Korzyści z db dla osób prawnych. Zdalne usługi bankowe DB System dla osób prawnych

Zdalny usługi bankowe w skrócie RBS to zestaw systemów umożliwiających zdalną interakcję pomiędzy klientem a bankiem, pozwalający na pełen zakres usługi bankowe zdalnie, bez konieczności kontaktu z placówką banku.

Dziś JSCB Transstroybank (JSC) dla osoby prawne oferuje wszystkie kluczowe systemy zdalnej obsługi: Mobilny Bank-Klient, obsługę bankowości bankomatowej.

Głównym źródłem usług zdalnych jest system bankowości zdalnej Klient-Bank, który zapewnia łatwość zarządzania rachunkami i zwiększoną niezawodność.

Możliwości systemu Transstroibank RBS „Klient-Bank”:

• Wykonuj egzekucje płatnicze w języku rosyjskim i waluta obca w Internecie.
• Śledź historię transakcje finansowe i otrzymywać wyciągi z transakcji na koncie.
• Projekt podpis cyfrowy i wyślij podpisane dokumenty do banku.
• Skonfiguruj automatyczne szablony dokumentów płatności.
• Dokonaj wymiany walut

Połączenie z RBS „Bankiem Klienta” składa się z 4 prostych kroków.

1. Klient podpisuje z bankiem umowę o świadczenie usług.
2. Bank udostępnia Klientowi bezpieczny klucz UBS.
3. Udostępniane jest specjalistyczne oprogramowanie za pośrednictwem którego Klient musi zarejestrować się w systemie.
4. Po wykonaniu tych prostych manipulacji musisz aktywować klucze certyfikatów.

„Mobilny Bank-Klient” uzupełnia system RBS „Klient-Bank”, rozszerza możliwości systemu RBS dla klientów - osób prawnych Transstroibanku, umożliwia właścicielom telefonów zarządzanie produkty bankowe i dokonuj transakcji bezpośrednio ze swoich urządzeń, korzystając ze specjalnej aplikacji mobilnej.

Otwiera przed użytkownikami szeroki wachlarz możliwości, a mianowicie:

• Zobacz salda kont, szczegóły konta.
• Tworzenie zleceń płatniczych (w rublach).
• Tworzenie szablonów i obsługa płatności automatycznych.
• Generuj wyciągi za dowolny okres.
• Zobacz aktualne kursy wymiany.
• Znajdź najbliższy bankomat i oddział banku.
• Skontaktuj się z obsługą klienta banku.

Aplikację mobilną można pobrać pod adresem Sklep z aplikacjami i Google Play. Nie ma żadnych opłat za połączenie ani za usługi.

Połączenie z „Mobilnym Klientem Banku” również składa się z 4 prostych kroków.

1. Wypełnij wniosek w siedzibie Banku
2. Uzyskaj osobiste dane dostępu
3. Pobierz aplikację w App Store lub Google Play
4. Aktywuj kluczowe certyfikaty

Ponadto mobilny klient banku Transstroybank współpracuje z bezpiecznym systemem potwierdzania transakcji PayСontrol. Aplikacja PayControl jest wygodnym zamiennikiem haseł SMS, pozwalającym potwierdzać transakcje utworzone w systemie bez użycia dodatkowych urządzeń, takich jak tokeny, karty inteligentne; oczywistą zaletą jest łatwość integracji z aplikacją mobilną.

Kolejnym źródłem zdalnej obsługi jest system bankowy ATM. Urządzeniami bankowymi bankomatów są terminale płatnicze i informacyjne oraz bankomaty. Usługa ta służy do świadczenia usług korporacyjnych karty bankowe.

Korzystanie ze wszystkich systemów zdalna konserwacja JSCB „Transstroybank” zapewnia naszym klientom wygodę i oszczędność czasu, nie ma potrzeby udawania się do biura banku i marnowania cennego czasu w drodze. Nasz Klient otrzymuje cały niezbędny zestaw usług bankowych w dogodnym dla niego formacie i miejscu, bez dodatkowych kosztów finansowych i czasowych.

RBS- oznacza „zdalną usługę bankową” - to jedna nazwa dla kilku systemów zdalnej interakcji pomiędzy klientem-osobą prawną a bankiem, które mogą znacząco zoptymalizować proces pracy. W tym artykule dowiesz się, czym są systemy bankowości zdalnej i jakie mają zalety w stosunku do „tradycyjnej” opcji pracy z wizytą klienta w banku.

Zdalna obsługa klienta bankowego: istota i klasyfikacja systemów bankowości zdalnej

RBS to ogólna nazwa kilku opcji świadczenia usług bankowych klientom bez konieczności ich wizyty w banku, bez wydawania bankowi dyspozycji na papierze, porównywania odręcznych podpisów i innych czynności właściwych „tradycyjnej” wersji interakcji banku z bankiem. klient. Jednocześnie istnieją różne typy DBO. Przyjrzyjmy się im bardziej szczegółowo:

1. Bankowość telefoniczna. Jak sama nazwa wskazuje, głównym narzędziem interakcji banku z klientem jest telefonia. Można korzystać zarówno z telefonu komórkowego, jak i stacjonarnego, a w niektórych przypadkach (np. gdy klient ma możliwość składania wniosków telefonicznie) do obsługi można wykorzystać telefonię publiczną, np. automat telefoniczny. Główną cechą bankowości przez telefon jest najbardziej ograniczony zestaw działań dostępnych dla klienta w porównaniu do innych możliwości. Ten:

• uzyskiwanie informacji o rachunku (w tym żądanie wyciągów i funkcje powiadamiania SMS na telefony komórkowe);
• zamówić gotówkę za transakcje gotówkowe;
• przekazywanie do banku zleceń dokonania płatności (zakres takich płatności jest ograniczony, najczęściej są to tzw. płatności „szablonowy” – realizowane okresowo, adresowane do tego samego odbiorcy, np. opłata abonamentowa na telefon lub spłatę kredytu).

1. Obsługa poprzez zewnętrzne usługi i urządzenia. Obsługa za pośrednictwem bankomatów, terminali płatniczych i innych podobnych urządzeń dotyczy również usług bankowości zdalnej. Osoby prawne mogą korzystać z tego typu usług w ramach korzystania z korporacyjnych kart bankowych, płatności za usługi operatora telekomunikacyjnego i podobnych operacji. Istnieją również ograniczenia dotyczące typów dostępne działania, ze względu na specyfikę tego typu RBS.
2. Systemy bankowe klientów. Najpopularniejszy i najbardziej znany typ RBS w Rosji. W żargonie komputerowym nazywa się to „grubym klientem” - oznacza to, że usługa jest realizowana przy użyciu zestawów dystrybucyjnych instalowanych na komputerze klienta, a większość operacji odbywa się na tym samym komputerze klienckim. Dostęp do serwera banku oprogramowania jest możliwy z komputera klienta, głównie jako magazyn pamięci. Odpowiednio skonfigurowany komputer kliencki reprezentuje pilota miejsce pracy, za pomocą którego klient może wykonywać funkcje, które tradycyjnie wykonywałby pracownik banku: generować dokumenty płatnicze w systemie banku, odbierać wyciągi itp.

Jednak rozwój technologii komputerowych, zarówno w zakresie zdalnych systemów bankowych, jak i w zakresie oprogramowania księgowego, powoduje, że funkcje odrębnej dystrybucji bankowej zostają przeniesione na te, z których korzysta klient program księgowy. Na przykład, korzystając z 1C, możesz już obejść się bez instalowania dodatkowego oprogramowania bankowego klienta-banku na swoim komputerze, łącząc się bezpośrednio z serwerem banku za pośrednictwem 1C.

1. Systemy bankowości internetowej. Natomiast banki-klienty nazywane są „cienkimi klientami”. Różnią się także zasadą działania. W przypadku korzystania z RBS metodą bankowości internetowej, wszystkie lub prawie wszystkie transakcje odbywają się na serwerze banku, do którego klient ma dostęp ze swojego komputera za pośrednictwem Internetu. Ostatni trend jest taki, że zamiast komputera klienci coraz częściej korzystają z innych gadżetów, np. smartfona.

Regulacje prawne usług bankowości zdalnej

Nie ma konkretnego odrębnego dokumentu, który regulowałby wyłącznie działalność w zakresie zdalnych usług bankowych. Ramy regulacyjne składa się z wymagań kilku dokumentów, które zawierają regulacje dotyczące metod pracy zdalnej. Do najważniejszych z nich należą:

• Regulamin Banku Rosji „W sprawie zasad dokonywania przelewów gotówka» z dnia 19 czerwca 2012 r. nr 383-P - opisuje tryb przyjmowania zleceń Klienta do realizacji, w tym w formie elektronicznej;
• Rozporządzenie „W sprawie operacji gotówkowych w instytucjach kredytowych” z dnia 24 kwietnia 2008 r. nr 318-P - reguluje m.in. kwestie obsługi gotówki za pośrednictwem bankomatów, kas elektronicznych i innych zdalnych systemów oprogramowania i sprzętu;
• rozporządzenie tymczasowe „W sprawie przyjmowania do realizacji dyspozycji posiadaczy rachunków podpisanych analogami podpisu odręcznego (ASP)” z dnia 02.10.1998 nr 17-P - opisuje procedurę stosowania podpisów elektronicznych.

Ponadto istnieje kilka pism Banku Rosji dotyczących relacji w zakresie zdalnych usług bankowych. Pisma te dotyczą głównie bezpieczeństwa płatności. Przeczytaj więcej na ich temat poniżej.

Czym jest identyfikacja klienta w banku i jak jest realizowana w bankowości zdalnej

Aby przeprowadzić obsługę, bank musi zidentyfikować klienta, czyli upewnić się, że po wykonaniu określonych czynności z nim konto klienta tak naprawdę składa wniosek ta osoba, która ma takie prawo.

Podczas korzystania z RBS na pierwszy plan wysuwają się kwestie zdalnej identyfikacji. Oprócz zgodności z obowiązkowymi wymogami identyfikacyjnymi pojawiają się również problemy z bezpieczeństwem konta. Przy podejmowaniu decyzji dotyczących osób prawnych uwzględnia się następujące aspekty:

• Otwarcie rachunków dla osób prawnych następuje po złożeniu w banku pakietu poświadczonych kopii dokumentów, a niektóre z tych dokumentów, w tym karta z wzorami podpisów, muszą posiadać notarialne. W ten sposób wymogi dotyczące identyfikacji samej osoby prawnej i osób uprawnionych do wykonywania transakcje bankowe od tej osoby prawnej. Warto zauważyć, że niektóre banki oferują obecnie otwarcie konta „bez wizyty w banku”. Jednak w praktyce oznacza to, że pracownik banku po prostu przyjedzie do klienta, aby otrzymać, sprawdzić niezbędną dokumentację i podpisać umowę.

• Udostępniając klientowi zdalny system bankowy, umowa określa z góry metody i procedurę uwierzytelniania. Zwykle klientowi przypisywany jest identyfikator (np. kod cyfrowy), co pozwala stwierdzić, czy ten konkretny klient uzyskuje dostęp do zdalnego systemu bankowego. Oprócz uwierzytelnienia przy logowaniu do systemu (poprzez identyfikator), klientom posiadającym uprawnienia do podpisu udostępniany jest także podpis elektroniczny służący do podpisywania zleceń. Warto tutaj również zauważyć, że prawie we wszystkich banki rosyjskie Aby otrzymać klucz EDS, osoba upoważniona do podpisu musi spotkać się z pracownikiem banku w celu złożenia własnoręcznie podpisanego wniosku o EDS i przedstawienia dokumentów tożsamości.

Problemy z bezpieczeństwem podczas korzystania z RBS

• Pismo Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej „W sprawie specyfiki obsługi korzystania z usług bankowości zdalnej” z dnia 27 kwietnia 2007 r. Nr 60-T. Opublikowanie pisma wywołało swego czasu spore zamieszanie zarówno wśród klientów, jak i wśród pracowników obsługi prawnej banków odpowiedzialnych za m.in. stosunki umowne. Faktem jest, że w piśmie tym po raz pierwszy wyraźnie zalecono bankowi odmowę klientowi realizacji zleceń otrzymanych za pośrednictwem RBS z następujących powodów:
• pojawiają się wątpliwości dotyczące stosowanego podpisu cyfrowego;
• wątpliwości pojawiają się co do samej transakcji.

Warunki dotyczące możliwości takiej odmowy powinny być zawarte w umowach z klientami.

Efektem tego pisma było pojawienie się systemów elektronicznego śledzenia i analizy płatności dokonywanych za pośrednictwem RBS. Płatności sklasyfikowane jako „wątpliwe” nie są przepuszczane przez system i trafiają do osobnego magazynu. Aby nadal dokonać płatności, klient musi skontaktować się ze specjalnym działem banku, przejść dodatkową identyfikację i złożyć wyjaśnienia dotyczące płatności. Jednocześnie kryteria konfiguracji systemu śledzenia nie zawsze działają poprawnie.

Praktyczna sytuacja: Według „opinii” bankowych systemów analitycznych, jednym z najbardziej podejrzanych kontrahentów jest… SKB „Kontur”. Wpłaty na kwotę zwykle nie większą niż kilka tysięcy rubli, przesyłane na konto macierzystej organizacji „Kontura” w Jekaterynburgu, są „zawijane” przez bank klienta lub bank internetowy z zaskakującą regularnością. Działy bankowe wątpliwe płatności, z którymi trzeba się uporać w każdym przypadku, nie podano żadnych wyjaśnień poza „tak jest ustawiony system”. W rezultacie za opóźnienie w płatności i w konsekwencji rejestrację np. EPC w celu raportowania do Rosalkogolregulirovanie w wymagane terminy, nie ma kogo zapytać.

• Pismo BR „W sprawie wyboru dostawców w zakresie realizacji usług bankowości zdalnej” z dnia 26 października 2010 r. nr 141-T. W piśmie zawarto rekomendacje dotyczące wyboru dostawców zajmujących się organizacją pracy ze zdalnymi usługami bankowymi. Wynika to z faktu, że głównym rodzajem ryzyka w systemach bankowości zdalnej dla osób prawnych jest prawdopodobieństwo tzw. ataków sieciowych – nieuprawnionego dostępu z zewnątrz do systemu, umożliwiającego wpływ na operacji bankowych i korzystać z informacji zgromadzonych w systemie. Aby zminimalizować ryzyko, Bank Rosji ustanowił wymagania dla dostawców zatrudnianych przez banki w celu świadczenia usług bankowości zdalnej.
• Pismo BR „W sprawie organizacji zarządzania ryzykiem w działalności z wykorzystaniem Internetu” z dnia 31 marca 2008 r. nr 36-T. Powiela część wymagań pisma nr 141-T, a także dodatkowo wprowadza kryteria identyfikacji i minimalizacji ryzyk:
• Naruszenie przez bank (i jego indywidualnych pracowników) wymogów ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej podczas prowadzenia operacji w zdalnym systemie bankowym.
• Naruszenie poufności informacji (zarówno w samym banku, jak i przy udziale dostawcy). Tzw. naruszenie poufności jest zwykle podstawą innego popularnego rodzaju oszustwa w zdalnych systemach bankowych - wykorzystania informacji poufnych w celu uzyskania dostępu do systemu, przede wszystkim do rachunków. Informacje wewnętrzne- Jest to informacja (zwykle tajna) uzyskana od osoby znajdującej się „wewnątrz” systemu, do której potrzebny jest dostęp. Takimi informacjami będą np. kody dostępu i hasła do systemu bankowego, nieuprawnione przekazane przez pracownika banku osobom trzecim.
• Nieefektywna organizacja pracy w zdalnych usługach bankowych, prowadząca do typowe błędy i pociągające za sobą spadek efektywności obsługi i reputacji biznesowej banku.

Dodatkowo trzeba o tym wspomnieć zalecenia metodologiczne, opracowane przez Stowarzyszenie Banków Rosyjskich (ARB) z dnia 12 grudnia 2012 r. (bez numeru). Szczegółowo opisują sposób postępowania zarówno klienta, jak i banku w przypadku wykrycia kradzieży (oszustwa) w używanym systemie bankowości zdalnej.

Problemy z bezpieczeństwem zdalnych systemów bankowych z pewnością istnieją. Jednak kwestia ta jest coraz częściej badana przez banki. Przestrzeganie zalecanych zasad bezpieczeństwa zarówno przez banki, jak i klientów powinno zminimalizować ryzyko podczas korzystania ze zdalnych systemów bankowych.

Zalety i perspektywy rozwoju RBS 2018

Pomimo pewnego zwiększonego ryzyka, stosowanie RBS przez osoby prawne z pewnością ma wiele zalet w porównaniu z „tradycyjnym” schematem pracy:

• klient nie jest przywiązany do lokalizacji banku (do systemu możesz zalogować się w dowolnym miejscu na świecie);
• duża prędkość obsługi;
• rentowność - koszt usług jest albo niski (taryfy za operacje są często niższe niż w przypadku tradycyjnego schematu pracy), albo nawet zerowy;
• różnorodność dostępu – za pośrednictwem różnych urządzeń klienckich rozwijane są różne kanały obsługi.

Główne perspektywy rozwoju leżą w różnorodności dostępnych dostępów i urządzeń dostępowych nowoczesne systemy DBO. Coraz powszechniejsze stają się:

• Dostęp do zdalnych usług bankowych za pośrednictwem urządzeń mobilnych z maksymalnym uproszczeniem procedury dostępu. Zdaniem analityków bankowość mobilna rozwija się lepiej dla osób fizycznych, jednak wiele „znalezisk” w tym obszarze zaczyna być aktywnie wykorzystywanych przez osoby prawne. Na przykład uwierzytelnianie odcisków palców klienta, zaproponowane przez Tinkoff Bank na platformie Android, mogłoby wyeliminować problemy z „wątpliwościami”, jakie ma bank podczas uwierzytelniania upoważnionego sygnatariusza od klienta będącego osobą prawną.
• Możliwość integracji RBS z CRM. CRM to oprogramowanie służące do automatyzacji zarządzania procesami biznesowymi. Szybka wymiana informacji pomiędzy zdalnym systemem bankowym a CRM pozwala Klientowi osiągnąć maksymalną efektywność i efektywność swoich działań.
• Modernizacja interfejsów zdalnych systemów bankowych to przede wszystkim maksymalne uproszczenie w celu ułatwienia obsługi.
• Rozpowszechnienie automatycznych systemów płatności polega na tym, że płatność inicjuje odbiorca, a klient sam musi jedynie uwierzytelnić i potwierdzić operację.

Wyniki

Systemy bankowości zdalnej dla osób prawnych mają szereg niezaprzeczalnych zalet w porównaniu do wizyt w oddziale banku, które należą już do przeszłości. Dlatego pomimo istniejących problemów z zapewnieniem bezpieczeństwa takich płatności oraz konieczności udoskonalania bazy materialno-technicznej i oprogramowania, prace nad zdalnymi systemami bankowymi, podobnie jak same systemy, aktywnie się rozwijają.

Większość systemów wykorzystywanych przez wiele banków na całym świecie opiera się na technologiach z końca lat 80-tych, kiedy pojawiły się pierwsze programy bank-klient. Analogiem systemu „bank-klient” jest nowoczesna bankowość internetowa, która pojawiła się w związku z rosnącą popularnością Internetu wśród klientów banków. Najczęściej bankowość internetowa spotykana jest jako dodatkowa usługa oferowanych przez banki. Świadczenie usług bankowych z wykorzystaniem Internetu jako kanału zdalnej obsługi Klienta, czyli inaczej bankowości internetowej, to jeden z najbardziej dynamicznych obszarów świadczenia usług bankowych. usługi finansowe Banki i operacje bankowe: Podręcznik / pod redakcją O.I. Ławruszin. - M.: KNORUS, 2012.P. 98. .

Bankowość internetowa stanowi logiczną kontynuację następujących rodzajów usług zdalnych:

Bankowość mobilna- to zarządzanie rachunkami bankowymi i kartami z urządzeń PDA, komunikatorów i smartfonów. Pracuj online. Obsługuje wszystkie typy dokumentów finansowych. Zawiera mechanizmy szyfrujące i elektroniczny podpis cyfrowy (EDS), wspomaga pracę zespołową. Mobile-Banking realizuje koncepcję „Banku w dłoni” i zapewnia Klientowi całodobowy, mobilny i w pełni funkcjonalny dostęp do pełnego zakresu usług bankowości elektronicznej.

Bankowość telefoniczna- to jest dostęp do konta bankowe i mapy z Twojego telefonu. Informacje o saldach bieżących, wyciągi za okres faksem, uzupełnienia i blokady kart, płatności telefoniczne. Korzystając z Bankowości Telefonicznej, klient dzwoni pod wskazany numer numer telefonu a po podłączeniu przełącza telefon w tryb tonowy. Postępuj zgodnie z instrukcjami menu głosowe i wybierając niezbędne elementy, klient otrzymuje niezbędne informacje w formie wiadomości głosowych lub dokumentów faksem.

Pierwszym rodzajem RBS dla osób prawnych jest system „Bank-Klient” – na komputerze osobistym specjaliści z instytucji kredytowej instalują dość dużą ilość specjalistycznego oprogramowania i wsparcia informacyjnego (oprogramowanie umożliwiające dostęp do systemu komputerowego banku, bazy transakcyjne, katalogi, narzędzia szyfrujące itp. d.)

Drugi typ to systemy „bankowości internetowej” - wykorzystywana jest dowolna standardowa przeglądarka, podczas pracy z którą klient może również korzystać z nośników zawierających dane osobowe (na przykład tzw. „dyskietki z kodem”, „karty inteligentne” ”, itp.).

System bankowości internetowej można przedstawić w postaci modelu pokazanego na ryc. 1 Beloglazova, G.S., Krolivetskaya, L.V. Bankowy. Organizacja zajęć bank handlowy/ G.G.S. Beloglazova, L.V. Króliwiecka. - Moskwa: Yurayt, 2012.S. 126. .

Rysunek 1. Model systemu bankowości internetowej

Klasyczna wersja systemu bankowości internetowej obejmuje pełen zakres usług bankowych świadczonych klientom – osobom prawnym w placówkach bankowych (z wyjątkiem transakcji gotówkowych). Korzystając z systemów bankowości internetowej, możesz zapewnić zakup i sprzedaż waluta bezgotówkowa, płać za usługi, dokonuj bezgotówkowych płatności wewnątrz- i międzybankowych, przelewaj środki na swoje konta i oczywiście śledź wszystkie transakcje bankowe na swoich rachunkach przez dowolny okres czasu.

Początkowo system Bank-Klient pojawił się do zdalnej obsługi podmiotów prawnych, dla których mobilność usług nie jest tak ważna jak dla osoby. Istnieje termin „system gruby” – tj. system wymagający instalacji dodatkowego oprogramowania na komputerze Klienta. Połączenie z Internetem jest potrzebne wyłącznie do przesyłania/odbioru informacji. Ogólnie można powiedzieć, że bankowość internetowa jest analogią systemu „Bank-klient”, działającego za pośrednictwem Internetu.

Bankowość zdalna

Zdalne usługi bankowe (RBS)- ogólne określenie technologii świadczenia usług bankowych w oparciu o zlecenia przekazywane przez klienta na odległość (czyli bez jego wizyty w banku), najczęściej z wykorzystaniem sieci komputerowych i telefonicznych. Do opisu technologii bankowości zdalnej używa się różnych terminów, które w niektórych przypadkach pokrywają się ze sobą znaczeniami: Klient-Bank, Bank-Klient, Bank Internetowy, System Bankowości Zdalnej, Bank elektroniczny, Bankowość internetowa, bankowość internetowa, bankowość zdalna, bankowość bezpośrednia, bankowość domowa, bankowość internetowa, bankowość komputerowa, bankowość telefoniczna, bankowość mobilna, bankowość WAP, bankowość SMS, bankowość GSM, bankowość telewizyjna.

Rodzaje usług bankowości zdalnej (RBS)

Technologie RBS można klasyfikować według rodzaju systemy informacyjne(oprogramowanie i sprzęt) wykorzystywane do operacji bankowych:

Systemy Klient-Bank (bankowość PC, bankowość zdalna, bankowość bezpośrednia, bankowość domowa)

Systemy dostępne przez komputer osobisty. Jednocześnie Bank zapewnia Klientowi wsparcie techniczne i metodyczne podczas instalacji systemu, wstępne szkolenie personelu Klienta, aktualizacje oprogramowania oraz wsparcie Klienta w procesie dalszej pracy. Systemy Klient-Bank zapewniają pełne rozliczenia i usługi depozytowe oraz prowadzenie rachunków w rublach i walutach obcych ze zdalnego miejsca pracy. Systemy Klient-Bank umożliwiają tworzenie i wysyłanie do banku dokumenty płatnicze dowolnego rodzaju, a także otrzymywać wyciągi z rachunku bankowego (informacje o ruchach na rachunku). Ze względów bezpieczeństwa systemy Klient-Bank korzystają z różnych systemów szyfrowania. Wykorzystanie systemów Klient-Bank do obsługi osób prawnych jest w dalszym ciągu jedną z najpopularniejszych technologii bankowości zdalnej w Rosji. Systemy Klient-Bank dzielimy zasadniczo na 2 typy (gruby klient i cienki klient):

Klient Bankowy (klient gruby)

Klasyczny typ systemu Bank-Klient. Na stacji roboczej użytkownika instalowany jest oddzielny program kliencki. Program kliencki przechowuje wszystkie swoje dane na komputerze, z reguły są to dokumenty płatnicze i wyciągi z rachunków. Program kliencki może łączyć się z bankiem różnymi kanałami komunikacji. Najczęściej do łączenia się z bankiem wykorzystuje się połączenie bezpośrednie lub przez Internet.

Klient internetowy (cienki klient) (bankowość internetowa, bankowość internetowa, bankowość internetowa)

Użytkownik loguje się poprzez przeglądarkę internetową. System Klienta Internetowego jest hostowany na serwerze WWW banku. Wszystkie dane użytkowników (dokumenty płatnicze i wyciągi z rachunków) dostępne są na stronie internetowej banku. Korzystanie z technologii Klienta Internetowego, systemy na urządzenia mobilne (mobilna strona banku) - PDA, smartfony ( Bankowość mobilna(bankowość mobilna). W oparciu o Klienta Internetowego mogą być świadczone usługi informacyjne o ograniczonym zestawie funkcjonalności.

Bankowość zdalna przez Internet ma szereg zalet i wad. Zatem korzyści dla organizacji świadczących tego typu usługi obejmują niski koszt obsługi systemu internetowego (wszystkie aktualizacje przeprowadzane są wyłącznie na serwerze WWW, bez replikacji pomiędzy klientami); możliwość integracji z systemy księgowe klient; dostępność usług internetowych dla użytkownika końcowego; utrzymanie lojalności klientów aktywnie korzystających z tych usług.

Do wad można zaliczyć przede wszystkim słabe zabezpieczenie Internetu przed nieuprawnionym dostępem. Pomimo chęci twórców rozwiązań internetowych do stworzenia i udoskonalenia systemu ochrony przesyłanych wiadomości, wciąż pojawia się wiele potencjalnych zagrożeń. Powody: wady systemów operacyjnych, programów komunikacyjnych i przeglądarek, czynnik ludzki. Utrzymanie poziomu ochrony na odpowiednim poziomie wymaga znacznych nakładów koszty materiałów kogo w większości stać duże banki licząc na znaczny dochód z świadczenia podobne usługi.

Systemy Telefon-Bank (bankowość telefoniczna, telebanking, Telefon-Klient, bankowość SMS)

Z reguły systemy Telefon-Bank mają ograniczony zestaw funkcji w porównaniu do systemów Klient-Bank:

• informacje o saldach rachunków;
• informacja o wysokości wpływów na rzecz klienta;
• wprowadzanie próśb o przesłanie faksu wyciągu z rachunku;
• wprowadzanie wezwań do zapłaty, zamawianie gotówki;
• wprowadzanie wniosków o przesłanie faksymile zlecenia płatniczego;
• wprowadzenie wniosku o wykonanie dyspozycji przelewu środków przygotowanego według wzoru;

Istnieje możliwość przekazania informacji od klienta do banku na różne sposoby w zależności od wdrożenia systemu:

• Komunikacja pomiędzy klientem a operatorem usługi telefonicznej (Call Center).
• Korzystanie z telefonu przyciskowego (telefon dotykowy) i menu głosowego (komputerowa komunikacja telefoniczna (technologia IVR (interaktywna odpowiedź głosowa)), zamiana mowy na tekst, zamiana tekstu na mowę).
• Wysyłając wiadomości SMS (bankowość SMS)

Wszystkie te funkcje stają się dostępne dopiero po osobistej identyfikacji klienta przez bank w oparciu o system identyfikacji osobowej. Obecnie najbardziej zaawansowanym i bezpiecznym systemem jest system oparty na biometrycznych kartach identyfikacyjnych.

Obsługa za pomocą bankomatów (bankowość bankomatowa) i urządzeń bankowości samoobsługowej

Technologie bankowości zdalnej wykorzystujące urządzenia bankowości samoobsługowej należą do najpopularniejszych na świecie i w Rosji. Istnieje kilka typów RBS w zależności od rodzaju używanych urządzeń:

• RBS korzystający z bankomatów (bankowość bankomatowa) – w oparciu o oprogramowanie instalowane w bankomatach banków. Zobacz także Karta bankowa
• RBS korzystający z terminali płatniczych;
• Bankowość zdalna z wykorzystaniem kiosków informacyjnych.

Regulacja finansowa

Usługi RBS regulują następujące przepisy Centralnego Banku Rosji:

• Regulamin z dnia 26 marca 2007 r. Nr 302-P „W sprawie zasad utrzymywania księgowość w instytucjach kredytowych zlokalizowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej”
• Regulamin z dnia 3 października 2002 r. nr 2-P „W sprawie płatności bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej”.
• Regulamin nr 318-P z dnia 24 kwietnia 2008 r. „W sprawie procedury przeprowadzania transakcji gotówkowych w instytucjach kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej” (punkt 2.8 „Organizacja pracy z gotówka podczas korzystania z bankomatów, kasjerów elektronicznych, sejfów automatycznych i innych systemów oprogramowania i sprzętu komputerowego”);
• Regulamin z dnia 23 czerwca 1998 r. Nr 36-P „W sprawie międzyregionalnych płatności elektronicznych realizowanych za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosji”;
• Regulamin z dnia 12 marca 1998 r. nr 20-P „W sprawie zasad wymiany dokumenty elektroniczne pomiędzy Bankiem Rosji, instytucjami kredytowymi (oddziałami) i innymi klientami Banku Rosji przy dokonywaniu płatności za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosji.”
• Rozporządzenie tymczasowe nr 17-P z dnia 10 lutego 1998 r. „W sprawie przyjmowania do realizacji zleceń posiadaczy rachunków podpisanych analogicznymi podpisami odręcznymi podczas przeprowadzania płatności bezgotówkowe instytucje kredytowe”

Ponadto należy wziąć pod uwagę następujące wymagania:

• Prawo federalne z dnia 04.06.2011 nr 63-FZ „W sprawie podpisu elektronicznego”;
• Standard Banku Rosji STO BR IBBS-1.0-2006 „Zapewnianie bezpieczeństwo informacji organizacje systemu bankowego Federacja Rosyjska;
• Pisma Banku Rosji z dnia 3 kwietnia 2004 r. Nr 16-T „W sprawie zaleceń dotyczących treści informacyjnych i organizacji stron internetowych instytucje kredytowe w Internecie” (zamiast 128-T z dnia 23.10.2009);
• Pismo Banku Rosji z dnia 30 sierpnia 2006 r. Nr 115-T „W sprawie wdrożenia ustawy federalnej „W sprawie zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa i finansowania terroryzmu w zakresie identyfikacji klientów obsługiwanych za pomocą bankowości zdalnej technologie (w tym bankowość internetowa)”;
• Pismo Banku Rosji z dnia 27 kwietnia 2007 r. Nr 60-T „W sprawie specyfiki obsługi klientów przez instytucje kredytowe wykorzystujące technologię zdalnego dostępu rachunek bankowy klienta (w tym bankowości internetowej)”;
• Pismo Banku Rosji z dnia 7 grudnia 2007 r. nr 197-T „W sprawie ryzyka w zdalnych usługach bankowych”;
• Pismo Banku Rosji z dnia 31 marca 2008 r. nr 36-T „W sprawie zaleceń dotyczących organizacji zarządzania ryzykiem powstającym, gdy instytucje kredytowe przeprowadzają operacje za pomocą systemów bankowości internetowej”;
• Pismo Banku Rosji z dnia 30 stycznia 2009 r. nr 11-T „W sprawie zaleceń dla instytucji kredytowych dotyczących dodatkowych środków bezpieczeństwa informacji podczas korzystania z systemów bankowości internetowej”
• Pismo Banku Rosji z dnia 26 października 2010 r. nr 141-T „W sprawie zaleceń dotyczących podejścia instytucji kredytowych do wyboru dostawców i interakcji z nimi podczas świadczenia usług bankowości zdalnej”

Do usług RBS stosuje się poniższe postanowienia Narodowy Bank Ukraina:

• Instrukcja nr 22 z dnia 21 stycznia 2004 r. o płatnościach bezgotówkowych na Ukrainie w waluta krajowa, Rozdział 11.