Documentos para emissão de cartão bancário. Condições de emissão e utilização de cartão bancário. Requisitos do destinatário

Mais moderno Cidadãos russos que cruzaram a linha da maioria, cartões de plástico instituições financeiras. Para registrar produtos bancários, é apresentada uma lista mínima de requisitos. Quem deseja receber plástico deve saber quais documentos são necessários para obter um cartão Sberbank.

A maior instituição financeira e de crédito do país produz produtos dos sistemas de pagamento Visa, MasterCard, Maestro e MIR. Os cartões Sberbank são divididos em dois tipos principais: crédito e débito. Os produtos também são divididos por status: clássico, ouro, platina, premium.

Qualquer cliente potencial pode solicitar um cartão remotamente ou visitando uma agência do Sberbank. O cidadão deve ter registro permanente ou temporário na Rússia e ter mais de 18 anos (se solicitar um Certificado Jovem - a partir dos 14).

A lista de documentação necessária dependerá do tipo de cartão desejado, do status e da disponibilidade do cartão salarial do Sberbank. Se o cliente já possui cartão de salário organização bancária, então obter produtos de crédito será muito mais fácil.

Lista mínima de documentação

Para receber um cartão de débito, basta apresentar passaporte russo com registro no território do estado. Em seguida, o cliente faz o requerimento em uma agência bancária ou o envia pelo site oficial ou serviço online.

Para abrir uma conta, o potencial titular do cartão, dependendo do seu estado civil, deverá apresentar, além do passaporte, documento de identificação de refugiado, militar (oficiais) ou carteira de identidade militar (para os que servem). Os cidadãos estrangeiros devem apresentar passaporte do seu estado, autorização de residência ou visto ou cartão de migração.

Para quem deseja obter um cartão de crédito, a documentação mínima inclui:

• passaporte;
• declaração;
• um terceiro documento para escolher: carteira de motorista, SNILS, carteira de identidade militar e similares.

Os titulares de cartões salariais do Sberbank estão isentos de fornecer certificados de rendimento e solvência.

Lista completa de documentação

Titulares cartões de salário Os bancos têm privilégios para receber produtos de crédito na forma de lista mínima de documentos (são necessários apenas 2) e taxa de juros reduzida.

Além de dois tipos obrigatórios O requerente deverá apresentar os seguintes tipos de documentação aos funcionários do Sberbank, dependendo da forma de emprego:

• certificado no formato 2-NDFL, impresso em papel timbrado da organização empregadora;
• um comprovante do valor dos pagamentos de pensões, caso o cliente não os receba no cartão Sber;
• extrato do valor das bolsas para beneficiários do cartão jovem;
• documentação que comprove o vínculo empregatício do funcionário (cópias autenticadas contrato de trabalho, livros, registro estadual de pessoa física como empresário individual).

Para solicitar um cartão com recursos emprestados, deve ser solicitado ao empregador um certificado no formulário 2-NDFL indicando a renda dos últimos seis meses. Experiência de trabalho o funcionário deve ter mais de um ano.

Conclusão

O Sberbank emite produtos plásticos após fornecer um passaporte estadual. Se um potencial cliente quiser iniciar produtos de crédito, ele precisará de certificados que comprovem renda, emprego e uma segunda forma de documentação de identificação.

Um cartão de crédito é uma espécie de empréstimo. A diferença em relação a um empréstimo ao consumidor é que o cliente escolhe de forma independente quando e quanto dinheiro usar.

Você pode obter um cartão de crédito em muitos bancos russos em condições favoráveis. O material abaixo traz informações sobre o cadastro e lista de documentos sem os quais você não pode receber o cartão.

Como solicitar um cartão de crédito?

Existem duas maneiras de solicitar um cartão de crédito:

• Num departamento da instituição;
• On-line.

Uma maneira rápida e confortável de processar plástico é online. A vantagem é que você pode enviar a inscrição sem sair de casa no horário que lhe for mais conveniente.

Para solicitar um cartão de crédito remotamente, você precisa seguir o seguinte algoritmo:

• Selecione o mais adequado na lista de bancos da Federação Russa. É preciso estar atento às condições: taxa de juros, custo do serviço, prazo de reembolso;
• Depois de escolher uma organização adequada, acesse o site oficial e preencha um requerimento, indicando:
  • Dados do passaporte;
    Endereço de residência e registro;
  • Número de identificação fiscal;
  • Número de telemóvel;
  • Informações sobre local de trabalho, cargo, estado civil;
  • Disponibilidade de objetos na propriedade;
• Aguarde a decisão do banco. O processamento da inscrição leva até 3 dias.

Se o veredicto do pedido preliminar do cartão for positivo, o especialista da instituição contacta o cliente e indica quando e a que horas deve deslocar-se à agência bancária. Com você em obrigatório você precisa levar os documentos necessários.

O especialista da instituição, juntamente com o cartão, emite ao cliente um código de quatro dígitos (código PIN) em envelope. Com sua ajuda você pode controlar e usar os fundos do seu saldo.

Depois de receber o cartão, você precisa ativá-lo. Você pode ativar seu cartão de crédito usando um dispositivo de autoatendimento ou ligando para o banco.

Após a ativação, um cidadão pode realizar tudo facilmente transações financeiras: visualize o saldo da sua conta, retire dinheiro ou pague compras.

Para receber o cartão no dia da solicitação, você deve preencher um requerimento de cartão instantâneo. É verdade que esses produtos têm recursos - superiores taxa de juro, menor limite de crédito. Detalhes

Quais documentos são necessários para solicitar um cartão de crédito?

Antes de utilizar o cartão de crédito, é necessário preencher o requerimento corretamente e retirar um pacote de documentos, que difere em cada banco. Algumas instituições emitem cartões de crédito apenas com passaporte. Outras organizações exigem o fornecimento de um pacote completo de documentos.

Para a lista padrão títulos inclui:

• Passaporte;
• Comprovante de renda no formulário 2-NDFL;
• Carteira de motorista;
• Passaporte estrangeiro;

Além disso, algumas instituições exigem cópia do contrato de trabalho e documentos que indiquem a propriedade do imóvel.

Lista do Sberbank

Sberbank emite cartões de crédito para condições leais. Para receber um produto de empréstimo, você precisa coletar um pacote de documentação:

• Passaporte russo válido;
• Comprovante de rendimentos sob 2-NDFL dos últimos seis meses;
• Cópia ou extrato da carteira de trabalho, contrato autenticado pela instituição, certificado de registro de pessoa física como empresário individual.

Como mais documentos fornecer, maiores serão as chances de obter um cartão de crédito. Quente clientes regularesÉ possível emitir um cartão de crédito instantâneo do Sberbank usando 2 documentos - um passaporte e um requerimento.

Banco Alfa

Documentos necessários para receber um cartão de crédito Alfa Bank “100 dias sem juros”:

• passaporte russo válido,
• segundo documento para escolher:
  • carteira de motorista,
  • passaporte estrangeiro,
  • apólice de seguro médico obrigatório.

Você também precisa tomar cuidado e fazer comprovante de renda no formulário 2-NDFL, documentação de carro, se possuir, e documento de vínculo empregatício oficial.

Quanto maior a lista de documentos, maiores são as chances de conseguir um cartão de crédito com juros baixos.

Tinkoff

EM Banco Tinkoff Você pode obter um cartão de crédito de forma totalmente remota. A instituição não possui filiais próprias, portanto todas as operações são realizadas online. Para usar produto de crédito da Tinkoff - o cliente deverá fornecer os seguintes documentos:

• Passaporte de cidadão russo;

Fornecer um comprovante de renda não é pré-requisito. Mas tal documento pode aumentar as chances de receber plástico com uma grande quantidade fundos emprestados.

Conheça as condições do crédito mais favorável Cartões Tinkoff Platina e check-out inscrição on-line você pode seguir o link:

Banco Postal

Projeto Cartão de crédito Você pode ir ao Banco dos Correios se coletar pacote completo documentação:

• Passaporte válido com registro e autorização de residência no país;
• SNILS.

Você também deve fornecer uma escolha de:

• carteira de motorista,
• passaporte estrangeiro,
• certificado de propriedade,
• certificado de pensão,
• certificado de registro estadual TS,
• cartão de salário da instituição,
• documento militar.

Banco VTB

No Banco VTB, a lista de documentos para cartão de crédito inclui:

• passaporte,
• SNILS,
• qualquer documento de renda.

Tal produto bancário, Como Cartão de créditoé popular em todo o mundo. A Rússia não é exceção. Você pode sacar dinheiro do cartão a qualquer momento, pagar compras em lojas de varejo e pela Internet. Os fundos depositados na conta ficam novamente à disposição do cliente. E se você pagar a dívida durante o prazo? período de carência, então o empréstimo será verdadeiramente sem juros. E esta não é toda a lista de vantagens de um cartão de crédito.

Quais documentos são necessários para solicitar um cartão de crédito?

Pacote mínimo de documentos

Cada instituição financeira estabelece condições próprias para a emissão do cartão e uma lista de documentos para o seu registo. Mas, em geral, as regras são muito semelhantes. Se o cliente precisar (até 100.000 rublos), será exigido dele um mínimo de documentos. Basta que ele apresente o passaporte civil e um segundo documento pessoal. Por exemplo, carteira de motorista, passaporte internacional ou SNILS.

O cliente também precisa preencher um formulário contendo informações pessoais, informações sobre o empregador, valor das receitas e despesas e histórico de crédito.

Os clientes que desejarem receber um cartão com limite maior deverão apresentar comprovante de renda adicional e cópia da carteira de trabalho.

Na análise do pedido, o comprovante de rendimentos será considerado com especial cuidado. Para garantir que o pacote de documentos não seja devolvido para revisão, é necessário levar em consideração os requisitos que o certificado emitido deve atender:

• seu prazo de validade não é superior a 14 dias;
• indica o nome completo do empregado, o cargo que ocupa e a data da contratação;
• valor acumulado e pago remunerações, todas as deduções, incluindo pensão alimentícia;
• nome completo da empresa, endereço legal e real, números de contato;
• são indicados o número de origem e a data de emissão do certificado;
• o documento é certificado pelas assinaturas dos responsáveis ​​​​e pelo selo da empresa.

Requisitos dos bancos para os candidatos

Requisitos do banco

Nem todo mundo pode obter um cartão de crédito. Instituição financeira deve estar 100% confiante na solvência do mutuário. Portanto, uma série de requisitos são apresentados aos clientes potenciais:

1. Ter cidadania russa.
2. A idade do cliente varia entre 21 e 23 anos, dependendo das condições de cada banco.
3. Nenhum histórico de crédito negativo.
4. A experiência de trabalho no último local de trabalho é de pelo menos seis meses.
5. Disponibilidade de uma fonte oficial de renda.

Procedimento para emissão de cartões de crédito

Para receber um cartão, o cliente deve primeiro estudar as condições de emissão de cartões de crédito em diversos bancos e escolher o mais oferta vantajosa. Depois disso, preencha o formulário. Isso pode ser feito pessoalmente em uma agência bancária ou online em seu site oficial. No segundo caso, é tomada uma decisão preliminar sobre o pedido. O banco dará a resposta final após o cliente trazer todos os documentos. Esse esquema de trabalho economiza muito o tempo pessoal do cliente, pois ele entra em contato com o banco que aprovou a emissão do cartão.

Assim, após a decisão positiva sobre o pedido, o mutuário precisa assinar um contrato, tarifas e regras de utilização do cartão. Se o cliente concordar com a liberação Não cartão personalizado, então o “plástico” será emitido imediatamente após a assinatura de todos os papéis.

O cartão personalizado é emitido dentro de 7 a 10 dias. A maioria dos bancos avisa aos clientes que o cartão está disponível na agência. Para recebê-lo você deve fornecer um passaporte.

Para efetuar pagamentos com cartão, ele deve estar ativado. Isso pode ser feito ligando para o contact center, em um caixa eletrônico ou no banco online.

Cartão de crédito sem certificados e fiadores

Cartão de crédito sem certificados

O cliente poderá receber o cartão de crédito ainda no dia da solicitação, mas ele não terá nome. De referir ainda que quanto menos documentos o banco solicitar, maior será a taxa de juro do cartão. É melhor fornecer um comprovante de renda e solicitar um cartão de crédito em condições favoráveis.

Quais documentos são necessários para solicitar um cartão de crédito Sberbank?

Solicitando um cartão de crédito no Sberbank da Rússia

O líder indiscutível setor financeiroé o Sberbank. Quase todos os russos utilizaram os serviços desta instituição pelo menos uma vez. Ofertas do Sberbank condições favoráveis para receber um cartão de crédito. Considerando a enorme rede de agências da instituição, o cliente nunca terá problemas para sacar dinheiro nos caixas eletrônicos.

Um cidadão russo com idade entre 21 e 65 anos pode obter um cartão de crédito do Sberbank.

Para emitir um cartão você precisará fornecer:

• Passaporte;
• Uma cópia do registro de trabalho;
• Comprovante de rendimentos dos últimos seis meses.

Mas se você é uma pensão ou cartão de salário, então você pode obter um cartão de crédito usando um esquema simplificado. Você só precisará de um passaporte civil. O banco já possui todos os outros dados.

Com base no material acima, a seguinte conclusão pode ser tirada. Solicitar um cartão de crédito não é nada difícil. Para tanto, basta um passaporte. Mas se você quiser obter um empréstimo percentagem mínima, então sua solvência precisará ser documentada.

Cartão bancário é um tipo de cartão de pagamento emitido pela instituição de crédito emitente e destinado ao seu titular para a realização de operações cujas liquidações são efetuadas de acordo com um acordo celebrado com a instituição de crédito emitente. Uma instituição de crédito tem o direito de emitir os seguintes tipos de cartões bancários: cartões de pagamento, cartões de crédito e cartões pré-pagos.

O procedimento para emissão e utilização de cartões bancários em Federação Russa regulamenta “Sobre a emissão de cartões bancários e sobre as operações realizadas com cartões de pagamento”.

Para efetuar pagamentos com cartão de pagamento bancário, o cliente deve abrir uma conta de cartão. É aberto com base num acordo celebrado com o cliente para a recepção e utilização de cartão bancário.

Para celebrar um contrato, o cliente submete ao banco:

· pedido de emissão de cartão bancário no formulário, estabelecida pelo banco;

· documento de identificação;

· certificado de registro em autoridade fiscal(se disponível);

· cartão de migração confirmando o direito cidadão estrangeiro ou apátridas permanecerem na Federação Russa (para não residentes).

O banco analisa o pedido de emissão de cartão de pagamento e, ao tomar uma decisão positiva, emite um cartão de pagamento e um envelope PIN em nome do cliente e abre uma conta de cartão para o cliente na moeda especificada no pedido. Para tanto, o bancário insere os dados do aplicativo de emissão de cartão bancário em pacote de software banco, o departamento de processamento, com base na solicitação do cliente, gera um arquivo eletrônico correspondente e o envia ao departamento de gerenciamento de contas de cartão. Um funcionário deste departamento abre uma conta cartão no dia do recebimento do arquivo eletrônico.

O cartão bancário e o envelope PIN são entregues ao cliente - para um indivíduo, em cujo nome foi emitido o cartão de pagamento.

Quando o proprietário considera necessário efetuar pagamentos com cartão bancário, transfere-o para um terminal POS para leitura dos dados ou insere-o num multibanco e insere um código PIN secreto.

Caso o saldo do cartão de débito seja positivo ou o limite da linha de crédito não tenha sido aumentado, o ATM ou POS debita o valor da transação e transmite os dados para o centro de processamento da instituição bancária.

O centro de processamento processa os dados recebidos e gera os resultados finais para a realização das respectivas transações.

O banco debita fundos da conta do titular do cartão, levando em consideração as taxas de comissão.

Propagação significativa cartões de plástico e a sua transformação numa ferramenta de pagamento popular serve como uma prova clara dos benefícios e da elevada conveniência deste método de pagamento. Uma prioridade para a maioria instituições financeirasé o desenvolvimento do crédito, uma das formas é aumentar o número linhas de crédito um alto grau de confiabilidade e, como resultado, um aumento no número de titulares de cartões bancários.

Cartão de pagamento destina-se a operações do seu titular dentro dos limites do montante de fundos estabelecido pelo banco emissor (limite de gastos), cujas liquidações são realizadas à custa dos fundos do cliente em sua conta bancária, ou de um empréstimo concedido pelo emissor banco de acordo com o acordo conta bancária em caso de insuficiência ou ausência de fundos na conta bancária (cheque especial).

Um cheque especial é um empréstimo de curto prazo e constantemente rotativo que pode ser usado por empresas ou empreendedores que periodicamente tenham necessidades temporárias e de curto prazo de fundos adicionais para efetuar pagamentos. Esse empréstimo é automaticamente reembolsado pelo Banco a partir do saldo remanescente da conta do Cliente na manhã de cada dia. Assim, por exemplo, no primeiro dia o cliente recebeu um cheque especial, no dia seguinte o dinheiro foi creditado na conta e já na manhã do terceiro dia o empréstimo foi reembolsado com os fundos acumulados.

Este tipo de empréstimo possui características próprias, que são as seguintes:

· O mutuário é obrigado a reembolsar integralmente a dívida do cheque especial existente pelo menos uma vez por mês, creditando fundos em sua conta à ordem. Neste caso, no dia do reembolso, a conta do mutuário não é creditada.

· Reembolso automático diário do empréstimo no valor do saldo credor da conta corrente do mutuário, que é formado no final de cada dia de negociação(após todas as liquidações terem sido feitas na conta corrente). Não há atrasos no pagamento de pagamentos regulares durante o dia.

· Os juros são calculados sobre o valor real da dívida do empréstimo, o que, com o recebimento regular do dinheiro, reduz significativamente a dívida no final do dia e economiza seus custos com juros.

Os requisitos de diferentes bancos para os clientes ao considerar a possibilidade de conceder um cheque especial podem ser diferentes. Mas as condições aproximadas do cheque especial em todos os bancos quase não são idênticas e consistem nos seguintes requisitos:

1. O cliente deverá ter pelo menos um ano de experiência na atividade principal,

2. Deve utilizar os serviços do Banco de acordo com serviços de liquidação e dinheiro durante os últimos 6 meses, e ter giro diferente de zero na conta corrente (exceto cheque especial antecipado),

3. O número mínimo de recebimentos de dinheiro na conta bancária deve ser de pelo menos 3 vezes por semana

4. Não tenha reclamações e/ou pedidos não pagos em sua conta corrente

Para obter um cheque especial, as pessoas jurídicas devem enviar um pacote padrão de documentos ao Banco para consideração pedido de empréstimo para empréstimos e muito mais:

· certificados de bancos onde o cliente possui contas correntes, sobre a movimentação de crédito dos últimos meses (pelo menos 6 a 12 meses)

· certidões dos bancos onde o cliente possui contas à ordem, sobre a presença/ausência de dívidas de crédito e arquivo nº 2.
Para receber descoberto técnico pessoas jurídicas deverão apresentar:

· Pedido de descoberto técnico, com descrição detalhada transação realizada pelo cliente, pela qual espera o recebimento de recursos em conta corrente (indicando a data do recebimento),

· Uma cópia do contrato, ordens de pagamento e outros documentos que atestem de forma confiável (de acordo com o banco) sobre a transação especificada no pedido.
Limite de cheque especial para cada pessoa jurídica calculado individualmente de acordo com o método de cálculo do cheque especial. Cada tipo de cheque especial possui seu próprio método de cálculo do limite do cheque especial.

O cartão de crédito destina-se a operações do seu titular, cujas liquidações são efectuadas à custa dos fundos disponibilizados pelo banco emissor ao cliente dentro dos limites limite estabelecido de acordo com os termos e condições contrato de empréstimo.

O cartão pré-pago destina-se às transações do seu titular, cujas liquidações são efetuadas pelo banco emissor.

Os cartões pré-pagos são emitidos apenas para pessoas físicas. Quando um cliente, pessoa física, realiza transações com cartão pré-pago, não é celebrado contrato de conta bancária com a pessoa física.

Os cartões de pagamento podem ser classificados de acordo com vários critérios:

1.De acordo com o material de que são feitos:

A) papel (papelão);

B) plástico;

B) metálico.

Hoje em dia, os cartões plásticos tornaram-se quase onipresentes. Ao contrário dos cartões feitos de outros materiais, o plástico pode ser facilmente processado e prensado (gravado), o que é muito importante para personalizar o cartão antes de entregá-lo ao seu titular.

2.De acordo com o mecanismo de pagamento:

A) cartões participantes em sistemas de liquidação bilaterais que surgiram com base em acordos bilaterais entre participantes de liquidação. Neste caso, os titulares dos cartões podem utilizá-los para adquirir mercadorias em redes fechadas controladas pelo emissor do cartão (lojas de departamentos, postos de gasolina, etc.);

B) os cartões participantes de sistemas de pagamentos multilaterais oferecem aos proprietários a oportunidade de comprar mercadorias de diversos comerciantes e prestadores de serviços que reconhecem esses cartões como meio de pagamento. Os sistemas multilaterais são liderados por associações nacionais de cartões bancários, por exemplo, American Express, Visa, Master Card, Diners Club, Euro pay International. Na Rússia, os principais sistemas de pagamento com cartão interbancário são o STB Card e o Union Card.

3.Por filiação à instituição emissora:

A) cartões bancários emitidos por um banco ou comunidade de bancos: um cartão bancário é um documento feito de plástico, de acordo com padrões internacionais em qualidade e tamanho (86,5 x 53,9 x 0,76 mm). Com sua ajuda, você pode pagar compras na rede de varejo e serviços, bem como sacar dinheiro de sua conta bancária;

B) cartões comerciais emitidos por instituições não financeiras: empresas comerciais ou grupo de empresas comerciais. Em particular, os cartões de turismo e entretenimento são emitidos por empresas especializadas no atendimento desta área, por exemplo, a American Express. Os cartões são aceitos por centenas de milhares de comerciantes e empresas de serviços em todo o mundo para pagar bens e serviços, e também proporcionar aos seus proprietários diversos benefícios na reserva de passagens aéreas, quartos de hotel, seguro de vida, além de descontos no preço de mercadorias, etc. Ao contrário do privado cartões comerciais, cujas possibilidades de utilização estão limitadas a limites pré-determinados, os cartões bancários são um meio de pagamento universal, cujo âmbito de utilização não tem limites específicos.

4.De acordo com os seus titulares, os cartões bancários distinguem-se:

A) pessoa física - para clientes pessoa física do banco - pessoa física. Podem ser de liquidação, de crédito e pré-pagos;

B) societário - emitido para pessoas jurídicas. Eles podem ser liquidação e crédito. O titular desse cartão é uma pessoa autorizada de uma pessoa jurídica (gerente ou outro funcionário).

As transações com cartões corporativos são limitadas pela legislação em vigor na Federação Russa. Eles podem ser usados ​​​​para pagar despesas comerciais de empresas, despesas de viagens e entretenimento na Rússia e no exterior. Neste caso, é proibido usar cartões corporativos para pagamento de salários e outros pagamentos sociais.

Na Rússia, prevalece a emissão de cartões individuais para titulares - pessoas físicas. A partir de 1º de janeiro de 2015 cartões individuais representou 99,7% do número total de cartões bancários russos e 95,5% do volume total de transações com cartões bancários.

5. De acordo com a tecnologia de processamento e transmissão de informações, os cartões bancários são:

A) com tarja magnética;

B) com microcircuito embutido (microprocessador ou chip)

Os cartões com tarja magnética destinam-se a registar e armazenar informações; estes cartões possuem três pistas magnéticas, uma das quais é destinada ao registo de dados durante cada autorização e as outras duas são utilizadas para identificar o titular do cartão. As informações contidas na tarja magnética correspondem às informações da frente do cartão: nome, número da conta do titular, prazo de validade. Ao efetuar pagamentos com cartões magnéticos, utiliza-se a modalidade on-line.

Neste caso, a autorização de pagamento é dada pelo computador do banco ou centro de processamento no momento da comunicação com o ponto de venda para confirmar a solvência do titular do cartão.

Os cartões magnéticos têm desvantagens significativas:

· características de desempenho ruins (informações sobre mídia magnética pode ser facilmente destruído);

· não há como atualizar informações de forma confiável, o que não permite armazenar informações sobre o status da conta do cliente no cartão;

· a necessidade de manutenção do cartão online. Isso significa que para cada transação é necessário entrar em contato com uma central de autorização via modem, o que é caro e pouco confiável;

· Fraca proteção contra fraudes (estes cartões são fáceis de roubar, falsificar através da cópia de informações da tarja magnética e também através da produção de cartões falsificados).

Os cartões com chip são cartões em que o portador da informação é um circuito integrado (microchip), que é previamente gravado. Existem cartões com chip vários tipos:

1. Cartões de memória, cujo chip contém apenas um dispositivo de armazenamento. A capacidade de memória e o nível de segurança destes cartões não são muito elevados, pelo que são utilizados em sistemas aplicacionais que não requerem um nível significativo de segurança da informação, por exemplo, para pagar chamadas telefónicas. Os cartões de memória são os mais simples cartões eletrônicos;

2. cartões inteligentes, nos quais um microprocessador está incluído num circuito integrado, o que os torna “inteligentes”. O nome “smart card” (inteligente - inteligente, razoável) está associado à sua capacidade de realizar operações de processamento de informações muito complexas.

Os chips de cartões inteligentes são essencialmente um microcomputador capaz de realizar cálculos como computador pessoal, armazena na memória informações sobre o status da conta do cartão e transações de pagamento anteriores. Ao efetuar pagamentos com cartões inteligentes, é utilizado um modo off-line fundamentalmente novo - a autorização para pagamento é dada pelo próprio cartão (mais precisamente, pelo microcircuito embutido nele) ao se comunicar com terminal de negociação diretamente para ponto de venda. Os custos gerais para garantir os pagamentos são extremamente baixos e os problemas de comunicação não desempenham o mesmo papel que nas tecnologias on-line.

As vantagens dos cartões inteligentes também residem na sua confiabilidade e segurança. A cópia de dados, exceto pelos seus fabricantes, é impossível devido ao código interno escrito em cada cartão (código PIN), conhecido apenas pelo titular do cartão. Até que este código seja apresentado ao cartão, este não poderá ser utilizado. Se for feita uma tentativa não autorizada de usar o cartão inteligente, ele poderá parar de funcionar temporária ou permanentemente. Para restaurar a funcionalidade do cartão, ele deverá ser devolvido ao local de emissão (ao banco).

A vantagem dos cartões inteligentes sobre outros cartões de pagamento é a sua versatilidade. Tendo capacidades integradas para realizar muitas operações matemáticas e lógicas, e superando outros tipos de cartões em termos da quantidade de informação neles armazenada, os mesmos cartões inteligentes podem ser utilizados em vários tipos de dispositivos automáticos: máquinas de venda automática de cigarros, refrigerantes, cabines telefônicas, estacionamentos e lavagens de carros, etc.

Cartão de crédito Sberbank da Rússia Mosoblbank cartão bancário

Não importa a qual sistema de pagamento internacional você pertence cartões de pagamento , e não importa o design atraente que os bancos usem ao emiti-los, os princípios de operação dos cartões estão sujeitos ao Código Civil da Federação Russa, legislação bancária RF e estão previstos no Regulamento Banco Central RF.

Os princípios básicos do funcionamento dos cartões de pagamento estão definidos nos Regulamentos do Banco Central da Federação Russa “Sobre a emissão de cartões bancários e sobre operações realizadas com cartões de pagamento” (aprovado pelo Banco Central da Federação Russa em dezembro 24 de setembro de 2004 N 266-P) (conforme alterado em 23 de setembro de 2008).

De acordo com este Regulamento do Banco Central, cada instituição de crédito pode emitir cartões bancários dos seguintes tipos:

1. Cartão de pagamento (débito)- projetado para realizar transações dentro definir valor fundos (limite de gastos). As liquidações nesse cartão são realizadas às custas dos fundos do cliente em sua conta bancária, ou às custas de um empréstimo concedido ao cliente de acordo com o contrato de conta bancária, em caso de ausência insuficiente ou temporária de fundos no conta bancária (cheque especial).


2. Cartão de crédito- destinado à realização de operações cujas liquidações sejam efectuadas a expensas dos fundos disponibilizados pela instituição de crédito emitente ao cliente dentro do limite estabelecido nos termos do contrato de empréstimo.


3. Cartão pré-pago- destina-se à realização de operações pelo seu titular, cujas liquidações são efectuadas pela instituição de crédito emitente por conta própria, e atesta o direito de reclamação do titular do cartão pré-pago a organização de crédito- o emissor para pagamento de bens (obras, serviços, resultados de atividade intelectual) ou emissão de dinheiro.

Cartão de pagamento bancário- é universal instrumento de pagamento, com a ajuda da qual os particulares (titulares do cartão) podem realizar as seguintes operações:

• receber dinheiro dinheiro na moeda da Federação Russa ou moeda estrangeira no território da Federação Russa;


• receber dinheiro em moeda estrangeira fora do território da Federação Russa;


• pagar por bens (trabalho, serviços, resultados da atividade intelectual) na moeda da Federação Russa no território da Federação Russa, bem como em moeda estrangeira fora do território da Federação Russa;


• outras transações na moeda da Federação Russa, em relação às quais a legislação da Federação Russa não estabelece uma proibição (restrição) à sua execução;


• outras transações em moeda estrangeira em conformidade com os requisitos legislação monetária Federação Russa.

Cartões de pagamento bancário (para meio material) atendem a determinados padrões de projeto e possuem o formato definido pela norma ISO 7810 ID-1:

• largura - 85,6 mm,


• altura - 53,98 mm,


• espessura - 0,76 mm.

Você pode ver mais detalhes sobre o tamanho de um cartão bancário e o material para sua fabricação.

Designações e elementos de design em um cartão bancário

Layout da frente e verso de uma nota condicional cartão de pagamento parece algo assim:

A frente de um cartão bancário pode ter os seguintes elementos e designações:

1. O nome e o sobrenome do titular do cartão estão em transcrição latina.


2. Data de validade do cartão – mês e dois últimos dígitos do ano


3. Nome e logotipo sistema de pagamento, com o qual o cartão é atendido.


4. Número do cartão – composto por 16. O número do cartão também pode ter de 18 a 19 dígitos


5. Chip - proteção adicional do cartão


6. A razão social abreviada do banco, que o identifica de forma exclusiva.


7. Logotipo do banco emissor identificando o banco.

O verso de um cartão bancário pode ter os seguintes elementos e designações:

1. Nome do banco – repetido na parte inferior do cartão


2. Tira de papel para assinatura do proprietário


3. CVV2 ou CVC2 - código de autenticação, não encontrado em todas as categorias de cartões. Nos cartões American Express, o código está localizado em parte frontal(número de quatro dígitos acima do número do cartão)


4. Tira magnética (preta)

Aparência de cartões bancários

Qual aparência cartões escolhem o banco? Como exemplo, darei os tipos de serviços bancários três cartas os bancos mais populares entre a população:

Ao considerar as amostras fornecidas de cartões plásticos dos bancos acima mencionados, pode-se afirmar que, apesar da presença de vários desenhos coloridos, as imagens são claramente visíveis em todos os cartões: o nome e logotipo do banco, o logotipo e nome do internacional sistema de pagamento (VISA, Maestro, MasterCard), número do cartão, etc.

Qualquer desenho específico pode ser aplicado na frente do cartão, e o logotipo e o nome do banco podem ser colocados na parte superior, mas em qualquer local determinado pelo designer do banco (direita ou esquerda). Via de regra, o esquema de cores e design principal de cada banco possui uma peculiaridade própria, peculiar apenas a este banco.

Um cartão bancário pode ser emitido para um indivíduo, independentemente da sua nacionalidade (residente e não residente). Emissão de cartões bancários ao cliente e realização de transações conta bancária com a sua utilização é efectuada com base num acordo