Lista preferencyjnych programów kredytów samochodowych. Państwowy program kredytów samochodowych: lista banków i samochodów, rodzaje i warunki programów preferencyjnych

W 2017 r program rządowy kontynuowano wsparcie dla kredytów samochodowych. Ma na celu wsparcie branży motoryzacyjnej. Przy pomocy banków państwowe wsparcie kredytów samochodowych pomaga Rosjanom w zakupie samochodów nowych i używanych. Przyjrzyjmy się bliżej warunkom.

Państwowy program dopłat do kredytów samochodowych jest rodzajem pomocy finansowej dla producentów samochodów i mieszkańców kraju, ze strony rządu oraz Ministerstwa Przemysłu i Handlu.

Jego celem jest:

• wsparcie dla rosyjskich producentów samochodów i przedsiębiorstw montujących samochody zagraniczne;
• rozwój krajowego rynku samochodowego;
• poprawa sytuacja gospodarcza w kraju;
• zaspokojenie rosnącego zapotrzebowania na nowe samochody.

Warunki programu wsparcia państwa dla kredytów samochodowych w 2017 roku

Warunki programu uległy zmianie w 2017 roku:

• koszt samochodu kwalifikującego się do preferencyjnego kredytu został zwiększony do 1,45 mln rubli;
• wielkość zaliczki zmniejszono do 20%, a rządy planują jej całkowite zniesienie;
• Rozszerzona została lista samochodów kwalifikujących się do preferencyjnego kredytowania. Do budżetowych dodano SUV-y i inne popularne modele. Lista takich samochodów znajduje się poniżej. Ale każdy bank niezależnie wybiera samochody do pożyczania z dotacjami rządowymi;
• Pożyczka udzielana jest w rublach i nie zawiera dodatkowych prowizji ani opłat. Banki mogą jednak mocno oferować programy ubezpieczeniowe, co wpływa na koszt kredytu;
• maksymalny termin kredytowanie - 3 lata;
• dyskonto kredytu ze wsparciem państwa zostało stałe i wynosi 6,7%;
• rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci mogą kupić samochód z kapitału macierzyńskiego;
• planowane jest wprowadzenie nowych programów kredytów celowych na zakup nowych samochodów na atrakcyjnych warunkach.

Zalety programu wsparcia państwa dla kredytów samochodowych są oczywiste:

• państwo rekompensuje bankom utracone dochody w wyniku obniżek stóp procentowych;
• miłośnicy motoryzacji - możliwość zakupu nowy samochód przy stopie obniżonej o 6,7%.

Niektóre salony samochodowe i instytucje bankowe działające w ramach programu państwowego oferują nowe samochody bez obniżania oprocentowania. Sprzedawcy proporcjonalnie obniżają cenę samochodu, który również wygląda atrakcyjnie.

Lista samochodów objętych programem państwowym w 2017 roku

Tylko niektóre samochody biorą udział w państwowym programie wsparcia kredytów samochodowych. Lista samochodów 2017:

Warunki uzyskania kredytu samochodowego przy wsparciu państwa

Warunki uzyskania kredytu samochodowego od wsparcie państwa są takie same dla wszystkich banków:

• kredyty samochodowe udzielane są wyłącznie w rublach;
• środki z kredytu przeznaczone są wyłącznie na zakup samochodu z powyższej listy. Koszt takiego samochodu to nie więcej niż 1,45 miliona rubli, a jego waga do 3,5 tony;
• W ramach tego programu można kupić wyłącznie samochody zarejestrowane na osobę prawną i wyprodukowane mniej niż rok temu;
• zadatek - 20%;
• okres kredytowania – do 36 miesięcy.

Jednocześnie instytucje bankowe zachowują prawo do wprowadzania korekt i oferowania więcej korzystne warunki pożyczanie klientom. Nie mogą jednak: zmienić maksymalnego oprocentowania, wysokości zaliczki ani innych wymagań zarówno dotyczących warunków, jak i nadpłat.

Kto otrzyma kredyt samochodowy ze wsparciem rządowym?

Ogólne wymagania dla pożyczkobiorców:

• obywatelstwo rosyjskie;
• wiek - 25-65 lat;
• oficjalne zatrudnienie w ciągu ostatnich 6 miesięcy, potwierdzone zaświadczeniem urzędowym;
• potwierdzenie wypłacalności w formie zaświadczenia o dochodach;
• pozytywna historia kredytowa, brak długów i zaległości w spłacie poprzednich kredytów.

Lojalne warunki wsparcia państwa są atrakcyjne. Jednak nie wszyscy miłośnicy motoryzacji będą mogli z nich skorzystać. Niektórym osobom odmówi się kredytu samochodowego przy wsparciu państwa. Stanie się to dla tych, którzy:

• nie spełniają wymagań programu;
• nie dostarczył niezbędnych dokumentów;
• ma negatyw historia kredytowa.

Odmówione zostaną także pożyczki kobietom z dziećmi do 6 miesiąca życia.

Pakiet dokumentów dostarczony przez pożyczkobiorcę zostanie sprawdzony w ciągu 2-5 dni. Jeśli chociaż jeden warunek nie zostanie spełniony, kredyt samochodowy zostanie odrzucony.

Lista banków uczestniczących w preferencyjnym programie autokredytu

W 2017 roku ponad 90 banków realizuje programy kredytów samochodowych przy wsparciu państwa. Jak wspomniano powyżej, bank ma prawo do samodzielnego wprowadzania zmian w warunkach kredytowania. Dlatego oferty banków różnią się, podobnie jak zalety. Klienci mogą spłacić pożyczkę wcześniej, nie ma żadnych prowizji itp.

Warunki 10 atrakcyjnych programów kredytów samochodowych ze wsparciem państwa:

Dzięki państwowemu programowi wsparcia kredytów samochodowych zakup samochodów jest przystępny cenowo. Dlatego też liczba pożyczkobiorców korzystających z tej możliwości stale rośnie.

Od uruchomienia systemu świadczeń minęło już sporo czasu, ale na zakup zdecydowało się zaledwie 14,5 mln konsumentów, o czym świadczy. Liczba ta jest trzykrotnie niższa niż oczekiwali producenci. W związku z tym dokonano dostosowań w zakresie kredytów preferencyjnych, co otworzy jeszcze większe możliwości dla rosyjskich nabywców. Teraz z udziałem dotacje rządowe można kupić nie tylko samochód osobowy, ale także transport komercyjny produkcja krajowa i zagraniczna ().

Rosyjski rząd podniósł maksymalną cenę samochodów w ramach programu państwowego

Mogą to być również minibusy o masie nie większej niż 3,5 tony. Rząd poruszył także kwestię kwoty pożyczek: jeśli wcześniej limit kwoty pożyczki preferencyjnej wynosił 1 milion 150 tysięcy rubli, to teraz. Oczywiście dla obywateli Rosji dokonujących zakupów przy wsparciu państwa największą rolę odgrywa nawet nie cena i oprocentowanie kredytu, ale wysokość zadatku. Wielu, którzy są w stanie zgromadzić imponującą kwotę, preferuje samochód zagraniczny. W związku z tą okolicznością obniżony został także próg wpłaty zadatku. Teraz wystarczy wpłacić jedynie 20% wartości samochodu.

Zaktualizowano także listę samochodów biorących udział w programie. dotacje państwowe. Jednak na producentów nałożono nie mniej poważne wymagania: samochód musi być wyprodukowany w Rosji lub udział strony rosyjskiej w jego tworzeniu i montażu musi wynosić co najmniej 50%. Ogólnie rzecz biorąc, teraz każdy, kto chciał kupić samochód krajowy, będzie mógł sobie na to pozwolić. Ci, którzy się nad tym nie zastanowili, zmuszeni są podrapać się po głowie: „A może…”. Poniżej znajduje się lista samochodów, które potencjalnie mogą zostać objęte programem preferencyjne kredyty samochodowe w Rosji w 2019 r. o wartości do 1 miliona 150 tysięcy rubli. Tutaj kosztuje do 1450 tysięcy rubli.

Lista samochodów objętych programem kredytu samochodowego 2019 powiększyła się w związku z podwyższeniem górnej granicy ceny. Jeśli w 2014 roku koszt samochodu nie mógł przekroczyć 750 tysięcy rubli, to w bieżącym 2019 roku będzie to 1 milion 500 tysięcy rubli. Dość duża lista samochodów ze wsparciem państwa mieści się w tym przedziale cenowym, ale niestety często w minimalnej konfiguracji. Są to prawie wszystkie modele i wiele modeli budżetowych, montowanych w Federacji Rosyjskiej.

Lista samochodów w 2019 roku w ramach państwowego programu kredytów samochodowych

(lista ma charakter przybliżony, sporządzona na podstawie danych z lat ubiegłych, możliwe są nieścisłości)

Czas czytania: 3 minuty

Programy uruchomione w 2014 roku przez rząd Rosji oraz Ministerstwo Przemysłu i Handlu nadal funkcjonują, choć uległy pewnym zmianom. Oprócz istniejących środków pomocy rosyjskiemu przemysłowi samochodowemu w lipcu 2017 r. rozpoczął się nowy ukierunkowany program państwowy „Pierwszy samochód” i będzie on kontynuowany w 2019 r.

Uczestnicy programu

Według służby prasowej policji drogowej, Rosyjskie drogi Pojazdów jest już ponad 56,6 mln. Jednak liczba osób planujących po raz pierwszy prowadzić samochód stale rośnie. Ponieważ zakup samochodu nie jest tanią przyjemnością, wielu początkujących kierowców musi odłożyć zakup na czas nieokreślony. Ministerstwo Przemysłu i Handlu Federacji Rosyjskiej opracowało specjalny system wsparcia dla tej grupy kierowców w formie preferencyjne kredyty, który stał się znany jako program First Car.

Z reguły początkujący wolą kupować niedrogie używane samochody zagraniczne. Są niedrogie, a ich wybór opcji jest dość szeroki. Jednak zgodnie z planem ministerstwa początkujący kierowcy powinni przesiąść się na nowe samochody produkcja krajowa. Według wstępnych danych państwo jest gotowe przeznaczyć 6 miliardów rubli na wsparcie młodych i początkujących kierowców. Jaki jest powód tej inicjatywy? Ten:

1. Szansa dla Rosjan o niewielkich dochodach, aby stać się właścicielami nowego samochodu.
2. Rosnący popyt na produkty krajowego przemysłu motoryzacyjnego.
3. Rozbudowa sieci stacji serwisowych obsługujących samochody rosyjskie.

Zdaniem twórców pomysłu, program „Pierwszy Samochód”, który w 2019 roku przewiduje rabat rzędu kilkudziesięciu tysięcy rubli, zostanie entuzjastycznie przyjęty przez młodych ludzi i nowych kierowców. Przecież oni sytuacja finansowa nie jest jeszcze na tyle stabilna, aby otrzymać kredyt na atrakcyjnych warunkach, a ubezpieczyciele niezmiennie ustalają wysokie stawki.

Jakie programy rządowe istnieją

W ubiegłym roku w Federacji Rosyjskiej obowiązywał szereg programów zapewniających popyt na samochody i wsparcie dla krajowych producentów:

• preferencyjny;
• odnowienie floty pojazdów;
• bezpośrednie zamówienia rządowe.

W 2019 roku, podobnie jak w przeszłości, kontynuowane są działania wspierające branżę motoryzacyjną. Odnotowano pewne zmiany: koszt samochodów sprzedawanych ze zniżką lub na kredyt samochodowy wzrósł z 1,15 do 1,45 mln rubli.

Działania te pozwalają nam liczyć na wdrożenie w ramach wszystkich programów około 400 000 nowych rosyjskich samochodów, co będzie miało korzystny wpływ na stan przemysłu motoryzacyjnego.

Konieczność oszczędzania środków przeznaczonych przez państwo na te cele doprowadziła do powstania takich programów jak:

• „Pierwszy samochód”;
• « Samochód rodzinny„(dla rodzin wielodzietnych).

Więcej na temat pomocy dla rodziców z dwójką i większą liczbą dzieci można dowiedzieć się z osobnego artykułu „”.

Ministerstwo Przemysłu i Handlu nadal pracuje nad tymi środkami wsparcia. Zdaniem ekspertów takie środki nie gwarantują 100% zwiększonego popytu i dlatego nie cieszą się aprobatą producentów samochodów. Stowarzyszenie Europejskich Przedsiębiorstw (AEB) wysłało do Ministerstwa Przemysłu i Handlu propozycję utrzymania starych programów i poprzednich wielkości wsparcia.

Czy program jest już uruchomiony?

Program preferencyjnych kredytów przy wsparciu państwa „Pierwszy Samochód” będzie kontynuowany w 2019 roku. W sumie na preferencyjne kredyty samochodowe w tym roku przeznaczono około 15 miliardów rubli. Pozwoli to na obniżenie kosztów kredytów samochodowych na zakup 45 tys. samochodów.

Warunki programu

Ministerstwo Przemysłu i Handlu sformułowało następujące warunki do udziału w programie preferencyjnego kredytu samochodowego „Pierwszy Samochód” w 2019 roku:

Ten rodzaj kredytu samochodowego mogą zaciągnąć wyłącznie kredytobiorcy, którzy kupują swój pierwszy samochód. Oznacza to, że w imieniu wnioskodawców preferencyjny kredyt pojazd nigdy wcześniej nie musiał być rejestrowany. Stan cywilny, wiek oraz obecność lub brak dzieci nie są brane pod uwagę. Maksymalny okres kredytowania wynosi 36 miesięcy.

Do zakupionego pojazdu obowiązują następujące wymagania:

• musi być krajowy lub zmontowany w Rosji;
• jego waga nie powinna przekraczać 3,5 tony;
• koszt – nie więcej niż 1,45 miliona rubli;
• rok produkcji – 2018 lub koniec ubiegłego roku (PTS wydano nie wcześniej niż 1 grudnia).

Państwo dofinansowuje część kredytu samochodowego w wysokości 10% wartości samochodu. Zatem, maksymalny rabat może wynieść 145 000 rubli. Dla mieszkańców Dalekiego Wschodu okręg federalny Rabat wyniesie 25% ceny. Odsetki od kredytu samochodowego będą musiały zostać spłacone w całości w 2019 roku, nie ma zniżek.

Co pozwala uzyskać rabat przy zakupie samochodu na kredyt. W 2017 r ten program został rozszerzony, a państwo zaczęło udzielać dodatkowego rabatu na zakupy.

W tym artykule omówimy najnowsze zmiany wprowadzone w dekrecie rządu Federacji Rosyjskiej „W sprawie świadczenia budżet federalny dotacje dla rosyjskich instytucji kredytowych na zwrot utraconych dochodów z tytułu pożyczek udzielonych przez rosyjskie instytucje kredytowe w latach 2015-2017 osobom fizycznym na zakup samochodów oraz zwrot części kosztów kredytów udzielonych w latach 2018-2020 osobom fizycznym na zakup samochodów” od 7 sierpnia 2018 r.

Przedłużenie programu kredytów preferencyjnych do 2020 roku

1. Niniejszy Regulamin określa tryb i warunki udzielania dotacji z budżetu federalnego rosyjskim organizacjom kredytowym w celu zrekompensowania utraconych dochodów z tytułu pożyczek udzielonych przez rosyjskie organizacje kredytowe w latach 2015–2017 osobom fizycznym na zakup samochodów (zwanych dalej - organizacje kredytowe, pożyczki, dotacje).

1. Niniejszy Regulamin określa cele, warunki i tryb udzielania dotacji z budżetu federalnego rosyjskim organizacjom kredytowym w celu zrekompensowania utraconych dochodów z tytułu pożyczek udzielonych przez rosyjskie organizacje kredytowe w latach 2015–2017 osobom fizycznym na zakup samochodów oraz zwrotu części kosztów pożyczek udzielonych w 2018 - 2020 osobom fizycznym na zakup samochodów (zwane dalej pożyczkami, organizacjami kredytowymi, dotacjami).

Pierwszą ważną innowacją jest program zostaje przedłużony na 3 lata(2018, 2019, 2020). Jeżeli jednak planujecie zaciągnąć kredyt preferencyjny, to radzę nie odkładać go na ostatnią chwilę, bo… z powodu duża ilość uczestników, wydawanie dotacji może zakończyć się znacznie wcześniej. W poprzednich latach samochody wyprzedały się w ciągu 3-4 miesięcy.

Liczba samochodów w 2018 r

Natomiast aby w 2017 roku sprzedać 408,35 tys. samochodów, w tym 58,35 tys. umowy pożyczki...

Aby w 2018 roku sprzedać 45,1 tys. samochodów w ramach kredytów udzielonych w latach 2018 - 2020....

Informujemy, że dostępna liczba samochodów znana jest tylko na rok 2018. To wynosi 45 100 sztuk. W zeszłym roku na podobnych warunkach sprzedano 58 350 samochodów. Jeżeli w tym roku popyt będzie taki sam jak w roku ubiegłym, samochody najprawdopodobniej wyczerpią się w połowie jesieni.

Jeśli chodzi o limity na lata 2019 i 2020, to nie zostały one jeszcze ustalone. Najprawdopodobniej w przyszłym roku uchwała zostanie ponownie zaktualizowana i uzupełnione brakujące informacje.

Jak uzyskać dotację w wysokości 25% wartości samochodu?

Zapewnienie zwrotu kosztów wpłaty zadatku w wysokości 10 procent ceny samochodu (25 procent ceny samochodu zakupionego w Dalekowschodnim Okręgu Federalnym)…

Tak więc w 2018 roku są 2 możliwości dofinansowania:

• 25% - przy zakupie samochodu w Dalekowschodnim Okręgu Federalnym;
• 10% - przy zakupach w innych okręgach federalnych.

Te. maksymalny rozmiar zniżki w Dalekim Wschodnim Okręgu Federalnym wyniosą 1 450 000 * 0,25 = 362 500 rubli.

W innych regionach - 1 450 000 * 0,10 = 145 000 rubli.

Na Daleki Wschód okręg federalny obejmuje następujące podmioty Federacji Rosyjskiej:

Jeśli mieszkasz w jednym z tych regionów, to masz szczęście i możesz otrzymać dotację w wysokości 25 proc.

Jeśli mieszkasz w innych regionach federacji i planujesz kupić samochód na kredyt, warto pomyśleć o wyjeździe Daleki Wschód. Mimo to różnica wynosi ponad 200 000 rubli i w niektórych przypadkach podróż może być opłacalna. Zwłaszcza dla mieszkańców sąsiednich regionów (Syberyjski Okręg Federalny).

Nie wykluczam, że w imię zniżki ktoś pojedzie na Daleki Wschód i z europejskiej części Rosji. Jednak tacy nabywcy powinni wszystko dokładnie przeliczyć, aby przekonać się, czy wyjazd przyniesie korzyści.

Anulowanie rabatu od odsetek od kredytu

Kolejna ważna zmiana. W 2017 roku oprócz obniżki wkładu własnego (10 proc.) państwo zrekompensowało także część kosztów spłaty odsetek od kredytu:

h) stopę kredytu przewidzianą w umowie kredytu ustala się jako różnicę pomiędzy stopą procentową instytucji kredytowej obowiązującą w dniu udzielenia kredytu a:

dwie trzecie kluczowa stawka Bank Centralny Federacja Rosyjska ważny w dniu udzielenia pożyczki – dla umów pożyczki zawartych w roku 2015 lub 2016;
dyskonto nie większe niż 6,7 punktu procentowego – dla umów kredytu zawartych w 2017 roku.

W paragrafie tym nie została uzupełniona informacja o roku 2018, tj. odsetki od kredytu będziesz musiał zapłacić całość.

Warunki udziału w programie

Podstawowe warunki uczestnictwa pozostają takie same:

• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
• posiadanie prawa jazdy;
• samochód musi być pierwszy (program Pierwszy Samochód) lub pożyczkobiorca musi mieć 2 lub więcej dzieci (program Samochód Rodzinny).

Zmiany dotyczyły klauzuli zakazującej zaciągania innych kredytów samochodowych:

nie zawierał w 2017 roku innych umów kredytu na zakup samochodu, co potwierdza raport kredytowy sporządzony przez biuro historii kredytowej zgodnie z art. 6 Prawo federalne„Na historiach kredytowych”, a także zobowiązuję się do nie zawierania innych umów kredytu na zakup samochodu w 2017 roku, co potwierdzają pisemne oświadczenia kredytobiorców złożone w instytucji kredytowej;

nie zawierał w 2017 roku umów kredytu na zakup samochodu, co potwierdza raport kredytowy sporządzony przez biuro historii kredytowej zgodnie z art. 6 ustawy federalnej „O historiach kredytowych”, a także zobowiązał się nie zawierać pozostałych umów kredytowych na zakup samochodu w 2018 roku, co potwierdzane są pisemnymi oświadczeniami kredytobiorców złożonymi w instytucji kredytowej.

Należy pamiętać, że w 2017 r. warunek był bardziej rygorystyczny. W ciągu roku pożyczkobiorca nie powinien był pożyczać żadnych kredytów samochodowych, z wyjątkiem preferencyjnego.

Zaktualizowany program mówi, że kupujący samochód nie powinien zaciągać kredytu samochodowego w 2017 r., ani w 2018 r. po otrzymaniu dotacji.

Spójrzmy na przykład. W styczniu 2018 roku Iwan kupił samochód na kredyt. W sprawie tej świadczenie nie zostało przyznane, gdyż dotacje wydawane są dopiero od 7 sierpnia 2018 roku.

W sierpniu 2018 roku Ivan dowiaduje się o nowym programy świadczeń aha i postanawia kupić kolejny samochód (dla żony) z 25% rabatem.

W tej sytuacji bank nie powinien odmawiać Iwanowi, ponieważ Jest w pełni zgodny z warunkami programu.

Maksymalny koszt samochodu

...
nie więcej niż 1450 tysięcy rubli - za samochody zakupione w 2017 r.;

b) masa całkowita zakupionego pojazdu nie przekracza 3,5 tony, a jego koszt:
...
nie więcej niż 1450 tysięcy rubli - za samochody zakupione w 2017 i 2018 roku;

W 2018 roku maksymalny koszt pojazdów został utrzymany i pozostaje 1 450 000 rubli. Przypomnę, że w poprzednich latach koszty stopniowo rosły.

Rok pojazdu

d) zakupiony samochód jest wyprodukowany:
...

• w 2016 lub 2017 r. – dla samochodów zakupionych w 2017 r.;
• w 2017 lub 2018 r. – dla samochodów zakupionych w 2018 r. W takim przypadku należy wystawić paszport pojazdu na samochód wyprodukowany w 2017 roku nie wcześniej niż 1 grudnia 2017 r;

W tym przypadku warunki stały się bardziej rygorystyczne. W 2017 roku istniała możliwość zakupu samochodu wyprodukowanego w 2016 roku, tj. zeszłoroczny

W 2018 roku można kupić także samochód z zeszłego roku (2017), ale na taki samochód musi być wystawiony dowód rejestracyjny po 1 grudnia 2017 r.

Przykładowo, jeśli samochód został wyprodukowany we wrześniu 2017 r., a tytuł do niego otrzymano 15 października 2017 r., wówczas nie będzie można go kupić ze zniżką.

Wydłużenie okresu umowy kredytowej

g) okres obowiązywania umowy kredytu nie przekracza 36 miesięcy – dla umów kredytu zawartych przed 31 grudnia 2017 roku włącznie;

Poprzedni maksymalny okres preferencyjny kredyt samochodowy wynosił 36 miesięcy, tj. 3 lata. I ten warunek nie pozwoliło części nabywców planujących zaciągnięcie kredytu na większą kwotę długoterminowy(na przykład przez 5 lat).

Warunek ten nie został przeniesiony na rok 2018, tj. Obecnie maksymalny okres kredytowania wynosi nie ograniczone.

Podsumowując, chciałbym zauważyć, że preferencyjne programy kredytów samochodowych w poprzednich latach umożliwiły wielu obywatelom Federacji Rosyjskiej zakup samochodów z dobrym zyskiem. Jeśli więc planujesz zaciągnąć kredyt na zakup samochodu, to radzę przyjrzeć się bliżej tym programom.

Powodzenia na drogach!

Istotną zaletą kredytów preferencyjnych jest to, że zmniejszają one wysokość nadpłaty oprocentowania, w efekcie czego zakup samochodu staje się bardziej przystępny cenowo. Ale jednocześnie nie każdy może zostać uczestnikiem takiego programu.

Na czym polega dofinansowanie kredytu samochodowego?

W 2009 roku rząd rosyjski opracował i uruchomił program preferencyjnych kredytów państwowych na zakup samochodu wyprodukowanego w kraju. Decyzja ta została podjęta na wysokości kryzys gospodarczy, a istotą programu było stworzenie zachęty do zwiększenia popytu konsumenckiego na samochody produkowane przez rosyjskie przedsiębiorstwa.

Państwowe wsparcie kredytowe polega na częściowa spłata wskutek środki budżetowe zapewnionych płatności stopa procentowa na pożyczkę. Tradycyjnie ta rekompensata rządowa wynosi 2/3 kwoty, która jest wyrażona jako procent kosztu samochodu i która stanowi dochód banku z tytułu udzielenia kredytu.

Ważne, żeby wiedziećże rekompensata nie dotyczy całej stopy kredytu, lecz jedynie stopy refinansowania należnej Bankowi Centralnemu Federacji Rosyjskiej przez organizacje bankowe z tytułu pożyczek otrzymanych od bank centralny. Innymi słowy, jeśli stopa banku dla kredytu samochodowego wyniesie 20%, a refinansowania 11%, wówczas kwota do spłaty wyniesie 7,33%, a pozostałe 12,67% pokrywa kredytobiorca. Obliczenia te przeprowadza się według następującego wzoru: 11/3x2=7,33 i 20-7,33=12,67. Stopę refinansowania ustala Bank Rosji w odpowiednim dniu.

Efektem wprowadzenia państwowych kredytów samochodowych był 50% wzrost produkcji i sprzedaży samochodów AvtoVAZ. Ale pomimo tego wysoka wydajność, program został na pewien czas zawieszony i dopiero w 2013 r. rząd wznowił państwowe udzielanie kredytów samochodowych. W maju 2017 r. z budżetu na sprzedaż nowych samochodów przeznaczono 10 miliardów rubli, ale jednocześnie wprowadzono zmiany w warunkach udzielania państwowych preferencyjnych kredytów samochodowych i wymaganiach dla banków.

Nowe warunki

Lista samochodów objętych programem została znacznie rozszerzona (dodano SUV-y) i można go teraz kupować za pomocą pożyczek dotowanych przez rząd nie tylko samochody krajowe, ale także importowane. A stawka zwrotu kosztów przez państwo nadal wynosi 2/3 stopy refinansowania. Podstawowe wymagania obejmują również:

• Koszt początkowy zakupionego pojazdu nie powinna przekraczać 1 450 000 rubli (poprzednio 1 milion).
• Kredyt samochodowy w ramach programu dotacji państwowych może zostać udzielony na okres nieprzekraczający 36 miesięcy.
• Rabat przy kredycie samochodowym jest stały – 6,7%
• Że fundusze kredytowe można dokonać wyłącznie w rublach.
• Teraz nie ma żadnej zaliczki. (poprzednio 20%)
• Maksymalna kwota udzielonej pożyczki nie powinna przekraczać 920 000 rubli, a minimalną kwotę mogą samodzielnie ustalić organizacje bankowe.
• Ważne jest to, co kupujesz pojazd nie była zarejestrowana i nie była zarejestrowana jako osoba fizyczna.
• Maksymalna dopuszczalna masa samochodu nie powinna przekraczać 3,5 tony.
• Zakupiony pojazd musi być samochodem osobowym, a nie pojazdem do użytku komercyjnego.
• Wprowadzono nowe programy „Pierwszy Samochód” i „Samochód Rodzinny” (rabaty 10%).

W związku z tym uczestniczące banki mogą ulec zmianie dodatkowe warunki, a także stawki, dzięki którym państwowe pożyczki samochodowe udzielane przez różne organizacje czasami się różnią. Różnice te przejawiają się w następujących stanowiskach:

• Minimalna kwota, na jaką udzielana jest pożyczka.
• Stopa kredytu do odliczania prawdziwa kwota w ujęciu procentowym, który płaci odbiorca pożyczki.
• Minimalny okres na jaki udzielana jest pożyczka.

Pełna lista samochodów objętych nowym programem

Oprócz kosztu, rodzaju i wagi samochodu rząd ustalił przejrzystą listę pojazdów objętych programem preferencyjnych kredytów (ale każdy bank podaje osobną listę). W rejestrze znajdują się samochody następujących modeli:

Należy również zaznaczyć, że nie wszystkie typy konfiguracji modeli pojazdów umieszczone na rządowej liście mogą zostać objęte programem. Ponadto z dotacją można kupić tylko samochód, który w momencie zakupu nie ma więcej niż rok. W przypadku pojazdów produkcji zagranicznej, aby mogły zostać objęte programem wsparcia państwa, ich montaż musi odbywać się na terytorium Federacji Rosyjskiej, a cena za ten samochód nie może przekroczyć ustalonego maksymalna ilość w rublach.

Wymagania dla kredytobiorców

Należy zaznaczyć, że każdy bank ma prawo ustalić własne wymagania dla odbiorców kredytu na zakup samochodu w ramach programu dotacji państwowych. Ale główne pytania obejmują następujące aspekty:

• Wiek osoby otrzymującej pożyczkę wynosi od 21 do 65 lat. Jednak w niektórych organizacjach udzielenie pożyczki jest możliwe dla osób powyżej 18 roku życia, jeśli mają poręczyciela, a także dla tych, którzy w tym czasie pełna zapłata kwota za samochód wyniesie 75 lat.
• Dostępność paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej wskazującego miejsce rejestracji lub tymczasowej rejestracji w regionie, w którym planowany jest zakup samochodu.
• Dostarczenie zaświadczenia 2-NDFL (o dochodach) z ostatnich 3 miesięcy od miejsca stałego zatrudnienia.
• Osoba chcąca otrzymać pożyczkę w ramach programu wsparcia państwa musi być oficjalnie zatrudniona i posiadać staż pracy w ostatniej kolejności od 3 miesięcy do 1 roku. Do potwierdzenia tego faktu wymagany jest kserokopia książeczki pracy, która została poświadczona przez upoważnioną osobę organizacji zatrudniającej.
• Pozytywna historia kredytowa osoby chcącej otrzymać kredyt w banku. Warto wiedzieć, że nie wszystkie instytucje finansowe krytycznie odnoszą się do tego wymogu. Przykładowo obywatel, który ma negatywną historię kredytową, może zaciągnąć poręczyciela lub przekazać bankowi oprócz zakupionego samochodu jako zabezpieczenie dodatkową nieruchomość.
• Odbiorcami pożyczki mogą być wyłącznie osoby fizyczne.

Niektóre instytucje kredytowe stawiają dodatkowe wymagania, na przykład przedstawiając oprócz paszportu inny dokument tożsamości, najczęściej prawo jazdy lub paszport zagraniczny. Niektóre banki wręcz przeciwnie oferują specjalne programy państwowe kredyty samochodowe na podstawie dwóch dokumentów. Jednak w tym przypadku wysokość wkładu początkowego może zostać znacznie zwiększona.

Dodatkowo, jeśli pożyczkobiorca w momencie otrzymania pożyczki był na emeryturze, będzie musiał przedstawić zaświadczenie o emeryturze, a także zaświadczenie będące dowodem wysokości otrzymywanej emerytury.

Ustawa nie wprowadza ograniczeń w liczbie samochodów nabywanych w ramach programu preferencyjnego. Ale instytucje bankowe nie udzielają kredytów na dwa lub więcej samochodów.

Banki udzielające kredytów samochodowych w ramach programu preferencyjnego

Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej nie przewiduje konkretnej listy instytucje finansowe którzy biorą udział w preferencyjnym państwowym programie kredytów samochodowych. Ale organizacje bankowe Stawiane są pewne wymagania, dlatego nie wszystkie instytucje otrzymują akredytację do udzielania preferencyjnych kredytów samochodowych.

Początkowo tylko instytucje kredytowe z kapitał zakładowy co najmniej 70 miliardów rubli, a także z 50% udziałów zarządzanych przez państwo. Jednak ze względu na trudną sytuację ekonomiczną zdecydowano się obniżyć poprzeczkę wymagań, co pozwoliło na więcej organizacje finansowe brać udział w dofinansowaniu kredytów samochodowych.

Tradycyjnie Ministerstwo Przemysłu i Handlu Federacji Rosyjskiej publikuje na swojej stronie internetowej rejestr banków, które mogły potwierdzić udział w państwowym programie kredytów samochodowych. Lista ta była aktualizowana codziennie. Jednocześnie, według urzędników, akredytację uzyskało ponad 90 instytucji bankowych, w tym te, które obsługują do 80% całej sprzedaży samochodów kredytowych w Rosji. Należą do nich:

• Rosselchozbank
• UniCreditBanku
• Sberbank
• Rosbanku
• VTB24
• Bank Moskwy

Oferta banków na kredyt samochodowy z dopłatami

Należy pamiętać, że jeśli chcesz kupić samochód w programu kredytowego w przypadku dotacji najlepiej skontaktować się bezpośrednio z dealerami samochodowymi. W takim przypadku kupujący ma możliwość znacznej oszczędności własnego czasu, ponieważ może od razu dowiedzieć się, z jakim bankiem salon współpracuje i na jakich warunkach zostanie udzielony kredyt. Jeżeli kupujący chce nawiązać współpracę z tym konkretnym bankiem, to od razu po wyborze pojazdu ma możliwość ubiegania się o kredyt.

Najczęstsze oferty banków:

Inne banki, które również biorą udział w preferencyjnych państwowych kredytach samochodowych:

Zakup samochodu na kredyt w ramach programu ze wsparciem państwa dla biznesu

Pomimo faktu, że rząd dotował program zakupów samochód osobowy Kredyt przeznaczony jest wyłącznie dla osób fizycznych, jednak w przypadku pilnej potrzeby istnieje możliwość zakupu takiego samochodu do celów biznesowych. W tym celu właściciel firmy, niech to będzie osoba prawna Lub indywidualny przedsiębiorca, może dokonać zakupu jako indywidualny i zaciągnij pożyczkę na siebie, jak na samochód osobisty. Oczywiście ta metoda nie jest w niektórych sytuacjach całkowicie wygodna, ale jako wyjątkowa opcja dla małych firm może być całkiem opłacalna. Przecież poziom nadpłaty przy ubieganiu się o kredyt ze wsparciem państwa jest znacznie niższy niż przy zakupie zwykłego kredytu konsumenckiego.

Oczywiście program państwowy wyraźnie przewiduje wykorzystanie zakupionego pojazdu do celów osobistych. Jednak w praktyce banki, za pośrednictwem których dokonuje się zakupu, nie sprawdzają, w jakich warunkach pojazd jest użytkowany – dla banku bardziej opłaca się spłacić zaciągnięty kredyt niż go spłacać majątek zabezpieczający w postaci zakupionego samochodu. Jednak aby uniknąć niepotrzebnych problemów, nie zaleca się używania takiego pojazdu jak taksówka lub pojazd szkoleniowy.