Hipoteca com capital maternidade no Primsotsbank. Uso de capital maternidade no Primsotsbank. Vantagens de uma hipoteca para capital de maternidade do Primsotsbank
Como muitos bancos na Federação Russa, o Primsotsbank oferece aos cidadãos um programa empréstimos hipotecários para aquisição de espaço habitacional com possibilidade de utilização de fundos de capital maternidade.
Caros leitores! O artigo fala sobre soluções típicas questões legais, mas cada caso é individual. Se você quiser saber como resolva exatamente o seu problema- entre em contato com um consultor:
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Neste material apresentaremos o que é uma hipoteca e capital maternidade no Primsotsbank na Federação Russa em 2020.
Quais os requisitos apresentados aos mutuários, em que condições é concedido o empréstimo hipotecário, iremos também informá-lo sobre a preparação do pacote de documentos necessário e o procedimento de elaboração contrato de empréstimo.
Destaques
Nesta seção, você se familiarizará com as nuances importantes do uso do capital de maternidade no pagamento de um empréstimo hipotecário no Primsotsbank, quais categorias de cidadãos podem aproveitar os programas de hipotecas, e também forneceremos os principais documentos regulatórios.
Aspectos importantes
O programa de empréstimos hipotecários do Primsotsbank oferece uma oportunidade para resolver os problemas das famílias jovens no que diz respeito à melhoria das suas condições de vida.
O banco possui dois programas - Maternity Capital e Maternity Capital Plus. O banco permite cobrir parte e com certificado de capital de maternidade.
Através destes programas, pode adquirir apartamentos ou ações com base em acordos de participação partilhada na construção de projetos de construção, com os quais o Primsotsbank coopera em regime de parceria.
No âmbito do programa Maternity Capital, a hipoteca é prevista no valor da certidão de maternidade e no valor capital regional para efeitos de aquisição de habitação no mercado primário ou secundário.
Você pode comprar apartamentos e ações neles, casas particulares com parcelas pessoais. Para famílias numerosas, o capital familiar regional é fornecido no valor de 30 mil a 200 mil rublos.
Os cidadãos recebem o direito legal a esse capital familiar no caso de nascimento ou adoção de um terceiro ou mais filhos que sejam cidadãos da Federação Russa.
O montante dessa assistência financeira é definido ao nível de cada região. Graças ao baixo taxa de juro para uma hipoteca em 2020 no Primsotsbank, esses empréstimos com capital de maternidade estão disponíveis para quase todas as famílias.
E graças à possibilidade de utilizar um certificado para reembolso parcial, melhorar condições de vida possível sem um peso significativo no orçamento familiar.
Na prática e a julgar pelos comentários dos cidadãos, o programa Maternity Capital Plus é o mais procurado.
Permite adquirir um apartamento, uma casa privada com lote ou outro imóvel residencial dentro do valor do certificado de capital de maternidade existente.
Ou seja, o valor do empréstimo é de 150 a 429 mil rublos. fornecido por um período de 2 a 6 meses, juros anuais representam 17-26%.
Quem tem o direito de se registrar
Aqui está uma lista de categorias de cidadãos elegíveis para participar do programa:
Não podem ser registados como co-mutuários mais de três cidadãos, cujos rendimentos oficiais são tidos em consideração no cálculo do montante máximo disponível.
O cônjuge do cliente principal é co-mutuário obrigatório, independentemente da idade e do nível de solvência.
No âmbito do programa Maternity Capital, os clientes são obrigados a ter uma experiência mínima de trabalho em local de trabalho oficial - pelo menos seis meses. Também é necessária a apresentação de comprovante de rendimento médio.
Quadro legislativo
O empréstimo hipotecário usando fundos de certificados maternos é programa especial jarra.
Prevê o reembolso de parte do pagamento inicial ou do pagamento do corpo à custa do capital materno.
O procedimento para usar um certificado para empréstimos hipotecários está prescrito em.
De acordo com as disposições ato normativo o capital maternidade pode ser utilizado para as seguintes necessidades:
A utilização de fundos certificados para pagar empréstimos hipotecários é permitida desde 2009. Observe que, de acordo com a lei, neste caso não há necessidade de esperar até que a criança complete três anos.
Procedimento de recebimento
Nesta seção descrevemos as condições para programas atuais Primsotsbank, documentos necessários, características da celebração e execução de um contrato de hipoteca, bem como as vantagens e desvantagens da utilização de fundos de capital de maternidade para o reembolso da hipoteca.
Condições de hipoteca e capital maternidade no Primsotsbank
Consideremos detalhadamente as condições do empréstimo hipotecário no Primsotsbank com possibilidade de utilização de capital de maternidade:
| Comprar um apartamento ou casa particular | Para você que possui credenciamento bancário |
| Tamanho do empréstimo e valor dos juros | Deve ser pago por transferência única do valor total do Fundo de Pensões no prazo de 180 dias a partir da data de registro do empréstimo hipotecário |
| Titular de certificado de capital maternidade | Pode ser formalizado em contrato de hipoteca como mutuário que não possui renda oficial estável |
| Ao calcular o valor máximo | A renda de no máximo três co-mutuários é levada em consideração |
| Crédito fornecido | Somente em rublos |
| Quantidade mínima empréstimo | Chega a 150 mil rublos |
| Quantidade máxima | Tamanho do Certificado Mãe |
| Em caso de compra de apartamento ou partilha | Os juros são de 15% ao ano. No caso de aquisição de habitação em fase de construção - 16,5% ao ano |
Documentos necessários
Para obter uma hipoteca do programa Maternity Capital Plus, você deve fornecer ao banco um pacote de documentação, que inclui:
- do cliente e co-mutuário para registro de hipoteca, preenchido em formulário bancário padronizado;
- cópias de todos os spreads de passaporte e códigos de identificação do mutuário e co-mutuários;
- original e cópia da certidão de capital maternidade;
- extrair de fundo de pensão sobre a disponibilidade de fundos para conta pessoal titular do certificado;
- cópias de todas as crianças;
- cópia do SNILS.
Adicionalmente pode ser exigido pelo banco seguintes documentos se necessário:
- cópia do documento de registro oficial do casamento ou de sua dissolução;
- cliente.
Para o programa Capital Maternidade, o pacote de documentos é semelhante ao anterior, com alguns acréscimos.
Você também deve fornecer:
Elaboração de um contrato de empréstimo
Ainda na fase de envio do pedido ao Primsotsbank, o cliente deve notificar a intenção de utilizar fundos de capital de maternidade para reembolsar o empréstimo hipotecário.
Após receber o pedido, os bancários avaliam a solvência do cliente e dão o veredicto final quanto à possibilidade de concessão de crédito hipotecário.
O banco também toma uma decisão quanto à taxa de juros com base nos dados fornecidos sobre solvência e outros critérios.
O registro de um contrato de empréstimo no Primsotsbank é realizado em várias etapas:
| Em caso de decisão positiva e acordo | Todos os parâmetros e condições do empréstimo, o perito do banco envia uma notificação oficial ao mutuário sobre a decisão da comissão de crédito |
| Em seguida, o especialista começa a processar o caso de crédito. | Nesta fase, o mutuário deve fornecer ao Primsotsbank toda a documentação exigida pelo banco para obter uma hipoteca |
| Durante uma reunião pessoal | Com o cliente, as partes chegam à aprovação final das condições, como prazo de reembolso, obrigações, valor do reembolso do empréstimo certidão materna. O contrato de hipoteca com condições detalhadas é elaborado em duas vias, que deve ser assinado por ambas as partes |
| Um documento oficial está sendo formado | Certificação da propriedade do imóvel adquirido, que em obrigatório deve ser autenticado por cartório. A última etapa é o registro do contrato de hipoteca no órgão federal unificado Casa das Empresas, sobre o qual o cidadão recebe uma declaração oficial |
Ao solicitar um empréstimo hipotecário no Primsotsbank, o mutuário deve redigir uma declaração autenticada de que após pagamento integral dívidas hipotecárias e saques de imóveis, o cônjuge e todos os filhos do mutuário devem ser registrados como proprietários em partes iguais.
Vídeo: capital maternidade com hipoteca - prós e contras
Essa nuance é obrigatória ao usar um certificado de capital de maternidade para pagar uma hipoteca.
No processo de celebração do contrato de empréstimo, o cliente deve cumprir com responsabilidade todos os aspectos documentais, pois se algum documento oficial não estiver em conformidade ou os co-mutuários tiverem rendimentos insuficientes, o empréstimo hipotecário poderá ser negado.
Vantagens e Desvantagens
Comprar uma casa para jovens famílias numerosas no âmbito dos programas de empréstimos hipotecários do Primsotsbank, é possível melhorar significativamente as condições de vida, ampliar o espaço habitacional, para que cada membro da família se sinta confortável e tenha espaço pessoal.
No entanto, os programas de hipotecas não apresentam apenas vantagens, mas também desvantagens. Prós programas de hipoteca usando capital maternidade:
- amplas possibilidades de utilização do certificado, ou seja, uma família pode escolher um apartamento ou casa particular de diferentes desenvolvedores, com foco nas preferências pessoais;
- para o programa Maternity Capital Plus não há necessidade de apresentação de comprovante de renda, cópia;
- pagamento da dívida do empréstimo hipotecário numa única parcela do fundo de pensões, pelo que não há necessidade de esperar e pagar em prestações;
- em alguns casos, no cálculo do valor máximo permitido, é levado em consideração o rendimento total de três co-mutuários;
- pronta tomada de decisão sobre a concessão de um empréstimo;
- não há necessidade de.
Os programas também apresentam algumas desvantagens:
- curto período de empréstimo;
- disponibilidade de taxas de inscrição;
- escolha limitada de moeda, os empréstimos são realizados exclusivamente em rublos.
Pagamento inicial - a partir de 10%
Taxa de crédito - a partir de 13,00%
Valor do empréstimo - de 100.000 rublos.
Prazo do empréstimo - de 3 meses a 6 meses
Moeda - Rublos
O empréstimo é concedido no valor de capital maternidade** + capital regional (familiar)** para efeitos de aquisição de imóveis residenciais no mercado imobiliário primário e secundário: apartamentos, quartos (cotas) em apartamento, casas com terreno.
- Sem comprovação documental de emprego e renda;
- O gestor dos fundos de capital maternidade pode atuar como mutuário sem renda;
- Diferimento do pagamento do principal (pagamento apenas dos juros do empréstimo);
- Oportunidade de adquirir um apartamento durante a construção a qualquer promotor.
Requisitos para mutuários
Os empréstimos são concedidos a cidadãos da Federação Russa que possuem registro permanente ou temporário na Federação Russa.
IDADE NO MOMENTO DO PEDIDO DO EMPRÉSTIMO: Pelo menos 18 anos.
IDADE DE CONCLUSÃO DO PAGAMENTO DO EMPRÉSTIMO: Não superior a 65 anos.
EXPERIÊNCIA DE TRABALHO: Qualquer
ATRAÇÃO DE CO-MUTUÁRIOS: Não mais do que 3 co-mutuários podem atuar como co-mutuários no empréstimo indivíduos, cujo rendimento é levado em consideração no cálculo tamanho máximo empréstimo.
Cônjuge) Co-mutuário do títuloé co-mutuário sem falta, independentemente da sua solvência e idade. Este requisito não se aplica se houver um contrato de casamento.
Seguro
Ao avançar evento segurado assumirá suas obrigações de empréstimo companhia de seguros, portanto, os seguintes tipos de seguros são condição necessária para a concessão de um empréstimo:
- Seguro de vida e invalidez***;
- Seguro das garantias;
- Risco de perda de direitos de propriedade (a critério do banco).
Pagamentos relacionados
CONSIDERAÇÃO DE UM PEDIDO DE EMPRÉSTIMO, VERIFICAÇÃO DE DOCUMENTOS E OBJETO DE HIPOTECA: Gratuita.
AVALIAÇÃO DO OBJETO HIPOTECA: Única, mediante celebração de contrato de avaliação valor de mercado, de acordo com as tarifas da empresa avaliadora.
PAGAMENTO DAS TAXAS ESTADUAL DE REGISTRO DE TRANSAÇÕES: Pagamento único, de acordo com as tarifas do Escritório Rosreestr.
SEGURO PARA RISCO DE PERDA DE DIREITO DE PROPRIEDADE: A decisão sobre a necessidade deste tipo de seguro é determinada pelo banco. Anualmente, de acordo com as tarifas da seguradora.
ABERTURA E TRATAMENTO DE CARTA DE CRÉDITO, ALUGUER DE COFRE INDIVIDUAL, TRANSFERÊNCIA DE FUNDOS: De acordo com o tarifário do banco.
*Capital materno (familiar) é uma medida apoio estatal Famílias russas nas quais um segundo filho apareceu após 1º de janeiro de 2007 (uma criança nascida na família (ou adotada) após 1º de janeiro de 2007, ou um terceiro, quarto e subsequente filho, se após o nascimento dos filhos anteriores o direito de receber o capital maternidade não foi formalizado).
**Famílias numerosas podem receber capital familiar regional (regional) no valor de 30.000 a 200.000 rublos, que pode ser usado, entre outras coisas, para melhorar as condições de habitação. O direito ao capital regional (regional) (familiar) surge no nascimento (adoção) do 3º ou mais filho (filhos) que tenha cidadania Federação Russa. O valor do capital familiar (regional) é definido pela administração da sua região.
***Este tipo de seguro não é obrigatório e tem caráter consultivo. O mutuário pode recusar o seguro, caso em que a taxa de juros será aumentada.
****Se você se conectar ao programa seguro voluntário propriedade e responsabilidade das pessoas físicas (seguro Box). Aplica-se apenas se a garantia for um apartamento, edifícios residenciais(exceto os de madeira). Nos demais casos, a taxa básica é de 14% ao ano.
Em 2019 maioria as grandes trabalham com capital maternidade. Muitos deles oferecem a oportunidade não só de empréstimo, mas também à custa do capital de maternidade - para isso é necessário apresentar os requisitos necessários à instituição de crédito e ao Fundo de Pensões a qualquer momento após a disponibilização do direito ao certificado - espere 3 anos não há necessidade.
Obtenha um empréstimo se o capital de maternidade (família) (MSC) foi (é) usado para obtê-lo, é proibido, uma vez que transferência não monetária fundos de crédito para a conta do titular do certificado ou de seu cônjuge - isto é pré-requisito aprovação do pedido. com juros também não permitido, já que o capital maternidade é alvo uma medida de apoio estatal, e um cidadão só pode dispor dela nas direções, estabelecido por lei Nº 256-FZ de 29 de dezembro de 2006 sobre medidas de apoio estatal para famílias com crianças, qual não fornecido uso de MSCs para a formação depósito bancário.
Quais bancos emitem hipotecas contra capital de maternidade?
Em 2019, a maioria dos grandes bancos da Federação Russa emite empréstimos hipotecários para habitação contra capital de maternidade e também permite o reembolso de empréstimos anteriormente emitidos com os seus fundos. De acordo com a Parte 6.1. Arte. 7 lei federal Nº 256-FZ, você pode entrar em contato com uma instituição de crédito a qualquer momento após receber o certificado - aguarde três anos não há necessidade.
A tabela mostra condições, para o qual um empréstimo com capital de maternidade pode ser contraído em alguns grandes bancos da Rússia.
| Banco | Programas | Prazo (em anos) | Primeira parcela (em%) | Taxas (em%) |
|---|---|---|---|---|
| Comprar habitação no mercado primário | Até as 12h - em regime especial. programas; Até 30 - em termos gerais | A partir de 15 | Das 8h50 às 10h50 | |
| Compra de habitação secundária | Até 30 | A partir de 15 | Das 10h20 às 11h60 | |
| Compra de uma casa principal | Até 30 | A partir de 10 | De 9,7 | |
| Compra de habitação secundária | Até 30 | A partir de 10 | De 9,7 | |
| Banco Gazprom | Hipoteca dos maiores desenvolvedores | Até 30 | A partir de 10 | A partir das 10h50 |
| Compra de apartamentos do KP "UGS" | Até 30 | A partir de 10 | A partir das 10h50 | |
| Compra de uma moradia geminada no Gazprombank-Invest | Até 20 | A partir de 20 | A partir das 10h50 | |
| Compra de habitação no mercado primário | Até 30 | A partir de 10 | A partir das 10h50 | |
| Compra de instalações residenciais no mercado secundário | Até 30 | A partir de 10 | A partir das 10h50 | |
| Banco Rosselkhoz | Família jovem e capital maternidade | Até 30 | A partir de 15 | A partir de 10 |
| Banco "Otkritie" | Compra de habitação secundária | Até 30 | De 10 a 80 | A partir de 10 |
| Compra de uma residência principal | Até 30 | De 10 a 80 | A partir de 10 | |
| Promsvyazbank | Compra de instalações residenciais no mercado primário | Até 25 | A partir de 10 | De 9,8 |
| Compra de habitação secundária | Até 25 | A partir de 15 | De 10.2 | |
| Banco Alfa | Habitação pronta | Até 30 | A partir de 15 | A partir de 9,99 |
| Habitação em construção | Até 30 | A partir de 15 | A partir de 9h79 |
É necessária a possibilidade de reembolsar um empréstimo (contraído no âmbito de um determinado programa) com capital de maternidade aprender de funcionários de um determinado banco.
É possível usar capital de maternidade para pagar uma entrada?
De acordo com a cláusula a) parte 3 do Decreto Governamental nº 862, de 12 de dezembro de 2007. sobre as regras de direcionamento do capital familiar para a melhoria das condições de habitação, certificado significa pode ser usado para pagamento por alvo crédito (empréstimo) para aquisição ou construção de habitação (incluindo hipoteca). Em 2019 o seguinte grandes bancos A Federação Russa aceita MSK para o primeiro pagamento:
- Banco Otkritie;
- e outros.
Antes de usar o capital de maternidade para um pagamento inicial, você deve leia os termos e condições organização de crédito, alguns bancos estabelecem restrições ao uso do MSC para esse fim.
Banco VTB. A entrada, além do capital maternidade, deve incluir recursos pessoais. Além disso, você pode pagar com capital maternidade não mais que 15% o custo do espaço de vida e fundos próprios precisa ser reembolsado pelo menos 10%. Neste caso, use o certificado para pagar pagamento inicial no programa “Vitória sobre as formalidades” é proibido.
Banco Gazprom. Ao fornecer um certificado para MSK, o pagamento inicial pode ser reduzido em seu valor, mas não inferior a 5%.
Promsvyazbank. A entrada pode ser paga com capital maternidade com diferimento até seis meses. Ao mesmo tempo, o titular do certificado não deve ter outros empréstimos existentes para melhorar as condições de habitação.
Banco Otkritie. Incluindo fundos MSC tamanho mínimo o pagamento inicial pode ser 10 % .
Banco Rosselkhoz. O adiantamento pode ser totalmente pago capital maternidade, se o seu valor for:
- 10 % sobre o valor do imóvel;
- 15 % do preço da habitação primária.
DeltaCrédito. Ao usar um certificado, o pagamento inicial pode ser 10% menos em comparação com as condições programas padrão jarra.
Alfa-Banco. Se o capital de maternidade for usado como entrada, então não menos que 5% O mutuário deve pagar o custo do imóvel com fundos pessoais.
Para usar o capital de maternidade como pagamento inicial, primeiro você precisa entre em contato com o banco com a lista de documentos necessários para a obtenção de um empréstimo e, em seguida, solicitar um pedidoàs autoridades do Fundo de Pensões.
Se o Fundo de Pensões aprovar a ordem, os fundos do certificado serão transferidos sem dinheiro para a instituição de crédito dentro de 1 mês e 10 dias úteis a partir do momento do registro do pedido.
Lista de documentos para obtenção de capital maternidade por banco
Para que o capital de maternidade seja enviado a uma instituição de crédito como entrada, deve contactá-la para obter um empréstimo com os seguintes lista de documentos:
- formulário de inscrição;
- documentos de identificação do mutuário e co-mutuário - um deles deve ser o titular do certificado;
- confirmação do local de residência (estadia);
- documentos confirmando emprego e renda (certificado de valor remunerações, cópia da carteira de trabalho, etc.);
- certificado para fundos MSC;
- certidão do saldo do capital maternidade emitida pelas autoridades da PRF.
Uma lista exata é necessária esclarecer na instituição de crédito selecionada.
para o Fundo de Pensões fornecendo:
- declaração de ordem;
- certidão de casamento e passaporte do cônjuge (com confirmação do local de residência), se for co-mutuário;
- uma cópia do contrato de empréstimo;
- cópia do contrato de hipoteca registrado;
- obrigação notarial de atribuição de ações ao cônjuge e filhos.
É possível reembolsar um empréstimo bancário com capital de maternidade?
De acordo com a Parte 3 da Resolução nº 862, capital maternidade Pode empréstimo parcial ou totalmente direcionado contraído de um banco para compra de habitação. Para tal, deverá notificar a instituição de crédito em 30 dias, desde a parte 2 do art. 810 do Código Civil da Federação Russa estabelece que um cidadão tem o direito de devolver antecipadamente os fundos do empréstimo tomados com juros se avisar o banco sobre isso dentro do prazo especificado. Além disso, o detentor do certificado deve tomar certificado de saldo devedor.
As instituições de crédito podem estabelecer um prazo diferente durante o qual é necessário comunicar o pagamento antecipado do empréstimo.
Para pagar total ou parcialmente empréstimo à habitação capital materna, para o banco deve fornecer:
- carteira de identidade do mutuário/co-mutuário;
- pedido de reembolso antecipado;
- certidão do Fundo de Pensões sobre o saldo do capital maternidade;
- certificado para MSK.
Depois disso, o proprietário do certificado precisa entrar em contato para o Fundo de Pensões fornecendo:
- declaração de ordem;
- Passaporte russo com marca de registro;
- passaporte e certidão de casamento do cônjuge, se for co-mutuário;
- uma cópia do contrato de empréstimo;
- uma cópia do contrato de hipoteca aprovado no registro estadual;
- documentos de título para instalações residenciais:
- extrato de titularidade do Cadastro Único de Imóveis do Estado;
- cópia do contrato participação acionária, registrado em Rosreestr;
- extrato do cadastro de associados de cooperativa habitacional;
- um certificado do valor do saldo do empréstimo não pago;
- confirmação de crédito não monetário de fundos de crédito na conta do titular do certificado (cônjuge);
- obrigação de atribuição de ações.
O recurso é considerado pelo Fundo de Pensões da Rússia um mês. Se o pedido for aprovado, o capital da maternidade é transferido para a instituição de crédito dentro de 10 dias úteis.
De acordo com a cláusula c) parte 3 da resolução nº 862, o capital de maternidade pode ser utilizado para reembolsar refinanciado empréstimo direcionado para construção ou compra de habitação.
Empréstimo em dinheiro para capital maternidade
O empréstimo, que é emitido com recursos do capital materno, pode ser recebido em dinheiro é proibido, porque não monetário a transferência de fundos para o titular do certificado (seu cônjuge) é obrigatório condição para descarte do MSC.
Cláusula 7ª, parte 2, art. 8º da Lei nº 256-FZ estabelece que caso o Fundo de Pensões não disponha de documento comprovativo não monetário recebimento de fundos de crédito, depois circulação não ficará satisfeito.
Esse está comprovado cláusula 8 da Revisão prática judicial nos casos relacionados com a implementação do direito ao capital materno (familiar)”, aprovado pelo Presidium Suprema Corte RF 22/06/2016. Para um cidadão que recebeu um empréstimo para comprar apartamento de dois quartos em uma sociedade de responsabilidade limitada de acordo com as despesas ordem de pagamento , primeiro o Fundo de Pensões e depois o tribunal de recurso recusou a ordem.
Esta decisão foi tomada porque o contrato de empréstimo foi celebrado após o atualmente operando alterações aprovadas confirmação transferência não monetária fundos.
Quaisquer transações e operações realizadas com a finalidade de sacar fundos de certificados, ilegal e são punidos de acordo com o Artigo 159.2 do Código Penal da Federação Russa “ Fraude no recebimento de pagamentos».
É possível depositar capital de maternidade em um banco com juros?
Use capital de maternidade para um depósito bancário com juros é proibido, visto que os fundos certificados são uma medida de apoio estatal, que se destina à alienação nas áreas estabelecidas na Parte 3 do art. 7º da Lei nº 256-FZ. O artigo especificado não fornecido uso de capital materno como dinheiro para um depósito bancário. Em 2019, os fundos do MSC poderão ser utilizados para:
- melhoria das condições de vida da família;
- pagamento pela educação dos filhos;
- formação pensão financiada mãe ou mãe adotiva;
- pagamento de bens (serviços) necessários à adaptação de uma criança com deficiência à sociedade;
- recebendo pagamento mensal para o 2º filho até um ano e meio.
Em 2017, o projeto de lei nº 070471-6 foi apresentado à Duma do Estado” Sobre bancos de poupança para construção”, o que permitiria, entre outras coisas, a utilização de fundos do MSC como contribuição para poupança na construção. Posteriormente, o titular do certificado poderia solicitar a uma caixa económica que lhe concedesse um empréstimo direcionado para melhorar as condições de habitação.
Todas as famílias com dois ou mais filhos desejam muitas vezes tornar as condições de vida mais confortáveis: quer nova renovação ou expansão do espaço vital. Em 2020, com base no programa do governo, o banco está pronto para apoiar as famílias sob a forma de um empréstimo hipotecário, que dá direito à utilização do chamado capital de maternidade, ou certidão de nascimento dos filhos.
Termos de hipoteca de um apartamento usando capital de maternidade no Primsotsbank
Você pode usar um certificado que permitirá obter uma hipoteca usando o capital de maternidade do Primsotsbank. As condições para este tipo de empréstimo contêm uma série de benefícios válidos tanto para o ensino primário como para o secundário. mercados secundários. Você pode decidir por si mesma como usar o capital da maternidade: use-o como entrada ou você pode pagar a dívida principal da hipoteca. O reembolso de uma hipoteca com capital de maternidade no Primsotsbank oferece as seguintes vantagens:
- redução da taxa de juros (até 4,69% ao ano);
- redução da prestação mensal e do valor total do empréstimo (valor do empréstimo na faixa de 500 mil - 60 milhões);
- uso efetivo do seu certificado.
Como escolher e solicitar uma hipoteca de capital maternidade no Primsotsbank?
Se pretende obter a hipoteca de um apartamento, pode apresentar um pedido de empréstimo no site do banco, onde também existe uma calculadora para calcular o volume e o prazo dos pagamentos mensais. Em seguida, um representante do banco entrará em contato com você para acertar os detalhes e indicar quais documentos você precisa apresentar ao banco para fechar o contrato.
Entre os muitos bancos russos, apenas uma pequena parte desenvolveu um programa e emite empréstimos contra capital de maternidade. Antes de recorrer a eles em busca de apoio para melhorar suas condições de vida, leia atentamente a lista de instituições que irão oficialmente, sem enganos ou ofertas exorbitantes, fornecer-lhe fundos como hipoteca.
Bancos que concedem empréstimos contra capital de maternidade:
- Sberbank da Rússia
- Banco VTB24
- Banco de Moscou
- "Unicrédito"
- Crédito Delta
- Banco Nomos
- Primsotsbank
Os especialistas destes bancos passaram por uma formação especial para compreender claramente os meandros do crédito hipotecário e prestar consultas aos clientes ao mais alto nível.
Banco de Moscou
O Banco de Moscou oferece duas áreas de uso hipotecário do capital de maternidade - “Habitação pronta” e “Habitação em construção”.
Você pode descobrir mais sobre o que o Banco de Moscou pode oferecer na página sobre hipotecas do Banco de Moscou para capital de maternidade.
Sberbank
O Sberbank hoje tem uma vasta experiência no trabalho com hipotecas. Ele fornece empréstimos para quase todos os programas de reforma residencial.
Você pode descobrir mais sobre as oportunidades para clientes do Sberbank na página sobre hipotecas no Sberbank para capital de maternidade.
Banco UniCredit
O Banco UniCredit desenvolveu dois programas que permitem atrair fundos de capital de maternidade para aquisição de habitação - “Empréstimo para compra de apartamento” e “Empréstimo para compra de casa de campo”.
Mais informações sobre as oportunidades oferecidas pelo Banco UniCredit podem ser encontradas na página sobre hipotecas do Banco UniCredit para capital maternidade.
Banco DeltaCredit
Especialmente para as famílias que pretendem obter uma hipoteca com certificado de capital de maternidade, o DeltaCredit Bank desenvolveu o programa “Empréstimos tendo em conta o capital de maternidade”.
Você pode saber mais sobre as possibilidades dos clientes do DeltaCredit Bank na página sobre hipotecas do DeltaCredit Bank para capital maternidade.
VTB24
O Banco VTB 24 emite um valor de empréstimo derivado de sua renda e capital de maternidade. Ao receber fundos do certificado, você paga parcialmente sua dívida hipotecária.
Você pode saber mais sobre as oportunidades para clientes do Banco VTB na página sobre hipotecas do VTB 24 para capital maternidade.
Banco Nomos
O Nomos-Bank desenvolveu duas direções para atrair capital familiar e empréstimo hipotecário para melhorar as condições de vida.
Você pode saber mais sobre as condições oferecidas pelo Nomos-Bank na página sobre hipotecas no Nomos-Bank para capital maternidade.
Primsotsbank
O Primsotsbank desenvolveu um programa de crédito hipotecário tendo em conta a possibilidade de utilização de capital de maternidade, e oferece a oportunidade de adquirir um apartamento, uma parte de um apartamento, um quarto, bem como o pagamento ao abrigo de um acordo de participação partilhada na construção naquelas construção projetos credenciados pelo banco.
Você pode descobrir mais sobre as oportunidades para clientes do Primsotsbank na página sobre hipotecas no Primsotsbank para capital de maternidade.
Hoje, alguns bancos emitem hipotecas usando capital de maternidade. Além disso, as condições de empréstimo são semelhantes em todos os lugares. No entanto, nem sempre é rentável contrair um empréstimo.
As diferenças nas condições de empréstimo residem no prazo e quantidade máxima. Existem pequenas alterações na taxa de juros, uma diferença não ultrapassa 2%.
Falaremos sobre quais bancos emitem hipotecas usando capital de maternidade neste artigo. Uma lista completa deles pode ser consultada em sites especializados. Um deles é banki.ru.
Quais bancos oferecem hipotecas contra capital de maternidade?
A cada ano a lista desses bancos aumenta, pois é uma excelente oportunidade para reduzir riscos na concessão de um empréstimo.
No entanto, de acordo com a Lei Federal “Sobre Hipotecas” e os requisitos do Banco Central da Federação Russa, o credor deve atender aos requisitos do Banco Central da Federação Russa para poder fornecer uma hipoteca usando capital de maternidade.
Hoje os programas são concebidos de tal forma que fundos orçamentários pode ser usado para fazer um adiantamento ou para realizar reembolso antecipado com base num contrato de empréstimo.
Os bancos mais populares que oferecem esses programas são:
- Sberbank.
- VTB 24.
- Rosselkhozbank.
- Banco Alfa.
- Primsotsbank.
- Raiffeisenbank.
- Gazprombank.
- Banco Absolut.
- Otkritie do banco.
- Banco UniCredit.
As condições de empréstimo são aproximadamente as mesmas em todos os lugares.
Ao mesmo tempo, pode candidatar-se a um programa de aquisição de habitação no mercado secundário ou primário. Pode ser um apartamento ou uma casa individual.
Quase todos estes bancos também apoiam uma série de outros programas governamentais. Por exemplo, você pode receber dinheiro por taxa preferencial no âmbito do programa “Família Jovem”. Então a taxa será equivalente à taxa de refinanciamento.
Termos e opções
É possível fazer uma hipoteca com capital de maternidade ou utilizá-lo para quitar ainda mais o valor principal da dívida.
Os bancos que oferecem hipotecas com capital de maternidade geralmente estabelecem aproximadamente as mesmas condições.
Consideremos todas as opções usando os exemplos de um banco estatal e comercial: uma hipoteca sobre o capital maternidade do Rosselkhozbank e do Primsotsbank, respectivamente.
Hipoteca com capital maternidade como entrada na compra de uma casa:
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Parâmetro para comparação |
Banco Rosselkhoz |
Primsotsbank |
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Condições para emissão de empréstimo |
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Documentos necessários |
Também neste banco você pode obter uma hipoteca usando dois documentos, mas o custo do empréstimo será muito maior. |
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Documentos sobre o objeto emprestado |
Ao adquirir um apartamento em prédio em construção você precisará de:
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Na compra casa própria ou apartamentos:
Para adquirir uma casa em uma casa em construção você precisará de:
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Taxas de juros e termos de empréstimo |
Dependendo do programa, a alíquota varia de 10,5% ao ano. Ao utilizar uma hipoteca com apoio estatal e ter uma grande entrada, recebe esta taxa, mas se violar os termos do contrato, nomeadamente a cláusula de prorrogação do seguro, aumenta para 18%. Prazo máximo o período de empréstimo é de 30 anos. |
As taxas de juros variam dependendo da disponibilidade projeto salarial, o valor do adiantamento, histórico de crédito, renda e outros fatores. Porcentagem mínimaé de 11,5% ao ano. O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos. |
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Tipo de reembolso |
Pagamentos de anuidades |
Pagamentos de anuidades |
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Reembolso antecipado parcial ou total |
Pode ser feito a qualquer momento, não há cobrança de comissão. O valor mínimo para reembolso antecipado parcial deve ser de 15 mil rublos. Você precisa redigir um pedido de baixa com antecedência. Após a data de pagamento programada, você precisará contratar um novo cronograma de reembolso. |
Possível a qualquer momento, não são fornecidas comissões e moratórias. O valor mínimo para reembolso parcial é de 20 mil rublos. Se o contrato prevê baixa direta, não há necessidade de redigir declaração. Você pode receber um novo cronograma de reembolso após a data de pagamento programada. |
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Seguro |
Durante a vigência do ônus habitacional, é obrigatório o seguro residencial e de saúde do mutuário do título. |
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Valor do adiantamento |
O tamanho mínimo é 20%. |
O valor mínimo é de 15%. |
VTB 24
Vale a pena mencionar separadamente este banco, pois está integrado em agências governamentais e pode oferecer alguns dos mais condições favoráveis empréstimo.
Você pode obter uma hipoteca deste banco se atender às seguintes condições:
- Cidadania russa;
- inscrição permanente na entidade onde vai obter o crédito;
- a idade do mutuário é de 21 a 65 anos;
- experiência profissional total nos últimos 5 anos de pelo menos 1 ano e 6 meses no último local de trabalho;
- ter uma renda oficial.
Você pode obter um empréstimo nessas condições:
- O valor da hipoteca varia de 400 mil a 10 milhões de rublos.
- O prazo do contrato é de até 30 anos.
- Taxa de juros a partir de 11,4% ao ano.
Qualquer pessoa que tenha feito uma hipoteca sobre capital de maternidade no Primsotsbank sabe que precisará fazer um seguro para todo o prazo do empréstimo. O mutuário e a propriedade estão segurados. Você também precisará fornecer o imóvel adquirido ou outro imóvel como garantia..
O pacote de documentos é padrão e não difere dos bancos descritos acima, mas também existe um programa que permite solicitar uma hipoteca utilizando passaporte e um segundo documento de identificação.
No entanto, em essência, você fornece tudo igual, exceto um certificado de renda, mas o custo do empréstimo aumenta alguns por cento. Este programa é relevante para quem tem alta renda não oficial.
Sberbank
O Sberbank exige os mesmos documentos, incluindo SNILS, do mutuário do título, co-mutuário e todos os fiadores.
A grande vantagem de trabalhar com este banco é a possibilidade de escolher a forma de reembolso: anuidade ou diferenciada.
A taxa de juros mínima aqui é de 11,5% ao ano no programa “Família Jovem”.
Ao receber um empréstimo em condições normais, o custo da garantia será de 12,5% ao ano.
Termos de serviço:
- cidadania da Federação Russa;
- o mutuário deve ter autorização de residência na região onde vai receber o empréstimo;
- limite de idade de 21 a 65 anos;
- 6 meses de experiência no último local de trabalho e um ano de trabalho contínuo nos últimos 5 anos;
- disponibilidade de renda oficial.
Os melhores bancos que oferecem hipotecas contra o tapete. capital
Com base na tabela acima, verifica-se que as condições de crédito são mais favoráveis nos bancos estatais.
Hoje são os seguintes bancos que oferecem hipotecas sobre capital de maternidade: Sberbank, VTB 24 e Rosselkhozbank.
Também podem incluir o Gazprombank, uma vez que é subsidiária Gazprom, que é totalmente apoiada pelo Estado. No entanto, é muito mais fácil conseguir um empréstimo em bancos comerciais .
A diferença na taxa de juros é pequena, não mais que 2% ao ano, mas os bancos comerciais podem oferecer mais termos flexíveis para extinção.
Assim, você pode pagar através de uma agência bancária, organizações terceirizadas, seus próprios caixas eletrônicos ou caixas eletrônicos parceiros.
A velocidade de processamento do aplicativo é aproximadamente a mesma em todos os lugares e não excede 10 dias úteis.
Em casos excepcionais, podem ser necessários documentos que não estejam incluídos no pacote padrão descrito acima.
Se surgirem problemas com pagamentos em bancos comerciais, é muito mais fácil negociar e realizar refinanciamentos ou reestruturações.
No entanto, você não deve contrair empréstimos de pequenos bancos comerciais. Caso contrário, corre o risco de o Banco Central revogar a sua licença devido à falta de liquidez ou como resultado de outras violações da legislação russa.
É muito mais lucrativo e tranquilo solicitar uma hipoteca em um dos 100 bancos TOP. Esses credores esperam cooperação de longo prazo e estão prontos para oferecer as condições mais convenientes de serviço de empréstimo.
Assim, uma hipoteca com capital de maternidade é uma excelente oportunidade para comprar uma casa. Para usar dinheiro do governo, você precisará seguir o procedimento padrão de inscrição no Fundo de Pensões. Quando o dinheiro for transferido, você poderá prosseguir para a próxima etapa e solicitar um empréstimo.
Olá. Neste artigo falaremos sobre o que é uma hipoteca de capital de maternidade.
Hoje você aprenderá:
- Em que você pode gastar?
- Como obter uma hipoteca corretamente;
- Quais serviços do banco são melhores para usar?
Para que você pode usar o capital de maternidade?
O apoio estatal às famílias nas quais nasce um segundo filho foi lançado em 2006. A essência deste programa é que as famílias tenham a garantia de receber uma boa assistência financeira.
No entanto, os fundos recebidos não podem ser gastos a seu critério. O estado estipula claramente para onde o dinheiro pode ser enviado.
O apoio estatal ao nascimento de um segundo filho pode ser gasto em:
- Comprar melhores moradias;
- Assistência médica;
- Educação infantil.
Como mostra a prática, as famílias usam assistência financeira do Estado justamente para comprar imóveis. Ao mesmo tempo, não é necessário adquirir um apartamento inteiramente com as suas próprias poupanças, uma vez que pode contrair uma hipoteca contra o capital da maternidade.
Dado produto bancário hoje é muito popular. Graças a um empréstimo, você pode melhorar suas condições de vida e adquirir imóveis sem capital inicial.
Quanto à educação e à saúde, estas são áreas menos lucrativas e problemáticas. Além disso, se você puder comprar um apartamento com a participação de um certificado estadual quase imediatamente, só poderá pagar a educação depois que a criança terminar os estudos.
É importante notar também que muitas empresas financeiras estão dispostas a oferecer hipotecas com capital de maternidade em condições atraentes e com taxas de juros reduzidas. Esta é a única diferença de uma hipoteca normal.
Infelizmente, as famílias jovens também terão de recolher pacote completo documentos, comprove sua solvência e seja verificado pelo credor.
Como você pode usar o capital de maternidade em uma hipoteca?
Se você estudar cuidadosamente a lei, verá que os fundos do certificado podem ser gastos três anos após o nascimento da criança. No entanto, existem exceções para todas as regras.
Esta exceção aplica-se à compra de um apartamento. Acontece que uma jovem família pode comprar um apartamento a crédito, usando um certificado.
Existem duas opções para usar o certificado:
- Para reembolsar um empréstimo existente;
- Para fazer um pagamento inicial ao solicitar um produto hipotecário.
Quanto ao reembolso de um empréstimo existente, neste caso a dívida é paga exclusivamente de acordo com contrato de hipoteca. Não será possível pagar dívidas de empréstimos ao consumidor ou de uma empresa de microfinanças.
A limitação se deve ao fato de que na área serviços financeiros Pode haver muitos casos de fraude relacionados ao desconto de certificados.
Infelizmente, muitas famílias jovens procuram várias maneiras descontar o certificado e concordar com diversas fraudes, perseguindo apenas um objetivo - receber o dinheiro em mãos e usá-lo a seu critério, e não para o que o estado autorizou.
Mas é melhor não brincar com a lei e usar formas legais. O melhor é considerar a opção de comprar um apartamento com hipoteca.
Você pode projetar um apartamento com área maior ou localizado em uma área melhorada e com infraestrutura desenvolvida.
Muitas famílias adquirem uma casa com hipoteca, o que é uma excelente solução. No entanto, você deve entender que basta entrar em contato instituição financeira e você não poderá dar um certificado para fazer um pagamento inicial.
Pelo menos auxílio estatal foi fornecido a você, você não poderá usá-lo sem a permissão do fundo de pensão.
Portanto, você precisará escrever um requerimento para esta organização e obter consentimento por escrito para conduzir a transação. Assim que o aplicativo estiver em mãos, você poderá decidir onde obtê-lo. empréstimo hipotecário com a participação de um certificado estadual.
Instruções passo a passo para solicitar uma hipoteca usando capital de maternidade
Antes de iniciar a conclusão da transação, vale considerar que se trata de um processo complexo e demorado que pode durar de 1 a 3 meses. Se os prazos não o assustam, nós lhe diremos como solicitar uma hipoteca e obter apartamento novo com a ajuda do apoio governamental às famílias.
Passo 1. Selecionando uma empresa financeira.
A primeira coisa que você precisa fazer é estudar cuidadosamente as ofertas do mercado de serviços financeiros e escolher empresa financeira, que oferece condições adequadas a você. Muitas instituições, como o Sovcombank, têm boa classificação e comentários, mas não tenho este produto.
Se ao escolher empréstimo ao consumidor Você pode enviar uma solicitação imediatamente a vários bancos e aguardar uma decisão, mas neste caso isso não funcionará.
Ao escolher um credor, leve em consideração não apenas taxa total, mas também:
- Avaliação da empresa;
- Disponibilidade de licença;