As fronteiras da Rússia estão abertas a cidadãos de países próximos e distantes. Os estrangeiros vêm ao nosso país não só para excursões turísticas, mas também para trabalhar ou estudar. Muitas vezes, os migrantes, como os russos, têm dificuldades financeiras quando precisam urgentemente de fazer reparos, comprar um carro ou uma casa. E se para os russos obterem aprovação bancária bastam um histórico de crédito positivo e um local de trabalho permanente, os estrangeiros enfrentam uma série de dificuldades, desde a coleta de documentos adicionais até a garantia de outras pessoas. Mas isso nem é o mais importante - Nem todas as instituições bancárias concedem empréstimos a cidadãos estrangeiros.

O que diz a lei?

Não existe uma proibição legal direta de empréstimos a cidadãos estrangeiros. O mutuário pode ser russo ou estrangeiro e até mesmo um apátrida. Aqui a questão é completamente diferente: devido aos elevados riscos de não reembolso de dívidas ou atrasos nos pagamentos, apenas algumas instituições de crédito estão dispostas a cooperar com hóspedes estrangeiros.

Condições de crédito para estrangeiros

Se você prestar atenção aos requisitos das instituições de crédito para o mutuário, então em quase todas elas a primeira linha é “Cidadania da Federação Russa”. Isso significa que os estrangeiros não podem contar com o recebimento de um empréstimo. Mas nem todos os bancos fazem esta exigência. No entanto, trabalhar com clientes estrangeiros envolve riscos elevados, por isso muitas instituições de crédito desconfiam dos migrantes, requisitos mais rigorosos para potenciais mutuários estrangeiros e condições de empréstimo, e muitas vezes aumento das taxas de juro.

Existem várias instituições financeiras na Federação Russa, incluindo o Sberbank, que acreditam que conceder um empréstimo a um estrangeiro é uma transação arriscada. Mas alguns bancos não querem perder os benefícios da concessão de empréstimos a migrantes e ainda concordam em trabalhar com estrangeiros com base em programas comprovados.

É dada preferência a mutuários com emprego permanente, alta renda e longa experiência. Um ponto importante é o tempo de residência na Rússia; quanto mais tempo um migrante permanecer no país, maior será a probabilidade de aprovação de um pedido de empréstimo. Também é importante de que estado o potencial mutuário é cidadão. Preferências significativas a este respeito são concedidas aos cidadãos da CEI, especialmente à Bielorrússia.

Mas antes de mais nada, o banco deve ter certeza de que o cliente não desaparecerá num futuro próximo sem quitar a dívida. Aqui as garantias serão:

• Emprego permanente e posição altamente remunerada;
• Apartamento próprio, casa, carro;
• Salário “branco” confirmado;
• Estatuto de residente;
• Ter uma família, filhos.

Freqüentemente, os empregadores, para reduzir os impostos sobre salários, baixam oficialmente os salários. Se um estrangeiro receber um salário “cinza” que não consegue documentar, provavelmente terá que esquecer os fundos de crédito. Vale acrescentar que o nível de renda do potencial mutuário deve ser suficiente para pagar a dívida. Esta exigência bancária se aplica a todas as pessoas: russos e estrangeiros.

Se um estrangeiro tiver um bom emprego em uma grande empresa, a possibilidade de obter uma garantia de cidadãos russos ou do chefe da organização onde o mutuário trabalha, a probabilidade de aprovação do empréstimo é muito alta.

Residentes e não residentes

Ao considerar um pedido de empréstimo, os bancos necessariamente analisar as perspectivas de um potencial mutuário para futuras atividades de residência e trabalho na Rússia. E uma das principais condições para a concessão de um empréstimo é a residência de estrangeiro. Este status prepara para uma certa “estabelecimento” do mutuário.

Detenhamo-nos separadamente nos termos fiscais “residente” e “não residente”, que são frequentemente mencionados em relação aos hóspedes estrangeiros. A interpretação destas definições muitas vezes não é totalmente precisa. Um residente é considerado uma pessoa que esteve continuamente na Federação Russa por 183 dias durante os últimos 12 meses; portanto, um não residente será considerado um cidadão que viveu na Rússia por um período de tempo mais curto; Além disso, o status de residente é concedido a um indivíduo que reside na Federação Russa há menos de 183 dias, mas possui moradia própria, registro permanente, família, trabalho ou negócio.

Quem pode obter um empréstimo?

Na Rússia, é costume dividir todos os estrangeiros em várias categorias:

1. Ficar temporariamente- estrangeiros que entraram na Federação Russa sem visto ou com visto. O período de residência dessas pessoas na Rússia é bastante limitado pelo período de validade da entrada sem visto ou pelo período do visto. Possibilidade de obtenção de empréstimo desta categoria de estrangeiros muito limitado.
2. Residentes permanentes- visitantes de outros países que receberam autorização de residência temporária na Rússia. São estrangeiros que estão suficientemente habituados ao país, trabalham ou estudam, ou seja, estão legalmente na Federação Russa e muitas vezes esperam estabelecer-se totalmente no país no futuro. Os bancos concedem empréstimos a cidadãos estrangeiros com autorização de residência temporária mais facilmente do que a migrantes que não possuem esse estatuto.
3. Residentes permanentes- estrangeiros com (autorização de residência). Estes migrantes têm direitos praticamente iguais aos dos russos. Eles recebem benefícios sociais, pensões, estudam e recebem tratamento gratuitamente, ou seja, desfrutam de todos os benefícios que os cidadãos da Federação Russa desfrutam. A probabilidade de concessão de empréstimo a estrangeiros nesta categoria é muito elevada.

Agora consideraremos cada categoria de estrangeiros do ponto de vista da perspectiva de obtenção de um empréstimo bancário.

Visto e estrangeiros isentos de visto

Definitivamente, os representantes da primeira categoria não poderão contar com o recebimento de um empréstimo. Geralmente são turistas e indivíduos que visitam parentes na Rússia, trabalhadores migrantes. Essas pessoas estão temporariamente no país, o período de residência muitas vezes não ultrapassa 90 dias, ou seja, na maioria dos casos são não residentes. Segundo os bancos, não há garantias de que cumprirão integralmente as suas obrigações financeiras e não sairão do país em nenhum momento. Será difícil para os cidadãos que permanecem temporariamente obter um empréstimo de um banco. É possível que as instituições de crédito considerem individualmente os pedidos de trabalhadores migrantes que possuam uma autorização de trabalho ou patente e tenham recebido apoio de cidadãos russos.

Estrangeiros com autorização de residência temporária e autorização de residência

• Cadastro permanente na região onde o banco está localizado;
• Experiência de trabalho de longo prazo (a partir de 3 anos) em um só lugar;
• Renda confirmada estável.

Ter um carro ou um imóvel será uma vantagem adicional para o mutuário. Uma garantia também será útil.

Os mais atrativos para as instituições bancárias são os cidadãos estrangeiros com autorização de residência. A presença de uma autorização de residência indica um período de residência bastante longo na Rússia (geralmente esse status é atribuído a estrangeiros após 3 anos). No futuro, essas pessoas muitas vezes planejam adquirir a cidadania e permanecer na Rússia para sempre.

Documentos para um empréstimo

Você deve se preparar imediatamente para coletar uma quantidade impressionante de papéis. O empréstimo para estrangeiro é possível mediante apresentação de determinado pacote de documentação, sendo as principais:

1. Passaporte nacional com tradução autenticada para o russo.
2. Certidão de registo fiscal (), certidão de pensão, carta de condução (opcional).
3. Certidão de casamento (se o mutuário for casado).
4. Autorização de residência ou autorização de residência temporária, cartão de migração ou visto.
5. Certificado de refugiado (caso o estrangeiro possua tal status).
6. Cópia da carteira de trabalho, autenticada pelo empregador.
7. Uma cópia do contrato de trabalho.
8. Comprovante de renda (certificado 2-NDFL ou certidão em formulário bancário).
9. ou .

Quaisquer outros documentos que devam ser traduzidos para o russo e certificados por um notário também serão úteis:

• Certidões de nascimento de crianças;
• Diploma de educação;
• Características do local de trabalho;
• Comprovação de renda no exterior;
• Disponibilidade de fundos para o primeiro pagamento (extrato de conta);
• Certificado de ausência de antecedentes criminais na Federação Russa e no exterior.

Detenhamo-nos separadamente na renda de um estrangeiro no exterior. Por exemplo, podem ser juros sobre um depósito ou rendimentos de um imóvel alugado. Você precisa preparar documentos comprovativos para o banco. Os papéis são elaborados de acordo com as regras do país onde o migrante recebe rendimentos, traduzidos e autenticados por notário.

Empréstimo ao consumidor

Obter um empréstimo ao consumidor ou expresso para estrangeiros é uma tarefa difícil.

A situação é semelhante ao solicitar um empréstimo em uma loja ou loja online. Freqüentemente, os pedidos de empréstimo padrão não podem incluir nenhuma informação além dos dados do passaporte russo. E as instituições de crédito em tais situações assumem riscos acrescidos. Esse empréstimo urgente, quando não há tempo para verificar a boa-fé do mutuário, é emitido apenas para russos. Além disso, o pedido na loja não é analisado por um bancário, mas por um programa que emitirá automaticamente uma recusa na ausência de cidadania russa.

Mas, individualmente, um estrangeiro ainda poderá obter um empréstimo em dinheiro de um banco se fornecer garantias, que serão de sua propriedade ou de cidadãos russos ou da empresa empregadora.

Microcrédito É perfeitamente possível obter um pequeno empréstimo de uma organização de microfinanças (MFO) se o mutuário não for impedido Geralmente são valores de até 30.000 rublos, que são reembolsados ​​​​dentro de 2 a 3 semanas; em alguns casos, o empréstimo é emitido por um período mais longo - de 3 a 6 meses; Na maioria das vezes, as IMFs não trabalham com estrangeiros, novamente devido ao aumento dos riscos, mas é perfeitamente possível encontrar um credor adequado. É perfeitamente possível que um cidadão estrangeiro contraia um empréstimo através da Internet. Agora, algumas organizações de microfinanciamento oferecem empréstimos on-line. As taxas de juros nessas organizações são altas, mas a aprovação é quase instantânea e você só precisa de um passaporte.

Cartão de crédito

Também é possível que um estrangeiro receba cartão de crédito ou cartão bancário com cheque especial. É especialmente mais fácil fazer isso em um banco onde o migrante recebe um salário. Tal funcionário é considerado participante do “projeto salarial”. Um cliente de banco com cartão de salário tem certas vantagens sobre outros potenciais mutuários. A probabilidade de receber fundos de empréstimo de tal funcionário aumenta significativamente e o procedimento para emitir um empréstimo é simplificado e acelerado. O titular de um cartão de vencimento poderá obter rapidamente e com um mínimo de burocracia um empréstimo junto da instituição de crédito onde a sua empresa empregadora abriu conta. Além disso, as condições de empréstimo podem ser muito atrativas.

Empréstimo de uma casa de penhores garantida por propriedade

É conveniente conseguir uma pequena quantia para despesas correntes em uma casa de penhores. A propósito, esta opção será a única possível se os bancos russos se recusarem a conceder um empréstimo. Para obter um empréstimo em uma casa de penhores, você precisará de uma garantia. Mas apesar de este procedimento ser rápido e simples, existe alto risco de se endividar e perder propriedades, se a dívida não for paga a tempo. A principal condição é a garantia líquida, ou seja, um imóvel que o credor possa vender de forma rápida e lucrativa. São antiguidades, joias, pedras preciosas, pratos de prata e ouro, peles, equipamentos eletrônicos, um carro e até um apartamento.

A vantagem de um empréstimo em uma casa de penhores é o mínimo de documentos; o mutuário levará apenas passaporte e documentos que comprovem o direito de propriedade. O dinheiro é emitido instantaneamente. Não haverá longas esperas, verificações de histórico de crédito, preenchimento de formulários intermináveis ​​e outros procedimentos bancários.

Existem mais desvantagens:

1. Alta taxa de juros (1-2% ao dia);
2. O risco de perda de bens, quando surge a dívida, o credor simplesmente vende a garantia retida;
3. Baixa avaliação de garantias (não mais que 75% do valor real do imóvel);
4. Prazos de empréstimo curtos (dependendo do valor - de uma semana a um ano).

Empréstimo de carro

O empréstimo automóvel exige sempre a presença de garantias, e esta é uma das razões pelas quais os bancos estão mais dispostos a emiti-lo, do que para processar empréstimos simples ao consumo sem garantia. O cliente deve ter cadastro na região onde o banco está localizado, e deve ter sido obtido há muito tempo. Os restantes requisitos são os mesmos: trabalho permanente, longa experiência, rendimentos comprovados. Depois de aprovado o pedido, o carro fica obrigatoriamente segurado e o banco o registra como garantia do empréstimo.

Antes de ir a um banco ou concessionária, é aconselhável avaliar com sobriedade suas capacidades, pois você terá que pagar não só o empréstimo, mas também a manutenção programada do carro, seguros, reparos inesperados e assim por diante.

Hipoteca

Curiosamente, o empréstimo mais fácil de obter é uma hipoteca. A explicação é simples: ao aprovar o pedido de hipoteca de um estrangeiro, o banco compensa todos os riscos possíveis com o imóvel adquirido pelo mutuário. Atrasos no pagamento de hipotecas são inaceitáveis ​​- podem custar-lhe a perda da sua casa num país estrangeiro, e um estrangeiro deve compreender isso.

Comprar o seu próprio espaço habitacional é especialmente importante para os migrantes que vivem na Rússia há muitos anos. Mas também aqui surgem muitos problemas; nem todos os bancos concedem empréstimos hipotecários a estrangeiros. Um ponto importante: um apartamento ou casa só pode ser adquirido na região onde o banco está localizado e o potencial mutuário está cadastrado. Um estrangeiro que mora em Moscou não poderá comprar imóveis em Samara. As grandes vantagens na obtenção da hipoteca serão os fiadores, ter família, salário “branco” confirmado e um longo histórico de trabalho em último lugar.

Vídeo: sobre a obtenção de hipoteca por cidadãos estrangeiros

Bancos

Nem todo banco nacional está pronto para cooperar com estrangeiros. Mas tais instituições de crédito não são incomuns. Os mais leais aos hóspedes estrangeiros são tradicionalmente (*as regras podem mudar):

• Banco Alfa;
• "VTB";
• Banco Raiffeisen;
• Citibank;
• “Crédito Habitação”;
• “Unicrédito”;
• "Rosbank".

Estes são apenas alguns representantes do setor financeiro e de crédito que estão dispostos a emprestar a estrangeiros. Mas você definitivamente não conseguirá obter um empréstimo de estrangeiros no Sberbank, mas é possível abrir uma conta ou emitir um cartão de débito Visa e Mastercard sem cheque especial.

Quase qualquer um de nós hoje tem a oportunidade de obter um empréstimo para realizar todos os nossos planos e fantasias. Para minimizar os seus riscos financeiros na concessão de empréstimos, especialmente de grandes montantes (hipotecas ou empréstimos para automóveis), os bancos preferem conceder empréstimos com garantias, que podem incluir seguros, fianças, cauções e fianças. A maneira mais fácil é conseguir um empréstimo garantido ou com fiador.

Quem pode ser fiador de um empréstimo?

Um indivíduo que assume a responsabilidade pelo cumprimento dos termos do empréstimo ao banco em igualdade de condições com o mutuário atua como fiador do empréstimo. Na maioria das vezes, o contrato de empréstimo estipula a responsabilidade solidária do fiador e do mutuário.

Os fiadores podem ser qualquer pessoa - parentes próximos, colegas e apenas conhecidos. O principal requisito que o banco impõe ao fiador é um nível de rendimento suficiente para reembolsar as contas a pagar em caso de não pagamento por parte do mutuário. Os direitos e obrigações do fiador ao conceder empréstimos têm base legislativa, prescrita nos artigos 364 e 365 do Código Civil da Federação Russa.

Direitos e obrigações do fiador do empréstimo

Se o banco violar os termos do contrato de empréstimo e do contrato de garantia, o fiador poderá levantar suas objeções a esse respeito, em vez do mutuário. Se o empréstimo for reembolsado pelo fiador e não pelo mutuário, ele poderá receber todos os direitos do credor que recebeu com base no contrato. Anexados a ele estão outros documentos que certificam a reclamação contra o devedor. Além disso, ele pode exigir do mutuário o pagamento de juros sobre o valor que teve que pagar e a indenização pelos prejuízos caso tenha que incorrê-los.

É o fiador quem tem a principal dor de cabeça pelo reembolso pontual do empréstimo, porque se o mutuário violar os termos do contrato de empréstimo, um histórico de crédito ruim ameaçará primeiro o fiador e só então o mutuário principal. Consequentemente, ele poderá encontrar problemas na obtenção do seu próprio empréstimo, tanto deste como de outros bancos, à medida que as instituições financeiras trocam as suas listas de mutuários e fiadores não fiáveis.

Tornar-se fiador de um empréstimo é uma etapa arriscada e responsável, porque se os mutuários não pagarem o empréstimo, o banco tem todo o direito de cobrar do fiador o valor da dívida. É por isso que você deve pensar bem antes de decidir se tornar um fiador. Você não deve atestar pessoas nas quais não tem pelo menos um por cento de confiança. Ao mesmo tempo, se decidir tornar-se fiador, o valor do empréstimo não deve ser superior ao valor estimado do seu imóvel, para que nem você, nem mesmo os seus familiares sofram se tiver de pagar os empréstimos. .

Quando termina a garantia?

Depois que o mutuário principal reembolsar o valor total do empréstimo, a responsabilidade do fiador cessa automaticamente. Se, por algum motivo, as obrigações do empréstimo forem transferidas para outra pessoa e o fiador não concordar em ser responsável pelo outro mutuário, a sua garantia torna-se inválida. Além disso, se forem feitas alterações no contrato com as quais o fiador não consentiu, a garantia também torna-se inválida.

Às vezes, um fiador que assumiu a responsabilidade de pagar o empréstimo de outra pessoa precisa solicitar um empréstimo ao banco em seu próprio nome. Neste caso, existe uma grande probabilidade de o banco rejeitar o seu pedido, uma vez que a garantia que lhe foi atribuída pode ser percebida pelo banco como uma obrigação agravante.

Mas às vezes uma garantia pode ser útil. Por exemplo, por alguns motivos, uma pessoa não pode contrair um empréstimo para si mesma, mas pode atuar como fiador do empréstimo e assumir a responsabilidade pelos pagamentos efetuados.

Breve resumo

O que quem decide ser fiador deve saber:

• Você não deve se tornar fiador de estranhos, colegas ou parentes distantes. Principalmente você não deve atuar como fiador do seu chefe, pois se o seu chefe precisa de recursos e deseja fazer um empréstimo com a sua participação, então há uma grande probabilidade de ele ter dificuldades financeiras e, portanto, pode acontecer que em breve você também começará a senti-los enquanto paga seu empréstimo.
• Antes de assinar os documentos do empréstimo no banco, você deve lê-los com atenção, esclarecer o valor do empréstimo, a taxa de juros, a forma de pagamento e o valor das penalidades e multas. Você deve estar plenamente consciente da posição em que está se colocando ao assinar estes papéis. Em nenhum caso você deve assinar folhas de papel em branco, certifique-se de receber uma versão do contrato de empréstimo e guardá-la até o final do pagamento do empréstimo pelo mutuário principal, após o que não se esqueça de obter um certificado do banco comprovando o empréstimo. foi reembolsado integralmente.

O crédito é uma ferramenta para alcançar o conforto de vida que as pessoas necessitam, independentemente do local de residência e da cidadania. Qualquer produto bancário (empréstimo do Sberbank, empréstimo de organizações de microfinanças) pode estar disponível para quase qualquer pessoa que precise, tanto em Moscou quanto em qualquer outra cidade da Rússia.

Empréstimo para cidadãos sem cidadania russa

Os bancos e organizações de microfinanças russos não desenvolvem programas especiais para empréstimos a estrangeiros. Pelo menos no momento, isso praticamente não ocorre. No entanto, a legislação não proíbe a prestação de serviços a cidadãos estrangeiros, e as organizações, por sua vez, podem fazer concessões e considerar os seus pedidos de serviços e outros produtos financeiros.

Sberbank, Alfa Bank e outras empresas em Moscou são bastante difíceis para estrangeiros, mas bastante possíveis. Podem surgir menos dificuldades ao solicitar um cartão de crédito, mas com um empréstimo ao consumo as coisas podem ser diferentes. Existe a possibilidade de que o seu pedido de empréstimo garantido seja aprovado.

Os próprios bancos mostram-se relutantes em considerar os pedidos por diversas razões, relacionadas com a burocracia e com a garantia da mitigação de riscos. Ao atender cidadãos estrangeiros, os bancários recebem mais responsabilidades. Ninguém pode garantir que um cidadão de um dos países da CEI, depois de receber um empréstimo, não partirá para a sua terra natal antes de o pagar, e procurar um mutuário noutro país é muito caro e não rentável. No entanto, hoje na Rússia existe muita concorrência entre os bancos, por isso eles muitas vezes têm de fazer concessões e assumir riscos. É importante notar que os empréstimos são mais facilmente concedidos aos cidadãos dos países desenvolvidos porque eles, via de regra, vêm para a Rússia para trabalhar em grandes empresas que lhes garantem moradia e altos salários. Isto sugere que tais clientes podem ter maior solvência e serem mais confiáveis ​​em geral.

Requisitos para mutuários-cidadãos dos países da CEI

Os requisitos que os bancos e organizações de microfinanças impõem aos clientes que são cidadãos dos países da CEI visam identificar a fiabilidade direta. E esses requisitos consistem em vários pontos, que podem ser maiores do que para os cidadãos da Federação Russa.

Solvência

Os bancos determinam a solvência de um cliente tendo um local de trabalho oficial permanente com um salário alto. Além disso, a experiência profissional é importante - normalmente para os cidadãos da CEI o período mínimo é de pelo menos seis meses. Ao solicitar um serviço, você precisará fornecer um certificado do seu local de trabalho ou uma cópia da sua carteira de trabalho.

O potencial mutuário é obrigado, juntamente com os documentos listados, a fornecer também um certificado 2-NDFL e um certificado de rendimentos em forma de banco (se o banco exigir).

Legalidade e registro

Um pré-requisito para a concessão de um empréstimo aos cidadãos da CEI é a legalidade absoluta, sem a qual o pedido nem sequer será considerado pelas empresas credoras. Por sua vez, o prazo do empréstimo dependerá do período de registro do estrangeiro no território da Federação Russa. Além disso, os bancos podem exigir que o último pagamento do contrato de empréstimo seja agendado o mais tardar 3 meses antes do final do registo.

Fiança e fiança

A prestação de garantias e fiadores aumenta a solvência potencial do cliente, o que significa que as probabilidades de obter um empréstimo tendo em conta estas componentes aumentam significativamente. Um carro ou um imóvel podem ser fornecidos como garantia, e apenas cidadãos solventes da Federação Russa ou uma entidade legal oficialmente registrada podem atuar como fiadores.

Outros requisitos

Tanto para os cidadãos da Rússia como para os cidadãos dos países da CEI, os bancos podem apresentar outros requisitos, cujo cumprimento não é obrigatório, mas pode aumentar significativamente as hipóteses de aprovação do pedido. Esses requisitos incluem:

• Ter cônjuge (de preferência com cidadania da Federação Russa);
• Interesse em morar na Rússia;
• Disponibilidade de imóveis na Rússia;
• Disponibilidade de diplomas de ensino superior;
• Longa experiência de trabalho em último lugar;
• Bom histórico de crédito (de preferência com documentos que o comprovem).

Pacote de documentos

É importante notar que os cidadãos dos países da CEI geralmente recebem empréstimos de bancos russos (em particular, em Moscou) de forma individual, o que significa que os requisitos para o pacote de documentos podem ser puramente individuais. Além do passaporte, a lista contém o seguinte:

• Cartão de residente;
• Autorização de trabalho;
• Certificado de registro temporário;
• Visa;
• Autorização de residência temporária;
• Certificados de rendimentos;
• Certificado de refugiado (certificado de apreciação de um pedido de reconhecimento como refugiado);
• Cartão de migração.

Conselho: se necessário, todos os documentos devem ser traduzidos antecipadamente para o russo e autenticados em cartório.

Bancos e organizações de microfinanças que concedem empréstimos a estrangeiros em Moscou

É mais fácil para os estrangeiros em Moscou obterem um empréstimo de um banco russo ou organização de microfinanças do que nas regiões. Então, você pode, Citibank, Raiffeisenbank, KB Petrokommerts, UniCredit Bank, Zenit Bank, Alfa Bank e algumas outras organizações. Se você não tem cidadania russa, também pode tentar entrar em contato com o Promregionbank, que geralmente presta serviços a cidadãos estrangeiros.

Conselho: Os cidadãos dos países da CEI e dos países vizinhos têm grandes chances de obter empréstimos de bancos fundados por seus compatriotas em Moscou. Mas você deve estar preparado para o fato de que poderá ter que se inscrever em várias empresas ao mesmo tempo e receber recusas da maioria delas.

Quanto às organizações de microfinanças, muitas vezes uma condição obrigatória para a concessão de um empréstimo é a presença da cidadania da Federação Russa. Contudo, IMFs como Mol Bulak e algumas outras que operam em Moscovo omitem esta formalidade. As chances de conseguir um microcrédito são sempre maiores do que de conseguir um empréstimo e, além disso, os serviços de MFO podem ser obtidos de forma rápida e remota.

Conselho: Se você tiver Internet, um potencial mutuário sempre terá a oportunidade de enviar uma solicitação simultaneamente a várias organizações de microfinanças em apenas alguns minutos. ? Os serviços online modernos também podem responder a esta pergunta.

Empréstimo para cidadãos estrangeiros no Sberbank

O Sberbank hoje não indica em seus termos de empréstimo que apenas cidadãos da Federação Russa podem receber um empréstimo dele. O banco está pronto para conceder um empréstimo sob a garantia da empresa empregadora se o mutuário tiver residência permanente na Rússia. No entanto, você precisa estar preparado para o fato de que a taxa de juros do empréstimo pode ser um pouco mais alta do que em condições normais para os cidadãos russos.

Os clientes que são cidadãos dos países da CEI também devem estar preparados para o facto de as probabilidades de obter um empréstimo automóvel poderem ser extremamente baixas e o montante do empréstimo ao consumo ser pequeno.

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Os cidadãos dos países da CEI que vivem e trabalham em Moscovo, tal como os próprios moscovitas, podem necessitar de obter fundos de crédito. Isto é especialmente verdade se esses clientes de bancos e organizações de microfinanças planearem estabelecer-se na Rússia e posteriormente mudarem de cidadania. Mas a obtenção de um empréstimo nessas condições costuma causar dificuldades e um aumento no número de formalidades e exigências para o mutuário. Mesmo assim, os estrangeiros ainda têm chances. A coisa mais importante a lembrar é a legalidade absoluta obrigatória de permanecer e trabalhar em Moscou e um alto nível de solvência. Além disso, o desejo de se estabelecer na Rússia será uma grande vantagem na hora de solicitar serviços.

Atualmente, um grande número de cidadãos estrangeiros vive e trabalha na Federação Russa, que, como os residentes da Federação Russa, não têm fundos próprios para comprar um carro.

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Os bancos russos concedem empréstimos para automóveis a estrangeiros? Em que condições são emitidos esses empréstimos para automóveis? Quais documentos serão necessários para inscrição? As respostas para essas e muitas outras perguntas podem ser encontradas lendo o artigo.

Quais bancos trabalham com não residentes

O crédito automóvel concedido a um cidadão estrangeiro caracteriza-se por riscos acrescidos para o banco, uma vez que ainda não foram claramente desenvolvidas medidas destinadas a cobrar dívidas em caso de não pagamento dos fundos emprestados.

No entanto, algumas instituições de crédito ainda concedem empréstimos para aquisição de viatura por cidadão estrangeiro.

Para minimizar os riscos de uma instituição de crédito, um empréstimo automóvel concedido a um cidadão estrangeiro difere dos programas normais de empréstimo automóvel nos seguintes aspectos:

• aumento das taxas de juros (em média 2 a 3 pontos, mas talvez mais);
• valor reduzido do empréstimo (não mais que 1,5 milhão - 2 milhões de rublos);
• período de empréstimo reduzido. Em cada situação, o prazo máximo do financiamento automóvel é determinado individualmente;

O prazo concedido pelo banco para o reembolso de um empréstimo automóvel não pode exceder o período da autorização de residência e trabalho na Federação Russa.

• celebração de acordos adicionais, nomeadamente um contrato de fiança.

Dentro da Federação Russa

Nos centros regionais da Federação Russa, cidadãos de outros países podem solicitar um empréstimo de carro nos seguintes bancos:

Em Moscou

Na capital da Federação Russa, Moscou, um número maior de bancos oferece empréstimos para automóveis a estrangeiros.

Além das organizações acima, pode-se observar o seguinte:

Em cada banco, as condições obrigatórias para o crédito automóvel a estrangeiros são:

• penhor do carro adquirido por todo o prazo do financiamento do carro;
• registo CASCO, que permite reduzir os riscos de furto, furto ou perda total de um veículo. O beneficiário destes riscos deve ser o banco credor.

Alguns bancos exigem adicionalmente:

• garantia de um cidadão da Federação Russa que tenha um local de trabalho permanente e renda correspondente;
• garantia de organização em que trabalha cidadão de outro estado.

Um empréstimo de carro será negado se:

• um cidadão estrangeiro reside e trabalha ilegalmente na Federação Russa;
• falta pelo menos um documento na lista aprovada pelo banco;
• a pessoa não pode confirmar o nível de renda recebida. Os empréstimos expressos para automóveis não estão disponíveis para cidadãos estrangeiros, pois são altamente arriscados;
• uma pessoa vive no território da Federação Russa há menos de 3 anos (este aspecto não ocorre em todas as instituições de crédito, no entanto, as pessoas que chegaram recentemente ao território da Federação Russa não podem contar com o recebimento de fundos emprestados);
• um cidadão estrangeiro tem um histórico de crédito ruim;
• uma pessoa com menos de 20 anos ou mais de 70 anos (as restrições de idade podem variar dependendo da política da instituição de crédito).

Existe crédito automóvel para cidadãos estrangeiros com autorização de residência?

Depois de viver na Federação Russa durante 1 ano, qualquer cidadão estrangeiro tem a oportunidade de obter uma autorização de residência.

Uma autorização de residência é um documento que confirma o direito de uma pessoa viver e trabalhar num país específico que emitiu o documento.

Na Federação Russa, uma autorização de residência é emitida por um período de 5 anos e pode ser prorrogada um número ilimitado de vezes. O documento verifica a identidade do proprietário.

Ter uma autorização de residência aumenta significativamente a probabilidade de um cidadão estrangeiro receber um empréstimo automóvel.

Quais documentos precisam ser fornecidos?

Para obter um empréstimo de carro na Rússia, um cidadão de outro estado precisará fornecer uma extensa lista de documentos, que inclui:

• passaporte de cidadão de outro estado;
• tradução autenticada do documento para o russo;
• cópia do contrato de trabalho que serve de base ao trabalho;
• um certificado do valor da renda recebida na Federação Russa. O certificado pode ser emitido pelo empregador de forma livre ou de acordo com o formulário russo padrão;
• contrato de compra e venda de veículo automotor. É aconselhável que o documento seja autenticado por notário. Somente nesta situação se pode afirmar que o mutuário (comprador) conhece plenamente o contrato e compreende todas as suas cláusulas;
• permissão para residir no território do estado. Os documentos que confirmam a disponibilidade de uma licença podem ser:
  • autorização de residência temporária. A permissão pode ser obtida no serviço de migração mediante solicitação por escrito e fornecimento de todos os documentos necessários para o registro. Em média, leva 2 meses para receber um documento. O crédito automóvel a cidadãos estrangeiros com autorização de residência temporária é concedido exclusivamente em condições individuais, previamente acordadas com o banco;
  • cartão de residente;
  • cartão de migração. Para obter um empréstimo de carro, o documento deve necessariamente indicar parâmetros como o número, a data de entrada na Federação Russa e a data final da permanência do cidadão no estado;
  • visto de trabalho emitido de acordo com todas as normas.
• PTS do veículo adquirido;
• um pedido de registro de um carro no território da Federação Russa, certificado por um funcionário da divisão regional da Inspetoria Estadual de Trânsito;
• recibos de pagamento de taxas estatais previstas na legislação da Federação Russa;
• Apólices de seguro OSAGO e CASCO.

Ao coletar um pacote desses documentos, podem surgir dificuldades na obtenção de:

• pedido de registro. A polícia de trânsito tem regras próprias para o registro de veículos de propriedade de cidadãos estrangeiros. É possível que sejam necessários documentos adicionais para enviar sua inscrição. Antes de adquirir um carro, é recomendável esclarecer esse aspecto no registro da polícia de trânsito;
• apólices de seguro. As companhias de seguros russas estão relutantes em cooperar com cidadãos de outros estados devido à imperfeição da legislação em vigor na Rússia. Porém, é bem possível escolher uma seguradora que atenda a todas as exigências do banco credor.

O fiador do contrato de empréstimo também é obrigado a fornecer ao banco uma determinada quantia.

Se o fiador for um indivíduo - um cidadão da Federação Russa, o conjunto de documentos fornecidos inclui:

• passaporte civil;
• um segundo documento, juntamente com um passaporte que confirme a sua identidade (passaporte estrangeiro, carta de condução, SNILS, etc.);
• cópia da carteira de trabalho, previamente autenticada pelo empregador;
• comprovante de renda.

Se o fiador for uma organização na qual trabalha uma pessoa sem cidadania russa, o banco receberá:

• certificado de registro e extrato do registro;
• consentimento por escrito do chefe da organização para a garantia;
• demonstrações financeiras que comprovem a solvência da empresa.

Que medidas o banco toma em caso de falta de pagamento?

Se um cidadão de outro estado não pagar o empréstimo de um carro, o banco tem o direito:

• impor penalidades à dívida estabelecida no contrato de empréstimo. Em regra, as multas no valor de 0,1% - 1% são cobradas diariamente pela instituição de crédito até ao reembolso integral da dívida;
• rescindir unilateralmente o contrato de empréstimo antes do previsto. Neste caso, o mutuário recebe uma notificação por escrito solicitando o reembolso do saldo do empréstimo automóvel no prazo fixado;

Caso a exigência do banco credor não seja atendida, o banco poderá exigir judicialmente a venda da garantia ou a transferência da dívida a terceiros, que não poderão atuar no âmbito da legislação em vigor.

• exigir o reembolso dos fundos emprestados do fiador. O contrato de fiança estipula a possibilidade de realização de tal ação. O fiador é totalmente responsável pelas ações do mutuário.

Requisitos para fiadores de empréstimos que existem nos bancos

Alguns clientes às vezes pensam que concordar em atuar como fiador é uma mera formalidade. Mas este ponto de vista é enganador, porque os fiadores assumem total responsabilidade pelo não reembolso da dívida por parte do mutuário, por qualquer motivo. Às vezes, os bancos impõem a exigência de fornecer fiadores mesmo para os empréstimos classificados como sem garantia.

Muitas vezes, as instituições de crédito recusam empréstimos aos mutuários porque os seus fiadores não cumprem determinados critérios. Mas quem pode ser fiador e quais tipos existem?

Requisitos para fiadores de empréstimos por cidadania, registro e idade

Um requisito incondicional para os fiadores de qualquer banco é a obrigatoriedade da posse da cidadania do país e do registo permanente no seu território onde o empréstimo é emitido. A garantia de cidadão estrangeiro pode ser aceite pelos bancos, mas apenas em casos excepcionais. Por exemplo, no Sberbank, ao solicitar um empréstimo hipotecário, existe um requisito obrigatório para a presença de uma garantia do cônjuge do mutuário e é permitida a possibilidade de a outra metade não ter cidadania russa.

Se o fiador proposto não tiver no passaporte um carimbo que indique o seu local de residência, é pouco provável que alguma instituição de crédito assine com ele um contrato de garantia. Além disso, o fiador deve não apenas ter registro, mas estar registrado no território da localidade onde o pedido de empréstimo está sendo apresentado. O mutuário pode envolver como fiador uma pessoa com registro temporário, mas é possível que, com essa opção, o prazo para quitação da dívida do empréstimo termine antes de terminar.

Os requisitos relativos à idade do fiador podem diferir consoante as instituições de crédito, o que depende das suas políticas de crédito. Mais frequentemente requisitos para fiadores de empréstimos em relação à idade são iguais à idade do próprio mutuário. Por exemplo: em bancos como OTP e VTB 24, cidadãos na faixa etária de 21 a 60 anos podem ser adequados para o papel de fiadores; no Sberbank, os fiadores podem ser jovens com mais de 18 anos e pensionistas com menos de 75 anos; A UralSib pode aceitar garantias de russos na faixa etária de 18 a 60 anos.

Requisitos para fiadores de empréstimos com base em renda, atividade profissional e outros documentos

Na maioria das instituições de crédito, os fiadores que garantem a solvência do mutuário no empréstimo devem fornecer certificados dos seus rendimentos. O seu salário oficial deve ser suficiente para saldar a dívida do empréstimo, caso o mutuário não consiga, por determinados motivos, cumprir as suas obrigações decorrentes do contrato de empréstimo. Existe um requisito semelhante, por exemplo, no VTB 24, Sberbank, UralSib, etc.

Alguns bancos que não apresentam esta exigência de confirmação do vencimento do fiador correm o risco de incumprimento dos prazos de reembolso da dívida do empréstimo devido à insolvência do mutuário e do fiador. Os rendimentos do fiador, em regra, devem ser comprovados através da entrega à instituição de crédito de certificados do seu local de trabalho ou, menos frequentemente, de uma cópia da sua carteira de trabalho. As entidades empresariais podem não exigir prova de rendimento e emprego, por exemplo, para alguns produtos de empréstimo direcionados que são garantidos por garantias, como um empréstimo automóvel ou um empréstimo à habitação.

Os dados do fiador são registrados em formulário especial, que ele assina. Diferentes instituições de crédito podem exigir requisitos para fiadores de empréstimos sobre os documentos por eles apresentados. Por exemplo, no Rosselkhozbank e no UralSib existe uma exigência de fornecimento de certificados de saldos de empréstimos e garantias. No Promsvyazbank e Sberbank, para homens menores de 27 anos, é necessária a apresentação de carteira de identidade militar, etc.

Requisitos para fiadores de empréstimos - um retrato de um fiador ideal

O fiador ideal para qualquer organização de crédito na Rússia pode ser: um jovem cidadão do país com mais de 25 anos, que serviu no exército, tem um emprego oficial em último lugar há mais de um ano, tem uma renda constante e estável e um histórico de empréstimos positivo. A presença de bens imóveis ou móveis por parte do fiador, bem como os laços familiares e estreitos com o mutuário são apenas bem-vindos pelo banco.

Ao escolher um fiador, é preciso ter certeza não só de sua solvência, mas também de sua reputação impecável quanto à ausência de antecedentes criminais ou casos de dívida pendente de empréstimo anterior, em que nem sempre é possível uma nova garantia .