Zamiana odsetek rocznych na miesięczne. Obliczanie odsetek rocznych. Zwrot depozytu z odsetkami składanymi

Witajcie drodzy czytelnicy!

Niedawno w naszym biurze gościła bardzo poważna starsza pani. Zmarły mąż pozostawił jej pokaźną sumę zarobków własny biznes. Babcia zapytała, jak sama może obliczyć procenty. Och, gdyby tylko wszyscy starzy ludzie byli tak uważni! Większość z nich niestety bez problemu oddaje ostatnie oszczędności oszustom. Uczyłem moją babcię. Bądź na bieżąco.

Im większy depozyt, tym większy zysk. Nie musisz nic robić sam.

Zakładanie lokaty bankowej to pasywny rodzaj dochodu, który zyskuje coraz większą popularność wśród mieszkańców naszego kraju. Jego popularność jest po prostu wyjaśniona: inwestujesz „za darmo” gotówka do banku, czekasz określony czas i osiągasz zysk.

Oczywiście konsultant bankowy, na przykład Sbierbank, chętnie opowie Ci, co jest napisane w jego książeczce na temat ofert bankowych: taki a taki depozyt, rentowność - do 10 procent rocznie itp.

Ale co to jest to 10 procent? Przyniosłeś prawdziwe pieniądze, ale mówią ci o jakimś abstrakcyjnym interesie. Na pewno będziesz chciał wiedzieć, co te procenty oznaczają w przeliczeniu na realne pieniądze, jaki będzie Twój zysk w rublach po miesiącu, roku? Nie każdy pracownik banku będzie mógł udzielić Ci takich informacji.

Ale wszystko możesz obliczyć sam. Obliczenia tylko na pierwszy rzut oka wydają się skomplikowane. Tak naprawdę wszystko jest proste, robi się to według wzoru obliczeniowego. Formuła ta zmienia się w zależności od kapitalizacji odsetek: jeśli istnieje, potrzebny jest jeden algorytm obliczeniowy, jeśli go nie ma, inny. Jednak nawet jeśli nie masz pod ręką kalkulatora, korzystając ze wzoru, możesz dokładnie określić zysk z lokaty.

Obliczanie odsetek prostych

Formuła działa, gdy nie oczekuje się kapitalizacji odsetek. Innymi słowy, wpłacasz pieniądze na konto i zostawiasz je tam na określony czas.

W tym okresie zachodzą zmiany stopa procentowa i kwota depozytu nie występuje.

Załóżmy, że depozyt wynosi 200 000 rubli. Roczna stopa procentowa wynosi 10 procent. Jak obliczyć zysk jaki da lokata?

Zastosujmy tę formułę:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

Symbol S wskazuje kwotę naliczonych odsetek, które musimy otrzymać, aby poznać zysk.

P– kwota, którą wpłaciliśmy na konto.

I– roczna stopa procentowa.

T– okres (dni), za który naliczane są odsetki (zwykle około połowy okresu lokaty).

K– liczba dni w roku (365 lub 366, jeśli rok jest rokiem przestępnym).

Policzmy:

S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubli). Otrzymaliśmy kwotę odsetek, które zostaną naliczone w ciągu 184 dni.

Obliczanie odsetek składanych

Kiedy potrzebne są odsetki składane? Jeżeli spodziewana jest kapitalizacja depozytu.

Kapitalizacja lokaty oznacza, że ​​do kwoty inwestycji należy doliczyć naliczone co miesiąc odsetki.

Zatem za drugi miesiąc do obliczenia odsetek należy przyjąć kwotę pierwotnej lokaty powiększoną o odsetki naliczone w pierwszym miesiącu.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

S– zysk (naliczone odsetki za dany okres).

P– kwota wpłacona początkowo na rachunek, z uwzględnieniem kapitalizacji w kolejnych miesiącach.

I– procent roczny.

J– dni, w których następuje kapitalizacja.

K– liczba dni w roku.

Najpierw obliczmy, jaka będzie wysokość lokaty po miesiącu.

200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubli) – odsetki, które będą naliczane za dany miesiąc. Dodajemy je do 200 000 rubli. Aby obliczyć odsetki za drugi miesiąc, przyjmujemy jako P kwotę 201 643 rubli.

Obliczenie zysku za drugi miesiąc, jeśli ma 31 dni, będzie wyglądać następująco:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubli).

Jeśli zastosujemy tę formułę do każdego miesiąca, zobaczymy, jak zyski będą rosły w ciągu roku.

Bądź ostrożny!

Obliczanie stopy procentowej składanej

Złożone (efektywne) oprocentowanie depozytu pokazuje, jakie faktycznie dochody ma inwestor. Okazuje się, że po wykonaniu operacji z odsetki składane. Jest to kwota odsetek za cały okres funkcjonowania banku z Twoją lokatą. Stopa wyliczana jest przez bank, aby poinformować potencjalnych deponentów o korzyściach płynących ze współpracy z konkretnym bankiem.

Efektywną stopę procentową ustala się także w przypadku kredytu. Aby to obliczyć, kredytobiorca musi obliczyć całą kwotę zadłużenia, czyli. do kwoty, którą dał mu bank, dolicza się koszt kredytu (odsetki), prowizje za określone usługi (np. powiadomienia SMS itp.), kwotę ubezpieczenia kredytu itp. Po otrzymaniu tej kwoty możesz obliczyć, jaką składkę będziesz musiał wpłacać miesięcznie.

Samodzielne określenie efektywnej stopy procentowej nie jest łatwe. Banki posiadające wersję online posiadają kalkulatory, za pomocą których można bardzo szybko obliczyć składaną stopę procentową.

O procedurze naliczania odsetek od depozytów w filmie:

Jak obliczyć procent od określonej kwoty?

Jaki jest algorytm obliczania procentu określonej kwoty? Przejdźmy do matematyki, pamiętając, jak obliczyliśmy procent liczby w klasie.

Na przykład musisz określić, ile będzie 60% z 1000 rubli.

Opcje rozumowania:

• Pierwszy sposób. Za 100 procent bierzemy 1000 rubli. Musimy znaleźć X (60 procent kwoty w rublach). X – 60 proc. Oznacza to X = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 rubli. Otrzymaliśmy 60 procent z 1000 rubli – czyli 600 rubli.
• Drugi, prostszy sposób. 60 procent to 0,3 tej kwoty. Dlatego, aby znaleźć 60 procent z 1000 rubli, możesz pomnożyć 0,3 przez 1000. Okazuje się, że 600 (rubli). Obliczenia są znacznie krótsze, ale nie mniej dokładne niż pierwsze.

Rozwiążmy kilka prostych przykładów do znalezienia prosty interes:

Ile w rublach będzie wynosić 18 procent rocznie przy depozycie w wysokości 20 000 rubli?

0,18 × 20 000 = 3600 rubli na rok.

Obliczmy 19 procent rocznie przez 2 lata (24 miesiące). Łączny procent wynosi 8000. Zadanie polega na ustaleniu, jaka była początkowa kwota depozytu.

Wyobraź sobie, że zdajesz egzamin i napotykasz ten problem

Rozwiążmy to. Wpłaciliśmy określoną kwotę na konto. Oznaczmy to, jak poprzednio, P. 19 procent zysku nalicza się rocznie. Okres lokaty wynosi 24 miesiące. W tym czasie byliśmy szczęśliwymi posiadaczami dodatkowych 8000 rubli. Zatem P × 0,19 × 2 = 8000 ( kapitał początkowy pomnożyliśmy przez procent roczny i liczbę lat).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (rubli) - to był nasz wkład do banku.

Popracujmy z innym przykładem.

500 000 to kwota zdeponowana na rachunku bankowym przy oprocentowaniu 10 procent rocznie. Okres lokaty wynosi 10 lat.

Zdecydujmy. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 rubli odsetek. Te. za 10 lat nasza kwota przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 10 powinna się podwoić, a my otrzymamy 1 000 000 rubli.

Obliczmy procenty na przykładach

Kwota pożyczki wynosi 20 000 rubli. Roczny odsetek wynosi 18,9%. Procent jest prosty.

Jakie to będzie płatność miesięczna?

20 000 × 0,189 = 3780 to odsetki za rok. Miesięczne odsetki będą 12 razy mniejsze od tej kwoty. Oznacza to, że będzie to 315 rubli. Podziel 20 000 przez 12 (liczbę miesięcy w roku). Dostajemy 1667 rubli. Jest to część kapitału należna za jeden miesiąc. Dodajemy do tego 315 rubli. Razem 1982 ruble - miesięczna spłata pożyczki.

Jaki wkład należy dziś wnieść do firmy, która generuje 15 procent zysku rocznie, aby po 24 miesiącach zostało 300 000 rubli?

Zacznijmy od tego, że po 24 miesiącach będziemy mieli 300 000 rubli (tyle wynosi kwota naszej inwestycji wraz z odsetkami od lokaty na 2 lata).

Wpłaciliśmy określoną kwotę (P) na konto bankowe. Roczne odsetki – 15.

Dlatego 2 × P × 0,15 + P = 300 000 rubli. P = 300 000 ÷ (0, 3 + 1) = 230 769 rubli – nasza inwestycja początkowa.

Kwota 5000 rubli jest zdeponowana w banku. Roczna stopa procentowa wynosi 7,8%. Co otrzymam na koniec roku?

Obliczamy: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 rubli.

Co się stanie, jeśli otworzysz lokatę w wysokości 50 000 rubli przy rocznej stopie procentowej 7,6 na okres 99 dni?

Droga angielska jest uznawana w naszym kraju opłaty odsetkowe, więc przyjmuje się, że rok ma 365 dni. Zatem 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubli - odsetki za określony okres (99 dni). Ostateczna kwota wyniesie 51 030 rubli.

Od 15 000 rubli należy odliczyć 20 procent. Nazwijmy 15 000 100 procent. 0,2 to udział ogółem 20 procent. Odejmij iloczyn 0,2 × 15 000 od 15 000, aby otrzymać 12 000.

Zróbmy jeszcze jedno obliczenie.

Ile będzie 5% kwoty 60 000 000 rubli w rublach? 0,05 × 60 000 000 = 3 000 000 rubli.

Ustalmy teraz, jakie będą odsetki dzienne, jeśli odsetki roczne wyniosą 17,9?

Rozumujemy tak: kwota, którą początkowo odłożyliśmy, pozostaje na koncie przez cały rok, co daje nam na koniec roku zysk na poziomie 17,9 proc. Ile zysku daje ta kwota miesięcznie? 17,9 ÷ 12 = 1,49 proc. – zysk co miesiąc. A dziennie? Codziennie do naszej lokaty doliczane jest 17,9 ÷ 365 = 0,049 proc.

Na przykład kwota depozytu wynosi 100 000 rubli. Procent zysku rocznie wynosi 17,8. Roczna kwota odsetek będzie równa 0,178 × 100 000 = 17 800 rubli (rocznie). Dzienna kwota odsetek obliczana jest poprzez podzielenie kwota roczna przy 365. Otrzymujemy 48 rubli - dzienny zysk.

Na koniec obliczmy 5% kwoty 2000.

Wszystko jest niezwykle proste. 2000 × 0,05 = 100.

Oprocentowanie lokaty naliczamy bez pomocy doradcy bankowego

Dla każdego jest jasne, że lokaty bankowe zakłada się w celu osiągnięcia zysku. A zysk to odsetki. Jak od razu określić zysk?

Kaucja roczna bez uzupełnienia

Dokonując lokaty rocznej, gdy na koniec roku spodziewane są odsetki, obliczenie zysku nie jest trudne.

Załóżmy, że na konto wpłynęło 700 tysięcy rubli. Wpłata została dokonana w dniu 15 lipca 2014 r. Okres depozytu wynosi jeden rok. Oprocentowanie – 9%. W rezultacie 15 lipca 2015 r. inwestor zwrócił swoje 700 000 rubli i oprócz tego otrzymał 63 tysiące zysków (liczenie jest następujące: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

Depozyt na okres dłuższy lub krótszy niż rok bez uzupełnienia

Załóżmy, że 700 tysięcy rubli zostało zdeponowanych na koncie bankowym, tak jak w poprzednim przypadku. Ale okres depozytu wynosi 180 dni. Roczne oprocentowanie nadal wynosi 9%.

Obliczenia w tym przypadku będą bardziej skomplikowane:

700 000 należy pomnożyć przez 9, podzielić przez 9, następnie przez 100 i 365. Okazuje się, że 172,603. Mnożymy tę liczbę przez 180. Wynik to 31 068,5.

Depozyt z uzupełnieniem

Sprawmy, że zadanie będzie jeszcze trudniejsze.

Załóżmy, że otworzyliśmy depozyt, który możemy uzupełnić w miarę możliwości. Depozyt (500 000 rubli) został otwarty 15 lipca 2016 r następujące warunki: oprocentowanie roczne – 9%, okres lokaty – rok. 10 grudnia 2016 r. Uzupełniliśmy konto, wpłacając kolejne 200 tysięcy rubli. Pytanie, jaki zysk otrzymamy 15 lipca 2017 r., tj. po zamknięciu lokaty?

Najpierw obliczmy, ile dni minęło od 15.07.2016 do 09.07.2016 (okres, w którym na depozycie znajdowało się 500 tysięcy rubli), a następnie ile dni na depozycie było 700 tysięcy rubli (od 12 /10.2016 do 14.07.2017).

Okazuje się:

500 tysięcy rubli było na koncie przez 148 dni;

700 tysięcy rubli – w ciągu 217 dni.

Do 217 dodajemy 148. Suma wynosi 365. Oznacza to, że wszystko obliczyliśmy poprawnie.

Pomnóżmy 500 000 przez 9, podzielmy iloczyn tych liczb przez 100, podzielmy otrzymaną sumę przez 365 i pomnóżmy przez 148. Razem - 18 246 rubli 58 kopiejek (dochód za pierwszy okres).

Pomnóżmy 700 000 przez 9, podzielmy iloczyn tych liczb przez 100, podzielmy otrzymaną sumę przez 365 i pomnóżmy przez 217.

Razem – 37 454 rubli 79 kopiejek (dochód za okres po uzupełnieniu konta).

Podsumujmy dochód za 2 okresy: 18 246 rubli 58 kopiejek + 37 454 rubli 79 kopiejek = 55 701 rubli 37 kopiejek.

Kompleksowe obliczenia zysku z uwzględnieniem kapitalizacji

Kapitalizacja lokaty polega na ustaleniu odsetek w każdym kolejnym miesiącu na podstawie kwoty z miesiąca poprzedniego powiększonej o odsetki naliczone w tym miesiącu.

Załóżmy, że znana nam już kaucja - 700 tysięcy rubli - jest dokonywana na rok. Oprocentowanie roczne – 9%. Odsetki naliczane są co miesiąc. Deponent ma prawo co miesiąc wypłacać odsetki lub kapitalizować swój depozyt. Drugi przypadek oznacza większą rentowność.

Zróbmy obliczenia.

W pierwszym miesiącu praca bankowa, pod warunkiem, że potrwa 30 dni, depozyt wzrośnie o 5178 rubli 8 kopiejek (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5178,08).

Dodajemy tę liczbę do 700 000. Okazuje się, że 705 178,08 rubli. Mnożymy kwotę przez 9, dzielimy przez 100, następnie przez 365 i mnożymy przez 30. Wynik to 5216,39, tj. 5216 rubli 39 kopiejek. Porównajmy to z wynikiem poprzedniego obliczenia. Różnica wynosi 38 rubli 31 kopiejek.

Obliczmy dochód za trzeci miesiąc:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, pomnóż 47 przez 9, podziel przez 100, następnie przez 365 i pomnóż przez 30.

Razem – 5254,97, tj. 5254 rubli 97 kopiejek.

Taki zysk da trzymiesięczna lokata. Dochód za 5, za 10 itd. oblicza się w ten sam sposób. miesiące. Roczny dochód wyniesie 64 728 rubli 4 kopiejek, jeśli założymy, że liczba dni w miesiącu wynosi 30.

Należy pamiętać, że roczne oprocentowanie lokaty bez kapitalizacji jest z reguły wyższe niż lokaty z kapitalizacją.

Zanim wybierzesz lokatę, poznaj wszystkie szczegóły dotyczące naliczania odsetek. Wykonaj obliczenia samodzielnie, porównaj rentowność różnych lokat.

Inwestowanie bez kapitalizacji może przynieść większe zyski niż inwestowanie z nią. I odwrotnie.

Kalkulacja zysku w przypadku naliczenia odsetek na koniec okresu lokaty

Inwestycja na kilka lat

Deponent otworzył konto bankowe na 10 000 rubli. Roczne oprocentowanie wynosi 9%. Okres inwestycji wynosi 24 miesiące.

za rok:

Przyjmijmy 10 000 jako 100 procent. X – liczba rubli odpowiadająca 9%. X = 10 000 × 9 ÷ 100 = 900. Zysk za pierwszy rok – 900 rubli.

Przez 2 lata:

Obliczenie jest proste: pomnóż 900 przez 2.

Z dwuletniego depozytu otrzymujemy 1800 rubli zysku.

Inwestycja na kilka miesięcy

Na konto wpłacane jest 10 000 na okres 3 miesięcy. Oprocentowanie roczne – 9%. Za rok zysk wyniósłby 900 rubli. Zysk po 90 dniach – X.

X = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 rubli.

Jak obliczyć dochód z depozytu odnawialnego, pod warunkiem, że odsetki zostaną wypłacone na koniec okresu?

Konta, które można doładować, mają zwykle niższe zyski. W czasie obowiązywania umowy stopa refinansowania może spaść, a depozyt deponenta nie przyniesie korzyści bankowi. Te. wpłaty na lokatę zaczną przekraczać odsetki płacone przez dłużników, którzy zaciągnęli pożyczki. Nie dotyczy to jednak sytuacji, gdy stopa depozytu nie jest uzależniona od stopy refinansowania.

Zatem stopa refinansowania wzrasta - wzrasta oprocentowanie depozytu; stopa refinansowania spada – zysk inwestora staje się mniejszy.

Kaucja – 10 000 rubli. Okres wynosi 90 dni. Oprocentowanie roczne – 9%. Po 30 dniach deponent wpłacił na konto 3 tysiące rubli.

900 rubli – zysk za rok, jeżeli depozyt nie został uzupełniony.

Za miesiąc: 900 × 30 ÷ 365 = 73 972 rubli.

Po 30 dniach na koncie jest 13 tysięcy rubli.

Przeliczenie na cały rok: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubli.

Za ostatnie 2 miesiące: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubli.

W rezultacie zysk (wszystkie naliczone odsetki): 266 302 rubli.

Obliczanie dochodu z lokaty z kapitalizacją

Płatność odsetek od lokaty może nastąpić:

• jednorazowe, tj. w dniu podpisania, rozwiązania lub rozwiązania umowy depozytowej;
• okresowe: kwota jest dzielona i wydawana co miesiąc, co trzy miesiące, co kwartał lub co rok.

Wybór należy do Klienta, którą z poniższych opcji preferuje:

• z częstotliwością określoną w umowie odwiedzaj bank w celu wypłaty odsetek naliczonych za poprzedni okres;
• lub otrzymuj je automatycznie na swojej karcie.

Kapitalizacja odsetek oznacza dodawanie ich co miesiąc do salda lokaty.

Wyobraź sobie, że co miesiąc przychodzisz do banku w dniu, w którym naliczane są odsetki, wypłacasz je i uzupełniasz wypłaconą kwotą depozyt.

Wraz ze wzrostem salda depozytu naliczane są odsetki. Lokatę tego typu warto wybierać osobom, które nie planują wypłaty oszczędności przed końcem okresu lokaty.

Istnieją lokaty z możliwością wycofania skapitalizowanych odsetek.

Naliczamy odsetki od lokaty z kapitalizacją

Pierwszego dnia roku została otwarta lokata, która wiązała się z kapitalizacją odsetek. Kwota depozytu wynosi 10 000 rubli. Oprocentowanie roczne – 9%. Czas trwania – sześć miesięcy, tj. 180 dni. Odsetki naliczane i kapitalizowane są 30 lub 31 dnia każdego miesiąca.

10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,00 690410959 × 0,00764 38356164384 2 = 10452,12 (rubli).

• 30 dni – 3 miesiące;
• 28 dni – 1 miesiąc;
• 31 dni – 2 miesiące.

Przy obliczaniu liczby dni w okresie należy pamiętać, że w przypadku gdy ostatnim dniem okresu jest weekend, koniec okresu przesuwa się na pierwszy dzień roboczy po nim.

Z tego powodu kalkulatory online nie mogą zapewnić 100% dokładnych obliczeń. Niemożliwe jest dokładne wyliczenie odsetek od lokaty za 24 miesiące, jeśli zatwierdzenie kalendarza produkcji jest sprawą roczną.

Sprawdzamy, czy odsetki od lokaty są naliczane prawidłowo

Sprzęt nie zawsze działa prawidłowo. Mając pod ręką wyciąg z konta, możesz przeliczyć należne do zapłaty odsetki.

Na przykład 20 stycznia dokonano depozytu w wysokości 10 000 rubli. Oczekuje się, że odsetki będą kapitalizowane co kwartał. Okres lokowania środków wynosi 273 dni. Oprocentowanie roczne – 9%. 10 marca depozyt uzupełniono o 30 tysięcy rubli. 15 lipca deponent pobrał z konta 10 tysięcy rubli. 20 kwietnia i 20 lipca są dniami wolnymi.

Sztuka. 214.2 (Kodeks podatkowy Federacji Rosyjskiej) stanowi, że jeżeli przy zawieraniu umowy lub przedłużaniu jej na okres do trzech lat oprocentowanie lokaty w rublach było w lutym 2014 r. wyższe od stopy refinansowania o 5%, przy przychodach odsetkowych przekraczających tej wartości, deponent musi zapłacić podatek według stawki 35%. W takim przypadku bank musi przygotować dokumenty.

Procedura naliczania odsetek od depozyt bankowy w Excelu:

Jak samodzielnie obliczyć rentowność lokaty?

Wielu obywateli naszego kraju przekazuje swoje fundusze bankom na przechowywanie i rozwój. Jeżeli depozyt nie przekracza 700 tysięcy rubli, jest ubezpieczony przez państwo. Otwierając rachunek bankowy, osoba otrzymuje gwarancję zwrotu swoich środków wraz z doliczonymi odsetkami.

Uważa się, że stopa procentowa pokazuje rentowność lokaty. Czy ta opinia jest słuszna? Nieprawda. Aby określić opłacalność z tego złoża, należy wziąć pod uwagę wszystkie właściwości złoża.

Aby przewidzieć rentowność, musisz wiedzieć, w jaki sposób naliczane są odsetki.

Pracując przez długi czas w banku, zdałem sobie sprawę, że większość obywateli nie wie, jak liczyć odsetki. Jednak nie wszystkie banki mają sumiennych pracowników. Wielu z nich, podobnie jak klienci, nie jest w stanie obliczyć zysku ze swojego depozytu. Dlatego ważne jest, aby nauczyć się samodzielnie obliczać zwrot z depozytu.

Na rok przeznaczono 200 tysięcy rubli.

Pamiętajmy, że istnieją 3 rodzaje depozytów:

• z zyskiem doliczanym do kwoty lokaty raz w miesiącu;
• z zyskiem naliczanym raz na kwartał;
• z zyskiem naliczanym raz w roku.

Stosowane są 2 formuły:

• obliczyć proste odsetki;
• do obliczenia odsetek składanych.

Oprocentowanie proste oznacza, że ​​zysk z lokaty naliczany jest przed końcem okresu lokaty. Oprocentowanie składane polega na doliczeniu odsetek do kwoty lokaty w określonych dniach.

Odsetki proste oblicza się w następujący sposób:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – zysk; I – roczny %; t – liczba dni, w ciągu których naliczane były odsetki od lokaty; K – dni w roku; P – kwota początkowa na rachunku) .

Wzór na obliczenie odsetek składanych:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j to liczba dni w okresie, na koniec którego odsetki są kapitalizowane; P to kwota lokaty wraz z naliczonymi odsetkami; S to początkowa kwota lokaty z dodatkiem odsetek).

Przykład kapitalizacji odsetek raz w miesiącu

Stosowany jest wzór na procent składany. W styczniu S = 1189,04 rubli (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

Do kwoty pierwotnej dodaj miesięczną kwotę odsetek.

Wynik to 101 189,04 rubli.

W lutym S = 1086,74 rubli (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

Procenty w styczniu są wyższe niż w lutym, ponieważ... Styczeń ma więcej dni. Dodajemy 101189,04 z 1086,74. Otrzymujemy 102 275,78 rubli. Dotyczy to każdego miesiąca lokaty.

Przykład kapitalizacji odsetek raz na kwartał

Istnieje ryzyko popełnienia następującego błędu (jak pokazuje moje doświadczenie, zdarza się to często): wpisanie do wzoru j = 30 lub 31 zamiast j = 90 lub 91 dni, tj. brać pod uwagę liczbę dni w jednym miesiącu, a nie w kwartale.

Obliczenia dokonuje się przy użyciu wzoru na odsetki składane.

W pierwszym kwartale S = 3452,05 rubli (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

W drugim kwartale zamiast 100 tys. bierzemy 103 452,05. Co więcej, mam nadzieję, że wszystko jest jasne.

Przykład kapitalizacji na koniec okresu lokaty

Potrzebujemy wzoru na obliczenie odsetek prostych.

Jeśli depozyt wynosi 100 000 rubli, S wyniesie 14 000 rubli (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000).

Tu kończy się mądrość.

Oblicz odsetki, dokładnie przestudiuj umowę z bankiem przed jej podpisaniem.

Bądźcie ludźmi znającymi się na finansach!

Zwiększ swoje pieniądze!

Za pomocą kalkulatora procentowego możesz wykonywać wszelkiego rodzaju obliczenia z wykorzystaniem procentów. Zaokrągla wyniki do wymaganej liczby miejsc po przecinku.

Jakim procentem jest liczba X w liczbie Y. Jakim procentem jest X procent liczby Y. Dodawanie lub odejmowanie procentów od liczby.

Kalkulator odsetek

przejrzysta forma

Ile to jest % liczby

Obliczenie

0% liczby 0 = 0

Kalkulator odsetek

przejrzysta forma

Jaki procent to liczba od numeru

Obliczenie

Liczba 15 z liczby 3000 = 0,5%

Kalkulator odsetek

przejrzysta forma

Dodać % do liczby

Obliczenie

Dodaj 0% do liczby 0 = 0

Kalkulator odsetek

przejrzysta forma

Odejmować % liczby

Obliczenia, aby wszystko wyczyścić

Kalkulator został zaprojektowany specjalnie do obliczania odsetek. Umożliwia wykonywanie różnych obliczeń podczas pracy z wartościami procentowymi. Funkcjonalnie składa się z 4 różnych kalkulatorów. Zobacz przykłady obliczeń w kalkulatorze odsetek poniżej.

W matematyce procent to jedna setna liczby. Na przykład 5% ze 100 to 5.
Kalkulator ten pozwoli Ci dokładnie obliczyć procent danej liczby. Dostępne są różne tryby obliczeń. Będziesz mógł wykonywać różne obliczenia za pomocą procentów.

• Pierwszy kalkulator jest potrzebny, gdy chcesz obliczyć procent kwoty. Te. Czy wiesz, co oznacza procent i kwota?
• Drugi sposób polega na tym, że chcesz obliczyć, jaki procent X stanowi Y. X i Y to liczby i szukasz procentu pierwszego w drugim
• Trzeci tryb polega na dodaniu procentu określonej liczby do podanej liczby. Na przykład Wasia ma 50 jabłek. Misza przyniosła Vasyi kolejne 20% jabłek. Ile jabłek ma Wasia?
• Czwarty kalkulator jest przeciwieństwem trzeciego. Wasia ma 50 jabłek, a Misza 30% jabłek. Ile jabłek zostało Wasi?

Częste zadania

Zadanie 1. Indywidualny przedsiębiorca otrzymuje co miesiąc 100 tysięcy rubli. Pracuje w uproszczony sposób i płaci podatki w wysokości 6% miesięcznie. Ile podatków miesięcznie musi płacić indywidualny przedsiębiorca?

Rozwiązanie: Używamy pierwszego kalkulatora. W pierwszym polu wpisz stawkę 6, w drugim 100000
Otrzymujemy 6000 rubli. - kwota podatku.

Zadanie 2. Misza ma 30 jabłek. Dał 6 Katyi. Jaki procent całkowita liczba Czy Misza dał jabłka Katii?

Rozwiązanie: Korzystamy z drugiego kalkulatora - w pierwszym polu wpisujemy 6, w drugim 30. Otrzymamy 20%.

Zadanie 3. U Banku Tinkoff za uzupełnienie depozytu z innego banku deponent otrzymuje 1% od kwoty uzupełnienia. Kola uzupełnił depozyt przelewem z innego banku w wysokości 30 000. Jaka jest łączna kwota, za którą depozyt Koly zostanie uzupełniony?

Rozwiązanie: Używamy trzeciego kalkulatora. W pierwszym polu wpisz 1, w drugim 10000. Kliknij kalkulację, a otrzymamy kwotę 10 100 rubli.

Kalkulator depozytów online pomoże Ci szybko obliczyć odsetki od dowolnej lokaty, w tym z kapitalizacją, z doładowaniami i uwzględnieniem podatków, a także pokaże harmonogram naliczania odsetek. Jeśli planujesz otworzyć lokatę, kalkulator pomoże Ci z wyprzedzeniem obliczyć potencjalną rentowność.

Kapitalizacja odsetek

W przypadku lokaty regularnej bank wypłaca deponentowi naliczone odsetki co miesiąc (lub w innych terminach przewidzianych w umowie). Nazywa się to „prostym zainteresowaniem”. Lokata z kapitalizacją (czyli „odsetki składane”) to warunek, pod którym naliczone odsetki nie są płacone, lecz doliczane do kwoty lokaty, zwiększając ją tym samym. Całkowity dochód ze składki w tym przypadku będzie wyższa.

Korzystając z kalkulatora depozytów, możesz porównać wyniki obliczenia dwóch identycznych depozytów (z kapitalizacją i bez) i zobaczyć różnicę.

Efektywne oprocentowanie depozytu

Cecha ta dotyczy wyłącznie depozytów z kapitalizacją odsetek. Z uwagi na to, że odsetki nie są płacone, a służą podwyższeniu kwoty lokaty, oczywistym jest, że jeśli kwota lokaty będzie co miesiąc zwiększana, to nowo naliczone odsetki od tej kwoty również będą wyższe, podobnie jak końcowy dochód.

Wzór obliczeniowy stawka efektywna:

Gdzie
N to liczba płatności odsetkowych w okresie lokaty,
T - termin lokowania lokaty w miesiącach.

Ta formuła nie jest uniwersalna. Nadaje się tylko do lokat z kapitalizacją raz w miesiącu, których okres zawiera całkowitą liczbę miesięcy. W przypadku innych lokat (np. lokaty na 100 dni) ta formuła nie będzie działać.

Istnieje jednak uniwersalny wzór na obliczenie stawki efektywnej. Wadą tej formuły jest to, że wynik można uzyskać dopiero po obliczeniu odsetek od depozytu.

Efektywna stawka = (P/S) * (365/d) * 100

Gdzie
P – odsetki naliczane za cały okres lokaty,
S - kwota depozytu,
d - termin lokaty w dniach.

Ta formuła jest odpowiednia dla wszystkich depozytów, na dowolnych warunkach i dowolnej częstotliwości kapitalizacji. Po prostu oblicza stosunek otrzymanego dochodu do kwoty początkowej lokaty, zmniejszając tę ​​wartość do rocznych odsetek. Tylko niewielki błąd może tu wystąpić, jeśli okres lokaty lub jego część przypada na rok przestępny.

W ten sposób obliczana jest stopa efektywna w prezentowanym tutaj kalkulatorze depozytowym.

Podatek od dochodów z depozytów

Kod podatkowy Federacja Rosyjska przewiduje opodatkowanie depozytów w następujących przypadkach:

• Jeżeli oprocentowanie depozytu w rublu przekracza tę wartość kluczowa stawka Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w momencie zawarcia lub przedłużenia umowy powiększona o 5 punktów procentowych.
• Jeśli stopa procentowa depozyt w walucie obcej przekracza 9% .

Stawka podatku wynosi 35% dla rezydentów Federacji Rosyjskiej i 30% dla nierezydentów.

W takim przypadku opodatkowaniu nie podlegają wszystkie dochody uzyskane z lokaty, a jedynie część uzyskana w wyniku przekroczenia oprocentowania lokaty o stawkę progową. Aby obliczyć podstawa podatku(podstawa opodatkowania), należy w pierwszej kolejności obliczyć naliczone odsetki stawka nominalna depozytu, a następnie dokonać podobnego obliczenia dla stawki progowej. Różnica pomiędzy tymi kwotami stanowić będzie podstawę opodatkowania. Aby otrzymać kwotę podatku wystarczy pomnożyć tę kwotę przez stawkę podatku.

Nasz kalkulator depozytu obliczy Twoją składkę z uwzględnieniem podatków.

22.06.2017 0

Obecnie banki oferują ludności wiele usług, z których najpopularniejsze to kredyty i depozyty. Polityka w zakresie kredytów i depozytów jest w dużej mierze kontrolowana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, a także rosyjskie akty prawne. Banki zachowują jednak prawo do udzielania kredytów i lokowania depozytów pod pewnymi warunkami, jeżeli nie jest to sprzeczne z prawem.
Według statystyk co dziesiąty Rosjanin jest klientem tego czy innego banku. Dlatego tak ważne jest pytanie, w jaki sposób dokonuje się obliczeń. odsetki roczne na kredyt lub lokatę bankową. W większości przypadków odsetki odnoszą się do wielkości zakładu. Całkowita kwota nadpłaty kredytu, a także wysokość miesięcznej raty zależy od stawki.

Roczny procent depozytów: obliczenie według wzoru

Przede wszystkim spójrzmy na depozyty bankowe. Warunki określone są w umowie w momencie otwarcia rachunku lokaty. Od wpłaconej kwoty naliczane są odsetki. Jest to nagroda pieniężna, którą bank wypłaca deponentowi za wykorzystanie jego pieniędzy.

Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej przewiduje możliwość wycofania depozytu przez obywateli w dowolnym momencie wraz z naliczonymi odsetkami.

Wszystkie niuanse, warunki i wymagania dotyczące depozytu znajdują odzwierciedlenie w umowie między bankiem a deponentem. Odsetki roczne naliczane są na dwa sposoby:

Roczne oprocentowanie kredytu: obliczenie za pomocą wzoru

Dziś popyt na pożyczki jest ogromny, ale popularność jednego lub drugiego produkt kredytowy zależy od rocznej stopy procentowej. Z kolei wysokość miesięcznej raty uzależniona jest od stopy procentowej.

Rozważając kwestię naliczania odsetek od pożyczki, należy zapoznać się z podstawowymi definicjami i cechami pożyczek w rosyjskich instytucjach bankowych.

Roczna stopa procentowa wynosi suma pieniędzy, które pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić na koniec roku. Jednakże w przypadku pożyczek krótkoterminowych odsetki naliczane są zwykle w okresach miesięcznych lub dziennych.

Bez względu na to, jak atrakcyjne może wydawać się oprocentowanie pożyczki, warto zrozumieć, że pożyczki nigdy nie są udzielane bezpłatnie. Nie ma znaczenia, jaki rodzaj kredytu zostanie zaciągnięty: hipoteczny, konsumencki czy samochodowy, bank i tak otrzyma kwotę wyższą niż ta, którą zaciągnięto. Aby obliczyć kwotę płatności miesięczne, należy podzielić roczną stopę procentową przez 12. W niektórych przypadkach pożyczkodawca ustala dzienną stopę procentową.

Przykład: zaciągnięto pożyczkę na 20% rocznie. Jaki procent kwoty pożyczki należy spłacać dziennie? Liczymy: 20% : 365 = 0,054% .

Przed podpisaniem umowa pożyczki Zaleca się dokładne przeanalizowanie swojego sytuacja finansowa, a także dokonać prognozy na przyszłość. Dzisiaj średnia stawka V banki rosyjskie wynosi około 14%, więc nadpłata kredytu i miesięczne raty mogą być dość duże. Jeżeli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić zadłużenia, będzie to skutkować karami, procesami sądowymi i utratą mienia.

Warto również wiedzieć, że stopy procentowe mogą się różnić w zależności od Twojej kondycji.:

• stała - stawka nie ulega zmianie i ustalana jest na cały okres spłaty kredytu;
• ruchomy zależy od wielu parametrów, takich jak kursy walut, inflacja, stopy refinansowania itp.;
• wielopoziomowy - Głównym kryterium stawki jest wysokość pozostałego zadłużenia.

Po zapoznaniu się z podstawowymi pojęciami możesz przystąpić do obliczania oprocentowania pożyczki. Aby to zrobić, potrzebujesz:

1. Sprawdź saldo w momencie rozliczenia i kwotę zadłużenia. Na przykład saldo wynosi 3000 rubli.
2. Sprawdź koszt wszystkich elementów pożyczki, pobierając wyciąg z konto kredytowe: 30 rub.
   Korzystając ze wzoru, podziel 30 przez 3000, aby otrzymać 0,01.
3. Otrzymaną wartość mnożymy przez 100. Otrzymamy stawkę regulującą miesięczne płatności: 0,01 x 100 = 1%.

Do obliczeń stawka roczna musisz pomnożyć 1% przez 12 miesięcy: 1x12 = 12% rocznie.

Kredyty hipoteczne są znacznie trudniejsze do obliczenia, ponieważ zawierać wiele zmiennych. Do prawidłowego obliczenia nie wystarczy kwota kredytu i oprocentowanie. Lepiej skorzystać z kalkulatora, który pomoże Ci obliczyć przybliżoną stawkę i wysokość miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.

Obliczanie rocznych odsetek od kredytu. Kalkulator online (saldo według miesiąca i kwota nadpłaty)

Aby szczegółowo określić roczne odsetki kredytu, rozłożyć saldo kredytu na miesiące i lata, a także wyświetlić informacje w formie wykresu lub tabeli, możesz skorzystać z kalkulatora online do obliczeń

Dzień dobry, czytelnicy! Dziś do naszego biura przyszła dość poważna babcia.

Pieniądze odziedziczone po firmie zmarłego męża zamierza zainwestować w bank.

I wybiera, w który bank bardziej opłaca się inwestować. Aby to zrobić, musi wiedzieć, jak obliczyć odsetki od kwoty rocznej.

Przyszła do mnie z tym pytaniem. Gdyby tylko wszystkie babcie były tak uważne i nie dawały pieniędzy oszustom.

Opowiedziałam jej wszystko szczegółowo, a teraz piszę o tym w artykule, żebyście i Wy mieli świadomość tej sprawy.

Coraz większa liczba osób korzysta obecnie z lokat bankowych i jest to całkowicie naturalne – inwestując darmową kwotę w banku, można w określonym czasie uzyskać wymierny zysk.

Jak uzyskać realne wyobrażenie o rentowności depozytu?

Oczywiście każdy konsultant Sbierbanku lub inny organizacja bankowa chętnie przekażemy Państwu tekst książeczki poświęconej konkretnej lokacie, informując, że dochód z lokaty wynosi 5 – 10% w skali roku.

Ale „10% rocznie” to zbyt abstrakcyjna liczba, a inwestując swoje pieniądze, prawdopodobnie chcesz dokładnie wiedzieć, ile otrzymasz za miesiąc lub rok. I nie każdy menedżer będzie w stanie dostarczyć Ci tych informacji.

Różni się nieco w zależności od tego, czy odsetki są kapitalizowane, czy nie. Ale w każdym razie licz własny zysk można to zrobić bez kalkulatora.

Obliczanie odsetek prostych

Formułę tę stosuje się w przypadku depozytów bez kapitalizacji odsetek. Mówiąc najprościej, dokonujesz lokaty na określony czas, podczas którego nie zmienia się ani oprocentowanie, ani kwota lokaty.

Załóżmy, że zainwestowaliśmy 100 tysięcy rubli przy stopie 10% na 1 rok. W celu wyliczenia zysku z lokaty korzystamy ze wzoru:

S = (P*I*t/K)/100

• S to całkowita kwota naliczonych odsetek;
• P – kwota depozytu;
• I – procent roczny;
• t – liczba dni, za które naliczane są odsetki (zwykle ok
• połowa całkowity termin składka);
• K – liczba dni w roku.

Liczymy:

100 000 * 10 * 184/365 = 504 109 Podziel wynikową liczbę ponownie przez 100, dlatego kwota naliczonych odsetek będzie równa 5041 rubli.

Obliczanie odsetek składanych od depozytów

W związku z tym w przyszłym miesiącu nie będziesz już otrzymywać odsetek od 100 tysięcy (na przykład), ale od nieco więcej. Aby obliczyć wkład z użyciem wielkich liter, należy skorzystać ze wzoru:

S = (P*I*j/K)/100

• S – kwota naliczonych odsetek;
• P – kwota lokaty (lub kolejna kwota powiększona o
• skapitalizowane odsetki);
• I – odsetki od depozytu;
• j – liczba dni, w ciągu których następuje kapitalizacja;
• K – całkowita liczba dni w roku.

Uwaga!

Stosując tę ​​formułę co miesiąc, przekonamy się o faktycznym wzroście naszego zysku na lokacie.

Obliczanie efektywnej stopy depozytowej

Efektywna stopa procentowa to pojęcie wykorzystywane w celu uzyskania informacji na temat realny dochód finansista, uzyskany w drodze operacji o oprocentowaniu składanym;

Pełna kwota opłat za korzystanie z kredytu w konkretnym banku przez cały okres kredytowania. Zastosowano kalkulację stawki różne banki informowanie kredytobiorców o zaletach produktów kredytowych.

Ostrzeżenie!

Aby to obliczyć, oblicza się całkowite zadłużenie, czyli wielkość kredytu, opłaty za korzystanie z usług, płatności z tytułu ubezpieczenia itp.

Następnie na podstawie całkowitego zadłużenia, okresu pożyczki i oprocentowania ustalana jest wysokość miesięcznych płatności.

Wzór na wyliczenie efektywnej stawki jest bardzo złożony, dlatego jeśli chcesz samodzielnie zdobyć te informacje, szybciej i łatwiej będzie skorzystać z kalkulatorów internetowych, które istnieją na stronie każdego banku.

źródło: sredstva.ru

Jak obliczyć procent określonej kwoty?

Na przykład musimy znaleźć 30% z 1000 rubli. Jak to zrobić?

Pierwsza opcja:

• 1000 rubli to 100%.
• Zatem X rubli wynosi 30%,

Dlatego X=1000*30%/100%=300 rubli. Zatem 30% z 1000 rubli to 300 rubli.

Przyjrzyjmy się jeszcze kilku proste przykłady aby znaleźć proste zainteresowanie:

Ile będzie wynosić 17% rocznie od 20 000. To jest 0,17 * 20 000 = 3400 rubli rocznie?

Depozyt w wysokości 20% rocznie przez 24 miesiące, co daje kwotę odsetek w wysokości 7920 rubli. Pytanie brzmi, ile początkowo zainwestowano? (zadanie egzaminacyjne)

Ustalamy więc pewną ilość P na poziomie 20% rocznie na 24 miesiące (tj. na 2 lata). W tym okresie otrzymaliśmy odsetki na kwotę 7920 rubli.

Dlatego P*0,2*2=7920 rubli ( kapitał początkowy pomnożyć przez procent i pomnożyć przez okres w latach).

Wtedy kapitał początkowy będzie równy P=7920/(0,2*2)=19800 rubli.

600 000 zainwestowanych w banku przy oprocentowaniu 10% rocznie na pięć lat, jakie odsetki otrzymamy za 5 lat.

Rozwiązanie: 600 000*0,1*5 = 300 000 rubli odsetek. A za pięć lat będziemy mieli 900 000 rubli.

Przykłady naliczania odsetek

Pożyczka w wysokości 15 000 rubli ze stawką 17,9% rocznie z prostymi odsetkami, ile wynosi miesięczna rata? Jeśli odsetki są proste, to 15000 * 0,179 = 2685 rubli za odsetki rocznie. A miesięcznie jest 12 razy mniej, tj. 223,75 rubli miesięcznie.

Ale sama kwota pożyczki będzie musiała zostać spłacona. Następnie 15000/12=1250 rubli (tę kwotę zwrócimy). 1250+223,75=1473,75 rubli (płatność miesięczna).

Jaką kwotę należy dziś zainwestować w biznes, który daje 15% rocznie, aby w ciągu 2 lat otrzymać 150 000 rubli?

Tak więc po 2 latach otrzymamy 150 000 rubli z odsetkami. Zainwestowaliśmy pewną kwotę P przy oprocentowaniu 15% rocznie. Oznacza to 2*P*0,15+P=150 000 rubli. P=115384 rubli.

Zdeponowałem pieniądze w banku z oprocentowaniem 7,6% w skali roku i zdeponowałem 5000 rubli. Ile będzie na koniec roku? Otrzymujemy 5000*0,076+5000=5380 rubli.

Rada!

Dlatego przyjmuje się, że rok ma 365 dni.

Dlatego 50000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 procent rubli. Te. za 91 dni tę kwotę otrzymaliśmy odsetki w wysokości 934,91 rubli.

15 000 rubli minus 20 procent. 15 000 rubli to 100%. Następnie 15000-0,2*15000=12000 rubli.

I jeszcze jeden przykład:

5% z 60 000 tysięcy rubli będzie wynosić 0,05 * 60 000 = 3 000 tysięcy rubli lub 3 miliony rubli.

Jeśli roczna stopa procentowa wynosi 17,9%, ile będzie wynosić dziennie? Jeżeli bank przez cały rok ma jedną kwotę, a my rocznie otrzymujemy 17,9%, to miesięcznie otrzymamy 12 razy mniej 17,9%/12 = 1,49% miesięcznie.

Albo jeśli będzie to 17,9% w skali roku, to dziennie otrzymamy 365 razy mniej niż 17,9%/365=0,049% dziennie. Spójrzmy na przykład. Na przykład 100 000 rubli inwestuje się w bank po 17,9% rocznie.

Wtedy kwota odsetek za rok wyniesie 0,179*100000=17900 rubli. Kwota odsetek dziennie wyniesie 17900/365=49 rubli. Kwotę odsetek dziennie moglibyśmy obliczyć w następujący sposób: 0,049%*100000/100%=49 rubli dziennie.

I kolejny przykład:

Jak obliczyć pięć procent z dwóch tysięcy. Bardzo proste. 2000*0,05=100.

źródło: goodstudents.ru

Jak naliczyć odsetki od lokaty bez pomocy pracownika banku?

Jest całkiem jasne, że znaczenie depozyt bankowy– otrzymywanie dochodu w postaci odsetek. Jak można z góry obliczyć ten dochód?

Jeżeli lokata zostanie założona dokładnie na rok i na koniec okresu otrzymane zostaną odsetki, określenie kwoty wpłat jest bardzo proste.

Załóżmy, że 15 lipca 2014 roku otwarto lokatę w wysokości 700 000 rubli na okres 1 roku przy oprocentowaniu 9 procent rocznie.

Oznacza to, że 15 lipca 2015 r. Inwestor otrzyma swoje 700 tysięcy plus dochód: 700 000 x 9: 100 = 63 000 rubli.

Depozyt na okres krótszy lub dłuższy niż rok bez uzupełnienia

Jeśli te same 700 000 rubli zostaną zdeponowane przy tym samym 9% rocznie, ale przez 180 dni, czyli 6 miesięcy, obliczenia będą nieco bardziej skomplikowane:

700 000 x 9 /100 / 365 (lub 366) x 180 = 31068,50

gdzie 365 lub 366 to liczba dni w danym roku.

Depozyt z uzupełnieniem

Skomplikujmy zadanie i załóżmy, że została otwarta lokata z możliwością uzupełnienia. Warunki: depozyt w wysokości 500 000 rubli został wydany 15 lipca 2014 r. na okres 1 roku przy tej samej stawce 9% rocznie.

10 grudnia depozyt został uzupełniony o 200 000 rubli. Pytanie: jakie dochody uzyska inwestor 15 lipca 2015 r.?

• 500 000 rubli pozostało na 148 dni;
• 700 000 rubli pozostało na 217 dni.

Dodajmy dla sprawdzenia 148 i 217, otrzymamy 365 - co oznacza, że ​​dni są liczone poprawnie.

• 500 000 x 9/100/365 x 148 = 18 246,58 rubli.
• 700 000 x 9/100/365 x 217 = 37 454,79 rubli.

Całkowita kwota dochodów: 18246,58+37454,79=55701,37 rubli.

Najtrudniejszym przypadkiem jest depozyt z kapitalizacją

Kapitalizacja w bankowy nazywa się dodaniem otrzymanych odsetek do pierwotnej kwoty depozytu.

Rozważmy inny przykład: te same 700 000 rubli jest zdeponowane na 1 rok (365 dni) przy stopie 9% rocznie, przy naliczanie miesięczne procent. Odsetki te mogą być wypłacane co miesiąc lub kapitalizowane.

Uwaga!

Przy tym samym procencie dochód w drugim przypadku będzie większy. Zróbmy matematykę.

Dochód na pierwszy miesiąc: 700 000x9/100/365x30=5178,08 (30 to liczba dni w miesiącu, może 31, w 28 lub 29 lutego).

Do kwoty lokaty doliczamy otrzymane odsetki i obliczamy dochód drugi miesiąc:

(700 000+5178,08)x9/100/365*30=5216,39

Trzeci miesiąc:

(700 000+5178,08+5216,39)x9/100/365x30=5254,97

Ostrzeżenie!

Warto też pamiętać: oprocentowanie lokaty z kapitalizacją jest z reguły niższe niż bez niej.

Warto nie tylko skonsultować się z pracownikiem banku, ale także samodzielnie obliczyć i porównać rentowność różnych lokat.

Może się okazać, że bardziej opłaca się lokować środki na lokacie bez kapitalizacji, ale z wyższym oprocentowaniem.

źródło: exocur.ru

Jak obliczyć kwotę, jeżeli odsetki naliczane są na koniec okresu lokaty?

Roczne depozyty

Osoba otworzyła depozyt w wysokości 5000 rubli przy oprocentowaniu 9% rocznie przez 2 lata:

za rok:

• 5000 rubli to 100%
• x rubli to 9%
• x=5000*9/100=450 rubli

za dwa lata:

• 450 rubli za 1 rok
• x rubli przez 2 lata
• x=450*2/1=900 rubli

Na koniec okresu inwestor otrzyma 5900 rubli

*Co to jest 100? - „Procent to setna część liczby”. Zobacz, jak obliczyć procent liczby.

Depozyty miesięczne

Osoba otworzyła depozyt w wysokości 5000 rubli przy oprocentowaniu 9% rocznie przez 3 miesiące:

za rok:

• 5000*9/100=450 rubli

za 90 dni:

• 450 rubli na 365 dni
• x rubli przez 90 dni
• x=450*90/365=110 rubli 96 kopiejek

Na koniec okresu inwestor otrzyma 5110 rubli 96 kopiejek

* 365 to liczba dni w 1 roku. W roku przestępnym będzie ich 366. Zobacz listę lat przestępnych.

Oprocentowanie uzupełnionych depozytów jest niższe. Tłumaczy się to tym, że w trakcie obowiązywania umowy depozytowej stopa refinansowania może spaść, a lokata nie będzie już korzystna dla banku.

Oznacza to, że bank będzie musiał zapłacić odsetki od depozytu wyższe niż odsetki, które wierzyciele zapłacą bankowi.

Wyjątek: jeżeli stopa depozytu zależy od stopy refinansowania. Inaczej mówiąc, wzrasta stopa refinansowania – wzrasta oprocentowanie depozytu, zmniejsza się stopa refinansowania – maleje oprocentowanie depozytu.

Przykład naliczania odsetek od uzupełnionej lokaty:

Osoba otworzyła depozyt w wysokości 5000 rubli przy oprocentowaniu 9% rocznie na 3 miesiące. Miesiąc później zdeponował kolejne 3000 rubli:

• rocznie: 5000*9/100=450 rubli
• przez 30 dni: 450*30/365=36 986 rubli
• saldo po 30 dniach: 5000+3000=8000 rubli
• przeliczenie na rok: 8000*9/100=720 rubli
• przez pozostałe 60 dni: 720*60/365=118 356 rubli

Łączna kwota odsetek: 36.986+118.356=155 rubli 34 kopiejek. Łączna kwota, jaką otrzyma inwestor: 5000+3000+155,34=8155 rubli 34 kopiejek.

Jak obliczyć odsetki od lokaty z kapitalizacją.

Odsetki mogą być płacone:

1. całkowita kwota na [koniec | zakończenie | w dniu podpisania] umowy depozytowej.
2. całość kwoty dzielona jest na części i płatna miesięcznie, raz na 3 miesiące, kwartalnie, rocznie.

Klient może wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie opcję:

Z częstotliwością określoną w umowie lub rzadziej przychodź do banku i wypłacaj kwotę naliczonych odsetek lub automatycznie przekazuj je na konto karta plastikowa. To znaczy „żyj z odsetek”.

Kapitalizacja odsetek, zwana także odsetkami składanymi, polega na dodaniu naliczonych odsetek do salda depozytu. Tak jakbyś przyszedł w dniu naliczenia odsetek, wypłacił kwotę odsetek i uzupełnił nimi depozyt.

Saldo depozytu wzrasta i okazuje się, że od odsetek naliczane są odsetki. Lokaty z kapitalizacją odsetek powinny wybierać osoby, które nie planują wypłacać kwoty odsetek w ratach.

Przykład naliczania odsetek od lokaty z kapitalizacją

1 stycznia osoba otworzyła lokatę o kapitalizacji 5000 rubli przy oprocentowaniu 9% rocznie na 6 miesięcy 180 dni. Odsetki naliczane i kapitalizowane są na ostatni dzień każdego miesiąca.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06

• Minie 30 dni trzy miesiące: styczeń, kwiecień, czerwiec.
• Miesiąc luty może mieć tylko 28 dni.
• W marcu i maju będzie 31 dni.

Przy obliczaniu liczby dni w okresie należy także wziąć pod uwagę, że jeżeli ostatni dzień okresu przypada na dzień wolny od pracy, za koniec okresu uważa się następny dzień roboczy po nim.

Dlatego kalkulatory zamieszczone w Internecie będą bliskie rzeczywistości, ale nie zapewniają 100% dokładności. Jak obliczyć dochód za 2 lata, skoro kalendarz produkcji jest zatwierdzany co roku?

Jak sprawdzić poprawność naliczenia odsetek od lokaty z dokładnością do grosza?

Uwaga!

Technologia działa nieprawidłowo. Kiedy masz wyciąg z konta, ręczne przeliczenie należnych odsetek nie jest takie trudne.

Przykład: 20 stycznia osoba otworzyła lokatę z kapitalizacją raz na kwartał za 5000 rubli przy oprocentowaniu 9% rocznie przez 9 miesięcy 273 dni. 10 marca doładowałem konto kwotą 30 000 rubli. 15 lipca wypłacił 10 000 rubli. 20 kwietnia 2014 r. i 20 lipca 2014 r. przypadają w niedzielę.

Przejdźmy do prawa (art. 214 ust. 2 Kodeks podatkowy RF): jeżeli w momencie zawarcia lub przedłużenia umowy na okres do 3 lat odsetki są naliczane depozyt rublowy przekracza stan na luty 2014 r.:

8,25% + 5% = 13,25% stopa refinansowania o 5 punktów procentowych, następnie stopa depozytowa minus 13,25% od dochodów odsetkowych powyżej tej wartości, obywatel Federacji Rosyjskiej musi zapłacić 35% podatku.

Bank musi przygotować odpowiednie dokumenty.