Pożyczka pod zastaw jest zazwyczaj krótkoterminowa. Pożyczki w lombardzie: stawki i warunki. A co do jego zalet w takim razie

Przez pożyczkę lombardową rozumie się zastaw na łatwo zbywalnej nieruchomości lub prawach. Takie zabezpieczenie stanowi podstawę kredytu lombardowego.

Metale szlachetne i towary stanowiły zabezpieczenie kredytu lombardowego. Zabezpieczenie stanowiło zabezpieczenie spłaty kredytu; wartość zabezpieczenia zwykle przekraczała jego kwotę. Jak zauważono wcześniej, poprzednikami współczesnego kredytu lombardzkiego byli kantorzy w Lombardii.

DO najważniejszy gatunek Kredyty lombardowe udzielane kredytobiorcom indywidualnym obejmują: Kredyty lombardowe zabezpieczone papierami wartościowymi, zabezpieczone na towarach, zabezpieczone metale szlachetne i zabezpieczone wierzytelnościami.

Kredyt pod zastaw zabezpieczony papierami wartościowymi

Ta forma kredytu hipotecznego uznawana jest za najważniejszą w zagranicznej praktyce bankowej. Tylko papiery wartościowe wymienione na giełda. Pożyczki pod zastaw papierów wartościowych udzielane są „na wezwanie” – na żądanie. Kwota pożyczki waha się od 50 do 90% ich wartości rynkowej. Pożyczka pokrywa jedynie część ich wartości rynkowej, pozostałą część – marżę – różnicę pomiędzy ceną kupującego a ceną sprzedającego – płaci pożyczkobiorca przy zawarciu transakcji. Koszty przechowywania papierów wartościowych są niewielkie, gdyż papiery wartościowe przechowywane są na specjalnym rachunku zdeponowanym papierów wartościowych. Zmiany wartości papierów wartościowych zachodzą wyłącznie na giełdzie. Bankowi nie jest trudno ocenić wartość ich zabezpieczeń. Z reguły ich koszt ustalany jest przez bank nieco niżej kurs wymiany, powodem tego są przede wszystkim możliwe wahania kursu walut.

W zależności od stopnia ryzyka kursowego i rodzaju banku obce kraje są praktykowane różne szacunki wartość zastawu papierów wartościowych.

Zwykle w języku obcym bankowy Wartość zabezpieczenia papierów wartościowych waha się w następujących granicach:

dla weksli lub listów zastawnych Długoterminowe papiery wartościowe emitowane pod zastaw nieruchomości i oprocentowane według stałej stopy nie niższej niż 90% tej stopy;

w przypadku weksli (dokumentu wydawanego pożyczkodawcy przez pożyczkobiorcę w momencie otrzymania pożyczki) wraz ze zleceniem wycenia się do 80% wartości rynkowej;

w przypadku pozostałych zobowiązań dłużnych - do 60%;

za akcje - od 50 do 70% ich ceny. Kryterium jakości papierów wartościowych, biorąc pod uwagę ich dopuszczalność do zabezpieczenia, jest zdolność do szybkiej sprzedaży i sytuacja finansowa strona wydająca. Pod tym względem rządowe papiery wartościowe o szybkim obrocie mają najwyższą ocenę jakości w praktyce zagranicznej. Kiedy je pożyczasz maksymalna ilość Pożyczka może sięgać 95% wartości papierów wartościowych (na przykład akcji wyemitowanych przez spółki), wolumen pożyczki wynosi 80-85%. W tym przypadku nie mówimy o akcjach, które emituje spółka pożyczająca, ale o tych, które nabyła na rynku papierów wartościowych, ponieważ lokowanie kapitału w papiery wartościowe jest nieruchomością.

W praktyce zagranicznej zabezpieczeniem są także weksle, które zostały już omówione w księdze kredytu. Różnica polega na tym, że głównym wymogiem weksla jako przedmiotu zastawu jest obowiązek odzwierciedlania rzeczywistości transakcja towarowa. Należy także wziąć pod uwagę jakość i asortyment towarów sprzedawanych na raty oraz termin płatności rachunku. W praktyce bankowości zagranicznej weksle przekazywane są do lombardu stosunkowo rzadko, gdyż koszt kredytu w rachunku jest zwykle o jeden punkt procentowy niższy od oprocentowania kredytu lombardowego.

Kredyt hipoteczny zabezpieczony towarem

Ten rodzaj pożyczki jest udzielany głównie osoby prawne. Jednak w kraje rozwinięte Z gospodarka rynkowa Ważne miejsce zajmują prywatni przedsiębiorcy. Jako zabezpieczenie kredytu lombardowego wykorzystuje się wyłącznie towary o w miarę stabilnej cenie, pod warunkiem, że są one przedmiotem obrotu giełdowego. Dotyczy to np. cukru, herbaty, zbóż, kawy itp. W praktyce niemieckich banków jako zabezpieczenie często wykorzystuje się zarówno towary giełdowe, jak i te znajdujące się w obrocie pozagiełdowym.

Wycena takich towarów jest stosunkowo prosta. W zależności od rodzaju towaru ocena zabezpieczenia waha się od 50 do 66,2/3%.

Kredyt zabezpieczony metalami szlachetnymi

Jest to najstarsza forma działalności lombardowej, jednak w praktyce zagranicznej jest to rzadka forma kredytu. Szacunkowa wartość zabezpieczenie, zwykle złote monety, sztabki złota, srebro, platyna, stanowi około 95% odpowiedniej ceny metalu szlachetnego.

Kredyt zabezpieczony wierzytelnością

Jako zabezpieczenie można zastosować różne rodzaje zabezpieczeń. wymagania finansowe, Na przykład lokaty oszczędnościowe, roszczenia z umów ubezpieczenia, roszczenia o zapłatę wynagrodzenie, hipoteki, wpisy do ksiąg wieczystych nieruchomość. Granice oceny zabezpieczeń wierzytelności różnią się w zależności od rodzaju wierzytelności, jednak generalnie ich poziom jest stosunkowo wysoki.

Na koszt kredytu lombardowego dla pożyczkobiorcy składają się odsetki i prowizja. Wysokość opłat prowizyjnych uzależniona jest przede wszystkim od kosztów magazynowania majątek zabezpieczający.

Chociaż w lombardzie łatwiej jest zdobyć pieniądze, potrzebne dokumenty są prawie takie same: paszport i zaświadczenie o prawie do nieruchomości (jeśli jest wydane). Oczywiście, dalej biżuteria nikt nie będzie prosił o dokumenty, ale o mieszkanie, samochód, działkę itp. trzeba dostarczyć kompletny pakiet. Ponadto będziesz musiał udowodnić, że nieruchomość (lub inna) nie jest zastawiona na rzecz innych firm.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy:

• wiek od 18 lat, w niektórych od 21 lat;
• obywatel Federacji Rosyjskiej;
• rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Najczęściej lombardy są bardziej lojalne i ograniczają się do: dokumentów paszportowych, wiekowych i majątkowych. Po sprawdzeniu dokumentów specjalista ocenia zabezpieczenie. Sprawdza stan i wartość rynkową.

Ważny! Okres kredytowania przy zastawie papierów wartościowych nie może być dłuższy niż same papiery wartościowe. Oznacza to, że jeśli pieniądze z papierów wartościowych mają zostać wyemitowane za 3 miesiące, wówczas okres ten wyniesie do 3 miesięcy.

Następnie ogłaszane są liczby. Jeśli klient się zgodzi, następuje podpisanie umowy i przekazanie pieniędzy.

Plusy i minusy w porównaniu z produktami bankowymi

Pożyczka udzielona przez lombard z pewnością różni się od kredytu bankowego. Ale popyt na to tylko rośnie. Spójrzmy dlaczego:

• uzyskanie pożyczki jest łatwiejsze;
• nie jest wymagany dowód zatrudnienia;
• okres od 1 dnia do roku (z możliwością przedłużenia);
• duża szansa na zatwierdzenie;
• pilna emisja pieniędzy;
• Limit kredytowy nie jest zależny od dochodów rodziny.

Kredyt konsumencki w banku ma swoje zalety:

• ma mniejszy procent;
• ocena dokonywana jest wg wartość rynkowa;
• zabezpieczenie nie jest wymagane;
• kontrakty długoterminowe.

Kolejna zaleta kredytów bankowych: .

W każdej sytuacji należy rozważyć indywidualnie, co najlepiej zastosować. Czasami lombardy przybliżają warunki do banków, jednak ze względu na wysoki stopień ryzyka i brak tak dużego zasobu ubezpieczeniowego jak banki, ich działalność nie będzie miała sensu, jeśli nie ustanowią wysoki procent lub wykonaj kosztowną wycenę.

Pożyczka lombardowa to pożyczka o ustalonej wysokości, której bank (pożyczkodawca) udziela klientowi na określony czas w celu zabezpieczenia jakiejkolwiek własności lub praw (dotyczy to również różnych towarów, biżuterii i papierów wartościowych ). Dlatego w tym artykule postanowiliśmy porozmawiać o tym, czym są pożyczki lombardowe.

Wszystkie najważniejsze rzeczy

Pożyczka pod zastaw jest zwykle zabezpieczona zabezpieczeniem. Obecnie powszechne stało się pożyczanie zastawów zabezpieczonych papierami wartościowymi. Pożyczka czysto lombardowa to pożyczka udzielana na kwotę krótkoterminowe mający maksymalny termin spłata 1 rok. Z reguły pożyczka ta udzielana jest na okres do 3 miesięcy. Kredytobiorca udaje się do banku z wnioskiem o kredyt zabezpieczony papierami wartościowymi, gdy jest w pilnej potrzebie gotówka Oh. W tym przypadku nie jest zainteresowany sprzedażą papierów wartościowych na giełdzie. Pomiędzy kredytobiorcą a bankiem sporządzana jest pożyczka lombardowa, umowa o przeniesienie praw do nieruchomości zabezpieczającej w celu dalszego zapewnienia warunków pożyczkodawcy. W momencie, gdy organizacja bankowa udziela pożyczki pod określone zabezpieczenie, z reguły przejmuje od kredytobiorcy prawo do zobowiązania zabezpieczającego. W tym obowiązku kredytobiorca oddaje bankowi swoje prawo do zabezpieczenia, które mu przekazuje. Te. zapewnia prawo, w przypadku niespełnienia swoich warunków wobec banku, do sprzedaży nieruchomości bez konieczności zwracania się do sądu lub arbitrażu.

Klient daje także prawo, po sprzedaży zabezpieczenia, do wykorzystania uzyskanych środków na spłatę swojego zadłużenia wobec banku. W zobowiązaniu zawarta jest informacja, że ​​w przypadku niespełnienia warunków bank ma prawo sprzedać zastawioną nieruchomość na ustalonych przez siebie warunkach, a także pełnić w trakcie tej sprzedaży rolę kupującego. Oprócz całkowitej kwoty zadłużenia, pożyczkobiorca zobowiązany jest do zwrotu w całości wszelkich kosztów związanych z przechowywaniem zabezpieczenia, windykacją długu itp. W tym przypadku kredytobiorca (hipoteczny) również ponosi swoje zobowiązania wobec banku, mimo że bank posiada jego zabezpieczenie. Kredytobiorca przekazuje swoje prawo do korzystania ze swojego majątku, kosztowności, a także salda środków na swoim koncie lub innych kwot, które również znajdują się w tej organizacji bankowej.

Wiele obowiązków przewiduje prawo banku do ponownego zastawu na nieruchomości przekazanej mu przez kredytobiorcę. W przypadku, gdy pożyczka zastawowa jest wydawana pod zabezpieczenie jakimkolwiek aktywa finansowe, a nie towary, kredytobiorca ma obowiązek przekazać bankowi same papiery wartościowe, a nie prawo do ich dalszego wykorzystania. Rejestrując papiery wartościowe jako zabezpieczenie, umowa pożyczki określa warunki i termin przeniesienia własności tych papierów wartościowych z zastawcy na pożyczkodawcę. Wiele banków udziela pożyczek zabezpieczonych papierami wartościowymi, które są akceptowane do celów księgowych lub stanowią zabezpieczenie w Centralnym Banku Rosji. Są to papiery gwarantowane przez państwo, akcepty bankowe lub weksle komercyjne zarejestrowane na obligacjach i giełdach największych banków i organizacji przemysłowych, certyfikaty depozytowe i certyfikaty różnych funduszy inwestycyjnych.

Całkowita kwota udzielonego kredytu z reguły zależy od jakości zabezpieczenia: rodzaju papierów wartościowych, trudności ich sprzedaży na rynku, okresu spłaty, a także możliwości ich uzyskania lub ponownego dyskontowania je jako zabezpieczenie kredytu udzielonego przez Bank Centralny.

Załóżmy, że chodzi o bony komercyjne i rządowe papiery wartościowe. Pożyczkę można zazwyczaj udzielić nawet na 85% cena rynkowa dla papierów wartościowych. Jednak w przypadku obligacji i akcji dużych organizacji i banków notowanych na giełdzie kwota pożyczki nie przekroczy 60% ich ceny rynkowej. Jeśli chodzi o bony oszczędnościowe, w tym przypadku pożyczka może zostać wydana na całą ich kwotę wartość detaliczna. Główna różnica pomiędzy kwotą pożyczki a ceną jej zabezpieczenia nazywana jest marżą. Jeżeli marża ulegnie zmniejszeniu (w przypadku spadku wartości detalicznej papierów wartościowych), wówczas kredytobiorca jest zobowiązany wobec banku do spłaty części swojego zadłużenia tak, aby łączna kwota zadłużenia odpowiadała nowej cenie nominalnej papierów wartościowych lub zaciągnąć bank dodatkowego zadłużenia. bezpieczeństwo.

W przypadku, gdy papiery wartościowe nie są notowane na giełdzie, oceny wielkości udzielonego kredytu i wartości samych papierów wartościowych dokona sam bank, który z kolei będzie brał pod uwagę:

• dane z raportów, bilansów publikowanych w prasie;
• publikacje w specjalnym serwisie prasowym;
• ocena perspektyw rozwoju organizacji i jakości kadry zarządzającej.

Jednak z reguły wiele organizacji bankowych nie udziela pożyczek zabezpieczonych papierami wartościowymi, które nie są notowane na giełdzie.

Ubiegając się o pożyczkę lombardową zabezpieczoną wekslami, należy całkowity termin nie powinno być pożyczki dłuższy okres płatność na rachunku. Warto to również zauważyć tę pożyczkę nie może trwać dłużej niż rok. Między innymi organizacje bankowe często same ustalają limit kredytów dla swoich kredytobiorców zabezpieczonych wekslami lub innymi wartościowymi papierami wartościowymi, gdyż im wyższa kwota i termin weksla, tym duże ryzyko zostaną poniesione przez bank przy zakupie tych rachunków i dalszym przetwarzaniu kredytu na nich.

Należy również wziąć pod uwagę fakt, że bank ma prawo udzielić klientowi kredytu lombardowego i zabezpieczyć go jako zabezpieczenie różnych dokumentów dystrybucji towarów. Na przykład: paragony magazynowe, konosamenty, gwarancje, zatrzymane paragony itp.

Świadectwo magazynowe to dokument wydawany przez magazyn przy przyjęciu produktów do składowania. Dokument ten należy sporządzić w dwóch egzemplarzach. Każdy z nich zawiera szczegóły. Jeden egzemplarz pełni funkcję dokumentu zbycia produktów, drugi stanowi zabezpieczenie. Kiedy kredytobiorca zastawi towar na rzecz banku, prawo własności do tego towaru pozostanie przy nim. Bank może jedynie rozporządzać prawem zabezpieczenia.

Dokument pełniący funkcję zabezpieczenia nazywany jest nakazem. Jest wydawany bankowi. Z kolei na innym dokumencie bank umieszcza adnotację o udzielonym kredycie i jego całkowitej kwocie. Te dwa dokumenty stanowią jedną całość. A żeby móc odebrać towar z magazynu, trzeba będzie dostarczyć dwa dokumenty. Osoba będąca właścicielem zastawionego towaru, dokonując jego sprzedaży, przekazuje kupującemu dokument przy odbiorze od niego wymaganą kwotę minus pożyczka i odsetki. Kupujący odkupuje warrant od banku. Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona w terminie, bank ma prawo sprzeciwić się temu nakazowi i przekazać go do magazynu w celu przymusowej sprzedaży towaru.

Konosament to dokument wystawiony przez armatora lub jego przedstawiciela, dotyczący przyjęcia produktów do transportu. Dokument ten stanowi zamówienie na towar tj. właściciel ma do niego pełne prawa. Konosamenty są dostępne w formie zamówień ( ten dokument wydawane na konkretną osobę lub na jej polecenie, a także na okaziciela) i rejestrowane (wydawane w dniu pewna osoba). Wszystkie rachunki zapisane przez kredytobiorcę są wydawane bankowi w momencie, gdy zastawione produkty pozostają w jego osobistym magazynie.

Kredyty lombardowe na dokumenty dystrybucyjne i towary udzielane są przez bank z reguły na kwotę 55-70% ich wartości nominalnej towaru. Kredytobiorca, który udzielił kredytu zabezpieczonego dokumentami dystrybucji towaru, w przypadku braku spłaty zadłużenia, daje bankowi pełne prawo do sprzedaży towaru. Oraz dochód ze sprzedaży suma pieniędzy przyczynić się do spłaty kredytu. Oprócz wszystkich powyższych, zgodnie z dokumentami dystrybucji towarów, organizacje bankowe pobierają od pożyczkobiorcy dodatkową prowizję. Należy również wziąć pod uwagę, że dziś banki niezwykle rzadko korzystają z kredytów hipotecznych w czystej postaci. Często papiery wartościowe są emitowane jako zabezpieczenie przy ubieganiu się o bieżący kredyt.

Przeczytaj artykuł na stronie:

Ostatnio coraz częstsze są procedury uzyskiwania pożyczek zarówno od osób fizycznych, jak i prawnych.

Drodzy czytelnicy! W artykule mowa o typowych rozwiązaniach kwestie prawne, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Procedurę uzyskania kredytu zabezpieczonego papierami wartościowymi zaczęto rozważać jako alternatywę dla kredytu pod zabezpieczenie majątkowe.

Pożyczka zabezpieczona papierami wartościowymi, znana m.in dużych inwestorów, banki, organizacje w Rosji. Jak wiadomo, często przy ubieganiu się o pożyczkę stosuje się zabezpieczenie.

Zabezpieczeniem może być np. nieruchomość, samochód pożyczkobiorcy lub papiery wartościowe, co ostatnio stało się dość powszechne, zwłaszcza wśród klientów korporacyjnych, duże transakcje finansowe.

Podstawy

Papiery wartościowe to przedmioty takie jak weksle, akcje, obligacje przedsiębiorstw, certyfikaty oszczędnościowe, akcje, fundusze inwestycyjne obywatele Rosji.

Korzystając z tego rodzaju pożyczek, wykorzystując papiery wartościowe jako zabezpieczenie, pożyczkodawcy mogą przewidywać dłuższe niż zwykle okresy.

Jednak w praktyce dzieje się tak, że rosyjskie banki starają się nie udzielać długoterminowych kredytów zabezpieczonych papierami wartościowymi, gdyż na rynku inwestycyjnym papiery wartościowe najczęściej podlegają wahaniom wartości.

W tym celu częściej stosuje się pożyczki krótkoterminowe, nie dłuższe niż rok. Odrębny zestaw wymagań dla osób prawnych chcących zaciągnąć kredyt zabezpieczony papierami wartościowymi.

Wymagania banków są następujące:

• firma w momencie złożenia wniosku do banku działa dłużej niż sześć miesięcy (nie krócej);
• pozytywny historia kredytowa(najlepiej w banku, w którym składany jest wniosek);
• brak długów wobec organów podatkowych Federacji Rosyjskiej;
• brak indeksu karty;
• brak innych kredytów w innych bankach.

Kredytobiorca ma obowiązek przedstawić i dołączyć rejestr stwierdzający dostępność papierów wartościowych.

Po zatwierdzeniu pożyczki przez organizację bankową pożyczkobiorca podpisuje umowa pożyczki z bankiem oraz umowę zastawu, akt przyjęcia i przeniesienia papierów wartościowych.

Kwota pożyczki ustalana jest na podstawie ceny papierów wartościowych w momencie podpisania umowy; jest ona proporcjonalnie uzależniona od płynności papierów wartościowych (im więcej, tym wyższy procent pożyczki).

Dywidendy pochodzące z akcji zostaną przesłane na konto klienta. Udzielona pożyczka nie może być przeznaczona na zakup nowych papierów wartościowych.

Spłata pożyczki pod zastaw papierów wartościowych odbywa się z regresją płatności. Istnieje możliwość, na wniosek pożyczkobiorcy, z wyprzedzeniem, jeżeli zostało to uzgodnione wcześniej w trakcie realizacji umowy. A także na wniosek pożyczkodawcy – po uprzednim powiadomieniu pożyczkobiorcy.

Co to jest

Papiery wartościowe są powszechnym sposobem zabezpieczenia pożyczki. Aby dowiedzieć się czym jest pożyczka zabezpieczona papierami wartościowymi zapoznajmy się z małą terminologią pojęć, na przykład czym jest:

Zabezpieczenie musi spełniać następujące kryteria: musi należeć do pożyczkobiorcy na mocy prawa własności, być płynne i posiadać wartość pieniężną przekraczającą kwotę pożyczki wraz z odsetkami.

Pod uwagę brane są:

• jakości papierów wartościowych, ponieważ są one bardzo podatne na wahania cen rynek gospodarczy a ich zachowanie jest trudne do przewidzenia;
• charakter płynności;
• emitent i rodzaj papierów wartościowych;
• ryzyko papierów wartościowych.

Metody projektowania

Aby otrzymać pożyczkę zabezpieczoną papierami wartościowymi, pożyczkobiorca musi posiadać dobre zabezpieczenie.

Organizacje bankowe przyjmują jako zabezpieczenie aktywa majątkowe będące w posiadaniu kredytobiorcy, jako zabezpieczenie aktywa mieszkaniowe, pojazdy W ostatnim czasie praktykuje się praktykę zastawiania papierów wartościowych i akcji o zwiększonej płynności.

Kredyt na wezwanie jest używany tylko dla zweryfikowanych firm. Duże organizacje stali klienci z dobrą opinią potwierdzoną długim okresem współpracy.

Dla takich klientów organizacja bankowa może zaoferować więcej korzystne warunki kredytów po obniżonych stopach procentowych.

Jak uzyskać taki kredyt

Aby otrzymać pożyczkę zabezpieczoną papierami wartościowymi należy złożyć wniosek organizacja bankowa zestawienie liczby akcji i obligacji, które zostaną przeniesione w formie .

Wykaz należy sporządzić w następujący sposób: nazwa akcji i emitenta, numer, cena, cena, kurs wymiany z dnia podpisania umowy.

Warunki kredytu

Warunki kredytu zabezpieczonego papierami wartościowymi:

• waluta państwowa (ruble);
• wielkość kredytu (określana jako procent wartości papierów wartościowych i może wynosić do 70%, ustalana na podstawie stopnia ryzyka każdego papieru wartościowego);
• stawka od 11% rocznie;
• pożyczki na okres od sześciu miesięcy do roku.

Pakiet niezbędnych dokumentów

Standardowy pakiet dokumentów może wyglądać następująco:

1. Kwestionariusz dla klienta.
2. Dokumenty osobiste klienta (paszport obywatela Federacji Rosyjskiej, dowód rejestracyjny, prawo jazdy itp., wszystkie dokumenty, które mogą potwierdzić tożsamość klienta).
3. , a także raportowanie podatkowe klient.
4. Ankieta wypełniana przez Klienta.
5. Umowa zastawu.

Komplet dokumentów może się różnić w zależności od banku (firmy), do której składał wniosek kredytobiorca, statusu wniosku oraz poziomu dochodów klienta.

Bank może wymagać dodatkowych zaświadczeń, aby zweryfikować wypłacalność klienta i udzielić mu kredytu.

Lista instytucji bankowych

Sberbank

Sberbank korzysta z programu OTS-REPO jako alternatywy dla pożyczania papierów wartościowych.

Ten program pozwala szybko uzyskać zasoby finansowe na własny koszt na koszt dokumentów, poświęcając krótki okres czasu i niewielką liczbę dokumentów.

Transakcje odbywają się w dwóch etapach. Dzięki repo pozagiełdowemu można pozyskać od 400 tysięcy rubli na okres od 35 do 105 dni, pożyczka długoterminowa trwa do 10 lat.

Akceptowane są najbardziej płynne akcje. Dzięki temu klienci mogą zaciągać pożyczki długoterminowe.

Lista papierów wartościowych uznawanych za zabezpieczenie w transakcjach repo dla osoby, ma siedem artykułów - zwyczajne i akcje uprzywilejowane się Bank Oszczędności, akcji VTB, Gazprom, ŁUKOIL, Rosnieft’ i RusHydro.

Określona jest wielkość kredytu, jego okres i cele, zabezpieczenia oraz harmonogramy spłaty kredytu. bank handlowy i banku – Bank Centralny Rosja.

Głównym warunkiem uzyskania kredytu jest przestrzeganie przez bank wyznaczonych standardów ekonomicznych, biorąc pod uwagę otrzymanie kredytu z Banku Centralnego.

Często zadawane pytania

Ubiegając się o kredyt zabezpieczony papierami wartościowymi, pożyczkobiorcy często zadają następujące pytania:

Jeśli bez minimalnej głośności

Zabezpieczenie w postaci papierów wartościowych, których cena ustalana jest na podstawie minimalnej wielkości ich ceny, pozwala na udzielenie pożyczki nie wyższej niż ich wartość. Obowiązuje dla każdego rodzaju papieru wartościowego według własnej formuły wyceny.

Czy mogą wystawić świadectwo konsumenckie?

Bezpieczeństwo zabezpieczone papierami wartościowymi nie jest powszechne. Instytucje kredytowe Ci, którzy udzielają takich pożyczek, dokładnie sprawdzają dokumenty.

Niektórzy mogą mieć sytuację, gdy potrzebują pieniędzy od razu i nie mają od kogo ich pożyczyć, ale jednocześnie istnieje pewność, że niesprzyjające warunki sytuacja finansowa wkrótce wyzdrowieje. W takim przypadku całkiem możliwe jest rozważenie opcji pożyczki w zastawie (jeśli oczywiście jest coś do zaoferowania jako zabezpieczenie).

Co to jest pożyczka lombardowa?

Na czym polega pożyczka w lombardzie? pożyczka krótkoterminowa, który jest zabezpieczony nieruchomością o wysokim stopniu płynności, którą w przypadku niespłacenia pożyczki organizacja może bez trudności sprzedać. Zabezpieczenie stanowi gwarancję dla pożyczkodawcy.

Przykładami zabezpieczeń są papiery wartościowe, biżuteria, antyki, sprzęt AGD i RTV, odzież, nieruchomości, samochody itp. Kredyt zastawowy spłacany jest najczęściej jednorazowo.

Ten rodzaj kredytu jest alternatywą dla kredytu bankowego.

Podstawa prawna działalność lombardu

Lombard pełni rolę pożyczkodawcy, którego działalność regulują określone przepisy Kodeks cywilny RF i Ustawa federalna Federacji Rosyjskiej nr 196-FZ „O lombardach” .

Według ustalonych standardów:

• lombardy nie mają prawa rozporządzać majątkiem pożyczkobiorcy;
• pracownicy lombardu są zobowiązani do zachowania tajemnicy zawodowej w zakresie informacji o otrzymanym zabezpieczeniu;
• rzecz oddaną lombardowi należy wycenić na podstawie jej wartości rynkowej i porozumienia stron;
• pożyczka w lombardzie musi być sformalizowana na piśmie itp.

Niektóre cechy uzyskania pożyczki lombardowej

Decydując się na pożyczkę w zastawie trzeba mieć świadomość, że lombard nie przyjmuje pod zastaw wszystkich wartościowych przedmiotów. W ten sposób pracownicy organizacji ubezpieczają lombard przed ewentualnymi trudnościami w sprzedaży zastawionego majątku w przypadku braku spłaty środków.

Nieruchomość zostaje przyjęta wyłącznie po okazaniu paszportu pożyczkobiorcy, który osiągnął pełnoletność. Osoby będące pod wpływem narkotyków lub alkoholu nie są obsługiwane.

Cechy wyceny nieruchomości

Przyszłe zabezpieczenie nie jest wyceniane w pełnej wartości:

• metale szlachetne – z uwzględnieniem masy netto i próby (tj. nie uwzględnia się obecności kamieni szlachetnych i dekoracji wykonanych przez jubilerów);
• sprzęt AGD i RTV – w zależności od stanu wygląd, stan techniczny, data wydania;
• odzież – biorąc pod uwagę stopień zużycia itp.

Tym samym wartość zabezpieczenia będzie zawsze niższa od wartości rynkowej.

Zalety i wady kredytu lombardowego

Do zalet tego rodzaju kredytu zalicza się:

• procedura udzielania świadczeń nie przewiduje skomplikowanej procedury sprawdzania wypłacalności kredytobiorcy;
• szybkość rejestracji;
• nie ma potrzeby podawania informacji o miejscu pracy, dochodach, pozycji w społeczeństwie itp., w związku z czym pakiet dokumentów jest minimalny (paszport i dokumenty na drogie zabezpieczenie, np. samochód są wymagany);
• jeżeli z jakiegoś powodu pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, jego majątek zostaje sprzedany przez lombard na aukcji, ale jest on zwolniony z płatności;
• celem może być wszystko;
• żadnych sankcji za wcześniejszą spłatę;
• lombard jest praktycznie odpowiednikiem wynajmu skrytki depozytowej w banku, tyle że jest znacznie tańszy;
• na decyzję lombardu o udzieleniu pożyczki absolutnie nie ma wpływu historia kredytowa klienta (z wyjątkiem przypadków, gdy lombard prowadzi własną historię kredytową);
• istnieje możliwość przedłużenia umowy (usługa nazywa się re-zastawem, a warunkiem jej świadczenia jest zapłata odsetek), a liczba takich przedłużeń jest nieograniczona;
• Możliwość uzyskania kredytu dla emerytów.

Jednak oprócz zalet istnieją również następujące wady:

• wycena biżuterii na podstawie ceny złomu;
• istnieją ograniczenia dotyczące wartości przyjętych na zabezpieczenie;
• aby dostać duże sumy, musisz zastawić szczególnie cenny majątek;
• wysoki procent;
• okres kredytowania zwykle nie przekracza jednego roku;
• surowe kary;
• istnieje ryzyko bezpowrotnego zniknięcia zastawionych przedmiotów (w przypadku napadu na lombard).

Kredyt w lombardzie jest zatem najkorzystniejszy w przypadkach, gdy potrzebne są pieniądze na krótki okres lub gdy bank odmówił ich udzielenia. usługi kredytowe, lub jeśli kredytobiorca zła historia kredytowa lub miałeś przeszłość kryminalną, lub jeśli potrzebujesz pożyczki pilnie i bez dokumentów.