Escravidão hipotecária ou a chance de conseguir sua própria casa. Hipoteca: escravidão financeira ou oportunidade de conseguir casa própria? Passos confiantes em frente

A hipoteca é uma escravidão financeira legalizada.

Apenas os bancos estão interessados ​​no desenvolvimento do mercado hipotecário. Os contratos de empréstimos hipotecários estipulam taxas de juros altíssimas, que são cada vez mais difíceis de pagar nas realidades modernas. Ter um empréstimo mantém a pessoa no trabalho e faz com que ela mantenha sua posição. Nem todos podem tirar partido do apoio estatal, mas o governo, em vez de regular o sector da construção habitacional e garantir lei básica cidadãos pela habitação, lida com projetos políticos globais. A esmagadora maioria da população vive hoje em casas construídas durante a URSS. É preciso mudar radicalmente a política de planejamento urbano do estado.

Alto taxas anuais sobre hipotecas em condições de baixa solvência da população.

Apenas os cidadãos com rendimentos mensais elevados podem hipotecar um apartamento. Teoricamente, apenas 28% da população activa pode adquirir um apartamento de um quarto com hipoteca para mercado primário. No mercado imobiliário secundário, os números são ainda mais baixos – 13,2%.
Os países europeus emitem empréstimos hipotecários a 1-4% ao ano. Dada uma economia em constante desenvolvimento, os elevados salários dos cidadãos e a sua segurança social, a população contrai empréstimos com ousadia durante 10-15 anos. Na Rússia, durante a crise, no início de 2016, as taxas médias de hipotecas caíram para 12,1%. Os fenómenos de crise na economia e os fenómenos macroeconómicos negativos tornam-se os motivos da relutância da população em contrair uma hipoteca. Se você deixar o emprego, não será mais possível pagar contribuições mensais.
O facto de a população não ter meios para pagar a sua hipoteca é evidenciado pelo aumento do número de pagamentos em atraso. A partir de 1º de janeiro de 2016, o valor das dívidas vencidas empréstimos hipotecários atingiu o seu máximo - 4,9% do PIB. Ao longo do ano, os atrasos nas hipotecas em rublos aumentaram 42 bilhões (39%) e desde o início de 2016 - 6,7%.

Armadilhas e taxas ocultas na elaboração de um contrato de hipoteca.

Alto custo as garantias e as flutuações futuras no seu valor estão a forçar os bancos a exigir seguros imobiliários aos mutuários. Isto aumenta os custos dos empréstimos hipotecários, assim como os honorários notariais. As letras miúdas do contrato podem indicar pagamentos de comissões adicionais: para emissão de um empréstimo, para análise de um pedido, para emissão e manutenção cartão bancário. O banco pode exigir que o mutuário faça um seguro de vida e pague pelos serviços de um avaliador. Os bancos são extremamente relutantes em fornecer prestações adicionais quando o mutuário muda de emprego. As instituições cobram dinheiro dos clientes até mesmo pelo processamento do pedido (se a hipoteca for rejeitada, este pagamento não é reembolsado). Alguns bancos conseguem incluir no contrato uma cláusula segundo a qual instituição financeira talvez em unilateralmente alterar a taxa de juros do empréstimo. Propriedades colaterais não podem ser vendidas; algumas organizações até proíbem o aluguel de moradias ou sua remodelação; apartamento novo, porque isso pode afetar seu valor de mercado.

O alto custo de aquisição de uma casa com hipoteca e requisitos rígidos para o mutuário.

Antes de iniciar as negociações, os bancos verificam cuidadosamente a solvência do mutuário. É necessária a apresentação de comprovante de rendimentos do local de trabalho para últimos meses, carteira de identidade militar (para jovens em idade militar), indicam fontes adicionais de renda. Algumas instituições exigem certificado de clínicas psiconeurológicas e narcológicas, até mesmo certificado escolar e diploma de conclusão instituição educacional. Não só o rendimento é tido em conta, mas também a idade do mutuário, a sua histórico de crédito, tempo de serviço nesta posição.
Ao longo de todos os anos de pagamentos, os compradores de imóveis pagam a mais de 60 a 200% do custo da habitação. O pagamento a maior não é coberto nem pela inflação nem pelo aumento valor de mercado habitações. Como longo prazo reembolsos do empréstimo e menor o pagamento mensal (ou seja, o melhores condições para o mutuário), mais o comprador pagará a mais.
Até que o empréstimo seja reembolsado, o proprietário não tem o direito de realizar quaisquer transações legais com habitação sem a autorização do banco. Se o mutuário não conseguir pagar as parcelas, não tiver tempo para diferir os pagamentos e prorrogar o contrato, terá que perder propriedade colateral- apartamentos.

Pressão psicológica que cria dependência financeira do banco.

Os pagamentos mensais contínuos e a sensação de que em caso de atraso o banco poderá confiscar a casa exercem uma grave pressão psicológica. Mesmo contribuições relativamente pequenas, mas regulares, podem prejudicar orçamento familiar. Dentro de 15-20 anos, os filhos do casal terão crescido, a reforma estará próxima e as poupanças familiares não aumentarão devido à hipoteca. Todos os “melhores anos de vida” o casal pagará pelos seus metros quadrados. Além disso, ninguém está imune a doenças e imprevistos. O banco deve receber os pagamentos estipulados no contrato em quaisquer condições, o que não é apenas um fardo financeiro, mas também mental para os cônjuges.

Sugira seu fato

Argumentos de funcionários do banco

A hipoteca é a única oportunidade de adquirir a casa própria em condições de falta de financiamento.

Os fundos emprestados permitem que você se mude para uma nova casa depois de apenas alguns meses. Ao mesmo tempo, o futuro proprietário do imóvel seleciona um programa de empréstimo, o prazo de reembolso do empréstimo e o valor dos pagamentos mensais, com base em seu situação financeira e renda. Os pagamentos mensais do aluguel de imóveis para aluguel são aproximadamente iguais a 0,5% do seu valor; os pagamentos regulares da hipoteca são, em média, iguais a 1% do valor do imóvel. No entanto, após o termo do prazo de reembolso do empréstimo, o apartamento passa a ser propriedade do inquilino, o que é a principal vantagem de comprar uma casa com hipoteca em relação ao arrendamento da mesma. metros quadrados. Ao mesmo tempo, as taxas de aluguel aumentam constantemente e os pagamentos das hipotecas são fixos.

O número de empréstimos hipotecários emitidos está em constante crescimento.

O crescente interesse dos russos em hipotecas indica que os empréstimos hipotecários são atualmente a única oportunidade real de comprar uma casa com apenas 10-50% do custo do apartamento em mãos. Fundos emprestados - única chance para famílias jovens sem conexões e pais ricos comprarem imóveis. Em 2012, o número de empréstimos concedidos para aquisição de habitação ascendeu a 691,7 mil, em 2013 este número aumentou para 825 mil. Em 2014 registou-se um pico na procura de imóveis - os bancos emitiram 1.012,8 mil empréstimos no valor de 1.762.523. bilhões de rublos. Em 2015, devido à queda do rublo e à diminuição da procura de imóveis, o número de empréstimos concedidos caiu para 691,9 mil, mas isto deveu-se à crise da economia.

Comprar um apartamento com hipoteca é benéfico em um ambiente inflacionário.

Os preços dos imóveis geralmente estão atrelados ao dólar. Depreciação moeda nacional sujeito ao pagamento de quantias iguais todos os meses pagamentos de hipotecas benéfico para os compradores. As alterações no valor de mercado da casa não afetam o valor dos pagamentos mensais. A alta dos preços dos imóveis no longo prazo torna a compra mais investimento rentável, como demonstra o gráfico abaixo. É lucrativo investir poupanças em casas e apartamentos - são sempre líquidos.

Para comprar um apartamento não é necessário procurar fiadores.

Para adquirir um imóvel com hipoteca, não é necessário procurar fiador. Na ausência de conhecidos influentes, o mutuário, ao procurar um fiador, pode ser vítima de fraude. A garantia para a devolução dos recursos emprestados é o próprio imóvel. Apesar de o apartamento estar garantido em garantia, o comprador passa a ser o legítimo proprietário dos metros quadrados. Aqui você pode cadastrar você e sua família, fazer reparos e reformas (se o banco credor permitir).

Já se passaram exatamente 10 anos desde aquele momento memorável em que consegui ir ao banco e conseguir um empréstimo para comprar um apartamento. Quanto ao sucedido, estou a exagerar, claro, porque não me arrependo do que fiz, pelo menos ainda não: não tive oportunidade de adquirir habitação diretamente. E então, 30% de entrada e agora minha esposa e eu estamos pendurando gravuras nas paredes próprio apartamento. Não exatamente, é claro, o seu, porque você ainda tem que pagar e pagar por ele: tanto o corpo do empréstimo quanto os juros - 11,5 por ano (na mesma época, um amigo na Lituânia fez um empréstimo a 3 por cento, mas Kaliningrado , como você sabe, não é a Lituânia). Às vezes as pessoas me perguntam quanto mais devo pagar? Vou responder honestamente, não sei. Vários anos. Não tenho vontade de mergulhar nessa aritmética. Por que ficar chateado?

Então, fevereiro de 2008. A economia cresce a um ritmo sem precedentes, os salários acompanham a economia e quase acompanham, minha jovem esposa e eu traçamos planos grandiosos para criar e desenvolver um ninho familiar - em suma, viver e ser feliz. Escolhemos um apartamento, vamos ao banco, solicitamos uma hipoteca.

Seu pagamento mensal será de aproximadamente 33 mil rublos por mês”, sorri o funcionário do departamento de hipotecas. - Mas não se desespere, o pagamento irá diminuir com o passar dos anos.

Mas não nos desesperamos - quais são os nossos anos?! Além disso, a economia está a crescer e os salários acompanham a economia. E não temos dúvidas de que um futuro brilhante nos espera em breve. É verdade, a quantia... De alguma forma, grande demais. Antes já havíamos contratado um apartamento a crédito e o pagamento era diferente: 8 mil por mês. Mas o apartamento era pequeno, na frente eu queria ficar quieto, tinha crianças, então tive que mudar tudo com urgência.

Não tive tempo de perceber que o pagamento mensal começou a diminuir, porque algo terrível aconteceu - um problema global crise financeira. Bem, você provavelmente se lembra do Lehman Brothers, das quedas do mercado, de tudo. Assisti ao noticiário e a princípio ri: vocês não têm sorte na Europa e na América, ou no que temos na Rússia: estabilidade e hipotecas de 11,5% para um, dois, três. Mas no final do ano, as nuvens caíram sobre nós. No trabalho anunciaram que não podiam mais contar com aumentos salariais, que a economia não crescia mais, pelo contrário. Em suma, o Lehman Brothers chegou à nossa pequena província de Kaliningrado. O que fazer? Só havia uma opção: apertar os cintos e começar a trabalhar mais. Quais são os nossos anos? Além disso - aqui está uma surpresa - logo após solicitar o empréstimo que recebemos dedução fiscal: no primeiro ano - oitenta mil. Durante três meses não houve necessidade de pensar em pagamentos. Com o passar dos anos, porém, essa dedução, ou melhor, seu valor praticamente desapareceu, mas ainda é bom receber dez mil. Também dinheiro.

Quando a crise já estava forte, nosso filho nasceu. Isso é felicidade, você entende, e mesmo nenhuma hipoteca e nenhuma crise poderiam ofuscá-la. Eles apenas apertaram os cintos e começaram a trabalhar mais. E alguns anos depois ficou ainda mais difícil, porque queríamos muito que nosso filho tivesse uma irmã. Mas no final apareceu um irmão, o que, claro, também é muito bom, embora minha mãe tenha ficado um pouco chateada ao saber que não seria uma menina, mas sim um menino. Em geral, dois filhos são melhores do que um, especialmente porque o Estado veio em nosso auxílio nesta guerra impiedosa com as hipotecas: recebemos capital de maternidade e cobrimos parte do empréstimo para eles. O pagamento mensal diminuiu drasticamente - em cinquenta por cento. E foi ótimo!

Mas, infelizmente, a felicidade durou pouco, porque a essa altura outra crise já havia amadurecido no país. Tive que desistir completamente dos meus sonhos de aumento salarial. Que tipo de aumento, se existe tal coisa no país? Os bancos estão a rebentar, o rublo despencou, os detentores de hipotecas em moeda estrangeira estão à beira do suicídio... Mas penso que foi bom não termos contraído um empréstimo em euros, embora naquela altura, em 2008, fosse mais rentável . Mas também parece haver algo errado com os empréstimos em rublos. Um dia eu estava dirigindo para o trabalho e ouvi um programa muito interessante no rádio: diziam que por problemas de finanças os bancos podem aumentar as taxas dos empréstimos já concedidos. Se isso acontecer, acho que é isso. Esposa em licença maternidade, dois filhos...

Mas, felizmente, as apostas não aumentaram; a fase aguda da crise terminou e, pouco a pouco, emergimos destas águas perigosas. E agora é 2018, estamos nos preparando para levantar nossas taças em homenagem ao nosso décimo aniversário, a hipoteca está parcialmente quitada. E além disso, há muito tempo, há 10 anos, o banco não mentiu para nós: a mensalidade na verdade diminuiu durante todo esse tempo. Diminuiu, diminuiu e recentemente - uma vez e... não, não desapareceu (isso não acontece), mas cresceu novamente. Claro, ficamos muito chateados e corremos para o banco.

O que você queria? - sorri o funcionário do departamento de crédito. - Os fundos de capital maternidade secaram. Agora você paga integralmente novamente.

E percebemos que era muito cedo para levantar as taças. Além disso, houve outra notícia triste: os fundos de capital maternidade foram utilizados apenas para pagar juros, e o valor do empréstimo permaneceu praticamente inalterado todos esses anos. O banco revelou-se um banco muito astuto. Um verdadeiro banco!

No entanto, sobreviveremos a isso também. Quais são os nossos anos?

Este não é o primeiro ano que os russos ouvem histórias sobre a necessidade de construções destinadas a melhorar o padrão de vida da nossa população. E se o conforto é antes uma questão de gosto, então a acessibilidade é bastante indicador real, falando sobre se um determinado cidadão pode pagar um apartamento. É aqui que surge o impasse: renda real A população não está crescendo, mas é preciso morar em algum lugar. Parece que uma hipoteca deveria ajudar, pelo menos no mercado primário, porque lá a habitação é mais barata, mas, como se viu, não está disponível para todos, sob a qual é emitida; altas taxas de juros, o que significa que o pagamento indevido ao final de 20-30 anos será o dobro ou até o triplo. É assim que se parece um apartamento.

Salva mercado hipotecário Parece que os russos só entendem que só assim é possível adquirir moradia própria, e aí o mercado imobiliário só vai piorar, porque os preços já apresentam tendência de alta. E como viver quando as pessoas se casam, se divorciam, nascem filhos - não importa como você olhe, você pode suportar qualquer condição, porque precisa de um teto sobre sua cabeça. Mesmo que esta cobertura esteja apenas em fase de escavação, só estará concluída dentro de um ano e será possível mudar ainda mais tarde - ainda é necessária.

Passos confiantes em frente

Como asseguram os participantes do mercado imobiliário, hoje as hipotecas no mercado primário entraram na fase de desenvolvimento estável e todos os dias o mercado hipotecário está repleto de ofertas interessantes dos bancos. Os próprios incorporadores também atuam no mercado, onde agora cada um deles, ao lançar um novo projeto à venda, tenta credencia-lo em vários bancos para dar aos potenciais compradores a oportunidade de obter uma hipoteca.

E parece estar tendo alguns resultados. Segundo o ministro desenvolvimento regional Viktor Basargin, desde o início de 2011 Bancos russos emitiu 74.226 mil empréstimos hipotecários no valor total de mais de 103,3 bilhões de rublos, o que é 1,8 vezes maior que no ano passado em termos quantitativos e 2,1 vezes maior em volumes de financiamento.

A diretora do departamento de hipotecas da empresa Miel-Novostroiki, Kristina Khmel, explica o crescimento dos volumes de empréstimos hipotecários pela abolição de garantias adicionais na forma de garantias para habitação existente, um aumento nos prazos de empréstimo para 30 anos, uma redução no taxa de processamento de pedidos de mutuários e o fato de que agora eles podem confirmar renda tanto pelo Formulário 2-NDFL quanto pelo formulário do banco.

Além disso, acrescenta ela, atualmente taxa média para hipotecas no mercado primário diminuiu para 12,5% em comparação com 13,1% em 2010. Estes dados também se correlacionam com os números disponíveis para Basargin - o Ministro do Desenvolvimento Regional disse no final de Junho que taxa média ponderada sobre empréstimos é de 12,4%.

Escravidão, mas voluntária

No entanto, se olharmos para o mercado hipotecário da perspectiva do mutuário, o quadro não é tão animador. Como calcularam os especialistas da Finexpertiza, teoricamente no nosso país, através de uma hipoteca, 13,2% da população activa pode comprar pelo menos um apartamento de um quarto no mercado imobiliário secundário e quase 28% no mercado primário.

Além disso, nos cinco anos desde 2006, menos de 1% de toda a população russa contraiu uma hipoteca, ou seja, nem mesmo um centésimo. Por que isso acontece? Simplesmente não há confiança de que conseguirão pagar a renda, de que não perderão a sua fonte de rendimento devido ao despedimento de um emprego altamente lucrativo, de que a crise global não se repetirá, e assim por diante, de acordo com Fosborne Home. especialistas.

Ao mesmo tempo, Andrei Vladykin, chefe do departamento de hipotecas e crédito da empresa NDV-Real Estate, chama a atenção, mesmo apesar de uma ligeira redução nas taxas de hipoteca, nem todos podem pagar 8-14% ao ano em rublos.

"Compare com as taxas, por exemplo, na Europa - 1-4% ao ano em euros para os cidadãos da União Europeia, e isto com uma economia mais estável e rendimentos projetados. Neste momento, os riscos-país da Rússia são tão grandes que mesmo os bancos com capital ocidental não podem conceder empréstimos a uma taxa muito inferior à existente”, explica Vladykin.

O que faz você fazer uma hipoteca? Artem, um dos funcionários da RIA Novosti que recentemente fez uma hipoteca de 15 anos, diz que ficaria muito mais satisfeito com o mecanismo de empréstimo hipotecário se as taxas fossem mais baixas - pelo menos 7-9%, mas “para onde ir, morar em algum lugar - eu quero."

“E depois só vai piorar: a inflação está a subir, os preços de tudo (produtos, serviços, imobiliário, petróleo) estão a subir, os apartamentos que custavam menos há um ano custam agora 1-1,5 milhões a mais. Também não gostam da hipoteca, mas se querem casa própria têm de aguentar”, observa.

“A mensalidade era aproximadamente igual à do aluguel de uma casa. Agora estou morando com hipoteca há cinco anos”, acrescenta.

Além disso, o blogueiro também espera um certo ganho na compra de uma casa com hipoteca.

“Acredito que as taxas hipotecárias diminuirão, a procura por habitação aumentará e os preços aumentarão em conformidade, e as minhas perdas em juros bancários compensado pelo mercado imobiliário. Com o primeiro apartamento até obtive lucro em quatro anos o aumento dos preços de mercado superou o aumento dos preços dos empréstimos”, espera.

Com o fato de que com um declínio gradual taxa de hipoteca o preço dos imóveis também aumentará, e o aumento no custo dos apartamentos mais do que compensará todos os pagamentos dos empréstimos, concorda Vladykin.

“Muitas vezes temos clientes que iniciam seus atividades de investimento da compra de apartamentos no mercado imobiliário em construção a crédito”, exemplifica o especialista.

A usuária galavolomka, por sua vez, explica que metade de seu escritório (a outra metade pensa e planeja) fez hipoteca, porque os jovens com 25 anos ou mais “têm a chance de ganhar dinheiro e comprar um apartamento na hora, sem dívidas, pais, mães, amantes, não há amantes (sublinhe conforme apropriado) e não são esperados.”

“Uma hipoteca é uma escravidão voluntária, por muito tempo e com um preço alto, mas para SUA PRÓPRIA hipoteca é uma chance de viver da maneira que você quiser e ter o direito de estabelecer suas próprias regras e regulamentos, porque você está por conta própria. próprio território”, explica ela.

O usuário meduniza também concorda com o fato de que meros mortais não têm escolha na hora de comprar um apartamento, bastando fazer uma hipoteca.

“É claro que é mais lucrativo comprar habitação na Bulgária, mas nem todos estão dispostos a partir. Sim, isto é escravidão, mas, enfatizo, não há escolha. Isto é apenas uma fraude. aos nossos ritmos e não entende como aguentamos”, enfatiza Meduniza.

Mas o usuário dolbodrev, concordando com a injustiça das condições dos empréstimos hipotecários, espera que a selvageria das hipotecas russas seja nivelada pela inflação.

“A única coisa boa é a nossa inflação desenfreada, que está consumindo rapidamente o valor e, espero, irá consumir o valor do nosso pagamento, tornando-o menos significativo em três anos. Ou seja, o pagamento permanecerá, mas os salários e. os preços serão muito mais altos”, escreve ele.

No nível pré-crise

Acontece que a atitude face às hipotecas não é das mais positivas, mas o desespero obriga as pessoas a concordarem com as condições dos bancos. A propósito, de acordo com estatísticas de Sergei Lyadov, secretário de imprensa da empresa City-XXI Century, a participação das transações hipotecárias entre todas as transações de compra e venda de apartamentos em novos edifícios em Moscou é hoje em média de 26%, e para projetos individuais pode chegar até 35%.

Os dados de Khmel dizem que a participação das transações hipotecárias no volume total de compras no mercado de edifícios novos é de 30-35% no segmento de classe econômica e não excede 20% na classe executiva, onde “clientes respeitáveis ​​​​e altamente lucrativos ainda não são disposto a correr riscos.” Mas este é o nível pré-crise, lembra Natalya Alikhanova, chefe da filial Tretyakovskoe da empresa Peresvet-Nedvizhimost: segundo ela, antes da crise a participação compras de hipotecas em Moscou representaram 25-30% das transações.

Ao mesmo tempo, acrescenta Vladykin, há objetos onde a parcela das compras hipotecárias devido ao fato de ofertas de crédito são maximamente benéficos para o cliente, podendo chegar a 80%.

“Quanto à região de Moscou, anteriormente a parcela das compras de hipotecas representava até 40-50%, mas agora atingem uma média de 25-30%. Além disso, na região, o custo dos apartamentos é significativamente menor - o custo apartamento estúdio em um novo edifício de classe econômica e conforto em Moscou começa com 5 a 6 milhões de rublos, e na região próxima de Moscou – 3 a 4 milhões de rublos, o que significa que a carga de crédito para os compradores não é tão alta”, explica Alikhanova.

Mutuários mais jovens

Vladykin chama os compradores de casas no mercado primário de cidadãos bastante arriscados, porque são forçados a esperar de seis meses a um ano antes da conclusão da construção e do registro da propriedade do apartamento.

Lyadov diz que hoje, como há um ano e meio ou dois anos, os principais compradores de apartamentos com crédito hipotecário são familiares com ensino superior.

“Quanto à idade mutuários hipotecários, então há um rejuvenescimento do mutuário médio, porque a redução no pagamento inicial tornou-o acessível fundos emprestados para famílias sem poupanças significativas. Além disso, é possível usar o capital da maternidade para pagar um empréstimo hipotecário (tanto para pagar a dívida principal quanto para a entrada), “destaca Lyadov.

Khmel cita estatísticas segundo as quais a maioria dos tomadores de hipotecas (59%) são compradores com idade entre 26 e 35 anos, e entre eles predominam os homens - 58%, e as mulheres - 42%.

O âmbito das atividades dos mutuários também mudou recentemente. De agora em diante, diz Lyadov, altos executivos, funcionários de grandes empresas comerciais e corporações estatais mudou de varejistas e trabalhadores organizações orçamentárias(saúde, educação, governo).

Quanto às preferências, continua Khmel, a maior demanda entre os mutuários hipotecários é de dois e apartamentos de três quartos, onde está a participação apartamentos de dois quartosé 38% de número total apartamentos hipotecários, e a participação dos apartamentos de três quartos é de 28%. Os restantes 34% incluem apartamentos de um e quatro quartos.

Os bancos estão expandindo sua gama de ofertas especiais

Como dissemos acima, a oferta de vários programas de hipotecas no mercado de edifícios novos é atualmente bastante grande, porque tanto os bancos como os promotores estão a tentar desenvolvê-los.

Como esclarece Vladykin, agora um empréstimo pode ser contraído por até 50 anos; para a maioria das propriedades, é necessário um pagamento inicial no valor de 20 a 30% do valor; custo total apartamentos. Solicitações potenciais mutuários, o especialista compartilha suas observações, um pouco diferentes: 90% dos clientes preferem um prazo na faixa de 10 a 15 anos e uma entrada de 10%.

Alikhanov dá um exemplo programas reais. Por exemplo, no Sberbank, segundo ela, eles oferecem o programa “101010” para compradores, onde a entrada é de 10%, taxa de juro 10% e número de anos - 10.

“O VTB oferece aos compradores um empréstimo hipotecário de 8,45% ao ano. Tamanho máximo empréstimo: até 80% do valor estimado apartamentos", acrescenta o especialista.

Por sua vez, os especialistas da Fosborne Home afirmam que agora uma das ofertas mais atrativas é a promoção “8-8-8” do Sberbank estendida até setembro, onde o empréstimo é emitido a 8% ao ano, por 8 anos e a partir de pagamento inicial pelo menos 50%.

Tenha seu próprio especial ofertas de hipotecas e de desenvolvedores. Por exemplo, como diz Irina Postovalova, chefe do departamento de vendas imobiliárias da Don-Stroy Invest CJSC, em sua empresa, no âmbito de um programa conjunto com o VTB 24, todos os objetos são pré-credenciados pelo banco, não há comissão pela apreciação do pedido e pelos serviços de emissão de crédito hipotecário, bem como exigência de garantia adicional para o período de construção.

Além disso, para hipotecas de apartamentos Don-Stroy, existe uma taxa de juro única para todo o período do empréstimo, sem o prémio habitual para o período anterior ao registo de propriedade. Como resultado, hoje cerca de 15% das habitações da empresa são vendidas através de um empréstimo hipotecário, o que, segundo Postovalova, representa uma parcela bastante grande para novos edifícios de classe empresarial e superiores.

Glavstroy também tem ofertas interessantes de hipotecas. Diretor Geral da empresa OJSC Glavmosstroy-nedvizhimost (corretor de imóveis da Glavstroy) Tatyana Reshnyak observa que o desenvolvedor assinou recentemente um acordo com o Sberbank, segundo o qual para um dos projetos da empresa - Podolskie Prostori (região de Moscou) - empréstimos no valor de até a 85% do custo do apartamento. A taxa de juros é de 8%, o empréstimo pode ser contratado por um período de oito a 30 anos.

"Aceitamos como garantia direitos de propriedade para imóveis adquiridos sob contrato participação acionária, e ao solicitar um empréstimo hipotecário, o banco não cobra comissões e não impõe requisitos para seguro obrigatório vida e saúde do mutuário”, explica Reshnyak.

A propósito, acrescenta o chefe da Glavmosstroy-real estate, a revitalização das hipotecas pode ser julgada pelo mesmo projeto Podolsk Expanses, onde, depois de vários bancos credenciarem três edifícios neste projeto em dezembro de 2010, a parcela das transações com hipotecas até mu 2011 atingiu 50% das vendas totais nestes edifícios.

Válido programas de hipoteca e no "Grupo Renova-Stroy". De acordo com diretor geral Mikhail Semenov, o programa anunciado acima com 8% do Sberbank funciona no microdistrito de Bogorodsky (Shchelkovo), e em Aprelevka e Losino-Petrovsky você pode comprar apartamentos do desenvolvedor sob a promoção “Top Ten” do Sberbank. Além disso, acrescenta, a empresa também trabalha Programas AHML "Hipoteca militar" e "Maternity Capital", coopera com o OJSC Bank "Otkritie".

“Como mostram os dados analíticos da nossa empresa, em 2010 e no primeiro semestre de 2011, mais de metade dos compradores de casas nas nossas propriedades confiam nas hipotecas”, conclui Semyonov.

E ainda assim, embora opções com empréstimos hipotecários muito, até agora verifica-se que o desenvolvimento deste segmento empréstimos bancários a população não está muito feliz. Afinal, se você pensa que, com uma hipoteca, estará vinculado ao caixa do banco por 20 a 25 anos, poderá perder a consciência por medo. E se houver outra crise dentro de cinco anos? E se, Deus me livre, houver algum infortúnio na família? E então o que devemos fazer com os nossos apartamentos, adquiridos a preços exorbitantes e com condições de hipoteca fabulosas? Muitos russos ainda preferem aconchegar-se nos seus pequenos apartamentos e olhar para o oeste, com taxas de hipoteca de 1-4% e 30 mil dólares por uma villa. Uma coisa é boa: olhando para esta abordagem à acessibilidade da habitação, o nosso estado tem algo por que lutar, e isso significa que todos podemos contar com um futuro melhor.