Funksjoner av et boliglån for fødselskapital: nyanser av registrering og detaljerte instruksjoner. Boliglån ved bruk av fødselskapital

Hvordan få et boliglån med fødselskapital? Hvilke dokumenter trengs for å søke om boliglån? Hvordan betale ned et boliglån med mattekapital?

Hilsen våre lesere! Dmitry Shaposhnikov er med deg igjen.

Vi fortsetter vår serie med publikasjoner om fødselskapital. I dagens utgave vil jeg rette oppmerksomheten mot en problemstilling som er aktuell for mange familier – bruk av fødselskapital i boliglån.

Så la oss begynne!

1. Pant mot fødselskapital - fordeler, fordeler, renter

Løsning boligspørsmål relevant for hver familie der et andre, tredje eller påfølgende barn dukker opp. Økende driftskostnader redusere sjansene for å kjøpe eller bygge en ny bolig ved bruk av personlige sparepenger betraktelig.

Heldigvis er det mulig å rette opp situasjonen ved hjelp av statlige tilskudd. Pensjonskassestatistikk viser at fra det første året av fødselskapitalprogrammet var det mest populære og relevante området i bruken av midler å forbedre boligforholdene.

Av de 3 millioner familiene som brukte morskapital i begynnelsen av 2015 for å forbedre statusen til boliger, implementerte 70 % av søkerne sine prosjekter med hjelp kredittinstrumenter(inkludert panteavtaler).

Populariteten til lån mot kapital for kjøp eller bygging av bolig kan enkelt forklares - å bruke midler på andre områder er mindre lønnsomt og mer problematisk.

Boliglånsrentene for familier som har brukt fødselskapital overstiger ikke standardrentene (9-14 % per år), og er i noen tilfeller til og med redusert. Riktignok en positiv beslutning om utlevering boliglån, utføres ikke i alle tilfeller.

Er det lønnsomt å betale tilbake boliglån med fødselskapital? Svaret er ja, men for ikke å være ubegrunnet vil vi gi et eksempel på beregninger.

Eksempel

La oss si at størrelsen på boliglånet er 1 800 000 rubler. For dette beløpet månedlig betaling lik 20 068 rubler Innskudd av fødselskapital i sin helhet anses som et alternativ for tidlig tilbakebetaling av lånet og påvirker størrelsen på det månedlige bidraget.

Etter signering av avtalen reduseres det endelige gjeldsbeløpet, og rentene på lånet reduseres tilsvarende. Nå er de omtrent like 16 500 – 17 000 tusen i måneden.

For å motta et boliglån med kapital, må låntakerens familie oppfylle kravene til finansinstitusjoner.

Låntakere er pålagt å:

• tilgjengelighet av permanent inntekt bekreftet av sertifikater;
• arbeidserfaring i den nåværende stillingen i minst 6 måneder (i noen banker - 3 år);
• upåklagelig kreditthistorie.

Ved søknad tas kun hensyn til den juridiske («hvite») inntekten til låntakeren. Boarealet, som kjøpes med pant, er tinglyst som eiendom til alle familiemedlemmer.

Vanskeligheten er at ikke alle banker er klare til å jobbe med fødselskapital, så stort utvalg det er ingen som er villige til å bruke sertifikatet.

I alle tilfeller løses problemet individuelt etter en forhåndssamtale potensiell låntaker med representanter finansiell organisasjon.

For mer informasjon om alle typer, les en egen artikkel.

Viktige nyheter om temaet:

Vladimir Putin tok initiativet til å forlenge fødselskapitalprogrammet til 2022. I tillegg foreslo han å innføre månedlige betalinger for det første barnet i et beløp som ville bli beregnet ut fra levekostnadene.

Reformen vil også påvirke måten matkapiatl brukes på. Fra 2018 kan det brukes ikke bare på å forbedre levekår og utdanning, men også for omsorg for førskolebarn.

Når det gjelder støtte til boliglånsprogrammet, vil foreldre kunne ta opp lån med sikkerhet i boligen de kjøper med statlig støtte. Hvis gjennomsnittlig størrelse boliglånsrente er lik 10 %, så skal 4 % betales av staten.

Se en video om dette emnet:

2. Muligheter for bruk av fødselskapital i boliglån

Den generelle regelen regulert av loven er:

Midler under familiekapitalbeviset kan IKKE brukes tidligere enn 3 år etter fødselen av det andre (tredje eller etterfølgende) barnet.

Det er et viktig unntak fra denne regelen: kapital kan brukes uten å vente i tre år, hvis vi snakker om nedbetaling av gjeld søkeren til en bank eller annen finansinstitusjon. Unntaket gjelder også for lån med pant i pant.

Generelt kan familiekapital brukes både til å nedbetale et eksisterende lån og til å søke om et nytt. Riktignok bør disse lånene oppnås utelukkende for boligbehov.

Tilbakebetaling av forskuddsbetalingen

Så barnet har nådd en alder av 3 år, og foreldrene hans bestemte seg for å bruke statlige midler til å forbedre levekårene. Nå kan de veie fordeler og ulemper og kontakte en bank som utsteder boliglån mot fødselskapital.

Retten til å bruke morskapital som forskuddsbetaling for boliglån ble tilgjengelig i mai 2015, da tilsvarende lov ble vedtatt.

Nye muligheter, ifølge representanter for statsdumaen, vil forbedre levekårene til familier som ikke kan få en positiv beslutning om et boliglån på grunn av mangelen på den nødvendige mengden penger for å foreta en forskuddsbetaling.

Andre fordeler ved ikrafttredelsen av den nye loven:

• øke effektiviteten i bruken av fødselskapital;
• reduksjon av det månedlige betalingsbeløpet og renter på lån;
• støtte til eiendomsmarkedet under den økonomiske krisen.

Siden mengden familiekapital siden 2015 er 453 026 rubler, er disse pengene i mange tilfeller ganske nok til å tilbakebetale forskuddsbetalingen, vanligvis på 10-20% av hele lånet.

For å fullføre denne transaksjonen må du sende inn en søknad til den lokale avdelingen av pensjonsfondet, og deretter inngå en avtale med bankorganisasjon, levere de relevante tjenestene.

Tilbakebetaling av hovedstol

Hovedgjelden kan kun nedbetales på lån tatt med det formål å kjøpe (bygge) bolig. Eventuelle andre lån, inkludert lån utstedt av mikrofinansorganisasjoner (MFOer), er forbudt å tilbakebetale med fødselskapital.

Dette forbudet har rettskraft og er nedfelt i den relevante artikkelen fra mars 2015. Vedtakelsen av forbudet er forbundet med et stort antall overgrep fra mikrofinansorganisasjoner og andre selskaper som bruker ulovlige ordninger for utbetaling av MSK.

Bøter, forsinkelser, provisjoner og bøter for forsinket betaling og manglende oppfyllelse av gjeldsforpliktelser kan ikke tilbakebetales med familiekapital.

3. Hvordan få et boliglån ved å bruke fødselskapital - 3 enkle trinn

Prosedyren for å søke om boliglån ved bruk av fødselskapital er standard:

1. Leiligheten (eller annen bolig) er tinglyst som eiendom.
2. Banken overfører pengene til selgers konto.
3. Leiligheten forblir pantsatt (under pant) inntil hele gjelden er tilbakebetalt sammen med renter.

Før du begynner å kjøpe leilighet med boliglån, må du komme til enighet med Pensjonskassen og banken. Det kan ta 1-3 måneder eller mer å fullføre transaksjonen: for å redusere tiden er det verdt å samle alle dokumentene og studere handlingsalgoritmen på forhånd.

Trinn 1. Innsamling av nødvendige dokumenter

Følgende dokumenter må leveres til banken:

• pass til en statsborger i den russiske føderasjonen;
• fødselskapital sertifikat;
• pensjon forsikring sertifikat;
• dokumenter som bekrefter solvens (sertifikat for grunninntekt med arbeidsgivers stempel, sertifikat for tilleggsinntekt);
• sertifikat for fravær av gjeld på strømregninger.

Du trenger også dokumenter som bekrefter kjøps-/salgstransaksjonen av en leilighet eller hus, sertifikater fra BTI og andre tekniske papirer.

Trinn 2. Sende søknad til Pensjonskassen

Hvis banken godtar å utstede et boliglån, tas beslutningen om å overføre midler av Pensjonskassen. Organisasjonen har rett til å vurdere søknaden og utføre verifisering i flere måneder (2-3), hvoretter den godtar prosedyren eller nekter låntakeren.

Fondet må forsynes med kopier av personlige dokumenter, data om boliglokalene kjøpt i henhold til kontrakten og kontoutskrifter. Alle lånedokumenter fra banken må oppfylle de fastsatte kravene, ellers vil søknaden bli avslått.

Trinn 3. Gjennomføring av kontrakten

En avtale om å få boliglån ved bruk av fødselskapital forutsetter samtykke fra foreldrene til hel eller delvis overføring av familiekapital til banken for å tilbakebetale nedbetalingen eller løpende gjeld.

Etter overføringen fra pensjonsfondet endrer banken nedbetalingsplanen for lån og reduserer beløpet på månedlige bidrag.

I avtalen er ektefellene registrert som medlåntakere. Banken og Pensjonsfondet kontrollerer i fellesskap transaksjonens juridiske renhet.

Hvis du allerede har brukt fødselskapital til noen formål (for eksempel for å utdanne et barn), vil du ikke kunne få boliglån fra bunnen av. I dette tilfellet kan du kun bruke sertifikatet til å betale ned en eksisterende gjeld.

4. Hvordan unngå svindel ved søknad om boliglån under mattekapital

Den første regelen som vil hjelpe deg å unngå svindel: arbeid bare med offisielle organisasjoner– store banker og direkte Pensjonskassen.

Svindlere kan presentere seg for deg som ansatte i kjente selskaper: det er verdt å sjekke dokumentene deres eller spørre bankene og pensjonsfondet om slike ansatte jobber for dem.

MSC-svindelordninger er ganske mange:

• inngå fiktive låneavtaler og trekke tilbake provisjoner for formidling fra sertifikatinnehavere;
• innhente samtykke til å innløse sertifikatet og trekke det fra eierne;
• kjøp av bolig under oppføring ved bruk av morskapital med påfølgende videresalg av rettigheter.

Vi vil ikke nevne alternativene når innehaverne av sertifikatene selv viser seg å være svindlere som kjøper bolig for videre salg.

Og noen flere viktige punkter:

1. Hvis du planlegger å bruke fødselskapital i et boliglån, må du varsle Pensjonskassen om dette 6 måneder eller tidligere, siden alle utbetalinger i denne organisasjonen planlegges en gang hver sjette måned.
2. Bestem på forhånd hva slags bolig du vil kjøpe - ferdig eller under bygging. I det andre tilfellet vil du tjene på pris, men tidspunktet for å skaffe bolig vil være mer usikkert.
3. Leiligheten er registrert på alle familiemedlemmer i like deler.
4. Retten til å disponere en leilighet (salg, bytte, donasjon) fremkommer først etter oppfyllelse av betalingsforpliktelser.

En obligatorisk betingelse for å gjennomføre en avtale med bank er forsikring. Noen utlånende finansinstitusjoner gir tilstrekkelig forsikring i tilfelle uførhet eller oppsigelse av låntakeren.

Andre firmaer krever at kunden sørger for livsforsikring og skadeforsikring. fast eiendom. Ved tidlig nedbetaling av gjelden vil det ikke være mulig å tilbakebetale den innbetalte delen av forsikringen.

5. Hvilke banker utsteder boliglån ved bruk av fødselskapital - TOP 7 mest pålitelige banker

I 2018 jobber flere titalls russiske banker med fødselskapital. Vi har valgt ut syv av de mest pålitelige finansorganisasjonene og presenterer dem for våre lesere.

Sberbank

Tidligere utstedte denne finansorganisasjonen pantelån mot matkapital kun for ferdige eiendommer. Nå gir imidlertid Sberbank støtte til familier som ønsker å kjøpe boliger under bygging, og hjelper til og med med å finne midler til gjenoppbygging og reparasjon av hus og leiligheter.

DeltaCredit Bank

Banken utsteder lån for å forbedre boligforholdene med minimum forskuddsbetaling (5 %). Familiekapitalfond aksepteres som hovedbeløp for gjeldsbetaling og som tilbakebetaling av hovedpantelånet.

VTB-24

Investeringsretninger offentlige midler standard: dekke forskuddsbetalingen, redusere bidragsbeløpet, tilbakebetale hovedgjelden. Lånet gis til kjøp av primær-, sekundær- eller underbyggende boliger.

Bank of Moscow

Denne finansinstitusjonen godtar ikke fødselskapital som forskuddsbetaling, men betaler tilbake hovedgjelden på boliglånet og renter på det.

Nomos Bank

Relativt nylig har det jobbet med fødselskapital, men tilbyr sine kunder flere finansielle produkter av høy kvalitet designet for å forbedre levekårene til familier med 2 eller flere barn.

UniCredit Bank

Selskapet har jobbet med familiekapital siden 2009. Ordningen for å yte tjenester har vært utarbeidet i lang tid – alt mulige alternativer bruk av staten sertifikat for mors kapital er tilgjengelig for låntakere og utstedes så raskt som mulig.

Primsotsbank

Den fungerer i henhold til to programmer "MK" og "MK pluss". De som ønsker å kjøpe bolig på kreditt kan dekke deler av gjelden eller foreta en forskuddsbetaling. Utleveringsvedtak boliglån akseptert innen 1 dag.

Sammendragstabell for alle banker:

6. Hjelp til de som ønsker å ta opp eller nedbetale boliglån ved hjelp av fødselskapital

I tillegg til banker er det andre selskaper og finansielle organisasjoner som tilbyr sin bistand (selvfølgelig ikke gratis) til innehavere av statlige sertifikater. Vi har allerede snakket om muligheten for å støte på svindlere, her vil vi snakke om ærlige selskaper som opererer lovlig.

Noen ganger er disse representanter for spesifikke byggefirmaer som ønsker å selge eiendom raskt og etter hensikten. Slike selskaper tilbyr familier å gi sine sertifikater som forskuddsbetaling og få rabatt på boligkostnadene.

Maternity Capital-programmet startet i 2007. Siden den gang har 7,3 millioner russiske familier mottatt sertifikater. Av disse bestemte 54,3 % seg for å bruke fødselskapital på å forbedre levekårene.

Siden dette emnet er populært, la oss finne ut hvordan du får et boliglån ved å bruke fødselskapital. Vi forteller deg hvilke banker som gir boliglån til bedre forhold. Vi vil gi deg råd om hvordan du unngår fødselskapitalsvindel.

Fordeler med et boliglån med fødselskapital

Attesten som en familie mottar ved fødselen av et andre eller tredje barn gir den rett til lønn boliglån. I 2018 er mengden av fødselskapital 453 026 rubler.

Hvis en familie bruker fødselskapital for å få et boliglån, vil den dra nytte av to fordeler samtidig:

• Lånebeløpet vil reduseres (med størrelsen på sertifikatet)
• banken vil gi et lån med redusert rente (rentene på sikrede lån, som anerkjenner fødselskapital, er lavere).

Regneeksempel

La oss se på et eksempel på hvilke fordeler en familie vil få dersom de bruker sertifikatet til å betale tilbake et boliglån.

Kostnaden for leiligheten er 3 millioner rubler, renten på lånet uten kapitalkapital er 12%, med kapitalkapital - 11%. Lånetiden er 20 år.

Nedenfor er en tabell som viser hvor mye familien vil bruke på lånet per måned og hva den endelige overbetalingen blir.

Hva er resultatet?

Hvis en familie bruker fødselskapital, betaler de 7 tusen (eller 21%) mindre per måned. Og forskjellen i den endelige overbetalingen oversteg 1 million rubler.

Som vi allerede har sagt, skyldes fordelen to årsaker samtidig - en redusert rente og et redusert lånebeløp. Og de er begge viktige. Faktisk, i et boliglån, påvirker til og med en rente på 1% overbetalingen betydelig (vi diskuterte hvorfor dette skjer i en oversiktsartikkel). Og lånebeløpet, takket være fødselskapital, gikk ned fra 3 millioner til 2,546 millioner rubler (-15%).

Dermed er fordelen med å bruke fødselskapitalbevis å redusere familiens boliglånskostnader.

Krav til låntaker

For å ta opp et boliglån med fødselskapital må låntakeren:

• har en offisiell inntekt (minst 2 ganger mer enn den månedlige betalingen)
• arbeidserfaring på siste plass (fra 3 måneder til 3 år, avhengig av bank)
• har en upåklagelig kreditthistorie
• ha morsattest og godkjenning fra Pensjonskassen for bruk til boligkjøp.

I tillegg bør låntakeren finne ut om banken hans gir lån mot morssertifikater. Faktum er at slike lån ikke utstedes av alle finansinstitusjoner. Hvis banken din ikke godtar sertifikatet, kontakt en av organisasjonene i vår vurdering - de vil ta mors sertifikat og utstede et lån for gunstige forhold. Flere detaljer om de beste bankene les videre.

Boligkrav

For at en bank skal utstede lån til bolig med fødselskapital, må et hus eller en leilighet oppfylle følgende krav:

• du må kjøpe et helt hus eller en leilighet (hvis familien ønsker å kjøpe en andel, godkjennes transaksjonen når familien etter kjøp av andelen eier hele lokalet)
• eiendommen skal ikke være i nedslitt eller forfall
• hvis sertifikatet brukes til å kjøpe et uferdig hus (eller en leilighet i en uferdig bygning), må fullføringsgraden være minst 70%
• objektet må befinne seg i Russland
• alle familiemedlemmer får like deler
• eieren av eiendommen bør ikke være barn, ektefeller, foreldre til kjøperen av eiendommen
• Du må kjøpe et hus eller leilighet med en kontantløs metode
• registrering av transaksjonen må skje før foreldrene tar kontakt med Pensjonskassen.

Hvordan bruke fødselskapital i et boliglån?

Hvis en familie ønsker å bruke midlene fra sertifikatet for å forbedre levekårene sine, kan de gjøre dette umiddelbart etter fødselen av deres andre og tredje barn. Dette er et unntak fra hovedregelen, som er laget for at familier raskt skal kunne flytte til ny leilighet eller hus.

Det er to måter å bruke fødselskapital for å betale tilbake boliglån.

#1. Betal ned forskuddsbetalingen

For å få et boliglån til gunstige vilkår må du betale forskudd. Vanligvis er dette 10–20 % av kostnadene for et hus eller en leilighet.

Forskuddsbetaling kan tilbakebetales ved bruk av fødselskapital. Denne retten har vært tilgjengelig for familier siden 2015. Tatt i betraktning at størrelsen på sertifikatet er 453 026 rubler, vil selv med en innledende betaling på 20%, fødselskapital dekke det fullstendig hvis leiligheten koster 2 265 130 rubler eller mindre. Og hvis du finner en bank som vil gi et lån med 10% forskuddsbetaling, øker kostnaden for et hus eller leilighet som kan tas ut på kreditt til 4 530 260 rubler.

Beslutningen tatt av varamedlemmer fra statsdumaen i 2015 førte til flere fordeler for familier med morskapital:

• Sertifikatfasiliteter kan brukes mer effektivt
• Lånebeløpet og renten reduseres.

For å tilbakebetale forskuddsbetalingen, ta søknaden til pensjonskasseavdelingen og vent på en positiv avgjørelse. Så snart det vises, må du ta det til banken og inngå en avtale om å betale den første betalingen ved hjelp av sertifikatet.

#2. Betal hovedgjelden

Hvis en familie planlegger å tilbakebetale hovedgjelden med fødselskapital, betaler den nedbetalingen fra egne midler. Men da blir den månedlige betalingen mindre.

Det er imidlertid mer lønnsomt å bruke fødselskapital til å betale ned på nedbetalingen. I dette tilfellet vil både lånerenten og lånebeløpet synke. Nedbetaler du hovedgjelden med fødselskapital, vil størrelsen på lånet forbli den samme. Banken vil heller ikke sette ned renten – den får ikke sikkerhet i form av et foreldrebevis.

Hvordan søke?

Du kan få boliglån og bruke fødselskapital til dette i kun 3 trinn.

Selve prosessen (hvis du ser fra utsiden) ser slik ut:

• låntaker registrerer eierskap til hus eller leilighet
• banken overfører midler til selgeren
• Banken holder eiendommen som sikkerhet mens låntaker betaler ned på lånet.

La oss nå finne ut hva en familie må gjøre for å få et boliglån med fødselskapital.

#1. Innsamling av dokumenter

Låntakeren vil ikke kunne få boliglån fra banken hvis han ikke leverer følgende dokumenter:

• pass
• inntektsbevis (i henhold til bankskjema eller 2-NDFL)
• SNIL
• morsattest
• sertifikat for ingen gjeld for verktøy
• en kopi av arbeidsboken attestert av arbeidsgiver.

Banken vil også sjekke låntakeren. Hvis ledere i en finansorganisasjon finner forsinkede eller utestående lån, vil det ikke være mulig å ta opp et boliglån med fødselskapital.

Dersom banken har godkjent søknaden, kan du kjøpe leilighet eller hus.

#2. Registrering av en transaksjon

Låntaker tinglyser eiendommen og bringer eierbevis til banken. Kredittinstitusjonen overfører pengene til selgeren, og klienten begynner å betale tilbake lånet.

Ved registrering av en transaksjon utarbeides et dokument for alle familiemedlemmer. Den spesifiserer like andeler for foreldre og barn. For eksempel, hvis det er 2 foreldre og 2 barn i en familie, vil hver få 25% av den kjøpte leiligheten.

#3. Ta kontakt med pensjonskassen

Det er umulig å få skriftlig samtykke fra Pensjonskassen til kjøp av bolig før transaksjonen er registrert.

Når du kontakter pensjonskassen, utarbeide følgende dokumenter:

• søknad om bruk av fødselskapital til nedbetaling av boliglånet
• sertifikat
• barns fødselsattester
• SNILS av låntakeren
• sertifikat for eierskap av et hus eller leilighet (eller annet dokument som bekrefter at familien eier eiendommen)
• boliglånsavtale med banken.

Pensjonskassen behandler søknaden innen 2-3 måneder. Men selv om avgjørelsen er positiv, vil ikke pengene nå banken umiddelbart. Faktum er at pensjonsfondet bare betaler 2 ganger i året. Og hvis søknaden ble akseptert til behandling umiddelbart etter at de neste overføringene fant sted, må du vente seks måneder på bekreftelse fra banken.

Så snart kredittinstitusjon vil motta midler fra Pensjonskassen, vil tilbakebetalingsplanen endres.

Hvilke problemer kan oppstå?

Den største vanskeligheten bankkunder står overfor er knyttet til situasjonen med å tilbakebetale forskuddsbetalingen på et boliglån hvis det har gått mindre enn 3 år siden barnet ble født.

Faktum er at ikke alle avdelinger av pensjonsfondet forstår hvor penger må overføres - til selgere eller banker. Dette spørsmålet er ikke lovregulert, og det oppstår et problem.

Det er logisk å anta at pengene må overføres til selgeren. Men Pensjonskassen holder på og ønsker ikke å gi midlene til andre enn bankene. Men i dette tilfellet viser det seg at fødselskapital ikke brukes til å tilbakebetale nedbetalingen, men til å betale tilbake hovedgjelden. Og dette er mindre lønnsomt for låntakeren.

Det har kommet til det punktet at bankene ikke gir lån hvis det har gått mindre enn 3 år siden mottatt sertifikatet. Sjekk om din har finansinstitusjon en slik regel før du drar dit. Dersom banken ikke ønsker å låne ut penger, anbefaler vi å søke om lån i en av kredittselskaper vår anmeldelse.

Hvordan unngå å bli lurt?

Det er flere ordninger for fødselskapitalsvindel:

• inngå en fiktiv låneavtale, motta provisjon fra eiere av fødselskapitalbevis
• lover familier å ta ut kapitalmidler og konfiskere sertifikatet
• kjøpe en bolig med kapital og deretter selge den videre.

De to første ordningene brukes av svindlere. Den tredje er valgt av skruppelløse familier som har sertifikat for fødselskapital.

Alle ordninger er uredelige og det er straffer for å bruke dem. For ikke å bli ledet av svindlere, kontakt kun Pensjonskassen og store banker- du bør gå forbi annonser på internett og på gatestolper som lover bistand til å skaffe midler til fødselskapital. Vi anbefaler heller ikke å bruke den tredje ordningen: Hvis svindelen oppdages, vil låntakeren ikke bare miste sertifikatet, men vil også pådra seg straffeansvar.

Hvilke banker kan jeg søke om lån hos?

Hvis en familie ønsker å tilbakebetale boliglånet med fødselskapital, kan den kontakte hvilken som helst av de TOP 6 bankene i vår anmeldelse. Alle selskapene som presenteres i artikkelen har erfaring med å jobbe med sertifikater og vet hvordan de kan fremskynde lånebehandlingen.

#1. Sberbank

Sberbank tilbyr familiekunder å tilbakebetale forskuddsbetalingen eller deler av den med fødselskapital. Tjenesten er tilgjengelig for både ferdige og under bygging.

• eiendomskostnad - 0,3−30 millioner rubler
• forskuddsbetaling - 0,45−3 millioner rubler
• lånetid - 1−30 år
• rente - fra 7,4% per år (fra 6% på spesialtilbud og kampanjer).

Sberbank har en DomClick-tjeneste som lar deg utstede leilighet på boliglån med fødselskapital eksternt. Registrer deg på nettsiden og last opp dokumenter for verifisering. Banksjefen vil sjekke papirene innen en uke og ta en avgjørelse. Hvis det er positivt, vil Sberbank overføre midlene til utvikleren.

Hvis du har problemer med DomClick-tjenesten, kontakt supportoperatøren via chat. Han vil hjelpe deg med å fullføre søknaden din og løse andre problemer.

#2. DeltaCredit

I boliglånsbank DeltaCredit boliglån med fødselskapital gis med redusert forskuddsbetaling – inntil 5 %.

• eiendomskostnader - fra 600 tusen rubler (i Moskva), fra 300 tusen rubler (i andre regioner)
• forskuddsbetaling - fra 5 %
• lånetid - 3−25 år
• rente - fra 8,25% per år.

På nettsiden til DeltaCredit Bank er det en seksjon "Boliglån Online". Her kan du laste opp skanninger av dokumenter og fylle ut søknad om lån med fødselskapital. Svaret vil komme innen 3-4 virkedager hvis avgjørelsen er positiv, vil DeltaCredit overføre pengene til utbygger eller annen boligeier.

#3. VTB24

I landets nest største bank målt i formuen, VTB 24, kan låntakere også få boliglån med morsattest.

• eiendomsverdi - opptil 30 millioner rubler
• forskuddsbetaling - fra 15 %
• lånetid - inntil 20 år
• rente - fra 8% per år.

For å ta opp et boliglån med foreldrebevis fra VTB, ta kontakt med et hvilket som helst boliglånskontor i banken. Gjennomgangsperioden for søknaden er 3–5 virkedager. beslutningen tatt Det får du vite på SMS. Midlene vil bli overført til eieren av eiendommen, og du vil også få melding om dette.

#4. Åpning

Otkritie Bank driver programmet Mortgage + Maternity Capital.

• eiendomskostnad - 0,5−30 millioner rubler (for innbyggere i Moskva), 0,5−15 millioner rubler (for innbyggere i andre regioner)
• forskuddsbetaling - 10−80 % av eiendomsverdien
• lånetid - 5−30 år
• rente - 9,2−14,7 % per år.

#5. UniCreditBank

Hos UniCreditBank kan låntakere som har morsattest få boliglån på generelt grunnlag.

• eiendomskostnad - opptil 9 millioner rubler
• forskuddsbetaling - 20% (for leiligheter, leiligheter), 50% (for et hus)
• lånetid - 1−30 år
• rente - fra 10% per år.

Du kan fylle ut en søknad om boliglån hos UniCreditBank på den offisielle nettsiden. Oppgi ditt fulle navn, kontaktinformasjon, informasjon om inntektene dine, type lån og send søknaden. Etter å ha mottatt en foreløpig avgjørelse, kan du sende inn dokumenter til nærmeste UniCreditBank-kontor. Der skal de gjennomgå papirene og avsi en endelig dom.

#6. PrimSotsBank

PrimSotsBank driver et utlånsprogram «Pant for fødselskapital».

• eiendomskostnad - fra 100 tusen rubler
• forskuddsbetaling - fra 10 %
• lånetid - 3−6 måneder
• rente - 16% per år.

PrimSotsBanks tilbud ble inkludert i vår vurdering på grunn av det faktum at det er beregnet på familier som ikke har nok penger til å kjøpe et hjem (opptil 500 tusen rubler). De kan søke om lån uten å bekrefte ansettelse (et obligatorisk krav i andre banker). Dessuten trenger ikke PrimSotsBank å dokumentere inntekter.

Du kan fylle ut en søknad om et boliglån hos PrimSotsBank på den offisielle nettsiden til organisasjonen. En foreløpig beslutning vil bli tatt innen 1 virkedag. Utarbeid dokumenter og besøk PrimSotsBank-kontoret hvis det viser seg å være positivt. Det vil ta ytterligere 2-3 virkedager å gjennomgå papirene, deretter vil eieren av leiligheten eller huset motta penger fra PrimSotsBank.

Hvor ellers kan du få lån?

Fødselskapitalbevis aksepteres ikke bare av banker. Det er CCPer (kredittforbrukerkooperativer) som er klare til å utstede midler og ta et sertifikat i retur.

#1. Sentrums hovedstad

Center Capital er et forbrukerkredittsamvirke som låner ut penger mot et morsertifikat. Selskapet opererer på grunnlag av klausul 7 i del 3 av artikkel 10 i føderal lov nr. 256-FZ av 29. desember 2006. Denne klausulen i loven sier at CPC-er kan gi lån både for å tilbakebetale hovedgjelden og for nedgangen betaling.

• kredittgrense - opptil 500 tusen rubler
• ingen forskuddsbetaling
• lånetid - inntil 3 år

For å søke om lån fra Center Capital, er det ikke nødvendig å besøke organisasjonens kontor. Søknaden fylles ut på den offisielle nettsiden, og dokumenter til behandling sendes dit. Kredittsjefen vil gjennomgå papirene innen 24 timer og avsi en dom. Dersom en positiv beslutning blir tatt, vil Center Capital tilby å signere en låneavtale og overføre midlene til boligeieren.

#2. Assistanse

"Assistanse" er et annet forbrukerkredittsamvirke som gir penger til kjøp av bolig til familier med morsbevis. Maternity Capital Plus-programmet opererer her.

• kredittgrense - opptil 1,2 millioner rubler
• ingen forskuddsbetaling
• lånetid - inntil 48 måneder
• Renten settes individuelt.

Du kan søke om lån på den offisielle nettsiden til Assistance CPC. Gjennomgangsperioden for søknaden er 8 timer, og i denne perioden er du garantert å få svar. Hvis det er positivt, finn Assistance CCP-kontoret i byen din og besøk det med eiendomsdokumenter. Kredittansvarlig vil se på papirene og tilby å signere avtalen.

Konklusjon

Et morsattest er en seriøs hjelp til en familie som ønsker å forbedre sine levekår. Boliglånsvilkår med fødselskapital er gunstige. En familie kan ikke bare ta opp lån for et mindre beløp, men også få et lån med redusert rente.

Prosedyren for å få lån til bolig med fødselskapital tar 3-4 måneder. Men nesten hele denne tiden venter familien på svar fra Pensjonskassen. Det er ikke mer papirarbeid og turer til banker enn med et vanlig boliglån.

Låntakere som har fødselsattest og ønsker å bruke den til å bedre levekårene sine, kan kontakte en bank eller forbrukskredittsamvirke. Først alternativet vil gjøre for de som kun har 10–20 % av kostnaden for leiligheten og som er villige til å betale tilbake lånet i 10–20 år. Og KKP - flott måte forbedre levekårene dine nå hvis du ikke har nok til en leilighet og ikke har tid til å gå i banken.

Pant med morsattest - lønnsomt alternativ for familien. Men foreldre bør vurdere risikoen like nøye som om de tok opp et vanlig boliglån. Hvis det ikke er mulig å tilbakebetale midlene i tide, er det bedre for låntakeren å nekte å ta opp et boliglån.

Forbedring av boforholdene er en prioritet for bruk av fødselskapital. Det er av denne grunn at et boliglån mot fødselskapital er svært populært blant de familiene som har fått rett til statsstøtte som kapital.

Veiledning for bruk av fødselskapital innen boliglån

Hvis en familie bestemmer seg for å bruke fødselskapital til å forbedre levekårene sine gjennom boliglån (betale ned på boliglånet med fødselskapital), må det huskes at det er tre hovedalternativer for å bruke familiekapital:

1. Tilbakebetaling av hovedstol og renter på tidligere utstedt boliglån. Dette er mulig når du jobber med Sberbank og DeltaCredit Bank.
2. Bruk av fødselskapital som nedbetaling på et nyutstedt boliglån. Dette er mulig hos Bank of Moscow, hos VTB24 Bank, hos Nomos Bank, hos DeltaCredit Bank.
3. Å øke boliglånsbeløpet på grunn av egenkapital ved kjøp av bolig som er dyrere enn inntekten tillater. Dette kan gjøres hos Rosbank, Izhkombank, Tver Mortgage Center, hos Kredittforetaket boliglån, hos UniCredit Bank.

Funksjoner ved bruk av fødselskapital innenfor rammen av boliglån

Hovedtrekkene ved bruk av fødselskapital innenfor rammen av boliglån er følgende:

• For det første, fødselskapital er ikke kontanter, men ganske enkelt familiens rett til statsstøtte, bekreftet av det aktuelle sertifikatet. Derfor er forståelsen av kapital som noe som kan fungere som sikkerhet for et lån eller som sikkerhet for det feil.
• For det andre, ikke alle banker aksepterer fødselskapital i form av betaling på hovedgjelden og renter på bruken av lån. Enda vanskeligere er det å bruke fødselskapital i form av nedbetaling på et boliglån.
• For det tredje, kan fødselskapital brukes til å kjøpe hvilken som helst bolig (bygget, under bygging, på prosjektstadiet), men dette kan bare gjøres gjennom direkte kjøp og salg eller bygging.
  

  Hvis fødselskapital brukes som en del av boliglån, bestemmes typen bolig som kjøpes av banken og det spesifikke låneproduktet: noen banker (låneprodukter) jobber bare med nybygg, andre tvert imot med sekundærboliger.

• Fjerde For å bruke kapitalen til å tilbakebetale et tidligere utstedt boliglån, er det ikke nødvendig å vente til barnets treårsdag eller utløpet av en treårsperiode fra datoen for adopsjon av barnet. Men for å bruke familiekapital til nedbetaling på et boliglån, må du vente en treårsperiode.
• For det femte, ved kjøp av bolig med kapitalmidler (eller deler av midlene) skal boliglokalet registreres som felleseie for alle familiemedlemmer (foreldre og alle barn).

Banker som jobber med fødselskapital

Vi kan nevne følgende banker som i 2014 utsteder boliglån mot fødselskapital (det vil si aksepterer familiekapital i form av forskuddsbetaling) og/eller nedbetaler boliglån med fødselskapitalfond:

1. DeltaCredit Bank. Denne banken utsteder et lån til bolig ved bruk av fødselskapital med en minimum forskuddsbetaling på ikke mer enn 5%. Familiekapitalfond kan brukes til å betale forskudd og betale tilbake hovedstol og renter på lånet tidlig. Banken tar hensyn til søkernes soliditet, samt resterende fødselskapital ved beregningen maksimalt beløp et lån for å jobbe med fødselskapital;
2. UniCredit Bank. Denne kredittinstitusjonen lar deg bruke fødselskapital til å betale ned på boliglånet ditt;
3. Sberbank. Denne banken jobber utelukkende med ferdige bygg og utsteder lån med en rente på 14 % per år i maksimalt 30 år. Boliglokaler kjøpt vha kredittmidler Bank, skal være registrert som låntakers/delte eiendom delt eierskap ektefeller og hans/deres barn;
4. Bank of Moscow. Denne bankinstitusjonen godtar ennå ikke fødselskapital som en forskuddsbetaling, men den tilbakebetaler hovedstolen på boliglån og renter på den;
5. VTB24. I denne banken er rentesatsen på boliglån 11 % eller høyere, og lån gis for en periode på inntil 50 år. I år ga VTB24 Bank muligheten til å bruke fødselskapital som nedbetaling på boliglån;
6. Nomos Bank. Denne banken begynte relativt nylig å jobbe med fødselskapital, men var allerede i stand til å tilby et veldig lønnsomt låneprodukt som lar deg effektivt bruke kapitalmidler til å forbedre boligforholdene;
7. Rosbank. Denne banken tilbyr låntakere å utvide sine muligheter til å kjøpe bolig på kreditt ved å betale tilbake lånegjeld med kapital;
8. Izhkombank. Banken tilbyr lån til kjøp av boliglokaler og for ferdigstillelse av bygging av et uferdig byggeprosjekt;
9. Tverskaya boliglån senter . Å jobbe med denne institusjonen vil tillate deg å kjøpe mer komfortabel bolig ved å øke lånebeløpet uten å ta hensyn til bankrestriksjoner;
10. . Denne kredittinstitusjonen tilbyr lønnsomme boliglån med innhentet kapital som forskuddsbetaling og som beløp for å tilbakebetale hovedstol og renter på lånet.

Nedenfor er en tabell som skiller typen bolig (under bygging, ferdig, primær eller sekundær) som de ovennevnte bankene jobber med.

Bankrenter på boliglån ved bruk av fødselskapital

La oss vurdere bankrenter på lån der morkapital er tillatt brukt. Renter er angitt i henhold til vilkårene for hvert låneprodukt.

Dokumenter som kreves ved bruk av fødselskapital

Hver banks pakke med dokumenter vil være forskjellig. Nedenfor er en standardpakke med dokumenter som enhver bank kan trenge å fylle ut boliglån når en familie bruker fødselskapital:

• Fødselskapitalbevis - original og kopi;
• Et sertifikat fra den lokale avdelingen av pensjonsfondet om størrelsen på familiens kapitalsaldo på familiekontoen;
• Sertifikat 2-NDFL (sertifikat for inntekt for de siste seks månedene);
• Kopier av det sist utfylte og innsendte selvangivelser(mor og far);
• Dokumenter som bekrefter inntekten til nære slektninger (uavhengig av om de vil være garantister for lånet);
• Søkerens pass;
• Alle dokumenter knyttet til boligen som er utlånt.

Hvordan bruke fødselskapital i banker: trinnvise instruksjoner

For å søke om boliglån ved bruk av fødselskapital i form av forskuddsbetaling, må du følge følgende handlingsrekkefølge. Husk at du kan bruke kapital i denne retningen først etter at tre år eller mer har gått siden fødselen eller adopsjonen av barnet.

1. Motta et sertifikat for fødselskapital, velg boliglokaler for å kjøpe det med et boliglån.
2. Etter å ha mottatt et sertifikat fra pensjonsfondet, etter å ha inngått en kjøps- og salgsavtale for boliglokaler, må du kontakte banken med komplett pakke dokumenter (se ovenfor).
3. Banken vil vurdere en søknad om lån og bruk av kapital som nedbetaling på lån fra flere dager til en måned.
4. Etter godkjenning av lånesøknaden vil banken utstede et foreløpig bekreftelsesbrev på lånet og varsle låntakeren om fristen for å overføre fødselskapitalmidler for å foreta forskuddsbetalingen.
5. Etter å ha mottatt et foreløpig brev om lånet, må låntaker kontakte Pensjonskassen for å overføre kapitalmidler. Dette gjøres for å be om en attest fra Pensjonskassen om størrelsen på kapitalsaldoen (selv om de ikke er brukt i det hele tatt tidligere).
6. Gå til banken og søk om lån. Motta kopier av alle pantedokumenter.
7. Ta kontakt med Pensjonskassen med søknad (med vedlegg låneavtale og boliglånsavtaler) sette inn kapitalmidler på en bankkonto.

Boliglån til familier med to eller flere barn er en av hovedmulighetene for å investere midler sikret med fødselskapitalbevis. Ved å bruke penger fra fødselskapital til boliglån eller lån kan en familie som har behov for å bedre levekårene regne med en utbetaling fra staten i 2016 på inntil 2. 453 tusen rubler uten å vente 3 år.

Generelt, iht russisk lovgivning boliglån betyr eiendomspant(leilighet, hus, rom eller andel i eiendom), som mottas av en finansinstitusjon (panthaver) inntil fullt oppgjør av utstedte lånemidler.

Det vil si låntakeren:

• tar opp et boliglån eller et målrettet lån til boliglån;
• Banken mottar bolig kjøpt eller under oppføring som pant frem til full tilbakebetaling gjeld og renter på lån;
• For å kunne disponere eiendommen fullt ut formaliseres endelig eierskap etter at pantet er fjernet fra boligarealet (dvs. full betaling lånte midler, renter, provisjoner og forsinkelsesgebyrer).

På juridisk nivå er boliglån regulert Føderal lov nr. 102-FZ datert 16. juli 1998 " Om pant (eiendomspant)" Ikke bare bolig, men også tomt, bedrift eller annen eiendom.

Et boliglån med sikkerhet i fødselskapital krever som oftest en leilighet som sikkerhet. Finansinstitusjoner er ikke like villige til å gi lån til bygging eller kjøp av et hus som kvadratmeter i bygårder.

Hvordan bruke matkapital til et boliglån

I henhold til dekret fra regjeringen i den russiske føderasjonen nr. 862 av 12. desember 2007 " Om reglene for tildeling av midler (en del av midlene) av mors (familie) kapital for å forbedre boligforholdene", er en av mulighetene kjøp eller bygging av bolig. Hvis disse prosedyrene utføres med inngåelse av en låneavtale, så penger fra mors kapital til ikke-kontant skjema kan overføres til kredittinstitusjonen som har gitt lånet. Dette krever imidlertid overholdelse av en rekke visse vilkår.

Etter en rekke endringer gjort på lovnivå tidligere, i 2016, kan midler under sertifikatet brukes til følgende formål:

• betaling av første termin etter boliglånsavtale, inkludert boliglån, eller etter avtale målrettet lån;
• sette inn midler mot hovedstolen og betale renter.

Det er tillatt å betale utelukkende med fødselskapitalfond målrettede lån- det vil si tatt for kjøp eller bygging av bolig. En låneavtale kan inngås både før familien har rett til fødselskapital, og etter. I dette tilfellet har ikke bare sertifikatinnehaveren, men også hans (hennes) ektefelle rett til å være deltaker i transaksjonen.

Strengt forbudt direkte midler fra fødselskapitalen til nedbetaling av bøter, bøter eller ulike provisjoner under låneavtaler. Formålet med å bruke midlene må angis i adressen til pensjonsfondet (PFR) og bekreftes av de relevante dokumentene som er oppført nedenfor.

Det bør også bemerkes at boliglån ved bruk av fødselskapitalfond ofte implementeres gjennom spesielle bankprogrammer, under hvilke statlig tilskudd kan investeres i betaling av hovedstol, renter eller første låneavdrag.

Betal ned boliglånet. kapital

Dersom det allerede er tatt opp boliglån og det fødes et andre (tredje) barn i familien, har familien mulighet til å gjøre en del av pengene gitt under fødselskapitalbeviset som en tidlig utbetaling.

I praksis er det mye lettere å styre penger fra fødselskapital til et allerede tatt boliglån enn å søke om nytt.

Fødselskapital til nedbetaling tidligere tatt opp boliglån, kan brukes etter innsending av passende søknad til Pensjonskassen. Pengene overføres fra pensjonskassekontoen til kontoen til finansorganisasjonen som den kjøpte boligen er sikret fra.

Behandle nedbetaling av boliglånet med morskapital skjer i følgende rekkefølge:

1. Hvis du kjøper ferdig bolig (og ikke i et hus under bygging), registrerer låntakeren umiddelbart eierskap til leiligheten i Rosreestr. I dette tilfellet settes det et merke på eiersertifikatet om at leiligheten er pantsatt til banken (under pant).
2. Et sertifikat for løpende gjeld på lånet innhentes fra en kredittinstitusjon (bank).
3. Den nødvendige pakken med dokumenter samles inn og sendes sammen med pensjonskassen for vurdering.
4. Søknaden behandles av Pensjonskassen innen en måned. Hvis det blir godkjent, vil samme periode bli brukt på å overføre midler fra pensjonskassen til banken.
5. Etter at pengene er overført av banken, foretas en omberegning og en ny betalingsplan utarbeides.
6. Låntakeren fortsetter å betale tilbake lånet.
7. Etter sluttoppgjør med banken og signering av alle papirer fjernes heftelsen på leiligheten, og ny eier registrerer det som eiendom til alle familiemedlemmer.

Dokumenter for tilbakebetaling av lån

Fødselskapital for tilbakebetaling av et tidligere utstedt boliglån overføres av pensjonsfondet til kredittinstitusjonens konto etter å ha fremlagt dokumentene som er oppført iklausul 6 Ogparagraf 13 Statsvedtak nr. 862 av 12. desember 2007

For de som ønsker å bruke fødselskapital til et boliglån, leveres dokumentene i henhold til følgende liste:

• eiersertifikat for den kjøpte eiendommen (hvis en allerede ferdigstilt leilighet ble kjøpt eller byggingen av boligen som lånet ble utstedt for ble fullført);
• deltakelsesavtale i delt konstruksjon (hvis eieren av sertifikatet eller hans ektefelle kjøper en leilighet i en bygård under bygging);
• erklæring om medlemskap i et borettslag(hvis lånet ble utstedt for å gi et innledende eller aksjebidrag til et boligkompleks, borettslag eller borettslag);
• tillatelse til å bygge et enkelt boligbygg(hvis banken gikk med på å utstede et lån for en slik sak, og huset ennå ikke er satt i drift).

Fødselskapital for forskuddsbetaling

Frem til 2015 ble det gitt sertifikateiere muligheten til å bruke midler til nedbetaling på et boliglån. først etter tre år fra barnets fødsel eller adopsjon.

Den lovgivende muligheten til å dirigere midler til følgende dukket opp etter ikrafttredelsen av:

• Føderal lov nr. 131-FZ av 23. mai 2015 om endringer i art. 7 og 10 i grunnloven om fødselskapital;
• Dekret fra regjeringen i den russiske føderasjonen nr. 950 av 9. september 2015 om endringer i "Regler for tildeling av fødselskapitalfond for å forbedre boligforholdene."

Etter å ha tatt denne beslutningen spådde regjeringen veksten i boliglånsmarkedet med 5-30 %, men det var ingen betydelig økning. I praksis har sertifikatinnehavere som ønsker å benytte seg av denne retten støtt på tekniske vanskeligheter.

Representanter for Russlands pensjonsfond kan fortsatt ikke entydig bestemme hvor midlene skal overføres: til selgeren eller til banken.

• I sistnevnte tilfelle vil det ikke lenger være en nedbetaling, men en lånebetaling.
• Det ville være logisk å overføre midler til selgers konto, men Pensjonsfondet nekter å gi penger til andre enn banker i opptil 3 år.

På grunn av ufullkommen lovgivning og mange tekniske nyanser som ikke er tatt i betraktning i de vedtatt av regjeringen og statsdumaen reguleringsdokumenter, problemet skaper vanskeligheter for låntakere, spesielt når fortrinnsrettslig boliglån med statlig støtte.

Dette problemet har gjentatte ganger blitt diskutert ved rundebordssamtale av advokater, ansatte i pensjonskassen og offentlige personer, men det er fortsatt åpent over hele landet.

• Fra begynnelsen av 2016, mekanismen for tildeling av midler til forskuddsbetaling i opptil 3 år fortsatt ikke fungert, og i mange regioner møter innbyggerne en rekke problemer når de prøver å bruke sertifikatet for å få lån.
• Kun enkelte banker gir mulighet til å bruke penger fra fødselskapital til forskuddsbetaling selv etter barnets 3-årsdag.

Takket være deres tilbud kan du ta opp boliglån (pantlån) generelt uten å sette inn personlige midler. For å gjøre dette må to krav oppfylles samtidig:

• boligkostnadene skal være lik lånebeløpet beregnet av banken og fødselskapitalen;
• forskuddsbetalingen skal ikke være mer enn beløpet gitt av sertifikatet.

Dokumenter for å få et boliglån

Avhengig av eiendommen som lånet ble tatt opp for, samles dokumenter i henhold til denne generelle listen og sendes deretter til pensjonsfondet:

• søknad om overføring av penger som indikerer formålet i retningen;
• søkerens pass med et registreringsmerke;
• hvis dokumenter overføres til pensjonsfondet av en autorisert representant for sertifikateieren - representantens pass og fullmakten utstedt til ham;
• hvis låneavtalen planlegges inngått for ektefellen til sertifikatinnehaveren - hans pass med registrering, ekteskapsattest;
• kopiere låneavtale konkludert med banken, eller målrettede låneavtaler med et kredittforbrukerkooperativ (CPC);
• en kopi av panteavtalen som har bestått statlig registrering;
• en skriftlig forpliktelse sertifisert av en notarius til å registrere boligen som eiendommen til alle familiemedlemmer, med angivelse av størrelsen på andelene i henhold til avtalen senest 6 måneder etter fjerning av heftelsen, sette boligen i drift eller overføring av midler fra Pensjonskasse.

I tillegg, avhengig av hvilken type eiendom som kjøpes, må du legge ved en ekstra pakke med dokumenter:

1. Ved kjøp på kreditt allerede bygget boliger i tillegg nødvendig:
   • en kopi av kjøps- og salgsavtalen etter statens registrering;
   • kopi av eierbeviset (hvis boligen ikke er under heftelse).
2. Dersom det tas opp boliglån for investeringer i delt bygging, også nødvendig:
   • en kopi av avtalen om deltakelse i delt konstruksjon med et statlig registreringsmerke;
   • en oppgave som inneholder beløpet som er betalt for å betale kontraktsummen og det ubetalte beløpet.
3. Hvis lånet sendes for individuelle boligbygging(Individuell boligbygging) sikret av et hus under oppføring, gir pensjonsfondet:
   • kopi av byggetillatelsen;
   • kopi av byggekontrakten.

Fødselskapital inntil 3 år

Et boliglån som bruker fødselskapital har en ubestridelig fordel sammenlignet med andre typer målrettede investeringer: en familie kan inngå en låneavtale med en bank fra det øyeblikket fødselen eller adopsjonen av et andre eller påfølgende barn.

Denne muligheten vil komme veldig godt med for de som allerede betaler ned tidligere tatt målrettede boliglån, og vil også hjelpe familien med å flytte til ny bolig tidligere.

Boliglån er den eneste lovlige muligheten til å bruke midler like etter fødselen av et andre (tredje) barn. Utbetale midler før 3 år eller etter denne datoen, i henhold til loven, umulig(bortsett fra som angitt frem til 31. mars 2016 ).

Hvis foreldrene ikke har hastverk med å kjøpe bolig, da det er ikke mye forskjell om de vil ta opp et boliglån på eller etter:

• frem til 2016 bestemmelse indekseres årlig på mengden spådd inflasjon (det var, men i det minste ble det utført regelmessig);
• det vil si inntil nylig midler på sertifikatet ble ikke avskrevet på en merkbar måte - det er en annen sak om familien rett og slett ikke hadde noe annet sted å bo og de ikke gikk med på å vente i 3 år.

Det er imidlertid verdt å være oppmerksom på følgende:

I følge loven planlegges det gitt attester til fødte barn frem til 31. desember 2018, og du kan bruke pengene etter denne datoen. Men i dagens økonomiske forhold er det fullt mulig å kansellere den årlige indekseringen av matten. kapital løpende, slik det allerede har vært.

I dette tilfellet er pengene basert på utstedte sertifikater. Det vil si at med et øye på slike prospekter, kan foreldrene trenge å skynde seg og finne en mulighet til å investere midlene som er gitt under sertifikatet så raskt som mulig, uten å sette det på baksiden. I dette tilfellet kan et boliglån for mange familier bli den eneste mulige løsningen.

Vilkår for pantelån under fødselskapital i banker

Ikke alle banker kan skryte av et eget låneprodukt for eiere. Men forslag til de som ønsker å forvalte midler statsstøtte, tilgjengelig hos mange finansinstitusjoner.

I 2016 utstedes boliglån mot kapital av følgende banker:

• UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank og VTB-24 tilbyr separate produkter for eiere av familiekapital. De to sistnevnte programmene er de mest populære;
• DeltaCredit Bank tilbyr boliglån fra 5 % per år. Fødselskapital kan brukes til både forskuddsbetaling og betaling av tidligere utstedt lån.
• Raiffeisen Bank tilbyr boliglån med kapital i 1-25 år for ferdigstilte og under oppføring boliger.

Basert på egenskapene til rentebetalinger og låneorganet (hovedstol), reduserer forlengelse av løpetiden ikke alltid mengden av midler som settes inn hver måned vesentlig. Sannsynligvis 20- og 30-årsbetalinger vil ikke avvike vesentlig.

Boliglån pluss fødselskapital i Sberbank

Underoverskriften inneholder navnet på produktet som tilbys av banken for de som ønsker å investere morskapital. Sberbank har to tilbud - separat for ferdige og under bygging boliger. På siden kan du laste ned og fylle ut et skjema for å kontakte banken og beregne nedbetalingsplanen for boliglån direkte på sidene. Betalingsvilkårene er spesifisert i detalj. Nettstedet inneholder praktiske råd, hvordan ta opp boliglån ved bruk av fødselskapital, registrere boligen din som eiendom og andre.

Sberbank, ved å bruke sin popularitet blant kunder, stiller de strengeste kravene til låntakere for å minimere risiko. Men, i stor grad takket være selektivitet og sjekker av potensielle kunder, er tilbudene hans de mest lojale.

Vilkår for boliglånsprogrammet fra Sberbank for innehavere av sertifikater under statsprogrammet i 2016:

• 4% per år for eiendom under bygging og 12,5% for ferdige boliger;
• ingen låneservicegebyrer;
• muligheten til å bruke fødselskapital, inkludert for forskuddsbetaling;
• beløpet du kan stole på er 300 tusen - 15 millioner rubler;
• første avdrag - fra 15-20% (dette betyr at hvis du bruker fødselskapital som første avdrag og uten å tiltrekke deg personlige midler, kan du få et lån på maksimalt 3 020-2 265 millioner rubler);
• betalinger i opptil 30 år (individuell beregning);
• spesielle forhold for unge familier;
• tilleggsbonuser for de som mottar lønnen sin på et Sberbank-kort;
• programmet krever sikkerhet i form av en leilighet - før det kan utstedes pant i den, legges heftelsen midlertidig på en annen eiendom (eller det kreves garanti).

Før du søker om lån krever banken bekreftelse på låntakers soliditet og plikt til å formalisere den pantsatte boligen til felles delt eierskap. Eieren av sertifikatet må kontakte Pensjonskassen med senest seks måneder senere etter at lånet er utstedt.

Boliglån programmer på VTB-24 med fødselskapital

En annen bank som er populær blant låntakere som har sertifikater, er VTB. Bankens nettside er ikke like brukervennlig som Sberbanks og inneholder mindre nyttig informasjon, derfor er det bedre å avklare nødvendig informasjon direkte på avdelingen.

Barselkapital i VTB-24 kan kun benyttes å betale tilbake et allerede utstedt lån(du kan ikke bruke en forskuddsbetaling). Imidlertid dette kredittinstitusjon tilbyr også å få boliglån med statsstøtte (det vil si ved bruk av fødselskapital) på 11,4 % (vanlig tilbud er 13,5-14 %).

For pant i fødselskapital ved VTB-24 er vilkårene i 2016 som følger:

• du kan ta opp pant i ferdig bolig og en leilighet i en bygning som fortsatt er under bygging;
• med den vanlige listen over dokumenter er forskuddsbetalingen minst 20%;
• det vil være et pluss stort antall akkrediterte anlegg under bygging (opptil 10 tusen);
• lånestørrelse - 1,5-20 millioner rubler;

Søknad til Pensjonskassen om fødselskapital om boliglån skjer etter avtale med banken. VTB-nettstedet har også boliglånskalkulator. Riktignok er det ubrukelig for de som ønsker å benytte seg av spesielle vilkår i form av statlig støtte.

Sosial boliglån AHML

Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) kjøper ikke bare tilbake (refinansierer) lån som allerede er utstedt av banker, men gir også boliglån med statsstøtte til gunstige vilkår.

Innenfor produktet " Sosialt boliglån» AHML gir et spesielt alternativ «Bødselskapital», hvor det tas hensyn til fødselskapital ved søknad om lån til spesielle forhold(de er noe forskjellige fra de kredittprodukter, som tilbys av banker).

Vilkår for tilbudet fra AHML:

1. Pantelån (lån) inkluderer to komponenter:
   • først- ordinær og tilbakebetales i avdrag over perioden fastsatt i kontrakten (3-30 år);
   • sekund utstedes for 180 dager og refunderes fra låntakerens kapital eller personlige midler.
2. Medlåntaker under dette programmet ektefelle må handle eier
3. Grunnlaget for forslaget er programmet "Sosialt boliglån" med gunstige betingelser for låntakeren:
   • forskuddsbetaling er fra 10 % på lånestørrelsen;
   • avhengig av mengden renteendringer(minimum ved inngangen til 2016 var kun 9,9%).
4. Eiendom kan kjøpes med boliglån på primær- eller annenhåndsmarkedet.
5. Lånebeløp - fra 300 tusen rubler.

Renten for å bruke kredittpenger er flytende, og det er mer lønnsomt enn tilsvarende banktilbud.

Ved bruk av fødselskapitalfond kan renten være:

• 9 % med en forskuddsbetaling på 50 % og over (bruker imidlertid fødselskapital i form av en forskuddsbetaling og ikke tiltrekker seg egne midler, med denne prosentandelen kan du få det helt lite lån- bare rundt 900 tusen rubler).
• 5 % for forskuddsbetaling mindre enn 50 %;
• 9% for et lån på mer enn 1,5 millioner rubler.

Konklusjon

Ifølge gjeldende lovverk, eieren av fødselskapitalbeviset kan ta målboligen kreditt eller lån til kjøp eller oppføring av bolig. I følge søknaden til Pensjonskassen brukes midlene som er sikret med sertifikatet til å betale ned på de lånte pengene.

Den ubestridelige fordelen med en slik målrettet investering er at pengene kan brukes umiddelbart etter å ha mottatt rett til fødselskapital, altså. Faktisk gjelder denne regelen foreløpig kun for nedbetaling av allerede tatt opp boliglån. I praksis brukes fortsatt fødselskapital til første låneavdrag, men vanligvis etter at barnet fyller 3 år.

I tillegg tilbyr noen russiske banker spesielle programmer boliglån med morskapital til redusert rente.

På for øyeblikket Mengden av fødselskapital er omtrent 10-40% av kostnadene for en gjennomsnittlig leilighet, avhengig av by, region og opprinnelige boligforhold. I en normal situasjon har bruken av morskapital en rekke restriksjoner som ikke tillater deg å disponere den helt etter eget skjønn. Nedbetaling av boliglånet med morskapital anses imidlertid som å forbedre barnets levekår, noe som gjør at lånet kan tilbakebetales på denne måten uten problemer. Bruk av denne tilnærmingen krever et familiesertifikat.

Hva er fødselskapital

Familiekapital er et visst beløp som staten kan overføre en gang til en kvinne som har født en andre, tredje osv. barn, fra 1. januar 2007. Listen over måter å bruke morskapital på er lang, men begrenset ved lov. Du kan bruke mors budsjett bare for å møte barnets behov: utdanning, forbedring av levekår, individuelle nødvendigheter, etc. I de fleste tilfeller brukes disse pengene til å kjøpe bolig og betale ned gjeld under en boliglånsavtale.

Hvordan betale ned et boliglån med fødselskapital

Fødselskapital kan brukes til å betale ned et boliglån hvis du følger en bestemt prosedyre:

1. Samler inn penger for å betale forskuddsbetalingen. Står for ca 20% av totalbeløpet.
2. Registrering av boliglån. Du trenger et identifikasjonsdokument, et sertifikat for å motta fødselskapital.
3. Handlinger etter at pantet er utstedt. Samling og notarisering dokument som bekrefter eiendomsretten til bolig. Lånet registreres av Rosreestr, og det utstedes et utdrag fra Unified State Register.
4. Bruke fødselskapital til å betale ned på boliglånet. For å gjøre dette, må du få et sertifikat fra banken om gjelden i henhold til låneavtalen. Deretter signerer eieren av sertifikatet for morskapital en attestert plikt til å registrere barna og den andre ektefellen som likeverdige aksjonærer i boligen innen 6 måneder etter tilbakebetaling av gjelden til banken og fjerning av heftelsen fra boarealet.
5. Sende søknad om bruk av morskapital til adressen til pensjonskassen. Etter å ha mottatt et sertifikat for kredittforpliktelser, bør du sende inn en tilsvarende søknad til den russiske føderasjonens pensjonsfond, ved å legge ved dokumenter: pass, SNILS, forpliktelse til å registrere den kjøpte boligen som delt eierskap for alle familiemedlemmer.

Velge en bankinstitusjon og utlånsprogram

Kjøp av fast eiendom under en panteavtale med rett til å bruke fødselskapital til nedbetaling av boliglånet praktiseres ikke i alle bankinstitusjoner. Slik finansielle transaksjoner krever spesialister godt opplært på dette feltet og passende tillatelser. Følgende banker tillater månedlige betalinger eller tilbakebetaling av boliglån med fødselskapital:

1. Bank of Moscow. Utgave boliglån fra 900 tusen til 90 millioner rubler for en periode på 50 år med en førstegangsbetaling til banken på 10 % av beløpet.
2. Sberbank. Har et individuelt system for beregning av maksimalt lånebeløp, samt rente, som vil gjenspeiles i betalingsplanen, beløp månedlige innbetalinger. Etter å ha betalt forskuddsbetalingen, tatt i betraktning fødselskapitalen, vil banken i løpet av få dager slutte å kreve bøter for fødselskapitalen som ikke tidligere er betalt.
3. VTB 24. Gir låntaker mulighet til å foreta delbetaling ved bruk av morskapital. Etter å ha mottatt sertifikatet og sendt det til eieren VTB filial 24, vil banken fastsette beløpet på lånet som den kan utstede til låntakeren. Uavhengig av beløpet, vil investere kapital i et boliglån gi et lån på gunstige vilkår: 11% per år, opptil 30 år, minimale bøter.

Søknad om boliglån

Den tilsvarende uttalelsen har unikt innhold for alle banker, men generell struktur. Når du sender inn en søknad, er det viktig å angi dataene som er spesifisert i dokumentene. Hvis en slik mulighet eksisterer, bør du varsle banken om din intensjon om å bruke delvis tilbakebetaling pantelån med morskapital. Etter avstemming av dataene skal søknaden sendes til banken som det planlegges utarbeidet en boliglånsavtale gjennom. Basert på mottatte data vil banken avgjøre om den kan gi lån til søkeren, og vil også fastsette de endelige betingelsene.

Signering og registrering av låneavtale

Hvis det tas en positiv beslutning basert på søknaden mottatt fra låntakeren, skal låneeksperten:

1. vil sende et varsel om kommisjonens avgjørelse til søkeren;
2. vil gjøre et notat i søknadsregistreringsboken;
3. vil utarbeide en kredittfil.

Under et personlig møte med søkeren diskuteres detaljene i låneavtalen: tilbakebetalingsbetingelser, kredittforpliktelser parter, mulighet for tilbakebetaling boliglån morskapital. Avtalen med endelige vilkår utformes i to eksemplarer, som undertegnes av partene. Den siste fasen er den obligatoriske registreringen av lånet i Unified State Register Companies House.

Gjeldsbevis i Russlands pensjonsfond

Kontraktsgjennomføringsprosedyren slutter ikke med signering av kontrakten. Til pensjonskasse kunne overføre fødselskapital til banken, må søkeren levere til Pensjonskassekontoret et gjeldsbevis på lånet. Det kan fås fra filialen til bankinstitusjonen som utstedte lånet. For å gjøre dette må du skrive en tilsvarende søknad og gi den ansatte en låneavtale og et identitetsdokument. Hver bank har sin egen tidsramme for utarbeidelse av sertifikat og er inntil 5 virkedager.

Nedbetaling av boliglånet med fødselskapital og omberegning av lånebetalingsplanen

Tilbakebetaling av et boliglån med morskapital fører automatisk til en omberegning av renter, og som et resultat av det endelige beløpet som må brukes. Dette skyldes at kapitalbeløpet ikke umiddelbart kan inkluderes i boliglånsavtalen, så det beregnes renter basert på nedbetalingen som låntaker kan gjøre. Kapitalbeløpet som etterfølges innskutt kan fordeles iht nåværende forhold avtale. Det vil bli brukt til å betale ned gjelden direkte eller vil bli fordelt mellom renter og det opprinnelige lånebeløpet.

Dokumenter for tilbakebetaling av et boliglån med morskapital

Et boliglån for fødselskapital utstedes ved fremleggelse av følgende dokumenter:

• utfylt søknadsskjema;
• kopier av pass;
• en kopi av arbeidsboken;
• kopiere arbeidskontrakt eller sertifikatskjema 2-NDFL;
• inntektsattest.

Hvilke dokumenter er nødvendig for banken

Signering, utarbeidelse og registrering av avtalen utføres i henhold til følgende dokumenter:

• originalt pass til låntakeren;
• ekteskapsattest, tilstedeværelse av barn;
• SNILS;
• pedagogiske dokumenter;
• sertifikat for fravær av gjeld til andre banker, iht offentlige tjenester;
• en fullstendig kopi av arbeidsprotokollen;
• 2-NDFL;
• attestert samtykke fra ektefellen.

Liste over dokumenter som skal sendes til pensjonskassen

Fødselskapital for nedbetaling av boliglån utstedes mot fremvisning av sertifikat for fødselskapital til utstedelsespunktet følgende dokumenter:

• statlig sertifikat;
• kopier av dokumenter som bekrefter eierskap til fast eiendom;
• kopiere matrikkelpass for eiendom;
• ekspertbeskrivelse og konklusjon basert på resultatene av inspeksjon av eiendom;
• kopier av pass;
• SNILS;
• en attestert kopi av låneavtalen;
• sertifikat for gjenværende gjeld til banken;
• kopiere panteavtale;
• sertifikat for registrering av eierskap.

Vilkår for bruk av fødselskapital til nedbetaling av boliglån

Å gi penger fra staten for å forbedre boligforholdene er mulig dersom flere betingelser er oppfylt:

• pantet er utstedt til eieren av sertifikatet;
• ved lov kan den kjøpte eiendommen bare registreres i navnet til barn og deres foreldre;
• ved midlertidig umulighet å registrere bolig som felleseie, undertegner låntakeren en skriftlig forpliktelse til å registrere familiemedlemmer som aksjonærer innen 6 måneder;
• familiemedlemmer til sertifikatinnehaveren kan ikke være part i transaksjonen.

Fødselskapital for et boliglån for en nedbetaling

Familiekapital kan brukes som et middel til å øke forskuddsbetalingen på boliglånet ditt, noe som resulterer i en lavere samlet overbetaling på lånet. Dette er den vanligste bruken av morskapital. Betalingsplanen beregnes også på nytt og størrelsen reduseres. Løsningen er standard, krever ikke ytterligere juridisk kunnskap ved utfylling av søknad, og hjelper tidlig tilbakebetaling boliglån.

Engangsbetaling av en del av lånet og renter på bruken

En vanlig metode for å betale tilbake et boliglån er at en del av kapitalen brukes på å betale ned gjelden, og en del på renter. I det andre tilfellet brukes halvparten av kapitalen som forskuddsbetaling, noe som reduserer renten på lånet, den totale overbetalingen og reduserer gjeldsbeløpet. Andre halvdel er jevnt fordelt over en viss tidsperiode og går mot delvis eller full betaling av renter for denne perioden. Låntaker kan velge praktisk alternativ: hvor lenge å fordele den andre delen av kapitalen, for å betale renter helt eller delvis.

Tilbakebetaling av boliglån fra deltakere i spare- og pantesystemet til militært personell

Et militært boliglån skiller seg fra det vanlige i en større andel av økonomisk bistand fra staten, og kjennetegnes ved å gi fortrinnsrett utlånsbetingelser, et ekstra målrettet lån, og å inkludere penger på militærpersonellets personlige sparekonto. På preferansevilkår militært personell har rett til:

• med en tjenestetid på 20 år;
• de som fratrådte tjeneste i saker som er fastsatt i loven (av helsemessige årsaker, nådd tjenestealdersgrense, personalendringer, familieforhold tatt i betraktning ved lov).

Innløsning militært boliglån morskapital har en rekke fordeler. Staten kan gi en servicemann et rentefritt lån, som vil bli en del av nedbetalingen på lånet eller brukes til nedbetaling av renter. Pensjonskassen har også rett til å betale deler av sparepengene fra føderalt budsjett, for delvis å dekke beløpet av den totale gjelden dersom tjenestemannens tjeneste er over 20 år. De resterende klausulene i militærpanteavtalen og betingelsene for tilførsel av fødselskapital for den forblir uendret.

Video