Tipos de contas bancárias para pessoas jurídicas e empreendedores individuais. O procedimento de abertura de contas à ordem para clientes bancários. Contabilização de transações em contas correntes Qual o procedimento para abertura de conta corrente para pessoa jurídica

A abertura de uma conta bancária já é um processo bastante típico e quotidiano a que se recorre quando se pretende iniciar uma cooperação com uma entidade financeira. O procedimento de abertura de contas bancárias envolve o registo do requerente como cliente do banco. Além de conceder-lhe os correspondentes direitos de uso dos privilégios concedidos pela organização.

As contas são necessárias para vários fins – armazenar fundos, fazer transferências de dinheiro, receber dinheiro de outros residentes e outras necessidades menores. As contas também são necessárias para o empreendedorismo e a gestão de um negócio. Nesse caso, geralmente é registrada uma conta para uma pessoa jurídica, que possui poderes ampliados em relação a uma pessoa física.

Tipo de contas

Para limitar e regular as transações financeiras nas contas, as organizações financeiras as dividem em determinados grupos:

• As contas de depósito destinam-se a depósitos. Normalmente, eles economizam uma certa quantia de dinheiro, pela qual o banco paga uma certa taxa de juros. Não há cobrança para manter essa conta. Mas há uma condição importante - o dinheiro não pode ser retirado da conta durante a vigência do contrato de depósito.
• As contas de depósito de órgãos governamentais (geralmente tribunais, serviço fiscal, departamento de segurança econômica, etc.) também se destinam a armazenar quantias de dinheiro e cobrar juros sobre elas, mas essas contas não pertencem a pessoas físicas ou jurídicas, mas a agências governamentais .
• Contas especiais são acordos altamente especializados destinados a realizar diversas transações financeiras. Por exemplo, conta de fornecedor, conta de compensação, conta de corretagem e outras. Pode ser aberto a qualquer pessoa: pessoas físicas, jurídicas e empresários.

• As contas com gestão fiduciária são um acordo em que, além do titular da conta, existe uma pessoa que tem o direito de realizar as operações bancárias estabelecidas em nome do titular. O procedimento de abertura de contas bancárias com gestão fiduciária tem nuances próprias.
• São abertas subcontas correspondentes para departamentos de instituições de crédito.
• São abertas contas correspondentes para instituições de crédito. É possível abrir conta em moeda estrangeira.
• Contas orçamentais - só podem ser abertas por pessoas colectivas, apenas para efeitos de realização de operações bancárias com fundos do Orçamento do Estado.
• As contas correntes são abertas para cumprir as tarefas necessárias de uma organização financeira e podem ser encerradas após a sua conclusão.
• As contas correntes são abertas apenas a particulares para necessidades pessoais, exceto para atividades empresariais ou outras atividades comerciais.

Abrindo uma conta bancária

O procedimento de abertura de contas bancárias começa primeiro com a apresentação de um pedido. Depois de redigida a candidatura, esta é acompanhada dos documentos necessários.

Para um indivíduo:

• Documento de identidade.
• Certificado de registro atual na autoridade fiscal.

Observe que os bancos têm o direito de complementar esta lista a seu critério e exigir outros documentos do requerente. Portanto, na maioria dos casos, essa lista é bem maior, já que a instituição financeira deseja saber todas as informações importantes sobre o seu cliente.

Para pessoa jurídica:

• Documentos constitutivos da forma de titularidade de pessoa jurídica.
• Certificado de registro estadual.
• Confirmação documental da localização da organização.
• Extraído do registro Rosstat listando códigos estatísticos.
• Documentos de identificação (apenas para o contador-chefe e gerente).
• Documentos que comprovem a nomeação para o cargo de contador-chefe e gerente.

Tal como no caso anterior, o banco pode solicitar outros documentos, por exemplo relacionados com as atividades da organização, para verificar a legalidade do fluxo de caixa e outros fins.

Após aceitar o pacote de documentos, o banco precisa de um certo tempo para verificar a validade e veracidade dos documentos do solicitante. E, em seguida, realize verificações adicionais em várias listas. Isto é necessário para eliminar candidatos que tenham sido apanhados em esquemas fraudulentos e outras atividades financeiras ilegais. Esses infratores estão incluídos numa “lista negra” especial do departamento de segurança económica.

Claro que isso não significa que as pessoas da “lista negra” estejam proibidas de ter conta em banco, mas o próprio banco, para garantir a sua segurança, pode recusar a tal pessoa a abertura de conta, para que a conta não seja utilizada. em futuras atividades ilegais.

Custo da fatura

Em alguns casos, o processo de abertura é acompanhado de pagamento. Sua disponibilidade e tamanho são determinados pelo próprio banco. Normalmente, os indivíduos podem abrir quase qualquer tipo de conta gratuitamente. Mas as pessoas jurídicas praticamente não têm esse privilégio.

Para não residentes

Os bancos e outras organizações financeiras distinguem os cidadãos em duas categorias – residentes e não residentes. O que isso significa? Um residente é um cidadão da Federação Russa que possui os documentos de identificação apropriados (passaporte de cidadão da Federação Russa ou outro documento).

Um não residente é cidadão de qualquer outro país, mas não possui cidadania russa. A maioria dos bancos não se recusa a abrir contas para não residentes, mas apenas para alguns tipos. O procedimento de abertura de contas bancárias para eles difere do procedimento padrão. Começa tradicionalmente - com uma visita ao banco e elaboração de um requerimento. Então você precisa fornecer uma lista de documentos. O banco lhe dirá quais exatamente. Eles geralmente exigem um documento de identidade e um certificado ou extrato do banco do seu país onde você já possui uma conta, bem como outros documentos.

Mais sobre documentos

O envio de documentos originais aumentará as chances de uma resposta positiva. Se você fornecer cópias, elas deverão ser autenticadas por um notário. Geralmente isso é feito diretamente na agência bancária. É importante para a organização que os documentos sejam autenticados por cartório bancário.

Procedimento para encerrar uma conta

O encerramento de uma conta implica a rescisão do contrato. Ao abrir uma conta, é determinado o seu período de validade, após o qual os dados de pagamento ficarão inativos. Se, após o vencimento, sobrar quantia em dinheiro na conta, ela é transferida para outra conta do titular ou paga em dinheiro em agência bancária.

Rescisão antecipada do contrato

Com base num pedido por escrito do cliente, o banco pode rescindir a cooperação e rescindir o contrato antecipadamente, encerrando a conta e fornecendo os fundos restantes ao cliente. Em alguns casos, como em uma conta caucionada, podem ser aplicadas penalidades estipuladas no momento da assinatura do contrato.

Rescisão do contrato por iniciativa do banco

O banco também pode encerrar a cooperação antecipadamente por sua própria iniciativa. Os motivos e o mecanismo da ruptura estão especificados no próprio contrato. Mas também há exceções. Por exemplo, usar uma conta para transações financeiras proibidas.

Cada operação é verificada por um grupo especial quanto à legalidade. As transações são sujeitas a uma auditoria minuciosa, durante a qual são estudados a fonte de receita, o motivo e outros antecedentes. Caso os funcionários encontrem aspectos suspeitos, poderão bloquear a conta até que o proprietário forneça documentos que comprovem a legalidade da transação e a pureza dos fundos. Se, decorrido o prazo previsto, o proprietário não conseguir comprovar a legalidade, a conta é encerrada unilateralmente, por vezes com a intervenção do tribunal.

Lista de transações ilegais

• Lavagem de dinheiro através de transferências de grandes quantias sem confirmação.
• Financiamento de organizações criminosas, terroristas e extremistas.
• Transferência de fundos obtidos por outros meios ilegais.

O que diz a legislação?

Para conhecer seus direitos e poder defender seus interesses, você precisa estudar Direito Bancário. Selecionamos para você os pontos mais básicos que serão úteis na abertura de conta e outras operações.

1. Ao abrir uma conta (apresentar candidatura, documentos, etc.), é necessária a presença do requerente ou do seu representante autorizado. Além disso, o candidato deve estar em adequação e capacidade.
2. O banco pode recusar a abertura de conta se o requerente não fornecer a lista completa dos documentos necessários à identificação e utilização da conta.
3. Além disso, uma organização financeira tem o direito de recusar se suspeitar que o requerente cometeu esquemas fraudulentos numa conta aberta.
4. Ao concluir um contrato, várias contas de diferentes tipos podem ser abertas ao mesmo tempo.
5. Para abrir uma conta adicional, você não precisa celebrar um novo contrato, mas sim redigir um requerimento adicional, com base no qual será aberta uma conta no banco.
6. Os documentos apresentados ao banco para identificação pessoal devem estar válidos no momento do envio.

Com base nessas informações, você poderá entender com facilidade e sem problemas o procedimento de abertura de contas bancárias, para que no futuro, ao passar por esse processo, você possa evitar erros e se proteger de perdas financeiras.

Os bancos mais confiáveis ​​da Rússia

• Citibank - em 2016, os ativos do banco totalizaram 411,2 bilhões de rublos.
• Nordea Bank - ativos para 2016: 406,3 bilhões de rublos.
• Credit Agricole - os ativos do banco em 2016 totalizaram 80,2 bilhões de rublos.
• Banco UniCredit - o valor dos ativos em 2016 foi de 1.415,4 bilhões de rublos.
• Rosbank – 896 mil milhões de rublos eram os activos do banco em 2016.
• Banco Rusfinance - com ativos de 96,8 bilhões de rublos em 2016.
• Sberbank - com o maior ativo em 2016 entre os bancos russos: 23.356,2 bilhões de rublos.
• Banco Raiffeisen - os ativos em 2016 totalizaram 877,9 bilhões de rublos.

Instruções para abrir uma conta em um banco estrangeiro

A economia ocidental é mais estável e, portanto, muito procurada por pessoas que querem preservar o seu capital e protegê-lo de vários factores de risco, bem como da inflação. Observe que as sucursais de instituições financeiras estrangeiras não podem ser consideradas bancos estrangeiros, pois estão sujeitas aos mesmos riscos que as instituições nacionais.

Ao mesmo tempo, as pessoas que trazem o seu capital para o Oriente perseguem outros objetivos - aumentá-lo. A economia em rápido desenvolvimento da Ásia Oriental permite-lhe gerir os seus fundos nos bancos orientais de forma mais dinâmica, em contraste com a Europa conservadora.

1. Primeiro, você precisa decidir a região e o país onde deseja abrir uma conta. Afinal, cada país possui características próprias na condução das atividades financeiras. Existem as chamadas zonas offshore que proporcionam aos seus investidores total confidencialidade das suas transações financeiras. Tenha também em mente que os grandes e famosos bancos, que datam dos séculos XVIII ou XIX, armazenam apenas capitais muito grandes. Portanto, não faz sentido manter suas pequenas economias ali por causa da grande comissão. Ideais para tais fins são os bancos da Europa Central ou dos países escandinavos, exceto a Suécia. Na Ásia, os bancos de Singapura e Hong Kong oferecem boas ofertas. Depois de escolher um estado, você deve se familiarizar com a atual situação política e econômica. Além disso, tal análise deve ser realizada não apenas dentro do Estado, mas também dentro da própria organização financeira.
2. Para abrir uma conta totalmente funcional, você deve ter uma empresa registrada. Você pode registrá-lo sozinho ou comprar um já pronto. A empresa permite que você armazene grandes ativos em sua conta com uma comissão mínima. Há um grande número de empresas no exterior que vendem empresas prontas para abertura de contas. A transação não leva mais que um dia.
3. Um banco para armazenamento de fundos deve ter alguns atributos importantes. Em primeiro lugar, este é um serviço em russo. Mesmo que você seja fluente em um idioma estrangeiro, será muito difícil ler documentos legais de maneira eficaz. Também vale a pena prestar atenção ao valor da contribuição mínima e à possibilidade de cooperação com não residentes. Visto que alguns bancos não querem cooperar com cidadãos de outros países.
4. Vamos passar diretamente para o processo de abertura. Infelizmente, não é possível submeter uma candidatura remotamente através da Internet. Mas depois de abrir a conta, você pode atendê-la usando o Internet banking e um aplicativo móvel. Os documentos são aceitos apenas pessoalmente; as cópias devem ser autenticadas e registradas novamente em cartório.

   Você deve comparecer ao banco com o seguinte pacote de documentos: um pedido em seu nome para abrir uma conta bancária corporativa, cópias de documentos que comprovem sua identidade e propriedade da empresa, cartas de recomendação de outras organizações bancárias e os documentos constitutivos da empresa .

5. O período de abertura da conta depende do regulamento interno da organização. Após sua ativação, você será notificado pessoalmente.
6. Observe que muitas vezes nesses bancos todas as transações são realizadas por meio de um funcionário do banco pessoal que administrará seu capital.
7. E se eu abrir uma conta para pessoa física? Deve-se notar que os bancos estrangeiros não se comportam como organizações nacionais. Eles não lançam uma grande guerra de marketing para cada cliente. Eles já têm investidores regulares que lhes proporcionam bons dividendos. Portanto, tais organizações tratam a seleção de novos clientes com o máximo rigor. São frequentes os casos de recusas a particulares cujo capital ultrapassa ligeiramente o valor do depósito mínimo. Também vale a pena considerar o fato de que a comissão para atendimento a pessoas físicas é maior do que para atendimento a pessoas jurídicas.

Características dos bancos estrangeiros

A primeira coisa que você deve considerar se quiser abrir uma conta em um banco estrangeiro é uma abordagem completamente diferente para trabalhar com clientes. Claro que a organização oferece condições gerais para todos. Mas isso não significa que condições especiais não possam ser negociadas com o banco. Normalmente, essas negociações podem durar vários meses. Além disso, você deve conduzi-los pessoalmente ou com seu representante autorizado.

Uma vez que a procura de serviços financeiros em países estrangeiros é muito superior à da CEI, existem muito mais empresas diferentes que se oferecem para assumir todas as obrigações de abertura de conta. Essas empresas têm laços estreitos com instituições financeiras, portanto o momento de abertura de uma conta pode ser muito flexível. A única coisa a ter cuidado são os golpistas. Mas eles são muito fáceis de identificar.

Várias nuances ao transferir dinheiro para contas no exterior

• Obviamente não é possível esconder dinheiro sem deixar vestígios desta forma por vários motivos. Primeiramente, a transferência será registrada na organização nacional. Em segundo lugar, ao receber uma grande quantia, um banco estrangeiro solicitará a confirmação da legalidade dos fundos. Se não houver provas, a transferência será bloqueada.
• Por lei, o estado deve saber sobre suas contas abertas no exterior. Todas essas informações constam da declaração de contas no exterior, portanto, em qualquer transferência efetuada ou recebida, as informações sobre a transação também constam na declaração. Se não houver notificação dentro de 30 dias, será aplicada uma multa de até cinco mil rublos.

É improvável que você consiga transferir uma grande quantia de dinheiro de uma só vez devido aos limites existentes. Os limites dependem do tipo de conta.

• Na maioria dos casos, retirar dinheiro de um banco russo e depois depositá-lo em uma conta estrangeira custará muito menos do que usar uma transferência, uma vez que as comissões pelas transferências são simplesmente cósmicas.

O mito dos fluxos de caixa incontroláveis

Existe um estereótipo de que o dinheiro pode ser transferido para zonas offshore em grandes quantidades. Na verdade, este não é o caso há muito tempo - depois de fraudes em grande escala em diferentes países, utilizando privilégios de sigilo bancário. Os governos dos países europeus reforçaram amplamente as regras sob as quais os fluxos de caixa são gerados. Agora, cada grande quantia deve ser acompanhada de prova de total pureza dos fundos. Esta regra se aplica a absolutamente todos os bancos. Hoje, as instituições financeiras europeias monitorizam a sua imagem e não permitem que fraudadores e outros atacantes desacreditem a honra de organizações que trabalham no sector bancário há mais de duzentos anos.

Cartões plásticos estrangeiros

Ao abrir uma conta em qualquer banco, você também pode obter um cartão com o qual poderá sacar dinheiro. No entanto, em primeiro lugar, nem todos os caixas eletrônicos russos permitem saques. Em segundo lugar, ao retirar, serão retidas taxas de juros muito elevadas. A única boa forma é fazer o saque na agência local do banco estrangeiro, se disponível.

Conta de investimento

As organizações financeiras estrangeiras oferecem um tipo especial de conta que praticamente não tem análogos no segmento financeiro russo. O fato é que os juros sobre os depósitos são insignificantes. Eles podem ser várias vezes menores do que o que as organizações financeiras russas oferecem.

Portanto, aumentar os fundos usando uma conta de depósito não faz sentido. Para tanto, é utilizada uma conta de investimento, que oferece algumas funcionalidades:

1. A conta será atendida por um administrador financeiro pessoal que preparará relatórios financeiros e fará previsões.
2. Essa conta envolve principalmente a negociação de moedas, títulos ou a compra de outros ativos de investimento.
3. A conta fornece acesso pessoal à negociação e você não precisa ter licença de corretagem.
4. A oportunidade de gerir você mesmo a sua carteira de investimentos ou confiar o seu apoio a um fundo de investimento.
5. Se os juros sobre os depósitos não excederem dez por cento, com um investimento bem-sucedido, você poderá obter até 50% ao ano.
6. Ao abrir uma conta de investimento, o período mínimo após o qual você pode começar a receber juros é de 3 anos. Você pode sacar dinheiro mais cedo, mas neste caso não serão pagos juros.
7. Se o depósito não envolver quaisquer riscos, o investimento poderá não ser rentável. Portanto, os riscos de perder dinheiro são muito maiores.

Os bancos mais confiáveis ​​da Europa

• Alemanha – KfW, Landwirtschaftiche Rentenbank, Ladeskreditbank Baden, NRW Bank.
• França – Caisse des Deports et Consignations (CDC).
• Países Baixos – Banco Nederlandse Germeenten, Grupo Rabobank, Nederlandse Waterschapsbank.
• Suíça – Zuercher Kantonalbank.
• Espanha – Banco Santander.
• República Checa – Ceska Sporitelna, Komercni Banka.
• Eslovênia – Nova Ljubijanska Banka.
• Polónia – Banco Polska Kasa Opieki.
• Eslováquia – Ceskoslovenska Obchodni Banka.

Conclusão

O procedimento de abertura de contas bancárias é um procedimento fácil, em que, com base nos documentos fornecidos, é feito um lançamento no registo e, em seguida, é aberto o acesso a uma conta pessoal. Ao abrir uma conta, você precisa levar em consideração possíveis problemas que possam surgir ao trabalhar com ela. Portanto, decidido o país, o banco e o tipo de conta a abrir, estude todas as nuances e consulte também um representante do banco.

Ouvir

Quase todas as pessoas que fazem negócios na Federação Russa abrem contas à ordem em instituições bancárias. Abrir conta para pessoas jurídicas é uma obrigação para os empresários; é uma ferramenta conveniente para movimentar dinheiro. Embora muitos empreendedores individuais consigam fazer transações em dinheiro, há situações em suas atividades em que eles não podem prescindir de uma conta bancária. A abertura de uma conta à ordem para um empresário individual é necessária para:

• efetuar pagamentos sob contratos cujo valor seja superior a 100 mil rublos;
• receber fundos ao pagar com cartão bancário.

Os motivos mais comuns para abertura de conta tanto para empreendedores quanto para organizações são a necessidade de:

• armazenamento seguro de receitas e outros fundos;
• receber dinheiro de pagamentos com cartão bancário (adquirência);
• transferências para as contrapartes que aceitam pagamentos que não sejam em dinheiro;
• receber pagamentos que não sejam em dinheiro de clientes e outras pessoas;
• transferências de salários para cartões de funcionários;
• pagamento rápido de impostos e taxas.

Os benefícios de abrir uma conta bancária parecem óbvios. Passemos aos aspectos práticos deste processo.

As etapas obrigatórias nesta direção serão:

1. Escolha para registro de conta.
2. Selecionando o tipo e a moeda da conta.
3. Selecionando uma tarifa para manutenção de conta.
4. Esclarecimento dos requisitos do banco para o cliente e lista de documentos exigidos.
5. Coleta de documentos necessários.
6. Visita ao banco e celebração de acordo.

Cada um desses pontos possui seus próprios componentes. O procedimento de abertura de uma conta à ordem é, em certa medida, determinado pelo banco, em grande parte por lei, e é normalmente semelhante em todas as instituições bancárias.

Selecionando um banco, formato de conta e tarifa

Para organizações e empreendedores, a maneira mais fácil é escolher o tipo de conta bancária. O mais necessário e útil é uma conta corrente em rublos russos. Aqueles que realizam transações de exportação-importação precisarão de uma conta em moeda estrangeira além da conta em rublo.

A escolha de um banco não é um procedimento regulamentado. Aqui você só pode dar conselhos e eles serão assim:

1. Sem experiência em lidar com instituições de crédito, é mais seguro escolher um banco grande e comprovado, de preferência um banco com participação governamental.
2. Escolha um banco que ofereça toda a gama de serviços necessários. Algumas pessoas, além de abrir uma conta à ordem, precisarão abrir uma linha de crédito no futuro, outras precisarão de serviços funcionais de atendimento remoto (RBS), internet e mobile banking, etc.
3. A escolha do tarifário será baseada no preço do conjunto pretendido de serviços de liquidação financeira (CSO). Os comerciantes iniciantes geralmente prestam atenção aos pacotes básicos, com um mínimo de funções e baixos pagamentos.

Pessoas jurídicas e empresários não se limitam na escolha do tipo e número de contas e bancos. A maioria das pessoas sobrevive com uma conta permanente e abre outras contas conforme necessário. Outro motivo (não particularmente comum) para a abertura de várias contas pode ser garantir a segurança do negócio em caso de falência ou paralisação das atividades do banco. A probabilidade de que isto aconteça com várias instituições bancárias ao mesmo tempo é muito baixa.

Documentos necessários para abertura de conta corrente

O conjunto de documentos para abertura de conta bancária para empresários e organizações individuais (LLC, empresa unitária e outras pessoas jurídicas) é até certo ponto regulamentado por lei, mas os bancos acrescentam seus próprios requisitos ao tipo de determinados documentos e ao momento de sua provisão. Eles são rigorosos na verificação de documentos e são muito leais a isso. Requisitos específicos deverão ser esclarecidos diretamente com o banco.

Mas comum para empreendedores individuais e pessoas jurídicas. a lista de pessoas é assim:

• certificado estadual registro;
• certificado de registro na Receita Federal;
• certificado com número TIN;
• documento confirmando o registro no estado. registros, pode ser; Cadastro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas, OGRN, Cadastro Estadual Unificado de Empreendedores Individuais, OGRNIP;
• passaporte de empresário individual ou chefe de pessoa jurídica. pessoas, bem como funcionários, tendo acesso à conta;
• cartão com selo (se disponível) e assinaturas dos responsáveis.

Para LLCs e outras pessoas jurídicas, vários outros documentos obrigatórios são adicionados:

• documentos constitutivos da constituição de empresa ou do estatuto de empresa (é preferível apresentar o original, mas também se aceita cópia autenticada);
• ordem de nomeação do chefe da organização (se necessário, a mesma para o contador-chefe);
• documentos que comprovem a presença de endereço legal, contrato de locação do mesmo (cópias autenticadas de acordo com as normas do banco).

Em todos os casos, deverá ser preenchido o formulário de pedido de abertura de conta prescrito pelo banco. Contém informações sobre o cliente, que são posteriormente verificadas pelo serviço de segurança do banco.

O procedimento para envio de documentos é determinado pelo banco. Às vezes, você pode enviar imediatamente cópias de alguns deles, obter o número da fatura e fornecer os originais. Alguns bancos verificam cuidadosamente todo o pacote de documentos e então iniciam o processo de registro de uma conta. Mas tudo isso acontece uma vez e não cria dificuldades significativas.

Procedimento para abertura de conta corrente

Depois de coletar os documentos necessários, é hora de entrar em contato com o banco e registrar uma conta. Isso pode ser feito de duas maneiras:

• visitando;
• online, através dos serviços de Internet do banco.

Muitos bancos permitem uma combinação de ambas as abordagens: é apresentada uma candidatura on-line e, em seguida, há comunicação pessoal entre os funcionários do banco e o futuro cliente.

Descrevamos a opção de visita ao banco como mais frequente e clara.

1. Depois de escolher um banco, conhecer os requisitos de documentos e recolhê-los, você poderá fazer sua primeira visita ao banco.
2. Você deve informar os funcionários do banco sobre seu desejo de abrir uma conta à ordem.
3. Preencha o formulário de inscrição proposto. Ao enviar uma inscrição online, esta etapa é ignorada.
4. No pedido de abertura de conta, ou outro documento conforme formulário do banco, deverá indicar o tarifário pretendido e um conjunto de serviços básicos e adicionais.
5. Ao mesmo tempo que a conta, você deve ativar o serviço de gerenciamento remoto para ela. A opção mais comumente oferecida é o Internet banking.
6. Após o preenchimento do requerimento por um bancário, vale a pena conferir novamente as informações fornecidas. Erros neles nem sempre são detectados imediatamente, mas podem causar confusão no futuro e na utilização de alguns serviços.
7. É melhor depositar fundos na conta registrada imediatamente. E num valor tal que bastasse para cobrir a taxa de registo de conta, ligação aos serviços pagos necessários e, no mínimo, pagamentos simbólicos.
8. Depois de concluídas todas as operações necessárias, é necessário verificar com os bancários o momento em que a conta está pronta para movimentação e o procedimento para notificação.

Outra forma cada vez mais popular de abrir uma conta à ordem é o registo online. Nem todos os bancos oferecem esta oportunidade. Muitos permitem apenas a pré-inscrição.

Na versão mais completa, o registo online procederá da seguinte forma:

1. Através dos serviços de uma entidade bancária, na maioria das vezes no seu portal oficial, é preenchido um formulário de pedido de registo de conta.
2. Os documentos listados no site são digitalizados e enviados ao banco.
3. Depois disso, ou paralelamente ao envio dos documentos, o cliente comunica com os representantes do banco por telefone, email ou chat. As informações necessárias são especificadas.
4. Durante o processo de trabalho, são selecionadas as tarifas e conjuntos de serviços necessários e ocorre a ligação aos serviços do banco.
5. Depois de enviar os documentos e realizar as transações online, é hora de visitar uma agência bancária ou se reunir com seu funcionário (alguns bancos não possuem agências, mas trabalham remotamente).
6. Ao se reunir com um bancário, são verificados os originais e cópias autenticadas dos documentos.

O resultado final para qualquer método de conexão é o mesmo - o cliente do banco abre uma conta à ordem ativa nele.

Nos últimos anos, os empresários e pessoas colectivas tinham a obrigação de notificar as autoridades reguladoras e estatísticas sobre o registo de contas. Agora os bancos fazem isso sozinhos. O cliente só precisa fazer acréscimos aos seus próprios dados, comunicá-los às contrapartes e a todos os interessados ​​​​de sua escolha. Não deixe de informar sobre a nova conta à ordem aqueles com quem já foram celebrados vários tipos de acordos. Eles terão que fazer mudanças.

Aviso de abertura de conta e possíveis motivos de recusa

Os bancos notificam seus clientes de que sua conta corrente está pronta para uso. Ou o registro da conta foi recusado. E se a mensagem sobre o registo de uma conta for antes uma formalidade necessária, então os motivos de uma possível recusa devem ser considerados mais detalhadamente.

Os bancos raramente se recusam a registrar uma conta à ordem. Tal conta não requer empréstimos ou garantias do banco, portanto seu risco neste caso é mínimo. Mas por vezes acontecem recusas e os bancos não são obrigados a explicar as suas razões.

Os bancos têm motivos para recusar o registo de uma conta pelos seguintes motivos:

• existem razões para esperar que o requerente esteja envolvido em atividades terroristas;
• foi constatado que o requerente cometeu ações ilegais (especialmente de natureza económica);
• o endereço legal informado ao banco é falso ou em massa (ou seja, outras organizações já estão cadastradas nele);
• outras informações do requerente não são confiáveis;
• Documentos falsificados, executados incorretamente ou incompletos são apresentados ao banco.

A maneira mais fácil de corrigir a situação é encontrar erros aleatórios no pacote de documentos. Outros problemas listados podem ter consequências muito mais graves do que a recusa de registo de uma conta.

Os principais tipos de contas bancárias para atividades empresariais são contas de liquidação, crédito, moeda, depósito e contas para fins especiais.

Tipo de conta bancária

Cada tipo de conta bancária aberta numa instituição de crédito para pessoas colectivas ou empresários individuais no exercício da actividade empresarial tem uma finalidade própria.

Tabela 1. Tipo de conta bancária

Observação! Cada conta possui um número de saldo exclusivo de acordo com o Plano de Contas do Banco da Rússia.

Conta corrente

• para pessoas jurídicas – 40702;
• para pessoas físicas (empreendedores individuais) – 40802.

Esta modalidade destina-se a todas as operações relacionadas às atividades empresariais:

• pagamento de bens e serviços de fornecedores;
• recebimento de pagamentos de compradores por trabalhos executados, bens, serviços prestados;
• acordos com pessoal sobre salários;
• transferência de impostos e contribuições para autoridades reguladoras;
• liquidações de empréstimos e financiamentos com contrapartes, etc.

O controle das transações é registrado por meio de extrato bancário fornecido a pedido do cliente (pode ser emitido eletronicamente ou quando pessoas autorizadas entrarem em contato com o banco). O saldo do extrato diário deve coincidir com o reporte interno da empresa.

Uma conta corrente pode ser aberta:

• pessoas jurídicas;
• empreendedores individuais;
• pessoas que exercem prática privada de acordo com o procedimento estabelecido;
• escritórios de representação de instituições de crédito;
• empresas sem fins lucrativos para operações para os fins para os quais foram constituídas.

Observação! De acordo com a legislação em vigor, pode ter um número ilimitado de contas à ordem em vários bancos. A abertura de subcontas é fornecida para divisões separadas.

A base para a abertura é a celebração de um acordo com o banco.

A lista da documentação básica das pessoas colectivas fornecida para a celebração de um contrato com uma instituição de crédito é a seguinte:

1. Documentos constitutivos – estatuto e disposições padrão. Para autoridades – atos legislativos sobre criação e estatuto jurídico. Para empreendedores individuais - um documento de identidade.
2. Licenças e autorizações concedidas a uma determinada pessoa jurídica nos casos em que afetem a capacidade jurídica da empresa para celebrar contratos.
3. Cartão com assinaturas de pessoas autorizadas a administrar as finanças da empresa (geralmente o diretor geral e o contador-chefe).
4. Documentos que comprovem os direitos do único órgão executivo da organização (ordem de nomeação, assembleia de acionistas, etc.).

Observação:

• ao abrir subcontas para divisões separadas - a disposição sobre a criação;
• para empresas criadas sob as leis de estados estrangeiros - documentos que comprovem a situação jurídica, certificado de registro na Receita Federal;
• para um empresário individual - um cidadão estrangeiro - é fornecido um cartão de migração adicional ou documentos que comprovem o direito de residir e exercer atividades no território da Federação Russa.

A rescisão do contrato de conta bancária é efetuada mediante requerimento. Ao encerrar uma conta, a instituição de crédito é obrigada a emitir o saldo da conta em dinheiro ao cliente no prazo de 7 dias ou a transferir fundos para os dados especificados no pedido no momento do encerramento. O cliente deverá devolver os talões de cheques não utilizados com talões.

Observação! Se o cliente não comparecer para receber o saldo ou não receber os dados para a transferência de fundos no prazo de 60 dias, o banco é obrigado a creditar esses fundos em uma conta especial no Banco Central da Federação Russa.

Conta de crédito

Plano de contas de uma instituição de crédito:

• para pessoas jurídicas – 452 (por exemplo, 45201 para cheque especial);
• para pessoas físicas (empresários individuais) – 454 (45.406 para empréstimos por um período de 181 dias a um ano).

Abre quando uma instituição de crédito solicita um empréstimo. Ele exibe transações de transferência de fundos ao mutuário com base em um contrato de empréstimo e também registra informações sobre o pagamento da dívida.

A conta está dividida em vários tipos:

1. Simples: os fundos emprestados são creditados uma única vez de acordo com o contrato de empréstimo, uma pessoa jurídica ou empresário individual deposita o dinheiro na conta como pagamento da dívida.
2. Linha de crédito – os fundos emprestados são fornecidos em montantes parciais dentro de um determinado limite, conforme necessário. O limite de crédito é determinado com base nas demonstrações financeiras da empresa submetidas ao banco.
3. O descoberto é um serviço ligado separadamente à conta à ordem do cliente: uma reserva adicional de fundos, cuja utilização é assegurada na ausência de fundos próprios na conta.

Moeda corrente e contas de trânsito

Plano de contas de uma instituição de crédito: trânsito – 40911, os monetários têm a mesma estrutura dos de liquidação, mas os números de 3ª ordem mudam dependendo do código da moeda.

Esses tipos de contas são utilizados na realização de transações em moeda estrangeira.

Trânsito é uma conta temporária na qual são inicialmente recebidos os rendimentos das exportações da organização, expressos em moeda estrangeira. Para ter acesso aos fundos e ao direito de utilizá-los, você deve apresentar documentos que comprovem a legalidade da transação:

• certificado de transações monetárias;
• base documental para crédito de fundos (contrato, fatura, etc.).

Observação! A abertura de uma conta corrente em moeda estrangeira e de uma conta de trânsito é efectuada em simultâneo.

Depósito

Plano de contas de uma instituição de crédito:

• para pessoas jurídicas - 421 (por exemplo, 42107 para depósitos com prazo superior a 3 anos);
• para pessoas físicas (empreendedores individuais) – 423.

O principal objetivo do depósito é a oportunidade de receber renda adicional pelo depósito de fundos temporariamente gratuitos. A receita é acumulada na forma de juros. De acordo com o contrato de prestação de serviços bancários, a instituição de crédito compromete-se a devolver o valor do depósito e a pagar os juros incidentes sobre o mesmo na forma prevista no contrato.

Tipos de depósito padrão:

• sem fechamento e reposição antecipados;
• com possibilidade de reposição;
• com possibilidade de remoção parcial.

Observação! Alguns bancos prevêem o acúmulo de receitas na forma de juros sobre o saldo mínimo das contas correntes da empresa - o valor em rublos ou moeda estrangeira que deve estar no saldo no início do dia útil por um período pré-acordado.

Orçamento

Plano de contas de uma organização de crédito: 401 para fundos do orçamento federal e 402 para orçamentos de entidades constituintes da Federação Russa

O objetivo principal é utilizar os fundos alocados pelo Estado no âmbito da legislação atual da Federação Russa.

Observação! Os fundos orçamentais são fundos para uma finalidade específica. As operações com essas receitas devem ter como objetivo atingir a meta que é financiada pelo Estado;

Contas especiais

As contas especiais são abertas quando a sua utilização é obrigatória pela legislação em vigor.

Conta confiável

Abre com base em processo de falência quando uma pessoa jurídica ou empresário individual é declarada falida. Deve ser mantido em todos os momentos durante o emprego do administrador para conduzir operações de gestão financeira.

O procedimento para encerrar a conta bancária do devedor durante o processo de falência é o seguinte.

1. O administrador judicial apresenta documento de identificação e cópia da decisão judicial sobre a nomeação de gestor financeiro no processo de falência de pessoa jurídica (empresário individual).
2. O administrador da falência preenche um requerimento de encerramento de conta bancária, indicando os dados da conta bancária para a qual será transferido o saldo da conta.

Garantia

O objetivo da abertura é colocar recursos financeiros destinados a pagar as obrigações do devedor hipotecário para com o credor hipotecário. O objeto do penhor são os direitos aos fundos previstos no contrato de penhor.

A abertura é realizada de acordo com as normas padrão do banco para pessoas jurídicas e empreendedores individuais.

Fatura especial do fornecedor

Estrutura: 40821.

Devem ser abertos por pessoas jurídicas e empreendedores individuais que sejam fornecedores e recebam pagamentos por meio de agentes pagadores.

As organizações podem abrir contas correntes e de liquidação em bancos.

A conta corrente é a conta principal da organização através da qual são realizadas todas as transações monetárias sem limitar a sua lista.

As contas correntes são abertas em todos os casos em que quaisquer transações são separadas.

As contas correntes incluem: contas em moeda estrangeira; contas de empréstimo; contas para transações com fundos para fins designados; contas devido às peculiaridades dos cálculos, etc.

As organizações têm o direito de abrir uma conta à ordem em qualquer banco para armazenar fundos e realizar todos os tipos de liquidação, crédito e transações em dinheiro.

Para abrir uma conta à ordem, a organização apresenta ao banco os seguintes documentos:

Pedido de abertura de conta;

Documento sobre a legalidade da constituição da organização (decisão dos fundadores sobre a criação da organização, autenticada por notário);

Estatuto da organização (cópia autenticada por notário);

Certificado de registro da organização;

Certidão da inspecção fiscal relativa ao registo fiscal;

Certificados de fundos sociais referentes ao registo;

Cartão com amostras de assinatura e impressão do selo (2 vias).

A conta é aberta com autorização do gerente do banco.

Ao abrir uma conta à ordem, o contador-chefe do banco anota no original do estatuto que a conta à ordem foi aberta, indicando o número da conta e certificando com o selo oficial.

É celebrado entre o banco e a organização um contrato de liquidação e serviços de numerário, que, em regra, estipula:

Custo de abertura de conta à ordem;

Custo dos serviços de gestão de caixa;

Custo de circulação de dinheiro;

Juros pagos pelo banco ao cliente pelos fundos das contas.

A recepção e retirada de dinheiro de uma conta à ordem ou pagamentos que não sejam em dinheiro são feitas pelo banco com base em documentos por ele aprovados. Os mais comuns são: anúncio de contribuição em dinheiro, cheque em dinheiro, ordem de pagamento, cheque de liquidação, ordem de pedido de pagamento.

Para receber dinheiro, a organização recebe do banco um talão de cheques, para o qual preenche um requerimento no formulário prescrito. O talão de cheques é emitido no caixa do banco mediante recibo no requerimento. Um cheque em dinheiro paga dinheiro à pessoa indicada no cheque.

Mais sobre o tema Procedimento para abertura de conta à ordem:

1. § 2. O procedimento para abertura e manutenção de contas correntes e outras em bancos
2. Um mecanismo de empréstimo a organizações comerciais na forma de concessão de um empréstimo quando não há fundos suficientes na conta corrente (corrente) (cheque especial) do mutuário.

1.1. A abertura de contas para clientes é efectuada pelos bancos, desde que os clientes tenham capacidade jurídica (capacidade).

De acordo com o parágrafo 5º do artigo 7º da Lei Federal nº 115-FZ, as instituições de crédito estão proibidas de abrir contas bancárias (contas de depósito) para clientes sem a presença pessoal da pessoa que abre a conta (depósito) ou do representante do cliente, exceto nos casos previstos na Lei Federal nº 115 -FZ.

As operações em contas do tipo correspondente (modo de conta) são regulamentadas pela legislação da Federação Russa e são realizadas na forma por ela estabelecida.

1.2. A base para a abertura de uma conta é a celebração de um contrato de conta do tipo apropriado e a apresentação, antes da abertura da conta, de todos os documentos e informações especificados pela legislação da Federação Russa, desde que, para cumprir os requisitos federais Lei nº 115-FZ:

(ver texto na edição anterior)

foi realizada a identificação do cliente, seu representante e beneficiário;

foram tomadas medidas razoáveis ​​​​e acessíveis nas atuais circunstâncias para identificar os beneficiários efetivos, com exceção dos casos previstos na Lei Federal N 115-FZ, quando a identificação dos beneficiários efetivos não é realizada.

Uma instituição de crédito, com base no parágrafo 5º do artigo 7º da Lei Federal nº 115-FZ, recusa-se a celebrar um contrato para um cliente com conta bancária, depósito (depósito) ou conta de depósito se os documentos necessários para identificar o cliente e o representante do cliente não são apresentados.

De acordo com o parágrafo segundo do parágrafo 5.2 do artigo 7º da Lei Federal N 115-FZ, se houver suspeita de que a finalidade da abertura de conta é a realização de transações com a finalidade de legalizar (lavar) produtos do crime ou financiar o terrorismo , a instituição de crédito, de acordo com as regras controle interno considera se existem motivos para recusar a celebração de um contrato de conta do tipo adequado.

Um cliente pode ter várias contas abertas com base num contrato de conta do tipo adequado, se tal estiver previsto no contrato celebrado entre o banco e o cliente.

Abertura de contas bancárias, contas de depósito para empresários individuais e pessoas jurídicas registradas de acordo com a legislação da Federação Russa (com exceção de autoridades estaduais e governos locais), pessoas jurídicas estrangeiras para a realização de transações por suas divisões separadas (filiais, representantes escritórios) é realizada se houver informações sobre o registro estadual de pessoas físicas como empreendedores individuais, sobre o registro estadual de pessoas jurídicas, sobre o credenciamento de filiais (escritórios de representação) de pessoas jurídicas estrangeiras, bem como informações sobre o número de identificação de contribuinte, código de motivo para registro na autoridade fiscal, data de registro na autoridade fiscal (doravante denominada informação sobre registro na autoridade fiscal), contida respectivamente no cadastro estadual unificado de empresários individuais, no cadastro estadual unificado de pessoas jurídicas e no cadastro estadual de filiais credenciadas e escritórios de representação de pessoas jurídicas estrangeiras.

A abertura por instituições de crédito de contas bancárias e contas de depósito para organizações não governamentais estrangeiras sem fins lucrativos que operam no território da Federação Russa por meio de filiais é realizada se houver informações sobre o registro na autoridade fiscal contida no Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas.

As relações jurídicas relativas à abertura e encerramento de contas por bancos para estruturas estrangeiras sem constituição de pessoa colectiva estão sujeitas ao disposto nesta Instrução em relação às pessoas colectivas constituídas de acordo com as leis dos estados estrangeiros, tendo em conta o especificidades do estatuto jurídico de estrutura estrangeira sem constituição de pessoa colectiva, determinadas de acordo com o seu direito pessoal.

1.3. A abertura da conta é concluída, sendo a abertura da conta com o registo da abertura da conta pessoal correspondente no Livro de Registo de Contas Abertas.

O lançamento da abertura de conta pessoal deve ser efectuado no Livro de Registo de Conta Aberta o mais tardar no dia útil seguinte ao dia da celebração (ou entrada em vigor) do contrato de conta da espécie correspondente. O lançamento especificado pode ser feito no Cadastro de Contas Abertas simultaneamente à celebração de um contrato de conta do tipo correspondente.

Se for aberta uma conta para um cliente ao abrigo de um contrato que preveja a possibilidade de abertura de várias contas com base num pedido adicional de abertura de conta do cliente, deverá ser feito um registo da abertura da conta pessoal correspondente no Open Livro de Registro de Conta até o dia útil seguinte ao dia em que o banco receber a solicitação do cliente para abertura de conta. Caso o pedido de abertura de conta do cliente contenha a indicação de uma data específica para abertura de conta, deverá ser feito registo da abertura da conta pessoal correspondente no Livro de Registo de Conta Aberta, o mais tardar no dia útil seguinte a essa data, mas não antes do dia em que o banco recebe a solicitação do cliente para abertura de contas. O banco é obrigado a ter provas documentais da recepção do pedido de abertura de conta do cliente, cujos métodos de registo são determinados pelo banco nas regras bancárias e (ou) no contrato.

A base para o encerramento de uma conta é a rescisão de um contrato de conta do tipo correspondente na forma e nos casos previstos na legislação da Federação Russa ou por acordo das partes.

O encerramento de uma conta efectua-se através do registo do encerramento da conta pessoal correspondente no Livro de Registo de Contas Abertas.

Se uma das contas abertas ao abrigo de um acordo celebrado entre o banco e o cliente for encerrada, o registo do encerramento da conta pessoal correspondente deverá ser feito no Livro de Registo de Conta Aberta o mais tardar no dia útil seguinte ao dia em que o banco receber o pedido do cliente para encerrar a conta, a menos que a legislação da Federação Russa disponha de outra forma. Se o pedido de encerramento de conta do cliente contiver a indicação de uma data específica para o encerramento da conta, deverá ser feito o registo do encerramento da conta pessoal correspondente no Livro de Registo de Conta Aberta o mais tardar no dia útil seguinte a essa data, mas não antes do dia em que o banco recebe o pedido do cliente para encerrar contas. O banco é obrigado a ter provas documentais da recepção do pedido de encerramento da conta do cliente, cujos métodos de registo são determinados pelo banco nas regras bancárias e (ou) no contrato.

Não é considerado encerramento de conta fazer um lançamento no Livro de Registro de Conta Aberta sobre o encerramento de uma conta pessoal em conexão com uma alteração no número da conta pessoal devido aos requisitos da legislação da Federação Russa, bem como regulamentos do Banco da Rússia (em particular, devido à reorganização do cliente ou da instituição de crédito que o atende, alterações no procedimento contabilidade, alterações no Plano de Contas).

As inscrições no Registro de Contas Abertas são feitas da maneira prescrita pela legislação da Federação Russa e pelas regras bancárias.

1.4. Para organizar os trabalhos de abertura e encerramento de contas, a instituição de crédito adota regras bancárias de acordo com o Capítulo 11 destas Instruções.

De entre os seus colaboradores, o banco determina os responsáveis ​​​​pelo trabalho com os clientes na abertura e encerramento de contas de clientes (doravante designados por funcionários do banco), estabelecendo-lhes os correspondentes direitos e responsabilidades oficiais, com os quais devem estar familiarizados com assinatura.

1.5. Os funcionários do banco recebem os documentos necessários à abertura de conta do tipo adequado, verificam a boa execução dos documentos, a integralidade das informações prestadas e a sua fiabilidade nos casos e na forma estabelecida por esta Instrução, com base nos documentos recebidos, verificam se o cliente possui capacidade jurídica (capacidade), bem como exercer outras funções previstas nestas Instruções, regras bancárias e descrições de cargos. Para tanto, os bancários interagem com os clientes e seus representantes, solicitando e recebendo as informações necessárias.

Os funcionários do banco podem ser autorizados a identificar o cliente, o representante do cliente, o beneficiário e a tomar medidas razoáveis ​​e acessíveis nas circunstâncias para identificar o beneficiário efetivo.

Os funcionários do banco poderão ser autorizados a emitir, na forma prevista na cláusula 7.10 desta Instrução, cartão com amostras de assinaturas e impressões de selos (doravante denominado cartão).

1.6. Uma instituição de crédito é obrigada a atualizar as informações recebidas ao identificar clientes, representantes de clientes, beneficiários e beneficiários efetivos, na forma estabelecida pela legislação da Federação Russa.

1.7. Antes de abrir uma conta, o banco deve determinar se a pessoa que solicita a abertura da conta está agindo em seu próprio nome ou em nome de outra pessoa que será o cliente.

Se a pessoa que solicita a abertura de conta for um representante do cliente, o banco é obrigado a estabelecer a identidade do representante do cliente, bem como a obter documentos que comprovem que este possui a autoridade adequada.

O banco também deve estabelecer a identidade da(s) pessoa(s) autorizada(s) a assinar, bem como da(s) pessoa(s) autorizada(s) a administrar os fundos da conta, utilizando um análogo de assinatura manuscrita, códigos, senhas e outros meios que confirmem a presença poderes especificados (doravante denominados análogos de uma assinatura manuscrita).

1.8. O banco é obrigado a ter cópias dos documentos de identificação do cliente, bem como das pessoas cujas identidades devam ser estabelecidas no momento da abertura de conta, ou informações sobre os seus dados: série e número do documento, data de emissão do documento, nome do autoridade que emitiu o documento e código do departamento (se houver) (doravante denominados detalhes do documento de identidade).

Ao fazer cópia de documento de identidade, é permitida a cópia de páginas individuais contendo as informações exigidas pelo banco.

As informações estabelecidas pelo banco antes da abertura de uma conta, incluindo informações sobre o cliente, seu representante, beneficiário e beneficiário efetivo, devem ser documentadas de acordo com os requisitos estabelecidos pela legislação da Federação Russa.

1.9. Em caso de alteração dos dados a estabelecer no momento da abertura de conta, o cliente é obrigado a apresentar ao banco os documentos necessários (cópias dos mesmos) que comprovem a alteração desses dados.

1.10. O banco é obrigado a atualizar sistematicamente a informação sobre os clientes que devem ser identificados no momento da abertura de conta, bem como sobre as pessoas cujas identidades devem ser estabelecidas no momento da abertura de conta, na forma prescrita pelas regras bancárias.

1.11. Para abrir uma conta, os documentos originais ou suas cópias, autenticados na forma prescrita pela legislação da Federação Russa, são apresentados ao banco.

Nos casos previstos nas normas bancárias, as cópias dos documentos apresentados pelo cliente pessoa jurídica no momento da abertura de conta poderão ser autenticadas na forma estabelecida na subcláusula 1.11.1 desta cláusula. Nos casos previstos nas regras bancárias, um funcionário do banco (outra pessoa autorizada pelo banco) poderá fazer cópias autenticadas dos documentos apresentados na abertura de conta na forma estabelecida na subcláusula 1.11.2 desta cláusula.

(ver texto na edição anterior)

Nos casos e na forma estabelecida pelo banco nas normas bancárias, as cópias dos documentos apresentados para confirmação de alterações de informações e dos documentos apresentados ao banco para abertura de conta poderão ser autenticadas por análogo da assinatura manuscrita do único órgão executivo do cliente - pessoa jurídica ou pessoa por ela autorizada e apresentada ao banco eletronicamente.

1.11.1. Cópias de documentos autenticados por cliente pessoa jurídica são aceitas pelo banco, desde que um funcionário do banco (outra pessoa autorizada pelo banco) comprove sua conformidade com os documentos originais. Uma cópia do documento autenticada pelo cliente - pessoa jurídica, deverá conter o sobrenome, nome, patronímico (se houver), o cargo da pessoa que certificou a cópia do documento, bem como seu manuscrito assinatura, a data da certificação e a impressão do selo (se não houver, o carimbo) do cliente.

Na cópia de documento feito por cliente - pessoa jurídica, por ele aceito, funcionário do banco ou outra pessoa autorizada pelo banco, que seja funcionário do banco, coloca a marca “verificado com o original”, indica seu sobrenome, nome, patronímico (se houver), cargo ou dados do documento que comprova a identidade, bem como aposição de assinatura manuscrita, data da certificação e impressão de selo ou carimbo estabelecido para esses fins pelo banco.

Na cópia de documento feito por cliente - pessoa jurídica, por ele aceito, outra pessoa autorizada pelo banco, que não seja funcionário do banco, coloca a marca “verificado com o original”, indica seu sobrenome, nome, patronímico (se houver), dados do documento de identidade, além de assinatura manuscrita, data da certificação e impressão de selo ou carimbo estabelecido para o efeito pelo banco.

1.11.2. O funcionário do banco (outra pessoa autorizada pelo banco) tem o direito de autenticar cópias dos documentos apresentados pelo cliente (seu representante) para abertura de conta, tanto em papel como em formato eletrónico. Cópias dos documentos apresentados pelo cliente (seu representante) para abertura de conta podem ser feitas por funcionário do banco (outra pessoa autorizada pelo banco) em meio eletrônico e autenticadas por análogo de sua assinatura manuscrita na forma e nos casos estabelecidos pelo banco nas regras bancárias.

Um funcionário do banco ou outra pessoa autorizada pelo banco que seja funcionário do banco coloca a marca “a cópia está correta” na cópia do documento em papel e indica seu sobrenome, nome, patronímico (se houver) , cargo ou dados do documento de identidade, bem como constar assinatura manuscrita, data de certificação e impressão do selo ou carimbo estabelecido para o efeito pelo banco.

Outra pessoa autorizada pelo banco, que não seja funcionário do banco, coloca a marca “Cópia correta” na via impressa do documento e indica seu sobrenome, nome, patronímico (se houver), dados do documento de identidade , e também apõe assinatura própria, data da certificação e impressão de selo ou carimbo estabelecido para o efeito pelo banco.

1.11.3. Nos casos previstos nas normas bancárias, para abertura de conta para cliente - pessoa jurídica, extrato autenticado de documentos internos gerados em suas atividades, ou extrato autenticado de documentos diretamente relacionados às atividades desse cliente - um pessoa jurídica e as pessoas jurídicas geradas nas atividades podem ser submetidas ao banco (autoridades) sob cuja jurisdição o cliente é pessoa jurídica.

Um extrato de documentos internos gerados nas atividades de um cliente - uma pessoa jurídica, pode ser certificado na forma prescrita pela legislação da Federação Russa, ou certificado por um cliente - uma pessoa jurídica indicando o sobrenome, nome, patronímico (se houver), cargo de quem certificou o extrato, bem como com a aposição de sua assinatura manuscrita, a data da certificação e o carimbo (na sua falta, carimbo) do cliente - pessoa jurídica.

Um extrato de documentos diretamente relacionados às atividades do cliente - uma pessoa jurídica e daqueles formados nas atividades de pessoas jurídicas (autoridades) sob a jurisdição (em qual jurisdição) o cliente - uma pessoa jurídica está localizada, pode ser certificado no da forma estabelecida pela legislação da Federação Russa, ou pessoa jurídica certificada (autoridade) sob cuja jurisdição o cliente está localizado, indicando o sobrenome, nome, patronímico (se houver), cargo da pessoa que certificou o extrato, também como aposição de sua assinatura manuscrita, data de certificação e impressão do selo (na sua ausência - carimbo) de pessoa jurídica (autoridade), a menos que outro procedimento de certificação de extrato de documentos seja determinado pela pessoa jurídica relevante (autoridade).