Przegląd systemu przelewów SWIFT. System płatności „Swift” (SWIFT): funkcje i historia powstania
Trudno wyobrazić sobie współczesne życie bez przekazów pieniężnych. Na nich opiera się niemal cały handel międzynarodowy i biznes. Wśród różnych systemów płatności szczególnie popularny jest system Swift. Przyjrzyjmy się bliżej, jakie są jego funkcje i zalety.
Definicja
Firma Swift powstała w 1973 roku, stając się stowarzyszeniem wielu amerykańskich i europejskich organizacji finansowych. Międzynarodowy system Swift postawił sobie za cel stworzenie zasobu, który szybko i niezawodnie będzie przesyłał dane pomiędzy różnymi strukturami finansowymi.
Siedziba firmy mieści się w Belgii. Do systemu dołączyło już ponad 10 000 dużych banków z ponad 200 krajów.
Każdego dnia Swift przetwarza ponad milion różnych transakcji i płatności. Oprócz organizacji finansowych z usług firmy korzystają różne giełdy, brokerzy i depozytariusze.
Każdy bank będący członkiem Swift posiada unikalny kod, będący identyfikatorem do wykonania transakcje finansowe.
Dziś system międzybankowy Swift uważany jest za niekwestionowanego lidera w dziedzinie płatności finansowych: to za jego pomocą klienci (zarówno osoby fizyczne, jak i prawne) mogą wymieniać środki z różne kraje.
Kiedy używać
Co jest potrzebne do tłumaczenia
System Swift może być używany w obu przypadkach otwarte konto i bez niego, z możliwością zaksięgowania pieniędzy na koncie lub płatności gotówką, a pieniądze można również przelać na konto osoby prawnej.
Aby dokonać tłumaczenia należy wskazać:
- Kod Swift organizacji odbiorcy.
- Pełna nazwa instytucji finansowej.
- Pełne dane osoby odbierającej (jeśli jest to osoba prawna, to imię i nazwisko).
- Numer konta odbiorcy w formacie międzynarodowym.
- nazwa oddziału banku, gdzie on pójdzie tłumaczenie.
- Dane banku pośredniczącego.
System Swift w Rosji działa wyłącznie w języku angielskim. Zanim złożysz wniosek, musisz go sprawdzić. Jeżeli nadawca podał błędne informacje, za sprostowanie będziesz musiał uiścić opłatę. Zmiana lub wycofanie tłumaczenia może zająć do 30 dni, zwłaszcza jeśli na etapie mediacji wykryte zostaną błędy. Z Federacji Rosyjskiej przelewy tego typu wysyłane są wyłącznie z rachunku walutowego Klienta. Transfer może potrwać do pięciu dni.
Przyjrzyjmy się teraz, jak uzyskać szybki przelew. Aby otrzymać gotówka, musisz upewnić się, że wpływają one na rachunek klienta lub rachunek banku pośredniczącego. Informacje takie można uzyskać telefonicznie, dzwoniąc do operatora banku lub poprzez konto internetowe (jeśli posiadasz konto otwarte). Jeśli pieniądze dotarły, należy udać się do placówki banku, w którym otwierane jest konto, lub do oddziału banku pośredniczącego. Po okazaniu paszportu klient banku może otrzymać pieniądze. Jeżeli jednak prowizja nie została automatycznie pobrana, będziesz musiał uiścić opłatę prowizyjną. Jeśli kwota przelewu jest dość duża, przed jej odbiorem trzeba będzie zamówić go telefonicznie, ponieważ nie każdy bank może mieć pod ręką duże kwoty.
Zamawiać
System przelewów Swift nie ma określonego systemu płatności. Ogólnie rzecz biorąc, stawki wysyłania i odbierania są ustalane oddzielnie przez każdą instytucję finansową. W rezultacie każdy bank – a tym bardziej w każdym kraju – będzie miał własne taryfy.
Z reguły prowizję płacą obaj uczestnicy przelewu. Jednak pomimo tego niuansu całkowita zapłacona prowizja będzie niższa, jeśli klient będzie chciał dokonać płatności za pośrednictwem systemu płatności natychmiastowych, w którym prowizję płaci tylko nadawca.
System płatności Swift jest bardziej odpowiedni do wysyłania dużych przesyłek sumy pieniędzy zaczynając od 1000 dolarów. Jest to bardziej opłacalne z jednego prostego powodu: prowizja zaczyna się od 0,5% kwoty, ale nie mniej niż 10 dolarów. Dlatego nie zaleca się przelewania małych kwot. Naraz maksymalna ilość jest ustalane przez ustawodawstwo kraju wysyłającego.
Czy jest możliwość powrotu
System bankowy Swift umożliwia wycofanie płatności na osobisty wniosek nadawcy i pod pewnymi warunkami. Zwykle nie ma problemów z samym transferem środków. Jeśli jednak klient nagle będzie musiał odwołać przelew, można to zrobić tylko do czasu, aż pieniądze dotrą do odbiorcy. Ten proces wymaga czasu.
Prowizja pobrana za przelew nie jest zwracana klientowi banku. A jeśli odbiorca otrzymał już pieniądze, nie można ich odwołać.
Komu może się to przydać?
Pomimo tego, że istnieją bardziej popularne systemy płatności, takie jak Unistream, Western Union i MoneyGram, Swift jest uważany za najwygodniejszy do przelewów pieniężnych między krajami. Wszystkie transakcje finansowe przeprowadzane w tym systemie uznawane są za najtańsze i najwygodniejsze w opłaceniu szeregu usług. Może to być opieka medyczna, opłaty za naukę, rezerwacja pokoju w hotelu lub płacenie za zakupy w sklepach.
System Swift jest szeroko stosowany do przesyłania środków rodzinie i przyjaciołom mieszkającym w innych krajach, a także do opłacania różnych wydarzeń (konferencje, seminaria itp.).
Przetwarzanie ręczne
Czasami zdarzają się sytuacje, gdy płatności w systemie podlegają ręcznemu przetwarzaniu. Z czym to może być powiązane? Może być tego kilka przyczyn:
Aby uniknąć zablokowania płatności i wyeliminować możliwość jej ręcznego przetwarzania, należy przestrzegać kilku prostych zasad wypełniania odcinków wpłat waluta obca w systemie Swift:
- Ponieważ system płatności jest rodzajem telegramu, musi zawierać minimalną ilość informacji.
- Szczegóły płatności można podać krótko, dopuszczalne są nawet skróty.
- Potrzebne w obowiązkowy sprawdź poprawność podanych informacji.
Zalety i wady
System płatności Swift ma swoje zalety i pewne wady. Przyjrzyjmy się im bliżej. Główne zalety to:
- wystarczająco duża prędkość przekazywanie przekazów pieniężnych ( średni czas trwania czas przelewu wynosi 1 - 3 dni, w niektórych przypadkach przelew można otrzymać w ciągu kilku minut);
- brak ograniczeń co do wysokości wpłat (maksymalne kwoty mogą być ograniczone wyłącznie przez ustawodawstwo kraju wysyłającego);
- poufność wszelkich informacji (wiarygodność zapewniają specjalne środki organizacyjne i techniczne);
- wybór waluty dla przelewu i rozliczeń w systemie;
- harmonogram taryfowy jest znacznie bardziej ekonomiczny w porównaniu do innych systemów płatności;
- ze względu na popularność systemu Swift przelewy można realizować w dowolnym miejscu na świecie;
- nadawca przelewu może nie posiadać rachunku bankowego do przekazania środków (w tym przypadku ograniczona będzie jedynie maksymalna kwota płatności).
System Swift, oprócz swoich zalet, ma także pewne wady. Należą do nich:
- łańcuch przekazów pieniężnych może obejmować kilku uczestników, więc w przypadku wystąpienia błędu czas realizacji przelewu może się wydłużyć, a opłata transakcyjna może znacznie wzrosnąć;
- Aby wysłać przelew, należy podać komplet danych odbiorcy, a także, jeśli istnieje bank pośredniczący, jego dane wraz z dokładnym imieniem i nazwiskiem.
Cała istota systemu jest następująca: każdy uczestniczący bank posiada swój własny, unikalny kod identyfikacyjny do przeprowadzania transakcji finansowych na terenie państwa i poza jego granicami. Ścieżkę od nadawcy do odbiorcy nazywa się „ścieżką”. W całym łańcuchu płatności może brać udział kilka organizacji finansowych, a rozliczenia między nimi odbywają się za pośrednictwem rachunku korespondencyjnego.
Idealna formuła szybkiego łańcucha jest następująca: nadawca – korespondent nadawcy – korespondent odbiorcy – odbiorca. Im prostsza droga płatności, tym lepiej dla odbiorcy.
Co mówi rosyjskie ustawodawstwo
Jak już wspomniano, system nie ma specjalnych ograniczeń co do kwot przelewów i ich ilości. Ale te momenty nie są ustalane przez system, ale normy legislacyjne kraj, z którego otrzymano płatność lub przelew.
W Federacji Rosyjskiej obowiązuje ustawa federalna-173 „Wł kontrola wymiany", co ogranicza kwotę transferu od jednej osoby do drugiej do osoby za granicą. Według tego dokument legislacyjny, w ciągu jednego dnia roboczego mieszkaniec Rosji nie ma prawa wysłać za granicę więcej niż 5000 dolarów lub równowartość tej kwoty w walucie krajowej.
Jeśli klient wyśle więcej niż określoną kwotę lub częstotliwość przelewów nie jest zgodna z ustalonymi zasadami, usługa monitorowania finansowego, na podstawie ustawy federalnej nr 115, może wymagać od obywatela dokumentów, które potwierdzą źródło wszystkich przychodzących dochodów.
Każde zjawisko ma swoje wady i zalety – międzynarodowy system płatności Swift nie jest wyjątkiem. Wielu boi się go używać do przelewów i innych transakcji finansowych, bo nawet nie wiedzą, co to jest, jaka jest istota tego systemu i wreszcie, jakie są jego zalety i wady. Przyjrzyjmy się wszystkim tym kwestiom wspólnie.
Czym jest system SWIFT?
Jeśli potrzebujesz przelać pieniądze za granicę lub z zagranicy w niezawodny i stosunkowo niedrogi sposób, system płatności SWIFT jest do Twojej dyspozycji.Międzynarodowy system płatności SWIFT przeznaczony jest do wymiany komunikatów informacyjnych o charakterze finansowym. Za jego pomocą możesz bardzo szybko i łatwo zapłacić za zakupy, studia, pokój w hotelu, wakacje czy leczenie.
Co więcej, jest to łatwy sposób na przekazanie środków rodzinie lub przyjaciołom. Zarówno zwykły obywatel, jak i dowolna organizacja może przesyłać środki w systemie Swift. Odbiorcą przelewu może być także dowolna osoba.
System płatności SWIFT wykorzystywany jest także do rozliczeń międzybankowych. Skrót SWIFT pochodzi od skrótu Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, co oznacza Społeczność Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej.
Dlaczego warto przesyłać środki poprzez system Swift? Tak, ponieważ jest to najtańszy sposób na przesłanie pieniędzy za granicę. Dla porównania: taryfy dla popularnych systemów płatności takich jak Western Union, Unistream, MoneyGram w dwóch, a dla kwot powyżej 10 tys. dolarów - trzy razy więcej niż w przypadku płatności międzynarodowych. Dlatego to jest jak najbardziej najlepsza opcja wysyłanie pieniędzy, szczególnie jeśli musisz dokonywać regularnych płatności przy użyciu tych samych danych.
Zalety i wady płatności SWIFT
Jak każde zjawisko, system płatności SWIFT również może mieć swoje wady i zalety. Krótko o głównych punktach.
Zalety:
- duża prędkość tłumaczenia. Średni czas realizacji przelewu SWIFT do dowolnego miejsca na świecie wynosi średnio od 1–3 dni do 1 minuty;
- nie ma ograniczeń co do kwoty płatności;
- niezawodność w poufności informacji, którą zapewnia szereg środków organizacyjnych i technicznych;
- duży wybór walut płatności systemowych;
- taryfy są znacznie niższe niż w innych systemach płatności;
- Popularny na świecie system transferów SWIFT pozwala na transfer niemal w każde miejsce na świecie;
- Nadawca przelewu nie musi posiadać rachunku bankowego.
Wady:
- pilność przekazania płatności Swift. Ponieważ przetwarzanie płatności przez banki uczestniczące w łańcuchu płatności może być „powolne”, może również zostać „utknięte” w wyniku sankcji. I to jest chyba jedyny negatywny punkt.
Istota systemu Swift jest następująca: każdemu bankowi uczestniczącemu w systemie płatniczym przypisany jest własny, unikalny kod SWIFT, będący identyfikatorem przekazu środków pomiędzy bankami w kraju i poza nim.
Ścieżka od banku nadawcy do banku odbiorcy nazywana jest łańcuchem lub trasą płatności. W łańcuchu szybkich płatności może uczestniczyć od dwóch do kilku banków. Płatności pomiędzy bankami odbywają się za pośrednictwem rachunków korespondencyjnych.
Optymalny schemat szybkiego łańcucha płatności wygląda następująco: 
Dane dotyczące dokonywania płatności komercyjnych za pośrednictwem systemu SWIFT
Aby wysłać przelew w systemie SWIFT potrzebujesz następujące szczegóły :- kod SWIFT (kod BIC) i nazwa banku odbiorcy;
- numer rachunku (lub IBAN) i nazwa odbiorcy;
- jeśli jest dostępny: kod SWIFT (kod BIC) i nazwa banku korespondenta banku odbiorcy.
Kod SZYBKI (lub kod BIC) to alfanumeryczna kombinacja 8 lub 11 znaków. Ten kod zawiera:
- unikalny kod literowy banku identyfikujący uczestnika rozrachunku;
- kod kraju;
- kod lokalizacji banku w kraju;
- kod oddziału banku.
Kod IBAN (Międzynarodowy rachunek bankowy numer) – numer międzynarodowy rachunek bankowy. Początkowo format ten był używany do obliczeń w krajach Unii Europejskiej. Obecnie kod zaczęto stosować w krajach spoza UE. Maksymalna ilość Numer IBAN składa się z 34 znaków. Każdy kraj stosuje swój własny standard IBAN.
Pierwsze dwa znaki kodu oznaczają kod kraju, dwa kolejne to numer kontrolny obliczony zgodnie z normą ISO 7064, po którym następuje numer rachunku bankowego krajowego, który zawiera zarówno sam numer rachunku, jak i numer banku.
Wśród krajów niebędących członkami Unii Europejskiej IBAN jest używany przez takie kraje jak Azerbejdżan, Gruzja, Izrael, Kazachstan, Wielka Brytania Emiraty Arabskie, Arabia Saudyjska, Pakistanie i innych.
Taryfowanie komercyjnych (pozabankowych) płatności SWIFT
Koszt przesłania płatności w walucie obcej za pomocą systemu Swift zależy od wielu czynników:
- taryfy banków korespondentów;
- warunki prowizji w wiadomości SWIFT (na czyj koszt prowizja jest);
- waluta płatności;
- kraj banku odbiorcy;
- stosunek umowny pomiędzy odbiorcą a jego bankiem;
- indywidualne cechy przetwarzania płatności przez banki korespondentów (tzw. reguły STP).
Jak pokazuje praktyka, płatności w dolarach amerykańskich są znacznie tańsze niż płatności w walucie euro, co jest zaletą system monetarny Przelewy SWIFT. Wynika to z faktu, że banki amerykańskie mają praktykę potrącania prowizji od kwoty płatności.
Jednocześnie europejskie banki korespondenty ustalają dość wysokie ceny, nie obcinając kwoty płatności (pod warunkiem, że rodzaj prowizji w takich płatnościach będzie „NASZY”, czyli „na koszt nadawcy”). Średni koszt płatności w dolarach amerykańskich waha się od 1,50 do 25 dolarów, a koszt płatności w euro: od 3 do 50 euro.
Wysokość prowizji za szybką płatność uzależniona jest także od warunków umowy, na podstawie której dokonywana jest płatność. Jeżeli umowa przewiduje wszystkie wydatki „na koszt nadawcy”, wówczas koszt takiej płatności jest na całym świecie systemu międzybankowego SWIFT w dolarach amerykańskich zostanie podwyższony o dodatkową prowizję za usługę tzw. „Gwarantowane OUR” lub „FULLPAY”.
Koszt takiej usługi to zazwyczaj 20-30 dolarów. Naraz banki europejskie za takie usługi nie jest pobierana dodatkowa prowizja (o ile wpłata zawiera prowizję typu „OUR”, czyli „na koszt nadawcy”).
Jeżeli w umowie koszty rozliczenia ponoszą obie strony, są to tzw. szczegóły prowizji „SHA” – w tym przypadku gwarancja szybkiego dotarcia płatności do odbiorcy pomniejszona o prowizję pośrednika.
Jeżeli zgodnie z warunkami umowy koszty ponosi odbiorca (tzw. warunki prowizyjne „BEN”), wówczas od kwoty prowizji zostaną potrącone prowizje wszystkich uczestników łańcucha płatności, w tym banku nadawcy. szybka kwota płatności.Jeśli chodzi o prowizje za NON-STP: prowizje te pobierane są przez bank korespondenta jako dodatek do głównej prowizji za dokonanie płatności w systemie przelewów SWIFT. Koncepcja NON-STP oznacza, że płatność SWIFT nie została poddana bezpośredniemu przetwarzaniu. Oznacza to, że szybka płatność podlegała ręcznemu przetwarzaniu w banku korespondenta, co wiązało się z:
- opóźnienie w realizacji szybkiej płatności;
- zwiększenie kosztów obsługi szybkich płatności.
Powody, dla których płatność podlega ręcznemu przetwarzaniu
Płatności Swift mają niestety wady – czasami są opóźnione i kończą się ręcznym przetwarzaniem. Istnieje kilka powodów:
- nieprawidłowy kod IBAN;
- złożona szybka trasa płatności;
- wiele informacji w celu szybkiej płatności;
- brak banku korespondenta w szczegółach szybkiej płatności.
Aby uniknąć takich sytuacji, należy spełnić kilka podstawowych wymagań przy wypełnianiu zleceń płatniczych w walutach obcych przeznaczonych do wysyłki za pośrednictwem szybkiego systemu płatności międzynarodowych:
- zlecenie płatnicze to telegram, który musi zawierać minimalny zestaw niezbędnych informacji;
- szczegóły płatności stanowią podsumowanie celu płatności (dopuszczalne są skróty);
- poprawność podanych danych.
Podsumujmy więc. Przelewy zagraniczne są tańsze i bardziej opłacalne w przypadku płatności międzynarodowej systemu SWIFT. Jest to szczególnie prawdziwe regularne płatności. Aby dokonać szybkiego przelewu, trzeba dysponować minimalnym zestawem danych i wcale nie jest konieczne otwieranie konta bankowego.
To wszystko na teraz. W następnym artykule przyjrzymy się bardziej szczegółowo, a także polityce banków światowych w zakresie kontroli sankcji.
Wielu Ukraińców słyszało, że można otrzymać pieniądze z zagranicy na swoje konto bankowe za pomocą szybkiej płatności, stało się to kiedyś szczególnie ważne dla webmasterów i blogerów na YouTube, którzy otrzymywali dochód od Google w wysokości dolarów za reklamy na swoich stronach, a jak wiadomo, najczęstszymi opcjami uzyskania pieniędzy od tej firmy są czek bankowy i szybką płatność. Zwykle pierwsza płatność wynosi 100 dolarów, a prowizja za realizację czeków bankowych na Ukrainie jest bardzo wysoka, dlatego szybkie płatności zyskały w naszym kraju tak dużą popularność. W tym artykule zrozumiemy, czym są płatności SWIFT.
Międzynarodowe płatności SWIFT- Ten wygodny sposób dokonać przelewu zagranicznego ze swojego konta na konto osoby fizycznej lub prawnej. Płatności SWIFT doskonale sprawdzają się przy opłaceniu zakupów dokonanych za granicą, rezerwacji pokoi hotelowych, opłaceniu edukacji, wakacji czy leczenia, a także przy przekazywaniu pieniędzy bliskim i przyjaciołom.
Historia międzynarodowego systemu przekazów pieniężnych SWIFT
SWIFT to skrót oznaczający Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. W tłumaczeniu - Wspólnota Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej, czyli po prostu system międzynarodowych płatności międzybankowych.
Wspólnota ta powstała w 1973 roku z udziałem 239 banków z 15 krajów. W 2010 roku do tej społeczności należało już ponad 9 000 banków z 209 krajów. SWIFT został założony w Belgii i przestrzegał prawa tego kraju. W w tej chwili Siedziba gminy również mieści się w Brukseli. Każdemu bankowi w tej społeczności przypisany jest unikalny kod zwany SWIFT-BIC lub SWIFT-ID, a każda osoba prawna lub fizyczna uczestnicząca w płatnościach ma przypisany unikalny kod zwany IBAN. Zasadniczo IBAN jest czymś w rodzaju numeru konta bankowego. Aby przelać pieniądze w tym systemie płatności, wystarczy znać 2 szczegóły: kod SWIFT banku odbiorcy i numer IBAN odbiorcy.
Od momentu powstania SWIFT stał się najpopularniejszym międzynarodowym systemem płatności i nie zamierza stracić swojej pozycji. Każdego dnia w społeczności SWIFT dokonuje się kilku milionów płatności, a co roku przez ten system przechodzi ponad 2,5 miliarda transakcji.
Zalety i wady SWIFT-a
Plusy:
- duża szybkość dostarczania tłumaczeń. Średni czas dostawy w dowolne miejsce na świecie wynosi 20 minut. na czas zwykły lub 1,5 min. dla pilnej wiadomości;
- brak ograniczeń co do wysokości płatności;
- wysoka niezawodność bezpieczeństwa informacje poufne, co zapewnia szeroka gama środków organizacyjnych i technicznych;
- szeroki wybór walut, którymi operuje system;
- taryfy są niższe niż w innych systemach;
- szeroka dystrybucja i popularność na świecie, co pozwala na dokonywanie płatności do niemal każdego kraju;
- gwarancje terminowej dostawy tłumaczenia. W przypadku opóźnienia w dostawie z winy systemu, SWIFT pokrywa wszelkie straty poniesione przez klientów.
Wady:
- konieczność dostarczenia bankowi dość imponującego pakietu dokumentów;
- od 2011 roku Departament Stanu USA przejął kontrolę nad tym systemem i monitoruje płatności;
- nie każdy bank, a tym bardziej mały czy średni, może zostać członkiem systemu SWIFT ze względu na dość imponującą opłatę za wstęp.
Do czego służą płatności SWIFT?
Płatności w systemie SWIFT to bardzo szybki, niezawodny i wygodny sposób płacenia za towary i usługi za granicą. Za pomocą tego systemu szybko i łatwo zapłacisz za zakupy, opłacisz studia, zamówisz i opłacisz pokój w hotelu, opłacisz leczenie czy urlop. Ponadto jest to prosty sposób na rutynowe przesyłanie pieniędzy krewnym lub przyjaciołom. Zarówno zwykła osoba, jak i dowolna organizacja może przesyłać pieniądze w tym systemie. Odbiorcą może być także dowolna osoba.
Jak działa SWIFT na Ukrainie
Jednym z najaktywniejszych operatorów systemu SWIFT na Ukrainie jest PrivatBank. Bank ten ma wiele rachunków korespondencyjnych banki zagraniczne, który umożliwia realizację przelewów za granicę do tak szybko, jak to możliwe i bez zbędnych opóźnień biurokratycznych.
W realiach Ukrainy istnieją pewne ograniczenia prawne dotyczące przekazów pieniężnych za granicę. Takie ograniczenia w zasadzie istnieją w każdym państwie i nie wpływają znacząco na wygodę korzystania z płatności SWIFT.
Wykonać może każdy obywatel Ukrainy lub osoba fizyczna przelew w systemie SWIFT zagraniczną walutę obcą wyłącznie w celach niekomercyjnych. Transfer ten nie może być związany z inwestycją lub działalność przedsiębiorcza. Również kwota przelewu bez przedstawienia dokumentów potwierdzających w walucie obcej w jednym dniu roboczym nie może przekroczyć równowartości 500$ . Nie ma ograniczeń co do kwoty miesięcznej ani rocznej. Dodatkowo, aby zrealizować przelew, istnieje obowiązkowa lista dokumentów, które należy złożyć w banku, a także lista szczegółów, które należy podać w dokument płatności. Dla obywateli Ukrainy (rezydentów) warunki dokonywania płatności różnią się od warunków i wymagany pakiet dokumenty, które muszą posiadać osoby niebędące obywatelami Ukrainy (nierezydenci).
Taryfy za wysyłanie płatności SWIFT z Privatbanku
Jeżeli klient posiada tylko konto dolarowe, przelewy w dowolnej walucie w Privatbanku można wykonać korzystając z usługi „Autokonwersja”.
Obecnie PrivatBank udostępnia możliwość wykorzystania płatności SWIFT w swoich bankach System bankowości internetowej - Privat24. Dzięki temu możesz korzystać ze wszystkich korzyści międzynarodowego systemu SWIFT bez konieczności wychodzenia z domu.
Dla osoby prawne zasady przelewów SWIFT różnią się od podobnych zasad dla osób fizycznych. Tutaj także są pewne konkretne punkty.
Gwarantowany czas dostawy przelew w systemie SWIFT w Privatbank od 1 do 3 dni.
Więcej informacji na temat odbierania i wysyłania przelewów SWIFT można znaleźć w artykułach odbieranie i wysyłanie.
W dzisiejszych czasach wiele osób lubi podróżować za granicę w celu zarobienia pieniędzy. Taka koncepcja jak przekaz pieniężny od dawna i poważnie wkroczyła w życie codzienne obywateli różnych krajów. W większości przypadków kwestia transferu pieniędzy staje się ostra. Wybór metody przelewu, płacenie prowizji – to wszystko spada na barki osoby pracującej za granicą. Dlatego przeciętny człowiek ma wiele pytań. Jedną z najpopularniejszych obecnie sieci przesyłania pieniędzy jest system przelewów SWIFT. Ale co to jest i jak z niego korzystać? SWIFT – co to jest?
Informacje ogólne
System transferowy SWIFT – co to jest? Jaka jest historia tej sieci? Znaczenie słowa SWIFT jest skrótem, który należy rozumieć jako Wspólnota Światowej Telekomunikacji Finansowej Międzybankowej. System przelewów SWIFT to międzynarodowy system przesyłania informacji i dokonywania płatności. Powstała na początku lat siedemdziesiątych XX wieku w Belgii. Siedziba główna znajduje się w mieście Bruksela. Według oficjalnych danych sieć ta obejmuje dwieście dwanaście krajów i ponad dziesięć tysięcy instytucji. W ciągu jednego dnia przez ten system przechodzi ponad dwadzieścia milionów różnych transakcji. Należą do nich płatności międzybankowe, komunikaty finansowe, przelewy pieniężne i inne.
System SWIFT to nie tylko przekazy pieniężne
Wysyłanie przelewów i przesyłanie dowolnych danych dzięki systemowi takiemu jak SWIFT stało się znacznie szybsze. W związku z tym spadły również koszty transakcji. Dostarczenie wiadomości zajmuje tylko dwadzieścia minut, ale za dodatkową opłatą możesz to zrobić w pięć minut. Dla porównania, przesłanie informacji telegrafem zajmuje ponad dwie godziny.
SWIFT to największa sieć międzynarodowa. Jest to absolutnie niezawodna, wydajna, bezpieczna i doskonała transmisja wiadomości i przelewów pieniężnych za pośrednictwem systemu. Uczestnikami tej sieci są domy maklerskie, banki, giełdy, centralne depozyty, centra dealerskie, firmy papiery wartościowe, inwestycja Na terytorium Federacja Rosyjska istnieje stowarzyszenie „Rosswift”, które zrzesza prawie sześciuset użytkowników. Trzydzieści procent tej liczby stanowią duże instytucje kredytowe, które za pomocą tego systemu realizują prawie osiemdziesiąt procent wszystkich swoich płatności.
Korzyści z korzystania z przelewu SWIFT
Transakcje przy użyciu powyższego systemu są opłacalne, jeśli kwota przekracza sto dolarów amerykańskich, ponieważ stała prowizja zaczyna się już powyżej. Jeśli planowany jest przelew na kwotę mniejszą niż sto dolarów, wówczas zaleca się skorzystanie z innych opcji przelewu natychmiastowego: na przykład MoneyGram lub Western Union. System SWIFT – co to jest? Jakie korzyści zapewnia? Główną uderzającą różnicą między tą siecią a innymi jest opcje alternatywne- to wybór najszerszego zakresu walut, cel przekazu. Wszystko to sprawia, że praca z finansami jest znacznie bezpieczniejsza.
Jakie są wady systemu SWIFT?
Oczywiście każdy, nawet najlepszy system będzie miał swój własny aspekty negatywne. Ale jeśli mówimy o SWIFT, jakie są te wady?
Po pierwsze, należy porozmawiać o podwyższonych prowizjach w poszczególne banki i kraje. Za przelew środków do niektórych krajów niektóre banki pobierają dodatkową prowizję. Sieć banków pośredniczących może już podnieść koszt przelewu, jeśli waluta procedury jest odmienna waluta krajowa, który otrzymuje transakcję. Po drugie, od odbiorców pobierane są opłaty. Ponieważ środki trafiają na rachunek bankowy odbiorcy, za procedurę wypłaty gotówki pobierana jest określona opłata. Dodam też, że SWIFT (przelew) trwa znacznie dłużej (nawet do kilku dni) niż wiele innych rodzajów płatności (które trwają średnio od pół godziny do dnia).
Co jest potrzebne do wykonania przelewu w systemie SWIFT?
Aby przesłać pieniądze za granicę za pomocą tej sieci, musisz posiadać kod identyfikacyjny, paszport i następujące dokumenty:
Ten rodzaj przelewu oferują obecnie wszystkie mniej lub bardziej duże banki.
Kto skorzysta na systemie przelewów SWIFT?
Pomimo popularności takich międzynarodowych systemów przekazów pieniężnych jak Unistream, MoneyGram, Western Union, w niektórych przypadkach znacznie wygodniejsze jest wykorzystanie SWIFT jako sieci wymiany. Wszystkie przekazy pieniężne realizowane za pomocą tego systemu są znacznie tańsze i wygodniejsze w opłaceniu całego zakresu usług, czy to opieki medycznej, nauki, rezerwacji pokoi czy zamówień, czy też płacenia za zakupy. Przelewy SWIFT są aktywnie wykorzystywane do przekazywania pieniędzy bliskim oraz opłacania różnych wydarzeń (udział w konferencjach, wycieczkach).
Kto płaci za tłumaczenie?
Specyfiką takiego zjawiska jak system przelewów SWIFT jest to, że przelew odbywa się na koszt odbiorców. Głównymi odbiorcami takich transakcji są stali klienci wykonywanie regularnych przelewów. Dlatego też opracowano szereg korzyści w postaci wyboru waluty przelewu, braku jakichkolwiek ograniczeń co do kwoty (chyba, że przepisy kraju, z którego pochodzi przelew i tego, do którego trafiają środki, są nie naruszone). Jak wspomniano powyżej, główne pozytywne aspekty polegają na tym, że system SWIFT jest przeznaczony do transakcji na duże kwoty. Stąd niskie taryfy i płatność na koszt odbiorcy, co znacząco odróżnia tę sieć od konkurencji, a tym bardziej od systemów szybkie tłumaczenie którzy skupiają się na pracy z małymi kwotami.
Koszt przelewów w systemie SWIFT
W porównaniu do konkurencyjnych międzynarodowych sieci przekazów pieniężnych, SWIFT oferuje znacznie tańsze transakcje. Jednak jest to naprawdę zauważalne tylko podczas wysyłania duże sumy, ponieważ obowiązuje progresywna skala prowizji. Na przykład wysłanie stu dolarów amerykańskich za pośrednictwem dowolnego innego systemu przelewów międzynarodowych będzie kosztować od dziesięciu do dwudziestu dolarów. A przesłanie tej samej kwoty przez sieć SWIFT będzie kosztować kilka razy więcej – do pięćdziesięciu jednostek konwencjonalnych. Swoją drogą wiele zależy od banku, który dokonuje transakcji.
Ale przy przesyłaniu tysiąca dolarów amerykańskich za pośrednictwem dużych MSDP prowizja osiągnie pięćdziesiąt dolarów. Tutaj korzystnie wygląda system przelewów SWIFT, który pobiera prowizję w wysokości zaledwie dziesięciu do piętnastu jednostek konwencjonalnych za podobną kwotę. Różnica staje się najbardziej zauważalna, gdy kwoty przekraczają dziesięć tysięcy. Tutaj prowizja w dużych MSDP będzie już wynosić od stu do trzystu pięćdziesięciu dolarów amerykańskich. Jeśli jednak klient będzie chciał opłacić osobę bliską za granicą, opłacić zakup lub naukę, czy też opłacić wyjazd turystyczny korzystając z sieci takiej jak system przelewów międzynarodowych SWIFT, wówczas będzie musiał zapłacić za transakcję w wysokości dziesięć tysięcy, maksymalnie sto dolarów.
systemy płatności KB „Wostoczny” SWIFT (SWIFT)Co to jest kod SWIFT (po rosyjsku, kod SWIFT) banku, jak się go tworzy i gdzie się go używa?
Kod SWIFT to unikalny kod identyfikacyjny banku lub innego uczestnika rozliczeń finansowych, nadawany uczestnikowi w momencie przystąpienia do Wspólnoty Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT) i stosowany przy transfery międzynarodoweśrodków pomiędzy bankami.
Kod SWIFT
Kod SWIFT stosowane przez banki przy przekazywaniu informacji lub przekazywaniu środków wyłącznie za pośrednictwem tego systemu, a czas przekazywania środków jest znacznie przyspieszany i upraszczany.Unikalny kod SWIFT (kod SWIFT) uczestnika systemu tworzony jest po podjęciu przez Zarząd SWIFT decyzji o przyjęciu banku do spółki, na podstawie dokumentów złożonych przez bank w celu przystąpienia do systemu.
Kody identyfikacyjne banku tworzone są zgodnie z normą ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), w tym kod kraju określony zgodnie z normą ISO 3166. Zgodnie z tą normą, Kod SWIFT to cyfrowa kombinacja 8 lub 11 znaków (liter, czasami połączonych z cyframi):
BBBB CC LL DDD
A znaczenie każdej grupy z kodu oznacza:
- BBBB- jest to unikalny kod literowy banku lub organizacja finansowa. Zawsze składa się z czterech znaków i identyfikuje uczestnika obliczeń. Pochodzi od skróconej nazwy banku w języku angielskim. Na przykład, jeśli spojrzysz na skróconą nazwę korporacyjną niektórych rosyjskich banków, widoczne będzie to połączenie:
- CC to dwuznakowy alfabetyczny kod kraju z normy ISO 3166, również w języku angielskim. Na przykład kod literowy Rosji to RU, Niemcy to DE, Kazachstan to KZ, USA to USA itp.;
Kod kraju jest potrzebny, aby określić, z jakiego kraju bank wykonał konkretny przekaz pieniężny. A także, żeby się nie pomylić. Tak więc pod marką „Alpha” na świecie istnieje kilka banków, co znajduje odzwierciedlenie w kodach SWIFT, więc przynależność do konkretnego kraju można określić na podstawie kodu kraju:
Można wyświetlić kody literowe krajów składające się z dwóch znaków.
- LL- alfanumeryczny kod lokalizacji banku w kraju, składający się z dwóch znaków. W kodzie standardowym nie stosuje się cyfr 0 i 1. Obecność jedynki w polu oznacza kod nieaktywny, a zero to szczególny przypadek przeznaczony do testowania (szkolenia) pracy w sieci SWIFT.
- DDD- kod oddziału banku (jest to element opcjonalny). Jeżeli siedziba banku jest zarejestrowana w systemie SWIFT, to kod ten nie jest dla niej ustawiony, a w przypadku konieczności uzupełnienia w szczegółach 11 znaków kodu SWIFT, wpisywane są wartości XXX.
Tym samym, aby zapewnić możliwość płatności transgranicznych instytucje kredytowe korzystając z sieci rozliczeniowej Banku Rosji, w kodzie SWIFT banku głównego wpisuje się wartości XXX, a przy rejestracji oddziału wprowadza się kod oddziału banku.
Zatem np. przesyłając środki z zagranicy do klienta Alfa-Banku (odbiorcy – osoby fizycznej), konieczne będzie podanie nadawcy kodu SWIFT – ALFARUMM. Aby klient mógł przelać środki z zagranicy do Sberbanku Rosji (na przykład do Volga Bank of Sberbank of Russia OJSC), nadawca będzie musiał podać następujący kod SWIFT - SABRRUMMSE1.
Jak znaleźć szybki kod swojego banku?
A co z Twoim bankiem? Informacje o udziale banków w systemie SWIFT oraz o kodzie lub kodach SWIFT banku należy otrzymać w swoim banku lub jego oddziale.Możesz także poznać kod SWIFT banku:
- Do strony internetowej banku w dziale - Dane bankowe
- Na stronie internetowej Rosyjskiego Krajowego Stowarzyszenia SWIFT (ROSSWIFT) w sekcji „Kody SWIFT wszystkich banków w Rosji”
- Na stronie internetowej Banku Rosji w Katalogu korespondencji pomiędzy bankowymi kodami identyfikacyjnymi instytucji kredytowych (oddziałów) dokonujących płatności za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosji a międzynarodowymi kodami identyfikacyjnymi banków SWIFT BIC