Lista głównych banków w Rosji z udziałem zagranicznym. Banki zagraniczne w Rosji - lista, cechy, zainteresowanie i recenzje Bank ze 100 kapitałem zagranicznym

Jak wiecie, w Rosji są tylko rosyjskie banki, zakładanie oddziałów banków zagranicznych jest zabronione. Jednocześnie nierezydenci mogą częściowo lub całkowicie posiadać rosyjskie banki. Oddziały, w przeciwieństwie do filii zagranicznych instytucji kredytowych, nie byłyby w pełni kontrolowane przez rosyjskie organy regulacyjne, nie byłyby zobowiązane do przestrzegania standardów Banku Centralnego dotyczących składek na fundusze rezerwy obowiązkowej i miałyby szereg innych przywilejów. Właśnie ze względu na te zalety uważa się, że pojawienie się oddziałów banków zagranicznych może osłabić konkurencyjność rosyjskich instytucji kredytowych.

Oprócz spółek zależnych banki zagraniczne mogą zakładać w Rosji przedstawicielstwa, które nie są niezależnymi osobami prawnymi i nie mogą prowadzić działalności komercyjnej. Są tworzone, aby badać sytuację w Rosji i doradzać firmom. Wcześniej, aby utworzyć przedstawicielstwo, wystarczyło powiadomić o tym Bank Centralny. Wkrótce jednak banki zagraniczne będą musiały przesyłać do Banku Centralnego także życiorysy szefów i zastępców oraz listy polecające.

Tylko w ostatnim kwartale 2013 roku w Rosji pojawiło się 16 nowych przedstawicielstw banków zagranicznych. A po utworzeniu przedstawicielstwa może czasami nastąpić otwarcie nowego banku zależnego. strona przeanalizowała trendy w rozwoju „córek” zagranicznych organizacji kredytowych w Rosji, dowiedziała się, co przyciąga obcokrajowców do rosyjskiego sektora bankowego i czy ostatnie wydarzenia mogą ich „odstraszyć”.

Zagraniczna czwarta kapitału zakładowego rosyjskich banków

Od połowy pierwszej dekady XXI wieku udział instytucji kredytowych z udziałem zagranicznym w Rosji gwałtownie rośnie i obecnie przekracza 25%. Stało się to na tle stabilizacji rosyjskiej gospodarki i napływu zagraniczna inwestycja. Udział nierezydentów w kapitale zakładowym systemu bankowego ogółem w latach 2005-2009 również znacznie wzrósł, przekraczając jedną czwartą, jednak w okresie kryzysu 2008-2009 i po kryzysie wzrost ten został zahamowany. Według Banku Centralnego od 1 stycznia 2014 r. Licencja na Bankowość liczyła 251 organizacji z udziałem nierezydentów. W 76 instytucjach kredytowych kapitał docelowy jest w pełni tworzony kosztem nierezydentów.

Liczba instytucji kredytowych z udziałem nierezydentów i ich udział w ogólnej liczbie instytucji kredytowych w latach 2001-2014.

Źródło: Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Udział nierezydentów w kapitale docelowym systemu bankowego ogółem w latach 2001–2014.

Źródło: Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Największą "córką" zagranicznego banku w Rosji jest UniCredit Bank, który według danych Agencja ratingowa„Rating RIA” na dzień 1 stycznia 2014 r. 9. miejsce w rankingu rosyjskich banków pod względem aktywów (920,7 mld rubli). Również duże „córki” to Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, HSBC Bank itp. Formalnie wiele rosyjskich banków, w tym Sberbank, należy do kategorii „instytucji kredytowych z udziałem nierezydentów”. Również formalnie wiele rosyjskich banków ma wśród swoich akcjonariuszy spółki offshore, za którymi ostatecznie stoją obywatele rosyjscy.

Dla wielu rosyjskich firm i osób prywatnych współpraca z filiami zagranicznych instytucji kredytowych ma ogromne znaczenie. Tak, wg Maksym Wasina, starszy analityk w Narodowej Agencji Ratingowej, dzięki współpracy z dużymi międzynarodowymi bankami rosyjscy klienci otrzymują największe wolumeny finansowania w krótkim czasie, podczas gdy większość rosyjskich banków jest ograniczona pod względem wielkości kapitału i regulacji. Do zalet spółek-córek banków zagranicznych należy także ciągła obecność na całym świecie, co pozwala im współpracować z firmami na wszystkich rynkach, na które wchodzą, dostępność finansowania międzynarodowego na korzystniejszych warunkach niż często dostępne dla banków rosyjskich oraz bardziej rygorystyczne ryzyko standardy zarządzania i zgodności, które pozwalają pracować z wysokiej jakości pożyczkobiorcami i klientami i nie kumulować problemów w portfelach, dostęp do technologii, zarządzanie, operacje skarbowe, podejścia i metody organizacji macierzystych, wsparcie ze strony organizacji macierzystych.

Wśród wad banków zagranicznych dla rosyjskich klientów Maksym Wasin wymienia niewystarczającą elastyczność, konieczność koordynowania dużych transakcji na poziomie globalnym, kiedy decyzje mogą być ignorowane lub wypaczane przez rosyjską specyfikę, relatywnie niskie oprocentowanie depozytów, a także wyższe średnie prowizje . Niektórym klientom mogą przeszkadzać również bariery kulturowe, językowe lub narodowe, ponieważ najwyższe kierownictwo banków zagranicznych jest często reprezentowane przez międzynarodowych menedżerów, a wielu rosyjskich biznesmenów jest przyzwyczajonych do komunikowania się na swoim poziomie z przedstawicielami rosyjskiego biznesu, co czasem myśli, że i mówi w innym języku i innych kategoriach.

Według Michaił Doronkin, zastępcy dyrektora ds. ratingów bankowych w Expert RA, modele banków zagranicznych najskuteczniej sprawdzają się w segmencie detalicznym i kredytowym dla dużych przedsiębiorstw, w tym przy realizacji projektów inwestycyjnych. W pierwszym przypadku wspiera ich znana marka, wieloletnie doświadczenie i ugruntowane technologie scoringowe, w drugim dostępność relatywnie niedrogiego i długoterminowego finansowania, co pozwala im konkurować na równych prawach z rosyjskimi bankami państwowymi.

Zdaniem Maxima Vasina zagraniczne banki mają dość rygorystyczne kryteria doboru klientów, które nie pozwalają biznesom prowadzonym „na szaro” lub nie do końca przejrzystym na zakwalifikowanie się do transakcji z tymi bankami. Z drugiej strony można zauważyć, że transakcje są przeprowadzane na warunkach rynkowych i ogólnie dowolnych duża firma po osiągnięciu określonej wielkości będzie zainteresowany współpracą z bankami zagranicznymi.

Doronkin uważa, że ​​jednym z kluczowych problemów, z jakimi boryka się wiele zagranicznych banków, jest stosowanie uniwersalnego modelu przy wejściu rynek rosyjski a co za tym idzie niedostatecznie głębokie zrozumienie i uwzględnienie lokalnej specyfiki. Praktyka pokazała, że ​​ci, którzy napotkali trudności na rynku rosyjskim, spieszyli się z jego jak najszybszym opuszczeniem, aby zminimalizować straty. W dużej mierze z tego powodu koncentruje się głównie na zagranicznych spółkach zależnych duże miasta gdzie zachowanie klienta jest bardziej ogólne.

Najbardziej wiarygodne

Niedawno opublikowano nowy rating najbardziej wiarygodnych banków w Rosji według Forbesa, dla którego na prośbę Forbesa agencja ratingowa Expert RA obliczyła niektóre wskaźniki. Tak jak poprzednio, pierwsze miejsca w zestawieniu zajmują filie banków zagranicznych. Za nimi plasują się banki państwowe.

*najniższy dostępny

Źródło: Forbes.

Jednak wkrótce rosyjskie „spółki zależne” banków zagranicznych mogą stać się mniej wiarygodne, jeśli skupimy się przede wszystkim na ocenach agencji ratingowych. W ten sposób 25 marca 2014 roku okazało się, że międzynarodowa agencja ratingowa Standard & Poor's (S&P) obniżyła perspektywę ratingów czterech „córek” ze „stabilnej” na „negatywną”. Obniżone zostały prognozy Raiffeisenbank, BNP Paribas, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Eurazja) oraz Sumitomo Mitsui Rus Bank. Ratingi największego zagranicznego banku Rosji, Unicredit Bank, pozostały negatywne. Głównym powodem zmian jest wzrost zagrożeń geopolitycznych i ewentualne nałożenie sankcji przez Unię Europejską i Stany Zjednoczone.

Również międzynarodowa agencja Fitch obniżyła prognozy ratingowe dla swoich spółek zależnych. Spadkiem objęły Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, Rosbank. Fitch tłumaczy zmiany, mówiąc, że pułap ratingów Rosji może zostać obniżony z „BBB+”. Agencje obniżyły swoje prognozy nie tylko dla spółek zależnych zagranicznych instytucji finansowych, ale także dla rosyjskich banków. Wcześniej obniżyli perspektywę ratingu kredytowego Rosji, również ze „stabilnej” na „negatywną”.

rosyjski interes

Ogólnie rzecz biorąc, Rosja jest atrakcyjnym rynkiem dla banków zagranicznych, choć te ostatnie często postrzegają ją jako dużą część biznesu w „Europie Wschodniej, Środkowej iw krajach WNP”. Rosyjska gospodarka zajmuje ósme miejsce na świecie pod względem wielkości brutto produkt krajowy(PKB) w cenach bieżących – według Banku Światowego w 2012 roku liczba ta przekroczyła 2 biliony dolarów. Rosyjskie rynki finansowe, aw szczególności bankowy, nie są jeszcze tak rozwinięte jak zachodnie, co wskazuje na znaczny potencjał. Na tle globalnego spadku rentowności operacji bankowych rosyjski sektor bankowy nadal prezentuje się bardzo atrakcyjnie pod względem rentowności zarówno na aktywach, jak i na kapitale własnym, choć generalnie jego rentowność spada. Ponadto wiele dużych rosyjskich firm planuje ekspansję na rynki zagraniczne i potrzebuje finansowania.

Ingrid Krenn-Dietz, rzecznik Raiffeisen Bank International, powiedział portalowi w wywiadzie, że bank postrzega Rosję jako bardzo atrakcyjny rynek. Organizacja niedawno przeprowadziła analizę swoich rynków w Europie Środkowej i Wschodniej Wschodnia Europa, oceniając je pod kątem szeregu kryteriów, w tym wielkości, potencjału wzrostu, pozycji banku na każdym rynku, wkładu operacji rynkowych w rentowność grupy oraz relacji z klientami. Na podstawie tej analizy zidentyfikowano 6 rynków priorytetowych, na których Raiffeisenbank jest gotowy skoncentrować dodatkowe środki w przypadku wzrostu popytu na kredyty. Rosja jest jednym z tych kluczowych rynków. Priorytetami są także Polska, Czechy, Słowacja, Rumunia i Austria.

Pomimo ogólnego zainteresowania zagranicznych banków rynkiem rosyjskim, niektóre organizacje, takie jak Barclays, HSBC, Santander, grupa KBC i inne, częściowo lub całkowicie sprzedały swoje aktywa w Rosji. Jest też kilka „świeżych” ofert. Na przykład w lutym 2014 r. Zamknięto transakcję sprzedaży GIManiBank firmie Sovcombank, która stała się znana pod koniec 2013 r. GIManiBank był „córką” ponadnarodowej korporacji General Electric i specjalizował się w usługach bankowości detalicznej, zwłaszcza w kredytach konsumenckich. Teraz dyskutowana jest kwestia połączenia tego banku z Sovcombank.

Wiadomo, że decydującym czynnikiem w rozwoju wielu banków zagranicznych w ostatnich latach był stabilność finansowa ich struktur macierzystych. Wiąże się to zarówno z niedawnym kryzysem finansowo-gospodarczym, jak iz problemami strefy euro. Wiele zagranicznych banków musiało przeprowadzić restrukturyzację, pozbyć się ryzykownych aktywów i sprzedać jednostki w krajach spoza rdzenia. Na przykład z powodu kryzysu grupa KVS została zmuszona do sprzedaży swojej działalności w Rosji. Kryzys odbił się również negatywnie na działalności kluczowego akcjonariusza Uniastrum Banku, Bank of Cyprus, dlatego wiosną 2013 r. rosyjski bank stanął w obliczu silnego odpływu środków z rachunków. Do tej pory ekspansja zagraniczna niektórych banków europejskich jest w znacznym stopniu uzależniona od ożywienia gospodarek ich krajów macierzystych.

Jednak ostatnio dodano nowe czynniki, które wpływają na pozycję zagranicznych organizacji finansowych w Rosji. A z oczywistych względów przedstawiciele banków nie bardzo chcą o nich mówić. Co więcej, nie wszystkie banki zagraniczne są generalnie gotowe do komentowania ich rozwoju w Rosji.

Ukraina i banki zagraniczne

Wiele zagranicznych firm, nie tylko z sektora bankowego, sytuację wokół Ukrainy traktuje jako zagrożenie dla jakiejkolwiek działalności w Rosji. Wpływa to zarówno bezpośrednio na sektor bankowy – same banki mogą uznać rozwój w Rosji za ryzykowną strategię, jak i pośrednio – zagraniczny biznes może bać się inwestować w Rosji ze względu na dużą niepewność polityczną i makroekonomiczną, co wpłynie również na rozwój rosyjskiego sektora bankowego, w tym jego zagranicznych uczestników. Negatywny wpływ może mieć też ewentualna izolacja Rosji, o której ostatnio głośno.

Ogólnie rzecz biorąc, rosyjski sektor bankowy może stać się mniej atrakcyjny dla inwestorów organizacje zagraniczne ze względu na niestabilność na rynku walutowym, brak pozytywnych zmian na rynkach kapitałowych i zbiorowego inwestowania, brak poprawy w zakresie kształtowania korzystnego klimatu inwestycyjnego i tworzenia warunków dla rozwoju nowego biznesu w kraju. Według Maxima Vasina popularność Rosji w porównaniu z innymi krajami BRICS zaczęła spadać już w 2011 roku, a obecnie zainteresowanie krajami takimi jak Chiny czy Brazylia jest znacznie większe. Na świecie pojawiają się również nowe motory wzrostu – Meksyk, Turcja, Korea, Wietnam, Indonezja, Malezja, RPA itd.

O niepewności co do przyszłej sytuacji mówi ostatnio wielu przedstawicieli środowiska bankowego i ekspertów, co utrudnia wyciąganie jakichkolwiek wniosków i prognoz. Wciąż więc nie wiadomo, czy Rosji uda się zatrzymać Krym, co z tego „projektu” wyniknie, jak zostanie rozwiązany kryzys polityczny na Ukrainie i jak Zachód, a także Chiny zareagują na to, co się dzieje . Ogólnie rzecz biorąc, jasne jest, że nic nie jest jasne.

Według Antoni Soroko, analityk holdingu inwestycyjnego Finam, ekspansja zagranicznych banków na rosyjskim rynku bankowym zatrzymała się w latach 2011-2012, więc zauważalne ochłodzenie w stosunkach między Zachodem a Rosją w związku z kryzysem geopolitycznym na Ukrainie nie powinno mieć dużego wpływu na ogólną dynamikę. Jednocześnie banki posiadające duże spółki zależne w Rosji, takie jak Raiffeisenbank, UniCredit Bank, OTP-Bank, będą prawdopodobnie opowiadać się za powściągliwym podejściem do obecny kryzys. Utrata tak dużej ilości biznesu w przypadku dalszego zaostrzenia wzajemnych sankcji dla tych grup mogłaby być bolesna. Anton Soroko uważa, że ​​nie warto oczekiwać, że w najbliższym czasie na nasz rynek wejdą nowi gracze.

Ogólnie rzecz biorąc, "córki" zagranicznych banków raczej nie ucierpią z powodu sytuacji na Krymie, a być może nawet wygrają. Jak dotąd sankcje USA i UE nie naruszają ich interesów i raczej nie wpłyną na nie w przyszłości, nawet w przypadku eskalacji konfliktu i zaostrzenia sankcji. Ponadto w trudnych czasach w Rosji niektórzy obywatele polegają na banki państwowe, inni - do zagranicznych, więc możliwy jest napływ klientów do „córek”. Wreszcie, ewentualne obniżenie ratingów agencji międzynarodowych raczej nie wpłynie negatywnie na finansowanie spółek zależnych, ponieważ struktury macierzyste będą je wspierać.

Jeśli mówimy o ryzyku związanym z sankcjami, to zagraniczne banki powinny raczej uważać na rosyjskie sankcje. Tak, wg Larisa Makarenko, dyrektor ratingów korporacyjnych agencji ratingowej RusRating, negatyw sam w sobie, skierowany przeciwko Rosji z Zachodu, nie wpływa na działalność obecnie działających banków zagranicznych. W przypadku zaostrzenia sytuacji i zastosowania wymiernych sankcji gospodarczych wobec Rosji i jej poddanych reakcja jest całkiem możliwa, w tym w stosunku do banków zagranicznych. Może polegać zarówno na wprowadzeniu sankcji bezpośrednich, jak i utracie konkurencyjności przez zagraniczne banki na tle narastających nastrojów patriotycznych Rosjan iw efekcie na zmniejszeniu bazy klientów tych banków. „Trudno jest przewidzieć, jaki scenariusz się rozwinie, ponieważ dla nikogo nie jest jeszcze jasne, jakie konkretne środki i kroki podejmą USA i UE, aby wyrazić swoje oburzenie działaniami Rosji” – powiedziała Larisa Makarenko.

Część analityków spodziewa się spadku dochodów banków inwestycyjnych, które pomogły rosyjskim firmom pozyskać kapitał za granicą. Formalne sankcje nie są jeszcze tak surowe, jak mogłyby być. Jednak zagraniczne banki inwestycyjne mogą ponieść w Rosji nieformalne sankcje w postaci zwiększonego ryzyka itp. Niektóre plany wprowadzenia akcji rosyjskich spółek na giełdy mogą się nie powieść lub nie zostać w pełni zrealizowane z powodu gwałtownego spadku notowań rosyjskich papierów w związku z kryzysem ukraińskim. Szereg zagranicznych banków inwestycyjnych aktywnie handlowało rosyjskimi papierami wartościowymi, zarabiając na prowizjach. Dochody te mogą również ulec zmniejszeniu.

Plany na 2014 rok

Raiffeisenbank koncentruje się na klientach premium w segmencie detalicznym, podczas gdy w segmencie korporacyjnym organizacja dąży do selektywnego wzrostu poprzez poszerzanie oferty produktowej i dywersyfikację poprzez przyciąganie średnich firm. Ponadto Raiffeisenbank zamierza przyspieszyć cross-selling w segmencie korporacyjnym, a także skupić się na specjalistycznych usługi finansowe dla klientów korporacyjnych, takich jak bankowość inwestycyjna, obligacje rządowe, Zarządzanie gotówką. Celem organizacji jest utrzymanie silnej pozycji na lokalnym rynku rublowych obligacji korporacyjnych, a także umocnienie pozycji na rynku euroobligacji.

Według Igor Bulancew, Prezes Zarządu Nordea Bank, w 2014 roku Nordea Bank planuje realizację tej samej strategii co w 2013 roku, czyli zwiększenie efektywności swoich działań poprzez aktywną pracę z wydatkami, a także upraszczanie procesów wewnętrznych, m.in. Technologie szczupłej produkcji”. Najważniejszą linią biznesową banku nadal będzie współpraca z dużymi i znaczącymi rosyjskimi korporacjami, a także z firmami międzynarodowymi, w tym skandynawskimi. W handlu detalicznym głównym priorytetem pozostanie udzielanie kredytów hipotecznych i prowizji.

Pod koniec 2013 roku Anton Soroko wymienił usługi bankowe dla osób zamożnych (prywatna bankowość) jako jeden z najbardziej perspektywicznych segmentów, ponieważ w tym obszarze istnieje ogromny potencjał wzrostu. Ekspert zwrócił również uwagę na osłabienie zainteresowania instytucji kredytowych rosyjskim rynkiem konsumenckim w wyniku odpowiedniej polityki banku centralnego.

Biorąc to wszystko pod uwagę, trudno oczekiwać aktywnego rozwoju banków europejskich i amerykańskich na rynku rosyjskim lub pojawienia się nowych graczy. Trudno też wyobrazić sobie gwałtowny spadek wolumenu działalności banków zagranicznych w Rosji. W związku z zamiarem Rosji rozszerzenia współpracy z krajami azjatyckimi możliwy jest przyjazd azjatyckich banków. A mówienie o możliwości ekspansji przez chińskie instytucje kredytowe nie jest niczym nowym, ponieważ najwyższy czas, aby rozszerzyły one swoją obecność w innych krajach.

Oszacować:

4 0

Ponieważ magazyn ProfiComment jest blogiem o pieniądzach, postanowiliśmy zwrócić uwagę na temat banków z kapitałem zagranicznym, które nadal działają w Rosji. Dlaczego wciąż? Tak, po prostu dlatego, że ostatnio pojawiło się zbyt wiele innowacji sektor finansowy. Niedawno wspominaliśmy o nowych sankcjach USA.

Zapewne znasz też serię bankructw największych rosyjskich banków z TOP-50. Wszyscy wciąż mają na ustach historie z BIN-Bank i Otkritie Corporation. W tym zakresie coraz więcej uwagi poświęca się bankom z kapitałem zagranicznym, które są bardziej stabilne i przede wszystkim zachowują wiarygodność. Dlatego dzisiaj rozważymy listę banków zagranicznych działających w Rosji.

Pełna lista banków z kapitałem zagranicznym w Rosji na rok 2019

Przede wszystkim zwróćmy uwagę na największe banki zagraniczne, które otwierają konta dla Rosjan. Są to instytucje finansowe, które działają w naszym kraju od ponad dekady, a ich wiarygodność w niczym nie ustępuje największym bankom państwowym Federacji Rosyjskiej. Wszystkie te banki zagraniczne działają w Moskwie z osobami fizycznymi.

Największe zagraniczne banki w Rosji:

1. Bank UniCredit (Włochy)
2. Raiffeisenbank (Austria)
3. Rosbank (Francja)
4. Deutsche Bank (Niemcy)
5. Citibank (USA)
6. Vostochny Express Bank (międzynarodowa grupa inwestorów)
7. HomeCredit Bank (Czechy)
8. ING Bank (Holandia)
9. Credit Europe Bank (Turcja)
10. Bank OTP (Węgry)

W pierwszej dziesiątce banków będących spółkami zależnymi zagranicznych grup finansowych znajdują się głównie banki z Europy. Historycznie tak się złożyło, że bliskość terytorialna i powiązania gospodarcze z Europą kontynentalną prowadziły do ​​penetracji kapitału europejskiego. Dlatego wśród banków z udziałem zagranicznym zdecydowana większość z nich znajduje się w krajach europejskich. Prawie wszystkie z tych zagranicznych banków udzielają pożyczek Rosjanom. Ale w Federacji Rosyjskiej działają inne banki europejskich korporacji finansowych.

banki europejskie i NGO w Rosji:

• Bank Nordea (Szwecja);
• DeltaCredit (Francja);
• Rusfinance Bank (Francja);
• Bank HSBC lub Bank HSBC (Wielka Brytania);
• Bank Intesa (Włochy);
• Bank BNP Paribas (Francja);
• Credit Agricole CIB (Francja);
• Mercedes-Benz-Bank Rus (Niemcy);
• Commerzbank (Eurazja) (Niemcy);
• Volkswagen-Bank Rus (Niemcy);
• Bank BMW (Niemcy);
• SEB Bank (Szwecja);
• Danske Bank (Dania);
• Natixis Bank (Francja);
• Bank Credit Suisse (Szwajcaria);
• Bank UBS (Szwajcaria);
• J&T Bank (Słowacja);
• Bank PSA Finance RUS (Francja);
• IK Bank (Bułgaria);
• Bank CBD (Cypr);
• Global Exchange (Hiszpania).

Przez ustawodawstwo rosyjskie jedyną dozwoloną formą banku z udziałem zagranicznym jest za pośrednictwem zależnej rosyjskiej instytucji kredytowej, w której zagraniczna instytucja finansowa ma udziały (zwykle 100%). Tak więc największe banki z USA mają swoje oddziały w Rosji.

Amerykańskie banki w Rosji:

• Bank Morgan Stanley (USA);
• Goldman Sachs Bank (USA);
• Western Union DP East (USA);
• PayPal RU (USA);
• Bank American Express (USA);
• JP Morgan Banku (USA).

Japońskie i koreańskie banki w Rosji:

• Toyota Bank (Japonia);
• Bank of Tokyo-Mitsubishi (Japonia);
• Sumitomo Mitsui (Japonia);
• Uri Bank (Korea);
• Solid Bank (Japonia);
• Bank KEB HNB (Korea);
• MS Bank Rus (Japonia);
• Bank Mizuho (Japonia)

Dziś w Rosji są następujące „córki” chińskich banków:

• Chiński Bank Budowlany (Chiński Bank Budowlany);
• Bank of China lub Bank of China (Elos);
• ICBC – Industrial and Commercial Bank of China lub Commercial and Industrial Bank of China;
• China Agricultural Bank jest strukturą banku państwowego Agricultural Bank of China.

Kolejna lista banków z kapitałem zagranicznym w Rosji:

• Mir Business Bank (Iran);
• Plus-Bank (Kazachstan);
• Moskomertsbank (Kazachstan);
• MBA-Moskwa (Azerbejdżan);
• Denizbank Moskwa (Turcja);
• Iszbank (Turcja);
• Yapi Credit Bank Moskwa (Turcja);
• Asia-Invest Bank (Uzbekistan);
• Komercyjny Indo Bank (Indie);
• NBK-Bank (Kazachstan);
• Ziraat Bank (Turcja);
• Bank Euroazjatycki (Kazachstan);
• Peyu (Republika Południowej Afryki).

Zgodnie z rosyjskim prawem zagraniczne banki w Rosji nie mogą otwierać własnych oddziałów, ale mogą posiadać udziały w rosyjskich bankach. Innymi słowy, banki zagraniczne mogą otwierać filie w Rosji, które są zasadniczo rosyjskimi bankami, tylko ich założyciele są całkowicie lub częściowo cudzoziemcami.

Banki zagraniczne w Rosji

Takie banki działają zgodnie z rosyjskim prawem:

• są sprawdzane, przesyłane i zgłaszane do Centralnego Banku Rosji,
• Do składki obowiązkowe do funduszu rezerwowego.

Oznacza to, że są na równi z rosyjskimi bankami, więc bardziej poprawne byłoby stwierdzenie, że nie banki zagraniczne, ale banki z udziałem zagranicznym.

Lista głównych rosyjskich banków z udziałem zagranicznym

Banku UniCredit

100% udziałów jest własnością UniCredit S.p.A. (Włochy)

Najważniejsze informacje o banku:

• Bank powstał w ZSRR w 1989 roku 19 października.
• Oryginalna nazwa - International Moscow Bank.
• Stał się pierwszym rosyjskim bankiem z kapitałem zagranicznym.
• Numer ewidencyjny ogólnej licencji bankowej - 1.
• Do października 2016 r. jedynym akcjonariuszem był UniCredit Bank Austria AG, obecnie bezpośrednim udziałowcem banku jest UniCredit S.p.A.
• Wpisany na listę banków centralnych Federacji Rosyjskiej banków o znaczeniu systemowym.
• To największy rosyjski bank.

Przeczytaj także: kluczowa stawka obniżone przez Bank Rosji do 15%

Rosbank/DeltaCredit/Rusfinance Bank

Banki są częścią grupy Societe Generale (Francja).

• Rosbank jest największym i systemowo ważnym bankiem w Rosji.
• DeltaCredit zajmuje się wyłącznie kredytami hipotecznymi.
• Rusfinance Bank specjalizuje się w udzielaniu kredytów konsumenckich.

Raiffeisenbank

99,96718% należy do Raiffeisen Bank International AG (Austria)

Fakty bankowe:

• Raiffeisenbank powstał w Rosji w 1996 roku, aw 2007 roku został z nim połączony IMPEXBank.
• Systemowo ważny bank.

Ciekawe produkty bankowe:

• Karta 110 dni od Raiffeisenbank - długi długi okres, usługa shareware.

Citibank

100% własnością amerykańskiego Citigroup.

Bank Wschodni

51,62% - Evison Holdings Limited (Cypr), 32,02% - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Cypr).

Bank Kredytów i Finansów Domowych

• Jest liderem w kredytowaniu detalicznym.
• Oferuje kartę ratalną – odpowiednik Sumienia i Chałwy, ale w przeciwieństwie do nich, plany ratalne są dostępne w każdym sklepie, a nie tylko w sklepach partnerskich.

Część Grupy OTP (Węgry).

OTP Bank jest interesujący jako twórca banku internetowego Touch Bank. Touch Bank nie posiada biur, obsługa realizowana jest zdalnie. Touch Bank działa na licencji OTP Bank.

Najpopularniejszy produkt karta debetowa Dotknij Banku ze zwrotem gotówki i naliczeniem dochodu na saldzie. Karta posiada dwie taryfy: Limited z darmową usługą oraz Daily 2.0 z usługą shareware i zaawansowaną funkcjonalnością.

Bank oferuje również pożyczkę online Touch Bank oraz kartę kredytową z bardzo lojalnymi warunkami dla pożyczkobiorcy.

Bank Setelem

79,2% akcji należy do Sbierbanku, 20,8% - do grupy BNP Paribas S. A (Francja)

Bank specjalizuje się w udzielaniu kredytów konsumenckich w sklepach detalicznych i salonach samochodowych.

Credit Europe Bank

99,99931973% akcji należy do Credit Europe Bank N.V. (Holandia)

Banki te są największe wśród rosyjskich banków, udział w nich jest firmy zagraniczne istotne.

Zagraniczne banki w Rosji budzą największe zaufanie wśród deponentów, po bankach z udziałem państwa.

Które banki zagraniczne opuściły rynek rosyjski

Obecnie udział banków z kapitałem zagranicznym wynosi poniżej 10% i nadal spada. Wymieniamy tylko najbardziej znane przypadki w porządku chronologicznym.

• 2008: Szwedzki SEB Bank przestał obsługiwać osoby fizyczne;
• 2010: Hiszpański Banko Santander sprzedał swoją rosyjską spółkę zależną;
• W tym samym 2010 roku amerykański gigant Morgan Stanley sprzedał City Mortgage Bank w Rosji
• 2011: British Barclays opuścił rynek rosyjski, a HSBC ograniczył działalność detaliczną;
• 2012: Belgijski KBC sprzedał Absolut Bank;
• 2013: Szwajcarski UBS pozostawił w Moskwie tylko biuro dla doradców finansowych;
• 2014: likwidacja rosyjskiego oddziału finansowego General Electric „J Money Bank”;
• 2015: drastycznie zmniejszono liczbę oddziałów szwedzkiej Nordei i austriackiego Raiffeisen, z rynku wycofał się brytyjski RBS (Royal Bank of Scotland);
• W tym samym 2015 roku: Holendrzy sprzedali Forus Bank (tracąc licencję w 2016 roku), Bank of Cyprus pozbył się Uniastrum Banku;
• 2016: Swiss Credit Suisse przestał obsługiwać rosyjskich zamożnych klientów;
• 2017: kilka banków tureckich jednocześnie opuściło rynek rosyjski;
• 2018: Niemiecki fundusz DEG sprzedał udziały w RosEvrobank firmie Sovcombank.

To nie sankcje czy nastroje antyzachodnie odegrały główną rolę w odejściu z biznesu w Rosji. Główną rolę odegrało pogorszenie stanu generała perspektywy gospodarcze Rosyjska gospodarka, w szczególności spadek cen ropy. Na rynku rosyjskim pozostają duzi gracze z dużym wolumenem akcji kredytowej i szeroką siecią oddziałów. Innymi słowy, ci, którzy mają coś do stracenia. Banki zależne, które pozostały w Rosji, mają się stosunkowo dobrze i skutecznie pozyskują klientów. Jednocześnie systematycznie spada udział banków zagranicznych w rosyjskim rynku. Negatywnym czynnikiem dla spółek zależnych jest ograniczenie obsługi strategicznie ważnych koncernów państwowych, przede wszystkim obronnych.

Lista banków zagranicznych w Rosji

Cudzoziemcy są gotowi zainwestować znaczne kwoty w rozwój takich spółek zależnych, często przekraczające kapitał zakładowy samej rosyjskiej instytucji finansowej, w związku z czym zaufanie do takich instytucji jest większe zarówno wśród obywateli, jak i osób prawnych.

Obywatelom Rosji nie można zarzucić tego, ponieważ wszyscy starają się zachować swoje uczciwie zarobione pieniądze iz pewnością nikt nie jest gotowy na ich utratę.

Wybierając zagraniczną instytucję w Petersburgu i Moskwie, należy być bardzo ostrożnym i selektywnym, ponieważ losy lokaty zależą od tego, jak dokładnie zostanie przeprowadzona analiza pracy zagranicznego banku.

Luki w ustawodawstwie Rosji pozwalają co roku się umacniać rynek finansowy wszystkim nowym bankom zagranicznym, stanowią ogromną konkurencję dla banków rosyjskich i oferują korzystniejsze warunki kredytowania oraz programy oszczędnościowe.

Wśród większości zagranicznych struktur w Petersburgu i Moskwie należy wyróżnić małą listę banków, najbardziej aktywnych, zyskujących coraz większą popularność wśród ludności.

Zobacz też: Cypr jako strefa offshore

Niemiecki bank

Jak już sama nazwa wskazuje, organizacja należy do dużego niemieckiego koncernu. Posiada następujące cechy:

• Główna działalność ma na celu inwestowanie i świadczenie usług handlowych wyłącznie dla przedsiębiorstw zlokalizowanych w Rosji.
• Nie świadczy usług dla osób fizycznych, wspiera jedynie duże kapitały prywatne.

małe firmy i indywidualni przedsiębiorcy nie mają możliwości korzystania z usług tej instytucji finansowej. Nie przeszkadza to jednak w umacnianiu się wśród rosyjskich banków, a wprowadzanie innowacyjnych produktów często przyczynia się do przenoszenia pod jego jurysdykcję dużych kapitałów.

Raiffeisenbank

Ta spółka zależna należy do największego austriackiego holdingu „Raiffeisen” i jest uważana za jedną z najbardziej wiarygodnych instytucji finansowych w naszym kraju. Można wyróżnić następujące cechy:

• Organizacja świadczy pełen zakres usług dla osób prawnych i obywateli Rosji w Petersburgu i Moskwie.
• Klientami tego banku mogą zostać nie tylko mieszkańcy kraju, ale także obcokrajowcy, którzy są w podróży służbowej lub w interesach.
• Obecność ogromnej liczby oddziałów umożliwia pokrycie całego rynku rosyjskiego, stanowiąc przeciwwagę dla rosyjskich banków.

Citibank

Jest pełnoprawną instytucją zarejestrowaną na terytorium Federacji Rosyjskiej od dłuższego czasu. Jednak lwią część kapitału docelowego stanowią inwestycje zagraniczne.

Konsumentowi prezentowana jest ogromna liczba produktów, a dokonywanie wpłat jest dozwolone na indywidualnych zasadach, podczas gdy więcej kwoty składki, tym bardziej atrakcyjny procent.

Obsługa klientów zarówno z sektora prywatnego, jak i podmiotów prawnych pozwoliła bankowi na wiele lat ugruntować pozycję lidera wśród innych banków zagranicznych w naszym kraju.

banku Credit Suisse

Prywatny bank zagraniczny pozycjonujący się jako instytucja inwestycyjna o stałym dochodzie z akcji spółek. Osobliwość Jest:

• Posiadanie koncesji na prowadzenie działalność finansowa w Rosji. Rząd przyznał mu licencję wśród pierwszych zagranicznych organizacji, które oficjalnie zdobyły przyczółek na rosyjskim rynku usług finansowych.
• Ma wiele nagród i wyróżnień, jest popularny wśród jednostek.

Zobacz też: Jak otworzyć spółkę offshore?

Banku Barclays

Zajmuje głównie niszę detalicznych ofert handlowych w Petersburgu i Moskwie. Lista usług jest bardzo obszerna:

• przelewy międzynarodowe;
• depozyty w walutach obcych;
• świadczenie usług maklerskich dla kapitału prywatnego, posiada szeroką gamę produktów finansowych skierowanych do rosyjskich inwestorów.

Oczywiście listę banków zagranicznych w naszym kraju można ciągnąć w nieskończoność, jednak cieszą się one mniejszą popularnością niż banki przedstawione w tym artykule.

O wiarygodności banków zagranicznych nie ma co mówić, gdyż z roku na rok ich liczba systematycznie rośnie, a przypadki upadłości są praktycznie wykluczone.

Jak wybrać bank zagraniczny

Decydując się na skorzystanie z usług bankowych nie należy zapominać, że jest to przede wszystkim instytucja finansowa, której grozi bankructwo.

Ponadto, przed dokonaniem wpłaty lub skorzystaniem z usługi międzynarodowego przelewu środków, należy przeprowadzić dokładną analizę i porównać banki zagraniczne reprezentowane w naszym kraju pod względem jakości i wiarygodności.

Pierwsze miejsce z pewnością zajmuje jakość obsługi, a także warunki świadczenia określonego rodzaju usługi.

Zasady dla wszystkich banków są w naszym kraju praktycznie takie same, dlatego konkurują one najczęściej w zakresie prowizji, oprocentowania lokat, a także szybkości obsługi.

Nie zapominajmy, że w wielu regionach banki zagraniczne nie są obsługiwane, dlatego mając w ręku kartę danego banku, warto pamiętać o jego możliwościach i obszarze obsługi.

Powiązane posty:

1. Lista krajów offshore
2. Historia rozwoju banków i definicja ich pojęcia
3. Wydatki służbowe
4. System kredytowy w Rosji

(17 ocen, średnia: 4,65 na 5)

Banki z udziałem zagranicznym: lista

Lista banków zagranicznych w Rosji

Poniżej znajduje się lista dwudziestu najbardziej znanych banków zagranicznych w Rosji, które sprawdziły się na krajowym rynku usług kredytowych.

Jak Rosjanin może otrzymać kredyt w zagranicznym banku?

Jeśli Rosjanin zdecydował się na zaciągnięcie kredytu w banku zagranicznym licząc na niższe oprocentowanie, to się zawiedzie – oprocentowanie nie będzie się znacząco różnić od oprocentowania w rosyjskich bankach. Jednak miejsce pod względem aktywów wśród struktur bankowych Rosji dla takich firm jest wielokrotnie wyższe, dlatego decydując się na zaciągnięcie kredytu w banku zagranicznym, osoba fizyczna w żadnym wypadku nie straci.

Konieczne jest działanie zgodnie ze standardowym schematem:

Można również skorzystać ze standardowego sposobu wnioskowania o pożyczkę, a mianowicie osobiście przyjść do najbliższego oddziału firmy i wypełnić proponowany formularz wniosku. Starając się o potencjalnego kredytobiorcę wystarczy mieć przy sobie paszport. Ponadto, jeśli zostanie zatwierdzony, zostanie ponownie zaproszony do banku w celu zapewnienia wymagany pakiet dokumenty (lista wymaganych akt zostanie wystawiona podczas wypełniania formularza pożyczki).

Wymagane dokumenty

Pozyskać kredyt konsumencki w jednej z zależnych międzynarodowych organizacji finansowych musisz zebrać standardowy pakiet dokumentów. Ta lista niewiele różni się od podobnego pakietu wymaganego od krajowej instytucji kredytowej. Zawiera następujące dokumenty:

• Wniosek o pożyczkę;
• Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• Akt potwierdzający wypłacalność wnioskodawcy;
• Zaświadczenie o średnich zarobkach ze stałego miejsca pracy;
• Książka pracy (kopia wszystkich stron).

Powyższą listę w każdej konkretnej organizacji można skrócić lub uzupełnić.

Opłacalna oferta

Obecnie najbardziej wiarygodnymi firmami zagranicznymi w Rosji są następujące banki:

UniCredit (Włochy) - udziela Rosjanom pożyczek konsumenckich bez zabezpieczeń i poręczycieli na warunkach:

• roczny procent nadpłaty - od 13,9%;
• kwota pożyczki - do 3 milionów rubli;
• okres kredytowania - 24, 36, 48, 60, 72, 84 miesiące.

Rosbank (Francja) - Program Big Money na standardowych warunkach:

• oprocentowanie - 14% - 21%;
• kwota - 300 tysięcy - 3 miliony rubli;
• termin zapadalności 13 miesięcy - 5 lat.

Raiffeisenbank (Austria) – Projekt pożyczki osobistej:

• stała stawka roczna - 11,99%;
• kwota pożyczki - do 2 milionów rubli;
• na okres od 12 do 60 miesięcy.

Citibank (USA) - kredyt konsumencki ogólnego przeznaczenia:

• procent nadpłaty - od 14% rocznie;
• największa kwota pożyczki to 2,5 miliona rubli;
• okres spłaty - do 60 miesięcy.

Kredyt mieszkaniowy (Czechy) - „Gotówka na kredyt”:

• oprocentowanie - od 14,9%;
• kwota kredytu:
• 10 000 - 850 000 dla klientów firmy (posiadaczy lokat, kont płacowych),
• 30 000 - 500 000 - dla nowych konsumentów;
• okres przyznania – 1 - 7 lat.

Wszystkie powyższe pożyczki mogą być wydawane w rublach. Dopuszczalne jest złożenie wstępnego wniosku o oficjalne rosyjskie zasoby banków.

Szybki formularz zgłoszeniowy

Wypełnij wniosek już teraz i otrzymaj pieniądze w 30 minut

Wstęp

Powszechnie wiadomo, że o stopniu systemowego znaczenia instytucji decyduje ciężar właściwy jej wkładu w poziom ryzyka systemowego. Następujące stwierdzenia od dawna stały się aksjomatami:

1. Zwiększona ekspozycja banku na ogólnosektorowe czynniki ryzyka zwiększa jego znaczenie systemowe.
2. Wzajemne oddziaływanie różnych źródeł ryzyka systemowego zwiększa systemowe znaczenie kredytu instytucja finansowa(na przykład z dwóch banków, które mają takie samo prawdopodobieństwo niewypłacalności, ten, który jest większy, ma większe znaczenie dla systemu).

Artykuł odzwierciedla i analizuje wybrane dane oficjalnej statystyki publikowanej na temat szeregu wskaźników za lata 2009-2016. (stopień koncentracji rynku usług bankowych, dynamika struktury).

Analiza dynamiki poszczególnych wskaźników największych banków G7 plus Rosja

Przeprowadzona analiza wykazała, że ​​wpływ ma charakter międzynarodowy kryzys finansowy miał negatywny wpływ na wszystkie banki systemowe we wszystkich krajach świata. Tylko nielicznym bankom udało się utrzymać swoje pozycje ratingowe.

*w TOP-50 Banks of the WorldSt - StableNeg - NegativePos - Positive

Średnia wartość tempa wzrostu aktywów największych banków w badanym okresie (2012-2016) charakteryzowała się dość dużymi wahaniami. Jedynie rosyjskie banki systemowe wykazały stabilny wzrost na poziomie 123,48%. Największe banki w USA, Kanadzie i Japonii wykazały dodatnią dynamikę wzrostu aktywów, ale w wolniejszym tempie. Więc. Wells Fargo & Co (USA) – wzrost aktywów 7,93%, USA Bancorp (USA) - 5,99%, Royal Bank of Canada (RBC) (Kanada) - 9,46%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) - 8,17%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Kanada) - 5,52%; Oita Bank (Japonia) - 10,79%, Nanto Bank (Japonia) - 18,63%.

Odwrotna sytuacja rozwija się w systemach bankowych Wielkiej Brytanii, Niemiec i Włoch. I tak wzrost aktywów UniCredit (Włochy) za wskazany okres wyniósł -1,8%, znaczący spadek aktywów wykazał Banca Popolare di Milano (Włochy) - o 20,8%, liderzy spadku aktywów w Niemczech były Deutsche Bank, Commerzbank i NRW.BANK. W Wielkiej Brytanii outsiderami wzrostu okazały się Royal Bank of Scotland i Co-operative Financial.

Wykres 1 - Dynamika tempa wzrostu aktywów największych banków G-7 + Rosja (%)

Analiza dynamiki rozwoju rosyjskich banków o znaczeniu systemowym

Niestabilność ogólnej sytuacji gospodarczej i politycznej odbiła się na Rosjanach system bankowy. Należy zauważyć, że rosyjski rynek usług bankowych charakteryzuje się znacznym stopniem koncentracji. Porównując zobowiązania SIB ze wskaźnikami sektorowymi, widać, że większość zadłużenia przypada na banki o znaczeniu systemowym, co odzwierciedla tabela 2. Tym samym udział banków o znaczeniu systemowym stanowi 63,3% wszystkich udzielonych kredytów (w tym udział dwóch banków – PJSC Sberbank i PJSC VTB stanowią ponad 50%), w tym 69,2% kredytów dla osób fizycznych, 61,2% kredytów dla osób prawnych. Jednocześnie banki systemowe kumulują 49,9% wszystkich przeterminowanych długów osób fizycznych i 43,7% długów osób prawnych. Tak więc nasz system bankowy jest raczej trójpoziomowy: najwyższy poziom należy oczywiście do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, drugi reprezentuje kartelowy związek dwóch banków ze znacznym udziałem państwa (udział Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji) w kapitale Sberbank PJSC wynosi 52,32%; udział Rosji w rynku Agencja federalna Rosimuschestvo (Rosja) w PJSC VTB 60,9%), a trzecia - reszta masy bankowych i niebankowych organizacji kredytowych.

Tabela 2 - Miejsce banków o znaczeniu systemowym na rynku kredytowym

Ogólnie rzecz biorąc, współczesny rynek usług bankowych w różnych krajach świata pod względem struktury jest właśnie taki konkurencja monopolistyczna z indeksem Lernera w zakresie od 0,2 do 0,4. Rosyjski rynek usług bankowych jest podobny pod względem stopnia konkurencji do rynków niektórych krajów z gospodarka przejściowa- Białoruś, Węgry, Polska, rynki krajów członkowskich BRICS (z wyjątkiem Chin, których rynek jest jeszcze bardziej zmonopolizowany).

Wysoki stopień monopolizacji można wytłumaczyć faktem, że koszty krańcowe średnich i małych banków są na ogół wyższe niż koszty krańcowe dużych banków, co z kolei tłumaczy się niższymi kosztami finansowania zewnętrznego dostępnymi dla banków kredytowych, jak również jako niższy poziom rezerwy obowiązkowej. Jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że ceny produktów bankowych w dużych bankach są niższe niż w małych i średnich (o około 2 punkty procentowe), staje się jasne, że bardziej wiarygodni kredytobiorcy w naturalny sposób sięgają po kredyty szczególnie duże banki, dzięki czemu w tym drugim też jest więcej niski poziom ryzyko.

I to właśnie te banki odpowiadają za większość udzielanych i przyciąganych kredytów na rynku międzybankowym (rys. 2).

Wykres 2 - Dynamika pozyskanych i udzielonych kredytów międzybankowych w latach 2009-2016

Ponadto można wyróżnić jeszcze dwie specyficzne cechy zawierające ryzyko systemowe:

1) znaczna segmentacja rynku. Znaczna część transakcji na rynku międzybankowym dokonywana jest pomiędzy bankami powiązanymi ze sobą wspólnymi interesami biznesowymi, jednak to właśnie staje się katalizatorem przyspieszającym rozwój negatywnych zjawisk w przypadku problemów (pożyczki międzybankowe udzielane są tylko ograniczona grupa kontrahentów, dla innych instytucji kredytowych to źródło finansowania staje się niedostępne);

2) największe banki rosyjskie są kredytobiorcami na rynku światowym. Z jednej strony daje im to nowe źródła kapitału, z drugiej uzależnia od takich źródeł finansowania i tym samym zwiększa podatność rosyjskiego sektora bankowego na wpływ światowych wstrząsów gospodarczych, co miało miejsce w 2008 r. w latach 2014-2015.

Porównując zobowiązania SIB ze wskaźnikami sektorowymi, można zauważyć, że banki o znaczeniu systemowym odpowiadają za większość środków klientów terminowych i bieżących, co znajduje odzwierciedlenie na rys. 3.

Rysunek 3 - Dynamika pilnych i bieżących środków w latach 2009-2016, tys. Rubli

Wartość bezwzględna kapitału SIB rośnie, ale jednocześnie spada udział kapitału w aktywach banków, ponieważ lokowanie środków odbywa się w szybszym tempie, co zwiększa ryzyko w sektorze. Jednocześnie łączny współczynnik wypłacalności dla całego sektora bankowego obniżył się w ciągu roku i wykazuje tendencję spadkową, czego przyczyną jest ponadprzeciętny wzrost aktywów ważonych ryzykiem.

Wniosek

Przeprowadzona analiza pozwala na wyciągnięcie następujących wniosków:

1. Istnieją znaczne różnice strukturalne na rynkach kredytowych oraz na rynkach osób fizycznych i prawnych;
2. Te różnice strukturalne w coraz większym stopniu oddzielają banki systemowe od innych banków
3. W grupie samych banków systemowych istnieje tendencja do różnicowania się, co zasadniczo prowadzi do powstania trójstopniowego systemu bankowego: Bank Centralny jako megaregulator; Sberbank jako mega-wierzyciel i wiele innych banków.
4. Wysoki stopień koncentracji na rynku bankowym niewątpliwie będzie sprzyjał wprowadzaniu licencji bankowych uniwersalnych i podstawowych

Spis bibliograficzny:

Kartuesov A., Onukhov A., Doronkin M. Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw w Rosji: nasila się konkurencja. URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaya OG, Timofeev A.G. Systemowe znaczenie banku: niektóre zagadnienia metodologii // Zarządzanie systemy gospodarcze: elektroniczne czasopismo naukowe. 2016. nr 3 (85). str. 10.

Lebedinskaya OG, Timofeev A.G. Metodyczne aspekty określania systemowego znaczenia banku // Edukacja. Nauka. Personel naukowy. 2016. Nr 2. S. 118-119.

Rozporządzenie Banku Rosji nr 3737-U z dnia 22 lipca 2015 r. „W sprawie metodologii określania instytucji kredytowych o znaczeniu systemowym”.

Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Kredytowanie małych i średnich przedsiębiorstw w Rosji: konkurencja się zaostrza. URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja OG, Timofeev A.G. Systemowe znaczenie banku: niektóre zagadnienia metodologii // Zarządzanie systemami gospodarczymi: elektroniczne czasopismo naukowe. 2016. nr 3 (85). C. 10.

Lebedinskaja OG, Timofeev A.G. Metodyczne aspekty określania istotności systemowej banku // Edukacja. Nauka. kadra naukowa. 2016. nr 2. s. 118-119.

Instrukcja Banku Rosji z dnia 22 lipca 2015 r 3737-U „W sprawie metodologii określania instytucji kredytowych o znaczeniu systemowym”.

Zagraniczne banki w Rosji są atrakcyjne dla potencjalnych inwestorów i cieszą się coraz większą popularnością. Eksperci tłumaczą to tym, że rosyjski system finansowy i bankowy nie budzi zaufania ludności - w tej chwili gospodarka kraju nie jest w najlepszej kondycji. Ale jednocześnie banki krajowe nadal zajmują czołowe pozycje we wskaźnikach ratingowych organizacji finansowych w Federacji Rosyjskiej.

Zagraniczne banki działające w Rosji oferują inwestorom korzystne warunki współpracy. Poniżej przedstawiono listę najpopularniejszych z nich.

Podstawowe informacje

Obecne ustawodawstwo krajowe stanowi, co następuje: otwieranie oddziałów nierosyjskich instytucji bankowych na terytorium Federacji Rosyjskiej jest zabronione. Jednocześnie dozwolone jest uruchamianie spółek zależnych na terenie Federacji Rosyjskiej - ich część kapitału należy do mieszkańców innych państw. Takie organizacje z kapitałem zagranicznym, działające w granicach Federacji Rosyjskiej, muszą przestrzegać ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej i krajowego banku centralnego.

Tak więc formalnie międzynarodowe instytucje bankowe nie mają oddziałów w Rosji. Otwarto jednak wiele filii nierosyjskich instytucji finansowych - ich listę omówiono poniżej.

Banki zagraniczne w Rosji: najpopularniejsze w 2018 roku

Obecnie w kraju działa 69 przedsiębiorstw handlowych. Fundusze założycieli są własnością zagranicznych grup finansowych. Wiele z nich współpracuje wyłącznie z osobami prawnymi.

1. Bank UniCredit

Instytucja rozpoczęła działalność w 1989 roku i nosiła wówczas nazwę Międzynarodowy Bank Moskwy.

W 2007 roku została zmieniona jego nazwa - UniCredit Bank. Instytucja jest częścią największej sieci bankowej, która obejmuje 22 państwa w Europie. W rankingu zajmuje 12. miejsce. Zgodnie z prawem firma znajduje się we Włoszech, w Rzymie.

UniCredit Bank jest pierwszą organizacją, która otrzymała od Banku Centralnego licencję na prowadzenie działalności finansowej na terenie Federacji Rosyjskiej.

2. Bank Raiffeisen

Powstała w XIX wieku, zaczęła funkcjonować w Rosji dopiero w 1996 roku. Legalnie organizacja ma siedzibę w Austrii, Wiedniu. Jeśli chodzi o siedzibę główną przedsiębiorstwa, działa ono w Moskwie.

Z organizacją współpracują zarówno osoby prawne, jak i zwykli obywatele. W rankingu firma zajmuje 13. miejsce.

3. Rosbank

Jest spółką zależną francuskiej grupy finansowej. W Rosji rozpoczęła swoją działalność w 1998 roku. Zagraniczna grupa finansowa posiada zdecydowaną większość udziałów, więc w pełni kontroluje pracę komercyjnej organizacji bankowej w Federacji Rosyjskiej.

4. Citibanku

Amerykańskie banki są reprezentowane w Federacji Rosyjskiej przez spółkę zależną Citibank. W Stanach Zjednoczonych organizacja pojawiła się w 1812 roku, w Rosji uzyskała generalną licencję jesienią 2001 roku.

Citibank współpracuje zarówno z organizacjami, jak i zwykłymi obywatelami. Spółka zajmuje 21 pozycji we wskaźnikach ratingowych.

Siedziba Citibank znajduje się w stolicy Federacji Rosyjskiej.

5. Domowy Bank Kredytowy

Jest wiodącą firmą w przetwarzaniu kredytów konsumenckich dla osób fizycznych. Jej właścicielem jest międzynarodowa amsterdamska grupa finansowa PPF. W Federacji Rosyjskiej instytucja rozpoczęła działalność w 2002 roku.

Początkowo specjalizacją instytucji była rejestracja pożyczek celowych w punktach detalicznych. W 2002 roku organizacja zawarła umowę z Eldorado, a 2 lata później ogłosiła pierwszą emisję karty kredytowe, a rok później instytucja miała swój pierwszy oddział. Jednocześnie bank zaczął oferować klientom kredyty konsumpcyjne.

6. Bank OTP

Właścicielem organizacji jest węgierska grupa finansowa OTP Group. W Federacji Rosyjskiej organizacja rozpoczęła działalność w 2008 roku, aw 2009 roku zajęła drugie miejsce w przetwarzaniu kredytów konsumenckich.

7. Rusfinance-Bank

W Federacji Rosyjskiej ta organizacja bankowa nie jest szczególnie popularna wśród Rosjan - we wskaźnikach ratingowych zajmuje tylko 63. miejsce. Bank specjalizuje się w wydawaniu kart kredytowych, kredytów samochodowych, kredytów konsumpcyjnych. Około 7 lat temu instytucja zajmowała pierwsze miejsce pod względem liczby udzielonych kredytów samochodowych. To jedna z najpoważniejszych i największych instytucji, które zajmują się kredytami samochodowymi.

8. Credit Europe Bank

9. Deltakredyt

Instytucja bankowa specjalizuje się w udzielaniu kredytów hipotecznych. W Rosji rozpoczął pracę w 1998 roku, w 2005 roku związał się z francuską grupą finansową. Pełnym właścicielem akcji banku jest PJSC Rosbank.

Inne filie banków w Rosji

Na terenie Federacji Rosyjskiej działają również inne filie zagranicznych organizacji bankowych.

Zagraniczne banki działające w Rosji to:

• Toyota-Bank (japoński bank);
• Plus-Bank (instytucja założona w Kazachstanie);
• Mercedes-Benz Bank Rus (instytucja niemiecka);
• Commerzbank (Eurazja);
• Volkswagen Bank Rus (instytucja niemiecka);
• Bank of China (chińskie przedsiębiorstwo).

Czy jest możliwość otrzymania pożyczki za granicą

Pożyczki z banków zagranicznych wyróżniają się niskim oprocentowaniem. Tak więc, jeśli dostaniesz kredyt hipoteczny w USA lub krajach europejskich, to jego wielkość wyniesie około 5-6%, a kredyt konsumencki będzie kosztował 7-10%.

Niestety, takie lojalne warunki w procentowej stawce nie dotyczą spółek zależnych z innych krajów działających na terenie Federacji Rosyjskiej. Takie banki kierują się specyfiką i zasadami rynku rosyjskiego.

Jeśli chodzi o uzyskanie kredytu za granicą, zagraniczne banki wolą współpracować albo z obywatelami swojego kraju, albo z obcokrajowcami, którzy oficjalnie przebywają na terytorium ich państwa przez długi czas, są zatrudnieni itp.

Tę nieufność wobec Rosjan tłumaczy się następująco. Potencjalny kredytobiorca sporządza pożyczki w jednym państwie, a jeśli w ogóle kontrowersyjna sytuacja, to będzie traktowany zgodnie z prawem jego kraju ojczystego. W rezultacie niewielu Rosjan ma możliwość zostania klientem zagranicznej organizacji bankowej.

Jednak osoby, które mieszkają na stałe za granicą lub posiadają zezwolenie na pobyt, mają duże szanse na uzyskanie zgody banków zagranicznych. Również obywatele Federacji Rosyjskiej prowadzący działalność gospodarczą za granicą mają możliwość uzyskania pożyczki.

Uwaga! Zgodnie z prawami niektórych krajów europejskich osoba, która nabyła nieruchomość za granicą, wynajmuje ją i płaci podatek do kraju, automatycznie staje się przedsiębiorcą.

Ci, którzy planują zostać klientem banku zagranicznego, mają do wyboru dwie drogi postępowania:

• przesyłać aplikacje do e-mail do banków zagranicznych (musisz je napisać w języku angielskim);
• przestudiuj fora tematyczne w sieci, znajdź tych, którym udało się uzyskać pożyczkę od zagranicznej organizacji bankowej.

Tak więc osoby, które założą lokatę w banku zagranicznym, mają duże szanse na uzyskanie w nim kredytu.

Ponadto należy wziąć pod uwagę taką wadę: jeśli chcesz wydawać pieniądze w Rosji, będziesz musiał zapłacić prowizje pobierane za międzynarodowy przelew pieniężny. Środki z pożyczki przyciągną uwagę rosyjskiej inspekcji podatkowej. W rezultacie suma wydatki gotówkowe mogą przeważyć nad korzyścią wynikającą z niskiego oprocentowania zagranicznych kredytów bankowych.

Podsumowując

Rosjan interesują zagraniczne organizacje bankowe. Coraz częściej zaczynają zwracać uwagę na oferty filii zagranicznych instytucji bankowych. Jednak wskaźniki oceny wiarygodności organizacji wskazują, że Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank i inne instytucje krajowe należą do dziesięciu najbardziej wiarygodnych organizacji finansowych w Federacji Rosyjskiej.

Zagraniczne organizacje z powodzeniem działają na terytorium Federacji Rosyjskiej i nie planują wychodzenia z krajowego rynku pożyczkowego. Przedsiębiorstwa umacniają swoją pozycję na rynku rosyjskim i rozbudowują sieć oddziałów.

Jeśli chodzi o same banki zagraniczne, chętniej współpracują one z obywatelami swojego kraju lub obcokrajowcami, którzy od dłuższego czasu mieszkają na terenie ich państwa.

W lipcu cofnął licencję instytucji finansowej. Tymczasem praktyka pokazuje, że takie procesy sądowe nic dobrego dla byłych właścicieli instytucji kredytowych się nie kończy, a szanse na wygraną są zerowe. Jednak tym razem nie jest to takie proste. Faktem jest, że pozew został złożony przez Davida Gaona, przedstawiciela dość znanej rodziny Gaonów, która zasłynęła wieloletnim sporem sądowym z Rosją o kontrakt na dostawę żywności w zamian za ropę. News.ru ustalił, które z 50 największych rosyjskich banków są powiązane z zagranicznymi strukturami finansowymi.

Ważne jest, aby zrozumieć, że instytucje kredytowe z kapitałem zagranicznym podlegają w pełni rosyjskiemu prawu. Udział zagraniczny wskazuje, że określony pakiet akcji banku należy do zagranicznego właściciela. Banki zagraniczne nie mogą bezpośrednio otwierać swoich oddziałów w Rosji, mogą posiadać rosyjski podmiot prawny i działać w formie organizacji „spółki zależnej”.

UniCredit Bank to największy bank w Rosji z kapitałem zagranicznym. Wszystkie akcje banku z prawem głosu są własnością austriackiego oddziału włoskiej grupy finansowej UniCredit. Pracuje w Rosji od 1989 roku. Początkowo nosił nazwę Międzynarodowy Bank Moskiewski (IMB). Warto zauważyć, że była to pierwsza rosyjska instytucja finansowa z kapitałem zachodnim. Jej założycielami było pięć banków zagranicznych: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais i Kansallis-Osaki-Pankki. Obecnie instytucja kredytowa aktywnie rozwija sieć oddziałów i działalność detaliczną. Jednym z głównych obszarów działalności banku jest również obsługa firm. Posiada 13 oddziałów, 12 przedstawicielstw w Rosji i jedno na Białorusi, a także ponad 60 biur dodatkowych i 16 biur operacyjnych. Liczba pracowników na dzień 1 lipca 2017 roku wynosiła 4540 osób. Bank obsługuje ponad 27,8 tys. klientów korporacyjnych i ok. 1,9 mln klientów indywidualnych.

Global Look Press/ZUMAPRESS.com/Jaap Arriens

Raiffeisenbank zajmuje drugie miejsce w zestawieniu największych banków z zagranicznymi właścicielami. Dziś jedynym akcjonariuszem banku jest Raiffeisen Bank International AG (100% udziałów). Raiffeisenbank powstał w 1996 roku jako bank ze 100% kapitałem austriackim pod nazwą „Raiffeisenbank Austria”. Organizacja składa się z pięciu oddziałów: w Petersburgu, Jekaterynburgu, Nowosybirsku, Niżny Nowogród i Krasnodar; ponad 120 dodatkowych biur, dwa działające kasy poza kasą oraz 54 biura operacyjne. Obsługuje ponad 80 tysięcy podmiotów prawnych. Do dyspozycji posiadaczy kart plastikowych jest 1300 bankomatów, a także partnerska sieć bankomatów (Gazprombank, Moscow Credit Bank, Rosbank, Rosselkhozbank, Uralsib, Energotransbank, UniCredit Bank). Ponadto w czerwcu 2016 roku bank dokonał połączenia swojej sieci bankomatów z siecią bankomatów Binbanku. Na dzień 1 lipca 2017 roku bank zatrudniał 7 843 pracowników.

News.ru/Sergey Bulkin

Na trzeciej linii - Rosbank. Powstała w 1993 roku i nosiła wówczas nazwę „Niepodległość”. W czasie kryzysu w 1998 roku została kupiona przez grupę przemysłowo-finansową Interros. Dziś posiadaczem 99,95% akcji jest francuska grupa bankowa Societe Generale. Pozostałe 0,05% należy do akcjonariuszy mniejszościowych. W 2017 roku jej sieć liczyła 365 biur sprzedaży. Bank świadczy wszelkiego rodzaju usługi klientom indywidualnym i organizacjom w 70 regionach Federacji Rosyjskiej. Dziś pracuje tu 10 tys. osób (nie licząc banków i spółek zależnych). Łącznie obsługiwanych jest 4 mln klientów indywidualnych oraz 80 tys. klientów korporacyjnych.

News.ru/Sergey Bulkin

Citibank, który jest na przedostatnim miejscu w pierwszej piątce banków w Rosji z zagranicznych właścicieli, powstał w 1993 roku jako bank z całkowicie zagranicznym kapitałem. Citibank jest spółką zależną amerykańskiej Citigroup. W Rosji ma 11 oddziałów w Moskwie, trzy w Petersburgu i po jednym w kilkumilionowych miastach, takich jak np. Ufa, Wołgograd, Jekaterynburg i inne. W ostatnich latach bank ograniczył swoją obecność w Rosji i zmniejszył około połowę swoich biur. W 2017 roku pracowało tu ponad 3100 pracowników. W instytucja kredytowa obsługuje ponad 600 tysięcy osób i ponad 3000 firm. Dla „fizyków” bank oferuje następujące usługi: rachunki oszczędnościowo-oszczędnościowe, lokaty, kredyty, karty debetowe i kredytowe, Przelewy pieniężne i inni. Dla firm - transakcje papierami wartościowymi, inkasa, akredytywy, pożyczki itp.

AGN „Moskwa” / Andrey Nikerichev

Bank Wschodni

Bank Wschodni zamyka naszą listę. Została założona w 1991 roku w mieście Błagowieszczeńsk w obwodzie amurskim. Obecnie akcje instytucji finansowej są również w posiadaniu zagranicznych posiadaczy. Tym samym 51,62% akcji banku należy do funduszu Baring Vostok. Oprócz centrali w Błagowieszczeńsku bank ma osiem oddziałów w Rosyjskie miasta, 129 dodatkowych biur, kilka kas operacyjnych i około 500 biur operacyjnych. Liczba pracowników w 2017 roku wyniosła ponad 9 tys. osób. Dla osób prawnych bank oferuje usługi: kredytowanie, lokaty korporacyjne, gwarancje bankowe, projekty wynagrodzeń I tak dalej. Dla klientów indywidualnych - plastikowe karty, depozyty, usługi elektroniczne, przekazy pieniężne i inne.

Podsumowując, można dodać, że w Rosji działa obecnie kilkadziesiąt banków z częściowym lub pełnym kapitałem zagranicznym. Wśród nich są zarówno małe, jak i dość duże. Niektóre mają raczej wąską specjalizację, w szczególności świadczą usługi pożyczania samochodów (np.