Lokata długoterminowa z uzupełnieniem. Obsługa rozliczeniowa i kasowa. Lokaty długoterminowe w bankach

„Pamiętajcie, że pieniądze mają zdolność pomnażania” – te słowa przyświecają wybitnemu amerykańskiemu politykowi Benjaminowi Franklinowi. I wiedział dużo o sprawach pieniężnych; nie bez powodu jego portret jest przedstawiony na banknocie studolarowym.

W stwierdzeniu tym nawiązuje się do popularnego w Rosji wyrażenia „pieniądze za pieniądze”, którego szczególnie chętnie używają współobywatele niewypłacalni w sprawach finansowych, uzasadniając swoją niechęć do zagłębiania się w te kwestie w celu mądrego zarządzania swoimi pieniędzmi. Ale pieniądze tak naprawdę idą do pieniędzy i naprawdę mogą się „pomnażać”. Na całym świecie ludzie zawsze inwestowali nadwyżki pieniędzy w jakieś przedsiębiorstwa lub wartości, aby zachować i powiększyć swój kapitał. Pieniądze muszą działać.

Ale jak sprawić, by pracowali dla Ciebie, nie mając żadnych umiejętności inwestycyjnych ani żadnej specjalnej wiedzy? Przydałoby się każdemu opanować choć podstawy zarządzania własnymi pieniędzmi, aby móc nimi mądrze gospodarować, bo utratę tego, co już zgromadziło, jest równie łatwo jak obłuskanie gruszek (pamiętajcie tylko o milionach naiwnych rodaków, którzy kiedyś zainwestował pieniądze piramidy finansowe). Jeśli wiedza finansowa pozostawia wiele do życzenia, wówczas rozsądniej byłoby zwrócić się do profesjonalistów, powierzając im kwestie inwestycyjne, lub sformalizować depozyt gotówkowy w wiarygodnym banku. Lokaty mogą nie tylko chronić Twoje oszczędności, ale także je powiększać.

Wysoka konkurencja zmusza banki do oferowania deponentom bardzo atrakcyjnych warunków. Lokatę środków możesz lokować na różne okresy – możesz otworzyć lokatę krótkoterminową (na okres do jednego roku) lub lokatę długoterminową. Im dłuższy okres depozytu, tym najlepsze warunki oferowane są klientom. Jest to naturalne, gdyż bankowi bardziej opłaca się pożyczyć pieniądze na dłuższy okres. Więc, stopy procentowe depozyty na tę samą kwotę, ale na różne okresy, mogą różnić się dość znacząco. Na przykład, jeśli zainwestujesz 10 tysięcy rubli w banku warunkowym na okres trzech miesięcy, zwrot wyniesie około 6,6%, a inwestycja tej samej kwoty przez 3 lata przyniesie ponad 10%. Jeśli kwota jest duża, różnica w uzyskanym zysku będzie znacząca. Inwestorzy dysponujący wyższymi kwotami otrzymują odpowiednio wyższe oprocentowanie.

Banki na wszelkie możliwe sposoby zachęcają do otwierania lokat długoterminowych, rozwijając różnorodne programy bonusowe. Jedną ze „słodkich” propozycji jest kapitalizacja odsetek – opcja, w której naliczone co miesiąc odsetki doliczane są do kwoty głównej, która w ten sposób stale rośnie, a kolejne odsetki naliczane są od zwiększonej kwoty. Instytucje bankowe często oferują klientom otwierającym lokatę długoterminową lokatę jako zabezpieczenie. Lokata długoterminowa ma być może jedną istotną wadę - niemożność wypłaty pieniędzy przed upływem ustalonego okresu bez utraty odsetek. Ale jeśli wcześniej deponent, który wycofał środki przed terminem, podlegał karom, dziś banki zachowują się w takiej sytuacji bardziej lojalnie.

Tym samym warunki oferowane przez banki są wyraźnie korzystniejsze dla lokat długoterminowych niż krótkoterminowych. Dlatego też, jeśli masz możliwość zaoszczędzenia określonej kwoty pieniędzy na kilka lat, otwarcie lokaty na dłuższy okres będzie mądrą decyzją. Ale jeśli na Zachodzie inwestycje długoterminowe- to bardzo powszechna praktyka, więc z jakiegoś powodu nasi rodacy nie spieszą się z oddawaniem swoich oszczędności bankom na długi czas, preferując lokaty nawet na rok. Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że Rosjanie nie mają głębokiego zaufania do stabilności sytuacja gospodarcza w kraju. Niepewność co do przyszłości, nawykowa już nieufność do banków, smutne doświadczenia z przeszłości i nieprzewidywalność tego, jak szybko mogą okazać się potrzebne oszczędności, to dobre powody niechęci do korzystania z korzystne oferty banki na lokatach długoterminowych. O wiele łatwiej jest przewidzieć najbliższą przyszłość, dlatego Rosjanie preferują krótkoterminowe depozyty.

Ale czy warto dramatyzować sytuację? Tak, Rosyjska gospodarka nie jest dziś w najlepszej formie i istnieje duże prawdopodobieństwo dalszego spadku tempa wzrost gospodarczy, a inflacja nie przestaje rosnąć. Ale nie ma jeszcze wątpliwości co do niezawodności systemu bankowego; przynajmniej nie ma potrzeby martwić się o swoje depozyty. W końcu ktokolwiek Rosyjski bank, pobierając środki z osoby, jest częścią systemu gwarantowania depozytów, co oznacza państwową gwarancję oszczędzania pieniędzy deponentów.

CER chroni depozyty obywateli, zarówno w rublach, jak i w waluta obca oraz środki na rachunkach bieżących. Zdarzeniem ubezpieczeniowym jest zakończenie działalności banku, a przede wszystkim cofnięcie licencji. W takim przypadku deponenci muszą w ciągu 14 dni otrzymać odszkodowanie od DIA (Agencja Ubezpieczenia Depozytów), którego wypłata odbywa się za pośrednictwem banku agenta. Zwrot inwestorowi środków, w tym środków zgromadzonych wcześniej zdarzenie ubezpieczone odsetki, gwarantowane na kwotę do 700 tysięcy rubli w każdym banku. W tym celu utworzono specjalny fundusz. Jeżeli kwota wpłaty przekracza ustawić limit, resztę pieniędzy uda się odzyskać, ale z dużymi stratami. Dlatego więcej duże sumy Lepiej nie lokować oszczędności w jednym banku, ale rozłożyć je na kilka. Może nie jest to zbyt wygodne, ale bezpieczne. Będzie to przestrzegane i najważniejsza zasada inwestowanie – dystrybucja aktywów w portfelu inwestycyjnym.

Jaka jest opinia ekspertów na temat tego, które depozyty są bardziej preferowane - długoterminowe czy krótkoterminowe? Czym się kierować przy wyborze lokaty? Marina Nadtochiy, szefowa działu rozwoju produktów depozytowych w Alfa-Banku, radzi otwierać lokaty krótkoterminowe w warunkach rosnących stóp procentowych, wtedy nie trzeba będzie ponownie otwierać konta przy każdej podwyżce stawek. Kiedy na rynku stopy spadają (tak jak ma to miejsce obecnie), lepiej jest założyć lokatę długoterminową, aby zabezpieczyć wysokie oprocentowanie na dłuższy okres.

Wiceprezes Zarządu Raiffeisenbank, szef Dyrekcji ds. Usług dla Osób Indywidualnych i Małych Przedsiębiorstw Andrei Stepanenko jest przekonany, że preferencje deponentów zależą od poziomu stóp procentowych. Kiedy stopy procentowe są wysokie, klienci wybierają dłuższy okres lokaty, aby zablokować wysokie oprocentowanie. Szczególnie wygodne są depozyty z możliwością uzupełnienia i wypłaty. Depozyty otwierane za pośrednictwem bankowości internetowej cieszą się dużą popularnością, ponieważ często dają zwiększona stawka, a klient oszczędza swój czas. A. Stepanenko informuje, że dziś otwierają się przeważnie na krótko depozyty terminowe. Dzieje się tak między innymi ze względu na spowolnienie wzrostu gospodarczego, w którym ludzie nie chcą oszczędzać pieniędzy przez długi czas. Ostatnio też to zauważył średni rozmiar wkład wzrósł. Dotyczy to przede wszystkim segmentu depozytów do 400 tysięcy rubli. Zdaniem Stepanenki są to oszczędności klasy średniej, które trafniej można by nazwać „odroczoną konsumpcją”, a nie oszczędnościami długoterminowymi.

Jeśli chodzi o najbardziej preferowaną walutę przy wyborze lokaty, tutaj należy wziąć pod uwagę, jeśli klient ma pożyczki, w jakiej walucie otrzymuje wynagrodzenie i realizuje podstawowe wydatki, jakie ma plany inwestycyjne – krótko- czy długoterminowe. To złożone pytanie, dlatego nie da się udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Z punktu widzenia Mariny Nadtochiy, jeśli klient ma kredyt, to środki należy oszczędzać w walucie kredytu i podstawowych wydatkach. A termin lokaty w walucie obcej zależy także od częstotliwości, z jaką deponent planuje korzystać z oszczędności walutowych.

Niezależnie od tego, jaką lokatę ostatecznie preferujesz – krótkoterminową czy długoterminową, w walucie obcej czy w rublu – nie zapominaj, że wybór banku to poważna sprawa. Za mniej więcej można uznać wiarygodną instytucję kredytową duży bank dobrze, jeśli jest w ten czy inny sposób kontrolowany przez państwo. W trudnych czasach państwo zwykle zapewnia wsparcie takim bankom w celu utrzymania systemu bankowego w ogóle, jak to miało miejsce na przykład podczas kryzysu lat 2008-2009.

Pozyskując depozyty, banki starają się zachęcić klientów do dokonywania lokat długoterminowych. Utrzymanie kapitału na rachunku przez długi czas pozwala firmie na jego otrzymanie gotówka większy zysk. Z tego powodu instytucje kredytowe Oferują klientom konkurencyjne oprocentowanie inwestycji długoterminowych oraz szereg innych bonusów.

Właściciele kapitału korzystają także z inwestycji długoterminowych, otrzymując dochód pasywny. Jednak metoda zarabiania kryje w sobie wiele pułapek. W długim okresie pozycja przedsiębiorstwa i sytuacja na rynku finansowym może ulec istotnym zmianom.

Drodzy czytelnicy! W artykule mowa o typowych rozwiązaniach kwestie prawne, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Z tego powodu, decydując się na inwestycję długoterminową, właściciel lokaty musi starannie wybrać instytucję kredytową.

Jak istotne

Obecnie istnieją 2 rodzaje depozytów: i długoterminowe. Banki starają się zachęcać właścicieli kapitału do tworzenia trwałych kont do 10 lat. Właściciele funduszy nie spieszą się jednak z korzystaniem z ofert instytucji kredytowych, argumentując swoje zachowanie faktem, że inwestycje długoterminowe mają szereg wad.

Należą do nich:

• w długim okresie sytuacja na rynku finansowym może się zmienić;
• inflacja może osłabić otrzymywany dochód;
• jeśli kapitał zostanie wycofany wcześniej, jego właściciel straci prawie wszystkie zyski.

Pomimo listy niedociągnięć, długoterminowe depozyty z uzupełnieniem i bez niego nadal cieszą się dużym zainteresowaniem wśród ludności. Główny powód– lokaty długoterminowe generują duży procent dochodów.

Powszechnie wiadomo, że instytucje kredytowe w pierwszej kolejności ustalają wysokość opłat za depozyty, których okres ważności przekracza 1 rok. Ponadto banki organizują promocje i oferują szereg bonusów klientom, którzy zdecydują się na transfer pieniędzy z oprocentowaniem na dłuższy okres.

Korzystając z jednej z ofert, inwestor będzie mógł znacząco zwiększyć swoje dochody.

Klasyfikacja gatunków

Istnieje wiele rodzajów długoterminowych lokat bankowych.

Należą do nich:

• uzupełniony;
• składki na dziecko;
• z i bez;
• łączny.

Wybierając odpowiedni depozyt, osoba musi przestudiować warunki dla każdego.

Popularna linia

Komfortowy Plus – Ożywienie

Aby skorzystać z pakietu, deponent musi dokonać min 10 000 rubli na okres od 181 do 1100 dni. Plan taryfowy umożliwia dokonywanie częściowych wypłat i wpłacanie dodatkowych środków na konto. Dochód z lokaty wypłacany jest miesięcznie.

Aby rozpocząć obsługę, właściciel kapitału może:

• skontaktuj się z oddziałem banku;
• otwórz konto i wpłać pieniądze za pomocą bankomatu;
• korzystać z oficjalnej strony banku w Internecie;
• skorzystaj z aplikacji mobilnej.

Obliczenie miesięczny dochód deponenta odbywa się na podstawie kwoty znajdującej się na rachunku.

Wysokość dochodu z lokaty w zależności od terminu i rodzaju waluty:

Większość banków oferuje klientom, którzy przekazali kapitał na dłuższy okres, możliwość korzystania z innych usług na preferencyjnych warunkach

Swobodna kontrola - otwieranie

Usługa zgodnie z taryfą polega na dokonaniu częściowej wypłaty kwoty z konta lub wpłacie dodatkowych środków. Umowa z Klientem zawierana jest na czas określony do 3 lat.

Zwroty z kapitału:

Dodatkowe opcje

Istnieją inne produkty depozytowe, które umożliwiają klientowi dokonanie inwestycji na określony czas do 5 lat. Firmy oferują zwroty o kilka punktów powyżej średniej.

Oferta instytucji kredytowych maksymalny dochód dla lokaty długoterminowej:

Wybierając pożyczkę ekspresową do złożenia depozytu, klient będzie mógł wpłacić pieniądze po najwyższym oprocentowaniu wśród rosyjskich firm.

Aby rozpocząć obsługę, deponent musi przenieść się do instytucji 50 000 rubli. Umowa o świadczenie usług zostaje zawarta w dniu 3 lata. Depozytu nie można uzupełnić ani wycofać.

Aby rozpocząć obsługę Eurokommerz Bank w ramach planu taryfowego „Aktywny”, właściciel kapitału będzie musiał przelać spółce całą kwotę 2000 rubli. Umowę można zawrzeć na czas określony do 5 lat. Lokatę można zamknąć wcześniej. Jednak w tym przypadku kwota dochodu zostanie zmniejszona do 3%.

Oznacza miesięczna kapitalizacja procent. Wybierając plan taryfowy, użytkownik będzie mógł dokonywać wpłat bez ograniczeń, ale wypłaty są zabronione. Jeżeli Klient będzie chciał otrzymać kapitał przed ustalonym terminem, kwota dochodu zostanie obniżona do stawki „Na żądanie”.

Jeśli kwota rozliczeń jest mniejsza niż przy lokowaniu środków na krótki okres, nie ma sensu przekazywać kapitału do banku

Aby rozpocząć obsługę w Binbanku w taryfie „Nicea”, deponent musi doładować konto pod adresem 700 000 rubli. Istnieje jednak maksymalny próg wysokości kapitału. To wynosi 30 000 000 rubli.

Funkcja planu taryfowego oznacza wzrost stopy procentowej w przypadku odnowienia. Podczas operacji zwiększa się o 0,15% . Klient może wpłacić dodatkowe środki na konto.

Minimalny depozyt umożliwiający otwarcie lokaty „terminowej” w Investtorgbank wynosi 1000 rubli. Po uzupełnieniu konta zostaje zawarta z Klientem umowa na czas określony do 1097 dni. Jeśli klient chce otrzymać depozyt przed końcem okresu, kwota dochodu zostanie zmniejszona o połowę.

Czy warto otwierać lokaty długoterminowe?

Wybierając czas otwarcia lokaty, Klient musi pamiętać, że inwestycje na długi okres mogą przynieść większy zysk niż inwestycje krótkoterminowe. Właściciel kapitału musi jednak pamiętać, że nie da się przewidzieć, czy w tym okresie będzie potrzebował pieniędzy, czy nie.

W przypadku wycofania właściciel kapitału straci zysk. Depozyty z częściowe wycofanie i uzupełnienie. Dziś pakiety zawierające tę usługę oferowane przez większość banków.

Charakterystyczną cechą dzisiejszego rosyjskiego rynku depozytów jest to, że istnieje bardzo niewiele depozytów z terminem zapadalności dłuższym niż trzy lata. Jeśli takie zostaną znalezione, to ich rentowność jest zauważalnie niższa w porównaniu do „krótszych” odpowiedników. Może to oznaczać, że w dłuższej perspektywie banki spodziewają się spadku stóp rynkowych.

Szybkie spojrzenie stawki depozytowe aktualna chwila, wskazuje, że najbardziej wysoka rentowność dla deponentów banków nie przekracza 11% w skali roku (zgodnie z umową). Choć jeszcze miesiąc temu bez problemu można było znaleźć 11,75%. Najbardziej hojne stawki, nawet w formie zamaskowanej (około 10,5-11%), nie są już oferowane przez tak wielu odważnych instytucje kredytowe, których liczba w ostatnim czasie zauważalnie spadła. Charakterystyczne jest to, że banki przestały zapraszać nowych deponentów na dłuższy okres po najbardziej apetycznych stopach procentowych. Zatem czas trwania jedenastoprocentowych oszczędności ogranicza się głównie do jednego roku, rzadko do dwóch.

Inny cecha charakterystyczna dziś – podwyżki stawek banków z listy TOP-10. Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Gazprombank - tutaj znajdziesz oferty depozytowe, blisko 10% rocznie. Jednak Sbierbank, największy posiadacz pożyczonych przez Rosjan pieniędzy, z dumą nadal opowiada się za „tanimi” pieniędzmi.

Zwróćmy uwagę na jeszcze jeden fakt z sekcji „zaskakujące w pobliżu”. Jeżeli powyżej mówimy o stawkach negocjowanych publikowanych przez banki publicznie na swoich portalach internetowych, czyli tzw. „dla każdego”, to od 1 lipca na tych samych oficjalnych stronach można znaleźć jeden bardzo podstępny wskaźnik zwany „maksymalnym oprocentowaniem depozytów”, także znany jako „ pełna cena wkład” (PSV). Instytucje kredytowe są zobowiązane do publikowania tego wskaźnika zgodnie z najnowszym rozporządzeniem Banku Centralnego nr 3194-U. Co więc widzimy? Maksymalne wartości Sbierbanku na koniec czerwca kształtują się następująco: stawka umowna wynosi 7,5% w taryfie „dla wszystkich”, stawka efektywna dla tego samego produktu, biorąc pod uwagę kapitalizację - 8,38%, ale tajemnicze maksymalne PSV dla 3194-U wynosi 9,557% (dla okresów od 1 do 3 lat). Różnica jest oczywista. Wyjaśnijmy, że zgodnie z instrukcjami Banku Centralnego indeks PSV nie uwzględnia kapitalizacji, ale uwzględnia warunki już zawartych kontraktów.

Postaramy się zrozumieć funkcje obliczania PSV w kolejnych wydaniach. Tymczasem prezentujemy przegląd depozytów długoterminowych, które są dziś rzadkością w Rosji. Przy okazji zauważono, że banki zaczęły częściej publikować na swoich stronach internetowych rubrykę „ maksymalny termin kaucja” to dość niejasne sformułowanie „od… dni”. Zaryzykowalibyśmy założenie, że specjalne warunki czekają na deponentów, którzy osobiście mogą zgodzić się z zarządem instytucji finansowej na dłuższy okres lokaty. Chcielibyśmy przestrzec tych, którzy mają zamiar zawrzeć umowę ze swoim bankiem indywidualne warunki— Prawo uznaje za ważne tylko te umowy depozytowe, które posiadają pisemną formę publiczną i numer rachunku depozytowego. To właśnie nieprzestrzeganie tych środków bezpieczeństwa odegrało rolę nieuczciwych bankierów, przeciwko którym obecnie pozywa kilkudziesięciu deponentów banków zniszczonych przez pożar.

Należy pamiętać, że nie utożsamiamy tutaj tzw. skarbonek (lub inaczej kont oszczędnościowych, choć ich nazwy mogą być różne) z kontami depozytowymi. Nie mają one określonego terminu obowiązywania, dlatego ich obecna wysoka stopa zwrotu (na przykład 11% w Promsvyazbanku) może zostać zmieniona w dowolnym momencie trwania umowy bez ostrzeżenia właściciela kapitału, a także innych warunków. Charakterystyczną cechą takiej „lokaty” bez terminu jest to, że numer konta salda zaczyna się od cyfr 42301 lub 40817. Wszystko jest wyjaśnione po prostu - tryb działania kont oszczędnościowych jest „na żądanie” ze specjalnymi „niepilnymi” zasadami określonych w Twojej umowie oraz w Kodeksie Cywilnym.

Ivy Bank, depozyt Stabilny dochód

Początkowo na konto przyjmowane są kwoty równe 700 000 rubli. i więcej. Okres obowiązywania jest ustalony na 6 lat i 6 miesięcy, podczas którego inwestor uzyska dochód w wysokości 10,6% rocznie na podstawie wyników każdego miesiąca.

Lokata nie jest uzupełniana, odsetki nie są kapitalizowane. Nie ma automatycznych rozszerzeń. W przypadku wcześniejszego rozwiązania stawka ulega obniżeniu do 1% w skali roku (w przypadku przechowywania przez co najmniej 2 lata).

Na początku tego roku czysto moskiewski bank zmienił swoją dotychczasową nazwę Kvota-Bank na nową, w związku ze zmianą właścicieli i top managerów. W stolicy działają dwa oddziały.

BBR Bank, depozyt dla dzieci

Stopę depozytową oblicza się jako aktualną stopę refinansowania Banku Centralnego (obecnie 8,25%) plus kolejne 2%. Suma na dzień dzisiejszy wynosi 10,25% rocznie, ale kwota ta może zmienić się w ciągu 5 lat umowy tyle razy, ile zmieni się stopa refinansowania Banku Centralnego.

Minimalny depozyt za otwarcie i późniejsze uzupełnienia wynosi 10 000 rubli. Specjalne warunki– umowa zostaje zawarta w imieniu dziecka, do czasu osiągnięcia przez dziecko 14. roku życia pieniędzmi zarządzają rodzice.

Maszt-Bank, depozyt Niezawodna opcja - emerytura

Następny preferencyjne warunki przysługują posiadaczom zaświadczenia emerytalnego. Termin wybierany jest samodzielnie przez inwestora w przedziale od 1 do 5 lat. Stawka 10% jest niezależna od terminu i kwoty.

Minimalna pierwsza i kolejne składki wynoszą 1000 rubli. Odsetki płatne są miesięcznie. Nie ma żadnych transakcji kosztowych. Stopa depozytu nie zmienia się od wcześniejsze zakończenie gdy umowa obowiązuje co najmniej 1 rok.

Bank Unii Inwestycyjnej, depozyt emerytalny

Dla emerytów i rencistów bank oferuje podwyższoną stawkę 9,5% za każdy rok lokaty, której okres ustalany jest samodzielnie, z dokładnością do dnia, w przedziale od 3 miesięcy do 5 lat. Odsetki naliczane są miesięcznie i nie podlegają kapitalizacji.

Transakcje paragonowe, a także pierwsza płatność nie powinny być niższe niż poziom 10 000 rubli. Dostępne są korzyści z automatycznego odnowienia i wcześniejszego rozwiązania umowy.

Bank Agropromkredyt, depozyt Doskonały

Pełny okres obowiązywania umowy – 1830 dni (prawie 5 lat) podzielony jest na dwa okresy, podczas których inna stawka(do 10%). Rentowność zależy również od kwoty: stopa średnia ważona 9,06% dla depozytów od 10 000 do 400 000 rubli, 9,27% dla depozytów powyżej 400 000 rubli.

Kapitalizacja odsetek odbywa się raz w roku. W pierwszym roku możesz zgłosić 5000 rubli. i więcej.

Svyaz-Bank, depozyt Champion Plus - online

Okres lokaty można wybrać spośród dwóch opcji: 1 rok lub 5 lat. W pierwszym przypadku stawka roczna równy 9,2%, w drugim 9,44%. Minimalna ilość inwestycja 15 000 rub. nie ma wpływu na wysokość odsetek, które naliczane są miesięcznie. Do wyboru jest kapitalizacja lub renta.

Niniejsze warunki dotyczą klientów, którzy założyli lokatę za pośrednictwem systemu internetowego banku. Operacje uzupełniania są ograniczone do określonych okresów.

Bank aktywnie korzysta z międzynarodowych ocen agencje ratingowe. Ostatni rating został nadany w czerwcu 2014 roku na poziomie „AA-(rus) stabilny” w skali kraju.

Otkritie Bank, stabilny depozyt

Wystarczająco duża ilość pierwsza rata w wysokości 5 000 000 rubli. Można wybrać jeden z pięciu terminów (1,5; 2; 3; 4; 5 lat), każdy z własną stawką w przedziale 9,1-8,3% w skali roku, a najdroższe pieniądze będą krótsze. Te. dla depozytów 4 i 5-letnich oprocentowanie wynosi 8,3%.

Konto można zasilać kwotami przekraczającymi 1000 rubli, ale istnieją ograniczenia czasowe. Na przykład umowy 5-letnie nie akceptują dodatkowych składek w ubiegłym roku swojego działania.

Organizacja finansowa jest częścią korporacji finansowej o tej samej nazwie, w skład której wchodzą trzy inne banki. Ocena w skali międzynarodowej „B+ stabilna”.

Bank „Rosja”, depozyt Classic

Konkretna stawka z przedziału 6,75-8,1% w skali roku uzależniona jest od terminu i kwoty. Do wyboru jest pięć terminów: 1, 2, 3, 4, 5 lat. Minimalna kwota 3000 rub. Minimum dla większości wysokie stawki– 10 000 000 rubli.

Odsetki można otrzymać w jeden z następujących sposobów: miesięczny, kwartalny, dożywotni, kapitalizacyjny. Istnieją warunki uzupełnienia konta dowolną kwotą.

Pomimo zachodnich sankcji politycznych, mających na celu udział banku w międzynarodowych systemach płatniczych, pozostaje on jednym z największych w kraju i stale rozwija swoją płynną bazę aktywów. Ocena w skali krajowej „A++ stabilna”.

Bank VTB 24, depozyt Dochodny-Telebank

Bank ma dość złożoną skalę ustalania stóp procentowych, które zależą od terminu i kwoty. Najdroższe depozyty w wysokości 8,25% przeznaczone są na kwoty powyżej 1 000 000 rubli. przez okresy 395-731 dni. Na okres 3-5 lat stawki wynoszą 7,1-7,5% rocznie.

Minimalna inwestycja to 10 000 rubli. Nie ma żadnych dodatkowych składek, jednak nie ma transakcje wydatkowe oraz korzyści z wcześniejszej wypłaty.

VTB24 jest uważany za strukturę detaliczną holdingu finansowego zgodnie z art Zarządzanie VTB(drugi co do wielkości bank w kraju). Wiosną tej organizacji przyznano ocenę „ruAAA” w skali krajowej.

Oksana Lukyanets dla Vkladvbanke.ru

Nawet w trudnej sytuacji gospodarczej w 2020 roku istnieje możliwość inwestowania pieniędzy w celu zarabiania pieniędzy. Jednym ze sposobów jest zorganizowanie opłacalnej lokaty dla osób fizycznych. Ale który z najbardziej wiarygodnych banków w Rosji ma dziś najwyższe oprocentowanie depozytów? Specjaliści agencji serwisu przeanalizowali oferty największych banków w kraju, sporządzając przegląd depozytów w rublach z korzystnym oprocentowaniem.

Depozyty od osób fizycznych - tradycyjny sposób inwestowania pieniędzy

Istnieje wiele sposobów inwestowania pieniędzy w celu uzyskania pasywnego dochodu. Możesz kupić walutę i poczekać, aż jej cena wzrośnie, możesz zarabiać na rynku Forex, inwestować w konto PAMM, próbować zarabiać na handlu opcje binarne i wiele więcej.

Wszystkie te sposoby zarabiania pieniędzy przynoszą dość wysokie zyski, ale wiążą się też z pewnym ryzykiem. Depozyty bankowe osoby dziś pozostają najbardziej niezawodne i tradycyjny sposób inwestowanie oszczędności w Rosji.

Wybór najbardziej opłacalnej inwestycji: na co zwrócić uwagę

Wybierając bank, któremu powierzymy pieniądze, deponenci zazwyczaj zwracają uwagę na co najmniej dwa parametry:

• - wysokość oprocentowania, która pozwala wybrać lokatę przy maksymalnym dochodzie;
• - wiarygodność banku, która pozwala nie martwić się o bezpieczeństwo swoich oszczędności nawet w czasie kryzysu bankowego.

Połączenie wysokiego oprocentowania i wystarczającej wiarygodności banku może być dość trudne. Analitycy ze strony internetowej agencji próbowali to zrobić, badając warunki depozytów w rublach rosyjskich dla osób fizycznych w wiarygodnych bankach.

Jakie są dziś najbardziej opłacalne depozyty w wiarygodnych rosyjskich bankach?

Każdy bank ma własną linię dochodowych lokat dla osób fizycznych na unikalnych warunkach.

Aby jakoś sprowadzić parametry składek do „wspólnego mianownika” różne banki, próbowaliśmy dowiedzieć się, jakie najwyższe oprocentowanie w rublach oferują ci, którzy zamierzają otworzyć lokatę dzisiaj, w 2020 roku.

Dla czystości eksperymentu porównaliśmy stawki w największe banki Rosja na lokaty na okres 12 miesięcy, gdyż jest to najpopularniejszy okres inwestycyjny. Szacunkowa kwota wyniosła 1 milion rubli. Próbowano także wykluczyć tzw. propozycje inwestycyjne, czyli złożone z obowiązkowym inwestowaniem pieniędzy w ubezpieczenia, fundusze inwestycyjne czy akcje. W rezultacie uzyskano poniższą listę (dokładne warunki i oprocentowanie depozytów należy sprawdzić w bankach).

Najbardziej zyskowne depozyty w wiarygodnych rosyjskich bankach z pierwszej dziesiątki

Moskiewski Bank Kredytowy

MEGA Depozyt internetowy

Uzupełnienie / Brak częściowej wypłaty / Brak kapitalizacji / Odsetki na koniec okresu

Bank FC Otkritie

Depozyt „Niezawodny”

Bez uzupełniania / Bez częściowej wypłaty / Kapitalizacji / Naliczania odsetek na koniec okresu.

Promsvyazbank

Depozyt „Moje dochody”

Bez uzupełnienia / Bez częściowej wypłaty / Bez kapitalizacji / Odsetki na koniec okresu.

Lokata „Konto oszczędnościowe”

Brak uzupełnień / Brak częściowej wypłaty / Kapitalizacja / Odsetki naliczane co miesiąc.

Bank Pocztowy

Depozyt „Kapitał”

Brak uzupełnień / Brak częściowej wypłaty / Kapitalizacja / Odsetki miesięcznie

Sbierbank Rosji

„Zapisz” depozyt

Bez uzupełnienia / Bez częściowej wypłaty / Z kapitalizacją / Comiesięczne naliczanie odsetek w moskiewskich bankach >>

Główne rodzaje depozytów osób fizycznych

Dziś banki w Moskwie oferują dużą liczbę różne typy zyskowne depozyty dla osób fizycznych. Ale wszystkie można podzielić na kilka grup:

✓ maksymalnie lokaty terminowe wysokie stopy procentowe. Otwierając taką lokatę oddajesz bankowi swoje pieniądze na określony czas (3-6 miesięcy, 1 rok lub 3 lata) i w tym czasie nie możesz ich odebrać bez utraty odsetek lub uzupełnienia konta.

✓ uzupełnione depozyty osób fizycznych. Otwierając taką lokatę inwestor może zaoszczędzić pieniądze doładowując konto, a jednocześnie zwiększyć oprocentowanie. Nie da się jednak wypłacić środków z konta bez utraty rentowności.

✓ lokaty z częściowym wycofaniem środków bez utraty odsetek. Takie depozyty mają zazwyczaj najniższe oprocentowanie. Dają jednak możliwość wypłaty części środków do wcześniej ustalonego minimalnego salda, od kwoty którego naliczane będą odsetki.

Oczywiście w każdej nieprzewidzianej sytuacji, jeśli potrzebujesz pieniędzy przed terminem Kiedy depozyt się skończy, zawsze możesz je zdobyć, ale będziesz żałować utraconych zysków. Planując więc lokatę w banku, lepiej z góry zdecydować, kiedy wypłacimy pieniądze, aby nie stracić dochodów.

Dostępność kasy online – warunek wstępny pracy dla przedsiębiorców w naszym kraju. Co zrobić, jeśli kasa przestała przesyłać dane, zgasły światła, wyłączył się Internet i wydarzyły się 33 kolejne nieszczęścia, opowiemy w artykule.

Pułapki

7 nieoczywistych sytuacji, w których będziesz musiał zapłacić podatek

Do końca kwietnia Rosjanie muszą się poddać zeznanie podatkowe Do w ubiegłym roku. Może się okazać, że będziesz musiał zapłacić podatek, choć nie jesteś tego świadomy. W tym artykule przyjrzymy się przypadkom, w których jest to możliwe.

Aktualny

Jak działały banki w czasach ZSRR

Banki czasów radzieckich i współczesności - czy jest między nimi wiele różnic? W artykule opowiemy, czym różniły się pożyczki i kredyty hipoteczne z czasów ZSRR od współczesnych, jaka była alternatywa dla MFO, jak wyglądało ubezpieczenie i co zmieniło się w zarządzaniu finansami.

Aktualny

Ile zarabiają pracownicy rosyjskich banków?

Frank RG sporządził rating rosyjskich instytucji finansowych na podstawie kwoty płatności na rzecz pracowników. W artykule prezentujemy jego wyniki i koncentrujemy się na niektórych cechach wynagrodzeń pracowników banków i korporacji finansowych.

• Analityka

  Otkritie: produkty inwestycyjne stają się alternatywą dla depozytów

  Według Otkritie Bank, w ostatnim czasie Rosjanie coraz częściej się wycofują dostępne środki z rachunków depozytowych i inwestuj w produkty inwestycyjne Ludność ma w rękach około 30 bilionów rubli. Następna jesień struktura finansowa planuje przeprowadzić IPO. Być może bank będzie sprzedawał papiery inwestorom prywatnym.

  12 lutego 2020 r

• Nowy produkt

  Gazprombank przedstawił depozyt „Sukces”.

  Gazprombank uruchomił nową usługę depozytową. Rentowność depozytu „Sukces” wynosi 6,3% rocznie, okres lokowania środków wynosi 181 dni, kwota lokowania wynosi od 2 do 15 milionów rubli. Depozyt nie podlega uzupełnieniu. Częściowe wycofanie środków z konta nie została zrealizowana. Nie przewiduje się możliwości przedłużenia umowy. Kaucja może zostać wydana w oddziałach

  10 lutego 2020 r

• Nowy produkt

  MKB przedstawiło lokatę noworoczną o zwiększonej rentowności

  Moskwa bank kredytowy oferuje otwarcie lokaty z rentownością 7,7% w skali roku. Lokata emitowana jest w ramach pakietu kompleksowego program finansowy, co wiąże się również z odkryciem jednostki rachunek inwestycyjny i zawarcie umowy zarządzanie zaufaniem papiery wartościowe. Kwota depozytu nie może przekraczać kwoty złożonej

  06 grudnia 2019 r

• Nowy produkt

  Zapsibcombank zaprezentował lokatę sezonową „Tradycje Wzrostu”

  Zapsibkombank opracował nowy produkt finansowy– wkład sezonowy „Tradycje Rozwoju”. Oferta ważna dla nowych inwestorów, a także dla dotychczasowych klientów banki chcące ulokować dodatkowe środki Maksymalna stopa zwrotu w ramach programu depozytowego wynosi 7,8% w skali roku. Fundusze są lokowane na okres sześciu miesięcy

  25 października 2019 r

• Analityka

  Deponenci otrzymali od DIA prawie 33 miliardy rubli. za 6 miesięcy

  Od stycznia do czerwca Agencja Ubezpieczeń Depozytów wypłaciła odszkodowania z tytułu ubezpieczenia 55,8 tys. osób. Takie dane opublikowano na stronie internetowej państwowej korporacji. W ciągu pierwszych sześciu miesięcy DIA wypłaciła byłym deponentom upadłych banków 32,8 mld rubli. Pieniądze te otrzymała połowa osób uprawnionych do świadczeń ubezpieczeniowych.

  23 lipca 2019 r

• Nowy produkt

  Surgutneftegazbank prezentuje depozyt „Sezonowy”.

  Surgutneftegasbank wybrał dla swojej nowej lokaty sezonowej nazwę „Sezonowa”. Depozyt można złożyć do końca sierpnia bieżącego roku. Minimalna kwota umieszczenia w programie depozytowym wynosi 10 tysięcy rubli. Maksymalna stopa zwrotu wynosi 8% rocznie. Dochód jest wypłacany na koniec okresu depozytowego może uzupełnić depozyt

  10 lipca 2019 r

• Dyskusje bankowe

  Siły Zbrojne RF: przypadek kontrowersyjnych złóż

  Nie zgodziłem się z argumentami menedżera dotyczącymi braku porozumienia między Belousem a Jekateryninskim. Sąd Najwyższy. Na spotkaniu powód oświadczył, że osobiście rozmawiał z prezesem banku w sprawie otwierania lokat. W swoim biurze wręczył pieniądze i otrzymał zlecenia odbioru gotówki. Podpisał zaproponowane mu kontrakty i on

  03 maja 2019 r

• Ustawodawstwo

  Posłowie proponują zwiększenie płatności ubezpieczeniowych dla deponentów

  Ustawodawcy tak uważają poszczególne kategorie obywatele powinni zwiększyć tę kwotę odszkodowanie z ubezpieczenia do dziesięciu milionów rubli. Odpowiedni projekt ustawy został skierowany do izby niższej parlamentu. Mówimy o osobach, na których kontach z różnych powodów okazało się, że jest więcej pieniędzy, niż państwo może zagwarantować zwrot. Na przykład, jeśli

  05 kwietnia 2019 r