Raiffeisen i Europa. Raiffeisen Bank AG - en guide til den berømte banken i Østerrike. Raiffeisenbank i Russland

Raiffeisen Zentralbank (RZB) er den tredje største banken i Østerrike og en av de ledende forretnings- og investeringsbankene i landet. I tillegg til Østerrike har banken en sterk tilstedeværelse i Sentral- og Øst-Europa, og betjener omtrent 15 millioner kunder gjennom mer enn 3 150 filialer. RZB er flaggskipet til Raiffeisen Banking Group (RBG). RBGs totale eiendeler per 31. desember 2009 var €260,3 milliarder.

Strukturen til Raiffeisen Banking Group i Østerrike
Den 3-lags Raiffeisen cooperative banking gruppen består av RZB – sentralorganisasjonen for 8 autonome regionale banker (kalt Raiffeisenlandesbanks), som er aksjonærer i RZB, og 535 lokale banker (kalt Raiffeisenbanks), som eies av 8 regionale banker. Den første Raiffeisenbanken ble opprettet i 1886, og etter bare 10 år var det mer enn 600 av dem. Fra og med 1894 begynte lokale Raiffeisen-banker å danne regionale Raiffeisen-banker (Raiffeisenlandesbanks) og i 1927 ble Raiffeisen Zentralbank (RZB) opprettet.

Raiffeisen Zentralbank-adresse:
Am Stadtpark 9, A-1030 Wien
Tlf: +43-1-71707-0
Nettsted: http://www.rzb.at

Raiffeisenbank i Russland

ZAO Raiffeisenbank er en 100 % datterbank av det østerrikske bankkonsernet Raiffeisen. Banken har vært i Russland siden 1996 og tilbyr et komplett spekter av tjenester til privat- og bedriftskunder, inkludert forbruks- og boliglån, billån, kredittkort, bankinnskudd, innskudd, utlån til små og mellomstore bedrifter, kontanthåndtering tjenester, lønnsoverføringstjenester, treasury-tjenester. I dag er Raiffeisen representert i 75 byer, fra Kaliningrad til Kamchatka, og har det største servicenettverket blant utenlandske banker i Russland, som omfatter mer enn 250 filialer og over 1000 minibanker.

Raiffeisenbank ble registrert i midten av 1996 som en kredittinstitusjon med 100 % østerriksk kapital under navnet Raiffeisenbank Austria. Den russiske føderasjonens sentralbank fikk en generell lisens i 2001, og samme år ble den omgjort til et lukket aksjeselskap. I februar 2005 ble det medlem av innskuddsforsikringssystemet for enkeltpersoner.

I begynnelsen av 2006 ble ImpexBank OJSC (se "Book of Memory"), som en gang fungerte som en bror for Boris Ivanishvilis russiske kredittbank, en av bankene til Raiffeisen-gruppen. Sammenslåingen av den russiske Raiffeisenbank og ImpexBank ble fullført i november 2007. Siden desember 2007 har den sammenslåtte banken drevet under navnet ZAO Raiffeisenbank. I februar 2015 ble den organisatoriske og juridiske formen endret til et aksjeselskap.

I november 2015 dukket det opp rapporter i en rekke medier om at den russiske avdelingen av Raiffeisenbank kunne legges ut for salg og at Alfa-Bank viste interesse for denne transaksjonen. Imidlertid ble denne informasjonen kategorisk avvist av pressetjenesten til det russiske datterselskapet til Raiffeisen Bank International (RBI), og bemerket at gruppen ikke har noen planer om å selge virksomheten sin i den russiske føderasjonen. Likevel ble det i november 2015 inngått en avtale om å selge NPF Raiffeisen, som tilhørte Raiffeisenbank, til BIN-gruppen.

For tiden er eneste aksjonær i banken Raiffeisen Bank International AG med en eierandel på 100%.

Banken har et utviklet nettverk av separate divisjoner, inkludert fem filialer (i St. Petersburg, Jekaterinburg, Novosibirsk, Nizhny Novgorod og Krasnodar) og 177 filialer per 30. juni 2018. Antall bankpersonell per denne datoen var 8 636 personer (ved utgangen av 2017 - 8 171 personer). Plastkortholdere har tilgang til ca. 2 tusen av Raiffeisenbanks egne minibanker, samt ca. 16 tusen minibanker fra partnernettverk, hvor de kan ta ut kontanter til "hjemme"-priser. Totalt antall plasser og poeng for å fylle på kort og bankkontoer er 8,7 tusen.

Banken leverer et bredt spekter av tjenester til enkeltpersoner og juridiske personer. Bankens hovedaktiviteter er utlån til den reelle sektoren av økonomien og fremfor alt til store russiske produsenter og eksportbedrifter, utlån til enkeltpersoner (kontantlån, billån, boliglån, refinansiering) og SMB, konverteringsoperasjoner, kontantoppgjør , tiltrekke innskudd fra juridiske personer og enkeltpersoner, dokumentariske operasjoner, operasjoner med verdipapirer, utstedelse og service av bankkort (MasterCard og Visa), depot- og meglertjenester, investeringsbankvirksomhet.

Volumet av netto eiendeler basert på resultatene fra de første åtte månedene av 2018 viste en betydelig økning (med 19,8%) og oversteg merket på 1 billion rubler per 1. september. I løpet av denne perioden viste alle hovedfinansieringskilder (med unntak av egne obligasjoner, som banken nesten helt tilbakebetalte), inkludert kundemidler, interbanklån og egenkapital, en merkbar økning i gjeld (fra 11 % til 53 %). . I formuesstrukturen kom mer enn halvparten av den totale veksten for investeringer i verdipapirer (+140,1 %), selv om også låneporteføljen viste en meget merkbar økning (+13,9 %). Banken mottok deler av sin likviditet fra tilbakebetaling av utstedte interbanklån (porteføljen gikk ned med 18%). Det er også en reduksjon på 17 % i volumet av svært likvide balanser.

I strukturen av bankens gjeld per 1. september 2018 utgjorde 41,7 % innskudd fra enkeltpersoner. Innskuddsvolumet fra enkeltpersoner har økt med 13,7 % siden begynnelsen av 2018 og var på rapporteringsdatoen 76,2 % dannet av midler på bruks- og kortkontoer. Omtrent 31 % av forpliktelsene er midler på kontoer og innskudd til selskaper, ideelle og finansielle organisasjoner (inkludert midler fra budsjettorganisasjoner). Samtidig er en betydelig del av klientmidler til juridiske personer dannet av saldo på brukskontoer (omtrent 73 % per 1. september 2018). En andel på 7 % av forpliktelsene kommer fra lån fra banker (både russiske og utenlandske, inkludert fra morselskapet), reduserte volumet av utstedte verdipapirer til nesten null på grunn av tilbakebetaling av egne obligasjoner. En andel på 0,5% - saldo på korrespondentkontoer til loro russiske kredittinstitusjoner og ikke-resident banker.

Raiffeisenbank har en sterk og svært aktiv kundebase, som inkluderer et stort antall store russiske og utenlandske selskaper, samt enkeltpersoner. Intramånedsomsetning på kundekontoer siden begynnelsen av 2018 utgjorde 2,5-4,1 billioner rubler månedlig. En ekstremt viktig del av den passive basen er midlene til enkeltpersoner (inkludert saldo på kortkontoer), noe som innebærer en betydelig grad av avhengighet av denne finansieringskilden. En annen viktig kilde til midler for utvikling var langsiktige innskudd tiltrukket fra bankene til morgruppen. Bankens styrke har vært evnen til å tiltrekke seg betydelige volumer av langsiktig finansiering i både russiske og internasjonale markeder. Kredittinstitusjonens kundebase viser en liten konsentrasjon om store kunder: Per 30. juni 2018 utgjorde midler fra de tjue største kundene 9,6 % av totalbeløpet av klientforpliktelser under IFRS (ved utgangen av 2017 – 7,2 %). Grunnlaget for kundemassen består av selskaper og organisasjoner fra eiendoms-, industri-, handel og finanssektoren.

Egenkapitalen utgjorde på rapporteringsdatoen ca. 12 % av forpliktelsene. Siden begynnelsen av 2018 har kapitalbeløpet beregnet i henhold til sentralbankens metodikk økt med 11 %, og beløper seg til 143,4 milliarder rubler per 1. september 2018. Bankens egenkapitaldekning (N1,0) gikk imidlertid ned i tilsvarende periode fra 13,3 % til 12,9 % (med minimum 8 %) på grunn av økning i verdien av risikovektede eiendeler. Fra 1. juli 2018 tiltrakk banken seg ansvarlige lån fra morkonsernet til et beløp på 32,8 milliarder rubler.

Som en del av eiendelene står 62,1 % av låneporteføljen, 17,2 % utgjøres av investeringer i verdipapirer, 8,9 % er en portefølje av plasserte interbanklån, 4,1 % er svært likvide eiendeler (hovedsakelig kontantbeholdninger og korrespondentkonti med sentralbanken). Andre eiendeler opptar 6,3 %, anleggsmidler og investeringer i andre organisasjoners kapital utgjør til sammen ikke mer enn 1,5 %.

Utlånsporteføljen var per rapporteringsdato dominert av utlån til bedrifter og organisasjoner med en andel på 58,7 %. Siden begynnelsen av 2018 har imidlertid lån til enkeltpersoner vist størst vekst, både i absolutte og relative termer (henholdsvis +47,5 milliarder rubler og +21,6%). Lån til juridiske enheter bidro imidlertid også til den samlede porteføljeveksten siden begynnelsen av 2018 (+13,9%), og la til 9,1%, eller 31,6 milliarder rubler. Nivået på forfalt gjeld i den totale porteføljen utgjorde 3,4 % ved rapporteringsdato, etter å ha redusert noe siden begynnelsen av 2018. Avsetningsnivået per rapporteringsdato mer enn doblet andelen forfalte lån, og utgjorde nesten 7 %. Sikkerhetsnivået for låneporteføljen med eiendomssikkerhet er tradisjonelt lavt og utgjorde 36,7 % på rapporteringstidspunktet (ved inngangen til 2018 - 48,7 %). I følge IFRS-rapportering var bransjestrukturen til bedriftslåneporteføljen per 30. juni 2018 dominert av industri (38,4%), handel (22,9%), eiendom (11,7%) og gruvedrift (10,8%). I varehandelen har banken en sterk posisjon innen forbrukslån (56,0 % i personporteføljen ved utgangen av 1. halvår 2018), boliglån (30,8 %) og lån til kjøp av bolig (ekskl. boliglån, 12,2 % ).

Verdipapirporteføljen vokste nesten 2,5 ganger i løpet av studieperioden: hvis andelen i aktiva ved begynnelsen av 2018 var 8,6 %, så økte andelen til 17,2 % på rapporteringsdatoen. Verdipapirer er nesten utelukkende representert av obligasjoner, hvis struktur igjen er dominert av russiske statspapirer med en andel på 72 %. Resten av porteføljen er representert av euroobligasjoner (14,5 % av porteføljen), obligasjoner fra russiske selskaper (10,5 %) og banker (3,6 %). Porteføljeomsetningen er lav, også på repotransaksjoner utført på irregulær basis.

Banken er ekstremt aktiv i interbanklånemarkedet. Plasserer konstant overskuddslikviditet både over natten til utenlandske banker og til russiske banker. Det tiltrekker seg også aktivt likviditet - både fra morselskapet og fra russiske banker og sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Kredittinstitusjonen er en av markedsskaperne for markedet for konverteringstransaksjoner (Forex), hvis omsetning i løpet av studieperioden varierte fra 10 billioner til 20 billioner rubler per måned.

For januar - august 2018 tjente kredittinstitusjonen et overskudd på 13,2 milliarder rubler i henhold til RAS (for samme periode i 2017 utgjorde overskuddet 16,2 milliarder rubler). For hele 2017 utgjorde bankens nettoresultat 23,2 milliarder rubler.

Representantskapet: Johann Strobl (formann), Andrey Stepanenko, Martin Grüll, Andreas Gschwenter, Peter Lennkh, Hannes Mösenbacher.

Borde: Sergey Monin (formann), Nikita Parakhin, Andrey Popov, Gert Hebenstreit, Roland Wass, Roman Zilber.

*Raiffeisen Bank International AG (RBI) har en ledende posisjon innen bedrifts- og investeringsvirksomhet i bankmarkedet i Østerrike, så vel som i Sentral- og Øst-Europa, hvor den har et utviklet nettverk av datterbanker. Etter sammenslåingenRBImed hovedaksjonæren Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) i mars 2017, opererer den nye kombinerte strukturen under navnet Raiffeisen Bank International AG. Det totale antallet ansatte i gruppen er rundt 50 tusen mennesker. Konsernet betjener 16,7 millioner kunder og har 2,4 tusen filialer. Siden 2005 har konsernets aksjer vært notert på Wien-børsen (ca. 41,2 % av bankens aksjer er i fri flyt).

RBIer den nest største banken i Østerrike. Per 30. juni 2018 er konsernets totale eiendelerRBIutgjorde 143,6 milliarder euro (+6,3 % for første halvår 2018), utlån til kunder - 77,9 milliarder euro (+0,3%), kundeinnskudd - 79,9 milliarder euro (-6%). Nettoresultatet for første halvår 2018 var 820 millioner euro (for samme periode i 2017 - 656 millioner euro).

Raiffeisen Bank International AG er hovedbanken til Raiffeisen Group, som tilbyr bedrifts- og investeringsbanktjenester til østerrikske og internasjonale selskaper, enkeltpersoner og juridiske personer.

Eiere

Raiffeisen Bank International er et fullt konsolidert datterselskap Raiffeisen Zentralbank (Raiffeisen sentralbank), fra og med 2014, eier rundt 60,7 % av ordinære aksjer notert på Wien-børsen, resten av aksjene er i fri flyt.

Eiendeler

Fra 2018 driver RBI et nettverk av datterbanker, leasing og andre selskaper i 14 land i Sentral- og Øst-Europa som Polen, Kroatia, Bulgaria, Tsjekkia etc., så vel som i asiatiske land og i de viktigste finanssentrene i verden.

Antall ansatte

Nedgangen i antall ansatte i 2018 skyldtes hovedsakelig salg av virksomhet i Polen (-3 675 ansatte). Antall ansatte i Russland i løpet av året økt med 769 personer.

Gjennomsnittsalderen for ansatte ved RBI er 39 år. 66 % av de ansatte er kvinner.

Ytelsesindikatorer

Fra januar 2015, basert på resultatene fra 2015, opererer hele RBI-gruppen (i de fleste europeiske land, USA og asiatiske land), til tross for de positive resultatene til den russiske divisjonen, forventer tap på opptil €500 millioner Investors bekymringer om mulige tap gjenspeiles i verdien av gruppens verdipapirer. RBIs €500 millioner ansvarlige obligasjoner med en kupong på 4,5 % og med forfall i 2025 ble handlet til 44 % av pari 29. januar 2015. Credit default swapper på dem handles på nivåer som indikerer at investorer anslår sannsynligheten for et RBI-mislighold innen fem år til å være 70 %. RBI-aksjer som ble handlet på Wien-børsen halverte verdien i 2014 - fra €24,42 til €12,53; ved børsslutt 28. januar 2015 koster aksjene kun €9. Kapitaliseringen på Wien-børsen var 2,988 milliarder euro 29. januar.

Virksomhet i Russland

Historie

2014: 14,6 millioner kunder, 2900 filialer

Raiffeisen Bank International AG er en bedrifts- og investeringsbank i finansmarkedene i Østerrike og Sentral- og Øst-Europa. I Sentral- og Øst-Europa driver Raiffeisen Bank International et nettverk av datterbanker, leasingselskaper og en rekke andre spesialiserte finansielle tjenesteleverandører i 15 markeder.

Raiffeisen Bank International er en østerriksk bank som opererer i globale finanssentre og i det asiatiske markedet. Bankens mer enn 56 000 ansatte betjener 14,6 millioner kunder fordelt på mer enn 2 900 filialer, hvorav de fleste er lokalisert i Sentral- og Øst-Europa.

2011: Raiffeisen Zentralbank eier 78,5 % av bankens aksjer

For 2011 er Raiffeisen Bank International et datterselskap av Raiffeisen Zentralbank Austria AG (RZB), som eier rundt 78,5 % av ordinære aksjer notert på Wien-børsen, resten av aksjene er i fri flyt.

Raiffeisen Bank International AG ser på Østerrike, der den fungerer som en ledende bedrifts- og investeringsbank, og Sentral- og Øst-Europa som hovedmarkedene. I Sentral- og Øst-Europa driver Raiffeisen Bank International et omfattende nettverk av datterbanker, leasingselskaper og et bredt spekter av andre spesialiserte finansielle tjenesteleverandører i 17 markeder. Bankens mer enn 59 000 ansatte betjener ca. 15 millioner kunder i sine 3000 filialer, hvorav de fleste er lokalisert i Sentral- og Øst-Europa. Raiffeisen Bank International er den eneste østerrikske banken som opererer i både globale finanssentre og det asiatiske markedet, som er dens neste fokus.