A co z Guta Bankiem? Czy Guta Bank upadnie? sensacyjne wyznania bankiera. Być może taka jest wola kierownictwa banku
Sytuacja z Guta Bankiem nie pozostała niezauważona w mediach. Nie mając pełne informacje, ale bazując na danych z otwartych źródeł, przede wszystkim na wyciągach samego banku, można dojść do wniosków, które stały się podstawą tego artykułu.
Co się dzieje z Guta-Bankiem?
Przede wszystkim zauważalny jest znaczny odpływ depozytów od osób fizycznych. Według doniesień, tylko od kwietnia do maja łączny wolumen pozyskanych depozytów spadł o prawie 19%. Nie jest to największa liczba wśród banków, ale jeśli wziąć pod uwagę, że w maju na rachunkach znajdowało się jeszcze co najmniej 659 mln rubli, a w styczniu salda te wynosiły nie mniej niż 2,5 mld (!), to widać wyraźnie, że tendencja jest niepokojące.
Sytuacja z innymi standardami również nie wywołuje pozytywnych emocji. A więc aktywa instytucja kredytowa spadł na 19 miejsc w ogólnorosyjskim rankingu. Łączna kwota spadła o jedną czwartą od stycznia do maja. Naraz zysk netto spadła jeszcze bardziej. Chociaż oczywiście nie jest to żaden wskaźnik.
Może taka jest wola kierownictwa banku?
To również się zdarza. Przykładowo podobny spadek wolumenu depozytów indywidualnych w Nordea Bank (spółce zależnej skandynawskiej instytucja kredytowa w Rosji) nie wynikało z chęci deponentów, ale z polityki banku. A to dlatego, że kierownictwo celowo nie przyciągnęło nowych klientów z Rosji, nastąpił naturalny proces wymiany.
Jednak w przypadku Guta Banku nie wydaje się, aby tak było. Oceńcie sami:
- W październiku media podały, że bank otrzymał uniwersalny licencja bankowa, umożliwiając przyjmowanie wpłat od osób fizycznych. I sądząc po stanach na dzień 1 stycznia 2019 r., udało mu się to bardzo skutecznie;
- Bank zaczął próbować zastąpić spadające aktywa z innych źródeł. Po natychmiastowym przesunięciu się o 87 pozycji w rankingu banków pod względem wielkości pozyskanych środków w przeliczeniu na 100 tys rynek międzybankowy pożyczanie. Chociaż łączna kwota zebranego kapitału wcale nie jest imponująca – to tylko około 40 milionów rubli. W jego raportach możemy uznać to za linię techniczną.
Tak czy inaczej, redukcja aktywów pociągnęła za sobą konsekwencje: zaczęto udzielać mniej pożyczek, a w bilansie banku było mniej środków od organizacji (chociaż ich łączna kwota przekroczyła 1 miliard rubli).
Kim są właściciele banku?
Jak wynika z danych sprawozdawczych, właścicielem przeważającej części banku jest TEERA JSC poprzez spółkę Valrox Holdings Limited. Ostatecznie jednak właścicielami okazuje się wiele osób fizycznych i prawnych, których powiązania są bardzo niejasne. Niektórzy „fizycy” posiadają część lub całość osoby prawne, w udziale firm jest też udział innych organizacji... Jednym słowem, najwyraźniej jest wiele przedsiębiorstw objętych ogólna kontrola, którzy wraz z osobami fizycznymi są właścicielami banku. Nie ma w tym nic złego, to po prostu konstrukcja.
Czy istnieje zagrożenie upadłością Guta Banku?
Choć aktywa banku znacznie spadły, a także zyski i depozyty osób fizycznych, można śmiało powiedzieć, że nie jest tak źle. Przynajmniej widać, że bank nie skupia się na jednej rzeczy, ostatnio wskaźniki regulacyjne N1, N2, N3 znacznie się poprawiły, dzięki ogólnemu zmniejszeniu liczby transakcji, bank stał się bardziej efektywny, co ma pozytywny wpływ wpływ na zwrot z kapitału.
Czy można otworzyć lokatę w banku? Niech każdy zdecyduje sam. Oczywiście masowe „usuwanie” depozytów nie jest w żaden sposób korzystne dla żadnego banku. Ale wraz z tymi wskaźnikami konieczne jest przeanalizowanie znacznie więcej dodatkowe informacje o banku i jego właścicielach. Może po prostu stanowić decydującą zachętę do podjęcia takiej czy innej decyzji.
Innymi słowy, groźba bankructwa lub cofnięcia licencji w tej chwili NIE. Bank przeżywa trudne chwile, jednak widać, że jego zarząd i właściciele starają się normalizować sytuację.
01 grudnia 2019 01 listopada 2019 01 października 2019 01 września 2019 01 sierpnia 2019 01 lipca 2019 01 czerwca 2019 01 maja 2019 01 kwietnia 2019 01 marca 2019 01 lutego 2019 01 stycznia 2019 01 grudnia 2018 01 listopada 2018 01 października 2018 01 września 2018 01 sierpień 2018 01 lipca 2018 01 czerwca 2018 0 1 maja 2018 01 kwietnia 2018 01 marca 2018 01 lutego 2018 01 stycznia 2018 01 grudnia 2017 01 listopada 2017 01 października 2017 01 września 2017 01 sierpnia 2017 01 lipca 20 17 01 czerwca 2017 01 maja 2017 01 kwiecień 2017 01 marca 2017 01 lutego 2017 01 stycznia 2017 01 grudnia 2016 01 listopada 2016 01 października 2016 01 września 2016 01 sierpnia 2016 01 lipca 2016 01 czerwca 2016 01 maja 2016 01 kwietnia 2016 01 marca 201 6 01 lutego 2016 01 stycznia 2016 01 grudnia 2015 01 listopada 2015 01 października 2015 01 września 2015 01 sierpnia 2015 01 lipca 2015 01 czerwca 2015 01 maja 2015 01 kwietnia 2015 01 marca 2015 01 lutego 2015 01 stycznia 2015 01 grudnia 2014 01 listopada 2014 01 października 2014 01 września 2014 01 sierpnia 2014 01 lipiec 2014 01 czerwca 2014 01 maja 2014 01 kwietnia 2014 01 marca 2014 01 lutego 2014 01 stycznia 2014 01 grudnia 2013 01 listopada 2013 01 października 2013 01 września 2013 01 sierpnia 2013 01 lipca 2013 01 czerwca 201 3 0 1 maja 2013 01 kwietnia 2013 01 marca 2013 01 lutego 2013 01 stycznia 2013 01 grudnia 2012 01 listopada 2012 01 października 2012 01 września 2012 01 sierpnia 2012 01 lipca 2012 01 czerwca 2012 01 maja 2012 01 kwietnia 2012 01 marca 2012 01 lutego 2 012 01 stycznia 2012 01 grudnia 2011 01 listopada 2011 01 października 2011 01 września 2011 01 sierpnia 2011 01 lipca 2011 01 czerwca 2011 01 maja 2011 01 kwietnia 2011 01 marca 2011 01 lutego 2011 01 stycznia 2011 01 grudnia 2010 01 listopada 2010 01 października 2010 01 września 2010 01 sierpnia 2010 01 lipca 2010 01 czerwca 2010 01 maja 2010 01 kwietnia 2010 01 marca 2010 01 lutego 2010 01 stycznia 2010 01 grudnia 2009 01 listopada 2009 01 października 2009 01 września 2009 01 sierpnia 2009 01 lipca 2009 01 czerwca 2009 01 maja 2 009 01 kwietnia 2009 01 marca 2009 01 Luty 2009 01 stycznia 2009 01 grudnia 2008 01 listopada 2008 01 października 2008 01 września 2008 01 sierpnia 2008 01 lipca 2008 01 czerwca 2008 01 maja 2008 01 kwietnia 2008 01 marca 2008 01 lutego 2008 01 stycznia 2008 01 grudnia 2007 01 listopada 2007 01 października 2007 01 września 2007 01 Sierpień 2007 01 lipca 2007 01 czerwca 2007 0 1 maja 2007 01 kwietnia 2007 01 marca 2007 01 lutego 2007 01 stycznia 2007 01 grudnia 2006 01 listopada 2006 01 października 2006 01 września 2006 01 sierpnia 2006 01 lipca 20 06 01 czerwca 2006 01 maja 2006 01 kwiecień 2006 01 marca 2006 01 lutego 2006 01 stycznia 2006 01 grudnia 2005 01 listopada 2005 01 października 2005 01 września 2005 01 sierpnia 2005 01 lipca 2005 01 czerwca 2005 01 maja 2005 01 kwietnia 2005 01 marca 200 5 01 lutego 2005 01 stycznia 2005 01 grudnia 2004 01 listopada 2004 01 października 2004 01 września 2004 01 sierpnia 2004 01 lipca 2004 01 czerwca 2004 01 maja 2004 01 kwietnia 2004 01 marca 2004 01 lutego 2004 |
    Wybierz raport: |
Przez wiarygodność banku rozumiemy zbiór czynników, w ramach których bank jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań i dysponuje wystarczającym marginesem bezpieczeństwa sytuacje kryzysowe, nie naruszaj ustanowiony przez Bank Rosyjskie standardy i przepisy.
Należy mieć na uwadze, że nie da się dokładnie określić stopnia wiarygodności banku wyłącznie na podstawie sprawozdawczości, dlatego też poniższe opracowanie ma charakter orientacyjny.
Stabilność banku to zdolność do przeciwstawienia się wszelkim wpływom zewnętrznym. Dynamika w pewnym okresie może wskazywać na stabilność (poprawę lub pogorszenie) różnych wskaźników, co może również wskazywać na stabilność banku.
SPÓŁKA AKCYJNA „GUTA-BANK” jest mały Rosyjski bank i wśród nich zajmuje 223. miejsce pod względem aktywów netto.
NA data raportowania(1 listopada 2019 r.) aktywa netto banku GUTA-BANK wyniosły 6,44 miliarda rubli Przez rok aktywa wzrosły o 4,51%. Wzrost aktywów netto nieistotny wpłynął na wskaźnik zwrotu na aktywach Wskaźnik ROI (dane na najbliższy okres kwartalny 1 października 2019): rentowność netto na aktywach wzrosła w ciągu roku z 1,23% do 1,29% .
Jeśli chodzi o świadczone usługi, to głównie bank przyciąga pieniądze klientów i te środki są wystarczające urozmaicony(między osobami prawnymi a osobami fizycznymi). Bank większość swoich zobowiązań utrzymuje w źródłach środki własne
, czyli najprawdopodobniej służy interesom akcjonariuszy. Bank specjalizuje się w inwestycjach w papiery wartościowe(bank inwestycyjny).
Płynność i niezawodność
Aktywa płynne banku to środki bankowe, które można szybko zamienić na gotówkę i zwrócić klientom będącym deponentami. Aby ocenić płynność, należy wziąć pod uwagę okres około 30 dni, w którym bank będzie mógł (lub nie będzie mógł) wywiązać się z części swoich zobowiązań. zobowiązania finansowe(ponieważ żaden bank nie jest w stanie zwrócić wszystkich zobowiązań w ciągu 30 dni). Ta „część” nazywana jest „szacowanym odpływem”. Płynność można uznać za ważny element koncepcji wiarygodności banku.
Krótka struktura wysoce płynne aktywa Przedstawmy to w formie tabelarycznej:
Nazwa wskaźnika | 01 listopada 2018 r., tysiąc rubli | 01 listopada 2019 r., tysiąc rubli | ||
---|---|---|---|---|
środków w kasie | 250 906 | (5.54%) | 352 831 | (12.85%) |
środki na rachunkach w Banku Rosji | 61 110 | (1.35%) | 6 024 | (0.22%) |
Rachunki korespondencyjne NOSTRO w bankach (netto) | 133 710 | (2.95%) | 222 663 | (8.11%) |
pożyczki międzybankowe udzielone na okres do 30 dni | 1 480 030 | (32.68%) | 31 000 | (1.13%) |
bardzo płynny papiery wartościowe RF | 2 395 353 | (52.88%) | 1 445 454 | (52.63%) |
wysoce płynne papiery wartościowe banków i państw | 245 079 | (5.41%) | 809 694 | (29.48%) |
aktywa o dużej płynności z uwzględnieniem dyskont i korekt (na podstawie Dyrektywy nr 3269-U z dnia 31 maja 2014 r.) | 4 529 426 | (100.00%) | 2 746 215 | (100.00%) |
Z tabeli aktywów płynnych widzimy, że wzrosła ilość dostępnych środków, znacznie wzrosła ilość rachunków korespondencyjnych NOSTRO w bankach (netto), wysoce płynnych papierów wartościowych banków i państw, ilość środków na rachunkach w Banku Rosji, pożyczki międzybankowe udzielane na okres do 30 lat znacznie spadły, wysoce płynne papiery wartościowe Federacji Rosyjskiej, natomiast wolumen wysoce płynnych aktywów po uwzględnieniu dyskont i korekt (na podstawie dyrektywy nr 3269-U). z dnia 31 maja 2014 r.) spadła w ciągu roku od 4,53 do 2,75 miliarda rubli.
Udział wysoce płynnych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej dość znaczny w wysoce płynnych aktywach banku, co budzi pewne podejrzenia. Prawdopodobnie można to wytłumaczyć inwestycyjnym charakterem działalności banku.
Struktura zobowiązania bieżące podano w poniższej tabeli:
Nazwa wskaźnika | 01 listopada 2018 r., tysiąc rubli | 01 listopada 2019 r., tysiąc rubli | ||
---|---|---|---|---|
depozyty osób fizycznych z terminem zapadalności powyżej roku | (0.00%) | (0.00%) | ||
pozostałe lokaty osób fizycznych (w tym indywidualnych przedsiębiorców) (na okres do 1 roku) | 438 444 | (24.56%) | 666 913 | (32.34%) |
lokaty i inne środki pieniężne osób prawnych (na okres do 1 roku) | 1 320 600 | (73.98%) | 964 104 | (46.75%) |
w tym środki bieżące osób prawnych (bez przedsiębiorców indywidualnych) | 1 315 600 | (73.70%) | 964 104 | (46.75%) |
rachunki korespondencyjne banków LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
pożyczki międzybankowe otrzymane na okres do 30 dni | (0.00%) | 400 220 | (19.41%) | |
własne papiery wartościowe | (0.00%) | (0.00%) | ||
zobowiązania do zapłaty odsetek, zaległości, zobowiązań i innych długów | 26 001 | (1.46%) | 30 789 | (1.49%) |
oczekiwany odpływ gotówka | 598 085 | (33.51%) | 883 346 | (42.84%) |
zobowiązania bieżące | 1 785 046 | (100.00%) | 2 062 107 | (100.00%) |
W okresie objętym kontrolą od baza zasobów Stało się tak, że nieznacznie zmieniły się kwoty rachunków korespondencyjnych banków LORO, własnych papierów wartościowych, zobowiązań do zapłaty odsetek, zaległości, zobowiązań i innych długów, kwoty depozytów osób fizycznych z terminem ważności powyżej roku, pozostałych depozytów osób fizycznych (w tym indywidualni przedsiębiorcy) (na okres do 1 roku), pożyczki międzybankowe otrzymane na okres do 30 dni, spadła kwota depozytów i innych środków osób prawnych (na okres do 1 roku) , m.in. środki bieżące osób prawnych (bez indywidualnych przedsiębiorców), natomiast oczekiwany odpływ środków pieniężnych wzrósł w ciągu roku od 0,60 do 0,88 miliarda rubli.
W rozpatrywanym momencie stosunek aktywów o dużej płynności (środki, które bank będzie łatwo dostępny w ciągu najbliższego miesiąca) do oczekiwanego wypływu zobowiązań bieżących daje nam wartość 310.89% co to mówi dobry margines bezpieczeństwa w celu przezwyciężenia ewentualnego odpływu środków od klientów banku.
W korelacji z tym ważne jest uwzględnienie standardów płynności natychmiastowej (N2) i bieżącej (N3), których minimalne wartości ustalane są odpowiednio na 15% i 50%. Widzimy tutaj, że standardy H2 i H3 są obecnie na poziomie wystarczający poziom.
Prześledźmy teraz dynamikę zmian wskaźniki płynności w ciągu roku:
Stosując metodę medianową (pomijając ostre szczyty): wielkość wskaźnika płynności chwilowej H2 w trakcie rok i ostatnie półrocze ma tendencję do nieznacznego spadku, wysokość bieżącego wskaźnika płynności N3 w trakcie rok i ostatnie półrocze ma tendencję do wzrostu, a wiarygodność ekspercka banku ponad rok całkiem duży i ma tendencję znaczący spadek jednak na koniec pół roku ma tendencję znaczny wzrost.
Inne wskaźniki oceny płynności banku SA „GUTA-BANK” można zobaczyć pod tym linkiem.
Struktura i dynamika równowagi
Wielkość aktywów generujących dochód dla banku wynosi 86.80% w aktywach ogółem, przy jednoczesnym wolumenie zobowiązań odsetkowych 34.86% w sumie zobowiązań. Widzimy, że trochę jest brak równowagi polega na tym, że nieoprocentowane zobowiązania (prawdopodobnie środki własne) inwestowane są w aktywa generujące dochód. Jednak wielkość aktywów generujących dochód powyżej średniej wskaźnik dla małych banki rosyjskie (77%).
Struktura aktywa generujące dochód obecnie i rok temu:
Nazwa wskaźnika | 01 listopada 2018 r., tysiąc rubli | 01 listopada 2019 r., tysiąc rubli | ||
---|---|---|---|---|
Pożyczki międzybankowe | 1 480 030 | (27.63%) | 31 000 | (0.56%) |
Pożyczki dla osób prawnych | 679 747 | (12.69%) | 766 233 | (13.72%) |
Pożyczki dla osób fizycznych | 533 983 | (9.97%) | 457 058 | (8.18%) |
Weksle | (0.00%) | (0.00%) | ||
Inwestycje w działalność leasingową i nabyte prawa wierzytelności | (0.00%) | (0.00%) | ||
Inwestycje w papiery wartościowe | 2 662 829 | (49.71%) | 4 331 209 | (77.54%) |
Inne pożyczki dochodowe | (0.00%) | (0.00%) | ||
Aktywa dochodowe | 5 356 589 | (100.00%) | 5 585 500 | (100.00%) |
Widzimy, że nieznacznie zmieniły się kwoty kredytów dla osób prawnych, kredytów dla osób fizycznych, weksli, inwestycji w działalność leasingową i nabytych praw do roszczeń, znacznie wzrosły kwoty inwestycji w papiery wartościowe, znacznie spadły kwoty pożyczek międzybankowych oraz łączną kwotę aktywów generujących dochód wzrosła o 4,3% z 5,36 do 5,59 miliarda rubli.
Analityka wg stopień bezpieczeństwa udzielonych kredytów i ich struktury:
Nazwa wskaźnika | 01 listopada 2018 r., tysiąc rubli | 01 listopada 2019 r., tysiąc rubli | ||
---|---|---|---|---|
Papiery wartościowe przyjęte jako zabezpieczenie udzielonych pożyczek | 265 190 | (21.31%) | 38 808 | (3.09%) |
Nieruchomość przyjęta jako zabezpieczenie | 111 488 | (8.96%) | 84 179 | (6.71%) |
Metale szlachetne przyjęte jako zabezpieczenie | (0.00%) | (0.00%) | ||
Otrzymane gwarancje i poręczenia | 245 394 | (19.71%) | 638 108 | (50.87%) |
Kwota portfela kredytów | 1 244 730 | (100.00%) | 1 254 291 | (100.00%) |
- m.in. pożyczki dla osób prawnych | 679 747 | (54.61%) | 766 233 | (61.09%) |
- m.in. pożyczki osobiste osoby | 533 983 | (42.90%) | 457 058 | (36.44%) |
- m.in. pożyczki dla banków | 31 000 | (2.49%) | 31 000 | (2.47%) |
Analiza tabeli sugeruje, że bank koncentruje się na zdywersyfikowaną akcję kredytową, którego formą zabezpieczenia jest mieszane rodzaje zabezpieczeń. Należy pamiętać, że udział najbardziej niezawodnej formy zabezpieczenia – majątku pożyczkobiorcy (m.in metale szlachetne i papiery wartościowe) spadła znacząco do wartości 9,81%. Ogólny poziom zabezpieczenia kredytu niewystarczający na spłatę ewentualnych strat związanych z ewentualnym niespłacaniem kredytów.
Krótka struktura zobowiązania odsetkowe(czyli za które bank zazwyczaj płaci klientowi odsetki):
Nazwa wskaźnika | 01 listopada 2018 r., tysiąc rubli | 01 listopada 2019 r., tysiąc rubli | ||
---|---|---|---|---|
Fundusze bankowe (pożyczki międzybankowe i rachunki korespondencyjne) | (0.00%) | 400 220 | (17.84%) | |
Fundusze prawne osoby | 1 593 123 | (82.46%) | 1 262 426 | (56.27%) |
- m.in. aktualne środki prawne osoby | 1 415 113 | (73.24%) | 1 050 126 | (46.81%) |
Depozyty od osób fizycznych osoby | 338 932 | (17.54%) | 580 972 | (25.89%) |
Inne zobowiązania oprocentowane | (0.00%) | (0.00%) | ||
- m.in. pożyczki z Banku Rosji | (0.00%) | (0.00%) | ||
Obowiązki odsetkowe | 1 932 055 | (100.00%) | 2 243 618 | (100.00%) |
Widzimy, że kwoty Funduszy Bankowych (pożyczki międzybankowe i rachunki korespondencyjne), Depozytów Indywidualnych znacznie wzrosły. osób, zmniejszyła się wysokość legalnych środków pieniężnych. osób oraz łączną kwotę zobowiązań odsetkowych wzrosła o 16,1% z 1,93 do 2,24 miliarda rubli.
Możesz bardziej szczegółowo rozważyć strukturę aktywów i pasywów banku SA „GUTA-BANK”.
Rentowność
Rentowność źródeł środków własnych (liczona na podstawie danych bilansowych) wzrosła w ciągu roku od 1,40% do 1,75%. Jednocześnie w ciągu roku wzrosła rentowność kapitału własnego ROE (wyliczana za pomocą formularzy 102 i 134) z 2,43% do 2,63%(tu i poniżej dane podane są w procentach w stosunku rocznym według najbliższego terminu kwartalnego).
Marża odsetkowa netto wzrosła w ciągu roku z 6,70% do 17,13%. Rentowność działalności pożyczkowej wzrosła w ciągu roku od 11,35% do 68,94%. Koszt pozyskanych środków zmienił się nieznacznie na przestrzeni roku od 0,91% do 0,90%. Koszt środków pożyczonych od banków wzrósł w ciągu roku od 1,74% do 10,93%. Koszt środków ludności (osób fizycznych) spadł w ciągu roku Z
Podana wczoraj informacja o zbliżającym się kryzysie w dwóch dużych bankach: Gucie i Alfa, spotkała się z szybką kontynuacją. Oddziały są już dzisiaj zamknięte dla klientów
Podana wczoraj informacja o zbliżającym się kryzysie w dwóch dużych bankach: Gucie i Alfa, spotkała się z szybką kontynuacją. Już dziś oddziały Guta Banku zostały zamknięte dla klientów, m.in. w obwodach swierdłowskim i tiumeńskim. Nawiasem mówiąc, grupa Guta jest także właścicielem 75% Banku Prowincjonalnego w Swierdłowsku. Jeśli chodzi o Alpha, kierownictwo banku zdementowało plotki na temat możliwe problemy. Jednak, jak się okazało, na początku czerwca dyrektor jekaterynburskiego oddziału Alfa-Banku Aleksander Paramonow złożył rezygnację ze stanowiska.
Stołeczne media podały, że od dzisiaj wszystkie oddziały Guta-Banku w Moskwie są zamknięte dla zwiedzających. Problemy komercyjnego Guta Banku doprowadziły do tego, że wielu jego pracowników w Moskwie zostało wysłanych na przymusowe urlopy. W najbliższym czasie kierownictwo banku wyda oficjalne oświadczenie w sprawie losów tej instytucji kredytowej, która ma dużą liczbę klientów, w tym osób fizycznych. Jak dowiedział się UralPolit.Ru Oddział w Swierdłowsku GUTA Bank również nie pracował z klientami o godzinie 16.00. Oficjalne sformułowanie brzmi „ponieważ dzień pracy dobiegł końca”. Jednak na pytanie dziennikarza, czy bank będzie jutro współpracował z klientami, recepcjonistka poradziła im, żeby jutro zadzwonili i się dowiedzieli. Jednocześnie podali przyczyny techniczne, dla których nie można obecnie powiedzieć, czy jutro będzie można wypłacić depozyt.
Oddział Guta Bank w Tiumeniu również zawiesił dziś swoją pracę o godzinie 16.00. Według Vslukh.ru powodem tego były względy techniczne. „Wystąpiły trudności z transferem środków osoby. Do tego czasu oddział banku działał normalnie.”
Przypomnijmy, że grupa Guta jest właścicielem innego banku; posiada 75% CJSC Sverdlovsk Provincial Bank (SGB). Służba Bezpieczeństwa Państwa nie chciała komentować sytuacji. Ale jednocześnie podkreślili, że prace przebiegają normalnie, oddziały nie są zamykane, wręcz przeciwnie, otwierają się dodatkowe biura: 29 czerwca otwarto dodatkowe biuro w Niżnym Tagile, jutro planowane jest otwarcie w Suchoj Zaloguj się, a o godzinie 14 bank zamierza otworzyć kolejne dodatkowe biuro w Jekaterynburgu na ulicy. Puszkin. Tymczasem w kręgach bankowych pojawiła się ostatnio informacja, że grupa Guta szuka kupca na swoje udziały w SG Bank CJSC. Być może wynikało to z problemów z płynnością, które pojawiły się dla Guty po tym, jak Wniesztorgbank zmienił decyzję w sprawie udzielenia jej długo obiecywanego i oczekiwanego kredytu na kwotę około 400 mln dolarów. zabezpieczone majątkiem przemysłowym. Prezes zarządu banku i pierwsza wicepremier rządu obwodu swierdłowskiego Galina Kovaleva (rząd jest właścicielem 25% SGB) w rozmowie z korespondentem UralPolit.Ru nie potwierdziła żadnego z nich nie zaprzeczył także informacji o sprzedaży pakietu. Stwierdziła jedynie, że w tym przypadku samorząd województwa nie ma zamiaru przejmować dodatkowe akcje banku, woląc widzieć na miejscu Guty „kolejnego skutecznego właściciela”.
Jeśli chodzi o inny bank, dla którego media również przewidywały problemy, Alfa Bank, dziś kierownictwo tej instytucji wydało oficjalne oświadczenie, w którym zaprzecza „ fałszywe informacje" Jednak na tle tego, co się dzieje, nie można nie zauważyć odejścia kierownika oddziału Alfa Bank w Jekaterynburgu, Aleksandra Paramonowa. Jak powiedziała UralPolit.Ru, zastępca szefa krajowej służby prasowej Natalya Dokuchaeva, powodem odejścia Paramonowa była chęć założenia innej firmy. „To nie ma nic wspólnego z konfliktami wewnątrz banku, a tym bardziej z rozpowszechnianymi wczoraj fałszywymi informacjami” – stwierdziła.
Być może odejście Aleksandra Paramonowa naprawdę nie ma z tym nic wspólnego kryzys bankowy Jednak panika, która ogarnęła bankierów z Uralu, pozwala na inną interpretację. Głównym pytaniem dyskutowanym obecnie w kręgach finansowych jest: „Kto następny?” UralPolit.Ru będzie monitorować rozwój sytuacji.
Cztery lata temu, kiedy Bank aktywnie się rozwijał, rozwijał i sumiennie forsował swoje produkty kartowe lewo i prawo, miałem „szczęście” otworzyć kartę kredytową w tym banku. I wszystko byłoby dobrze, oprocentowanie dobre i warunki i wszystko by tak dalej wyglądało i chętnie byłbym dalej klientem tego Banku, gdyby nie poniższe okoliczności.
W drugiej połowie lipca 2015 przeprowadziłem uzupełnienie (częściową renowację) limit kredytowy Ten karta kredytowa. Wyobraźcie sobie moje zdziwienie, gdy następnego dnia lub pojutrze nie mogłem wykorzystać zdeponowanych środków zgodnie z umową. W centrum kontaktowe po dłuższym dzwonieniu zaśpiewali coś niewyraźnie o awariach technicznych, aktualizacjach oprogramowania i tym podobnych bzdurach. Dodam, że przez jakiś czas, także w okresie otwierania karty, byłem pracownikiem Guta-Bankai i oczywiście po wyjściu stamtąd zachowałem znajomości. Po zadzwonieniu i rozmowie z byłymi kolegami dowiedziałem się, że nowy zarząd Banku podjął pilną i masową decyzję o zablokowaniu możliwości wykorzystania limitu kredytowego na wszystkich kartach kredytowych i podjęciu maksymalnych działań w celu „wyciągnięcia” długów na karty. Te. nie było żadnego powiadomienia, żadnego ostrzeżenia, żadnego wyjaśnienia. Ani na stronie Banku, ani w Banku Internetowym, jednym słowem WSZĘDZIE.
Te. Bank pozostawił jedynie możliwość doładowania karty (przywrócenia limitu) i zablokował możliwość korzystania fundusze kredytowe, co jest sprzeczne z warunkami umowy. A wszystko to pomimo tego, że podobnie jak wielu innych klientów nie miałem żadnych opóźnień i zawsze dotrzymywałem terminów. okres karencji i próbowałem aktywnie płacić kartą.
Połknąwszy taki „prezent”, postanowiłem spłacić dług zgodnie z harmonogramem i płatnościami, które wskazano mi w przychodzących wyciągach. Jednak niespodziewanie Bank wysłał SMS, że nie przedłuży ze mną umowy (umowa zakończyła się w grudniu 2015) i całe zadłużenie musi zostać spłacone przed końcem umowy. Oznacza to, że zamiast planowo spłacać kapitał i odsetki przez cały rok, Bank postawił mnie na warunkach, na których musiałem wszystko spłacić w ciągu 4 miesięcy. Te. w sam raz na koniec umowy i okres ważności karty. Komunikacja z kolegami, którzy nadal pracują w tym Banku, jasno pokazała, że zadaniem stojącym przed działem kredytowym jest minimalizacja portfela kredytowego w zakresie kart kredytowych metodą haka lub oszusta.
Zgadzam się, że przed Nowym Rokiem jest to trudne duże ilości. Do połowy grudnia pozostało mi do spłaty zaledwie 50 tysięcy rubli. Poszedłem do oddziału na Orlikov Lane, gdzie wyjaśniono mi, że mogę napisać wniosek i przekazać pozostałą część długu na istniejącą pożyczkę(też spłaciłem bez długu), co zrobiłem i uspokojony trochę zabrałem się dalej do swoich spraw.
Krótko mówiąc, odmówiono mi bez wyjaśnienia, bank po prostu zbył mój problem jak irytującą muchę. Ja sam brałem udział w stworzeniu takiej sytuacji i zamiast spotkać się z klientem w połowie drogi, po prostu go wysłałem.
Po uporaniu się z tym i znalezieniu brakującej kwoty (w bardziej lojalny i profesjonalnego banku), wpłaciłem i spłaciłem dług, po czym myślałem, że już po wszystkim, jednak...
W styczniu otrzymałem oświadczenie, że pobrano ode mnie opłatę za obsługę rachunku (z którym była powiązana karta kredytowa), tj. Bank pobiera opłatę za obsługę rachunku, z którym współpraca kończy się z chwilą wygaśnięcia umowy. Infolinia zgodnie z najlepszą tradycją głupich mówców, nie potrafił niczego wyjaśnić. Przybyłem do oddziału, napisałem oświadczenie, że nie zgadzam się z prowizją i że nie mogę korzystać z konta. Nie trzeba dodawać, że wysłano odpowiedź, że prowizja została naliczona prawidłowo.
Te. Bank pobiera opłaty za obsługę rachunku karty kredytowej, której okres ważności i umowa o świadczenie wygasły, a której funkcjonalność została zakończona.
Bank w swoim piśmie pisze, że „Jeśli nie chciałeś dalej korzystać z karty, to musiałeś złożyć oświadczenie nie później niż 45 dni przed przewidywaną datą zamknięcia”, tyle że Bank zapomina, że sam mnie o tym powiadomił. wypowiedzenie umowy kredytu i udostępnienie karty kredytowej. I to była jego inicjatywa, a co za tym idzie, jego troska.
WSZYSTKIE ZDJĘCIA
Moskiewskie oddziały Guta Banku, jednego z 20 największych banków w Rosji, były we wtorek zamknięte dla zwiedzających. Według „Echo Moskwy”, wielu pracowników banków w Moskwie zostało wysłanych na przymusowe urlopy, proszono ich o poszukiwanie nowej pracy. We wtorek o godzinie 14:00 oddział banku w Petersburgu przestał obsługiwać klientów.
Ponadto użytkownicy chwilowo nie mają dostępu do swoich rachunków poprzez systemy Telebank i Teleinfo.
Na drzwiach biura Guta Bank w Moskwie, u zbiegu ulic Dołgorukowskiej i Oruzheyny Lane, wisi informacja o czasowym zawieszeniu obsługi klienta.
Jak wynika z zapowiedzi, sprzedaż biletów utrzymuje się transakcje walutowe i przyjmowanie płatności paragonami. Jednak praktycznie wszystkie operacje zostały tymczasowo zawieszone. Jak podano w niniejszym ogłoszeniu, kierownictwo Guta Banku wyraża obecnie zgodę niezbędne środki w celu przywrócenia bieżącej płynności instytucji finansowej.
Z innego komunikatu wynika, że w związku z odpływem środków w czerwcu w kwocie ponad 10 miliardów rubli oraz znacznym wzrostem wpłat w lipcu, Guta Bank nie jest obecnie w stanie dokonywać wpłat bieżących i dokonywania wpłat z lokat.
Na drzwiach oddziału banku wisi także kolejna informacja, według której bankomat chwilowo nie działa z przyczyn technicznych.
Tymczasem w służbie prasowej grupy Guta RIA Novosti podała, że „bank nie ma żadnych problemów, działa normalnie i wywiązuje się ze wszystkich swoich zobowiązań”. Służba prasowa wyjaśniła, że „rynek kredytów międzybankowych jest obecnie dość wąski, a Guta Bank współpracuje ze swoim stałym kręgiem kontrahentów”.
Eksperci sugerują, że należy poczekać na oficjalne wieści
Eksperci, z którymi rozmawiała RIA Novosti, uważają, że informacje o trudnościach Guta Banku na rynku międzybankowym są przedwczesne. „Rozmowy są przedwczesne, trzeba poczekać na konkretne fakty. Nie mogę potwierdzić informacji o zamknięciu limitów Guta Banku” – powiedział RIA wiceprezes zarządu MDM Banku Aleksiej Panferow.
Z kolei analityk sektor bankowy Towarzystwo Inwestycyjne Trojka-Dialog Siergiej Donskoj uważa, że problemy wielu banków z udzielaniem kredytów na rynku międzybankowym są subiektywne. „Wynika to w dużej mierze z faktu, że plotki i obawy są mechanizmem samowystarczalnym, w rezultacie nawet te wydarzenia, które początkowo istniały jedynie w formie plotek i obaw, ostatecznie nabierają bardzo realnego kształtu” – powiedział Donskoj.
Panferow zauważył również, że wszystko duże banki ponownie je rozważaliśmy polityka kredytowa w stosunku do banków, co wiąże się z „nieufnością do rynku jako całości”.
„Nie mamy wątpliwości, że bank, w którym możemy tu lokować środki, zwróci nam te pieniądze, może jednak mieć problemy z płynnością związaną z nieotrzymaniem środków od swoich partnerów ryzyko systemowe, nie skierowane do konkretnego kontrahenta, ale związane z obecną sytuacją systemu międzybankowego. Chcemy ograniczyć to ryzyko systemowe” – powiedział Panferow.
Problemy finansowe, jakie przeżywa obecnie Guta Bank, mogą mieć z tym związek sytuację wokół koncernu naftowego Jukos .
Niedawny krach na giełdzie firma naftowaźródło uważa, że może to prowadzić do znacznych strat finansowych dla Guta Bank.
Nie pojawiły się żadne oficjalne uwagi ze strony kierownictwa Guta Banku dotyczące takich założeń.
We wtorek przestał działać także petersburski oddział Guta Banku. Od godziny 14:00 we wtorek w oddziale North-West nie będzie obsługiwana żadna klientela. „Oddział przestał obsługiwać klientów i zamyka bankomaty. To polecenie z Moskwy” – powiedział przedstawiciel banku.
Nie określił, na jaki okres oddział przestanie obsługiwać klientów i jakie godziny otwarcia zostaną ustalone w środę.
W poniedziałek oddział Północno-Zachodni pracował normalnie.
Deponenci stopniowo przybywają do centrali Guta Bank przy ulicy Orlikov Lane 5. Jak podaje Ekho Moskvy, do godziny 16:00 zebrało się około 30 osób. Deponenci próbowali udać się do biura i porozmawiać z dyrekcją, jednak ochroniarze nie wpuścili ich, tłumacząc, że bank jest tymczasowo zamknięty. Później połowa udała się do Banku Centralnego, gdzie poradzono im, aby złożyli skargę.
W centralne biuro Bank "Echo Moskwy" poinformował, że wypłaty z depozytów rozpoczną się "od przyszłego poniedziałku". „Prasa eskaluje sytuację i wszystko nie jest takie złe: w ciągu najbliższych dni Guta Bank otrzyma pożyczkę stabilizacyjną od Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej” – podaje bank.
Tymczasem, jak głosi wywieszka na drzwiach biura, „bank jest zamknięty ze względu na odpływ środków i nie jest jeszcze w stanie dokonywać wpłat z lokat”. Dostępny jest także numer telefonu, pod którym można się kontaktować w przypadku wszelkich pytań. Inwestorzy twierdzą, że dzwonili pod ten numer, ale nikt nie odbierał telefonu.
Deponenci dowiedzieli się o problemach Guta Banku w zeszłym tygodniu, ale nie mieli czasu, aby cokolwiek zrobić. Panują nastroje pesymistyczne; inwestorzy nie wierzą, że uda im się odzyskać pieniądze.