Opis stanowiska Specjalisty Kredytowego (Kierownika Sprzedaży). Opis stanowiska specjalisty ds. kredytów Jakie są obowiązki eksperta kredytowego

System bankowy w naszym kraju szybko się rozwija i nabiera tempa, dlatego wszelkie specjalizacje związane z pracą w instytucji finansowej są uważane za prestiżowe i poszukiwane. Przecież jego zysk i poziom zaufania klientów zależą od skoordynowanej pracy wszystkich pracowników banku. Jednym z ważnych pracowników są specjaliści lub eksperci kredytowi, którym powierzono główne zadanie organizacji bankowej - udzielanie pożyczek. Przyjrzyjmy się jednak bliżej, co powinien wiedzieć specjalista ds. pożyczek, jakie cechy powinien posiadać, jakie ma obowiązki zawodowe i wiele więcej.

Zakres obowiązków pracownika działu kredytowego

Do głównych obowiązków specjalisty pożyczkowego należy doradzanie klientom i wybór najlepszych dla pożyczkobiorcy opcji kredytowych. Oznacza to, że tak naprawdę pełni kilka funkcji na raz: musi przyciągnąć klienta, doradzić mu w sprawie usług kredytowych dostępnych dla banku i wybrać najbardziej odpowiednią opcję, która najlepiej zaspokoi potrzeby klienta.

Jeżeli klient jest zainteresowany usługami banku, doradca kredytowy musi obliczyć dla niego maksymalną kwotę kredytu w zależności od jego możliwości finansowych, obliczyć okres kredytowania, wysokość miesięcznej raty i roczną stopę procentową.

Następnie zadaniem specjalisty kredytowego jest wypełnienie formularza aplikacyjnego i analiza danych, ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz ryzyka, na jakie naraża się bank współpracując z nim. Tak, rzeczywiście, dziś za ocenę wypłacalności odpowiada system scoringowy, ale wiele zależy też od specjalisty kredytowego. Przecież musi między innymi zebrać dokumenty pożyczkobiorcy, wizualnie ocenić ich autentyczność, a następnie przekazać je służbom bezpieczeństwa banku, komitetowi kredytowemu i innym działom instytucji finansowej odpowiedzialnym za wydawanie pożyczonych środków, podczas gdy on musi być dbałość o indywidualne podejście do każdego klienta.

Praca na stanowisku specjalisty kredytowego wymaga od pracownika posiadania określonej wiedzy, aby móc pełnić następujące funkcje:

• znać politykę i zasady banku dotyczące udzielania kredytów gotówkowych klientom indywidualnym i korporacyjnym;
• posiadać dobrą znajomość warunków kredytowania banku, aby zapewnić potencjalnym klientom maksymalną ilość informacji i wybrać optymalne dla każdego z nich warunki współpracy;
• być w stanie wizualnie ocenić autentyczność dokumentów i wiarygodność rozmówcy, w szczególności jego sytuację finansową;
• jak prawidłowo podejmować decyzje i ponosić za nie odpowiedzialność finansową.

Należy pamiętać, że jednym z kluczowych zadań pracownika działu pożyczkowego jest umiejętność oceny wypłacalności klienta, czyli mówiąc najprościej, musi on posiadać pewną wiedzę z zakresu psychologii, aby rozpoznać intencje pożyczkobiorcy dotyczące spłaty pożyczonej kwoty. fundusze podczas rozmowy.

Cechy osobiste pracownika banku

Pomimo tego, że bank w sposób odpowiedzialny podchodzi do kredytowania i przede wszystkim ocenia umiejętności zawodowe swoich pracowników, dużą rolę odgrywają cechy osobiste pracowników. Dla specjalisty kredytowego głównymi i osobistymi cechami są umiejętność komunikacji, odporność na stres, odpowiedzialność i umiejętność wykonywania obowiązków zawodowych w ścisłej zgodności z wewnętrznymi regulacjami banku.

Krótko mówiąc, specjalista kredytowy musi być przede wszystkim wiarygodnym partnerem instytucji finansowej i w każdej sytuacji chronić interesy banku. Oznacza to, że musi nie tylko sprowadzić klienta i zawrzeć z nim umowę kredytową, ale jednocześnie zrobić to samo z wiarygodnymi klientami, którzy przyniosą bankowi zysk i spłacią udzielony kredyt. Swoją drogą warto powiedzieć, że wiele banków płaci swoim pracownikom za specjalne kursy z psychologii, jest to przede wszystkim konieczne, aby specjalista bankowy mógł już na etapie rozmowy z klientem rozpoznać, czy potraktuje daną sytuację odpowiedzialnie, czy też nie.

Umiejętności zawodowe pracownika banku

Nie należy myśleć, że doradca kredytowy powinien szukać klientów i przyprowadzać ich do banku. Nie, to zadanie nie leży w jego gestii, jednak musi umieć odpowiednio doradzić klientowi i zainteresować go usługami banku, aby spisał umowę kredytową. W związku z tym specjalista kredytowy musi posiadać dobrą wiedzę na temat wszystkich produktów i usług banku, w tym celu musi oczywiście posiadać co najmniej wyższe wykształcenie.

Specjalista ds. pożyczek musi także umieć pracować z dokumentacją, ponieważ będzie miał obowiązek doradzać swoim klientom w zakresie gromadzenia dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu. Musi potrafić wizualnie ocenić ich autentyczność i w przyszłości przekazać je do wglądu służbie bezpieczeństwa banku. Nawiasem mówiąc, wniosek o wydanie środków kredytowych wypełnia również specjalista kredytowy, dlatego musi on znać wszystkie funkcje wypełniania tych dokumentów.

I wreszcie ostatnim etapem transakcji jest podpisanie umowy pożyczki i wydanie pożyczonych środków. Tak, nawiasem mówiąc, pieniądze są wydawane bezpośrednio przez kasjera i nie jest to obowiązkiem specjalisty ds. Pożyczek, niemniej jednak daje on umowę pożyczki do podpisu i musi, jeśli to konieczne, odpowiedzieć na wszystkie pytania pożyczkobiorcy, jeśli są one powstają w trakcie czytania dokumentów.

Ważny! Wszyscy specjaliści ds. kredytów bankowych przechodzą specjalistyczne szkolenia i edukację, ponieważ praca w różnych instytucjach finansowych jest bardzo zróżnicowana, dlatego kierownictwo musi zapewnić swoim nowym pracownikom pełne, szczegółowe i rzetelne informacje na temat pracy z dokumentami bankowymi.

Jak zdobyć pracę jako doradca kredytowy

Tak naprawdę znalezienie pracy w charakterze doradcy kredytowego jest możliwe i nie będzie takie trudne. Przecież wszyscy pracownicy banku mają doskonałe perspektywy zawodowe, co oznacza, że ​​bank okresowo prowadzi rekrutację nowych pracowników na to stanowisko. Głównym wymaganiem dla kandydata jest CV; bez niego znalezienie pracy jest dziś prawie niemożliwe. Oznacza to, że głównym zadaniem osoby poszukującej pracy jest prawidłowe skomponowanie CV dla pracodawcy.

Jakie są obowiązki doradcy ds. pożyczek w przypadku każdego potencjalnego wnioskodawcy? Przede wszystkim kandydat musi znać specyfikę pracy, znać obowiązki zawodowe, czyli wszystkie funkcje, które będzie musiał wykonywać w nowym miejscu pracy. W CV koniecznie napisz, czy masz doświadczenie na tym stanowisku, czy nie. W każdym przypadku zadaniem kandydata jest udowodnienie pracodawcy, że zna specyfikę pracy, zna obowiązki zawodowe i odpowiednio sobie z nimi radzi.

W formularzu konieczne będzie także podanie kilku informacji o sobie:

• nazwisko, imię, nazwisko rodowe, data urodzenia, adres zamieszkania;
• wykształcenie: nazwa uczelni, wydział, specjalność;
• doświadczenie zawodowe: tutaj należy wskazać poprzednie miejsca pracy, staż pracy i powód zwolnienia;
• opisz, jakie posiadasz umiejętności zawodowe, dokładnie takie, które przydadzą się pracodawcy jako specjalisty ds. kredytów;
• cechy osobiste kandydata, które przydadzą się bezpośrednio na stanowisku specjalisty kredytowego.

Należy pamiętać, że przykładowe CV urzędnika ds. pożyczek można znaleźć i pobrać w Internecie. Widać też wzór wypełnienia ankiety, warto jednak wziąć pod uwagę, że w tym pytaniu należy wpisać wyłącznie rzetelne informacje o sobie, gdyż bank odpowiedzialnie podchodzi do doboru pracowników.

Obowiązki doradcy kredytowego sprowadzają się zatem do zwiększania zysków banku i pozyskiwania jak największej liczby potencjalnych klientów kredytowych. Zawód jest naprawdę obiecujący, ponieważ pracownicy bankowości mają doskonałe perspektywy zawodowe i wysokie zarobki. A tak na marginesie, specjaliści kredytowi nie zajmują ostatniego miejsca w strukturze bankowości. Dlatego przy wyborze pracowników dużą wagę przywiązuje się do umiejętności zawodowych i osobistych kandydata.

Wśród wszystkich zawodów bankowych szczególne miejsce zajmuje stanowisko specjalisty kredytowego, gdyż bank jest przede wszystkim instytucją finansową i kredytową. Rentowność banku zależy od umiejętnej pracy tych pracowników, tj. możliwość powiększania portfela kredytowego przy jednoczesnej poprawie jego jakości i tym samym zmniejszeniu odsetka zadłużenia przeterminowanego.

We współczesnej praktyce urzędnik ds. pożyczek można również nazwać lub ekspert kredytowy. Już z samej nazwy zawodu można wywnioskować, że specjalista kredytowy to pracownik banku, który musi:

Znać i promować politykę banku w zakresie udostępniania pożyczonych środków;
- umiejętnie poruszać się po produktach kredytowych, proponując potencjalnym kredytobiorcom ten najbardziej odpowiedni;
- posiadać logiczne myślenie i umiejętność oceny rzetelności klienta;
- podejmować decyzje i być za nie odpowiedzialnym.

Inaczej mówiąc, specjalista kredytowy musi być ekspertem we wszystkich sprawach związanych z kredytowaniem (od etapu przyjęcia wniosku aż do zakończenia umowy).

Obowiązki doradcy kredytowego

- Poinformowanie potencjalnego kredytobiorcy o istniejących możliwościach uzyskania kredytu i dokonaniu wyboru najlepszej (jeśli w banku nie ma stanowiska konsultanta, a nawet jeśli istnieje, takie umiejętności są wymagane);
- obliczenie kwoty kredytu i wysokości miesięcznych rat spłaty zadłużenia;
- przyjmowanie wniosków o pożyczkę;
- sprawdzanie dostępności niezbędnych dokumentów;
- niespłacenia kredytu i przypisania kredytobiorcy odpowiedniej klasy lub ratingu;
- przekazanie pakietu dokumentów służbie bezpieczeństwa i obsłudze gospodarczej banku;
- złożenie wniosku do rozpatrzenia przez komitet kredytowy;
- przygotowanie dokumentacji (umowy kredytowe, gwarancje, zastawy, harmonogramy spłat, różnorodne wnioski (np. o potrącenie kwoty spłaty zadłużenia z wynagrodzeń czy odpisy z karty plastikowej);
- podpisanie umowy;
- wsparcie kontraktowe, tj. konieczność kontroli terminowości spłaty zadłużenia (w dużych bankach tworzony jest do tego specjalny dział).

Specjalista pożyczkowy musi także posiadać pewną intuicję i umiejętności psychologiczne, aby czasami w trakcie rozmowy ustalić, czy intencje potencjalnego pożyczkobiorcy są czyste. W związku z tym pracownicy działów kredytowych są okresowo wysyłani na specjalne kursy psychologiczne.

Specjalista ds. pożyczek – cechy osobiste

Ze względu na ciągłą komunikację z klientami specjalista kredytowy musi posiadać szereg cech osobistych: komunikatywność, takt, odpowiedzialność, przywiązanie do zasad bankowości, chęć pracy z ludźmi, stabilność emocjonalną.

Zadaniem specjalisty kredytowego nie jest jedynie udzielenie kredytu, ale sformalizowanie transakcji z wiarygodnym kredytobiorcą, zapewniając w ten sposób bankowi zarówno zwrot środków, jak i określony poziom dochodów. W trosce o jak największą kompetencję i szybkie zaspokojenie potrzeb pożyczkobiorców specjalistów ds. pożyczek często dzieli się ze względu na rodzaj udzielanego kredytu. Niektóre zajmują się na przykład wyłącznie programami hipotecznymi lub nawet podprogramami, takimi jak, inne zaś kredytami konsumenckimi itp. Dzięki temu pracownicy mogą poznać wszystkie subtelności i niuanse produktu pożyczkowego i umiejętnie zastosować tę wiedzę w praktyce.

Zawód specjalisty kredytowego jest dziś bardzo poszukiwany. Nie bez powodu banki stawiają wysokie wymagania poziomowi i jakości pracy tych pracowników. Dla pożyczkobiorcy są twarzą instytucji pożyczkowej. Dla samej organizacji jest to jedno z głównych ogniw całego mechanizmu. Powiązanie to w żadnym wypadku nie powinno być słabe, gdyż w przeciwnym razie stabilność funkcjonowania banku jako całości może być zagrożona.

Praca specjalisty kredytowego jest bezpośrednio związana ze sprzedażą głównego produktu bankowego – kredytu. Kandydat na to stanowisko musi mieć bystry umysł i dobry wygląd oraz umieć współpracować z ludźmi, ponieważ jest twarzą banku w oczach kredytobiorcy.

Pisząc CV, musisz przekonać pracodawcę, że to Ty możesz lepiej wykonywać tę pracę. Pokaż, że jesteś młodą, energiczną osobą z potencjałem i chęcią jego rozwoju. O to stanowisko aplikują kandydaci z wyższym wykształceniem ekonomicznym lub studenci ostatnich lat studiów, którzy znają specyfikę pracy banku, produktów bankowych i wiedzą, jak je korzystnie zaprezentować.

Dobrze jest mieć doświadczenie w pracy w banku, da to przewagę nad innymi kandydatami lub doświadczenie w pracy z ludźmi, np. w sprzedaży bezpośredniej. Wskaż w swoim CV swoje mocne strony, takie jak takt, stabilność emocjonalna, dobra intuicja, umiejętności komunikacyjne, aktywna pozycja życiowa, chęć do pracy i zarabiania pieniędzy.

Pobierz przykładowe CV dla specjalisty ds. pożyczek:

Wasenin Anton Igorewicz
(Anton Wasenin)

Cel: Obsada stanowiska specjalisty kredytowego.

Wrzesień 2007 – czerwiec 2011 Obwódowy Instytut Ekonomii i Zarządzania w Dniepropietrowsku, Wydział Finansów i Ekonomii, specjalność „Finanse i Kredyt”, studia licencjackie (stacjonarne).
Wrzesień 2011 – styczeń 2013 Dniepropietrowsk Regionalny Instytut Ekonomii i Zarządzania, Wydział Finansów i Ekonomii, specjalność „Finanse i Kredyt”, tytuł magistra (dział korespondencyjny).

Czerwiec 2011 – wrzesień 2012 Sirius Bank, Dniepropietrowsk.
Obowiązki funkcjonalne:
- obsługa pożyczek w punktach sprzedaży (sklepie);
- doradztwo klientom w zakresie warunków kredytu.

styczeń 2013 – październik 2014 CB „Invest Bank”, Dniepropietrowsk.
Obowiązki funkcjonalne:
- aktywne pozyskiwanie klientów;
- udzielanie informacji o produktach kredytowych banków;
- doradztwo klientom, wybór opłacalnych kredytów:
- wypełnienie i przepełnienie planu;
- przygotowanie dokumentów do uzyskania kredytu;
- monitorowanie statusu spłaty udzielonych pożyczek.

Doskonała znajomość programów komputerowych i biurowych;
- Znajomość obsługi urządzeń biurowych;
- Umiejętność przekonywania;
- Znajomość przepisów z zakresu prawa bankowego;
- Umiejętność czytania i pisania;
- Znajomość etykiety biznesowej i zasad bankowości;
- Dobra pamięć;
- Znajomość języków obcych: niemiecki - biegła.

Towarzyskość, odpowiedzialność, organizacja, dokładność, stabilność emocjonalna, umiejętność pracy na wyniki, reprezentacyjny wygląd, aktywność, dobra intuicja, takt.

Stan cywilny: żonaty.
Dzieci: nie.
Możliwość wyjazdów służbowych: nie.

Cechy pracy i główne obowiązki specjalisty kredytowego

Wolumen pozycji każdej instytucji bankowej stale rośnie.

Nic dziwnego, że wzrost liczby programów kredytowych pociąga za sobą pojawienie się nowych obszarów pracy w sektorze bankowym. Są to brokerzy, menedżerowie, konsultanci.

Specjaliści kredytowi są jednak szczególnie cenni. To właśnie działania pracowników w tym obszarze w dużej mierze determinują poziom zaufania do banku, poprawiając jakość usług kredytowych i zmniejszając odsetek zadłużenia przeterminowanego.

Trafność i perspektywy rozwoju stanowiska

Umożliwia nabycie dowolnych aktywów materialnych nawet w przypadku braku wymaganej kwoty. Oczywiście ludność potrzebuje pożyczek. Dla banków z kolei wdrożenie takiej usługi daje szansę na podwyższenie kapitału, zmniejszenie poziomu zadłużenia przeterminowanego i w konsekwencji optymalną działalność.

Obecnie zapotrzebowanie na urzędników pożyczkowych dość wysoki. Eksperci kredytowi prowadzą swoją działalność nie tylko na terenie banku, ale także w punktach sprzedaży i centrach kredytów hipotecznych. Dlatego to stanowisko jest dość istotne. Same banki są zainteresowane pracownikami w tym obszarze. Dalsza świetlana przyszłość instytucji bankowej w dużej mierze zależy od poziomu profesjonalizmu i produktywności specjalisty ds. pożyczek.

W przyszłości rozwój kariery specjalisty kredytowego, który rozpoczął pracę poza bankiem, może rozpocząć się od przeniesienia do centrali, w szczególności do działu kredytów. Gdzie głównymi zadaniami jest identyfikacja wypłacalności kandydatów, praca z dokumentacją, naliczanie, odpisywanie odsetek z rachunków obywateli i inne operacje. Ciężką pracą można awansować na starszego specjalistę departamentu, zastępcę kierownika departamentu, następnie kierownika departamentu i dyrektora oddziału instytucji bankowej.

Wymagania osobiste wobec kandydata

Podstawowe wymagania Następujące cechy są uważane za cechy osobiste na stanowisku specjalisty ds. pożyczek:

• analityczny umysł;
• uczciwość;
• takt;
• towarzyskość, życzliwość, otwartość w komunikowaniu się z ludźmi;
• odpowiedzialność;
• wytrwałość;
• odporność na stresujące sytuacje, spokój ducha;
• szybkość podejmowania decyzji;
• chęć do pracy i nauki.

Zadanie Rola eksperta kredytowego polega nie tylko na formalnościach, ale także na umiejętności znalezienia indywidualnego podejścia do obywatela dowolnej kategorii. Poza tym odpowiedzialność za wybór wiarygodnego klienta i sfinalizowanie transakcji również spoczywa na barkach specjalisty pożyczkowego. Dlatego też przy wyborze pracownika na dane stanowisko szczególną uwagę zwraca się na jego cechy osobowe.

Oprócz specyficznych cech ludzkich konieczne jest posiadanie zestawu umiejętności zawodowe i konkretną wiedzę. Obejmuje to następujące wymagania:

• dostępność bazy wiedzy dotyczącej promocji usług bankowych w obszarze kredytowania;
• świadomość wszystkich dostępnych produktów kredytowych;
• umiejętność kompetentnej i trafnej oceny wiarygodności i wypłacalności kandydata;
• chęć promowania kultury instytucji bankowej.

Innymi słowy, specjalista ds. pożyczek musi być kompetentny we wszystkich kwestiach związanych z kredytowaniem.

Obowiązki zawodowe

Zgodnie z instrukcjami pracy większości banków do listy obowiązków służbowych Specjalista ds. pożyczek obejmuje następujące funkcje:

• zapoznanie kandydata z niuansami świadczenia usługi, szczegółowy opis różnych programów pożyczkowych i wybór najodpowiedniejszego dla klienta;
• obliczenie kwoty udzielonej pożyczki i wysokości miesięcznej raty;
• przyjmowanie wniosków od klientów o pożyczkę i ich dalsza analiza;
• ocena ryzyka braku spłaty zadłużenia przez Klienta wraz z dalszym nadaniem odpowiedniej oceny zdolności kredytowej;
• potwierdzenie autentyczności i obecności niezbędnych dokumentów z dalszym przekazaniem do odpowiedniego działu w celu weryfikacji bezpieczeństwa;
• przekazywanie dokumentów do służby gospodarczej;
• wysłanie wniosku do prowizji kredytowej;
• przygotowanie odpowiedniego pakietu artykułów;
• zawarcie i podpisanie umowy z Klientem;
• wsparcie umowy kredytowej. Inaczej mówiąc, kontrola nad terminowością regulowania rat kredytu;
• raportowanie.

Należy zaznaczyć, że doradca kredytowy nie wyszukuje kandydata bezpośrednio. Pracownik prowadzi czynności z istniejącym klientem.

Prawa i obowiązki

Dodaj do listy prawa przekazane urzędnikowi ds. pożyczek obejmują:

• zapewnienie gwarancji socjalnych przewidzianych przez prawo;
• znajomość decyzji kierownictwa organizacji dotyczących działalności specjalisty kredytowego;
• możliwość żądania od kierownictwa wszelkiej możliwej pomocy w wypełnianiu ich bezpośrednich obowiązków;
• informowanie przełożonego o projektach dotyczących doskonalenia metod pracy pracownika;
• możliwość żądania poprawy warunków pracy;
• doskonalenie umiejętności i kwalifikacji zawodowych.

Odpowiedzialność, przypisany do specjalisty ds. pożyczek, obejmuje następujące punkty:

• za niewykonanie lub nienależyte wykonanie obowiązków określonych w opisie stanowiska;
• za wyrządzenie pracodawcy szkody materialnej;
• za naruszenie wewnętrznych przepisów pracy organizacji;
• za przestępstwa popełnione w trakcie życia zawodowego pracownika.

Na co zwrócić uwagę w CV osoby ubiegającej się o to stanowisko

Stanowisko specjalisty ds. pożyczek jest obecnie bardzo istotne i poszukiwane na rynku pracy.

Aby otrzymać zaproszenie na rozmowę kwalifikacyjną, należy najpierw przesłać CV.

Aby zainteresować pracodawcę, należy wskazać następujące punkty:

• dane osobowe;
• informacje o edukacji;
• doświadczenie zawodowe;
• poprzednie miejsce pracy;
• programy pożyczkowe, z którymi kandydat jest zaznajomiony (jeśli istnieją);
• umiejętności zawodowe. W tym miejscu należy wskazać umiejętności, jakie posiada wnioskodawca, np. znajomość języków obcych, obsługi sprzętu biurowego, programów komputerowych, legislacji i inne atuty;
• cechy osobiste. W tym miejscu należy zwrócić uwagę na kilka cech osobowości, które mogą grać na korzyść wnioskodawcy. W przypadku eksperta kredytowego mogą to być: umiejętności komunikacyjne, odporność na stres, odpowiedzialność, spokój ducha, dobra pamięć, umiejętność szybkiego uczenia się i przekonywania.

Najczęściej przy wyborze przyszłych pracowników działu pożyczkowego menedżerowie zwracają uwagę na posiadanie wykształcenia ekonomicznego, pewność siebie w rozmowie i przyjemny wygląd. Pierwszeństwo mają oczywiście kandydaci z doświadczeniem w produktach bankowych, jednak energiczni młodzi ludzie bez doświadczenia często również dostają możliwość spróbowania swoich sił w dziedzinie kredytów. Zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że zapotrzebowanie na specjalistów ds. pożyczek jest dość duże.

Cechy stanowiska w różnych dziedzinach

Specyfika pracy specjalisty ds. pożyczek jest taka, że ​​miejscem pracy nie może być siedziba instytucji bankowej. Może to być salon samochodowy, centrum handlowe lub biuro udzielające kredytów hipotecznych.

Ogólnie rzecz biorąc, specyfika poszczególnych obszarów kredytowych polega jedynie na znajomości produktu, na który klient chce ubiegać się o pożyczkę. Na przykład pracownik działu kredytów samochodowych zajmuje się przetwarzaniem transakcji dotyczących produktów motoryzacyjnych.

Specjalista ds. pożyczek, którego miejsce pracy zlokalizowane jest w sklepach komunikacyjnych lub centrach sprzedaży elektroniki, udziela pożyczki wyłącznie na określony produkt.

To samo dotyczy specjalistów od kredytów hipotecznych. Punkty sprzedaży produktów bankowych prowadzą sprzedaż i doradztwo bezpośrednio w sprawie wydawania kart kredytowych.

Obowiązki na stanowisku pracy są identyczne, jedyną różnicą jest produkt, na który udzielana jest pożyczka.

W każdym przypadku od pracowników, których działalność związana jest z obsługą pożyczek, wymaga się znajomości wszystkich istniejących programów pożyczkowych i umiejętności kompetentnej sprzedaży związanych z nimi lukratywnych ofert oraz powiadamiania o promocjach. Ponadto powinieneś poruszać się po wszystkich niuansach i być w stanie znaleźć profesjonalną odpowiedź na każde pytanie klienta.

Stanowisko specjalisty kredytowego jest obecnie dość istotne. Menedżerowie, zdając sobie sprawę, że pracownicy tego obszaru są praktycznie twarzą instytucji bankowej, stawiają kandydatom dość poważne wymagania. Nic dziwnego, że produktywna praca specjalistów kredytowych przynosi bankowi zysk i tylko zwiększa zaufanie obywateli.

Zasady sprzedaży usług bankowych omawiamy w poniższym szkoleniu wideo:

Specjalista ds. kredytów zawodowych

Za przetwarzanie i wydawanie pożyczek odpowiedzialny jest urzędnik ds. pożyczek. Przyciąga klientów, pomaga im zrozumieć zawiłości pożyczania i przekonuje do skorzystania z pożyczki. Zasadniczo jest to sprzedawca pieniędzy.

Zawód doradcy kredytowego cieszy się dużym zainteresowaniem na rynku pracy. Specjaliści pożyczkowi ułatwiają zakupy tu i teraz, przynosząc tym samym zysk bankom i sklepom.

Miejsca pracy

Doradcami kredytowymi są z reguły pracownicy banku, choć można ich spotkać w salonie samochodowym, agencji nieruchomości, czy też w zwykłym centrum handlowym. Specjalizują się zazwyczaj ze względu na rodzaj kredytu – konsumencki, hipoteczny, samochodowy czy biznesowy.

Historia zawodu

Historia zawodu specjalisty kredytowego rozpoczęła się wraz z pojawieniem się pieniądza jako takiego, ponieważ w tym samym czasie ludzie zaczęli pożyczać pieniądze. Współczesne rozumienie tej pozycji zaczęło się kształtować w połowie XVIII wieku, kiedy pojawiły się pierwsze banki.

Obowiązki doradcy kredytowego

Zazwyczaj obowiązki doradcy ds. pożyczek są następujące:

• doradzanie klientom w kwestiach finansowych;
• wybór optymalnego programu pożyczkowego;
• obliczenie kwoty kredytu i płatności za jego spłatę;
• zawieranie umów;
• prowadzenie dokumentacji i raportowanie.

Czasami funkcje specjalisty ds. pożyczek mogą obejmować obowiązki kierownika sprzedaży, rzeczoznawcy lub agenta ubezpieczeniowego:

• wyszukiwanie klientów i sprzedaż im usług pożyczkowych;
• sprawdzenie wiarygodności i wypłacalności klienta;
• ustalenie wartości majątku kredytobiorcy;
• ubezpieczenie mienia, zdrowia, życia, ryzyk biznesowych.

Wymagania dla specjalisty ds. pożyczek

Kandydat na stanowisko specjalisty ds. kredytów musi spełniać następujące wymagania:

• wykształcenie wyższe lub średnie;
• kompetentna mowa i schludny wygląd;
• znajomość produktów bankowych;
• Pewne umiejętności obsługi komputera;
• Mile widziane doświadczenie w sprzedaży lub bankowości.

Przykład CV specjalisty ds. pożyczek

Edukacja

Aby zostać specjalistą kredytowym należy posiadać wykształcenie wyższe lub średnie w zakresie finansów i kredytu. Wszystkie inne umiejętności specjaliści nabywają w procesie pracy, ponieważ banki samodzielnie szkolą ich w zakresie produktów kredytowych.

Wynagrodzenie specjalisty ds. kredytów

Specjalista ds. pożyczek otrzymuje od 25 do 80 tysięcy rubli miesięcznie. Poziom dochodów zależy od stażu pracy i osiągnięć zawodowych. Średnia pensja specjalisty ds. pożyczek wynosi 35 tysięcy rubli miesięcznie.

Gdzie się przeszkolić

Oprócz studiów wyższych na rynku dostępnych jest szereg szkoleń krótkoterminowych, trwających zwykle od tygodnia do roku.

Międzyregionalna Akademia Kompleksu Budowlano-Przemysłowego i jej kursy z zakresu „Finanse i Kredyt”.

Kontroler kredytu opracowuje politykę kredytową, analizuje i zarządza ryzykiem kredytowym oraz zarządza należnościami. Specjalista ten określa limity kredytowe i współpracuje z jednostkami biznesowymi. Przedstawiamy próbkę opis stanowiska kontrolera kredytowego.

Opis stanowiska kontrolera kredytowego

ZATWIERDZAŁEM
Dyrektor generalny
Nazwisko I.O.________________
"________"_____________ ____ G.

1. Postanowienia ogólne

1.1. Kontroler kredytowy należy do kategorii specjalistów.
1.2. Kontroler kredytowy jest powoływany na stanowisko i odwoływany z niego zarządzeniem kierownika organizacji na wniosek kierownika działu kredytów.
1.3. Kontroler kredytowy raportuje bezpośrednio do kierownika działu kredytów.
1.4. W czasie nieobecności kontrolera kredytowego jego prawa i obowiązki wykonuje osoba wyznaczona w określony sposób.
1,5. Na stanowisko kontrolera kredytowego powoływana jest osoba z wyższym wykształceniem ekonomicznym i co najmniej rocznym stażem pracy.
1.6. Kontroler kredytowy musi wiedzieć:
- aktualne ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej w sektorze bankowym, podstawy prawa pracy i prawa cywilnego;
- struktura systemu bankowego, działalność bankowa;
- praca kredytowa, metody i techniki analizy finansowej, analiza zdolności kredytowej małych i średnich przedsiębiorstw;
- podstawy rachunkowości i sprawozdawczości bankowej;
- metody pozyskiwania, przetwarzania i analizowania informacji;
- praca biurowa;
- wewnętrzne przepisy pracy;
- zasady i przepisy ochrony pracy i bezpieczeństwa przeciwpożarowego.
1.7. Kontroler kredytowy kieruje się w swoich działaniach:
- Statut organizacji;
- zamówienia, instrukcje kierownika organizacji (bezpośredniego menedżera);
- ten opis stanowiska.

2. Obowiązki kontrolera kredytowego

Kontroler kredytowy wykonuje następujące obowiązki służbowe:

2.1. Monitoruje dokumentację i sprawozdawczość, współpracuje z dłużnikami, określa poziom zdolności kredytowej przyszłych klientów ubiegających się w banku o kredyt.
2.2. Sprawdza sytuację finansową.
2.3. Prowadzi analizę opłacalności projektów inwestycyjnych.
2.4. Analizuje informacje i pakiet materiałów zawartych we wniosku kredytowym klienta.
2.5. Przeprowadza analizę prawną dokumentów.
2.6. Przygotowuje pakiet rozwiązań.
2.7. Dostarcza ubezpieczycielowi pakiet dokumentów do sporządzenia list kontrolnych.
2.8. Przygotowuje dokumenty do wydania i zamówień do działu księgowości.
2.9. Monitoruje terminowość ubezpieczenia zabezpieczeń i dostarczenia dokumentów.
2.10. Kontroluje termin płatności odsetek i spłaty kapitału.
2.11. Tworzy i prowadzi dokumentację kredytową, w tym dla organów kontrolnych.
2.12. Prowadzi elektroniczne bazy danych portfela kredytowego.
2.13. Terminowo generuje i przesyła do serwisu dokumenty dotyczące pracy z aktywami w trudnej sytuacji, usługi pomocy biznesowej i usługi zarządzania ryzykiem.

3. Uprawnienia kontrolera kredytowego

Kontroler kredytowy ma prawo:

3.1. Zapoznaj się z projektami decyzji kierownictwa organizacji dotyczących jej działalności.
3.2. Zgłaszaj propozycje usprawnień pracy w zakresie obowiązków przewidzianych w niniejszym opisie stanowiska.
3.3. W ramach swoich kompetencji informuj bezpośredniego przełożonego o wszystkich uchybieniach w działalności organizacji (komórce strukturalnej, poszczególnych pracownikach) stwierdzonych w wykonywaniu swoich obowiązków służbowych i zgłaszaj propozycje ich wyeliminowania.
3.4. Żądaj osobiście lub w imieniu kierownictwa organizacji od oddziałów organizacji i innych specjalistów informacji i dokumentów niezbędnych do wykonywania ich obowiązków służbowych.
3.5. Wymagaj od kierownictwa organizacji zapewnienia pomocy w wykonywaniu obowiązków służbowych.

4. Odpowiedzialność kontrolera kredytowego

Kontroler kredytowy jest odpowiedzialny za:

4.1. Nienależyte wykonywanie lub niewykonywanie obowiązków służbowych przewidzianych w niniejszym opisie stanowiska pracy – w granicach określonych przez obowiązujące prawo pracy Federacji Rosyjskiej.
4.2. Nieprawdziwa informacja o stanie wykonywania obowiązków służbowych.
4.3. Niestosowanie się do poleceń, instrukcji i poleceń kierownika organizacji i bezpośredniego przełożonego.
4.4. Brak podjęcia działań mających na celu wyeliminowanie stwierdzonych naruszeń przepisów bezpieczeństwa, przeciwpożarowych i innych zasad, które stwarzają zagrożenie dla działalności organizacji i jej pracowników.
4,5. Wyrządzenie szkody materialnej przedsiębiorstwu - w granicach określonych przez obowiązujące prawo pracy i prawo cywilne Federacji Rosyjskiej.
4.6. Przestępstwa popełnione w trakcie ich działalności - w granicach określonych przez obowiązujące ustawodawstwo administracyjne, karne i cywilne Federacji Rosyjskiej.

Ogłoszenia o pracę są teraz po prostu pełne ofert pracy dla „specjalisty ds. pożyczek”. Na czym będzie polegać stanowisko pracy oraz jaką wiedzę i umiejętności powinien posiadać kandydat? Odpowiedź na to pytanie interesuje nie tylko osoby poszukujące pracy.

Praca specjalista ds kredytów

Gdy tylko nie zostaną wezwani ci pracownicy: doradcy kredytowi, inspektorzy, menedżerowie, eksperci. Ale istota jest wciąż ta sama - pracownik instytucji finansowej i kredytowej promujący masową linię produktów kredytowych banku.

Ponieważ każdy bank uzyskuje swój główny dochód z pożyczek, specjaliści na tym poziomie są zawsze poszukiwani. Że tak powiem, są to główni żywiciele banku. W końcu to oni zapewniają otrzymanie tego właśnie zysku, który następnie przeznaczany jest na płace całego personelu.

Jednak pożyczki nie należy udzielać pierwszej osobie, która jej potrzebuje. Ważne jest, aby robić to możliwie efektywnie, aby w przyszłości ten potencjalny dochód nie „wypadł” w przeterminowane długi i nie zakłócił stabilnego funkcjonowania banku. Dlatego w każdym poważnym banku specjalistom kredytowym stawiane są wysokie wymagania.

Wyjątkiem są MFO, gdzie takich pracowników można zatrudnić bez doświadczenia zawodowego i mniej lub bardziej przyzwoitego wykształcenia. Organizacje takie zatrudniają konsultantów, którzy reprezentują swoją instytucję kredytową w sklepach, centrach handlowych itp. i samodzielnie uczą ich podstaw zawodu.

Obowiązki doradcy kredytowego

Początkowo doradcy ds. kredytów bankowych przydziela się rolę konsultanta. Musi być w stanie możliwie najdokładniej poinformować potencjalnego kredytobiorcę o dostępnych w banku programach kredytowych i doradzić, który z nich zaspokoi wszystkie wymagania klienta. W dużych instytucjach bankowych wszyscy specjaliści kredytowi są podzieleni na grupy, a każdy zajmuje się oddzielnym obszarem. Jeden na przykład współpracuje wyłącznie z kredytami samochodowymi, drugi z kredytami konsumenckimi, trzeci z kredytami hipotecznymi itp. Ta gradacja pozwala menedżerom przestudiować wszystkie zawiłości „swojego” obszaru i stać się w nim tak kompetentnym, jak to tylko możliwe.

W procesie konsultacji ekspert musi:

• obliczyć kwotę pożyczki, jaką klient może otrzymać (kalkulacja dokonywana jest na podstawie jego wypłacalności);
• obliczyć wysokość miesięcznych rat na podstawie proponowanych warunków kredytu;
• sporządzić wstępny harmonogram spłat i zapoznać z nim potencjalnego kredytobiorcę;
• obliczyć wysokość składki ubezpieczeniowej, jeżeli Klient uczestniczy w programie ubezpieczeniowym.

Kiedy wszystkie główne punkty zostaną ogłoszone, a potencjalny pożyczkobiorca zdecyduje się na pozytywną pożyczkę, doradca kredytowy wypełnia wniosek i przyjmuje pakiet dokumentów. Na tym etapie do obowiązków specjalisty należy:

• akceptacja samego wniosku i w razie potrzeby pomoc w jego wypełnieniu;
• sprawdzenie zdjęcia paszportowego z tożsamością wnioskodawcy;
• sprawdzenie poprawności wszystkich przesłanych dokumentów.

Ponadto doradca kredytowy ocenia wygląd i wyposażenie klienta oraz osób mu towarzyszących (jeśli występują). Takie podejście w większości przypadków zmniejsza ryzyko banku w zakresie spłaty kredytu. Struktura finansowa nie wymaga niepotrzebnych problemów, dlatego przydzielają klientom oceny na podstawie oceny wizualnej. Cóż, trzeba zgodzić się z tym, że niebezpieczne jest udzielanie pożyczki, jeśli pożyczkobiorca ma „nad duszą” pewnego przyjaciela i mówi mu, jak pisać i ile wziąć.

Po przyjęciu wniosku specjalista kredytowy całą dokumentację przekazuje do wglądu ochronie banku, a w wyjątkowych przypadkach (np. kredyt hipoteczny) prawnikom. Jednocześnie przygotowuje opinię dotyczącą planowanej transakcji. Jeżeli decyzja wszystkich usług będzie pozytywna, menadżer przekazuje projekt do rozpatrzenia (lub komisji kredytowej) banku.

• przygotowanie wszelkiej dokumentacji niezbędnej do sfinalizowania transakcji;
• zapewnienie procesu podpisywania umowy kredytowej;
• obsługa transakcji do czasu spłaty wszystkich zobowiązań kredytowych kredytobiorcy wobec banku.

Wsparcie oznacza tu kontrolę nad terminowością spłaty kredytu i płatnościami z nim związanymi (prowizje, opłaty, składki ubezpieczeniowe itp.). W przypadku wystąpienia pierwszego przypadku opóźnienia w spłacie specjalista kredytowy ma obowiązek poinformować pożyczkobiorcę o zaistnieniu opóźnienia i podjąć niezbędne działania, aby je jak najszybciej spłacić.

Walory i umiejętności ekspertów

Każda poważna instytucja chce spotkać się ze specjalistą z doświadczeniem w dziedzinie finansów, ale w niektórych przypadkach możliwe jest obsadzenie wakatu bez doświadczenia, ale z wyższym wykształceniem w dziedzinie finansów. Ponadto wnioskodawcy podlegają następującemu zestawowi wymagań:

• umiejętność czytania i pisania;
• takt;
• umiejętność logicznego myślenia i oceny potencjalnego klienta;
• szybko się uczy;
• stabilność emocjonalna w nietypowych sytuacjach;
• umiejętności komunikacyjne;
• schludny wygląd.

Kandydat na stanowisko specjalisty kredytowego powinien być także trochę psychologiem. Przecież niemal każdy klient musi umieć przekonać go do wzięcia kredytu, a w przypadku opóźnienia przekonać go do jego spłaty i nie zalegać już z planowanymi spłatami.

Pracując już w banku na pożądanym stanowisku, trzeba dokładnie przestudiować politykę kredytową banku i dobrze poznać produkty kredytowe promowane przez tę instytucję finansową. W przeciwnym razie możesz nie ukończyć okresu próbnego i pożegnać się ze swoim stanowiskiem.

Wady zawodu

Jedną z wad jest premiowy system wynagrodzeń, który jest obecnie praktykowany w sektorze bankowym. Inspektorzy kredytowi otrzymują niewielką pensję, a większość ich zarobków stanowią zachęty do osiągania dobrych wyników. Trzeba więc ciężko pracować, aby zarobić przyzwoitą kwotę.

Specjaliści pracujący w dużych bankach za główną wadę swojego stanowiska uważają odpowiedzialność za wspieranie projektów kredytowych. Dobrze, gdy wszystko idzie gładko. A co jeśli klienci nagle przestaną płacić? Oprócz głównych obowiązków związanych z pozyskiwaniem i pożyczaniem, trzeba włożyć gigantyczny wysiłek w spłatę zaległych długów. To ciągłe rozmowy, negocjacje, perswazja...

Ale zmarnujesz czas, który mógłbyś wykorzystać z zyskiem dla swojego portfela, przyciągając nowych klientów. Ponadto w większości przypadków opóźnienia odbijają się negatywnie na wynikach operacyjnych i wpływają na wysokość naliczonej premii.

Urzędnik ds. pożyczek nie zawsze współpracuje z napływającymi obywatelami. W większości przypadków może przesiedzieć cały dzień przy telefonie lub przejrzeć prezentacje, aby przyciągnąć choć jednego klienta do pożyczki. Raczej nie spodoba się to tym, którzy marzą o pracy w biurze. A jeśli dostaniesz pracę jako menedżer w MFO, możesz pracować nie w murach instytucji kredytowej, ale w odległej lokalizacji. Duże centra handlowe są po prostu przepełnione takimi specjalistami z różnych struktur. Wyobrażacie sobie, co to za konkurs? Zdobycie premii jest tutaj prawie niemożliwe, więc będziesz musiał zadowolić się skromną pensją, która będzie jedynym składnikiem twoich zarobków.

Ale główną wadą są plany sprzedażowe. Wysokość bonusów i bonusów uzależniona jest od ich realizacji. Co więcej, plan można ustalić nie tylko na podstawie liczby udzielonych pożyczek, ale także kwoty wydanych środków i odsetka kredytobiorców przyciągniętych do programów ubezpieczeniowych. Dobrze, jeśli pracujesz w dużym mieście i masz stały dopływ klientów. W małych miasteczkach zawsze przychodzi ten moment, kiedy większość mieszkańców jest zadłużona i po prostu nie ma kto zaoferować swoich produktów.

To właśnie jest zawód specjalisty kredytowego. Bądźmy szczerzy, to nie jest cukier. Ale przy odrobinie wysiłku możesz zarobić dobre pieniądze na wszelkiego rodzaju premiach i płatnościach motywacyjnych. Jednak nie zawsze da się osiągnąć przyzwoite rezultaty. A żeby mieć pomyślną pracę i dobre zarobki, musimy wpędzić naszą i tak już niezbyt bogatą populację w jeszcze większe długi i do tego nakłonić. Co zrobić, trzeba to zaakceptować takim, jakie jest.