Stopy depozytowe w walutach obcych. Depozyty w walucie obcej. Gdzie są najlepsze stawki za depozyty w walutach obcych?

Pragnienie otrzymywania przez człowieka dodatkowy dochód z Twoich oszczędności jest całkiem zrozumiałe. Jeśli masz oszczędności w waluta obca, możesz je umieścić w depozycie. Bardzo ważny jest wybór odpowiedniego banku, któremu powierzasz swoje pieniądze.

Moskwa to ogromna metropolia, w której większość rosyjskich banków ma swoje oddziały.

Aby określić ten najbardziej wiarygodny, należy zwrócić uwagę na następujące kryteria:

1. Czy jest członkiem systemu obowiązkowego ubezpieczenie depozytu.
2. Na podstawie ocen wiodących agencji ratingowych.
3. Opinie jego klientów, które można przeczytać na licznych portalach finansowych.

W tym artykule:

Top 3 najbardziej niezawodnych i stabilnych banków w stolicy

Według aktywów i wielkości portfel depozytowy osoby Pierwsza trójka wygląda następująco:

• Sbierbank Rosji.
• VTB 24.
• Gazprombanku.

Lokując lokatę w tych bankach, nie będziesz martwić się o bezpieczeństwo swoich oszczędności.

Najbardziej dochodowe depozyty walutowe z moskiewskich banków

Aby wyłonić najlepszą piątkę, wskazujemy dane wyjściowe. Załóżmy, że decydujemy się otworzyć lokatę w wysokości 5000 dolarów. Wyrażamy zgodę na zawarcie umowy na okres 6 miesięcy. Płatność odsetek na koniec okresu. Operacje uzupełniania i częściowe wycofanie nie zrobimy tego. W większości przypadków dla depozytów o takich cechach ustalane jest maksymalne oprocentowanie.

Kalkulator depozytu

Kwota depozytu

Stopa procentowa (%)

Okres lokaty (miesiące)

Miesięczne odsetki

Reinwestycja wycofana

Przedstawiamy więc TOP 5 najbardziej dochodowych depozytów dolarowych:

1. Na pierwszym miejscu znajduje się Globex Bank., co oferuje 3,3% rocznie. W ciągu sześciu miesięcy klient otrzyma dochód z lokaty w wysokości 82 USD.
2. Tender Bank zajmuje drugie miejsce w rankingu.. Oferują umieszczenie „Klasycznego depozytu” na poziomie 3% rocznie. Przez 6 miesięcy klient otrzyma 75 dolarów odsetek.
3. Pierwszą trójkę zamyka Bank Ugra i jego depozyt „Koszyk wielowalutowy”. Oprocentowanie lokaty wynosi 2,6% w skali roku. Dochód klienta wynosi 65 dolarów.
4. Czwarta pozycja należy do Russian Standard. Przez depozyt” Maksymalny dochód» Stawka wynosi 2,5% w skali roku. Inwestor otrzyma odsetki w wysokości 62 USD.
5. Binbank znajduje się na ostatnim miejscu w naszym TOP 5. Depozyt dolarowy w tej organizacji można złożyć na poziomie 2,4% rocznie. Za 5000 dolarów klient otrzyma dochód w wysokości 60 dolarów.

Oferują swoim inwestorom znacznie niższe stawki:

• Sberbank Rosji - 0,7% rocznie.
• VTB 24-0,55% rocznie.
• Gazprombank - 1,5% rocznie.

Mając ogromną bazę klientów, mogą sobie pozwolić na ustalanie minimalnych stóp procentowych.

O czym powinien pamiętać każdy inwestor?

1. Przeczytaj uważnie warunki umowy depozytowej, sprawdź poprawność swoich danych osobowych, kwotę, walutę depozytu oraz wielkość zakładu.
2. Podatek od dochód odsetkowy deponent jest zobowiązany do zapłaty tylko wtedy, gdy oprocentowanie depozytu w walucie obcej przekracza 9% w skali roku. Ale w praktyce takie stawki nie istnieją.
3. Wybierz „złoty środek”: nie zgadzaj się na zbyt wysokie stopy procentowe, ale nie powinieneś inwestować pieniędzy przy minimalnym oprocentowaniu.
4. Otwórz konto tylko w tych bankach, które są uczestnikami systemu gwarantowania depozytów.

Ze względu na niestabilną sytuację gospodarczą wielu obawia się utraty oszczędności w wyniku załamania kursu rubla, dlatego przechowują je w dolarach, euro czy innych walutach obcych, a także w kilku na raz. Możesz dodać do tej strategii otwarcie lokaty walutowej, a dzięki temu nie tylko zabezpieczysz swoje pieniądze przed utratą wartości, ale także zyskasz dodatkowe źródło dochodu.

Oprocentowanie lokat wielowalutowych

Lokaty w walucie obcej rozwiązują dwa problemy, które możesz napotkać:

• jeśli kurs rubla się załamie, wszystkie twoje oszczędności, niezależnie od ich wielkości, natychmiast ulegną deprecjacji: kwota, która wystarczyła na zakup mieszkania, może nie wystarczyć na najtańsze rzeczy;
• jeśli trzymasz oszczędności w domu, wszystko może zostać Ci ukradnięte, możesz je stracić itp.: depozyty walutowe w bankach są ubezpieczone, więc nawet w przypadku nieprzewidzianych sytuacji (napad na bank, zamknięcie banku) jesteś gwarantujemy, że otrzymasz z powrotem znaczną część swojego depozytu.

Oprocentowanie lokat w walucie obcej pozwoli na stopniowe zwiększanie kwoty lokowanej lokaty. Jeżeli umowa przewiduje również okresową kapitalizację Twojego depozytu w walucie obcej, zyskasz jeszcze większe zyski.

Ten atrakcyjny usługi bankowe jest tylko jeden minus: niskie stawki na depozytach w walucie obcej. Wszystko to wiąże się z tymi samymi możliwymi wahaniami kursu walutowego: jeśli rubel nagle się osłabi, to w równowadze z walutą obcą bank będzie zobowiązany zapłacić ogromne odsetki od depozyty walutowe. Dlatego absolutnie wszystkie banki (Sbierbank, VTB itp.) Grają bezpiecznie i początkowo oferują najniższe oprocentowanie.

Wyjściem z tej sytuacji jest otwarcie lokaty wielowalutowej. Rejestrując się, podzielisz swój kapitał na różne waluty (np. ruble, euro i dolary) i zdeponujesz go w depozytach walutowych. W ramach takich programów banki są gotowe oferować wyższe stawki.

W którym banku lepiej otworzyć lokatę w walucie obcej?

Pomimo obfitości ofert otwierania depozytów w walucie obcej, znalezienie odpowiedniej opcji jest dość trudne: trzeba dokładnie przestudiować każdy program, obliczyć wszystkie warunki itp.

W poradzeniu sobie z tym zadaniem pomoże Ci specjalny kalkulator indywidualnych wpłat w walucie obcej, który znajdziesz na tej stronie:

1. Wpisz swoje życzenia dotyczące depozytu (kwota, termin, dodatkowe warunki).
2. Kliknij przycisk wyszukiwania.
3. System Ci to pokaże pełna lista aktualne oferty lokat na rok 2019, a szybko możesz wszystko przestudiować i dokonać właściwego wyboru.

Aby otworzyć depozyt wielowalutowy lub lokatę w jednej walucie obcej, możesz od razu złożyć wniosek online i przystąpić do rejestracji.

Aby otworzyć depozyt, musisz dokładnie przestudiować stawki depozytu i inne warunki. Aby skrócić czas wyszukiwania, możesz skorzystać z naszej strony internetowej. Oto propozycje inwestycji z wysokim oprocentowaniem lokat w. Ale to nie jedyny parametr udanych inwestycji finansowych.

Aby dzisiaj z zyskiem korzystać z kapitału, nie wystarczy znaleźć depozytu wysokie stopy procentowe. Pożądane jest, aby inne parametry pomnażały dochód: musisz złożyć depozyt, który można uzupełnić. Depozyty w moskiewskich bankach z kapitalizacją pozwolą Ci efektywniej korzystać zadatek. Ważna kwestia: czy można wcześniej wypłacić pieniądze z konta? A jeśli tak, czy naliczone odsetki zostaną zaoszczędzone? A może spłoną?

Jak wygodne jest wyszukiwanie depozytów w Moskwie na stronie internetowej?

Tutaj znajdziesz depozyty nie tylko w rublach, ale także w innych popularnych walutach inwestycyjnych - euro i dolarach.

Na naszym portalu możesz porównać warunki różnych instytucje kredytowe miasta - odsetki od depozytów w moskiewskich bankach, warunki, możliwość uzupełnienia i kapitalizacji odsetek. Ponadto możesz dowiedzieć się o złożach w innych dużych miastach Rosji. Aby znaleźć odpowiednią opcję, potrzebujesz:

• skonfigurować filtry wyszukiwania;
• wybierz odpowiednią z proponowanych opcji;
• wyślij wniosek lub zadzwoń do banku w celu wyjaśnienia informacji.

Obywatele, którzy mają wolne pieniądze w Rosji, inwestują je w różne obszary, w tym lokują je w banku.

Jedną z pasywnych inwestycji są lokaty w walutach obcych. Dolar lub euro są uważane za bardziej stabilne w porównaniu do rubla w Rosji.

Ponadto są bardziej niezawodne: ich kurs wymiany nieznacznie spada. Dalsza sprzedaż waluty po zakończeniu kontraktu przyniesie inwestorowi korzyści.

Zalety i wady lokat w walucie obcej

Lokaty walutowe to środki zdeponowane w banku. Naliczane są od nich odsetki. Zalety lokat walutowych obejmują:

1. Formowanie kosza różne waluty, inwestor postępuje słusznie. Zmniejsza: jeśli, jest to rekompensowane wzrostem dolara lub euro.
2. W Rosji instytucje kredytowe oferują różne możliwości wpłat: niekoniecznie w dolarach czy euro, ale także w innych walutach, na przykład w jenach.
3. Najlepiej inwestować pieniądze w walucie obcej, jeśli inwestor nie uczestniczy w zakupach.
4. Większość banków oferuje otwarcie lokaty w walucie obcej. Jego minimalna kwota waha się od 50 euro lub dolarów.

Ważny: Możesz wpłacić pieniądze do kasy banku w walucie krajowej.

Zgodnie z warunkami: uzupełnienie, częściowa wypłata, zdalne zarządzanie kontem, depozyty w walucie obcej nie różnią się od depozytów rosyjskich.

Dodatkowo ubezpieczenie depozytów przez państwo (ograniczone do 700 tys.) depozyty zagraniczne nie ma zastosowania.

Finansowe inwestycje walutowe mają jedną wadę: ich oprocentowanie jest znacznie niższe niż ich odpowiedniki w rublu.

Ważny: Otwierając oszczędności walutowe w dowolnym sezonie, należy zwrócić uwagę na pewne niuanse. Banki oferują klientom możliwość zadbania o swój komfort. Jednak jego utrzymanie jest bardzo drogie, a pobierana za to prowizja zmniejszy zyski. Sporządzając umowę należy dokładnie przestudiować postanowienia związane z obsługą rachunku walutowego.

Rodzaje depozytów

Są one klasyfikowane według okresów stażu:

1. Poste restante.
2. Lokaty terminowe (oszczędności i oszczędności).

Na żądanie – inwestor ma nieograniczony dostęp do oszczędności: wypłata środków z konta następuje na pierwsze żądanie klienta. Może także wpłacać lub wypłacać pieniądze.

Ważny: jeśli inwestor może w dowolnym momencie potrzebować waluty, zwykle składa depozyt na żądanie. Ale to nie przynosi wysokich dochodów.

Uzupełniamy lokatę oszczędnościową zgodnie z jej warunkami, ale nie lokatę oszczędnościową. Depozyt oszczędnościowy bardzo dochodowe, ale ma jedną wadę: inwestor po rozwiązaniu umowy stosunki umowne z bankiem przed terminem traci zainteresowanie.

Warunki jego umieszczenia w różnych instytucjach kredytowych mogą się od siebie różnić. Ponadto mechanizm spłaty odsetek jest inny (na przykład ze stałą stopą).

Ważny:lokata oszczędnościowa będzie korzystna dla tych obywateli, którzy planują odłożyć dużą ilość waluty obcej na przykład na późniejsze wydatki. Aby zwiększyć zyski, musisz wybierać produkt bankowy z zapisami dotyczącymi kapitalizacji % i warunkiem uzupełnienia konta.

W jaki sposób generowany jest dochód z depozytów?

W Rosji i na całym świecie, inwestując pieniądze na koncie bankowym lub w innych obiektach, każdy klient otrzymuje dochód. W przypadku złóż powstaje z kilku źródeł:

1. Różnica w kursach wymiany euro, dolara itp.
2. Stopa procentowa pobierana przez instytucję kredytową od kwoty depozytu za wykorzystanie pieniędzy klienta.

Oszczędności walutowe i ich cechy

Na przykład w Rosji w mieście Orsza, w większości banków, które przyciągają waluta w depozytach, niskie stopy procentowe.

Eksperci przypisują to zjawisko niestabilności krajowej gospodarki i skokom krajowej waluty w szerokim przedziale cenowym w porównaniu do dolara czy euro. Zazwyczaj odsetek dla danych produktów waha się od 2 do 4%.

Ważne: bank może zaoferować więcej wysoka oferta procentowo, ale nadmierna liczba powinna zaalarmować obywatela.

Chociaż konkurencja istniejąca pomiędzy instytucje kredytowe zmusza je do podniesienia stóp procentowych. Wysokie procenty można jednak uzyskać już przy kwotach powyżej 10 tysięcy dolarów i okresie inwestycji wynoszącym co najmniej trzy lata.

W krótkiej perspektywie, ale głównie w depozyty długoterminowe, % na nich należy obliczyć według schematu sumy % banku i wzrostu waluty według obowiązującego kursu.

Roczne oprocentowanie jest wyższe i ta okoliczność przyciąga klientów do tego typu lokat, choć nierealne jest pełne wyliczenie i zagwarantowanie ich rentowności. Wynika to z niestabilności światowej gospodarki.

Wśród typów lokat inwestorzy często wybierają lokatę wielowalutową. Oznacza to, że bank otwiera dla klienta kilka rachunków w ramach jednej lokaty.

Naliczenia odsetek od banków naliczane są dla każdej waluty osobno. Przelewy między rachunkami są dozwolone po kursie wymiany rubla ustalonym przez Bank Centralny.

Zaletą tych inwestycji jest ich ochrona przed niestabilnością m.in rynek finansowy. Ale aby otworzyć te złoża w Rosji, potrzebujesz inwestycje finansowe bezpłatny gotówka w dużym stopniu.

Niektóre niuanse oszczędności walutowych

W Rosji ostatnio pojawiła się tendencja do cofania licencji bankom komercyjnym przez organy regulacyjne. Jeżeli wystąpi taka niekorzystna dla inwestora sytuacja, środki zostaną mu zwrócone nie w walucie obcej, ale w rublach, przeliczonych według kursu wymiany.

Kwota jest wypłacana deponentowi w terminie 14 dni od daty urzędowej publikacji informacji o cofnięciu licencji. Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku odsetek od depozytów.

W Rosji od depozytów pobierany jest podatek dochodowy. Stawka podatku dochodowego od osób fizycznych 35%. Jeżeli rentowność lokat wynosi do 16% w skali roku, lokata nie podlega opodatkowaniu. Należy to wziąć pod uwagę. Banki komunikując się z klientem w sprawie warunków umowy, pomijają ten szczegół.

Strony porozumienia

Bank jest organizacją kredytową, która ma prawo przyciągać fundusze od społeczeństwa. Ponadto bank ma wiele obszarów działalności. Zezwolenie na pracę wydawane jest bankowi przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Składając wniosek do banku o zawarcie umowy o tej samej nazwie, obywatel-depozyt musi mieć ukończone 18 lat. Dodatkowo przedstawia paszport (nie powinien).

Początkowa ilość waluty wystarczająca do otwarcia depozytu jest różna. Wszystko zależy od warunków konkretnej oferty bankowej.

Zazwyczaj minimalny rozmiar Wpłata w banku wynosi od 50 do 100 dolarów lub euro. Do banku nie trzeba przynosić samej waluty, w przypadku przedmiotowych depozytów akceptowane są również ruble. Zostaną one przeliczone po kursie Banku Centralnego na walutę wybraną przez osobę odwiedzającą bank.

W Rosji inwestorem może być nie tylko mieszkaniec kraju. W przypadku obcokrajowców wystarczy przedstawić w banku paszport i kartę migracyjną oraz potwierdzić na jakiej podstawie znajduje się ona w kraju. Istnieje kilka sposobów wpłaty pieniędzy na konto otwarte w imieniu wnioskodawcy:

• kasa fiskalna;
• BANKOMAT;
• Bankowość internetowa.

Ważny:Inwestor zakładając lokatę kieruje się celem generowania dochodu. Aby zwiększyć zyski, należy lokować pieniądze na 2-3 lata. W każdym razie kontaktując się z bankiem i zawierając umowę, przede wszystkim musisz podjąć decyzję najlepsza opcja programu inwestycyjnego.

Jakie złoża są popularne w naszym kraju?

Na czele pozostaje dolar amerykański. Na drugim miejscu znajduje się euro. Eksperci doradzają otwarcie lokaty w trzech walutach: dolarze, euro i rublu.

Pomoże to zdywersyfikować ryzyko inwestora, a niewielki dochód uzyskany w jednej walucie zostanie zrekompensowany wyższym zyskiem w innej.

Nie wolno nam zapominać, że inwestor musi stale monitorować nie tylko rosyjski sytuacja gospodarcza, ale także na świecie.

Co musisz wiedzieć o lokatach walutowych

Lokata bankowa lub depozyt to pieniądze tymczasowo złożone w banku w celu oszczędzania i generowania dochodu.

Najbardziej opłacalne depozyty bankowe charakteryzują się wysokimi stopami procentowymi. Aby uzyskać jak największe dochody, zalecamy zwrócić uwagę na następujące rodzaje depozytów:

• Promocje sezonowe lub osady sezonowe. Stawki tutaj są wyższe w porównaniu do zwykłych depozytów, a ponadto możesz wziąć udział w losowaniu nagród i prezentów. Na przykład Svyaz-Bank dał prezent każdemu klientowi, który otworzył depozyt „Champion”, pamiątkowa moneta, wydany w limitowanej edycji. Natomiast posiadacze półtorarocznej „inteligentnej lokaty” na czas określony od TKS Banku otrzymali prawo do rekompensaty za zakupy dokonane w salonach Svyaznoy lub sklepie internetowym przy użyciu karty bankowej lub jej danych.
• Depozyty internetowe. Oprócz tego, że lokata internetowa (jak się ją też nazywa) umożliwia korzystanie i uzupełnianie lokaty bez konieczności wizyty w banku, jej oprocentowanie jest o kilka punktów wyższe niż w przypadku zwykłych lokat, gdyż bank oszczędza w ten sposób pieniądze sposób zasoby ludzkie. Inwestorzy online mogą również liczyć na prezent lub premię.
• Z możliwością przelewu z innego banku. Niektóre banki, przelewając środki na rachunek lokaty w innym banku, dodatkowo przekazują klientowi 1–1,5% przelewanej kwoty, co powinno zrekompensować deponentowi prowizję pobraną za przelew międzybankowy. Często jednak wysokość odszkodowania przewyższa wysokość prowizji i dzięki temu inwestor może uzyskać dodatkowy dochód.

Rodzaje depozytów

Ze względu na walutę rachunku lokaty dzielimy na: rublowe i walutowe (w jednej z wybranych walut) oraz wielowalutowe (kilka rodzajów walut umieszczanych jest na jednym koncie jednocześnie).

Ponadto depozyty mogą różnić się okresem lokowania środków:

• Pilne, co oznacza określony okres przechowywania Twoich środków: od kilku miesięcy do kilku lat. Uzupełnienie lub częściowa wypłata pieniędzy w tym przypadku jest niedopuszczalna, jednak po ustalonym terminie inwestor otrzymuje całą zainwestowaną kwotę wraz z odsetkami.
• Na żądanie, gdy wpłacona kwota zostanie zwrócona deponentowi w całości lub w części na jego pierwsze żądanie. Oprocentowanie tutaj jest znacznie niższe niż depozyty terminowe, co wynika z ryzyka banku.

W zależności od dostępności opcji depozyt może się różnić. Przy kapitalizacji przychodów odsetkowych - doliczenie odsetek do kwoty lokaty, w wyniku czego z każdym nowym okresem rozliczeniowym „odsetki naliczane są od odsetek”. Jeśli nie zostaną one wpłacone, ale doliczone do kwoty lokaty, wówczas w następnym okresie naliczone zostaną odsetki od większej kwoty. Możliwość uzupełnienia – ten produkt bankowy jest odpowiedni dla tych, którzy chcą zgromadzić określoną kwotę w określonym terminie. Depozyty odnawialne są również dostępne z kapitalizacją odsetek lub bez niej. Może również posiadać możliwość częściowej wypłaty pieniędzy. Lokaty te pozwalają klientowi zarządzać swoimi oszczędnościami bez utraty odsetek, a oprocentowanie ich uzależnione jest od wysokości minimalnego salda. Jej poziom ustalany jest przez bank i często jest równy minimalna ilość składka.

Oprocentowanie depozytów

Na wysokość oprocentowania lokaty wpływ mają: rodzaj waluty (ruble, dolary, euro), wysokość lokaty oraz okres lokowania.

Z reguły niż większa ilość im dłuższy okres, tym wyższą stawkę zaoferuje bank. Maksymalną rentowność zapewniają depozyty na 2-3 lata – większość instytucji kredytowych planuje swoją działalność na ograniczoną liczbę lat, a po tym okresie pojawia się niepewność ekonomiczna (ryzyka), co zmusza banki do obniżenia oprocentowania.

Maksymalna stawka depozytu często oznacza brak dodatkowych opcji, takich jak uzupełnienie konta lub wcześniejsza wypłata środków. Biorąc pod uwagę wszystkie elementy, wybierana jest najbardziej opłacalna lokata.

Ubezpieczenie depozytu

Wszystkie depozyty do 1,4 miliona rubli są ubezpieczone przez fundusz gwarantowania depozytów. Kwota ta obowiązuje w obrębie każdej instytucji kredytowej. Przykładowo możesz mieć lokaty w kilku bankach, z których żaden nie przekracza powyższej kwoty, a wtedy w przypadku zaistnienia siły wyższej możesz liczyć na wypłatę w całości. Jeśli jeden bank przechowuje dużo duża ilość w takim razie fundusze w twoim imieniu płatność ubezpieczenia wyniesie dokładnie 1,4 mln.

Wybór optymalnej lokaty – kalkulator

Znajdź najwięcej korzystna oferta Możesz skorzystać z kalkulatora depozytów Sravni.ru. Aby to zrobić, w obliczeniach należy określić tylko trzy parametry: kwotę, walutę i okres lokowania.

Dzięki temu serwis znajdzie i porówna wszystkie odpowiednie oferty, uszeregując je według opłacalności, gdzie im wyższa pozycja, tym bardziej opłacalny jest produkt.

Wybór banku do depozytu

Na co należy zwrócić uwagę wybierając instytucję kredytową do lokowania środków? Radzimy wziąć pod uwagę następujące punkty:

• Ocena banku. Przy ich opracowywaniu eksperci opierają się na raportach instytucji kredytowych, a także na opiniach konsumentów. Celem pracy jest ocena stopnia wiarygodności banków.
• Dogodna lokalizacja oddziałów banków oraz możliwość doładowań kont poprzez bankomaty, co jest szczególnie istotne dla posiadaczy lokat odnawialnych.
• Wszystkie warunki umowy, o podpisanie których jesteś proszony, łącznie z tymi zapisanymi drobnym drukiem.

Jak otworzyć lokatę?

Wybrałeś więc dla siebie optymalną lokatę. Teraz musisz udać się do oddziału banku z paszportem lub innym dokumentem tożsamości. Po dokładnym sprawdzeniu podpisz umowę sporządzoną przez pracownika banku. Wpłać pieniądze na swoje konto za pośrednictwem kasy banku.

Cały zabieg trwa średnio 10-20 minut. Szczęśliwe miejsce!