O que é investimento? O que é investimento em palavras simples O que é investimento

Os investimentos são condição integrante para o desenvolvimento do mercado financeiro, da economia e da produção de qualquer país. São necessários tanto para melhorar a qualidade e a competitividade dos produtos nacionais, o desenvolvimento harmonioso de todos os setores da economia do Estado, como para garantir o normal funcionamento de uma empresa privada e aumentar a sua rentabilidade. Sem investimento, é simplesmente impossível tornar um produto ou serviço competitivo.

O que é investimento?

O investimento é um investimento de longo prazo de capital livre em negócios, programas socioeconômicos e outros projetos com o objetivo de obter no futuro um lucro líquido que exceda o valor do investimento inicial ou satisfaça as necessidades sociais (melhorar a qualidade de vida da sociedade, desenvolver cultura, educação, etc.). Atividade de investimento significa investir dinheiro e tomar certas ações para atingir metas financeiras definidas e gerar lucros.

Qualidades específicas de investimentos:

1. Os objectivos pessoais dos investidores podem não coincidir com os objectivos económicos globais.
2. Os investimentos visam a geração de renda.
3. O capital é investido por um determinado período, em cada caso é individual.
4. No processo de investimento são utilizados recursos especiais, cujas principais características são a demanda, a oferta e o preço, bem como a propriedade, os direitos sobre ela, os títulos, o dinheiro, a tecnologia, as licenças, os valores intelectuais, etc.
5. Presença de risco.

Tipos de investimentos

Desenvolvimento dinâmico economia de mercado A Rússia está diretamente relacionada ao investimento. Apesar da natureza arriscada dos investimentos, sem eles o crescimento de um empreendimento ou de um projeto original é simplesmente impossível. O termo “investimento” pode ser utilizado em diferentes áreas e significados, não necessariamente num contexto económico:

• consumidor – aquisição de imóveis, produtos duráveis;
• investimento empresarial (econômico) – compra de ativos produtivos para geração de renda;
• financeiro (investimentos em títulos) – propriedade de títulos para geração de rendimentos com nível médio de risco.

Dependendo da natureza e finalidade do investimento, os investimentos são divididos em vários tipos. Compreender a essência de cada um deles permite não só utilizar corretamente a terminologia, mas também planejar de forma mais eficaz, bem como implementar investimentos de capital com o máximo possível. nível baixo risco.

Por propósito

Dependendo da finalidade, os investimentos podem ser estratégicos ou de portfólio. O primeiro tipo envolve a compra do controle acionário de outra empresa ou de grande parte do capital autorizado para obter o controle societário de uma determinada empresa. Graças a esta abordagem ocorre uma fusão de organizações, a absorção de uma empresa por outra. O segundo tipo de investimento visa investir capital em diversos instrumentos financeiros (ações, certificados de investimento, obrigações monetárias etc.) para obter rendimentos atuais e aumentar o capital no futuro.

Por risco

Por nível risco de investimento Os especialistas identificam vários tipos de investimentos:

1. Investimentos sem risco (o dinheiro é destinado a objetos de investimento que não criam o risco de perda do rendimento esperado e proporcionam um rendimento muito alta garantia tendo lucro).
2. Baixo risco (nível de risco abaixo da média em determinado segmento).
3. Alto risco (o indicador de risco excede o nível estatístico médio).
4. Especulativo (significa investir capital nos ativos mais arriscados que prometem alta renda, por exemplo, no desenvolvimento de uma empresa jovem, uma organização que desenvolve novas tecnologias).

Por objeto

Dependendo do objeto de investimento, distinguem-se os investimentos reais e financeiros. A primeira prevê a transferência de capitais para o desenvolvimento e utilização de bens materiais e ativos intangíveis empresas ou indústrias. Destinam-se ao desenvolvimento de empresas de transporte, agricultura, indústria, ciência, educação, a fim de atender às necessidades socioeconômicas. O segundo tipo significa investir em ativos financeiros: títulos, na maioria das vezes ações, títulos, letras, ativos de outras organizações. Também são frequentemente chamados de fundos de portfólio; são de natureza especulativa ou focados em investimentos de longo prazo. Isso permite atrair maior volume de recursos de crédito para ampliar a produção, as atividades comerciais e mobilizar recursos. A receita, segundo a estratégia, deve ser recebida em um determinado período de tempo.

Por tipo de propriedade

Dependendo da forma de propriedade, distinguem-se entre investimentos centralizados (estatais) e descentralizados (pessoas físicas ou jurídicas), conjuntos e estrangeiros. Eles são distribuídos com base em quem possui esses investimentos. Os investimentos estatais são direcionados ao desenvolvimento de infraestrutura, à indústria de defesa e às indústrias de baixa renda. Os privados concentram-se nas áreas onde podem obter mais rendimentos, por exemplo, comércio, indústria transformadora e construção no sector da habitação. Os investimentos conjuntos, em regra, destinam-se ao autofinanciamento de empresas do segmento sem fins lucrativos. Investimento estrangeiro são atraídos de um país estrangeiro e investidos em empresa, segmento econômico ou indústria no território de outro estado.

Importante: Existem outras características, com base nas quais são criadas classificações alternativas: por base regional, direitos de propriedade (investimentos diretos, indiretos), período de investimento (longo prazo, médio prazo, curto prazo) e fonte de investimento.

Como investir dinheiro?

O investimento é um dos mais promissores áreas financeiras. Investir traz lucro não apenas para empresários, players experientes em bolsas financeiras, mas também para aqueles que se prepararam cuidadosamente e decidiram começar atividade de investimento com capital mínimo. O investimento bem-sucedido permite livrar-se da dependência de um valor fixo remunerações, estados, instituições financeiras que concedem empréstimos, têm a chance de ter rendimento de investimento, que excederá a taxa do empregador. É claro que, para obter um resultado positivo, é necessário primeiro estudar a teoria do investimento e avaliar corretamente os riscos e a situação financeira.

As formas mais eficazes de capital são consideradas imóveis, ações, títulos e ações. Mas você também pode investir dinheiro em negócios, depósitos, metais preciosos ou moeda. As ações são as mais lucrativas para investimentos de longo prazo, mas ao mesmo tempo são o conceito mais difícil para um investidor iniciante. Para investir fundos, você pode entrar em contato com um fundo mútuo de investimento, comprar ações de um banco ou mercado secundário. Atrair investimentos é uma questão premente para muitas organizações e empresas; as sociedades gestoras e os bancos estão interessados ​​​​em investidores, por isso muitas vezes aqueles que necessitam de investimentos no seu segmento encontram um acionista de forma independente.

Conselho: se um investidor decidir utilizar os serviços de uma corretora, deverá ser considerada uma comissão significativa - de 10-15% dos fundos do cliente.

Outra opção é investir no mercado financeiro, como o Forex. Mas isso é uma espécie de aposta. O valor ganho será igual ao valor perdido sem levar em conta a comissão dos organizadores. É claro que, se você fizer as coisas corretamente, se comprar ações regularmente sem tentar jogar com as flutuações, em particular com uma diminuição no valor, o Forex pode trazer lucros decentes, ainda maiores do que no caso de um depósito. Mas para começar a trabalhar com sucesso na bolsa de valores é importante desenvolver a sua própria estratégia de investimento, não agir de forma caótica, otimizar os custos de transação, escolher os ativos certos e vender alguns apenas quando forem identificados outros mais adequados ao critério escolhido. .

Avaliação da situação financeira

Existe uma opinião na sociedade de que investir é uma atividade disponível apenas para pessoas ricas, mas isso não é verdade. Em muitos países estrangeiros As pessoas começam a investir em ativos ainda jovens. Nos países da CEI, a população está mais focada em depósitos e fundos mútuos, embora a sua percentagem de lucro não seja muito elevada. Ainda assim, será possível investir com sucesso, mesmo que tenha pequeno capital- literalmente a partir de 1.000 rublos. Nesse caso melhor opção– Fundos mútuos, onde são acumulados os recursos dos acionistas que investem profissionalmente em valores mobiliários, por exemplo, ações, títulos Empresas russas, bem como imóveis. Eles investem dinheiro com menos frequência em fundos mútuos de hipotecas, crédito e commodities fundos de investimento. Se o seu capital for significativo, não há necessidade de pressa para comprar ações. Sem conhecimento especial, experiência e suporte profissional, os riscos padrão aumentam significativamente. Uma avaliação correta da sua situação financeira e a escolha do método de investimento ideal permitirão, em última análise, obter o nível de rendimento pretendido.

Previsão de investimento

É impossível prever a eficiência do investimento em 100%. Existem formas de investimento com risco quase nulo, mas pelo menos numa pequena concentração ele está sempre presente. Para iniciantes, antes de escolher um método de investimento, é melhor consultar um especialista independente (mas é importante lembrar que esta opinião só pode ser uma recomendação), ele também pode ajudar na criação de uma previsão de investimento baseada nas tendências de desenvolvimento da área , indicadores económicos globais, em particular, o nível dos preços do petróleo e da inflação.

Definindo o objetivo e os riscos

Para um trabalho coordenado e eficaz, é importante articular claramente o propósito de investir ativos na fase inicial. O investimento estratégico não está disponível para todos os investidores, pois requer capital e experiência significativos. Mas uma pasta é muito mais acessível. Uma pessoa investe seu capital em títulos, esperando receber lucro líquido. Também é necessário levar em consideração a probabilidade de riscos de investimento. Não significam a perda de rendimento regular ou da capacidade de trabalhar, mas sim os perigos associados ao investimento de dinheiro.

Por exemplo, jogos Forex, mercados de derivativos, especular na bolsa de valores pode trazer grandes lucros, mas ao mesmo tempo são os mais arriscados. Um jogador pode perder tudo em poucos minutos. É mais eficaz usar ativos produtivos - equipamentos, depósitos, mas apenas no curto prazo, caso contrário, a inflação reduzirá significativamente a renda. Para investimentos de longo prazo você precisa escolher ações. Embora estejam sujeitos a flutuações de preços, não são sensíveis à inflação. Para atingir objetivos de curto prazo, é melhor não utilizá-los, porque as flutuações de preços podem forçar o investidor a vender títulos com prejuízo.

Requisitos básicos para o volume e estrutura de poupança para investimento:

1. O poder de compra deve ser mantido.
2. Devem ser suficientes para todo o período de aposentadoria ou para atingir a meta.
3. É necessário deixar uma reserva caso o investidor perca rendimentos regulares por algum tempo, para evitar a venda de ações durante um período de forte queda no seu valor.
4. Os especialistas recomendam manter em depósito bancário o percentual de capital igual à idade do investidor. Isso protegerá seu dinheiro contra perdas poder aquisitivo em tenra idade e na reforma – para reduzir a dependência das flutuações nos preços das ações.

Análise de atividades

Para uma análise objetiva da atividade de investimento, é necessário comparar os custos de investimento e os resultados obtidos. A nível qualitativo, isto só pode ser feito por um especialista, utilizando diferentes métodos de investigação: indução, dedução, etc. A realização de uma análise competente da atividade de investimento permitirá fazer uma avaliação objetiva do processo, ver o nível dos indicadores de crescimento da renda e determinar eficiência económica investimentos, riscos potenciais.

Vários tipos foram desenvolvidos análise de investimento dependendo de vários critérios, por exemplo, o período de conduta (prospectivo, retrospectivo, operacional), o objeto de análise (interno, externo) e o método de conduta (abrangente, horizontal, vertical, comparativo). Uma avaliação completa de um investimento só pode ser criada usando vários métodos.

Monitoramento de investimentos

Para utilizar da forma mais eficaz os investimentos, é necessário avaliar indicadores, com base nos quais será possível avaliar de forma realista a situação e identificar os aspectos mais fracos, e formular uma estratégia de desenvolvimento para o futuro. É necessário monitorar e análise comparativa ambiente de investimento, potencial do investidor, suas preferências de investimento, condição financeira segmento onde os ativos serão investidos. O monitoramento do investimento deve ser direcionado (para melhorar a qualidade das decisões de gestão), sistêmico (a análise da atividade de investimento é realizada levando em consideração os fatores que influenciam a formação do ambiente de investimento em um determinado segmento de mercado), abrangente (prevê uma sequência de decisões) e contínuo. Para obter dados atualizados, é importante fazer uma avaliação objetiva do ambiente de investimento, do potencial de mercado e da atratividade do objeto de investimento. A informação obtida durante o processo de monitorização é utilizada para fins práticos, por exemplo, como base para a tomada e ajuste de decisões de gestão, avaliação da procura e oferta de investimento e desenvolvimento de uma estratégia de desenvolvimento.

Onde investir dinheiro?

Investimentos – bom caminhoÉ lucrativo investir dinheiro e ganhar um bom dinheiro com isso. O volume de investimentos não é estritamente regulamentado; você pode iniciar atividades de investimento com 1 mil rublos ou com capital multimilionário. Mas é importante escolher o formato de investimento ideal e mais lucrativo para você, leve em consideração possíveis riscos. Equipamentos, direitos intelectuais, licenças, ativos, propriedades, direitos sobre eles, máquinas também pertencem aos investimentos.

Depósitos

Depósito é dinheiro para o qual pessoas físicas ou jurídicas contribuem instituição financeira ou uma empresa para armazenamento e lucro. É importante escolher um investimento que tenha potencial para gerar retornos elevados. risco mínimo. É preciso analisar o trabalho dos diferentes bancos e compará-los apostas máximas Por depósitos anuais com a probabilidade de inadimplência. Você pode confiar em dados estatísticos de agências de classificação, por exemplo, Moody’s, S&P, Fitch. Os especialistas aconselham não ter pressa em investir dinheiro em instituições financeiras que prometem altas taxas financeiras. Por exemplo, média para depósitos no grupo de confiabilidade do objeto de investimento “BB” (inclui empresas com “confiabilidade média”) é de aproximadamente 8,7-10% ao ano, mas a probabilidade de inadimplência também aumenta significativamente - de 0,76 para 7,2%. Como mostra a prática, uma taxa elevada não cobre os riscos suportados por bancos menos fiáveis ​​ou jovens. Segundo as estatísticas de 2016, os líderes em termos de confiabilidade e níveis de taxas foram instituições como Rosbank (10,6%), Citibank (9%), UniCredit Bank (9,5%) com probabilidade de inadimplência de 0,674%.

Negócios

Uma das melhores opções de investimento é começar seu próprio negócio. Mas para se chegar a um resultado positivo é preciso não só ter capital, mas também escolher o nicho certo para a criação de um negócio, pensar em um competente plano financeiro. EM últimos anos O segmento de TI está se desenvolvendo ativamente, bens e serviços das esferas de beleza, comércio e manufatura estão sempre em demanda. Devido à instabilidade da situação económica, muitos empresários planeiam não aumentar a produção, mas sim reduzir os investimentos nela, representantes de médias e grandes empresas, as empresas do setor real retiram cada vez mais fundos do volume de negócios da produção e direcionam-nos para; depósitos a prazo. Portanto, você deve investir dinheiro em um negócio somente após profunda análise econômica o nicho de mercado selecionado na região, levando em consideração os riscos, buscando fornecedores confiáveis ​​​​e construindo um plano financeiro competente.

Startups

Uma startup é um projeto empresarial em rápido crescimento; sempre se baseia em uma ideia inovadora que precisa ser implementada no mercado pela primeira vez. Podem atrair financiamento tanto numa base reembolsável como não reembolsável. Investir em startups na maioria das vezes promete retornos muito elevados, mas, ao mesmo tempo, os riscos, principalmente o não retorno dos recursos investidos, aumentam significativamente. Os ativos podem ser investidos em startups na forma de contribuição para capital autorizado, neste caso, o valor nominal da ação que o investidor compra não deve ultrapassar a sua contribuição, devendo os valores exatos ser especificados no contrato. Você também pode comprar uma participação na empresa ou fornecer investimentos sob um acordo de joint venture.

Forex

Forex é um mercado internacional de câmbio onde vários transações cambiais e realizar negociações especulativas de moeda através de bancos comerciais. Para investir com sucesso em Forex, você precisa estar regularmente presente na bolsa, mas mesmo neste caso, muito depende não do planejamento, mas de uma combinação de circunstâncias e indicadores sobre mercado financeiro. Mesmo realizando profunda análise técnica, comparação sistemas de negociação e estratégias devido à diminuição da rentabilidade do índice financeiro não garante possíveis perdas. Não vale a pena começar um jogo de Forex sem conhecimentos especializados e alguma experiência na realização de transações, nomeadamente nos mercados cambiais.

Títulos

Uma das maneiras mais lucrativas de investir dinheiro é comprando ações. Embora tal aquisição envolva um certo risco, a maioria dos especialistas considera este formato uma espécie de compromisso em termos de rentabilidade e segurança entre depósitos e atividades em mercado de câmbio. Para avaliar objetivamente a rentabilidade das ações adquiridas, o investidor deve considerar o investimento como uma perspectiva de longo prazo. Só assim será possível avaliar a dinâmica do preço da ação, o seu preço e o resultado obtido. Para ganhar dinheiro dessa forma, você precisa aprender a perceber o investimento como um investimento em um negócio, e não apenas tentar adivinhar as flutuações de preços. títulos.

Imobiliária

Um dos métodos de investimento mais confiáveis ​​é investir em imóveis ( terrenos, casas, corpos d'água ligados a terrenos, etc.), porque com o tempo só fica mais caro e muito raramente o preço diminui. Além disso, existe a oportunidade de receber outro tipo de renda - o aluguel pela sua utilização. Mas, por outro lado, este objeto de investimento possui características específicas que é importante considerar antes de investir:

• durabilidade e estabilidade;
• escassez, que é a base da demanda por imóveis (os terrenos ficam menores a cada ano);
• os valores de mercado e de investimento dos objetos são influenciados pelo financiamento;
• baixa liquidez;
• elasticidade insignificante da oferta imobiliária (as variações na oferta face à procura podem ser maiores do que noutros segmentos de mercado);
• a necessidade de uma gestão profissional.

Sobre fase preparatóriaé importante selecionar os objetos mais promissores e analisar detalhadamente os aspectos legais, para garantir a viabilidade económica do projeto de investimento. Para minimizar as perdas financeiras, é necessário avaliar corretamente a relação entre risco e retorno do investimento e das reservas internas. Para uma previsão objetiva, vale a pena considerar várias opções: pessimista, otimista e normal.

Metais preciosos

Investir em metais preciosos é considerado por muitos um dos métodos mais confiáveis ​​disponíveis, mesmo para quem não tem muito capital. Existem diversas opções de investimento neste formato:

• compra de barras de metais preciosos;
• abertura de contas impessoais de metais e depósitos em metais preciosos;
• cooperação com fundações departamento bancário, cuja especialização são metais preciosos.

O futuro investidor precisa escolher o tipo de metal ideal para ele e um banco que tenha se mostrado bem. O custo deste produto praticamente não diminui e só pode aumentar. O investidor se beneficia pela diferença entre os preços de venda e compra do ouro e pelo aumento do seu valor. Mas é importante considerar que os lucros provenientes de tais investimentos só podem ser alcançados a longo prazo. Há outras nuances que é importante lembrar: para guardar barras, moedas e certificados para eles, é preciso encontrar um local seguro, é preciso mantê-los em perfeito estado e terá que pagar 18% de IVA na compra. A escolha mais comum para investir em metais é o ouro. As transações de futuros com este metal são intensivas em capital e sempre arriscadas, por isso, na maioria das vezes, são realizadas apenas grandes investidores após análise profissional das previsões de mercado e da situação atual.

Uma conta de metal impessoal permite que você receba receitas de juros em gramas de metais preciosos ou em rublo, mas ao mesmo tempo não é depósito bancário, o que priva o investidor de uma garantia estatal de retorno dos fundos.

Fundos mútuos

Os fundos mútuos de investimento são organizações especiais que, com a ajuda de uma sociedade gestora, compram títulos. O fundo é formado com recursos investidos por investidores, sendo que cada um deles é titular de um determinado número de cotas (títulos nominativos). Essas organizações são criadas para lucrar com os ativos e distribuí-los entre os investidores na proporção do seu número.

Na maioria dos casos, os fundos mútuos são a melhor opção para quem não possui conhecimentos e competências suficientes ou não tem tempo para investir e gerir investimentos. A vantagem é que montantes mínimos para pequenos depósitos - de 1 mil rublos. Mas você precisará pagar pelos serviços da sociedade gestora, independentemente da situação do mercado (na forma de um prêmio quando um investidor compra uma ação, um desconto na venda ou uma porcentagem do custo ativos líquidos fundo por ano), o que reduz o lucro dos acionistas. Os fundos mútuos são confiáveis, podem proporcionar bons rendimentos e, em vez do investidor, os investimentos são administrados por profissionais. Mas, por outro lado, a disponibilidade e o nível de rendimentos dependem inteiramente da qualidade da política da sociedade gestora. Os lucros podem sofrer com a inflação, tal projeto de investimento longo prazo e não trará renda rápida, você terá que esperar pelo menos um ano. Para escolher o fundo mútuo ideal para você, os especialistas aconselham não focar no indicador médio de sua eficiência - 15-25% ao ano (é muito geral e não contém informações atualizadas sobre o desempenho de um fundo específico) , mas levando em consideração os índices de ações. Também é importante estudar as classificações de rentabilidade do fundo nos últimos anos, avaliar a reputação da sociedade gestora e o tamanho da comissão (normalmente o valor mínimo é de 1,6%). Você pode comprar títulos no escritório da sociedade gestora ou de seus agentes: empresas de investimento, bancos.

Perguntas frequentes

Vejamos as perguntas mais frequentes sobre o assunto.

O que é investir?

Investir é um investimento por um período específico para obter lucro. No processo de investimento, encontram os recursos de investimento necessários, os objetos mais promissores no nicho escolhido, e criam um programa de investimentos para geração de renda no curto ou longo prazo.

O que é investimento bruto e líquido?

Na prática, o conceito de investimento bruto e líquido está intimamente relacionado com os investimentos reais. O investimento bruto refere-se a todo o volume de ativos investidos que estão alocados em capital fixo e partes materiais e técnicas. Suas fontes são recursos destinados à compensação de desgaste de equipamentos, reparos de instalações (depreciações), o rendimento real do empreendimento, parte do lucro líquido que é destinado à compra e reparo de ferramentas de trabalho utilizadas no processo produtivo e a prestação de serviços, e aumento do investimento na expansão da produção. O investimento líquido é o montante do investimento bruto reduzido pelo montante encargos de depreciação por um período específico. É mais frequentemente usado para expandir a produção. O indicador de investimento líquido indica a dinâmica do desenvolvimento dos negócios, crescimento económico e eficiência do investimento.

Quais investimentos são chamados de reais?

Os investimentos reais são aplicações financeiras de longo prazo num projeto de investimento específico, geralmente associado à aquisição de ativos reais. Eles são investidos em capital fixo, material, produção e base intangível. Para caracterizar esse tipo de investimento são utilizados indicadores como volume, taxa e taxa de crescimento da intensidade de capital e nível de acumulação. Em comparação com as aplicações financeiras, as reais são menos arriscadas e proporcionam um crescimento mais dinâmico ao objeto de investimento.

Como aumentar seu ROI?

O retorno do investimento é avaliado pela eficiência do objeto de investimento e pelo indicador de lucro. Seu valor mostra a rentabilidade e rentabilidade do método de investimento escolhido. É possível aumentar o retorno do investimento ajustando a gama de ativos, aplicando uma política de inovação, aumentando a eficiência do relacionamento com as contrapartes e otimizando a escala do empreendimento ou investimento.

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Investimentos em palavras simplesé um investimento direcionado de capital em todas as suas formas para atingir os objetivos do investidor (financeiros ou socioeconômicos). Vale a pena escolher um formato de investimento levando em consideração diversos fatores: o valor de investimento disponível, a experiência do investidor, as previsões de desenvolvimento do segmento de mercado selecionado, possíveis riscos.

Investimento é a aplicação de recursos livres em diversos instrumentos com o objetivo de gerar renda. Ao contrário da especulação, que pode ser usada para obter lucros rápidos, os investimentos irão gerar rendimentos durante muitos anos.

Por que são necessários investimentos?

Economizar e investir são dois processos fundamentalmente diferentes. O dinheiro que está “na mesa de cabeceira” deprecia-se gradualmente - a inflação “come” uma média de 10-15% ao ano. Investir ajuda não apenas a economizar dinheiro, mas também a aumentá-lo.

Os investimentos também são necessários para ter confiança financeira no futuro.

Onde posso conseguir dinheiro?

Esta é a principal questão que preocupa qualquer futuro investidor. Existem várias maneiras de criar capital inicial literalmente do nada:

1. Renda não planejada: bônus trimestrais, bônus e assim por diante.

2. Despesas opcionais. Isso inclui várias pequenas coisas que você pode recusar, bem como compras por impulso. Segundo as estatísticas, as despesas desnecessárias representam em média 30% do valor total gasto no mês. É fácil calcular quanto dinheiro você pode economizar controlando suas despesas.

3. Salário restante. Depois de receber o próximo salário, a maioria das pessoas considera o restante do salário anterior um dinheiro desnecessário que precisa ser gasto. Esses recursos também podem e devem ser investidos.

4. Otimização de crédito. Por exemplo, se uma pessoa tem um depósito bancário e um empréstimo com taxas de juros elevadas, é mais sensato reembolsar o empréstimo e usar os fundos restantes para investimento.

5. Deduções fiscais- social ou patrimonial. Por exemplo, na compra de um apartamento, você pode devolver até 13% do valor gasto e investir o dinheiro recebido.

A última e mais correta abordagem é tornar o investimento uma despesa obrigatória. Ou seja, determine um determinado valor que você está disposto a investir no negócio, retire-o do seu salário todos os meses e gaste o restante com as necessidades atuais.

Em que investir?

Então, o dinheiro foi encontrado. Mas onde investi-los? Vejamos quais opções existem em princípio:

Imobiliária. A principal desvantagem é a baixa liquidez: o processo de compra e venda de uma casa ou apartamento pode levar meses.

Moeda. Não é lucrativo manter dinheiro em dólares ou euros por muito tempo: primeiro, parte dos fundos é “consumida” pela inflação russa e depois outra parte pela inflação do país que emitiu a moeda.

O ouro é um ativo de reserva. Isto significa que quando a economia está estável, o valor do ouro não aumenta e pode ficar abaixo da taxa de inflação.

Antiguidades. Investir em antiguidades é mais sobre atividades profissionais. Portanto, para investir dinheiro em antiguidades com sabedoria, você precisa ser um especialista na área.

Negócio próprio. Qualquer projeto requer tempo e conhecimentos especiais, além disso, existe um alto risco de “burn out”.

Títulos. Maioria opção lucrativa: possuem alta liquidez, não exigem grandes gastos para transações e profundo conhecimento profissional.

Aproximadamente 50% do dinheiro gasto durante o dia vai para financiar diversos sociedades por ações- da Gazprom ao McDonald's. E cada uma dessas empresas possui títulos – ações e títulos. Ao investir neles, você pode recuperar parte do dinheiro gasto.

Características de investimento em títulos

Primeiro, vamos entender o que significa investir em ações e títulos. A diferença entre esses títulos é simples: ao comprar ações, você adquire um “pedaço” da empresa, ao comprar títulos, você empresta dinheiro sob certas condições.

Um título é semelhante a um depósito. Com uma diferença: no caso de um depósito, o banco escolhe para você a quem emprestar, avalia os riscos do mutuário e garante a devolução do dinheiro. Ao adquirir títulos diretamente da empresa emissora, você elimina a necessidade de procurar um intermediário. Portanto, no longo prazo, os juros dos títulos são mais elevados do que os dos depósito bancário. É verdade que o investidor fica sozinho com os riscos. Por isso, é muito importante escolher empresas cujo risco de falência tende a zero.

A ação, por sua vez, permite ganhar dinheiro com o crescimento da economia como um todo, superando a inflação. Julgue por si mesmo: de 2000 a 2011, apesar de todos os choques, a rentabilidade dos títulos em Economia russa foi de 988% e a inflação foi de apenas 370%. Retorno anual foi de aproximadamente 21%. Os números falam por si.

Como gerenciar riscos?

Muitas pessoas acreditam erroneamente que risco é a possibilidade de perder dinheiro. Na verdade, risco é a probabilidade de o resultado real ser diferente do esperado. Além disso, quanto maior o rendimento dos títulos, maior o risco que o investidor corre.

Para não perder dinheiro, o risco pode e deve ser gerido. Primeiro, calcule e decida se essas condições são adequadas para você. Isto é muito simples de fazer: encontre o segmento de declínio máximo no gráfico de rentabilidade e compare-o com o crescimento do mercado.

Existem três maneiras de minimizar os riscos:

1. Invista dinheiro em títulos de diferentes empresas.

2. Aumente o período diminuindo o valor. Ou seja, é melhor preferir uma grande transação concluída por um curto período de tempo a várias pequenas transações por um longo período de tempo.

3. Hedge (segurar) investimentos em títulos.

Agora você sabe por que os investimentos são necessários. E, talvez, já tenham decidido investir dinheiro em títulos. Mas como fazer isso corretamente? Vejamos os pontos:

De quanto começa o investimento? Por exemplo, o custo estimado de 10 ações do maior empresa de energia- menos de dois mil rublos. Esse dinheiro é suficiente para fazer seu primeiro depósito.

Onde são feitos os negócios? Numa exchange que não assume apenas a função plataforma de negociação, mas também garante a segurança dos títulos.

Onde ir para começar a investir? Para uma corretora ou empresa de gestão. Há uma diferença significativa entre eles: a corretora dá ao investidor a oportunidade de vender e comprar ações de forma independente na bolsa de valores, a sociedade gestora aceita soluções financeiras para o investidor, agindo no seu interesse.

Neste artigo tentamos explicar em palavras simples o que é investimento. Quer saber mais? Cadastre-se em nosso portal e você terá acesso a videoaulas de treinamento.

Não é difícil explicar em palavras simples o que são investimentos. Este é um investimento em um projeto que trará bons lucros depois de algum tempo. EM Legislação russa Os investimentos são considerados dinheiro, títulos, propriedades que são investidos em objetos com o objetivo de obter lucro no futuro.

No sentido mais amplo da palavra, todas as pessoas investem em alguma coisa. Por exemplo, obter uma boa educação é um excelente investimento que dará frutos no futuro. Aquilo em que se investe é um ativo.

Se você comprou para viver, é um passivo e, se for para revenda, é um ativo. Investir é uma forma lucrativa de aumentar seu dinheiro.

Esse conceito surge com frequência, mas nem todo mundo sabe o que significa. Se você está interessado em investir dinheiro, precisa pelo menos ter uma ideia.

Investimentos em capital fixo significam investimentos em ferramentas de produção, modernização, necessária para um funcionamento eficaz. Exemplos de investimentos em capital fixo:

• Construção de uma instalação industrial.
• Reparação do departamento de produção da oficina.
• Compra de novas ferramentas e equipamentos.
• Treinamento de novos funcionários da empresa.

O que é investimento em palavras simples

Os investimentos em ativos fixos são uma das formas de obter lucro ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, aumentam o preço do empreendimento. No entanto, para injeções, você precisa de uma fonte de financiamento - pode ser sua própria ou emprestada.

Tipos de investimentos

Existem dois tipos principais de investimentos.

Real - quando o investidor lida com organizações e ferramentas físicas reais, por exemplo, compra algum empreendimento ou equipamento, constrói prédio de apartamentos, expande a produção de metal, etc.

As transações financeiras significam transações com títulos e depósitos. A questão é que ao investir determinado valor, depois de algum tempo, se o resultado for favorável, o investidor o recebe junto com o lucro. Ao contrário dos reais, os investimentos financeiros são mais arriscados.

Existem outros tipos de investimentos dependendo de:

• prazos: curto, médio e longo prazo;
• natureza da participação: direta e indireta;
• grau de rentabilidade: sem renda, baixa, média e alta renda;
• nível de risco: sem risco, baixo, médio, alto risco;
• nível de liquidez: ilíquido, baixo, médio e altamente líquido.

Isto não é lista completa. A classificação dos investimentos é extensa.

Os principais indicadores dos investimentos são rentabilidade e riscos. Sua proporção passa a ser o critério para a escolha dos tipos de investimentos. Menos riscos – menos renda e vice-versa, geralmente com riscos elevados obtêm um grande retorno.

Quanto dinheiro investir

Antes de fazer sua escolha por um determinado instrumento, você precisa determinar quanto dinheiro está disposto a investir, visto que poderá perdê-lo. Em que você pode investir quantias diferentes?

1. É aconselhável investir pequenas quantias de até 30 mil rublos em contas metálicas, fundos mútuos e depósitos bancários.
2. Até 100 mil rublos - tudo é igual e você também pode usar instrumentos de câmbio.
3. Acima de 100 mil rublos, você já pode planejar a compra de imóveis, abrir contas PAMM, fechar transações Forex, etc.

Onde investir

Bancos

A opção mais popular entre a população. Os cidadãos confiam acima de tudo neste tipo de investimento, apesar de normalmente não receberem retornos superiores a 5-6%, por vezes 10%. Depositar dinheiro não é difícil; um funcionário do banco faz isso em poucos minutos. Você não precisa pensar em nada. Porém, os juros acumulados não são suficientes não só para aumentar, mas também para “cobrir” a inflação.

Imobiliária

Muitas pessoas pensam que isso é o mais maneira confiável invista seu dinheiro, pois não importa como o mercado se comporte, você terá um ativo “nas mãos” - objeto imóvel. Mas não se deve ser inequívoco nesta questão, uma vez que ocorrem frequentemente períodos de recessão.

Contas PAMM

O que é investimento em palavras simples em contas PAMM? Os iniciantes acham esta uma forma muito conveniente de ganhar dinheiro: avaliaram o desempenho do gestor, que parecia alto, confiaram-lhe a gestão dos seus investimentos e pronto - só faltou esperar pelos rendimentos.

No entanto, as falhas acontecem até mesmo para os mais comerciantes de sucesso Além disso, a lei exige regimes especiais de licenciamento.

Forex

Quantos novatos se queimaram aqui! Mas a cada ano há mais e mais deles. O risco de jogar Forex é muito alto, mas se o resultado for favorável você pode ganhar muito dinheiro. Muitos investidores negociam por conta própria, muitos escolhem a gestão fiduciária quando as transações são realizadas por um trader experiente.

Metais preciosos

Conta investimento rentável no longo prazo. O preço dos metais preciosos está em constante aumento. Você pode investir, por exemplo, em barras de ouro ou em contas impessoais.

Startups

Investir em projetos interessantes, offline ou online, também pode prometer muito dinheiro. Depois de dois ou três anos ou até antes, uma empresa recém-criada subitamente assume o primeiro lugar, o preço das suas ações dispara e o lucro que as atividades da empresa trazem é enorme. É importante ter instinto aqui; muitos projetos são criados todos os dias, mas apenas alguns são bem-sucedidos.

Estas são apenas algumas das opções de investimento.

Então, vamos descobrir o que é investimento?
Investimentos- a arte de aumentar o dinheiro. Em geral, para explicar o que é investimento, um pequeno artigo não é suficiente - por trás desse conceito há um espaço muito amplo e multifacetado. Uma quantidade significativa de material neste site é dedicada ao tema investimento. Neste artigo tentaremos revelar a essência e as características dos investimentos.

Por que isso é arte? O fato é que investimentos bem-sucedidos não podem ser aprendidos lendo um livro inteligente ou realizando uma série de determinadas ações. Não existem caminhos que garantam a vitória, mas há muito espaço para criatividade, análise e ação. Você não encontrará dois investidores investindo 100% da mesma forma. Os investidores dominam esta arte e a sua própria experiência desempenha aqui um papel importante.

Para entender o que é investimento, imagine uma galinha botando ovos. Vendemos esses ovos postos pela galinha e com o dinheiro compramos outra galinha. Então de novo e de novo. Como resultado, obtemos muitas galinhas que produzem ovos suficientes para satisfazer todos os nossos desejos e ter um padrão de vida decente. A galinha aqui se refere ao ativo e os ovos à renda. fluxo de caixa, gerado por ativos. Muitas galinhas referem-se ao capital, uma carteira de investimentos que aumenta com a aquisição de novas galinhas (ativos).

Ressalta-se que investir é um dos poucos caminhos que leva à liberdade financeira.

O que é investimento em essência?

Investimento é a aplicação de dinheiro com o objetivo de obter lucro. Obter lucro é o objetivo do investimento. Os investimentos têm 2 características importantes: risco e rentabilidade. Risco e retorno têm uma relação e, na maioria das vezes, essa relação é diretamente proporcional. Ou seja, quanto maior o retorno potencial, maior o risco de incorrer em perdas. Não existem investimentos isentos de risco - lembre-se disso! Para poder obter lucro, você precisa assumir riscos justificáveis. A propósito, se o risco de perdas for alto e a chance de obter lucro for pequena, então este mau investimento. Se você concordar em assumir um grande risco, então o prêmio por isso deverá ser apropriado.

Aqui estão mais algumas teses explicando o que é investimento

• Os investimentos envolvem investir fundos em longo prazo, calculado ao longo dos anos (em oposição à especulação sobre flutuações de preços a curto prazo).
• Os investimentos podem ser feitos tanto em ativos reais (imóveis, direitos autorais, objetos empresariais) quanto em ativos financeiros (ações, cotas de fundos, títulos).
• Os investimentos podem ser ações (ações, ações de uma empresa) e dívidas (títulos, empréstimos, créditos). Aliás, de acordo com esta tese, quem contrai um empréstimo em um banco passa a ser seu objeto de investimento, um ativo do banco que lhe traz lucro. É isso!
• Ao investir, você investe principalmente dinheiro e, em minoria, tempo e esforço.
• Investir em ações por longos períodos de tempo tem mais probabilidade de produzir lucro do que prejuízo. Para confirmar esse ponto, veja o gráfico abaixo: ele mostra o que aconteceria com apenas um dólar investido em mercado de ações EUA. Em 200 (!) anos, US$ 1 se transformaria em US$ 10.000.000. Há algo em que pensar...

O livro que investidores experientes recomendam a leitura chama-se “ Investidor inteligente", seu autor: Benjamin Graham. Este livro clássico é sobre investimentos - um dos poucos que merece atenção do ponto de vista do investimento (e não da especulação ou qualquer outra coisa). Foi escrito há muito tempo e republicado várias vezes, aliás, o mais famoso e rico investidor Warren Buffett considera Graham seu principal professor; Deve-se notar que alguns podem achar o livro chato - podemos recomendar simplesmente pular os capítulos “desinteressantes” (especialmente se eles falarem sobre algumas áreas restritas exclusivas dos Estados Unidos).

Os investidores são governos, empresas e indivíduos que investem em projetos, recursos e entidades empresariais.

O investimento é importante para o crescimento económico. Por exemplo, a aquisição de edifícios, maquinaria ou equipamento por uma empresa para expandir a sua produção resulta num aumento do PIB (bruto produto interno) países.

Classificação de investimento

• Investimentos reais e financeiros, reinvestimentos. Os investimentos reais incluem investimentos no capital não circulante e de giro da empresa, incluindo a compra de ativos fixos, ativos intangíveis, compra de matérias-primas, etc. Investimentos financeiros são contribuições monetárias feitas através da compra instrumentos financeiros, principalmente títulos (derivativos, títulos, ações). O reinvestimento é o lucro líquido não distribuído, que, por decisão dos investidores, é reinvestido na empresa para expandir a sua atividade económica.
• Investimentos diretos e indiretos. O investimento direto envolve a aplicação direta de recursos pelo investidor na empresa e a aquisição de participação no capital autorizado. Investimentos indiretos (de carteira) - investimento indireto de fundos por meio de instituições financeiras e de investimento intermediárias (bancos, fundos mútuos, companhias de seguros), inclusive por meio da compra de títulos.
• Curto prazo e investimento a longo prazo. Investir envolve a compra de ativos com o objetivo de mantê-los no longo prazo - mais de 1 ano. Investimentos de curto prazo válido por até 1 ano (depósitos, certificados de poupança), são chamados de “especulativos” porque são realizados em prol de um possível aumento no valor do ativo.
• Investimentos tradicionais e alternativos. Os investimentos destinados à compra de ativos tradicionais (títulos, imóveis) são contrastados com os investimentos alternativos. Estes últimos concentram-se em classes de ativos não padronizados: arte e antiguidades, metais preciosos e criptomoedas, investimentos em capital privado e de risco, fundos de hedge.

Riscos e recompensas dos investimentos

Ao investir, o investidor corre o risco de perda de capital e rendimentos dele. Risco e retorno (rentabilidade) são os principais parâmetros de investimento. Quanto maior o nível de risco, maior o retorno esperado.

As decisões de investimento dos investidores dependem da rentabilidade dos projetos. Para avaliar o risco e a recompensa, os investidores analisam as demonstrações financeiras do alvo. Compara o lucro por ação, o crescimento das vendas, o índice de endividamento e equidade com o desempenho de outras empresas do mesmo setor. O principal indicador de retorno e retorno do investimento é a taxa de retorno ou índice de retorno do investimento.