Você vai precisar

• -passaporte ou outro documento de identificação
• -certificado de renda 2-NDFL (não em todos os bancos)
• -questionário - requerimento (do formulário estabelecido emitido pelo banco)
• -um certificado de rendimentos do cônjuge (não em todos os bancos)

Instruções

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Fontes:

• Calculadora de empréstimo de carro em 2019

Se você usou os serviços de um banco e pegou crédito, significa que uma grande compra apareceu em sua vida. Na maioria das vezes, os carros são comprados com isso. Isso é muito lucrativo e eficaz: você não precisa juntar dinheiro para comprar um cavalo de ferro por muitos anos, mas pode comprá-lo imediatamente. Sempre surge a questão de que é muito mais fácil pedir dinheiro emprestado a um banco do que doá-lo. Não é à toa que dizem que é fácil tirar o dinheiro dos outros, mas é difícil dar o seu. Pagar crédito para carro não é fácil.

Você vai precisar

• - dinheiro;
• - contrato de empréstimo.

Instruções

Pagamento em dinheiro. Este é o método mais comum entre. Ao pagar mensalmente, você precisa ir ao banco e fornecer informações sobre crédito não acordo. É necessário indicar à operadora a data do contrato, seu número e o valor da mensalidade. Seu passaporte não é necessário para esta operação bancária ou é solicitado muito raramente. Em teoria, para crédito Qualquer pessoa pode pagar no seu lugar: ela precisa ter em mãos os detalhes do acordo com o banco e o dinheiro necessário.

No banco, você dá um acordo ao caixa, especificando o valor com o qual contribuirá para o reembolso. Serão emitidas duas vias do comprovante de pagamento da contribuição, que indicará o valor pago e a data da liquidação com o banco. Leia atentamente as informações dos recibos, verifique todos os dados e assine ambas as vias do recibo. Um bancário certifica a transação com o selo do banco e divide os recibos: uma via fica para o banco, a segunda para você.

Pagamento. Este método pagamento por carro conveniente para quem não gosta de ficar em longas filas no banco. Se for mais fácil para você pagar ou então você só precisa saber o número crédito novo contrato ou conta. Você seleciona a função de pagamento e procura a seção “Empréstimos”. Escolher banco desejado, insira o número do contrato e especifique o valor do pagamento. Confirme o pagamento e receba um recibo de pagamento indicando o valor.

Tenha cuidado ao inserir dados em um caixa eletrônico ou quiosque de informações para pagar exatamente o seu crédito. Os sistemas de pagamento modernos possuem a função “Salvar dados de pagamento” - ao fazer o primeiro pagamento, você mesmo insere os dados do contrato, o número do contrato e o valor são lembrados pelo caixa eletrônico e, para transações subsequentes, basta selecionar os dados de pagamento salvos. Este recurso facilita os pagamentos subsequentes crédito e para carro.

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Observe

Se houver mau funcionamento ao trabalhar com um caixa eletrônico ou quiosque de informações, avise o banco imediatamente.

Conselhos úteis

Para garantir que você sempre pague o empréstimo do carro em dia, guarde seus recibos e recibos. Caso surja alguma dúvida por parte do banco, poderá sempre apresentar os seus documentos de pagamento. Guarde e recolha todos os recibos até reembolso total.

Apesar da globalização crise financeira, os bancos sérios permaneceram em atividade e continuam a oferecer ativamente crédito programas. Um empréstimo para automóveis é um empréstimo direcionado, portanto taxa médiaé inferior ao dos empréstimos ao consumo. Apartamentos, carros e muitas outras compras grandes, com a abordagem certa, ainda são lucrativos para comprar a crédito.

Instruções

Visite concessionárias de automóveis e feiras especializadas em automóveis. Selecione vários modelos de carros para análise, com base em parâmetros de custo e condições de empréstimo.

Colete informações de reputação e crédito de várias grandes concessionárias de automóveis. Várias instituições bancárias operam sob um programa de empréstimos governamentais preferenciais. Perguntar contrato padrão para estudo. Aproveite as consultas detalhadas de vários especialistas em crédito, mas não tome uma decisão imediatamente.

Observe que a taxa de juros não está fixada no contrato, pois depende dos seguintes critérios: valor do adiantamento (quanto maior, menores serão os juros), prazo do empréstimo, tipo de moeda. Pague mais adiantado e reduza não apenas o pagamento base, mas também o pagamento a maior. Os especialistas recomendam usar um empréstimo em moeda nacional, devido à instabilidade global mercado financeiro.

Prepare um pacote padrão de documentos, preencha um requerimento e depois de um tempo você receberá um assistente confiável e fiel - automóvel. Pague, registre novamente ou leve outro carro, devolvendo o modelo antigo à concessionária.

Um empréstimo direcionado para a compra de um carro pode ser obtido em quase qualquer banco. Empréstimo de carro ajuda você a se tornar proprietário de um carro novo em questão de dias e libera você de economias de longo prazo dinheiro. Para comprar um carro a crédito de forma mais lucrativa, você deve se familiarizar com todas as ofertas dos bancos regionais e ter uma certa quantia para depositar pagamento inicial para a compra.

Você vai precisar

• - formulário de inscrição;
• - um pacote de documentos para obtenção de empréstimo automóvel.

Instruções

Você pode obter lucro se tiver uma quantia grande o suficiente para fazer um pagamento inicial. Quanto mais alto for, mais menos por cento será cobrado sobre o empréstimo. Sem entrada na compra de um carro, a taxa de juros do empréstimo concedido será máxima.

O banco leva em consideração a solvência do cliente. Se você puder fornecer comprovante de renda formulário unificado 2-NDFL, mas apenas os cidadãos trabalhadores que recebem um salário “branco”, e não em envelope, podem fazê-lo - fazê-lo. O empréstimo não lhe será negado na ausência do certificado 2-NDFL, pois o banco sempre dá ao cliente a oportunidade de apresentar um certificado em forma de instituição de crédito, mas a taxa de juros será máxima.

Se você possui um imóvel, não tem dependentes ou está disposto a penhorar bens valiosos como garantia de um empréstimo, a taxa de juros do empréstimo também será mínima.

Um carro comprado a crédito será propriedade do banco o tempo todo até que as obrigações da dívida sejam totalmente pagas. Embora nem todos os bancos ofereçam tais condições. Mas, em qualquer caso, um carro não é uma propriedade líquida de alto valor, ao contrário dos imóveis, portanto é improvável que as garantias reduzam a taxa de juros.

Maioria empréstimo de carro lucrativo você pode obtê-lo naquele banco, cliente regular que você é, nomeadamente se já recebeu repetidamente informações de consumo ou empréstimos hipotecários e os extinguiu com sucesso. Para mutuários confiáveis, a taxa de juros é sempre mínima.

Para solicitar um empréstimo diretamente, você precisará entrar em contato com o banco selecionado com seu passaporte, preencher um formulário e apresentar um comprovante de renda. Alguns bancos perguntam documentos adicionais, se o valor do empréstimo do carro for grande o suficiente. Por exemplo, eles podem solicitar um certificado de um narcologista e um psiquiatra, um certificado que comprove experiência, etc.

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As condições favoráveis ​​​​para o crédito automóvel consistem não apenas numa taxa de empréstimo baixa, mas também noutras condições importantes: condições do empréstimo, taxas, seguro, etc. Além disso, é preciso estar atento a outros fatores, como o reembolso antecipado do empréstimo, o tempo previsto para a tomada de decisão, a quantidade de documentos. Portanto, primeiro você precisa encontrar um banco adequado e só depois escolher um carro e uma concessionária com a qual a instituição de crédito selecionada coopere.

Requisitos para um futuro mutuário

À primeira vista, parece que todos os programas de empréstimo de automóveis são iguais. Eles fornecem condições e requisitos praticamente iguais para os mutuários.

Cada mutuário deve atender aos seguintes requisitos:
- a idade do mutuário varia de 18 (às vezes 21 anos) a 61 anos.
- experiência profissional de 1 ano.

No entanto, muitos bancos acomodam os seus mutuários e suavizam estas condições, permitindo que um pensionista activo com mais de 60 anos de idade solicite um empréstimo.

Análise rápida do aplicativo

Os prazos podem variar dependendo vários bancos. Varia de várias horas a 5 dias. Normalmente, a decisão final é tomada dentro de 2 a 3 dias. E não se esqueça de um ponto importante: quanto mais baixa for a taxa do empréstimo, maior será o período de análise do pedido. Isso se deve ao fato de os bancos tentarem minimizar os riscos e verificar a confiabilidade do cliente.

Valor máximo do empréstimo por carro

Escolha bancos que oferecem empréstimos para compra de carros grandes somas(de um milhão e meio a dois milhões), porque fala da fiabilidade e solidez da instituição de crédito.

Garantir um empréstimo de carro

Cada instituição de crédito se esforça para reduzir o risco. Por isso, os bancos exigem que o futuro carro seja registrado como garantia. Ou os termos do empréstimo exigem uma garantia. Escolha a solução mais adequada para você, pois pode ser mais fácil registrar um carro como garantia do que procurar fiadores.

Pagamento inicial

Encontre uma instituição de crédito para solicitar um empréstimo adequado para você com um pagamento inicial. Em muitos bancos, esse valor é de 20 a 30% do valor do empréstimo. Dependendo do programa de empréstimo preferido, para alguns credores esse valor pode variar de 0% a 50%.

Taxa de juro

Dependendo do tipo de empréstimo de carro que você escolher e do prazo, a taxa será diferente. Além disso, a taxa de juros do empréstimo depende do valor da entrada e da escolha do prazo em que o empréstimo será reembolsado. Quanto menor o prazo, menos juros você acaba pagando.

Existem também outros critérios, por exemplo, taxas de comissão ou requisitos para automóveis, por isso, antes de finalmente tomar uma decisão e escolher um determinado banco, deve familiarizar-se com as suas ofertas.

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Situações em que pode ser necessário novo empréstimo para pagar o antigo é bastante e, portanto, hoje muitos bancos oferecem aos seus clientes o pagamento de dívidas a instituições financeiras a um preço muito condições favoráveis.

Para não estragar o seu histórico de crédito e sair situação difícil Depois de pagar o empréstimo vencido anterior, você pode obter um empréstimo novo e mais barato.

Hoje, o refinanciamento ou refinanciamento é uma forma comum de reduzir a taxa do empréstimo, aumentar os prazos, reduzir o valor dos pagamentos, alterar a moeda e também solicitar um empréstimo em vez de vários.

Existem bancos que oferecem empréstimos ao consumidor dinheiro ou meios não monetários, que pode ser utilizado para os seus próprios fins, por exemplo, para uma hipoteca ou um empréstimo automóvel, incluindo para reembolsar um empréstimo anteriormente contraído noutro banco.

Mas o refinanciamento de um empréstimo tem as suas próprias dificuldades. Observe que o banco que você escolher para saldar sua dívida reavaliará sua solvência. Será necessário um pacote de documentos. Se você precisava de fundos com urgência e fez um empréstimo instantâneo, para o qual era necessário apenas um passaporte, então, para um novo empréstimo, você também poderá precisar de um certificado de renda e de um fiador. E também um certificado do valor dívida de crédito, retirado do banco onde o empréstimo foi originalmente aberto.

Para refinanciar um empréstimo, são considerados os mesmos parâmetros para a obtenção de um empréstimo normal ao consumidor. A experiência de trabalho deve ser de pelo menos seis meses a um ano no último local de trabalho. O nível salarial exigido varia muito, o que determina o valor fornecido. Os bancos levarão em consideração seu estado civil, o número de filhos menores e seu histórico de crédito. Alguns instituições financeiras pode fornecer o refinanciamento de um empréstimo sem garantia, mas a maioria dos bancos ainda exigirá fiadores ou garantias de bens, como um carro.

Normalmente, os bancos consideram seu pedido de refinanciamento de empréstimo de 2 a 5 dias, enquanto alguns outros já podem emitir um empréstimo em algumas horas. O prazo do empréstimo concedido para saldar a dívida é geralmente maior do que o dos empréstimos convencionais - de 5 a 7 anos. Deve-se levar em conta que o que longo prazo empréstimo, maior será o valor do pagamento a maior.

Você precisa saber a condição com antecedência reembolso antecipado novo empréstimo, pois alguns bancos podem cobrar multas por isso.

Quando o empréstimo for finalizado, o cliente pagará um valor menor taxa de juro. É considerado lucrativo se a taxa de juros de um novo empréstimo for pelo menos 2 pontos percentuais inferior à anterior.

Por isso, uma condição importante Para obter recursos para refinanciamento de empréstimos, é necessário ter um bom histórico de crédito, bem como ausência de atrasos no empréstimo anterior.

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Para se tornar proprietário do precioso carro, você só precisa solicitar um empréstimo. Muitas pessoas têm medo da própria palavra empréstimo. Mas o desejo de ter um carro supera o medo de ter um empréstimo para comprar um carro. E agora você está sentado à mesa com o agente de crédito, e nós estamos ouvindo atentamente suas perguntas, nem sempre respondendo da maneira que seria necessária.

Às vezes, uma pessoa que pede um empréstimo para um carro não entende o agente de crédito. Ele só pensa em assinar tudo o mais rápido possível e, depois de receber as chaves do carro, correrão felizes para casa. E então vem a retribuição por uma decisão precipitada. Descobriu-se que o empréstimo era difícil de reembolsar, uma vez que a taxa de juros do empréstimo era alta. Aconteça o que acontecer, vamos dar uma olhada mais de perto neste termo atraente “Empréstimo de Carro”.

A principal coisa a fazer é decidir a marca do carro. O preço do carro deve ser razoável o suficiente para a renda do mutuário. O mutuário deve entender claramente que pagará ao banco não o valor indicado na etiqueta de preço da concessionária, mas muito mais. Agora você precisa decidir o valor do adiantamento. O valor do adiantamento determina a taxa de juros do empréstimo. Ou seja, quanto maior o pagamento do empréstimo, menor será a taxa do empréstimo.

Você pode obter um empréstimo para um carro sem entrada, mas a taxa do empréstimo será mais alta. Se o futuro mutuário estiver oficialmente registrado no trabalho e puder obter um certificado de trabalho sobre sua renda, ele poderá obter um empréstimo a uma taxa mais baixa. O banco, depois de analisar todos os documentos apresentados, decide conceder um empréstimo. A instituição financeira emite ao mutuário uma carta de fiança com o valor do empréstimo aprovado. Depois de receber esta carta, o mutuário vai à concessionária para comprar o carro de sua preferência. Aí é celebrado um contrato de compra e venda de viatura, é feito um adiantamento e emitida uma fatura para pagamento.

Agora o mutuário retorna ao banco e entrega ao credor: o contrato de compra e venda, a fatura e o recibo de entrada no caixa. Resta ao mutuário assinar o contrato de empréstimo. O banco irá transferir o dinheiro para o salão e emitir ordem de pagamento ao mutuário. Com a ordem de pagamento você pode ir até a concessionária retirar o carro. Sim, o procedimento é longo. Pode levar vários dias. Mas, neste caso, existe a oportunidade de economizar muito em juros. Se o futuro mutuário não puder fornecer um comprovante de salário de seu local de trabalho, faz sentido solicitar um empréstimo imediatamente em uma concessionária de automóveis. Hoje em dia, cada concessionária conta com representantes de vários bancos ao mesmo tempo. Eles são muito alfabetizados e competentes.

Ao solicitar um empréstimo de carro em uma concessionária, você precisa se concentrar não tanto na taxa de juros, mas no valor do pagamento mensal. O valor do pagamento mensal de um empréstimo de carro deve ser aceitável para o mutuário. Aquilo é renda mensal deve ser suficiente não apenas para pagar o empréstimo, mas também para outras necessidades urgentes do mutuário. Muitos têm medo de longos prazos de empréstimo e grandes pagamentos indevidos. Mas, na ausência de um rendimento mensal garantido constante, faz sentido considerar um empréstimo mais longo. Então o valor do pagamento mensal será significativamente menor.

E mais uma questão igualmente importante na escolha do financiamento automóvel: é o registo e pagamento do CASCO. Alguns bancos oferecem a seus clientes a solicitação de um empréstimo sem seguro CASCO. Mas, neste caso, os juros do empréstimo serão significativamente maiores.

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Dica 9: Como escolher o empréstimo de carro certo por 1 milhão de rublos

Comprar um carro a crédito é muito simples. Você não precisa ter muito dinheiro para isso. Via de regra, o pagamento inicial é de 10 a 20% do custo do carro. O mais difícil virá mais tarde, quando chegar a hora de pagar o empréstimo. É bom se for seu condição financeira aumenta e o que fazer se a renda diminuir. Ao escolher um empréstimo, é importante considerar não apenas o valor do empréstimo, os juros, o valor do pagamento, mas também riscos financeiros.

Freqüentemente, o desejo de dirigir um carro novo leva as pessoas a fazerem coisas estúpidas. Sem considerar sua situação financeira, uma pessoa compra carro novo a crédito. Depois de algum tempo, ele não tem nada para pagar e vende o carro. Para evitar que isso aconteça, você precisa escolher o empréstimo certo, bem como preparar seu proteção financeira.

Ao escolher um empréstimo, recomendo considerar 3 opções. Esse empréstimo favorável, crédito conservador e crédito seguro. O valor do pagamento a maior nesses empréstimos varia. Um empréstimo vantajoso tem um pequeno pagamento a maior, mas mais alto risco. Um empréstimo seguro permitirá que você viva com mais tranquilidade, mas o pagamento de juros será significativo.

Vamos dar uma olhada em cada opção. Para calcular, considere um carro que vale 1.000.000 de rublos. Não consideraremos uma opção de empréstimo agressiva quando você tiver apenas 100.000 mil rublos em mãos e o restante estiver a crédito. Nem todos serão capazes de fazer pagamentos mensais de 30.000 rublos. O mais correto e razoável a fazer seria economizar uma certa quantia de dinheiro e só então solicitar um empréstimo. Digamos que você vendeu seu carro antigo e economizou algum dinheiro. E seu capital é de 500.000 rublos.

Um empréstimo vantajoso é emitido por um período mais curto, com pagamentos mensais correspondentemente elevados. Devido a isso, o pagamento a maior será mínimo. Sob curto prazo O empréstimo deve ser considerado por um período de até 3 anos. O empréstimo mais lucrativo é o empréstimo para automóveis, uma vez que os juros do empréstimo são significativamente inferiores aos de um empréstimo ao consumidor. Regra geral, ao solicitar um empréstimo automóvel é necessário obter um seguro CASCO. Mas existem bancos onde o registo do seguro CASCO não é um pré-requisito. Um empréstimo de carro será o empréstimo mais lucrativo, com juros mínimos e um pequeno pagamento a maior.

Para calcular, usamos o crédito do site www.calculator-credit.ru. Vamos inserir os seguintes parâmetros: valor do empréstimo 500.000 rublos, prazo do empréstimo 36 meses, taxa de juros 11%.

O pagamento mensal será de 16.369 rublos, o pagamento a maior de juros será de 89.297 rublos.

Ao solicitar um empréstimo de carro, lembre-se que o carro ficará penhorado ao banco, portanto você não poderá vendê-lo.

Agora vejamos o tipo conservador de empréstimo. Esta opção é indicada para um maior número de cidadãos, pois tem mensalidades baixas. O valor do pagamento foi reduzido aumentando o prazo do empréstimo para 5 anos. Durante esse período, apenas são emitidos empréstimos ao consumidor. Para obter uma taxa de juros favorável, entre em contato com o banco que emite seu salário. Via de regra, existem programas especiais de empréstimo para esses clientes e você receberá condições favoráveis.

Vamos entrar calculadora de empréstimo os seguintes parâmetros: valor do empréstimo 500.000 rublos, prazo do empréstimo 60 meses, taxa de juros 20%.

O pagamento mensal será de 13.247 rublos, o pagamento a maior de juros será de 294.817 rublos.

Este empréstimo tem menos pagamento mensal e seu carro não ficará penhorado ao banco.

O terceiro tipo de empréstimo é seguro. Adequado para pessoas com baixa renda ou que não desejam pagar o empréstimo rapidamente e gastar dinheiro grátis em outras necessidades. Escolha um banco que emitirá um empréstimo ao consumidor por mais longo prazo, por exemplo, durante 84 meses. Devido a isso, o pagamento mensal será ainda menor. No entanto, a taxa de juros aumentará. O pagamento total de juros a maior será maior, mas você estará mais seguro. Este tipo de empréstimo é mais flexível porque você pode gerenciar seus pagamentos. Ou seja, com uma pequena mensalidade você sempre pode pagar mais dinheiro em um empréstimo e economizar juros. E quando sua renda cair, você poderá retornar ao valor mínimo de pagamento.

Vamos inserir os seguintes parâmetros na calculadora de empréstimo: valor do empréstimo 500.000 rublos, prazo do empréstimo 84 meses, taxa de juros 23%.

O pagamento mensal será de 12.024 rublos, o pagamento a maior de juros será de 509.982 rublos.

Com isso, o pagamento a maior do empréstimo será enorme, mas você terá uma mensalidade menor e não se esqueça da inflação. Após 7 anos, o dinheiro se desvalorizará e você estará doando um dinheiro com peso diferente.

Agora vamos comparar todas as três opções de empréstimo.

Ao escolher um empréstimo, avalie seu situação financeira. Calcule suas receitas e despesas. Você pode pagar um empréstimo favorável? Se os pagamentos tirarem toda a sua renda, considere se vale a pena arriscar e contrair esse empréstimo. Economizar dinheiro é muito bom, mas tomar esse tipo de empréstimo quando não sobra dinheiro seria uma decisão errada. Pense no que você fará se sua renda diminuir e você não tiver nada para pagar. Não será possível vender o carro, pois está penhorado.

Ao solicitar qualquer empréstimo, você precisa avaliar seus riscos e saber se sua renda básica cai. Aconselho você a preparar proteção financeira. É necessário criar uma reserva de caixa. Se os pagamentos do seu empréstimo forem muito altos, você precisará adiar a compra e economizar mais algum dinheiro. Crie uma reserva de caixa de 6 pagamentos mensais. Dessa forma, você terá uma reserva de dinheiro que poderá utilizar nos momentos mais difíceis.

Esta técnica pode ser usada para qualquer valor de carro. Digitar o preço certo carro na calculadora de empréstimo e obtenha outros resultados de cálculo.

Lembre-se de que o pagamento do empréstimo não é o único custo na compra de um carro. Todos os anos você precisa pagar seguros, impostos, comprar peças e outras despesas correntes com o carro.

Um empréstimo de carro é um empréstimo individual para a compra de um carro, em que o próprio veículo é garantia.

Prós e contras de um empréstimo para comprar um carro novo

Se compararmos um empréstimo automóvel com um crédito normal ao consumo, podemos destacar o seguinte: aspectos positivos, Como:

• Menor taxa de juros do empréstimo. O carro, até que o mutuário pague integralmente todos os pagamentos do empréstimo, fica penhorado ao banco, portanto, tendo como garantia um carro, o banco está pronto para reduzir o percentual de pagamento a maior, exigindo 12-13% ao ano, enquanto para um consumidor empréstimo você terá que pagar 17-22%.
• Em caso de pequenos danos ao carro, seu proprietário recebe seguro de restauração. E em caso de dano total e impossibilidade de restauração, o banco recebe seguro e quita integralmente a dívida do cliente.
• O carro está totalmente segurado, o que proporciona um grau adicional de segurança.
• Requisitos menos rigorosos para o pacote de documentos fornecido pelo mutuário.

As desvantagens de um empréstimo de carro incluem:

• A necessidade de pagar CASCO, que variará de sete a doze por cento do custo do carro. Além disso, os pagamentos deverão ser feitos anualmente até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.
• O mutuário não pode se desfazer integralmente de seu carro, porque... ele está sob fiança.

Tendo considerado os aspectos positivos e negativos de um empréstimo de carro, podemos concluir que esse tipo de empréstimo é benéfico na compra de um carro com valor superior a 250 mil rublos. Se um carro custa, por exemplo, 150 mil, é mais sensato contratar um empréstimo ao consumidor.

Onde conseguir um empréstimo de carro

Você pode obter um empréstimo de carro de três fontes:

• no banco,
• no salão
• de uma pessoa privada.

Características de obtenção de empréstimo de carro em um banco

Quase todos os bancos localizados na Rússia exigem o cumprimento de duas condições para obter um empréstimo de carro: ser cidadão russo e ter trabalhado oficialmente por pelo menos 6 meses.

Estas condições podem ser comprovadas por passaporte e certidão do local de trabalho no Formulário 2 - Imposto de Renda Pessoa Física. Sberbank, Rosselkhozbank e VTB, por exemplo, em obrigatório requer confirmação oficial certificado de renda 2 - imposto de renda pessoal e, sujeito ao fornecimento de um pacote ampliado de documentos, você pode obter um empréstimo com a menor taxa de juros possível.

Vale a pena escolher um banco com condições aceitáveis. Isso também não é difícil de fazer. Cada banco possui um site onde você pode se familiarizar com as condições de empréstimo e uma lista de documentos necessários. Você pode até sair inscrição on-line, ao qual você receberá uma resposta dentro de uma hora a vários dias.

O pagamento mensal não pode ultrapassar metade da renda do mutuário. Se não corresponder ao certificado apresentado, o banco recusará definitivamente.

Antes de começar a solicitar um empréstimo de carro, considere cuidadosamente todos os custos que você terá que incorrer. Isso incluirá o custo do pagamento inicial, seguro, taxas de cobrança e outras despesas.

Antes de começar a solicitar um empréstimo, pense bem em tudo e considere todas as nuances. Caso contrário, após a assinatura do contrato poderão surgir surpresas imprevistas.

Mas nem todos os bancos concederão empréstimos usando as opções acima. Cada banco tem suas próprias condições. Alguns concedem empréstimos apenas para um carro novo, enquanto outros estão dispostos a conceder um empréstimo para um carro usado, mas desde que não tenha mais de 3 anos.

Cada banco tem os seus requisitos, mas é importante notar que se o banco apresentar requisitos excessivos, as condições do empréstimo automóvel serão mais aceitáveis ​​​​e vice-versa, quanto mais leais forem os requisitos, mais juros de crédito. Muitos bancos (Russian Standard, Avangard, CreditEuropeBank e outros) estão prontos para conceder empréstimos a todos a uma taxa de juros várias vezes superior à média nacional. Isto cobre uma grande percentagem de incumprimentos de empréstimos.

Além disso, todos os bancos, com raras exceções, exigem um pagamento inicial de 10 a 20%.

Crédito no salão

Outra nuance é em qual concessionária você planeja comprar um carro. Instituições de crédito sérias preferem revendedores oficiais, se desejar, você pode encontrar um banco que esteja pronto para conceder um empréstimo mesmo na compra de um carro de um indivíduo.

Nesse caso, a concessionária assume as funções de loja de consignação. Mas você terá que desembolsar procedimentos adicionais, como, por exemplo, diagnosticar o carro inteiro. Isto exigirá tempo adicional, o que aumentará o tempo de processamento da transação e alterará os fundos gastos, o que nem sempre satisfaz os desejos do comprador.

Muitas vezes, o consumidor já decidiu a escolha do carro e prefere fazer um empréstimo em um banco, presumindo razoavelmente que a concessionária desempenha o papel de intermediária e com certeza cobrará uma porcentagem pelo serviço.

Em princípio, é assim que as coisas são. Taxa de juros para trabalho especialistas em crédito em uma concessionária de automóveis varia de 1 a 1,5%. Mas não é tão simples. Sugerimos que você estude esse assunto com atenção.

Ao solicitar um empréstimo em um banco, você pode economizar esses juros, mas terá que fornecer um pacote extenso de documentos e fazer um grande pagamento inicial. Se isso não agradar ao consumidor, é necessário selecionar a concessionária certa. Você deve prestar atenção a esta situação aqui. As concessionárias de automóveis geralmente cooperam não com um banco, mas com vários.

Periodicamente, as instituições de crédito, em conjunto com os concessionários automóveis, para atrair clientes, realizam várias promoções. Durante a promoção, é oferecida ao comprador uma taxa de juros reduzida.

Geralmente é fornecido de 3 a 3,5% ao ano. A opção, você vê, não é ruim. E se você também levar em conta que o pacote de documentos é mínimo e não há necessidade de ir aos bancos, então isso servirá para muitos. Essas promoções geralmente são de natureza única.

Não tenha pressa e estude cuidadosamente todas as opções. Colete avaliações de concessionárias de automóveis e organizações de crédito. Pergunte aos seus amigos que contraíram empréstimos para automóveis, acesse a Internet e visite fóruns relevantes.

Você precisa de seguro CASCO?

É necessário levar em consideração o fato de que um carro adquirido a crédito funciona como garantia (o título do carro fica guardado no banco até que todos os pagamentos sejam efetuados integralmente). Mas um carro não é uma garantia confiável. Ele pode ser roubado, sofrer um acidente e ficar completamente inutilizável. Portanto, os bancos exigem seguro.

Os bancos têm acordos com companhias de seguros, onde o custo dos serviços é, para dizer o mínimo, superfaturado. Na maioria dos casos, é necessário o registro CASCO. Do ponto de vista do banco, isso se justifica. Ele se preocupa, antes de tudo, com seus próprios interesses. Mas para o mutuário isso é extremamente indesejável porque aumenta significativamente o valor do reembolso do empréstimo.

Para não pagar a mais pelo seguro, é preciso lembrar que o banco, impondo seu companhia de seguros, viola a legislação da Federação Russa. O cliente tem o direito de escolher qualquer organização que forneça serviços CASCO.

Não se apresse em recusar a seguradora oferecida pelo banco. Estude cuidadosamente os documentos que descrevem os serviços desta empresa e de outras, analise o custo dos serviços oferecidos. Talvez a opção oferecida pelo banco seja a mais adequada.
A questão de saber se é possível recusar o seguro CASCO não deve ser enfrentada pelo mutuário, pois isso afetará, em primeiro lugar, a taxa de juros.

Por exemplo, o OPT-Bank, para crédito automóvel incluindo seguros, oferece um empréstimo a 13,5% ao ano. Sem seguro, a taxa de juros aumenta 5%. Não é difícil calcular quanto isso excederá o valor do empréstimo sem o CASCO.

O que é um empréstimo sem juros

Bancos e agora concessionárias de automóveis também oferecem empréstimo de carro sem juros. Essas organizações não são de caridade e têm um objetivo: obter o máximo benefício. Portanto, você não deve cair imediatamente nesse truque.

Condições básicas para adquirir um empréstimo sem juros:

• O carro assim recebido é propriedade do banco e o banco reserva-se o direito de apreender o carro em caso de incumprimento das condições estipuladas no contrato. O motivo pode ser uma simples infração de trânsito.
• O pagamento inicial pode ser superior a 30%.
• O carro adquirido deve ser novo.
• Neste caso, o seguro automóvel é obrigatório.

Leia o contrato com atenção, principalmente as letras miúdas. Você pode encontrar muitas outras condições indesejáveis.

Muito provavelmente, não haverá armadilhas na elaboração de um acordo ao contrair um empréstimo de carro de um particular. Desta forma, pode-se comprar um carro usado quando o comprador e o vendedor, mediante acordo prévio, se deslocam ao banco, onde é feito um acordo, é aberta uma conta gratuita, para onde é transferido o dinheiro do carro.

Características de um empréstimo de carro de uma pessoa física:

• Contrato de compra e venda gratuito,
• Não há taxas ou comissões ocultas,
• Limpeza legal do carro, verificada pelo banco,
• Acordo no mesmo dia.

Portanto, se você tem renda suficiente e a contribuição mensal para o banco não será onerosa para você e sua família, então os empréstimos para automóveis de um banco, de uma pessoa física ou de uma concessionária - ótima maneira compre rapidamente o carro dos seus sonhos. O principal é não se apressar na escolha de uma instituição de crédito.

Oferta dos bancos grande número programas graças aos quais você pode alugar um carro e realizar o seu sonho. Os documentos necessários para um empréstimo de carro dependem do programa da instituição financeira - podem ser apenas 2 ou um pacote completo de documentos.

Como comprar um carro rapidamente?

O que fazer se você não conseguir comprovar renda? Nesse caso, é permitido solicitar o financiamento de um carro com dois documentos sem comprovação de renda, mas somente quando você tiver pelo menos 20% do valor do carro. Ou seja, antes de ir ao banco você terá que economizar! Ao mesmo tempo, você não poderá comprar um carro caro. É mais lucrativo fazer um empréstimo regular ao consumidor e usar o dinheiro recebido para comprar um carro. Em qualquer caso, o carro será a garantia do empréstimo, o que é benéfico para o banco. Claro, você pode contratar um fiador e tentar alugar um carro sem entrada, mas essa opção não é particularmente popular.

Quais documentos são necessários?

Então, o que você precisa para um empréstimo de carro? Antes de visitar uma concessionária de automóveis, prepare alguns documentos. Decida com antecedência que tipo de carro você pretende levar e quanto será mais adequado para você. Banco Você precisará dos seguintes documentos:

• Fotocópia do passaporte (é importante fazer cópias das páginas que contenham fotos, textos e outras marcas significativas);
• Questionário. Aqui você deverá fornecer as seguintes informações:
  1. Informações sobre o imóvel que você possui;
  2. Informações sobre você;
  3. Informações sobre trabalho: onde você trabalha e quanto recebe por mês;
  4. Estado civil;
  5. Educação.

• Você pode escolher entre uma carteira de identidade militar, uma fotocópia da carteira de motorista ou um passaporte estrangeiro.

Como não se sabe exatamente quais documentos são necessários para obter um empréstimo de carro, você deve visitar o banco com antecedência ou ligar para um consultor - todos instituições financeiras Os requisitos são diferentes!

Além dos mencionados, a lista de artigos pode ser expandida para:

• Certificado 2-NDFL, que indica quanto você ganhou no último ano;
• Fotocópias da carteira de trabalho (a experiência profissional no último local de trabalho deve ser de seis meses).

Você também pode precisar de:

1. Extrato de conta bancária;
2. Fotocópia do diploma de ensino;
3. Certidão de casamento;
4. Apólice de seguro médico obrigatório;
5. Permissão do cônjuge para pedir empréstimo;
6. Contrato de compra e venda de automóveis;
7. Certificado de pensão.

A maioria dos bancos exige que você forneça os seguintes documentos:

1. Questionário;
2. Passaporte;
3. Se a inscrição for temporária - documento comprovativo da inscrição no local de estadia;
4. Um segundo documento de identificação à sua escolha (passaporte, carta de condução, etc.);
5. Documentos que comprovem a situação financeira do mutuário (certidão 2NDFL, cópia da CLT e outros).

Depois de analisar os documentos e aprovar o empréstimo, você pode escolher o carro na concessionária.

Vídeo: Documentário sobre financiamento de automóveis na TVC

Nuances

Os documentos podem ser aceitos não só no banco, mas também na própria concessionária.

Cada banco tem o direito de estabelecer o seu próprio condições pessoais. No entanto, eles não são muito diferentes. Crédito Universal, que atenderia a todas as categorias de mutuários ainda não existe. Um banco foca na rapidez do cadastro, outro oferece uma taxa de juros baixa e o terceiro não possui grandes exigências de documentos. Certifique-se de realizar o procedimento de seguro automóvel - isso protegerá você e o banco de perdas irreparáveis! Não tente comprar um carro caro. Procure a melhor relação qualidade-preço!

Portanto, conseguir um empréstimo de carro é fácil hoje em dia! O suficiente para coletar pacote necessário documentos e visite o banco, ou vá direto a uma concessionária que coopera com o banco. Após verificar as informações fornecidas e solicitar o empréstimo, você receberá as chaves!

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Basta preencher o formulário e aguardar a ligação dos funcionários do banco enquanto estiver em casa, visitando ou até mesmo em um café!

Mais de 47% dos russos estão interessados ​​em comprar um carro a crédito. Nem todos os cidadãos podem pagar uma grande compra. Bancos russos encontre-os no meio do caminho e ofereça diferentes programas de empréstimo de carro: para a compra carro novo ou usados, estrangeiros ou produção doméstica. Antes de iniciar qualquer programa, você precisa determinar suas necessidades e capacidades financeiras.

Os empréstimos para compra de carro são divididos em:

Direcionado;
Com apoio governamental;
Consumidor.

Alvo

Se você está se perguntando como conseguir um carro, faça um empréstimo direcionado. É emitido por mais de 70% dos bancos russos. O período de registro é de 5 a 7 anos. O valor fornecido é em média 5.000.000 de rublos.

Um empréstimo direcionado pode ser contratado como garantia. Este é o carro que está sendo comprado. Até que a dívida com o banco seja quitada, o carro continua sendo propriedade dele.

As condições para empréstimos direcionados dependem da política do banco e do status do cliente. A dívida é paga em anuidades ou parcelas diferenciadas. Com a primeira modalidade de pagamento o valor mensal é o mesmo, com a segunda diminui a cada mês.

Com apoio estatal

Antes de contrair um empréstimo automóvel com apoio governamental, é necessário saber em que difere do habitual. A principal diferença é a taxa reduzida – 9-11% ao ano. Você pode pedir dinheiro emprestado para comprar um carro nacional ou estrangeiro.

Você está se perguntando como conseguir dinheiro para comprar um carro com apoio do governo? Você deve cumprir os parâmetros estabelecidos. Nomeadamente:

Ter entre 21 e 65 anos;
Ser cidadão da Federação Russa com registro permanente;
Ter emprego oficial;
Ter 3 meses de experiência no seu último emprego.

Os bancos prestam atenção ao estado do seu histórico de crédito. Se o requerente tivesse atrasos em empréstimos anteriores ou não cumprisse outras obrigações financeiras, ele, via de regra, não poderá pedir dinheiro emprestado para comprar um carro.

Se você estiver interessado em como obter um empréstimo de carro em subsídios governamentais, então você precisa fazer pré-requisito– fornecer um pagamento inicial. Seu tamanho varia de 15 a 50%. Você pode retirar um carro a crédito no programa estadual no VTB 24, Banco de Moscou, Rosbank, Uralsib, Sberbank ou Unicredit Bank. Lance mínimo anotado no Banco Uralsib - 6%.

A dificuldade de conseguir um empréstimo para comprar um carro com apoio governamental está na coleta de documentos.

Consumidor

Aqueles que estão pensando em como conseguir um carro a crédito muitas vezes recorrem a empréstimos ao consumidor. É utilizado por cidadãos que pretendem contratar um automóvel a crédito. A vantagem do programa é que não há garantias.

Os fundos podem ser retirados para qualquer finalidade. O mutuário pode comprar um carro novo ou usado, nacional e estrangeiro.

Desvantagens do crédito ao consumo – pequena quantidade e apostas altas. Sem garantia ou garantia, você pode emprestar até 300.000 rublos de um banco.

O valor do pagamento a maior depende de vários fatores. Via de regra, este é o valor fornecido, o prazo e a situação do cliente. Em média, é 2-3% superior à taxa de empréstimo alvo.

Como obter rapidamente um empréstimo de carro?

A popularidade dos empréstimos expressos na Rússia cresce a cada ano. Há 3 anos, um regime de empréstimo simplificado estendeu-se ao crédito ao consumo. Hoje você também pode contrair empréstimos para automóveis com ele. 30% dos russos confiam nos anúncios dos bancos de que receberão um carro a crédito no dia da solicitação.

Os bancos, via de regra, compensam a rapidez do cadastro apostas altas e comissões adicionais.

Por exemplo, você decide alugar um carro no valor de 600.000 rublos.

As condições para receber dinheiro por uma compra são as seguintes:

Duração – 3 anos;
Entrada – 10%;
Taxa – 11% ao ano;
Comissão mensal – 0,2%.

O valor do pagamento a maior desse empréstimo será de 150.584 rublos. A comissão mensal é a remuneração do banco por processamento rápido. Se você calcular o empréstimo sem ele, o valor do pagamento a maior será reduzido em 43.200 rublos. 43.200 rublos é o preço do empréstimo de dinheiro para comprar um carro no dia do pedido.

TOP 5 opções sobre como obter um empréstimo de carro em condições favoráveis

“Grande oportunidade” do Rusfinance Bank;
"Autolight" do banco VTB 24;
“Para um carro” do Banco Uralsib;
“Compra de carro novo” do Banco Gazprom;
“Para um carro novo” do Loko Bank.

"Grande oportunidade"

Surgiu a questão: como conseguir um carro a crédito? A resposta é simples: aproveite o programa “Grande Oportunidade” do Rusfinance Bank. O valor máximo fornecido é de 6.500.000 rublos. A taxa é calculada individualmente.

Seu limite mínimo é de 15,5%. Um empréstimo para comprar um carro pode ser contraído por 5 anos. Como? Primeiro, forneça um pagamento inicial de 20%. Em segundo lugar, adote uma apólice CASCO.

"Autoiluminação"

Este é um dos programas do Banco VTB 24. De acordo com seus termos, o empréstimo para compra de carro só pode ser contratado com passaporte e carteira de habilitação. O valor máximo disponível é de 5.000.000 de rublos e a taxa começa em 14,7%.

O empréstimo pode ser contratado por 7 anos. Como fazer isso? Cumpra a condição exigida. Este é um pagamento inicial de pelo menos 30%. Você pode gastar dinheiro em carros novos e veículos usados. A taxa de aprovação de aplicações no Banco VTB 24 é alta. Em média, um pedido é processado dentro de 1 a 3 dias.

"Para um carro"

O programa do Banco Uralsib “Para um carro” pode ser feito em seguintes condições empréstimo:

Montante – 3.000.000 de rublos;
Duração – 5 anos;
O valor do pagamento a maior é de 19%;
Entrada – 20%.

Se você está interessado em como conseguir dinheiro para comprar um carro, com certeza deveria fazer um seguro. O banco oferece benefícios para clientes assalariados e corporativos.

"Comprar um carro novo"

No Gazprombank você pode contrair um empréstimo para comprar um carro no valor de 4.500.000 rublos. O período do contrato é de 7 anos. Tamanho mínimo as taxas são de 15%. O valor final do pagamento a maior é afetado pelo status do cliente, histórico de crédito e valor do empréstimo.

O pagamento inicial é de 15% ou superior. O pedido de empréstimo pode ser apresentado tanto numa agência bancária como no site, no nosso portal.

"Para um carro novo"

Um empréstimo no âmbito do programa “Para um carro novo” do Loko Bank é emitido para a compra de um carro no valor de 5.000.000 de rublos por um período de até 7 anos. Por favor, leia os termos e condições básicos antes de enviar sua inscrição. O pagamento inicial é de 20% ou mais. A alíquota é de 10,66%. Você pode alugar um carro estrangeiro ou nacional.

Como obter um empréstimo de carro em uma concessionária?

Ofertas de bancos de estudo. Via de regra, o salão coopera com 2 a 3 organizações financeiras;

Decida a marca e o preço do carro. Preço veículo deve cumprir os termos do empréstimo;

Apresentar documentos. Se você decidir alugar um carro em uma concessionária, deverá fornecer um mínimo de documentos. Mas isso é compensado por comissões adicionais ou por um aumento de 1 a 2% nas taxas;

4. Assine o acordo. Antes de fazer isso, o documento deve ser relido para evitar mal-entendidos.

Mais de 50% dos bancos russos cooperam ativamente com concessionárias de automóveis e grandes centros de concessionárias. Representantes do banco trabalham no salão. Isso simplifica o procedimento de obtenção de empréstimo para compra de carro.

Requisitos gerais para candidatos

Os requisitos para os requerentes que desejam pedir dinheiro emprestado para comprar um carro variam dependendo das políticas do banco.

Entre os mais comuns:

Cidadania da Federação Russa;
Idade de 21 a 65 anos;
3 meses de experiência profissional no último local de trabalho;
Bom histórico de crédito.

Alguns bancos levam em consideração a renda mensal do solicitante. Se o valor dos pagamentos regulares exceder 40-60% do valor remunerações, um empréstimo para comprar um carro será negado.

Corporativo e clientes salariais jarra. Estão sujeitos a requisitos mínimos de idade e documentos.

A solicitação de um empréstimo de carro deve ser abordada com responsabilidade. O tempo gasto no estudo dos programas, no preenchimento cuidadoso do requerimento e na coleta de documentos, via de regra, compensa na compra lucrativa de um carro.

Para solicitar um empréstimo de um banco, você precisa decidir aproximadamente quanto deseja emprestar. Poderia ser preço total carro ou, se você tiver dinheiro para dar entrada, parte dele. Com base na sua solvência, o banco indicará o valor pelo qual está disposto a lhe emprestar.

Normalmente, o procedimento para solicitar um empréstimo de carro consiste nas seguintes etapas:

Envie documentos ao banco

Para obter um empréstimo de um banco, você precisará do seguinte conjunto de documentos: passaporte, carteira de motorista, formulário de inscrição (emitido por funcionário do banco), cópia da carteira de trabalho e comprovante de renda 2-NDFL (pode ser obtido do departamento de contabilidade do trabalho).

Às vezes, o banco pode exigir que você forneça um certificado TIN e uma cópia do passaporte do seu cônjuge. Se você não for oficialmente casado, uma cópia do passaporte do seu cônjuge será suficiente. Há aqui um factor subjetivo: os bancos confiam mais nos clientes com famílias e filhos, e confiam menos naqueles que não criam uma “unidade da sociedade” e não se esforçam para ter filhos.

Um pedido de empréstimo de carro é um questionário em forma de banco. É preenchido na secretaria da instituição ou em seu site. Essencialmente, trata-se de informações básicas sobre o cliente. Mas muitas vezes a recusa de concessão de um empréstimo deve-se ao seu preenchimento incorreto. No formulário de inscrição, você deve indicar o máximo possível de informações confiáveis ​​​​sobre você. Você não deve superestimar ou subestimar sua renda, ocultar seu histórico de crédito ou quaisquer fatos biográficos, nem atribuir a si mesmo bens que não possui. Todos os dados especificados podem ser facilmente verificados pelo banco.

Alguns bancos oferecem aos clientes um empréstimo expresso. Sua peculiaridade é a rapidez no procedimento de análise do pedido e emissão de dinheiro. Se você escolher esta opção, precisará fornecer apenas três documentos: passaporte, carteira de motorista e um requerimento bancário preenchido. Você terá que pagar pela velocidade com uma alta taxa de juros.

Aguarde o resultado do cheque bancário

A verificação dos seus documentos pode durar de vários minutos (se for um empréstimo expresso) a vários dias. Muitas vezes combina análise com um sistema de pontuação ( programa especial para determinar a solvência) e estudo de documentos diretamente por um especialista em crédito.

Se o banco tiver tomado uma decisão positiva sobre o seu pedido de empréstimo, você terá de 26 a 180 dias (dependendo da instituição) para finalmente decidir sobre a escolha do carro e solicitar um empréstimo para sua compra.

Se a sua solvência parecer insuficiente para o banco, ele se oferecerá para encontrar co-mutuários ou fiadores. Eles responderão com a carteira se você tiver dificuldades financeiras.

Concluir um acordo com o vendedor

É celebrado com o vendedor um contrato de compra e venda de automóvel, que indicará o prazo para preenchimento da documentação e pagamento do empréstimo.

Faça um pagamento inicial

Se você escolher um empréstimo de carro com entrada, precisará depositar dinheiro na conta do vendedor. Isso pode representar de 10 a 50% do custo do carro. Se você comprar um carro sem entrada, esta etapa será excluída.

Faça um acordo com a seguradora

A lista de seguradoras que você pode contatar costuma ser limitada pelo banco. Estas instituições selecionam cuidadosamente os parceiros para evitar riscos adicionais de perda do seu dinheiro. No entanto, você deve compreender claramente que o seguro é um serviço e ninguém tem o direito de forçá-lo a comprá-lo. Aqui a escolha é sua: siga o exemplo do banco ou insista no seu direito de escolher a seguradora que é mais benéfica para você.

Por outro lado, não se esqueça que pode obter um empréstimo automóvel sem adquirir um seguro. Nesse caso, você terá que pagar ao banco uma taxa de juros maior.

Fechar acordos com o banco

• documento de pagamento de concessionária de automóveis;
• cópia do passaporte do carro;
• apólice de seguro (se necessário);
• documento comprovativo do pagamento do adiantamento (se fornecido);
• se você for casado, o consentimento do marido/esposa para receber um empréstimo e transferir o carro para o banco como garantia.

Depois disso, o banco transfere o valor do empréstimo para a conta do vendedor. Este procedimento pode demorar vários dias - a sua duração está indicada no contrato.

Pegue um carro

Depois que o dinheiro chegar na conta do vendedor, você poderá retirar seu carro.

Conselho Sravni.ru: Depois de receber um empréstimo para um carro, sempre pague-o em dia. Se você perder pagamentos, você arruinará os seus.