitusjon, har du muligheten til å henvende deg til staten og be om penger til din egen virksomhet. Riktignok må du forsone deg med det faktum at beløpet som utstedes vil være lite - avhengig av regionen kan det variere fra 50 tusen til 1 million rubler. Renten på slike mikrofinanslån er 10–12 %, selv om de utstedes for en kortere periode, som som regel ikke overstiger ett år. Entreprenøren må gi en garanti eller pant for eiendom, hvis salg vil bidra til å dekke gjelden.

Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av

I følge tilgjengelig statistikk slutter omtrent 80% av små bedrifter å eksistere det første året av driften. Det kan ikke sies at de alle går konkurs, for noen av dem er en del av større bransjer, aksjeselskaper, og noen beveger seg selv inn i kategorien mellomstore og deretter store bedrifter. I tillegg bruker mange individuelle gründere den såkalte "grå ordningen" for å generere inntekt, slik at bankinstitusjoner ikke kan se reell inntekt bedrifter, noe som kan øke sjansene for å motta lån betydelig.

Det er ikke vanskelig å få et lån for å utvikle din egen virksomhet fra en bank, men for et positivt svar må du oppfylle en rekke betingelser, siden det er veldig viktig for en finansinstitusjon å få en garanti for tilbakebetaling av de lånte midlene. Ikke glem muligheten til å starte din egen bedrift gjennom en franchiseordning. I dette tilfellet vil det være lettere å få et lån for å kjøpe en franchise.

Krav til låntaker

Låntaker må oppfylle en rekke krav. Siden virksomheten kun er planlagt utviklet, vil det ikke være mulig å gi bevis for konkurranseevne og lønnsomhet. Av denne grunn vil banken sjekke den fremtidige småbedriftsenheten som enkeltperson for å forstå hvor ansvarlig personen tar på seg sine forpliktelser kreditthistorie låntaker, vil sende forespørsler til forsikringskassen og pensjonskassen. Hvis en person tidligere var ansatt, kan de rette en forespørsel til selskapet der han jobbet.

Forretningskrav

Bankene stiller ingen krav til det nye prosjektet som sådan. De er direkte interessert i forretningsplanen, så utviklingen av den må tas ekstremt alvorlig. Hvis du ikke har kompetansen, anbefales det å ansette spesialutdannede personer eller et selskap som skal utarbeide et dokument, som tar hensyn til alle kundens ønsker. En gründer kan finne og kjøpe uten problemer ferdige alternativ plan, som forklarer alle funksjonene ved å gjøre forretninger i en bestemt region. Dersom du planlegger å drive lisensiert virksomhet, for eksempel salg av alkohol, må du fremvise bevilling.

Hvordan få et forretningsutviklingslån for en individuell gründer

For forretningsmenn som ønsker å få penger til å utvide sin egen virksomhet, er det noe enklere. Dette skyldes det faktum at de kan dokumentere tilstedeværelsen av profitt og til og med stille sikkerhet i form av egen eiendom. For en bank er dette en av hovedkomponentene, og for en forretningsmann vil det bringe ekstra bonuser til fordel for et positivt utfall av situasjonen. Dette resultatet er imidlertid bare mulig hvis klienten er pålitelig og overholder alle betingelsene for å drive virksomheten:

• betaler lønn;
• gir bidrag til Federal Tax Service (bruk tjenesten for å generere rapporter til Federal Tax Service online);
• betaler alle skatter og avgifter i tide; har overskudd osv.

Sjekk ut tjenesten for.

Til hvilke formål kan du ta opp lån for småbedriftsutvikling?

Som allerede rapportert ovenfor, er ikke banken så viktig hva låntakeren skal gjøre. Det som er viktigere for ham er om han vil tjene penger på å dekke gjelden. Hvis virksomheten står godt på beina og gründeren har planer om å utvide den, kan du søke om finansiering for å kjøpe utstyr, kjøretøy, utstyr og til og med eiendom (factoring, leasing, næringslån osv.). Hvis du trenger å øke mengden arbeidskapital, kan du også trygt søke om et arbeidslån for utvikling av en liten bedrift eller ta opp en kassekreditt.

Usikret

I praksisen til russiske banker er det lån som gir en gründer muligheten til å motta midler uten å stille sikkerhet. Imidlertid er det verdt å si at lån av denne typen utstedes ekstremt sjelden, siden en bankinstitusjon krever en viss garanti. Av denne grunn, for å minimere din egen risiko, er renten på usikrede lån til forretningsutvikling høyere enn standardtilbud.

Sikret

Å stille sikkerhet øker gründerens sjanser til å få lån. Sikkerheten kan være flyttbar og fast eiendom, garanti for enkeltpersoner eller juridiske personer, tilgjengelighet av et innskudd i denne banken, etc. I dette tilfellet er bankfolk mer villige til å gjøre en avtale med en gründer, siden salg av sikkerhet i tilfelle manglende tilbakebetaling av gjelden vil kunne dekke den resulterende gjelden.

Hvilke banker gir lån til små bedrifter?

Et lån for forretningsutvikling kan fås fra mange banker i Russland. Store aktører kommer med forslag bankmarkedet(Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.), samt dens mindre representanter (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). Tabellen gjenspeiler de fem store aktører:

Hvordan få et lån til en liten bedrift fra en bank

Før du går til banken med en forespørsel om lån for utvikling av en liten bedrift, bør du studere alle tilgjengelige tilbud nøye og få råd fra kolleger som allerede har tatt opp lån for forretningsutvikling. I noen tilfeller, når det ikke er mulig å stille sikkerhet eller garanti, kan det være mer lønnsomt å ta et forbrukslån kontant og bruke disse pengene til egen virksomhet, fordi rentene på slike lån kan være betydelig lavere.

Hvilke dokumenter kreves for registrering?

Hvis en bank er valgt, må du samle en bestemt pakke med dokumenter. Avhengig av institusjon og formålet med næringsutviklingslånet kan det variere betydelig. Bankfolk vil definitivt kreve et borgerpass og papirer som bekrefter registreringen av saken. Du må fylle ut et søknadsskjema med all nødvendig informasjon. I tillegg må du legge ved en forretningsplan, selvangivelse, angi din nåværende konto, hvis du har en. Det er mulig at annen dokumentasjon må fremlegges på gjennomgangsstadiet.

Statens utlån til små bedrifter

Den siste tiden har staten vist interesse for småbedriftsrepresentanter. Både i hovedstaden og regionene kan du bli deltaker spesielle programmer, for å motta startkapitalå utvikle din egen virksomhet. For 2019 ble det vedtatt et program for å utvide statlig deltakelse i å fremme utviklingen av entreprenørskap, redusere renten på lån avhengig av inflasjonsnivået og refinansieringsrenten ( styringsrente) Sentralbanken.

Mikrolån

I Vesten har prosessen med mikrokreditering av små bedrifter blitt universelt introdusert av staten gjennom finansielle strukturer. I Russland er denne praksisen veldig dårlig utviklet, eller rettere sagt, den er i sin spede begynnelse. Fordelen med mikrokreditt i forhold til banklån er redusert rente og små krav til låntaker. Det utstedes midler inntil 3 millioner for en periode på ett til 5 år.

Statens program gjelder for små bedrifter som ikke var i stand til å låne penger. Særpreget trekk lån - penger utstedes strengt for et spesifikt prosjekt, som overvåkes nøye av staten. Å ta opp et lån for småbedriftsutvikling og bruke det i en annen retning vil ikke fungere - sjekk kompetente myndigheter kan finne sted når som helst.

Garanti for lån fra akkreditert bank

Hvis en liten bedriftsrepresentant ikke er i stand til å sikre sikkerhet, kan han bruke unik mulighet statsstøtte og utstede statsgaranti fra Entreprenørskapsstøttefondet. Essensen er at banken utsteder et lån til en gründer for forretningsutvikling under garantier gitt av staten. Denne tjenesten er ikke gratis, så låntakeren må betale en viss prosentandel av det utlånte beløpet.

Denne muligheten kan bare benyttes av gründere som er trygge på beina og har profitt på å drive egen virksomhet. Statsgaranti er en populær og tilgjengelig tjeneste derfor velges den selv av gründere som har noe å tilby som sikkerhet, siden tjenesten er lønnsom i økonomisk, fordi låntaker ikke trenger å ordne sikkerhet og forsikring av pantsatt eiendom for egen regning.

Motta tilskudd til næringsutvikling

Entreprenører som tilhører kategorien forretningsfolk hvis virksomhet er vellykket og genererer inntekt, har rett til å vite at de kan regne med å motta gratis bistand fra staten for utvikling av virksomheten. Regionale entreprenørskapsfond er ansvarlige for å utstede subsidier, så det spesifikke volumet av injeksjoner bestemmes i hver region separat avhengig av tilgjengelig budsjett. Maksimumsbeløpet er begrenset til 10 millioner rubler. Det kan brukes etter bedriftseierens skjønn: husleie produksjonslokaler, opprettelse av nye arbeidsplasser osv.

Frivillige utlån til små bedrifter

Begynnende gründere som ikke har gjeld til staten, ikke er på randen av konkurs, betaler i tide i henhold til eksisterende kontrakter og tilbakebetaler renter i henhold til tidsplanen, har rett til å regne med en redusert årlig rente. rente eller en lengre periode med å bruke lånet under programmet fortrinnsrett utlån. Å få et lån for forretningsutvikling utføres gjennom SMB i filialene til partnerbanker, blant annet:

Hvordan få lån for gründere for forretningsutvikling