Co jest szybkie (szybkie) w prostych słowach i jak działa system. Czym są płatności SWIFT
Witamy w geniuszu finansowym! Tematem dzisiejszej publikacji jest systemu płatności SZYBKI. Opiszę w nim pokrótce, czym ogólnie jest ten system płatności i omówię bardziej szczegółowo, jak wysyłać i odbierać przelewy pieniężne SZYBKI dla osób fizycznych.
System płatności SWIFT.
SWIFT to wiodący międzynarodowy system płatniczy przeznaczony do dokonywania płatności międzybankowych i przesyłania komunikatów informacyjnych o charakterze finansowym. Nazwa SWIFT pochodzi od skrótu Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, co oznacza Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.
System płatności SWIFT powstał w 1973 roku, kiedy jego założycielami było 239 instytucji bankowych z 15 krajów. Dziś do systemu SWIFT podłączonych jest ponad 10 tysięcy korporacji finansowych z ponad 210 krajów. Siedziba główna System płatności SWIFT zlokalizowany jest w Brukseli, a sam system ma status prawny spółki korporacyjnej, której właścicielami są jego członkowie.
Każdego dnia w systemie płatności SWIFT realizowanych jest ponad milion transakcji, a rocznie system przetwarza około 2,5 miliarda przekazów pieniężnych.
Każdemu bankowi będącemu członkiem systemu płatności SWIFT przypisany jest własny, unikalny kod Swift, który służy jako identyfikator przy przesyłaniu pieniędzy pomiędzy różnymi bankami w różnych krajach.
Dziś system płatności SWIFT jest niekwestionowanym światowym liderem w dziedzinie międzynarodowych płatności finansowych: to za jego pomocą odbywają się przelewy pieniężne pomiędzy bankami a ich klientami (osobami prawnymi i osobami fizycznymi) z różnych krajów.
Przelewy pieniężne w systemie SWIFT pomiędzy osobami fizycznymi mogą być realizowane zarówno pomiędzy rachunkami, jak i bez otwierania rachunku, poprzez rachunki tranzytowe banków uczestniczących w systemie.
W przeciwieństwie do systemów natychmiastowych przelewów bez otwierania konta (np. itp.), przelewy pieniężne SWIFT trwają dłużej, ale są tańsze. Czas przetwarzania przelewu SWIFT wynosi średnio od 1 dnia do 1 tygodnia, zwykle 1-3 dni. Jeśli jednak przelew przechodzi na rachunek korespondencyjny w jednym z wiodących banków na świecie, czas ten skraca się do minimum (czasami przelew dociera nawet w dniu wysłania). Jednocześnie bank korespondent najczęściej pobiera własną dodatkową prowizję. To wynosi stała kwota(zwykle 10, 15, 20 dolarów), więc odbiorca przelewu otrzymuje kwotę pomniejszoną o tę prowizję.
Ogólnie rzecz biorąc, taryfy za wysyłanie i odbieranie pieniędzy Przelewy SWIFT ustalane są odrębnie przez każdy bank będący członkiem tego systemu płatności. Zatem w różne banki, a ponadto w różne kraje stawki te mogą się różnić. Najczęściej prowizję za przelew SWIFT płacą obaj uczestnicy: zarówno odbiorca, jak i nadawca. Ale nawet łącznie stawki są zwykle tańsze niż w przypadku korzystania z systemów natychmiastowych przekazów pieniężnych, w których opłatę uiszcza wyłącznie nadawca. Przelewy SWIFT bardziej nadają się do przesyłania dużych kwot (na przykład 1000 dolarów lub więcej), ponieważ taryfy często zawierają tzw. „minimum” (na przykład 0,5%, minimum 10 USD), co sprawia, że korzystanie z tego systemu płatności do wysyłania małych kwot jest drogie i niepraktyczne.
Przelewy pieniężne SWIFT wysyłane są głównie w dolarach amerykańskich lub euro, maksymalna ilość ewentualną wysyłkę ustala się zgodnie z ustawodawstwem kraju, z którego wysyłany jest przelew. W przypadku wysyłania przelewu z konta maksymalna możliwa kwota jest z reguły większa niż w przypadku korzystania z systemu płatności SWIFT bez otwierania konta.
Jak wysłać przelew SWIFT?
Aby wysłać przelew SWIFT, musisz najpierw poznać pełne dane SWIFT odbiorcy. Należą do nich:
– nazwa banku odbierającego;
– Swift kod banku odbiorcy;
– nazwa banku korespondenta (jeśli istnieje);
– Kod Swift banku korespondenta (jeśli jest dostępny);
– numer rachunku odbiorcy (lub numer rachunku bankowego, jeśli odbiorca nie posiada rachunku);
– Imię i nazwisko odbiorcy (jeżeli odbiorca nie posiada konta, należy podać także jego dane paszportowe).
Wszystkie dane SWIFT muszą być w języku angielskim, są wydawane w banku odbiorcy, dlatego też, aby uniknąć pomyłek, najlepiej, aby odbiorca przekazał nadawcy zeskanowaną (zdjęcie) kopię.
Nadawca może wykorzystać swój rachunek bieżący do wysłania przelewu SWIFT lub może wysłać przelew korzystając z danych bez otwierania rachunku. Druga opcja jest zwykle droższa. Po otwarciu rachunku bieżącego można go w przyszłości wielokrotnie używać do wysyłania i odbierania przelewów SWIFT oraz do wykonywania innych niezbędnych transakcji bankowych.
Aby wysłać przelew SWIFT należy udać się do banku będącego członkiem tego systemu (jest to prawie każdy bank), wybrać metodę wysyłki (za pośrednictwem rachunku lub bez konta), okazać paszport oraz dane SWIFT dotyczące przelewu. odbiorca w razie potrzeby załóż konto, wpłać kwotę do przelewu kasjerskiego i prowizję za jej wysłanie.
Jak otrzymać przelew SWIFT?
Aby otrzymać przelew SWIFT należy najpierw upewnić się, że środki wpłynęły na Twoje konto lub na rachunek tranzytowy banku. Możesz się o tym przekonać dzwoniąc do operatora swojej placówki lub jeżeli posiadasz konto i system zdalnego dostępu (bankowość internetowa) samodzielnie korzystając z tego systemu.
Następnie należy udać się z paszportem do oddziału banku, w którym konto zostało otwarte lub do dowolnego oddziału, jeśli przelew wpłynął na rachunek tranzytowy banku, z paszportem, wypłacić pieniądze z rachunku i zapłacić prowizję za wpłatę i/lub wypłatę środków jeżeli nie zostało ono automatycznie odpisane. Najczęściej prowizja naliczana i wypłacana jest w walucie krajowej po kursie wymiany Bank Centralny kraju, natomiast sam przelew płatny jest w walucie, w której został otrzymany. W razie potrzeby możesz wymienić ją na walutę krajową po kursie komercyjnym.
Kiedy otrzymasz przelew SWIFT na dużą kwotę, musisz zamówić go z wyprzedzeniem w banku, ponieważ może on po prostu nie być dostępny w kasie.
Dziś przekazy pieniężne SWIFT w większości przypadków są najbardziej opłacalnym sposobem przesyłania dużych kwot pomiędzy różnymi krajami, zwłaszcza jeśli takie przelewy są dokonywane regularnie – w tym przypadku zarówno odbiorca, jak i nadawca powinni w tym celu otworzyć rachunki bieżące. Jednocześnie za jednorazowy przelew do niewielka ilość korzystanie z systemu płatności SWIFT jest niewłaściwe, szczególnie jeśli pobierana jest prowizja banku korespondenta. W takiej sytuacji lepiej skorzystać z systemów natychmiastowych przekazów pieniężnych.
Teraz masz pojęcie, czym jest system płatności SWIFT, jak działa, jak wysyłać i odbierać przelewy SWIFT oraz w jakich przypadkach lepiej skorzystać z tej opcji. Mam nadzieję, że te informacje były dla Ciebie pomocne.
Strona została stworzona, aby się rozwijać wiedza finansowa. Tutaj znajdziesz wiele przydatnych, praktycznych i całkowicie bezpłatnych informacji z zakresu zarządzania finansami osobistymi. Dołącz do grona naszych stałych czytelników, udostępnij przydatne informacje komunikuj się ze znajomymi, komunikuj się pożytecznie na naszym forum i w komentarzach. Do zobaczenia ponownie!
Ostatnio dużo mówi się o systemie SWIFT i o tym, że w ramach sankcji można by odłączyć od tego systemu nawet cały kraj. Rozwiążmy to co to jest SWIFT.
SZYBKI jest skrótem od Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej(wspólnota światowej międzybankowej telekomunikacji finansowej) – międzynarodowy międzybankowy system przesyłania informacji i dokonywania płatności. W swojej istocie jest to system, w którym banki na całym świecie wymieniają informacje i dane dotyczące płatności. Swift jest używany przez tysiące instytucji finansowych na całym świecie. Co roku przez system przechodzi 2,5 miliarda zleceń płatniczych. Siedziba w Brukseli.
Jak działa SWIFT
Kiedy jeden bank musi wysłać płatność do innego banku, szyfruje specjalną wiadomość za pomocą systemu SWIFT i wysyła ją do swojego kontrahenta. On z kolei je rozszyfrowuje i stosuje. Podobnie możesz przesyłać wyciągi z rachunków korespondencyjnych i przeprowadzać dochodzenia w przypadku niejasnych płatności. Krótko mówiąc, SWIFT po prostu przekazuje wiadomości z banku do banku na temat tego, kto i ile pieniędzy należy od siebie pobrać w imieniu klientów, a także monitoruje, czy wiadomości te nie okazują się fałszywe.
Podstawy Przewaga SWIFT-a- bezpieczeństwo informacji przesyłanych pomiędzy bankami. Kolejną zaletą SWIFT jest to, że banki nie muszą się martwić, jak dokładnie będzie przebiegał łańcuch wzajemnych obciążeń i wpłat środków. Wystarczy wskazać nadawcę i odbiorcę, system automatycznie ustali optymalny i najkrótszy łańcuch rozliczeń. Oczywiście nie jest to bezpłatne dla banków – na koszt składa się coroczna konserwacja oraz prowizje za każdą płatność.
Rosawtobank Bank „Lewobereżny” Krayinvestbank systemy przekazów pieniężnych Warunki SWIFT DalcombankNawiasem mówiąc, obliczenia według naszych karty bankowe nie przechodź przez system SWIFT.
SZYBKI. - to skrócona nazwa Wspólnoty Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej, która zapewnia międzynarodowy system przesyłania danych finansowych. W języku rosyjskim społeczność nazywa się „SWIFT”. Samo angielskie słowo SWIFT oznacza: szybko, szybko, szybko. Jedną z ważnych funkcji społeczności jest przeprowadzanie przekazów pieniężnych pomiędzy bankami za pośrednictwem systemu SWIFT(Tłumaczenia SWIFT).
Logo systemu SWIFT nieczęsto spotyka się w bankach i ich oddziałach strukturalnych oraz na ich stronach internetowych. Kształt logo przypomina kształt ziemi z meridianami. Logo S.W.I.F.T wygląda tak:
logo SWIFT-a
Historia i ogólne informacje o systemie SWIFT
System SWIFT powstał w 1973 roku, kiedy 239 banków z 15 krajów Europy i Ameryki Północnej utworzyło społeczność S.W.I.F.T. (Towarzystwo Światowej Telekomunikacji Finansowej Inerbank / Społeczność Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej). Celem tworzenia telekomunikacji finansowej jest przesyłanie danych pomiędzy organizacjami finansowymi (bankami).SZYBKI. - to jest prezenter organizacja międzynarodowa w dziedzinie telekomunikacji finansowej, która we własnym zakresie zapewnia szybką, bezpieczną i całkowicie niezawodną transmisję komunikatów finansowych (w tym przekazów pieniężnych) unikalny system, która jest największą na świecie siecią transmisji informacji. System zapewnia swoim uczestnikom specjalne oprogramowanie do pracy w sieci.
Siedziba systemu mieści się w La Hulpe w Belgii. Dziś społeczność zrzesza ponad 10 500 największych banków i organizacji finansowych z 215 krajów. Każdego dnia przez system SWIFT przechodzi ponad milion transakcji (przelewy pieniężne, płatności międzybankowe itp.)
Zgodnie z Kartą SWIFT w każdym państwie reprezentowanym we Wspólnocie tworzone są:
- Krajowa grupa członków SWIFT,
- Grupa użytkowników SWIFT.
Według stanu od stycznia 2015 r. ROSSWIFT zrzesza 565 użytkowników z czego prawie jedna trzecia to największe banki rosyjskie(organizacje kredytowe), które realizują ponad 80% płatności za pośrednictwem tego systemu. Pod względem liczby użytkowników Rosja zajmuje drugie miejsce w społeczności po Stanach Zjednoczonych.
Zgodnie z rosyjskim prawem, aby móc uczestniczyć w SWIFT, banki będą potrzebowały licencji na przeprowadzanie transakcji waluta obca. Przyłączenie się do systemu kosztuje znaczne koszty, a przecież ponad połowę rosyjskiego instytucje kredytowe prezentowane w SWIFT.
Przystąpienie do Stowarzyszenia (ROSSWIFT) i przyłączenie nowych użytkowników do sieci SWIFT składa się z dwóch etapów:
Etap 1. Wstęp organizacja finansowa jako członkowie społeczności SWIFT SCRL:
- Wypełnienie i przesłanie do SWIFT oświadczenia wstępnego (Przedsięwzięcie SWIFT) oraz kwestionariusza.
- Wypełnienie dokumentów rekrutacyjnych forma elektroniczna(umowa na oprogramowanie, formularze zamówienia sprzętu zabezpieczającego itp.).
- Wysłanie potwierdzenia gotowości banku do SWIFT (Readiness Potwierdzenie).
Funkcje przelewów SWIFT
Przelewy SWIFT (SWIFT) realizowane są na całym świecie pomiędzy bankami zaliczanymi do tej społeczności. Przelewy pieniężne od przedsiębiorstw, przedsiębiorców indywidualnych i osób fizycznych realizowane są za pośrednictwem systemu Swift. Wykonując przelew musisz znać kod SWIFT banku odbiorcy.Przed wykonaniem przelewu za pomocą systemu należy sprawdzić, czy banki nadawcy i odbiorcy przelewu są uczestnikami tego międzynarodowego systemu przekazów pieniężnych.
Przelewy SWIFT pomiędzy osobami fizycznymi można realizować:
- z konta lub bez otwierania konta;
- z zaliczeniem rachunku lub bez (płatność gotówkowa);
- osobom fizycznym i prawnym (do rachunku bieżącego).
- dane bankowe odbiorcy przelewu;
- kod SWIFT banku odbiorcy przelewu;
- paszport;
- dostępność konta (rubel lub waluta obca, przy przelewie środków z konta;
- wniosek o przeniesienie zgodnie z formularzem 364-v lub formularzem 364-r.
Zgodnie ze Standardami SWIFT przygotowanymi przez Rosyjskie Krajowe Stowarzyszenie SWIFT oraz ujednoliconymi zasadami, w celu wykonania przelewu w celu realizacji przelewu nadawca musi otrzymać od odbiorcy następujące dane:
- kod SWIFT banku;
- nazwa banku;
- nazwisko, imię (patronimiczne – jeśli to możliwe) odbiorcy przelewu;
- numer rachunku odbiorcy (składający się z 20 cyfr);
- nazwa oddziału banku, jeżeli ma przypisany odrębny kod;
- nazwę banku pośredniczącego, gdy przelew środków będzie realizowany przy udziale banku niebędącego bankiem zleceniodawcy i bankiem odbiorcy (opcjonalnie).
Informacje te dostępne są na stronach internetowych banków i członków stowarzyszeń. Na przykład, aby ułatwić transfer środków z zagranicy, Sbierbank Rosji zapewnia:
- lista danych, które będą potrzebne nadawcy, a mianowicie:
- nazwa banku - SBERBANK;
- nazwisko, imię (i imię patronimiczne – jeśli to możliwe) odbiorcy przelewu;
- numer rachunku odbiorcy (20 cyfr);
- dane paszportowe lub adres zamieszkania odbiorcy (w przypadku płatności przelewem bez otwierania konta);
- nazwa oddziału Sbierbanku Rosji;
- numer jednostka strukturalna(przy płaceniu przelewu bez otwierania konta);
- nazwa banku korespondenta Sbierbanku Rosji (opcjonalnie).
- Kody SWIFT wszystkich oddziałów Sbierbanku Rosji. Na liście można znaleźć informacje - Siedziba główna, Adres, Kod SWIFT, Obszar sieci oddziałów.
Jaki jest kod SWIFT banku?
Kod SWIFT to unikalny kod identyfikacyjny banku lub innego uczestnika transakcji finansowych, stosowany przy przekazywaniu środków z jednego kraju do drugiego pomiędzy bankami uczestniczącymi w systemie SWIFT, który jest tworzony zgodnie z normą ISO 9362 (ISO 9362 - BIK).
Kod SWIFT banku będącego członkiem systemu SWIFT znajdziesz na stronie internetowej banku (w sekcji szczegółów lub przelewów), dodatkowo dostępne są różne katalogi kodów SWIFT banków.
Więcej pełna informacja Możesz zobaczyć jak powstaje kod SWIFT banku i co on oznacza
Wyślij przelew SWIFT za pośrednictwem banku
Aby wysłać przelew za pomocą systemu SWIFT potrzebujesz:
- Pokaż pracownikowi swój dokument tożsamości (paszport);
- Podaj dane banku odbierającego i dane beneficjenta. Zlecenie przelewu środków i dokument płatności można wypełnić w banku za pomocą standardowych formularzy:
- nazwa banku odbierającego lub jego kod SWIFT/BIC;
- numer rachunku beneficjenta, dla płatności do UE i krajów europejskich Strefa ekonomiczna wymagany jest numer rachunku w międzynarodowym formacie IBAN;
- imię dla osoba prawna oraz jego adres zamieszkania lub nazwisko i imię w przypadku osoby fizycznej;
- Wpłać kwotę przelewu, płacąc prowizję zgodną z taryfą Banku.
Otrzymanie przelewu SWIFT
Aby otrzymać przelew poprzez system SWIFT należy:
- Odwiedź dowolny oddział Banku;
- Pokaż pracownikowi swój dokument tożsamości
- Oraz, jeśli to konieczne, dokument potwierdzający legalność tej transakcji walutowej;
- Zdobądź pieniądze.
Wady SWIFT-a
Ten rodzaj tłumaczenia ma dwie wady, o których warto pamiętać i wziąć pod uwagę przy jego stosowaniu:
- Jeżeli przelew zostanie zaksięgowany na rachunku, to w przypadku wypłaty w gotówce doliczana jest stawka za otrzymanie gotówki z rachunku.
- Jeśli przelew zostanie zrealizowany za pośrednictwem banku pośredniczącego, to ten ostatni koniecznie potrąci swoją prowizję od kwoty przelewu, co czasami okazuje się niemiłą niespodzianką i znacznymi stratami dla odbiorców niewielkich przelewów.
- Banki nie zapewniają możliwości anulowania przelewu.
Taryfy za przelewy
Nie ma jednolitej taryfy dla przelewów SWIFT. Większość banków zgodnie deklaruje, że: - „Taryfy dla przelewów SWIFT są znacznie tańsze niż taryfy innych systemów przelewów” i każdy ustala własne taryfy. Na przykład:
- Koszt międzynarodowych przelewów SWIFT z Dalcombank– od 10 dolarów amerykańskich.
- Sbierbank Rosji
- Dla przelewów w dolarach amerykańskich, euro, rubli rosyjskich: - 2% kwoty (min. 25 dolarów amerykańskich, 40 euro, 300 rubli rosyjskich) w hrywienach według kursu NBU z dnia przelewu.
- W przypadku przelewów w innych walutach: - 2% kwoty (min. 50 euro) w hrywienach według kursu NBU obowiązującego w dniu przelewu.
- ROSAVTOBANK- opłata za przelew uzależniona jest od waluty przelewu i ustalana jest zgodnie z taryfą Banku.
- Bank „Lewobereżny”- opłaty za przelew pobierane są według stałej stawki, niezależnie od kwoty przelewu.
- OJSC „Krayinvestbank”- USD, EUR, GBP, CHF, CAD - 0,5% kwoty przelewu, MIN - 25 jednostek. waluta, MAX - 150 jednostek. waluty.
Ci, którzy kiedykolwiek mieli do czynienia z wysyłaniem pieniędzy za granicę lub otrzymywaniem środków z innych krajów, nieuchronnie mieli pytania: który system jest lepszy i czym w ogóle jest przelew SWIFT? Dla tych, którzy planują pracować, studiować, prowadzić biznes za granicą, na to drugie trzeba znać odpowiedź – w tej chwili po prostu nie ma takiej możliwości. godne alternatywy System S.W.I.F.T
System S.W.I.F.T - funkcje, historia, poziom współczesny
Jeśli chodzi o przelew pieniędzy do innego kraju, od razu przychodzi na myśl coś, co stało się znajome dzięki natrętnej reklamie, ale jest nie mniej skuteczne i szybkie. Western Union i podobne MoneyGram, Anelic itp. Ci, którzy poważnie zajęli się tym zagadnieniem, oprócz systemów natychmiastowych przelewów wymienią co najmniej trzy metody:
- Transfery z karty na kartę:
- Wysyłanie środków za pomocą elektronicznych systemów płatności takich jak Webmoney, PerfectMoney, Neteller itp.
- Przelewy międzynarodowe w systemie SWIFT.
Jednocześnie przelewy natychmiastowe nadają się tylko do wysyłania do osoby prywatnej; przelewy kartowe mają wiele ograniczeń w różnych krajach, np systemy elektroniczne Nie ma jeszcze jednego standardu, a ich dystrybucja często ogranicza się do krajów lub regionów.
SWIFT to jedyny system transferowy wolny od tych wszystkich niedociągnięć. Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (S.W.I.F.T) — Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej nie jest odrębną firmą, grupą przemysłową ani finansową. To prawdziwa społeczność, której zadaniem jest skuteczne rozwiązywanie problemów stojących przed jej członkami w zakresie optymalizacji przepływu informacji.
Dokładnie tak powstał w 1973 roku, kiedy wcześniej największe banki Szczególnie pilnie pojawiła się kwestia przyspieszenia wymiany danych, która miała zaspokoić potrzeby biznesowe w zakresie szybkości przesyłania informacji i przede wszystkim przekazów pieniężnych. Następnie w Belgii (siedziba organizacji nadal działa w Brukseli) zebrali się przedstawiciele ponad 200 największych banków Starego i Nowego Świata, aby rozwiązać problem.
Takie przedsięwzięcie było skazane na sukces. O słuszności obranego kierunku oraz zastosowanych metod i technologii świadczy powiązanie z systemem więcej 10 tys największych organizacji finansowych z ponad 220 krajów. Codziennie w systemie przeprowadzanych jest ponad milion transakcji.
SWIFT to przede wszystkim system szybkiej i bezpiecznej wymiany komunikatów informacyjnych. Bo dzisiaj na świecie przepływy pieniężne- to są przepływy informacji, system dobrze radzi sobie z tą funkcją - międzynarodowym ukierunkowanym transferem środków.
Dzięki bezpieczeństwu, niezawodności i szybkości przesyłania danych i wiadomości klientami systemu stają się nie tylko banki. Giełdy, agencje ubezpieczeniowe, firmy brokerskie, fundusze hedgingowe itp.
Funkcje przelewów SWIFT
Ponieważ przekazy bezgotówkowe zamieniły się dziś w proste komunikaty informacyjne o tym, że właściciel jednego rachunku zamierza przekazać właścicielowi innego rachunku określoną kwotę ekwiwalentu pieniężnego zapisanego na nim, konieczne było stworzenie zbioru zasad zapewniających niezawodność i bezpieczeństwo.
Główna dotyczy przekazania informacji o odbiorcy.
Co jest potrzebne do wysłania przelewu SWIFT
Przelewy w systemie realizowane są wyłącznie do konta bankowe. W związku z tym wymagany jest następujący zestaw danych (wypełnia nadawca):
- Unikalny kod banku odbiorcy w systemie SWIFT (analogowy w języku rosyjskim systemu bankowego pełni funkcję BIC). Informacje te pozwalają na jednoznaczną identyfikację w systemie komunikacji elektronicznej organizacji finansowej, do której kierowany jest komunikat.
Jak rozszyfrowany jest kod SWIFT? - Nazwa banku odbiorcy jest zgodna z rejestrami lub umowami międzynarodowymi.
- Imię i nazwisko (w przypadku osób fizycznych) lub pełna nazwa firmy (w przypadku osób prawnych) odbiorcy.
- Numer rachunku odbiorcy do zaksięgowania środków. Podane w formacie akceptowanym w systemie bankowym odbiorcy lub w formie kodu międzynarodowego (IBAN).
- Kwota przelewu i waluta
Ważny! Wszystkie dane w systemie SWIFT podawane są wyłącznie w języku angielskim. Nie ma od tej reguły ani jednego wyjątku, nawet jeśli ruch Swift odbywa się z Rosji na Białoruś czy z Portugalii do Brazylii, gdzie językiem państwowym jest portugalski.
Najczęściej wszystkich niezbędnych informacji udziela oficjalna strona banku.
Kody SWIFT Sbierbanku Rosji
Tak prezentowane są kody SWIFT oddziałów Sbierbanku na oficjalnej stronie internetowej Wszystkie dane muszą być podane bez błędów. W przeciwnym razie realizacja przelewu może znacznie spowolnić, zwłaszcza jeśli w łańcuchu zaangażowanych jest kilku pośredników (np. gdy banki-kontrahenci nie są uczestnikami systemu). Możliwa jest również bardziej nieprzyjemna sytuacja - płatność zostanie utracona, a jej poszukiwanie będzie kosztować korespondenta znaczną kwotę.
Jeżeli waluta przelewu nie pokrywa się z walutą krajową w kraju odbiorcy, przelew realizowany jest przy udziale banku korespondenta. W takim przypadku kod SWIFT i nazwa tej organizacji finansowej są dodawane do listy informacji wymaganych do przelewu środków.
Cechy konstrukcyjne obejmują również fakt, że system pozwala na wycofanie płatności lub zwrócenie jej w celu korekty, ale strata czasu i pieniędzy będzie bardzo zauważalna. Takie działania są dostępne tylko do momentu wydania środków odbiorcy.
Przenieś walutę
Nie ma obecnie żadnych ograniczeń co do walut używanych w systemie. To odróżnia SWIFT od wszystkich innych systemów transferu działających w waluty krajowe, lub w najpowszechniejszych na świecie (najczęściej w dolarach i euro).
Międzynarodowy przelew SWIFT może wykorzystywać dowolną walutę po stronie nadawcy i odbiorcy. Tak naprawdę podczas rejestracji przelewu składane jest zlecenie wymiany waluty nadawcy na walutę odbiorcy.
Terminy transferów
Czas przejścia komunikatu informacyjnego przez system z reguły nie przekracza 20 minut. Środki nie są w tym czasie zapisywane na koncie odbiorcy jedynie ze względu na wielokrotne potwierdzenia otrzymania komunikatów pomiędzy uczestnikami systemu (szczególnie jeśli na trasie znajdują się banki pośredniczące i banki korespondencyjne). Dodatkowo sposób zaksięgowania środków na rachunkach użytkowników końcowych określają wewnętrzne regulacje banku odbiorcy.
W efekcie realizacja przelewu SWIFT zajmuje od 1 do 5 dni roboczych. Eksperci twierdzą, że na ogół transakcja zostaje całkowicie sfinalizowana w ciągu 2-3 dni.
Sytuacja jest znacznie bardziej skomplikowana w przypadku wycofania lub konieczności poprawienia danych zawartych w tłumaczeniu. Taka operacja może potrwać do 30 dni. Maksymalna strata czasu występuje w przypadku wykrycia błędu już na etapie przejścia komunikatu przez banki pośredniczące.
Ograniczenia ilościowe
W systemie nie ma ograniczeń co do kwot przelewów. Jednakże uczestniczące banki muszą przestrzegać przepisów aktualne ustawodawstwo państw, w których ramach prawnych działają.
Przykładowo w Rosji obowiązuje limit kwot wysyłanych do korespondentów zagranicznych przez mieszkańca Federacji Rosyjskiej w ciągu jednego dzień handlowy(więcej szczegółów można znaleźć w tekście i komentarzach do ustawy nr 1783-FZ). W równowartości nie może przekroczyć 5000 dolarów. Uczestniczące banki z Rosji ograniczą kwotę przelewu Swift na tym poziomie lub będą wymagać dokumentów potwierdzających zamierzony cel przenosić.
Opłaty za transfer
Pod względem wysokości prowizji system SWIFT jest jednym z najbardziej opłacalnych – nie posiada stałych stawek. Uprawnienia do ustalania kwoty płatności przekazywane są uczestniczącym bankom. Dzięki temu w większości przypadków procent prowizji jest nawet niższy niż w przypadku transferu środków w systemach przelewów natychmiastowych. Jest to jednak prawdą tylko wtedy, gdy jest ustalone stopa procentowa- zgadzają się wszyscy uczestnicy systemu minimalna ilość prowizje.
W różnych bankach prowizje wynoszą:
- 0,1-2% (minimum 10-60 dolarów) – za wysłanie przelewu;
- 20-100 dolarów za obciążenie zwrotne lub prośbę o jego wysłanie.
Łatwo to policzyć opłacalne tłumaczenie staje się dopiero wtedy, gdy procent prowizji przekracza kwotę płatność minimalna. Przykładowo dla Sbierbanku (przelew w dolarach amerykańskich płatny jest według stawki 2%, ale nie mniej niż 15 dolarów) limit wynosi 75 dolarów.
Nie można wykluczyć dodatkowych prowizji z udziałem banków pośredniczących. Ostateczna kwota zostanie ogłoszona dopiero przez operatora w momencie wysyłki.
Cechą szczególną systemu jest to, że prowizję płaci odbiorca. W związku z tym, jeśli konieczne będzie otrzymanie przez korespondenta określonej kwoty, kwota płatności będzie musiała zostać zwiększona, biorąc pod uwagę płatności prowizyjne.
Dla kogo to jest stworzone?
Specyfika płatności determinuje główne zalety przelewów SWIFT:
- Bezpieczeństwo i niezawodność przelewów na rachunki bankowe;
- Wysoka prędkość wiadomości informacyjnych i transakcji;
- Brak ograniczeń w zakresie kwot przelewów i wykorzystania walut;
- Korzystne prowizje za znaczne ilości i płatność na koszt odbiorcy.
Wszystko to sugeruje, że system został opracowany przez specjalistów bankowych stali klienci, pracując z duże sumy. Właściwie S.W.I.F.T. to jest to.
systemy płatności KB „Wostoczny” SWIFT (SWIFT)Co to jest kod SWIFT (po rosyjsku, kod SWIFT) banku, jak się go tworzy i gdzie się go używa?
Kod SWIFT to unikalny kod identyfikacyjny banku lub innego uczestnika rozliczeń finansowych, nadawany uczestnikowi w momencie przystąpienia do Wspólnoty Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT) i stosowany przy transfery międzynarodoweśrodków pomiędzy bankami.
Kod SWIFT
Kod SWIFT stosowane przez banki przy przekazywaniu informacji lub przekazywaniu środków wyłącznie za pośrednictwem tego systemu, a czas przekazywania środków jest znacznie przyspieszany i upraszczany.Unikalny kod SWIFT (kod SWIFT) uczestnika systemu tworzony jest po podjęciu przez Zarząd SWIFT decyzji o przyjęciu banku do spółki, na podstawie dokumentów złożonych przez bank w celu przystąpienia do systemu.
Kody identyfikacyjne banku tworzone są zgodnie z normą ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), w tym kod kraju określony zgodnie z normą ISO 3166. Zgodnie z tą normą, Kod SWIFT to cyfrowa kombinacja 8 lub 11 znaków (liter, czasami połączonych z cyframi):
BBBB CC LL DDD
A znaczenie każdej grupy z kodu oznacza:
- BBBB to unikalny kod literowy banku lub instytucji finansowej. Zawsze składa się z czterech znaków i identyfikuje uczestnika obliczeń. Pochodzi od skróconej nazwy banku w języku angielskim. Na przykład, jeśli spojrzysz na skróconą nazwę korporacyjną niektórych rosyjskich banków, widoczne będzie to połączenie:
- CC to dwuznakowy alfabetyczny kod kraju z normy ISO 3166, również w języku angielskim. Na przykład kod literowy Rosji to RU, Niemcy to DE, Kazachstan to KZ, USA to USA itp.;
Kod kraju jest potrzebny, aby określić, z jakiego kraju bank wykonał konkretny przekaz pieniężny. A także, żeby się nie pomylić. Tak więc pod marką „Alpha” na świecie istnieje kilka banków, co znajduje odzwierciedlenie w kodach SWIFT, więc przynależność do konkretnego kraju można określić na podstawie kodu kraju:
Można wyświetlić kody literowe krajów składające się z dwóch znaków.
- LL- alfanumeryczny kod lokalizacji banku w kraju, składający się z dwóch znaków. W kodzie standardowym nie stosuje się cyfr 0 i 1. Obecność jedynki w polu oznacza kod nieaktywny, a zero to szczególny przypadek przeznaczony do testowania (szkolenia) pracy w sieci SWIFT.
- DDD- kod oddziału banku (jest to element opcjonalny). Jeżeli siedziba banku jest zarejestrowana w systemie SWIFT, to kod ten nie jest dla niej ustawiony, a w przypadku konieczności uzupełnienia w szczegółach 11 znaków kodu SWIFT, wpisywane są wartości XXX.
Zatem, aby zapewnić możliwość dokonywania płatności transgranicznych na rzecz instytucji kredytowych korzystających z sieci rozliczeniowej Banku Rosji, w kodzie SWIFT głównego banku wpisuje się wartości XXX, a przy rejestracji oddziału kod wpisano oddział banku.
I tak na przykład podczas przesyłania środków z zagranicy do klienta Alfa-Banku (odbiorcy - do osoby), konieczne będzie podanie nadawcy kodu SWIFT - ALFARUMM. I żeby klient mógł się przenieść gotówka z zagranicy do Sbierbanku Rosji (na przykład do Volga Bank of Sbierbank Rosji OJSC), nadawca będzie musiał podać następujący kod SWIFT - SABRRUMMSE1.
Jak znaleźć szybki kod swojego banku?
A co z Twoim bankiem? Informację o uczestnictwie banków w systemie SWIFT oraz o kodzie lub kodach SWIFT banku należy przekazać Państwu w swoim banku lub w jego oddziale.Możesz także poznać kod SWIFT banku:
- Do strony internetowej banku w dziale - Dane bankowe
- Na stronie internetowej Rosyjskiego Krajowego Stowarzyszenia SWIFT (ROSSWIFT) w sekcji „Kody SWIFT wszystkich banków w Rosji”
- Na stronie internetowej Banku Rosji w Katalogu korespondencji pomiędzy bankowymi kodami identyfikacyjnymi instytucji kredytowych (oddziałów) dokonujących płatności za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosji a międzynarodowymi kodami identyfikacyjnymi banków SWIFT BIC