O capital de maternidade pode ser usado como adiantamento. Hipoteca Sberbank com capital de maternidade como adiantamento - reembolso de um empréstimo à habitação com capital de esteira. Características do financiamento de um empréstimo por um banco

O Ministério do Trabalho propôs estender o programa de capital maternidade por 5 anos, até 2023. Segundo as estatísticas, mais de 60% das famílias investem esse dinheiro na melhoria condições de vida. Alguns usam capital-mãe para pagar dívidas hipotecárias, outros gastam tudo na entrada de um apartamento. Vamos considerar qual dessas opções é mais lucrativa.

Termos de uso

Você pode gastar o capital de maternidade para pagar a dívida de um empréstimo hipotecário que tomou, independentemente do banco com o qual está lidando. Mas nem todos concordam em aceitar os fundos alocados pelo Estado como adiantamento. instituições financeiras, por isso pode ser difícil encontrar condições adequadas empréstimo hipotecário.

Se uma família decide comprar uma moradia cara, o capital da maternidade pode nem ser suficiente para uma taxa inicial, o que significa que você tem que pagar mais. Desde o início do ano, o tamanho do capital da mãe foi de 453 mil rublos, e esse valor não deve ser indexado nos próximos anos. O pagamento inicial da hipoteca é de 20 a 30%, portanto, aqueles que desejam se estabelecer em um novo prédio em Moscou começarão com um valor superior a 600 mil. Preços em apartamentos de dois quartos na capital, eles começam em 3 milhões de rublos, o que significa que, mesmo que você tenha sorte de encontrar moradia barata em algum lugar da periferia, terá que pagar pelo menos 150 mil extras.

Imediatamente após o reabastecimento da família, não será possível gastar capital de maternidade em um pagamento inicial. De acordo com as regras atuais, você pode usar esse dinheiro dessa maneira apenas quando a criança tiver 3 anos. Mas para reembolsar a hipoteca atual é permitido imediatamente após o recebimento do certificado.

O capital de maternidade não ajudará os mutuários indisciplinados a sair. Você não pode gastar esses fundos no pagamento de multas, comissões ou penalidades em contratos de empréstimo. Se houver atraso, ele deverá ser quitado, e somente após isso será possível utilizar o certificado. A finalidade da utilização dos fundos terá não só de ser indicada no pedido de alienação, mas também confirmada pelos documentos pertinentes.

O procedimento para fazer capital de maternidade como adiantamento está associado a certos custos adicionais. Primeiro, o banco deve emitir um empréstimo ao mutuário para um adiantamento no valor do capital de maternidade. Taxa de crédito ao mesmo tempo iguala a taxa de refinanciamento do Banco Central (por este momento 10% ao ano). A FIU reembolsará este empréstimo apenas alguns meses após a conclusão da transação, e os juros deverão ser pagos do próprio bolso. Se você pagar a dívida hipoteca ativa, então custos adicionais não, então essa forma de usar o certificado é mais lucrativa.

Exemplo da vida real

A família Vasenin fez uma hipoteca no outono de 2016. Eles receberam um certificado de capital mãe em 2012, mas não tinham pressa em usá-lo. Usar esse dinheiro como entrada era, à primeira vista, uma ideia tentadora, mas surgiram algumas dificuldades. Em primeiro lugar, neste caso, você teria que solicitar uma hipoteca através do Sberbank, enquanto a família pagava a mais, já que seu desenvolvedor coopera com o VTB 24. Em segundo lugar, por que dar ao banco 8 mil extras se isso pode ser evitado?

Devido à disponibilidade geral, o serviço de hipoteca no Sberbank está se tornando mais comum entre a população, em particular, há um grande interesse em emprestar para habitação sob capital de maternidade (família), que serve como adiantamento. O Sberbank domina no campo de empréstimos hipotecários concedidos a pais jovens.

• como adiantamento;
• sob a forma de pagamento parcial de uma dívida ( reembolso antecipado empréstimo ativo etc.).

Lista de documentação necessária para se inscrever no Sberbank no programa Mortgage + Maternity Capital

Uma das vantagens do capital familiar é a capacidade de obter uma hipoteca sem adiantamento. Para conceder um empréstimo, você precisa preparar certa documentação, a saber:

Se necessário, você pode precisar documentos adicionais, Lista completa que o gerente e o operador podem fornecer Centro de contato. Como prova de credibilidade, não custa coletar o máximo de documentação possível.

Depois de solicitar um empréstimo, o Sberbank tomará uma decisão, que pode levar até três dias. O próximo passo é começar a procurar moradia (é possível comprar um apartamento tanto em prédio novo quanto em mercado secundário imobiliária).

Após a transação e a emissão dos fundos de crédito, você deve redigir uma petição ao Fundo de Pensões, onde será observado que o dinheiro do capital da maternidade é destinado a gastos com hipoteca. Ao mesmo tempo, o Sberbank deve obter um certificado de dívida sob um contrato de empréstimo.

Vantagens de uma hipoteca no Sberbank com capital de maternidade como adiantamento

O crédito à habitação contra o capital familiar, gasto como adiantamento, contém uma série de vantagens:

• nenhuma comissão;
• a capacidade de usar a propriedade adquirida e outros imóveis como garantia;
• há uma oportunidade para atrair co-mutuários;
• em decorrência dos benefícios proporcionados, juros reduzidos;
• não é mais necessário esperar que a criança complete três anos de idade. Desde 2017, o capital da maternidade pode ser investido na melhoria do conforto ou na expansão habitação a qualquer momento.

Com base nas leis estado russo, há restrições às transações com imóveis de parentes próximos e filhos menores de idade. Os detentores de certificados precisam estar cientes disso. O capital maternidade será concedido à família em que o segundo filho apareceu.

A assistência imobiliária é prestada apenas uma vez, independentemente do número de filhos e puramente em pagamentos sem dinheiro. Em 2017, o valor de um documento de certificado em termos monetários é de 453.026 rublos. Todos os anos, o valor monetário do capital maternidade é indexado.

Opções para o uso do capital de maternidade

Os recursos financeiros do capital maternidade podem ser usados ​​para:

• melhorar o conforto da habitação;
• pagamento pelo processo educacional da criança;
• um aumento no tamanho da pensão da mãe;
• adaptação social de crianças com deficiência.

Além disso, uma das opções para transações por meio de certidão é a compra de imóveis de parentes. Tais transações são feitas para obter imóveis de uma área significativa ou melhoria da casa.

Nuances legais

Deve-se lembrar que antes de elaborar um contrato de venda de um apartamento, você certamente deve indicar que a hipoteca é emitida com certificado materno como adiantamento, tal ação o salvará de possíveis problemas legais ao comprar um imóvel.

Uma transação entre parentes usando capital de maternidade não é proibida por lei. Para comprar, por exemplo, um apartamento de pais sob uma hipoteca do Sberbank, é necessário que eles (pais) tenham outros imóveis para morar. Somente neste caso, o Sberbank aprovará esse acordo para você!

Registro obrigatório de propriedade compartilhada comum

Se uma família deseja adquirir imobiliária com familiares, esta operação de compra e venda é realizada com o indispensável envolvimento das crianças. No entanto, o acordo pode ser considerado ilegal se, na fase de sua conclusão, pelo menos um filho - o vendedor do apartamento, não tiver atingido a maioridade, pois isso contraria a lei atual.

No entanto, no artigo 37, cláusula 3 do Código Civil da Federação Russa, observa-se que nem o tutor nem o administrador, bem como seus parentes mais próximos, têm o direito de realizar transações com o aluno, exceto quando imobiliáriaé fornecido ao pupilo como um presente ou para uso gratuito e desinteressado, e ao mesmo tempo é proibido ser o representante do aluno na elaboração de acordos ou na condução de processos judiciais entre o aluno e o cônjuge do administrador e sua família imediata .

Inicialmente, os bens são registrados apenas com os pais - cônjuges, na forma de comum propriedade conjunta. Nesse caso, o contrato de venda de imóveis pode ser elaborado de forma escrita simples. Mas o PFR transferirá o capital da maternidade para o Sberbank somente depois que os mutuários fornecerem ao fundo de pensão uma obrigação notarial de que, depois que a hipoteca for paga e o ônus na forma de garantia for removido por lei em favor do Sberbank, as ações serão alocadas a todos os membros da família.

Na fase final da hipoteca, é elaborada uma propriedade comum partilhada, uma vez que a habitação adquirida é elaborada para cada membro da família. Após a quitação da hipoteca, os cônjuges, por meio de um notário, elaboram um contrato de doação de filhos ou um contrato de determinação das ações.

A lei da Federação Russa "Sobre capital de maternidade (família)" afirma que uma pessoa que usou fundos de capital de maternidade para comprar imóveis deve registrar essa propriedade em um propriedade fracionada a pessoa que possui o certificado recebido e sua família (cônjuge, filhos).

Se no contrato de venda de imóveis for estabelecido o patrimônio compartilhado comum para os cônjuges e filhos, é necessária uma forma notarial do contrato ou, como alternativa, os cônjuges precisam elaborar um contrato de casamento com um notário em relação à habitação futura (além disso, esta opção é mais barata). As tarifas para a certificação notarial de transações são aprovadas em cada região. Mas a diferença entre o custo de uma transação autenticada e um contrato de casamento é de aproximadamente 7.000 a 10.000 rublos.

Quando uma família se torna elegível para apoio estatal para o nascimento de um segundo filho, o questão complexa para ela - em qual banco você pode obter uma hipoteca em condições favoráveis? Considere a classificação dos bancos que oferecem capital de maternidade como adiantamento de uma hipoteca.

Dadas as estatísticas dos últimos anos, o uso mais popular auxílio estatalé "Melhoria Habitacional". O estado regula estritamente as condições para o uso do capital de maternidade. De acordo com a lei federal, a permissão para usar os fundos parcial ou totalmente pode ser considerada pela UIF 3 anos após o nascimento da criança na família. Existe uma exceção a esta regra: os fundos do capital de maternidade podem ser utilizados até ao terceiro aniversário da criança como parte das obrigações relacionadas com o crédito à habitação.

Considerando o fato de que quantia maxima apoio do estado no valor de 453.026 rublos em 2018 não será suficiente para comprar sua própria habitação, resta considerar as opções de empréstimos hipotecários. Ao solicitar um empréstimo à habitação, os bancos apresentam um requisito obrigatório - o pagamento do adiantamento. Como regra, isso é 20% do valor total do empréstimo. Ao elaborar um contrato para a compra de imóveis no valor não superior a 2.265.000 rublos, o valor total do capital da família é suficiente para pagar a primeira parcela.

Requisitos para o mutuário ao solicitar uma hipoteca

Para usar o capital de maternidade como adiantamento de uma hipoteca em 2018, o mutuário deve atender aos requisitos padrão para bancos:

• Ter um bom histórico de crédito;
• Renda permanente (o pagamento mensal da hipoteca não deve exceder 40-50% da sua renda);
• Duração do trabalho contínuo (6 meses, em alguns bancos - 3 anos).

Bancos que trabalham com capital de maternidade

De todo o conjunto de organizações de crédito na Federação Russa, apenas alguns bancos podem ser nomeados, representando programas empréstimos hipotecários no quadro da utilização do capital familiar. Considere as instituições financeiras com os programas de hipotecas mais rentáveis ​​para capital de capital em 2018:

• Sberbank da Rússia;
• Banco de Crédito Delta;
• Banco UniCrédito;
• VTB 24;
• Banco capital russa.

Os critérios para o trabalho dos bancos com capital de maternidade diferem no valor da entrada, no tipo de habitação adquirida, na taxa de juros e no prazo do empréstimo.

Hipoteca mais capital de maternidade no Sberbank

Sberbank se oferece para emitir um empréstimo para imóveis residenciais direcionando os fundos para o capital para pagar o adiantamento. Os potenciais mutuários podem usufruir de um dos seguintes programas:

• Compra de habitação pronta;
• Compra de habitação em construção.

Empréstimo para compra de casa pronta

O programa funciona como parte de uma campanha para famílias jovens com taxa básica de juros de 8,7% ao ano. Sujeito a registro eletrônico de propriedade Juros anuais no crédito cai 0,1%. Essas taxas de juros são relevantes, sujeitas ao recebimento de um salário em um cartão Sberbank ou se a propriedade que você escolheu foi construída fundos de empréstimo jarra.

Em caso de descumprimento dos requisitos acima, são concedidos subsídios:

• +0,5% se você não for um membro projeto salarial Sberbank;
• +1% se você não usou o programa de seguro de vida e saúde, de acordo com as exigências do banco.

Os participantes do programa "Família Jovem" podem contar com um desconto na taxa de juros anual de 0,5%. Condição obrigatória– a idade de um dos cônjuges não deve ser superior a 35 anos. Este desconto pode ser usado por pais solteiros até 35 anos.

O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos. Uma contribuição inicial de 15% pode ser paga do capital da maternidade. Você pode enviar uma inscrição online no portal Domklik. Ao comprar um apartamento no DomClick.ru, você pode economizar dinheiro obtendo um desconto de 0,3%.

O Sberbank oferece um empréstimo hipotecário para a compra de um apartamento em um novo prédio para capital de maternidade. Os termos do empréstimo prevêem uma taxa de juros reduzida - de 7,4% ao ano. Taxa de juros em condições Geraisé 11,5%. Para reduzi-lo para 7,4%, você precisa:

• Adquira imóveis de determinados desenvolvedores (a taxa de empréstimo é reduzida de 1,5 a 2%, dependendo do prazo do empréstimo);
• Projeto registro eletrônico negócios (-0,1%);
• Aproveite os serviços de seguro de vida e saúde no Sberbank Insurance (-1%);
• Confirme sua renda com documentos (-0,4%);
• Receba um salário em um cartão Sberbank (-0,5%).

O desconto de desenvolvedores é válido apenas para um prazo de empréstimo de até 12 anos.

As condições da ação “Aquisição de habitação em construção” prevêem a possibilidade de emissão de um empréstimo em duas partes iguais. A primeira parte é emitida após o registro do contrato participação acionária, o segundo - antes de assinar o ato de transferência.

O empréstimo é emitido por até 30 anos. Quantia máxima- 85% do valor dos imóveis adquiridos a crédito ou outro objeto, emitidos em penhor. O pagamento inicial (15%) pode ser pago com capital de maternidade.

Hipoteca sob capital maternidade no DeltaCredit Bank

Ao adquirir imóveis com hipoteca no DeltaCredit Bank, você pode contar com a possibilidade de usar o capital inicial como entrada ou pagamento antecipado de uma obrigação. O valor da entrada é de 10 a 40% do valor total e depende diretamente do tipo de propriedade que você escolheu. Se o valor do capital de maternidade não for suficiente para pagar a primeira parcela, o mutuário deve fazer fundos adicionais.

Um potencial mutuário pode escolher imóveis tanto no mercado primário quanto no secundário. A escolha do tipo de habitação é bastante ampla. Poderia ser:

• Apartamento – adiantamento de 15%;
• Participação no apartamento - 10%;
• Quarto - a partir de 10%;
• Casa de campo - 40%.

O DeltaCredit Bank não anuncia o tamanho da taxa de juros das hipotecas, argumentando que esse fator contrato de empréstimo considerados individualmente. Nessa direção, desenvolveu programa especial"Defina sua taxa", cujo princípio é reduzir a taxa do empréstimo quando você deposita um valor igual a uma certa porcentagem do valor total do empréstimo.

Nesse caminho, taxa de hipoteca sobre o empréstimo é reduzido em 0,5% ao depositar um valor igual a 1% do custo total empréstimo, em 1% ao pagar 2,5%, em 1,5% ao pagar 4,5%. Tirando vantagem calculadora de empréstimo no site oficial do banco, você pode descobrir o valor da taxa básica - 10,75%.

A frequência de pagamento da hipoteca no DeltaCredit Bank é de 1 vez em 14 dias. Isso permite que você faça 2 pagamentos adicionais a cada ano, o que ajuda a reduzir o prazo do empréstimo.

Hipoteca sob capital maternidade no UniCredit Bank

A hipoteca no UniCredit Bank pode ser tomada por um período de 1 a 30 anos, pagando um pagamento inicial de 20 a 50%, dependendo do tipo de imóvel residencial:

• 20% - na compra de um apartamento ou apartamentos;
• 50% - ao comprar uma casa residencial ou de jardim, casa geminada ou casa de campo.

Nesse caso, o valor da contribuição inicial pode ser reduzido pelo valor do capital de maternidade. Uma das principais condições do banco ao emitir um empréstimo é a compra de um apartamento em um prédio em construção. prédios residenciais ou Lote de terreno com um edifício residencial localizado nele a partir de uma determinada lista de objetos.

O valor máximo do empréstimo é de 9.000.000 rublos. A taxa de juros é fixa, ao fazer uma contribuição inicial de 20% - 10,9%, no valor de 50% - 12,25%.

Um requisito obrigatório do credor é a localização do empregador e o endereço de registro do participante da transação na Federação Russa, com exceção da República da Crimeia e Sebastopol.

Capital de maternidade, como adiantamento de uma hipoteca em VTB24

O VTB24 oferece 3 opções para usar o capital de maternidade:

• Como um adiantamento de uma hipoteca;
• Para reembolsar um empréstimo;
• Aumento do valor do empréstimo.

A taxa de juros de um empréstimo hipotecário no VTB24 depende do prazo do empréstimo e do valor do adiantamento. Aposta mínima- 11,9%, máximo - 14,45%. As condições de participação no programa Mortgage + Maternity Capital determinam o valor mínimo do empréstimo de 600.000 rublos. O adiantamento não pode ser inferior a 10% do preço do apartamento. O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos.

VTB24 apresenta 2 produto de crédito operando sob o programa Hipoteca + capital maternidade:

• Nova construção;
• Habitação secundária.

Hipoteca sob capital maternidade no banco Russian Capital

Famílias jovens que são proprietárias de capital de maternidade podem aproveitar os programas de empréstimos hipotecários do Russian Capital Bank. O certificado pode ser usado para reduzir o adiantamento e aumentar o valor empréstimo de hipoteca. A opção de Capital Principal é compatível com os seguintes programas de hipoteca:

• Aquisição de habitação pronta;
• Aquisição de habitação em construção.

A taxa de juros dos empréstimos é variável e pode ser indexada dependendo do valor do índice preços ao consumidor para mercadorias na Federação Russa.

Aquisição de casa pronta

O programa destina-se à aquisição de um apartamento em edifício residencial ou moradia geminada no mercado primário ou secundário, incluindo termos preferenciais. A taxa de juros varia de 9 a 11,1% ao ano, dependendo do valor da entrada. A entrada mínima é de 20%. O empréstimo é emitido por um período de 3 a 30 anos no valor de até 20 milhões de rublos.

Aquisição de habitação em construção

É possível comprar moradias em construção sob o programa de hipotecas do Russian Capital Bank apenas em instalações credenciadas pela AHML. Os mutuários podem adquirir imóveis em objetos em construção mediante a celebração de um acordo de participação em construção compartilhada.

• Juros anuais do empréstimo - 9%;
• O prazo mínimo do empréstimo é de 3 anos, o máximo é de 30 anos;
• Montante do empréstimo até 20.000.000 rublos.

Conclusões: em qual banco fazer uma hipoteca?

Comparando as condições de emissão de empréstimos hipotecários de bancos concorrentes, podemos dizer com confiança que o programa do Sberbank da Rússia é o mais lucrativo. Isso é confirmado pelos mais taxa baixa em um empréstimo - 7,4% ao ano e o fato de que a quantidade de capital de maternidade é suficiente para ser usada como entrada (15%) na compra de imóveis no valor de até 3 milhões de rublos.

Como obter uma hipoteca com capital de maternidade?

Quais documentos você precisa apresentar à UIF ao solicitar uma hipoteca para capital de maternidade?

Para solicitar uma hipoteca com envolvimento de capital de maternidade, é necessário preparar 2 pacotes de documentos: para o banco e para o fundo de pensão.

Documentos para a UIF:

• Bilhete de identidade do titular do certificado;
• Aplicação do formulário estabelecido para a transferência de dinheiro para o banco;
• Certidão original do capital familiar;
• Quando fazer contrato de hipoteca para o cônjuge, é necessário apresentar o passaporte e a certidão de casamento;
• Uma cópia do contrato de empréstimo hipotecário;
• Compromisso com firma reconhecida registro compartilhado direitos de propriedade (o mais tardar 6 meses a partir da data de reembolso do empréstimo);
• Documentação técnica do imóvel, comprovando a sua conformidade com as condições de habitação.

Documentos solicitados pelo banco para obter um empréstimo hipotecário para capital de maternidade

Existe um pacote padrão de documentos exigidos pelos bancos para usar o capital de maternidade como adiantamento de um empréstimo à habitação. Esta lista pode ser complementada em função dos requisitos individuais da instituição de crédito.

• Fotocópia e original do certificado de capital;
• Certificado sobre o valor do saldo dos fundos de capital emitidos pelo fundo de pensão da Federação Russa;
• Ajuda 2 imposto de renda pessoal por 6 meses;
• SNILS;
• Cópias das declarações fiscais mais recentes;
• Contrato de venda de imóveis;
• Passaporte do requerente;
• Cópia dos documentos que comprovem o direito à habitação adquirida;
• Uma cópia do passaporte cadastral.

Como obter capital maternidade?

Antes de solicitar ao banco um pedido de empréstimo hipotecário sob capital de maternidade, você deve obter o certificado apropriado. É emitido no fundo de pensão da Federação Russa mediante a apresentação de um pacote obrigatório de documentos:

• Certidão de nascimento do segundo filho;
• passaporte da mãe;
• Pedido de obtenção de certificado da forma estabelecida;
• SNILS;
• Formulário 9.

O pedido é considerado no prazo de um mês, seguido da emissão de um certificado.

Requisitos do imóvel

O capital de maternidade pode ser direcionado para a aquisição de imóveis residenciais em estrita conformidade com as seguintes condições:

• A propriedade deve estar localizada na Federação Russa;
• Disponibilidade de conexão de comunicações necessárias;
• Reconhecimento de imóvel residencial apto para habitação;
• É emitido na propriedade compartilhada de toda a família, incluindo crianças.

Se as condições acima não forem cumpridas, a UIF pode recusar o uso de fundos de capital.

O procedimento para obter um empréstimo hipotecário com o envolvimento de capital de maternidade como adiantamento

Fazer uma transação requer interação simultânea com duas organizações: um banco e um fundo de pensão. A primeira coisa para começar é apresentar os documentos necessários à UIF para obter um certificado. Assim que o pedido for considerado e você receber o documento relevante, você pode começar a monitorar os programas de hipoteca em vários bancos trabalhando sob o apoio do Estado.

O próximo passo é coletar pacote necessário documentos para registro de um contrato de empréstimo hipotecário. Os termos do uso do capital de maternidade devem ser fixados no contrato. Em seguida, solicitamos à UIF um pedido de transferência de dinheiro para a instituição de crédito apropriada, apresentando uma lista completa de documentos para isso.

Depois que o PFR transfere o dinheiro para o banco, a transação pode ser considerada concluída. Tudo o que você precisa fazer é pagar as parcelas do empréstimo regularmente. Depois Pagamento integral obrigações, você pode começar a registrar habitação em Rosreestr na propriedade compartilhada de cada membro da família.

Pontos importantes

Ao se candidatar ao fundo de pensões com um pedido de transferência de fundos de capital de maternidade para instituição de crédito, é necessário levar em consideração as especificidades do serviço. O fato é que os valores dos accruals são formados com uma frequência de uma vez a cada seis meses. Por exemplo, se você planeja solicitar um empréstimo hipotecário no inverno, solicite à FIU com antecedência, no verão.

Fornecer garantias adicionais para um banco, o registro de um empréstimo hipotecário com a atração de capital é acompanhado seguro obrigatório. Deve-se lembrar também que o imóvel adquirido ficará sob responsabilidade do banco até que a obrigação seja paga integralmente. Assim, as transações de vendas ou doações subsequentes são excluídas.

Navegação do artigo

A questão habitacional é um problema agudo em nosso país. Por vários anos a era floresce crise econômica. A maioria das famílias jovens é forçada a alugar um apartamento, dando a um estranho metade do seu salário mensal. Para resolver problemas com imóveis, o estado previu a possibilidade usar o capital de maternidade como adiantamento ao solicitar uma hipoteca.

Conceitos Básicos

No final de maio de 2015, o presidente adotou o FZ-131, segundo o qual surgiu uma oportunidade.

As famílias jovens têm a oportunidade de:

• Usar quantia fixa como adiantamento ao solicitar um empréstimo para a compra de um imóvel.
• Pague parcialmente a hipoteca feita anteriormente.

Requisitos para um potencial mutuário

Um empréstimo para compra de imóveis, em que o capital de maternidade serve como aporte inicial, será aprovado se o cliente atender a determinados requisitos.

Co-mutuário - Individual atuando como fiador. Em caso de não pagamento da dívida pelo principal pagador, todas as obrigações são transferidas para ele.

Qualquer membro da família ou outra pessoa que tenha alcançado 25 anos.

Passo a passo para comprar um imóvel

O processo de obtenção de um empréstimo hipotecário é dividido em várias etapas principais:

1. confirmando o direito de usar os fundos. Emitido no MFC, fundo de pensão, departamento proteção social população ou na administração municipal do local de residência oficial. Isto exige:
   1. Inscreva-se enviando uma lista Documentos exigidos(passaportes e certidões de nascimento de todos os membros da família, pedido feito na organização)
   2. Aguarde até que o pedido seja considerado. Tempo máximo - 31 dias corridos.
   3. Receba um certificado personalizado.
2. Solicitando uma hipoteca.
3. Aguardando uma decisão. O período de revisão é de 1 dia a 1 mês.
4. Se a resposta for positiva, o próximo passo será procurar habitação e elaborar um contrato de compra e venda.
5. Escrevendo um pedido de transferência de fundos de apoio do estado para a conta corrente de uma organização bancária. Esta etapa é realizada no mesmo local em que o certificado foi recebido. Para fazer uma transferência, você precisa fornecer:
   1. Passaporte do representante legal da criança.
   2. Contrato de venda do imóvel selecionado.
   3. Provas que confirmem o direito à sua propriedade.
   4. Certificado de nome.

Todas as operações relacionadas ao uso de fundos de capital de maternidade são realizadas apenas forma não monetária. Eles não podem ser transferidos na forma de dinheiro.

Documentos a entregar ao banco

Se o requerente decidiu que deseja comprar um objeto precisamente às custas de empréstimos hipotecários, ele precisa fornecer uma quantia considerável de dinheiro à organização bancária lista de documentos:

• Documentos que comprovem a identidade do requerente e do seu co-mutuário. Condição obrigatória para todos os bancos - posse de um passaporte de um cidadão da Federação Russa. Algumas organizações exigem que você forneça adicionalmente uma carteira de motorista, TIN ou passaporte.
• SNILS todos os membros da família, incluindo aqueles que ainda não atingiram a maioridade.
• Certificado confirmando que o requerente tem o direito de usar fundos de capital de maternidade.
• Documentos que comprovam a renda oficial. Quase tudo organizações bancárias solicitar um certificado na forma de 2NDFL para Ano passado trabalhar. Ao solicitar empréstimos hipotecários, a média total limpar remuneração mutuário e co-mutuário.
• Documentos que comprovem o direito de propriedade qualquer objeto imóvel e móvel.
• Declaração sobre a intenção do representante legal de alocar bens compartilhados para cada criança.

Se antes do momento do crédito o certificado pessoal foi perdido, seu proprietário tem o direito de emitir uma segunda via.

Análise comparativa das ofertas bancárias em 2018

A taxa de juros pode variar de acordo com:

• programas de empréstimo.
• Prazo de empréstimo.
• Valores de adiantamento.
• Tipo de objeto.

Vale a pena considerar que, para algumas categorias de cidadãos, as hipotecas são concedidas em condições fávoraveis: militares, professores, famílias jovens.

Sobre o seguro

A emissão de fundos para a compra de imóveis é um risco enorme para qualquer organização financeira. Por esta razão seguro é parte integrante do pedido de empréstimo.

O seguro é necessário para os seguintes fins:

• Se o mutuário for gravemente ferido ou perder o emprego, a companhia de seguros reembolsará uma certa quantia por ele no banco.
• Após a morte do mutuário, o apartamento não se tornará propriedade do banco, mas irá para o co-mutuário ou será herdado por um parente.

O seguro é uma garantia de confiabilidade e confiança, tanto para o banco quanto para o próprio solicitante.

Em muitos bancos este tipo de serviço é opcional, mas a presença de seguro pode aumentar significativamente as chances de obter um empréstimo.

O seguro é pago da seguinte forma:

1. Está incluído no valor principal. Totalmente pago no primeiro ano. Após o seu reembolso, o cliente do banco pagará o valor remanescente tomado para a compra de imóveis.
2. Está incluído no valor principal. É pago aumentando o valor do pagamento mensal.
3. O cliente compra o seguro às suas próprias custas.
4. O cliente se recusa a comprar o seguro.

Em algumas organizações, o valor do pagamento do seguro não cobra taxa de juros.

Possíveis nuances

• O Fundo de Pensões planeia todas as despesas com antecedência. Se você planeja usar o apoio material do estado como adiantamento, deve notificá-lo de suas intenções o mais tardar seis meses antes da transação.
• Apenas o capital de maternidade pode ser usado para solicitar um empréstimo na íntegra. Depósitos parciais são estritamente proibidos. Se o proprietário do certificado já gastou fundos para outros fins, será impossível usá-los para essa transação.
• Se o capital de maternidade estiver envolvido no processo de aquisição de imóveis, ele não pode ser destinado a uma pessoa. O imóvel residencial é emitido para todos os membros da família em partes iguais.
• Após uma transação bem-sucedida, o imóveis serão onerados. E isso significa que será possível fazer qualquer manipulação com ele (troca, venda, divisão em ações) apenas com a permissão do banco.
• Se o objeto for penhorado pelo banco, então é impossível registrar um menor nele. Em caso de falência do mutuário de uma instituição financeira, será muito mais difícil recuperar seus direitos de propriedade.
• Os funcionários do Fundo de Pensões têm o direito de recusar ao cliente a transferência de fundos para a conta à ordem do banco, se tiver motivos justificados. Ele, por sua vez, pode recorrer da decisão.
• O pagamento mínimo em quase todos os bancos é de 10%. Se o valor do capital de maternidade não cobrir esse valor, a diferença deverá ser feita de forma independente.

Pontos importantes

Mais barato comprar um apartamento em construção compartilhada. Valor para um metro quadrado será visivelmente menor do que em uma casa já construída. O proprietário terá a oportunidade de morar em um prédio novo com bom estado de conservação, janelas com vidros duplos instalados e canos novos. Há riscos neste negócio. Por exemplo, a construção de um edifício pode ser encerrada ou uma instalação residencial não atenderá aos parâmetros especificados.

Por lei, o mutuário pode recusar-se a comprar seguro. Após essa decisão, as chances do cliente de uma decisão positiva diminuirão visivelmente. Sem esta emissão de serviço grande quantidade Para uma instituição financeira, este é um grande risco. O consumidor também não pode ter certeza absoluta de que sempre terá a oportunidade de efetuar um pagamento.

Nem todos os bancos estão prontos para aceitar capital de maternidade como adiantamento. Muitas organizações exigem que o consumidor faça um adiantamento de um valor especificado. O processo de obtenção de uma hipoteca neste caso durará muito mais (de 1 mês a seis meses).

"Lista negra"

O motivo mais comum para a recusa de qualquer empréstimo é um histórico de crédito ruim. Se o carma do consumidor já está estragado, para obter uma decisão positiva, ele precisa:

1. Corrija este defeito. Cubra totalmente o seu debêntures e tente negociar com um representante do banco para ser retirado da lista negra.
2. Tente obter um empréstimo de um pequeno organização comercial. Muitos deles não assinam contrato para receber essas informações, pois qualquer cliente é importante para eles. Vale a pena considerar que, nessas organizações, as condições de empréstimo são visivelmente piores do que as das organizações estatais.
3. Obter ajuda corretor hipotecário ou os serviços de um consultor financeiro.
4. Compre imóveis em parcelas do desenvolvedor.

Fazer um empréstimo para comprar uma casa usando capital de maternidade é o tipo mais popular de transação. Graças a ele, muitas famílias puderam adquirir seu próprio cantinho.

A incapacidade de fazer o pagamento de uma hipoteca é o principal obstáculo que impede os jovens de nosso país de comprar uma casa. No entanto, agora no nascimento ou adoção de um segundo filho, os pais podem emitir Crédito à habitação fazendo capital de maternidade como adiantamento. Este é talvez o uso mais popular de um subsídio do governo.

Usando capital de maternidade como pagamento inicial de uma hipoteca

Os fundos de capital de maternidade podem ser usados ​​para melhorar as condições de vida da família. Eles podem ser usados ​​para pagar um empréstimo hipotecário existente ou feitos como adiantamento, sem levantar seus próprios fundos.

Incapacidade de fazer um adiantamento para comprar uma casa com hipoteca - o problema principal enfrentados por famílias jovens quando se candidatam ao banco. Agora muitos resolvem com a ajuda do capital da maternidade.

O Estado contribuirá dinheiro capital de maternidade como entrada, o restante deve ser pago pelos próprios mutuários. O dinheiro do orçamento do estado será usado apenas para pagar o principal e os juros da hipoteca, multas e penalidades não podem ser pagas com esses fundos.

A principal condição para o reembolso do empréstimo pelo capital-mãe é a aquisição de um alojamento bem equipado. Pode ser secundário e habitacional em construção na Rússia. Você também pode comprar um edifício residencial com um terreno - o principal é que o preço do terreno não exceda o custo do edifício.

A propriedade adquirida é penhorada ao banco credor até que o empréstimo hipotecário seja pago, o que é confirmado pela hipoteca sobre ele. Isso significa que você não poderá vender, doar ou fazer outra transação sem o consentimento do credor.

A principal condição que Fundo de pensãoà transação que está sendo feita - registro da parcela de propriedade dos filhos no imóvel residencial adquirido.

Você precisará elaborar uma declaração autenticada com a obrigação de alocar uma parte após o reembolso do empréstimo hipotecário, caso contrário, os fundos não serão transferidos para o banco.

Quais bancos trabalham com capital maternidade?

Nem todos os bancos estão prontos para trabalhar com capital de maternidade, principalmente grandes organizações de crédito respeitáveis ​​decidem fazer isso. Antes de solicitar um empréstimo, não deixe de consultar o banco sobre a possibilidade de usar o capital-mãe como entrada e receber o próprio certificado em suas mãos na FIU.

Selecione ofertas de vários bancos que estão prontos para aceitar capital-mãe e analise suas ofertas para lucratividade para você como mutuário. Fique atento aos seguintes pontos:

Esteja preparado para o fato de que o cônjuge será necessariamente um co-mutuário para este empréstimo. O fato é que não apenas os bens, mas também as dívidas são divididas igualmente entre os cônjuges. A exceção é o contrato de casamento celebrado entre os cônjuges com as cláusulas nele escritas sobre a propriedade dos bens e a divisão das obrigações de dívida. Este documento será necessário na obtenção de uma hipoteca, caso tenha sido previamente assinada por um notário.

O banco considerará a solvência, a confiabilidade não apenas do mutuário principal, mas também de seu cônjuge. Ele irá verificar:

Todos esses fatores terão um papel decisivo na decisão sobre sua aplicação. Alguns bancos são mais leais, mas isso inevitavelmente afetará a taxa de juros na direção de seu aumento.

Sberbank

Sberbank é o mais popular organização de crédito onde você pode fazer uma hipoteca sob capital de maternidade. No entanto, você precisa entender que os requisitos que se aplicam ao mutuário são bastante rigorosos. Histórico de crédito ruim, antecedentes criminais etc. se tornarão um obstáculo para obter uma resposta positiva do banco.

É possível destacar as principais condições para obter um empréstimo do Sberbank com o envolvimento de capital de maternidade:

VTB 24 (PJSC)

Também um banco popular entre os proprietários de certificados de capital mãe. As famílias jovens muitas vezes recorrem a ele para usar o capital de maternidade como um pagamento inicial.

Condições oferecidas pelo VTB 24 ao solicitar uma hipoteca:

• prazo máximo empréstimo de 50 anos;
• pagamento inicial mínimo de 10%;
• taxa média 10,4-14,95% ao ano;
• a utilização do capital-mãe é permitida a partir dos 3 anos de idade.

Outros bancos

Além do VTB 24 e do Sberbank, outros bancos também aceitam certificados de capital de maternidade. Esses incluem:

• Banco DeltaCredit, emite hipotecas a partir de 8,75%, enquanto a primeira parcela pode ser apenas 5% do custo da habitação, o prazo do empréstimo é de até 25 anos;
• Banco de Moscou: taxa de juros média 12,45-13,95% ao ano, prazo máximo de empréstimo de 50 anos;
• Banco Raiffeisen: taxa de 10,9% ao ano, prazo de hipoteca até 25 anos.

Antes de escolher qualquer banco, faça um cálculo na calculadora online no site do banco ou dirija-se à agência da instituição financeira onde pretende obter uma hipoteca. Compare quanto você tem que pagar mensalmente e qual é o valor do pagamento a maior para todo o prazo do empréstimo em diferentes bancos.

Quais documentos são necessários?

Para se inscrever, pergunte ao pessoal do banco quais documentos você precisa fornecer. Pegue todos os papéis originais. Geralmente o pacote de papéis é padrão:

• passaportes de ambos os cônjuges;
• Certidão de casamento;
• certidões de nascimento dos filhos;
• certificado para capital-mãe;
• certificado do Fundo de Pensões sobre o saldo do capital de maternidade;
• documentos sobre sua renda (certificado do local de trabalho 2-NDFL ou na forma de um banco, declaração de imposto para empresários individuais, certificado de pensão do Fundo de Pensões da Federação Russa);
• documentos de trabalho (uma cópia autenticada da carteira de trabalho, documentos de empresários individuais, contrato de agência etc.).

Exemplo de certificado de renda na forma de Sberbank:

Exemplo de certificado do valor da pensão:

Após a tomada de decisão positiva do banco em relação aos mutuários, é necessário recolher os papéis do imóvel adquirido, pois o banco avaliará definitivamente o risco da transação. O banco simplesmente não deixará passar transações suspeitas, já que em caso de não pagamento do empréstimo, o apartamento ou casa deve ser vendido para quitar a dívida.

Você precisará fornecer cópias dos seguintes documentos:

Procedimento de registro

Em primeiro lugar, descubra quais os requisitos que o banco credor e o Fundo de Pensões impõem à habitação adquirida, quais são as condições da hipoteca. Avalie realisticamente suas capacidades financeiras e ofertas do mercado imobiliário.

Depois disso, você pode solicitar um empréstimo. O procedimento para obtê-lo é o seguinte:

Pedido de transferência de fundos de capital de maternidade:

O primeiro mês e meio a dois meses durante o período em que o seu pedido de transferência de fundos para pagar a hipoteca é considerado pela UIF, você terá que pagar pagamento mensal em um valor maior, para utilização de todo o valor do empréstimo. Em seguida, vá ao banco e descubra se os fundos foram transferidos e quanto você precisa pagar agora na hipoteca.

É possível usar o capital de maternidade para uma hipoteca antes que a criança complete 3 anos?

De acordo com a lei, é possível usar o capital da maternidade para quitar a hipoteca sem esperar que a criança complete 3 anos. é regulado lei federal Nº 131-FZ de 23 de maio de 2015 e Lei Federal Nº 256-FZ de 29 de dezembro de 2006 (conforme alterada em 28 de dezembro de 2017) “Sobre medidas adicionais de apoio estatal para famílias com filhos”. No entanto, os bancos têm o direito, a seu critério, de estabelecer algumas restrições e não emitir um empréstimo até a idade de 3 anos.