Kredyt hipoteczny i refinansowanie – co to jest i jak sobie z tym poradzić, nie wydając dodatkowych pieniędzy na pośrednika w handlu nieruchomościami i rejestratora – i tak dalej. Wymagana lista dokumentów do refinansowania kredytu. Możliwe wady refinansowania

Refinansowaj istniejące kredyt mieszkaniowy pod więcej niski procent Możesz to zrobić w swoim banku lub kontaktując się z innym. Czym jest pożyczanie, z jakimi kosztami się wiąże, z jakim bankiem lepiej się skontaktować, czy jest opłacalne i na jakich etapach polega, szczegółowo omówimy w artykule.

Koncepcja refinansowania kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny dla większości przeciętnych rosyjskich rodzin jest dziś praktycznie jedynym sposobem na zakup własnego domu. I wielu skorzystało z tej możliwości kilka lat temu. Rynek nie stoi w miejscu, a sytuacja wielu banków jest obecnie znacznie korzystniejsza niż jeszcze kilka lat temu. Naturalnie wielu kredytobiorców chciałoby refinansować na więcej korzystne warunki. Jest to korzystne także dla banków. Kredyt hipoteczny w linii kredytowej banków to jeden z najbardziej dochodowych produktów. Dlatego większość z nich stara się sprzedać jak najwięcej, aby zwiększyć zyski. kredyty hipoteczne. Jedno z narzędzi przyciągania kredytobiorców kredytów hipotecznych jest refinansowanie kredytów hipotecznych od banków zewnętrznych.

Refinansowanie kredytu hipotecznego lub refinansowanie to rejestracja kredytu hipotecznego w jednym banku w celu spłaty zobowiązań dłużnych innego banku na bardziej atrakcyjnych warunkach (po niższym oprocentowaniu, w krótszym terminie lub z wystawieniem kredytu hipotecznego). dodatkowa kwota gotówka).

Czy opłaca się refinansować kredyt hipoteczny?

Na pierwszy rzut oka refinansowanie wydaje się opłacalnym produktem bankowym. Im niższa stopa i okres kredytowania, tym mniej przepłacisz za swój dom i będziesz mógł go zmniejszyć płatność miesięczna zwłaszcza jeśli pożyczka została udzielona na dłuższy okres.

Bazując na danych statystycznych, warto rozważyć przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, jeśli różnica w oprocentowaniu wynosi co najmniej 2-3 proc.

Ale oprócz oprocentowania warto wziąć pod uwagę inne koszty związane z refinansowaniem. Należą do nich:

1. Na etapie składania wniosku kwoty są nieznaczne, 50-100 rubli za wydanie zaświadczenia o saldzie zadłużenia kredytowego (nie pobierane przez wszystkie banki).
2. Niewielkie koszty przy przygotowaniu dokumentów pod zabezpieczenie nieruchomości (zaświadczenie z WIT, dowód rejestracyjny itp.).
3. Nowy raport z oceny zabezpieczenia (około 6-7 tysięcy rubli).
4. Uiszczenie opłaty państwowej za zdjęcie obciążenia i zarejestrowanie nowego zastawu.
5. Koszty sporządzenia umowy ubezpieczenia na rzecz nowego banku. Kalkulacja kwoty jest indywidualna. Minimalna stawka od 0,2% wartości zabezpieczenia, przy czym należy wziąć pod uwagę, że nadają się tylko ubezpieczyciele akredytowani przez bank. W niektórych przypadkach można to zakończyć dodatkowa umowa już aktualna polityka o zmianie beneficjenta lub wcześniejszym rozwiązaniu umowy. To pytanie Lepiej wcześniej porozmawiać z ubezpieczycielem.
6. Przy refinansowaniu w większości przypadków prawo do ulg podatkowych na zakup nieruchomości i odsetki od kredytu hipotecznego.
7. Koszty notarialne.

Zatem odpowiedź na pytanie o opłacalność refinansowania będzie uzależniona od specyficznych warunków każdego kredytobiorcy.

Zwykle kiedy długoterminowy pożyczka wstępna, niewielka liczba już dokonanych spłat, różnica w oprocentowaniu 2%, koszty z nią związane spłacane są w pierwszym roku. Jeśli jednocześnie ma prawo do odliczenie podatku zrealizowany w całości, to zdecydowanie warto zdecydować się na refinansowanie.

Twój bank czy cudzy?

Oczywiście, jeśli istnieje taka możliwość, to początkowo należy skontaktować się z bankiem wierzycielem z prośbą o obniżenie oprocentowania.

Oprócz koszty finansowe przeszacowanie wartości nieruchomości i ponowna rejestracja zabezpieczenia, refinansowanie wiąże się z dużą inwestycją czasu i wysiłku. Dlatego refinansowanie w Twoim banku jest najwygodniejsze.

Ale to nie jest opłacalne dla banków. Obniżenie oprocentowania już udzielonych pożyczek spowoduje zmniejszenie planowanego zysku. Dlatego aktualne programy Refinansowanie dla własnych klientów zdarza się bardzo rzadko.

Refinansowanie z obecnym pożyczkodawcą

Jeśli obecny pożyczkodawca nie ma dla swoich klientów programu refinansowania kredytu hipotecznego, ale obecne stawki są już niższe lub w ogóle nastąpił spadek stóp procentowych na rynku, należy napisać odwołanie do szefa instytucji kredytowej do rozważenia kwestii obniżenia stawki. We wniosku prosimy o podanie swoich danych oraz szczegółów umowy pożyczki. Okres rozpatrzenia zwykle nie przekracza 30 dni kalendarzowych.

Jeżeli polityka banku i warunki umowy przewidują możliwość rewizji stóp procentowych, wówczas możliwa jest pozytywna decyzja.

W 2017 roku Sbierbank jako jeden z pierwszych w Rosji obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych do 7,25% i uruchomił program refinansowania kredytów od banków zewnętrznych według stopy 9,5% rocznie. Jednak program ten nie miał wpływu na jego klientów.

Recenzje na portalu banki.ru wskazują, że dla wielu kredytobiorców w odpowiedzi na ich prośby stawki zostały jednak obniżone. Głównie z umów zawartych dawno temu lub na początku 2015 roku, kiedy stopy procentowe poszybowały w górę do 14,5%.

Jak zmotywować pożyczkodawcę

Faktem jest, że zgodnie ze standardami Centralnego Banku Rosji refinansowanie własnego kredytu jest równoznaczne z restrukturyzacją i pociąga za sobą dodatkowe koszty zwiększenia rezerwy bankowe.

Jedynym sposobem na motywację może być zatwierdzony wniosek o refinansowanie w innym banku.

Odwołanie pisze się podobnie jak w pierwszym przypadku, jednak z załączoną kopią pozytywnej decyzji nowego wierzyciela na wniosek. Praktyka pokazuje, że szanse na odpowiedź twierdzącą rosną.

Refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku

Jeśli nie zgodzisz się na obniżenie stawki w swoim banku, zawsze możesz skontaktować się z innym lub nawet kilkoma bankami.

Złożenie wniosku do innego banku wiąże się z przejściem procedur związanych z zatwierdzeniem kredytu hipotecznego, zabezpieczenia, przekazaniem środków na spłatę nowego kredytu, ponowną rejestracją praw do zabezpieczenia, uzyskaniem okresu bez zabezpieczenia i zawarciem nowej umowy ubezpieczenia. Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z tych etapów.

Warunki refinansowania kredytu hipotecznego

Wymagania dotyczące poprzedniej pożyczki są takie same dla wszystkich ofert:

• ważne przez co najmniej sześć miesięcy:
• brak restrukturyzacji;
• bez żadnych obecnych lub przeszłych opóźnień.

Jeżeli kredytobiorca odstąpi od umowy ubezpieczenia na życie i zdrowie, do stawki doliczane jest 0,5–1%. Ubezpieczenie zabezpieczenia jest obowiązkowe.

Procedura rejestracji

Aby ubiegać się o refinansowanie należy złożyć wniosek do wybranego banku. wniosek o pożyczkę z wymaganymi dokumentami.

Podstawowy pakiet dokumentów:

1. Wypełniony formularz wniosku dla wszystkich pożyczkobiorców (oficjalni małżonkowie automatycznie stają się współkredytobiorcami, nawet bez uwzględnienia wypłacalności).
2. Paszport i wszystko dodatkowy dokument.
3. Zaświadczenie o zarobkach.
4. Zeskanowana kopia dokumentu pracy z zaświadczeniem (jeśli jest poświadczona pełnomocnictwem, to kopia dokumentu dotyczącego przekazania uprawnień).
5. Zaświadczenie o saldzie kredytu (ważne 10 dni).
6. Szczegóły spłaty aktualnego kredytu.
7. Zaświadczenie o braku zaległych płatności (nie wszędzie).
8. Umowa pożyczki, harmonogram spłat (na żądanie).

Po pozytywnej decyzji będziesz musiał w ciągu 3 miesięcy dostarczyć dokumenty do zabezpieczenia:

1. Dokumenty własności.
2. Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości.
3. Raport z oceny.
4. Paszport techniczny.
5. Zgoda współmałżonka na przeniesienie majątku jako zabezpieczenie, poświadczona notarialnie.
6. Certyfikat zarejestrowanych mieszkańców.

Ostateczna lista może zostać uzupełniona według uznania banku. Odpowiada to zazwyczaj standardowemu pakietowi przyjmowania zabezpieczeń.

Po uzgodnieniu przez bank przedmiotu zabezpieczenia zostaje podpisana umowa kredytowa. Pieniądze przekazywane są na spłatę starego kredytu.

Ponowna rejestracja zabezpieczenia

Ponowna rejestracja zastawu nie następuje jednocześnie, tzn. najpierw zostaje zniesione pierwsze obciążenie banku na mieszkaniu, a następnie zostaje zarejestrowany nowy zastaw. Zazwyczaj nowy bank daje na to 2 miesiące.

Po całkowitej spłacie kredytu należy zażądać od starego banku dokumentów:

• świadectwo pełną spłatę zobowiązania kredytowe;
• umowa kredytu hipotecznego;
• notatka hipoteczna wskazująca całkowite zamknięcie pożyczki, łącznie z grzywnami i karami;
• pełnomocnictwo bankowe w imieniu klienta o możliwości reprezentowania interesów banku.

Czynności związane z ponowną rejestracją zastawu prowadzi Rosreestr. W takim przypadku wygodniej jest skorzystać z usług MFC.

Aby anulować depozyt w MFC, potrzebujesz następujące dokumenty:

1. Paszporty dorosłych właścicieli, akty urodzenia zarejestrowanych dzieci.
2. Świadectwo własności.
3. Dokumenty z banku (ważne 30 dni).
4. Dokumentacja techniczna obudowy.
5. Uświadczona zgoda małżonka na unieważnienie zastawu.
6. Oświadczenie.
7. Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.

Czas przetwarzania wynosi 3 dni robocze. W efekcie wydawane jest nowe świadectwo własności bez znaku obciążenia.

Kolejnym etapem jest rejestracja nowego zastawu.

Wymagane dla Dokumenty MFC:

1. Dokumenty bankowe po potwierdzeniu pełnomocnictwa przedstawiciela.
2. Dokumenty hipoteczne (umowa kredytu, DCT lub DDU, umowa zabezpieczenia, hipoteka).
3. Dokumenty mieszkaniowe (wycena, nieruchomość, zaświadczenia WIT, dokumentacja techniczna).
4. Wniosek o rejestrację z banku i od właściciela.
5. Kopie paszportów wszystkich uczestników transakcji.
6. Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.

Okres rejestracji wynosi 5 dni roboczych.

Ważny! Przy przetwarzaniu dokumentów w MFC należy doliczyć 3-4 dni do oficjalnych terminów dostarczenia dokumentów przez firmę kurierską. Otrzymując dokumenty z MFC, należy sprawdzić certyfikaty pod kątem błędów i literówek.

Okres niezabezpieczony

Okres niezabezpieczony to okres po emisji kredyt hipoteczny do czasu zarejestrowania hipoteki przez Rosreestr. Jego czas trwania wynosi około 2 miesięcy, pod warunkiem dotrzymania terminów przez wszystkie strony.

Okres ten uznawany jest za najbardziej ryzykowny dla banku, w którym udzielono refinansowania, gdyż nie posiada on żadnego zabezpieczenia. Tym samym oprocentowanie kredytu na ten okres wzrasta o około 2 proc.

Przeszkody

Refinansowania kredytu nie będziesz mógł dokonać, jeżeli:

• doszło już do restrukturyzacji, opóźnień w płatnościach, refinansowania;
• Umowa pożyczki zawiera klauzulę moratorium na wcześniejszą spłatę(prawdopodobnie w starych kontraktach). Od 2011 roku prawo zabrania zapobiegania wcześniejszej spłacie kredytów;
• zła historia kredytowa, niewystarczające dochody, niespełnianie pozostałych kryteriów banku;
• mieszkanie nie spełnia warunków zabezpieczeń nowego banku.

Ryzyko refinansowania kredytu hipotecznego

Ryzyko refinansowania:

1. Jeżeli bank odmówi udzielenia kredytu, koszty przygotowania dokumentów, w tym zabezpieczenia, nie zostaną zwrócone.
2. Czas trwania procedury i duża ilość kwestii biurokratycznych mogą wydłużyć okres ponownej rejestracji kredytu hipotecznego, a co za tym idzie, opóźnić moment ustalenia niskiej stawki.

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku z korzystniejszym oprocentowaniem: refinansowanie kredytu hipotecznego krok po kroku

Podsumowując wszystkie powyższe, oto algorytm krok po kroku refinansowania kredytu hipotecznego:

1. Wybór banku z odpowiednimi warunkami.
2. Zebranie dokumentów i złożenie wniosku do rozpatrzenia w banku.
3. Jeżeli decyzja banku będzie pozytywna, przygotowanie dokumentów do majątek zabezpieczający.
4. Jeśli bank będzie zadowolony ze wszystkiego co do zabezpieczenia, wówczas planowana jest transakcja.
5. Złożenie dokumentów ubezpieczenia domu (w niektórych bankach można je dostarczyć później).
6. Podpisanie umowy o kredyt hipoteczny i przekazanie pieniędzy do stary bank na spłatę kredytu (należy najpierw złożyć w swoim banku wniosek o pełną wcześniejszą spłatę kredytu).
7. Spłata pożyczki i zażądanie dokumentów w celu usunięcia obciążenia.
8. Złożenie dokumentów w celu anulowania zastawu.
9. Złożenie dokumentów do rejestracji zabezpieczenia na rzecz nowego banku.
10. Dostarczenie do banku dokumentów potwierdzających rejestrację zastawu.
11. Bank ustala niskie oprocentowanie.
12. Przepis roczny dokumenty płatnicze dotyczące przedłużenia umowy ubezpieczenia (jeśli to konieczne).

Refinansowanie kredytu hipotecznego nie jest łatwym procesem, który będzie wymagał nie tylko inwestycji materialnych, ale także ogromnej inwestycji własnego czasu i wysiłku. Wszystko to ma sens, jeśli w konkretnym przypadku korzyści znacznie przewyższają koszty. Dlatego bardzo ważne jest, aby wszystko wcześniej obliczyć i zważyć.

Refinansowanie kredytu hipotecznego stało się jednym z najpopularniejszych produkty bankowe 2017. Co piąty jest nowy kredyt mieszkaniowy w tym roku – refinansowanie starego. W przypadku niektórych banków odsetek ten przekracza 40%.

Plusy refinansowania kredytów hipotecznych

Korzyść nr 1: Obniżona miesięczna opłata

W przypadku refinansowania kredytobiorca może zaciągnąć kredyt hipoteczny na dowolny okres zatwierdzony przez bank. Umożliwia to znaczne obniżenie miesięcznej raty – zarówno poprzez obniżenie stawki, jak i „wydłużenie” okresu kredytowania o kilka kolejnych lat. Pamiętaj jednak: jeśli różnica w stawkach jest niewielka, nadpłata również wzrośnie.

Weźmy taki przykład: kupiliśmy mieszkanie o wartości 3 milionów rubli z kredytem hipotecznym. Z zadatek 20% na 10 lat przy 13,5%. Płaciliśmy przez rok, a następnie refinansowaliśmy w wysokości 11% za ten sam okres.

Oszczędność 4500 rubli na miesięcznej płatności całkowite oszczędności wynosi zatem około miliona rubli nawet biorąc pod uwagę faktyczne wydłużenie okresu kredytowania o rok po refinansowaniu. Obliczenia dokonano bez uwzględnienia dodatkowe wydatki, co zostanie omówione w poniższym przykładzie:

Recenzje dostawców kredytów hipotecznych

W 2014 roku zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny w Sbierbanku na mieszkanie w budynku w budowie. Na poziomie 14,25% w trakcie budowy i 13,25% po oddaniu domu do użytku. Płacili przez dwa lata, cieszyli się, że zdążyli przed podwyżką stawek, a potem zaczęli się smucić.

Pod koniec 2016 roku nasz wskaźnik zaczął wydawać się astronomiczny. Przeanalizowaliśmy górę ofert banków i zdecydowaliśmy się na Absolut Bank. Zaproponował wówczas doskonałe warunki – 11,25% zamiast naszych 13,25% rocznie. Miesięczna rata została tym samym zmniejszona o 4300 rubli, biorąc pod uwagę zachowanie okresu kredytowania. Chwyciliśmy kalkulator i obliczyliśmy, że przez pozostałe lata wygramy ponad 885 tys.

Szybko jednak zdali sobie sprawę, że będą dodatkowe wydatki. W nowym banku musieliśmy ubezpieczyć nie tylko mieszkanie, ale także życie i zdrowie. To plus 10,3 tysiąca rubli rocznie.

Jedynym pocieszeniem było to, że Sber płacił za ubezpieczenie 7600 rocznie, różnica nie jest zbyt duża. Dodatkowo za wycenę zapłaciliśmy 2500 rubli, za wypis z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości 300 rubli oraz opłatę państwową za ponowną rejestrację w wysokości 668 rubli za dwoje. Ale nawet po odjęciu wydatków zyskali ponad 830 tys., a miesięczna opłata stała się, choć niewiele, mniej stresująca.

Korzyści nr 2: Zmniejszenie nadpłat kredytów

Jeśli pozostawisz miesięczną ratę na niezmienionym poziomie i skrócisz okres spłaty kredytu hipotecznego po refinansowaniu, Twoja nadpłata odsetek gwałtownie spadnie. Pokażmy na tym samym przykładzie:

W ten sposób nadpłata zostaje zmniejszona o ponad 1,7 miliona rubli w całym okresie kredytowania.

Korzyści nr 3: Usunięcie obciążeń z nieruchomości Jest to możliwe przy zamianie kredytu hipotecznego. Teraz stawki oferowane przez banki już pozwalają to zrobić, jeśli nie z zyskiem, to przynajmniej z zerowymi stratami. Celem takiego refinansowania jest to, że mieszkanie staje się do pełnej dyspozycji kredytobiorcy i przestaje nim być zabezpieczenie bankowe

. Można go sprzedać, podarować itd. bez konsultacji z bankiem. Załóżmy, że zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny na to samo mieszkanie o wartości 3 milionów rubli. z wpłatą wstępną 20% przez 10 lat po 13,5%, ale płacili przez 5 lat, a przez pozostały okres refinansowali kredytem konsumenckim po 12,9% rocznie ( realna stawka

Sberbank, co jest trudne, ale nadal możliwe do zdobycia).

W sumie widzimy, że koszt obu pożyczek, biorąc pod uwagę ubezpieczenie i inne wydatki poboczne, będzie w przybliżeniu taki sam. Jednak Twoje mieszkanie zostanie obciążone hipoteką tylko na 5 lat zamiast na 10.

Korzyść nr 4: Zmiana waluty kredytu Niezwykle istotna szansa dla kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w dolarach i spłacili go po skoku kursu pod koniec 2014 roku. Inną sprawą jest to, że nie każdy bank jest gotowy na zmianę waluty kredytu. Podobne usługi

obecnie dostarczany na przykład przez Gazprombank.

Korzyść nr 5: Większa łatwość obsługi pożyczki

Jeśli Sberbank, VTB24 i kilka innych dużych instytucji kredytowych ma niezawodne i mniej lub bardziej wygodne banki internetowe, wówczas kredytobiorcy wielu innych pożyczkodawców muszą płacić za pośrednictwem oddziałów, bankomatów i terminali.

Wady refinansowania kredytu hipotecznego

• Wada refinansowania w drugiej połowie okresu kredytowania z płatnościami dożywotnimi. W tym przypadku większość odsetek spłacasz w pierwszych latach, a refinansowanie ma sens tylko wtedy, gdy zależy Ci na dodatkowym ułatwieniu obsługi.
• Wysokie koszty dodatkowe. Refinansując kredyt hipoteczny, będziesz musiał ponownie złożyć w banku cały pakiet dokumentów dotyczących nieruchomości – łącznie z opinią nowego rzeczoznawcy. Będziesz także musiał ponownie ubezpieczyć zabezpieczenie.
• Konieczność ponownego przejścia przez wszystkie etapy udzielania kredytu. Jeśli Twoje dochody spadły na przestrzeni lat spłat kredytu hipotecznego lub najgorsza strona się zmieniło stan majątkowy refinansowanie może nie zostać zatwierdzone. Bank może jednak wydać odmowę lub nieodpowiednie warunki bez istotnego powodu – procedura jest mało przejrzysta i prowadzona zgodnie z wewnętrznymi standardami instytucji kredytowej.

Recenzje dostawców kredytów hipotecznych

Złożyłem wniosek do VTB24 o refinansowanie kredytu hipotecznego w wysokości 1,6 mln rubli. Przez telefon, a potem w gabinecie potwierdzili, że wszystkie parametry spełniam, że tak powiem, z rezerwą. Mam wysoką pensję, dużą stabilną firmę, projekt wynagrodzeń tutaj, w VTB24. menadżer obiecał refinansowanie w wysokości 9,7% rocznie.

Czekałem tydzień. Dzwoni dziewczyna i mówi wesołym głosem: „Zostałeś zatwierdzony do pożyczki na 10% rocznie w wysokości 1 miliona rubli”. Co? Jaki milion? Zapytałem, dlaczego podjęto taką decyzję. Dziewczyna obiecała wyjaśnić - i... to wszystko. Nikt więcej nie zadzwonił. Zadałem pytanie na Banki.ru. Obsługa techniczna banku odpowiedziała, że ​​są takie warunki: jeśli chcesz, to bierz, jeśli nie chcesz, idź gdzie indziej.

Komu przysługuje refinansowanie kredytu hipotecznego?

• posiadacze kredytów z oprocentowaniem co najmniej o 1% wyższym od oferowanego przez „nowy” bank; w przypadku płatności dożywotnich - w pierwszej połowie okresu płatności;
• kredytobiorcy, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji życiowej;
• posiadacze walutowych kredytów hipotecznych zaciągniętych przed 2015 rokiem;
• klienci małych banków z słabo rozwiniętym systemem oddziałów, bankomatami czy niewygodną bankowością internetową.

Kiedy nie opłaca się refinansować kredytu hipotecznego?

Nie ma większego sensu angażowanie się w refinansowanie, jeśli kilka miesięcy temu zaciągnąłeś kredyt mieszkaniowy na średnich warunkach rynkowych: od tego czasu stopy procentowe w większości banków nie spadły na tyle, aby refinansowanie miało jakikolwiek poważny skutek.

Pamiętaj, że będziesz musiał ponownie zlecić wycenę nieruchomości, wypisy z rejestrów, opłacić ubezpieczenie i ponieść inne wydatki.

Jakie kredyty hipoteczne można refinansować?

Kredyt, który zamierzasz refinansować, musi spełniać następujące wymagania:

• Pożyczkę należy spłacać terminowo przez co najmniej ostatnie 12 miesięcy (właściwie przez całą historię kredytową, gdyż obecność przynajmniej jednego opóźnienia w spłacie, nawet wiele lat temu, znacząco zmniejsza Twoje szanse na uzyskanie zgody na refinansowanie). Nie może też występować żadne aktualnie przeterminowane zadłużenie.
• Co do zasady refinansowanie kredytu hipotecznego nie jest możliwe przed upływem sześciu miesięcy jego ważności. Niektóre banki mają limit kwoty refinansowania - klient musi zapłacić pożyczka wstępna od 20% do 50% ceny obiektu.
• To samo dotyczy wygaśnięcia okresu kredytu hipotecznego - nie można refinansować kredytu, jeśli do jego upływu pozostało mniej niż trzy miesiące.
• Pożyczka nie może być wcześniej udzielona.

Który bank bardziej opłaca się refinansować kredyt hipoteczny?

Oto oferty 12 wiodących rosyjskich banków świadczących usługi refinansowania kredytów hipotecznych. Są skierowane do różnych kredytobiorców, a jeśli chcesz, bez większych trudności znajdziesz „swój” bank.

Refinansowanie kredytu hipotecznego: instrukcje krok po kroku

1 Skontaktuj się z bankiem oferującym refinansowanie, aby uzyskać poradę dotyczącą warunków.

2 Odbieramy pakiet dokumentów, w skład którego wchodzą:

• Formularz wniosku zgodny z formularzem bankowym (można go wypełnić online lub bezpośrednio u menadżera).
• Paszporty (najczęściej Federacji Rosyjskiej, Sbierbank dopuszcza paszporty innych krajów) pożyczkobiorcy i współkredytobiorców, jeśli są dostępne. Uwaga: współkredytobiorcą jest z założenia małżonek pożyczkobiorcy, niezależnie od dochodów czy poziomu zatrudnienia.
• Dowód dochodu. Mogą to być certyfikaty 2-NDFL, 3-NDFL, zaświadczenie w formie banku, wyciąg z konto osobiste, zaświadczenia o dodatkowych dochodach w niepełnym wymiarze godzin itp.
• Potwierdzenie zatrudnienia (nieistotne dla klientów płacowych żadnego banku). Zwykle jest to kopia książeczki pracy lub umowy cywilnej.
• i (VTB24 wymaga tego w obowiązkowy, Alfa Bank – jako dokument z wyboru, a wszystkie inne organizacje kredytowe wpisują w formularzu wniosku numer zaświadczenia o ubezpieczeniu emerytalnym, jeśli jest dostępny).
• Dokumenty dla istniejąca hipoteka(umowa kredytowa, zaświadczenie o saldzie zadłużenia, niektóre banki wymagają zaświadczenia o jakości spłaty kredytu - miesięcznego harmonogramu spłat oraz oświadczenia o przepływie środków na rachunku hipotecznym).

3 Jeżeli bank będzie usatysfakcjonowany złożonymi dokumentami, wówczas w ciągu 2-5 dni wydawana jest pozytywna decyzja. Termin można przedłużyć zarówno ze względów obiektywnych (dodatkowe badanie dokumentów i historii kredytowej), jak i subiektywnych (kierownik po przyjęciu paczki z dokumentami wyjechał na urlop, nie przekazując nikomu sprawy).

Zgoda na refinansowanie jest ważna przez 90-120 dni – w tym okresie należy uregulować relacje z bankiem, w którym posiadasz pierwotna hipoteka.

4 Uzyskaj pozwolenie od oryginalny bank przeniesienia zabezpieczenia lub odmowy takiej zgody. Wyjaśniamy procedurę wcześniejszej spłaty (czy trzeba pisać wniosek).

5 Odbieramy pakiet dokumentów do nieruchomości obciążonej hipoteką. Obejmuje:

• wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości
• paszport katastralny
• wyciąg z księgi wieczystej
• zaświadczenie o braku zadłużenia z tytułu rachunków za media

Przesyłamy pakiet dokumentów do banku, który będzie refinansował kredyt.

6 Podpisanie umowy pożyczki. Udzielenie pożyczki: „nowy” przelew bankowy w formie bezgotówkowej na konto starego. Refinansowana pożyczka zostanie spłacona (nie zapomnij wziąć zaświadczenia o braku roszczeń wobec ciebie z pierwotnego banku - zostanie ono wydane bezpłatnie w ciągu 28 dni, za opłatą - w ciągu trzech dni, koszt - 500-1000 rubli, w zależności w banku; dokument ten należy złożyć w „nowym „banku”.

7 Zmiana hipoteki. W różne banki Ta procedura jest przeprowadzana inaczej. Gdzieś instytucja kredytowa zobowiązuje się do współpracy z pierwotnym posiadaczem kredytu hipotecznego, a na przykład Raiffeisenbank wymaga, aby kredytobiorca sam odebrał i przyniósł kredyt hipoteczny.

Tak czy inaczej, proces trwa od 1 do 4 miesięcy, podczas których Twój nowy kredyt jest uważany za niezabezpieczony i podlega podwyższonej stawce w wysokości 1-3%. Tych wydatków nie da się uniknąć, należy je uwzględnić już na wstępie przy obliczaniu korzyści płynących z refinansowania.

8 Ubezpieczamy zabezpieczenie od ryzyka utraty. To jest również obowiązkowe wydatki. W niektórych przypadkach istnieje możliwość zachowania ubezpieczenia przy przenoszeniu kredytu z jednego banku do drugiego. Jednak najczęściej firmy ubezpieczeniowe w takim czy innym stopniu z bankami i odmawiają kontynuowania ubezpieczenia w przypadku zmiany wierzyciela hipotecznego.

9 Zaczynamy spłacać nowy kredyt.

W artykule dowiesz się, jakie dokumenty są potrzebne do refinansowania kredytu hipotecznego i wyjaśniono zawiłości przepisów.

Refinansowanie kredytu hipotecznego w VTB 24 lub innej instytucji finansowej oznacza udzielenie nowego kredytu na spłatę starego kredytu.

Refinansowanie jest szczególnie opłacalne, gdy stopa procentowa.

Na przykład Grigorieva zaciągnęła pożyczkę na 12% rocznie. Rok później stopa procentowa spadła do 9%. W takim przypadku sensowne jest refinansowanie, aby spłacić pożyczkę na korzystniejszych warunkach.

Istnieją inne powody resetowania kredytu:

• zmienić okres spłaty kredytu;
• zmienić walutę płatności (szczególnie ważne dla posiadaczy kredytów hipotecznych w walutach obcych);
• zmienić wielkość kredytu.

Instytucja kredytowa może zmienić zabezpieczenie.

Przykład. Stanowowowie kupili mieszkanie dla syna. Zabezpieczeniem umowy jest ich dom. Teraz postanowili ulepszyć swoje warunki życia i sprzedaj dom. Aby to zrobić, będziesz musiał zmienić zabezpieczenie. Obciążenie zostanie usunięte z domu, wówczas będzie można z nim przeprowadzać transakcje.

Kwestię refinansowania kredytu hipotecznego można rozwiązać w swojej instytucji finansowej lub wybrać inny bank.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

To, czego najbardziej potrzebują kredytobiorcy, to refinansowanie swojego zadłużenia hipotecznego. Posiadacze kredytów hipotecznych w walutach obcych znaleźli się w beznadziejnej sytuacji. Kurs dolara gwałtownie wzrósł, co utrudnia spłatę kredytów. Sądy nie spieszą się ze stroną posiadaczy kredytów hipotecznych. Sugerują, abyś sam negocjował z bankiem.

Aby refinansować kredyt hipoteczny w Sbierbanku, musisz najpierw uzgodnić z kierownictwem firmy i zebrać dokumenty.

Wiele firm oferuje reset kredytu. Wśród nich są Sberbank, VTB-24, Alfa Bank i wiele innych. Aby zatwierdzić transakcję, pożyczkobiorca musi ubezpieczyć swoje życie i sam przedmiot.

Czy są jakieś korzyści z tej transakcji?

Konieczne jest wcześniejsze wyjaśnienie z instytucją refinansującą, ile będzie kosztować dokumentacja.

6 pozycji wydatków:

• wycena nieruchomości;
• zapłata za usunięcie obciążenia;
• opłata za ponowną rejestrację prawa;
• płatność ubezpieczenia;
• prowizja bankowa za udzielenie kredytu;
• prowizje za przelewy.

Kiedy można odmówić ponownej rejestracji?

Kwestia, jakie dokumenty są potrzebne do oficjalnego refinansowania kredytu hipotecznego, nie będzie musiała zostać rozwiązana, jeśli instytucja finansowa zabroniła takich operacji.

Niektóre banki zabraniają wcześniejszej spłaty kredytu. To prawda, że ​​​​takie decyzje można zaskarżyć w sądzie. Dlatego większość banków daje zgodę na wcześniejszą spłatę zobowiązań.

Czasami ponowna rejestracja nie jest możliwa z winy samego klienta. Na przykład zadłużenie z tytułu pożyczki lub niespłacone zadłużenie uniemożliwia reset kredytu.

Jeżeli dochody kredytobiorcy spadły lub stracił on pracę, bank może także odmówić udzielenia kredytu. W takim przypadku pojawiają się wątpliwości co do wypłacalności pożyczkobiorcy.

Zabezpieczenie może również nie odpowiadać bankowi. Wymagania dotyczące stopnia zniszczenia obiektu są różne. Jeden bank może wyrazić zgodę na zakup mieszkania w budynku wybudowanym w 1975 roku, ale dla innego banku taki obiekt może być już za stary.

Ważny! Musisz być przygotowany na zapewnienie dodatkowego zabezpieczenia. Do czasu zniesienia obciążenia konieczne jest zabezpieczenie nowego kredytu. Jeśli pożyczkobiorca nie ma nic na swoim koncie, będzie to dość problematyczne.

W każdym przypadku trzeba pozyskiwać aktualne informacje od pracowników banku.

Sbierbank jest wiarygodną organizacją finansową, dlatego wielu obywateli chce tam udzielać pożyczek.

7 zalet, jakie zapewnia refinansowanie:

1. Możliwość ściągnięcia kilku pożyczek w jednej pożyczce od różnych instytucji finansowych.
2. Uprość spłatę zadłużenia. Będzie jeden termin płatności i zostanie wystawiona jedna faktura.
3. Nie ma konieczności odbierania zaświadczeń o saldzie zadłużenia od innych firm.
4. Do uzyskania kolejnej pożyczki nie jest wymagana zgoda głównego pożyczkodawcy.
5. Otrzymywanie świadczeń. Zmniejszy się wysokość składek, co oznacza, że ​​będziesz musiał płacić mniej.
6. Możliwość otrzymania dodatkowych środków na wydatki osobiste.
7. Niska rata kredytu.

Warunki mogą się różnić w zależności od firmy, dlatego zaleca się wcześniejsze zebranie niezbędnych informacji.

Pułapki w refinansowaniu

Doładowanie kredytu ma pozytywne i negatywne strony.

5 wad umowy:

1. Kredytobiorca zostanie ponownie sprawdzony. W końcu firma musi się upewnić. Aby rzeczywiście był w stanie wywiązać się ze swoich obowiązków.
2. Ponownie będziesz musiał zdecydować, jakie dokumenty są potrzebne do ponownej rejestracji.
3. Obiekt może nie być odpowiedni. Sytuacja ta jest szczególnie istotna w przypadku kredytów samochodowych. Wymagania dla pojazdy mogą się znacznie różnić.
4. Będziesz musiał ponieść dodatkowe koszty. Wielu pożyczkobiorców ma na koncie każdy grosz, więc dodatkowe wydatki są wyjątkowo niepożądane.
5. Prawdopodobieństwo odrzucenia. Nie można wykluczyć takiej możliwości. W przypadku odmowy prowizja za rozpatrzenie wniosku nie będzie już zwracana.

W niektórych sytuacjach nie trzeba już rozmawiać o zaletach i wadach. Kiedy wierzyciele dosłownie pukają do drzwi, a nie ma z czego zapłacić, trzeba szukać wyjścia z sytuacji.

Jak zawrzeć umowę

Aby refinansować w VTB-24, Sbierbanku lub innej firmie, musisz działać konsekwentnie.

Procedura:

1. Złóż wniosek.
2. Poczekaj na odpowiedź.
3. Zbierz dokumenty na mieszkanie.
4. Poczekaj na akceptację i potwierdź datę transakcji.
5. Podpisz umowę kredytu hipotecznego i zarejestruj ją.
6. Otrzymaj środki.
7. Spłać pierwotną pożyczkę.
8. Zdobądź certyfikaty potwierdzające.

Ważne jest, aby dokumenty dotyczące spłaty zadłużenia złożyć nie później niż czterdzieści pięć dni od dnia spłaty.

Po spłacie kredytu pierwotnego instytucja finansowa będzie mogła obniżyć oprocentowanie kredytu.

Kredytobiorcy powinni rozważyć, co chcą otrzymać odliczenie majątku zgodnie z art. 220 Kodeks podatkowy nie będą mogli.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Każda firma ustala własne wymagania wobec pożyczkobiorców.

3 ogólne warunki:

• wiek od 18 do 55 lat;
• obecność rejestracji w regionie, w którym znajduje się jednostka bankowa;
• stałą pracę na okres sześciu miesięcy.

Jeśli w umowa podstawowa Jeśli pojawi się współkredytobiorca, wówczas przypisuje się mu również obowiązki w zakresie dalszego udzielania pożyczek.

Instaluje Sbierbank preferencyjne warunki swoim klientom płacowym.

Wymagane dokumenty

Istnieją dokumenty, które pożyczkobiorca musi dostarczyć:

1. Wypełniony formularz zgłoszeniowy.
2. Paszport.
3. Zaświadczenie o tymczasowej rejestracji, jeżeli obywatel jest zarejestrowany tymczasowo.
4. Zaświadczenie o dochodach.
5. Kopia zeszytu ćwiczeń.
6. Szczegóły wstępnej umowy pożyczki:

• data podpisania i numer seryjny;
• miesięczna kwota płatności;
• waluta kredytu;
• szczegóły płatności pierwotnemu wierzycielowi.

1. Schemat płatności.

Współkredytobiorcą obowiązkowym jest małżonek tytułowego współkredytobiorcy, niezależnie od jego wypłacalności i wieku***.

* Okres spłaty kredytu przypada w całości na wiek pracy lub emerytalny kredytobiorcy/każdego z wypłacalnych współkredytobiorców.

** Wymóg ten nie dotyczy klientów otrzymujących wynagrodzenie na rachunek w Sbierbanku.

*** Z wyjątkiem przypadków ważnej umowy małżeńskiej.

Aby rozpatrzyć wniosek o pożyczkę potrzebujesz:

• Paszport pożyczkobiorcy/współkredytobiorcy ze znakiem rejestracyjnym;
• Dokument potwierdzający zameldowanie w miejscu pobytu (jeżeli istnieje możliwość zameldowania tymczasowego);
• Dokumenty potwierdzające sytuację finansową i zatrudnienie kredytobiorcy/współkredytobiorcy/poręczyciela
• 
  - numer umowy kredytowej
  
  
  - kwota i waluta kredytu
  - stopa procentowa
  - płatność miesięczna
  

  Informację tę należy potwierdzić poprzez przedstawienie bankowi dowolnego z określonych dokumentów: umowy kredytu, harmonogramu spłat, zawiadomienia o całkowitych kosztach kredytu, dokumentu potwierdzającego zmianę danych Głównego Kredytodawcy.

• Dla każdego refinansowanego kredytu należy podać następujące informacje:
  - numer umowy kredytowej
  - data zawarcia umowy kredytowej
  - okres obowiązywania umowy kredytu i/lub okres spłaty kredytu
  - kwota i waluta kredytu
  - stopa procentowa
  - płatność miesięczna
  - szczegóły płatności Podstawowego Kredytodawcy (w tym dane rachunku do spłaty Refinansowanej Pożyczki)

  Aby potwierdzić podane informacje, należy dostarczyć do banku inny dokument: umowę kredytu, harmonogram spłat, zawiadomienie o całkowitych kosztach kredytu, zaświadczenie/wyciąg o saldzie zadłużenia potwierdzający zmianę danych pierwotnego wierzyciela.

Bank w trakcie rozpatrywania wniosku kredytowego zastrzega sobie prawo do dodatkowego zażądania od Klienta informacji na temat refinansowanego kredytu:

• od salda zadłużenia z tytułu pożyczki Refinansowanej wraz z naliczonymi odsetkami
• o istnieniu/braku zadłużenia bieżącego przeterminowanego oraz zadłużenia przeterminowanego w okresie ostatnich 12 miesięcy

Informacja taka musi być potwierdzona dokumentem banku wierzyciela refinansowanego kredytu (zaświadczenie, oświadczenie lub inny dokument). Informacje muszą być aktualne na dzień przesłania do Sbierbanku.

O szczegółach spłaty kredytów refinansowanych:

Dane do płatności, które zostaną wykorzystane do przesłania kwoty na spłatę kredytu w innym banku, należy podać podczas składania wniosku do banku podstawowy pakiet dokumentów. Jeśli te szczegóły ulegną zmianie W okresie pomiędzy złożeniem wniosku a udzieleniem kredytu przez Bank kredyt nie zostanie udzielony i konieczne będzie ponowne złożenie wniosku kredytowego podając nowe dane.

Jeśli refinansowane kredyt został przeniesiony/sprzedany do innego banku(inna organizacja: na przykład w AHML), To podczas składania wniosku Musisz dostarczyć do Banku dokument potwierdzający zmianę danych do spłaty refinansowanego kredytu.

Dokumenty, które można dostarczyć po zatwierdzeniu wniosku kredytowego:

• Dokumenty dotyczące udzielonego zabezpieczenia (można dostarczyć w terminie 90 dni kalendarzowych od dnia podjęcia przez Bank decyzji o udzieleniu kredytu)

Jeżeli spłaciłeś częściowo refinansowany kredyt mieszkaniowy z kapitału macierzyńskiego (rodzinnego) lub kapitał macierzyński został wykorzystany przy zakupie nieruchomości zastawionej na rzecz Banku, należy uzyskać zgodę władz opiekuńczych i powierniczych na zastawienie nieruchomości (na podstawie klauzuli 3 art. 6 ustawy federalnej nr 102 „O hipotece (zastaw na nieruchomości) .”

Pożyczka udzielana jest obywatelom Federacji Rosyjskiej w oddziałach Sbierbanku Rosji:

• w miejscu rejestracji pożyczkobiorcy i współkredytobiorcy;
• w miejscu akredytacji firmy-pracodawcy pożyczkobiorcy/współkredytobiorcy;

Okres rozpatrywania wniosku o pożyczkę

Nie więcej niż 8 dni roboczych.

Procedura przyznania pożyczki

Pewnego razu.

Procedura spłaty kredytu

Miesięczne płatności dożywotnie (równe).

Częściowa lub całkowita wcześniejsza spłata kredytu

Realizowana na wniosek zawierający termin wcześniejszej spłaty, kwotę oraz konto, z którego zostanie wykonany przelew gotówka. Wskazany we wniosku termin wcześniejszej spłaty musi przypadać wyłącznie na dzień roboczy.
Minimalna kwota pożyczki podlegającej wcześniejszej spłacie jest nieograniczona.
Nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę.

Kara za zwłokę w spłacie kredytu

Kara* za zwłokę w spłacie pożyczki odpowiada wysokości kluczowa stawka Bank Rosji, obowiązująca w dniu zawarcia Umowy, od kwoty zaległej płatności za okres opóźnienia od dnia następującego po dniu wykonania obowiązku określonego Umową do dnia spłaty Zadłużenia Zaległego zgodnie z art. Umowa (włącznie).

*Przez umowy pożyczki, zawarta w dniu 24 lipca 2016 r.

Skorzystaj z programów ubezpieczeniowych nieruchomość(w ramach kredytu hipotecznego), a także życie i zdrowie kredytobiorcy w Sberbank Insurance LLC i Sberbank Life Insurance LLC - 100% spółki zależne PJSC Sbierbank:

• Proste, wygodne i szybkie przetwarzanie. Na przykład przedłużając umowę ubezpieczenia, nie musisz samodzielnie przesyłać jej kopii do Sbierbanku, dokumenty są wysyłane automatycznie;
• Dostępność możliwości rozwiązania problemu online: od podpisania umowy ubezpieczenia po uregulowanie strat wynikających ze zdarzenia ubezpieczeniowego
• Warunki programów ubezpieczeniowych są zgodne z Wymaganiami dotyczącymi warunków świadczenia usług ubezpieczeniowych w ramach produkty kredytowe Sbierbank 1
• Taryfa ubezpieczenia/koszt ubezpieczenia przy przedłużeniu umowy ubezpieczenia na drugi i kolejne lata jest niższa o 10%.
• W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego możesz skontaktować się z dowolnym oddziałem Sbierbanku, niezależnie od tego, gdzie została sporządzona umowa
• Polisę możesz wystawić w ciągu kilku minut na stronie internetowej DomClick, na stronie internetowej firm ubezpieczeniowych - Sberbank Insurance LLC i Sberbank Life Insurance LLC lub w dowolnym oddziale Sberbank.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie w ramach programu „Chroniony Kredytobiorca” 2

Co zawiera program?

Ubezpieczenie udzielane jest w przypadku:

• Śmierć Osoby Ubezpieczonej
• Ustalenie stopnia niepełnosprawności lub grupy dla Ubezpieczonego

Co otrzymasz?

• Obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego Sberbank do ustalonego poziomu pod warunkiem „pożyczki zabezpieczonej”;
• Stawka ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie w zależności od płci i wieku klienta.

strona internetowa.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego 3

Co zawiera program?

Ubezpieczenie mienia zastawionego jako zabezpieczenie (z wyj działka) przed ryzykiem śmierci i uszkodzeń.

Dodatkowe korzyści:

• 1 dodatkowy miesiąc ważności umowy ubezpieczenia wystawionej w oddziałach Sbierbanku

Z szczegółowe warunki ubezpieczenia można znaleźć na stronie internetowej.

1 Obowiązkowe wymagania Banku dla zakładów ubezpieczeń oraz warunki świadczenia usług ubezpieczeniowych w zakresie ubezpieczeń majątkowych

2 Usługa ubezpieczeniowa zapewnia ubezpieczenie na życie Sberbank LLC. Licencja na ubezpieczenie SZh nr 3692 (rodzaj działalności – dobrowolne ubezpieczenie dożywotni) emitowany przez Bank Rosji na czas nieokreślony. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adres: Moskwa, ul. Szabołowka, 31G. Godziny pracy: poniedziałek – piątek od 08:00 do 20:00 czasu moskiewskiego

3 Ubezpieczenie nieruchomości (hipoteczne). Usługi ubezpieczeniowe świadczone są przez Sberbank Insurance LLC. Licencja Banku Rosji na prowadzenie działalności dobrowolnej ubezpieczenie majątku SI nr 4331, wydana 08.05.2015 na czas nieokreślony. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adres: 115093, Moskwa, ul. Pawłowska, dom 7, tel. 8 800 555 555 7, Godziny otwarcia od poniedziałku do piątku od 9:00 do 19:00 czasu moskiewskiego.

Refinansowanie to usługa świadczona przez banki, za pomocą której klient konsoliduje kilka małych kredytów w ramach jednej umowy. W tym przypadku kredytobiorca ma możliwość zmniejszenia miesięczne odsetki płatności i wydłużenia okresu kredytowania.

Zaciągnięcie kredytu ułatwia los kredytobiorcy, który po otrzymaniu ulgi może spłacić wszystkie długi bankowe. Ten program możliwe jest jedynie pod warunkiem dostarczenia przez pożyczkobiorcę niezbędnych dokumentów. Ich lista może się nieznacznie różnić w przypadku różnych banków.

Lista wymaganych dokumentów

Aby uzyskać odpowiedź na pytanie, jakie dokumenty są potrzebne do refinansowania kredytu, kredytobiorca musi najpierw wybrać bank, z którym zawrze umowę refinansowania. Przyjrzyjmy się liście niezbędnych dokumentów na przykładzie trzech znanych banków.

Jakich dokumentów wymaga Sbierbank?

Aby rozpatrzyć wniosek o refinansowanie w Sbierbanku, wymagane są następujące dokumenty:

Kwestionariusz (wniosek) kredytobiorcy.

Paszport z rejestracją miejsca zamieszkania.

Zaświadczenie o tymczasowym zameldowaniu w przypadku, gdy kredytobiorca składa wniosek poza miejscem zamieszkania.

Zaświadczenia i inne dokumenty potwierdzające wypłacalność pożyczkobiorcy lub jego poręczyciela (zaświadczenie o wynagrodzeniu, zaświadczenie o sytuacji finansowej).

Klient w razie potrzeby przekazuje bankowi dodatkowe informacje dotyczące refinansowanego kredytu (instytucja finansowa zastrzega sobie to prawo).

Informacja o saldzie zadłużenia z tytułu kredytu wraz z naliczonymi odsetkami.

Historia kredytowa, która wskazuje zaległości (jeśli występują) za ostatni rok.

Trzy ostatnie zapewnia kredytobiorca z banku udzielającego kredytu. Wyciąg lub zaświadczenie musi być aktualne w momencie składania wniosku do Sbierbanku.

Podstawy dalszego kredytowania w BinBank

Główne dokumenty dotyczące refinansowania w BinBank pozostają takie same, ale dodano do nich inne:

Rosyjski paszport obywatelski.

Kopia książeczki pracy lub umowy, z której wynika, że ​​dana osoba nadal pracuje.

Dokument wykazujący dochody kredytobiorcy za ostatnie cztery miesiące. Może to być zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych na formularzu 2 lub wyciąg z konta wynagrodzenie, dokument od pracodawcy na papierze firmowym.

Pomóż o istniejące zadłużenie, poświadczone przez bank, który udzielił kredytu. Wskazuje wysokość zadłużenia aktualnego na dzień złożenia wniosku, kwotę wyjściową oraz wysokość oprocentowania.

Jakie dokumenty należy dostarczyć do VTB 24

VTB 24 wymaga prawie tych samych dokumentów. Różnice są minimalne.

Rosyjski paszport obywatelski.

Oryginał jednego z zaświadczeń o dochodach za ostatnie sześć miesięcy (według wyboru klienta) - według Formularza 2 podatku dochodowego od osób fizycznych, w formie bezpłatnej, według formularza VTB Bank. Od daty wydania pracy nie powinno upłynąć więcej niż 30 dni.

Dokument wystawiony przez bank wierzyciela, który jest wyświetlany pełny koszt pożyczka Alternatywnie klient może dostarczyć umowę samodzielnie.

Certyfikat ubezpieczenia SNILS.

Każdy instytucja finansowa można zainstalować niezależnie ograniczenia wiekowe z tytułu świadczenia usług refinansowania.

Jak napisać aplikację

Wniosek o refinansowanie kredytu to kolejny dokument, bez którego refinansowanie nie jest możliwe. We wniosku pożyczkobiorca wskazuje listę organizacje finansowe, przed którym to zrobił obligacje. Aplikację możesz napisać na dwa sposoby:

wyślij pismo do banku z wypełnionym formularzem wniosku w celu uzyskania akceptacji programu refinansowania;

wypełnij formularz online na oficjalnej stronie banku oferującego usługi refinansowania.

Przykładowy wniosek o refinansowanie kredytu, który należy przesłać listownie, można pobrać w Internecie. Pierwsza opcja jest bardziej skuteczna, ponieważ klient może natychmiast umieścić niezbędne dokumenty, potwierdzający obecność stałej pracy, zaświadczenie o dochodach oraz dowód trudnej sytuacji finansowej, która rozwinęła się w w tej chwili. Dokumenty te stanowią podstawę, na podstawie której bank udzieli kredytu.

Wniosek o refinansowanie nie ma ustalonych ram prawnych. Jeśli nie chcesz korzystać z przykładowego wniosku o refinansowanie kredytu z Internetu napisz do wolna forma. Lepiej jednak skorzystać z formularza zamieszczonego przez bank na jego oficjalnej stronie internetowej.

Pracownicy instytucja finansowa na pewno sprawdzę Twoje historia kredytowa dlatego nie należy oszukać i wskazać we wniosku, że pieniądze są potrzebne na dodatkowe cele, na przykład na wyjazd wakacyjny, na naprawy i tak dalej. Po odkryciu przebiegłości klienta instytucja kredytowa prawdopodobnie odmówi.

Czy jest możliwość refinansowania kredytu przy pomocy 2 dokumentów?

Niektóre banki dokładają wszelkich starań, aby uprościć procedurę refinansowania i oferują zawarcie umowy na podstawie dwóch dokumentów. W takim przypadku klient musi jedynie przedstawić paszport obywatela Federacji Rosyjskiej i inny dokument tożsamości. Do takich dokumentów zaliczają się:

Numer identyfikacyjny podatnika.

Polisa ubezpieczeniowa.

Prawo jazdy.

Takie refinansowanie kredytu nie wymaga zaświadczenia o dochodach potwierdzającego wypłacalność kredytobiorcy. Aby uzyskać refinansowane zobowiązanie wobec organizacji finansowych, nie będziesz musiał przedstawiać książeczki ćwiczeń, umowa o pracę lub kopie tych dokumentów. Bank sam zwróci się do specjalnego biura informacji kredytowej o informację dotyczącą historii kredytowej klienta.

Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach, w której pożyczkobiorca zobowiązany jest przedstawić jedynie 2 dokumenty, dla niektórych może wydawać się uproszczoną opcją. W praktyce jest inaczej – zatwierdzenie wniosku o refinansowanie przedłużane jest na czas nieokreślony. Czasami te powody nie są wystarczające. Częściej bank wymaga od klienta przedstawienia gwarancji lub zabezpieczenia. Tylko niewielki procent instytucji finansowych ogranicza się do dwóch dokumentów, podejmując ryzyko.

Pamiętaj, że wniosek o refinansowanie ze złą historią kredytową rzadko zostaje pozytywnie rozpatrzony, a jeśli bank zgodzi się na refinansowanie, oprocentowanie może być bardzo wysokie. Oznacza to, że akceptacja Twojego wniosku na podstawie dwóch dokumentów nie oznacza jeszcze zgody na refinansowanie. Pracownicy instytucji finansowej na pewno sprawdzą Twoją historię kredytową, dopiero po niej podejmą decyzję.

Możesz także skomentować lub zadać pytanie.