O Belarusbank emite empréstimos de acordo com um esquema simplificado sem certificado de rendimento. A redução da taxa de refinanciamento poderia reanimar significativamente o mercado de empréstimos. Belarusbank reduz as taxas de empréstimo Fevereiro
A redução da taxa do Banco Nacional afectou naturalmente a redução das taxas do crédito ao consumo. Em alguns bancos caíram vários pontos percentuais, noutros ainda estão no mesmo nível.
Empréstimos em dinheiro instituições financeiras são frequentemente emitidos sem garantia ou garantia, especialmente quando se trata de pequenas quantidades e empréstimos clientes regulares, diz o portal Myfin.by. Nos demais casos, além da multa, poderá ser exigida caução: penhor de imóvel ou caução.
Ofertas bancárias
Abaixo estão exemplos de concessão de empréstimos por um período de 1 ano ou mais de acordo com a classificação de taxa mais baixa. Os bancos acomodam os mutuários que desejam pagar os empréstimos antes do período acordado e não cobram por encerramento antecipado acordos de comissão.
Solução Bancária
Líder entre as instituições financeiras com taxas mínimasé a Solução Bancária. Assim, para o produto “Gifts to Be”, o mutuário terá que pagar apenas 9,99% nos primeiros dois meses. No futuro, a alíquota subirá para 19%.
O prazo do empréstimo é de 24 a 48 meses. Montar até 7 mil rublos. fornecidos sem garantias ou fiadores. O tempo mínimo de serviço contínuo do mutuário (exceto para pensionistas) deve ser de 3 meses.
BPS-Sberbank
O segundo lugar vai para o produto “É hora de agir com o Sberbank!”, onde a taxa no primeiro semestre é de 11,5%, depois aumenta para 15,5% (CP + 3,5 pontos percentuais). Em caso de mudança taxa chave regulador, BPS-Sberbank instala no mesmo dia nova taxa no seu empréstimo.
Clientes que contrataram seguros em banco parceiro da empresa, bem como recebem salários, pensões do banco e cumprem outras exigências organização financeira, pode contar com redução da alíquota de 0,5 ponto percentual. – até 11% e 15% (SR + 3 pp), respetivamente.
O empréstimo é emitido por um período de até 5 anos, quantidade máxima– 6 mil rublos. Nesse caso, o seguro deverá ser contratado para todo o período de utilização dos recursos emprestados.
Bielorrússiabank
Questões do Bielorrusbank empréstimos ao consumidor em 12-17% (de SR a SR +5) por até 60 meses. A taxa depende da duração do prazo e da disponibilidade de garantias. Também muda dependendo da taxa do Banco Nacional.
A segurança é uma multa, seguro, garantia ou propriedade colateral. Além do pacote padrão de documentos, o banco exige que o mutuário e os fiadores consintam na verificação dos dados pessoais no Cadastro de Crédito do Banco Nacional.
Fransabank
O produto “Tudo de uma vez” do Fransabank a partir de 17 de julho também oferece uma taxa de 12%, mediante contratação de empréstimo por 13 meses. Para um empréstimo com prazo de até 5 anos, a taxa será de 14,5%, de 61 a 84 meses – 15,5%.
Os principais requisitos do credor são que o requerente tenha uma renda estável e tempo de serviço a partir de 2 anos. Ao mesmo tempo, o lucro líquido do mutuário para a capital e a região de Minsk deve ser de pelo menos 400 rublos, para outras regiões - 350 rublos.
Como as taxas mudaram
Durante o período de Maio a Julho, as taxas de empréstimo caíram em média 2-5 pontos percentuais. Eles caíram mais no Fransabank – de 4 a 6 pontos percentuais.
Basicamente, as instituições financeiras que baixaram as taxas ficaram limitadas a 2 pontos percentuais, na sequência da redução da taxa do Banco Nacional. Assim, o Belarusbank reduziu as taxas de juros de 14-19 para 12-17. Contudo, em alguns bancos as taxas permaneceram nos níveis de Maio. Entre eles: RRB-Bank, Banco BelVEB, Paritetbank.
Se considerarmos que a partir do final do inverno as taxas caíram 3-8 pontos percentuais. Por exemplo, em Fevereiro, o Technobank ofereceu um empréstimo “Light” normal a 20%, e agora a 12,9%; O Belarusbank concedeu empréstimos ao consumidor a 20-24%, agora a 12-17%. No início da primavera, o Fransabank emitiu o produto “Tudo de uma vez” a 17-23% e agora a 12-15,5%.
Exemplos ilustrativos
Para melhor compreensão do custo final do empréstimo, calcularemos o pagamento a maior no valor de 4 mil rublos, tomado por 12 meses sem garantia, fiadores e apólice de seguro da empresa parceira do banco.
Normalmente, os bancos acomodam clientes que pretendem pagar os seus empréstimos antecipadamente, pelo que a tabela também inclui empréstimos com prazos superiores a 1 ano. Quase todos os bancos cobram pagamentos mensais em parcelas iguais. Ressalta-se que os cálculos do Myfin.by são aproximados para informações precisas, você deve entrar em contato diretamente com o banco.
Assim, o mutuário mínimo terá que pagar a mais é de 265 rublos, o máximo é de 398 rublos. Os pagamentos mensais variam entre 355-367 rublos.
Pode-se afirmar que, com a queda das taxas, o mercado de crédito ao consumidor atrai cada vez mais a atenção de potenciais mutuários.
As taxas de juros sobre empréstimos e depósitos têm caído durante todo o ano. Só a taxa de refinanciamento já caiu 6 pontos percentuais desde Janeiro, e é precisamente a este indicador que estão associadas as taxas de muitos empréstimos. Se no início do ano o dinheiro do banco podia custar ao mutuário até 45% ao ano, agora custa em média 30 a 35% ao ano (e há opções de 25% ou até menos!).
É verdade que todas estas reduções se aplicam apenas a novos empréstimos. Aqueles que uma vez fizeram um empréstimo taxa alta, ainda são forçados a pagar a mais. Mas o Belarusbank decidiu tomar uma medida incomum - reduzir o custo dos empréstimos já emitidos.
Desde 27 de setembro, o Belarusbank reduziu taxas de juros ao abrigo de contratos de empréstimo previamente celebrados para necessidades do consumidor e financiamento imobiliário, informou o banco em comunicado em seu site.
Mas nem todos os mutuários têm sorte. Por exemplo, a taxa de um empréstimo para necessidades do consumidor por um período de cinco anos diminuiu para 29%, mas para os mesmos empréstimos por um período de um ano tudo permaneceu inalterado. A queda mais notável no preço empréstimos à habitação- de 28 para 24% ao ano, imediatamente em 4 pontos percentuais.
Poderá a redução das taxas de juro dos empréstimos já emitidos tornar-se uma tendência? Ainda assim, há cada vez mais pessoas que pagam a mais.
Bielorrusbank de muitas maneiras banco social, para que ele possa dar esse passo. Mas é pouco provável que isto se torne um fenómeno generalizado: não há benefício para os bancos em reduzir as taxas dos empréstimos já emitidos, especialmente tendo em conta a deterioração da qualidade carteiras de empréstimos e um aumento nas despesas com reservas para eles. Agora, muitas pessoas estão se concentrando em vários programas de refinanciamento (para obter mais detalhes, consulte “Fique por dentro”). Na maioria das vezes, eles são oferecidos por bancos que desejam atrair bons tomadores de empréstimos de outros bancos. Em vez de avaliar alguém novo, é melhor contratar um mutuário com histórico de crédito positivo, disse um dos bancos ao Komsomolskaya Pravda.
B MANTENHA-SE INFORMADO
Como você pode tornar seu empréstimo mais barato?
1. Faça um empréstimo para refinanciamento
Eles estão disponíveis em quase todos os bancos. Suponha que você tenha contraído um empréstimo do Banco A a 40% ao ano. O Banco B paga todo o valor devido por você e você começa a pagar a dívida ao Banco B, mas não a 40%, mas a 25%. Para contratar um empréstimo para refinanciamento, você precisará de um comprovante de renda e algum tipo de garantia (por exemplo, fiadores ou caução). Além do mais, novo banco não se esqueça de verificar o seu histórico de crédito. Aqueles que estão atrasados nos pagamentos podem ter um novo empréstimo negado.
2. Combine com o banco
Se você tiver algumas razões objetivas pelas quais ficou difícil reembolsar o empréstimo (por exemplo, você foi demitido ou alguém da família ficou gravemente doente), o banco poderá acomodá-lo e alterar o cronograma de reembolso para você. Digamos, organize o chamado feriados de crédito ou reduzir o valor dos pagamentos mensais, distribuindo-os ao longo do tempo. Mas os bancos raramente reduzem a taxa de empréstimo: o software nem sempre permite isso. E é preciso lembrar que em cada caso tudo será decidido individualmente.
Recentemente, o Belarusbank tem oferecido a oportunidade de obter certos tipos de empréstimos para necessidades do consumidor sem certificados de rendimento. O vice-diretor do departamento de crédito à população do OJSC falou mais detalhadamente sobre o procedimento de cadastramento e benefícios para os clientes, bem como sobre a ampla gama de produtos de crédito. ASB Bielorrússia"Svetlana Filipchuk.
-Quem pode aproveitar uma vantagem tão óbvia?
— Todos, embora anteriormente apenas clientes do Belarusbank, em cujas contas o depósito foi feito, pudessem solicitar um empréstimo sem certificado de rendimento remunerações e outras receitas.
Nas lojas parceiras do Belarusbank é possível obter qualquer valor de empréstimo dentro renda mensal cliente e o custo da mercadoria, inclusive parcelamento. Para adquirir bens basta apresentar um documento de identificação e uma fatura.
— E se a loja não for parceira do banco?
— Para outros empréstimos para consumo, com exceção dos empréstimos com seguro contra risco de não reembolso, o valor máximo sem certificados de rendimento é determinado com base no rendimento líquido médio mensal não superior a 15 unidades básicas, que atualmente ascende a 345 rublos . Gostaria de observar que nosso banco oferece uma ampla gama de produtos de empréstimo.
— Você precisa ir ao banco para solicitar um empréstimo?
— Hoje, para conseguir um empréstimo, não é necessário ir até agência bancária. É mais fácil solicitar um empréstimo online usando canais remotos serviços bancários. Além disso, aqui também há uma escolha - o site corporativo do banco, Contact Center, M-banking, Internet banking, quiosques de informações bancárias. Ao ampliar nossos serviços, atuamos no interesse do cliente. Você sabe, o Belarusbank se posiciona como um banco próximo. Considerando o desenvolvimento da TI, este não é apenas um componente territorial, mas também tecnológico - o banco está no seu celular ou tablet e, portanto, no bolso do paletó ou na bolsa.
— Para que fins você pode contrair um empréstimo?
— Hoje você pode obter um empréstimo do Belarusbank para qualquer finalidade.
Além disso, nossos empréstimos são acessíveis, simples, sem taxas ocultas. O cliente poderá reembolsá-los mensalmente, tendo em conta as suas despesas habituais.
— Qual produtos de crédito mais procurado?
— Talvez os empréstimos para necessidades do consumidor, que são emitidos de forma muito simples, não exijam fiadores ou comprovantes de renda.
— Os interesses relacionados com a idade são tidos em conta?
— Sim, temos empréstimos para diversas faixas etárias. Por exemplo, empréstimos para famílias jovens. No prazo de 30 dias a partir da data de conclusão contrato de empréstimo A taxa de empréstimo é reduzida em 2 vezes, ou seja, Durante esse período, o cliente utiliza um empréstimo a 7% ao ano.
Um empréstimo "Hora de viver" destina-se a cidadãos elegíveis para receber uma pensão. Para este empréstimo, a taxa de juro no primeiro ano de utilização foi reduzida ao nível da taxa de refinanciamento do Banco Nacional. Além disso, se for concedido crédito aos participantes clube "Veludo", então a taxa é reduzida em mais três pontos percentuais.
“Parcelas sem pagamentos indevidos” destina-se à compra de bens em organizações comerciais, e o empréstimo "Atualização bem-sucedida" previa o refinanciamento de empréstimos de outros bancos. Ao mesmo tempo, no cálculo do valor do empréstimo, não são considerados os pagamentos dos empréstimos refinanciados, podendo ser emitidos mediante multa, ou seja, sem garantias.
— Por que um empréstimo é interessante? " Bielorrússiabank"comprar um carro?
- Crédito comprar um carroé fornecido por um período de até 7 anos. A taxa deste empréstimo nos primeiros 6 meses é de 13% ao ano, depois a taxa de refinanciamento Banco Nacional mais dois pontos percentuais.
O empréstimo é emitido sem pagamento inicial e CASCO. É possível diferir o pagamento do principal do empréstimo por seis meses.
— Há alguns anos, um banco ofereceu um empréstimo para pagar a fertilização in vitro? Existe demanda?
— Durante todo esse tempo, mais de 2.000 mulheres usaram. Empréstimo preferencial.
Oferecido empréstimo para fertilização in vitro por um período de até 5 anos com pagamento de juros no valor de 50% da taxa de refinanciamento do Banco Nacional. Além disso, se o procedimento de fertilização in vitro for bem-sucedido e uma criança nascer, os pais recebem um adiamento no reembolso da dívida do empréstimo durante o período de recebimento do benefício de assistência infantil com uma prorrogação do período de reembolso do empréstimo.
— E por último, sobre os empréstimos mais significativos - para aquisição de habitação. Que mudanças essas ferramentas de solução sofreram? questão habitacional?
— As condições para a concessão desses empréstimos tornaram-se ainda mais atrativas. Em primeiro lugar, o prazo do empréstimo foi aumentado para 20 anos e, em segundo lugar, a taxa de juro nos primeiros dois anos a contar da data de celebração do contrato de empréstimo foi reduzida para a taxa de refinanciamento do Banco Nacional. Depois serão acrescentados três pontos percentuais, mas como a alíquota está caindo, não há necessidade de falar em benefícios óbvios.
Recordo que o banco manteve a função de conceder empréstimos preferenciais para a construção, reconstrução e aquisição de habitação no âmbito da implementação de programas governamentais.
Se você estiver interessado em detalhes, detalhes sobre as condições de empréstimo podem ser encontrados entrando em contato com qualquer agência do Belarusbank ou ligando para o número de referência único 147.
O Belarusbank retoma a emissão de empréstimos para a compra de imóveis residenciais de incorporadores (ou seja, mercado primário), tut.by foi informado sobre isso na central de atendimento do banco. Os empréstimos para aquisição de habitação secundária ainda não serão emitidos.
Lembramos que a partir de 8 de novembro o Belarusbank suspendeu a aceitação de novos pedidos de empréstimos para aquisição de imóveis residenciais. O banco também aumentou as taxas de juro dos empréstimos à construção para 15% ao ano (taxa de refinanciamento + 5 pontos percentuais). Antes do aumento - 13% ao ano (taxa de refinanciamento + 3 pontos percentuais). Além disso, ao calcular o valor de um empréstimo imobiliário, o banco deixou de levar em consideração a renda total de parentes próximos e familiares.
A partir de 1º de fevereiro, os empréstimos para aquisição de imóveis residenciais de incorporadores serão concedidos a 16% (taxa de refinanciamento + 6 pontos percentuais). O prazo do empréstimo é de até 20 anos.
O BPS-Sberbank, que suspendeu a emissão de empréstimos à habitação no final de novembro do ano passado, ainda não vai retomá-los, informou o contact center do banco. A exceção são os empréstimos concedidos à população em condições preferenciais no âmbito do Decreto n.º 240.
O BPS-Sberbank Bank retomou parcialmente os empréstimos ao consumidor - duas ofertas já estão disponíveis. Além disso, você pode fazer um empréstimo no banco para comprar um carro Geely, um empréstimo para refinanciamento e solicitar um cartão de parcelamento.