Faturar e verificar no direito civil. Faturar e verificar como instrumentos de pagamento. Regulamentação jurídica. Nota de interesse do comprador

Uma letra de câmbio desempenha duas funções principais: crédito e liquidação.

Consideremos a função de liquidação da conta. Em essência, permitindo ao sacador pagar e colocar as letras em circulação, a letra funciona como meio de pagamento, ou seja, substitui o dinheiro, cuja função mais importante é poder ser um meio de troca.

Observamos uma evolução: o dinheiro substituiu parcialmente a troca, a troca em espécie, separando o ato de venda do ato de compra; substituiu parcialmente o dinheiro, separando o ato de pagamento do ato de receber dinheiro;

A letra de câmbio é um documento financeiro - uma nota promissória escrita de forma estritamente estabelecida, que confere ao seu titular (titular da letra) o direito indiscutível, ao expirar o prazo, de exigir do devedor o pagamento de uma determinada quantia em dinheiro. A letra de câmbio é atualmente um dos mais importantes instrumentos de pagamento e crédito utilizados no comércio internacional. Existem dois tipos de contas: simples e transferíveis.

A nota promissória é um documento financeiro emitido e assinado pelo devedor.

De acordo com a Convenção de Genebra, a nota promissória deve indicar o local e a hora de emissão da letra, o valor, o prazo e o local de pagamento, o nome do titular da letra e a assinatura do sacador. O exportador, ao entregar a mercadoria nos termos de um empréstimo comercial, transfere ao importador (através do banco) o título e demais documentos, contra o recebimento dele de uma nota promissória. Decorrido o prazo do empréstimo e, portanto, o prazo da nota promissória, o exportador a apresentará ao importador-devedor e receberá o valor nela indicado pelas mercadorias vendidas nos termos do empréstimo comercial.

Uma letra de câmbio (saque) é um documento financeiro emitido e assinado pelo credor (sacado) e representa uma ordem ao devedor (sacado) para pagar uma determinada quantia a um terceiro (remitente) dentro de um prazo determinado. Nas minutas emitidas por organizações do Cazaquistão, o remetente geralmente é um banco autorizado, cujo cliente é a empresa fornecedora. Regra geral, os fornecedores estrangeiros indicam nas suas minutas os bancos que lhes emprestam. Para que a ordem do credor - sacador seja válida, o devedor - sacado deve confirmar a sua concordância em efetuar o pagamento no prazo determinado. Tal consentimento é expresso por escrito na capa da fatura, denominado aceitação. As características essenciais de um projeto de lei são a abstração e a indiscutibilidade.

Letra de câmbio- um documento financeiro negociável.

A legislação de projetos de lei prevê o procedimento para transferência de contas: no verso é feita uma inscrição especial - um endosso. Pode ser de vários tipos: registrado, inegociável, subgarantido. A obrigação de letra de câmbio pode ser garantida pelo banco (total ou parcialmente) na forma de uma inscrição especial na frente da letra, que se chama Aval, e é entregue a um dos responsáveis ​​​​pela letra .

A forma da letra, o procedimento para a sua emissão, pagamento, circulação, os direitos e obrigações das partes e todas as demais relações jurídicas das letras de câmbio são regulados pelas normas da legislação sobre letras de câmbio. De acordo com o qual uma letra de câmbio deve conter os elementos (dados) exigidos: marca da letra de câmbio - a denominação “letra” no texto do documento; uma ordem ou obrigação incondicional de pagar uma determinada quantia; nome do pagador e do primeiro titular; nome do remetente; hora e local de pagamento; a data e local de lavratura do documento e a assinatura do sacador.

As letras de câmbio podem ser emitidas em várias vias para garantir sua perda durante a transmissão e receber o pagamento em dia.

As duplicatas que compõem uma letra de câmbio devem necessariamente possuir números de série, que estão indicados no texto do próprio documento, por exemplo, “pagar conforme a primeira via real”. O devedor aceita uma cópia da fatura.

Ao pagar a crédito, as notas promissórias são usadas com muito menos frequência do que as letras de câmbio.

Verificar- um documento que contém uma ordem incondicional do titular da conta à ordem ao banco para pagar o valor nele indicado a uma determinada pessoa ou ao portador. O principal objetivo do cheque é ser um instrumento de gestão de fundos em conta corrente, um meio de pagamentos que não em numerário. O cheque atua como meio de pagamento nos pagamentos de exportação. Aqui o seu papel é limitado, uma vez que a liquidação por cheque não significará o fim da relação de pagamento entre o exportador e o importador até que o montante do cheque seja creditado na conta do exportador no seu banco. Não é um instrumento de empréstimo. O prazo de circulação do cheque é limitado: se o pagamento ocorrer no mesmo país, então, de acordo com a Convenção de Genebra, o seu prazo de circulação é limitado a 8 dias; se o pagamento for feito em outra parte do mundo, então 70 dias.

O cheque tem uma forma de documento escrito estritamente definida e é emitido em formulário especial emitido ao sacador por um banco ou instituição de crédito similar.

O texto do cheque deve conter os seguintes elementos básicos:

• 1. O nome do “cheque” (marca de verificação), expresso na língua em que foi emitido;
• 2. Ordem simples e incondicional ao devedor para pagar o valor indicado no cheque, o qual não deve conter qualquer condição de pagamento. O sacador é responsável pelo pagamento do cheque, mas não tem o direito de limitá-lo por quaisquer anotações no cheque. De acordo com o “Regulamento do Cheque”, o valor do cheque deve ser indicado por extenso e à mão;
• 3. O nome do ordenante, que é o banco (outra instituição de crédito) onde o sacador tem as suas contas à ordem e outras. De acordo com o “Regulamento do Cheque”, o sacador é obrigado a indicar no cheque a sua conta bancária a partir da qual deverá ser efectuado o pagamento. Tem o direito de emitir cheque em moeda nacional e estrangeira, mas apenas se tiver conta em moeda estrangeira no seu banco;
• 4. Local de pagamento, que na maioria dos casos coincide com a localização do banco do ordenante. Se o local de pagamento não estiver especificamente indicado no cheque, considera-se considerado o local indicado ao lado do nome do ordenante;
• 5. Data e local de emissão (emissão) do cheque. De acordo com o “Regulamento do Cheque”, é necessário anotar o dia, mês e ano de emissão do cheque. Além disso, o mês de emissão deve ser indicado por extenso. Caso não seja indicado o local de lavratura do cheque, normalmente considera-se o local do sacador;
• 6. Assinatura do sacador.

Não são permitidas alterações ou correções. Se este documento de pagamento não contiver nenhum dos elementos anteriores, não tem valor de cheque.

Existem vários tipos de cheques: ao portador, registrado e à ordem. Os cheques ao portador não são usados ​​em pagamentos internacionais e os cheques registrados têm distribuição limitada.

Um cheque pode ser transferido de uma pessoa para outra adicionando-lhe um endosso (endosso). O endosso é feito no verso do cheque e assinado por quem fez a inscrição.

Assim, letras e cheques, sendo documentos de pagamento, podem funcionar como meio de pagamentos internacionais, cuja principal diferença é que letras e cheques separam o ato de pagamento do ato de recebimento de dinheiro.

Verificar- um título de forma estritamente estabelecida, que contém uma ordem do titular da conta ao banco sacador para pagar ao titular do cheque a quantia determinada mediante apresentação ou dentro de um prazo determinado. O proprietário da conta é chamado gaveta ou gaveta.

Os regulamentos que regem as transações com cheques podem variar significativamente de país para país. Na literatura econômica e jurídica, distinguem-se três grupos de estados:

• 1) países que aderiram à Convenção de Genebra de 1931. A Rússia pertence ao mesmo grupo;
• 2) países que reconheceram o cheque de acordo com a lei anglo-americana sobre letras de câmbio e o Código Comercial Uniforme dos EUA de 1962;
• 3) países que possuem legislação própria sobre transações de faturas e cheques.

A Convenção de Genebra sobre Cheques confere ao Estado o direito de reconhecer apenas cheques cruzados e de liquidação a nível nacional. Cruzado (riscado ) verificar indicado por linhas paralelas vermelhas e não pode ser pago em dinheiro, o que constitui uma garantia para o titular do cheque em caso de perda ou roubo do documento. O cruzamento pode ser de dois tipos principais:

• geral – obrigação do banco de creditar o valor do cheque na conta do titular do cheque em determinado banco;
• especial - realizar uma operação de transferência de fundos para um determinado banco.

Cheque de pagamento destina-se a pagamentos que não sejam em dinheiro e deve conter uma nota correspondente. Riscar a inscrição “apenas para liquidações” é ilegal e não cancela o método de pagamento estabelecido (Fig. 8.4).

Arroz. 8.4.

1a – verificar avaliação; 1b – transferência do cheque ao destinatário; 1c – transferência do cheque para endosso; 2º a, b – apresentação de cheque para pagamento; 3 a, b – cheque de pagamento

De acordo com a Lei de Verificações Uniformes e o Art. 878 do Código Civil da Federação Russa, os detalhes necessários são:

• o nome do “cheque” e o local onde o documento foi lavrado;
• uma ordem incondicional de pagamento de uma determinada quantia;
• nome do ordenante e indicação da conta a partir da qual deverá ser efectuado o pagamento;
• indicação da moeda de pagamento;
• indicação do local de pagamento;
• assinatura do gaveta.

Vale lembrar que cheque não pode ser aceito e deve ser pago. Se o valor do cheque escrito em letras e números for diferente, o pagamento será feito no valor indicado por extenso. Se um cheque contiver vários pedidos, escritos em palavras ou números, com valores de pagamentos diferentes, o pagamento será feito com base no menor valor.

Dependendo da finalidade da emissão do cheque e do procedimento de determinação do destinatário dos fundos, costuma-se distinguir os seguintes tipos de cheques:

• cheque ao portador - Este é um documento que não indica um portador específico ou contém a nota “ou ao portador”. Esse cheque pode ser transferido a terceiros sem endosso. Por endosso chamada de inscrição colocada no verso do cheque ou em uma folha separada anexada a ele - permitir;
• cheque pessoal é emitido em nome específico com a cláusula “não sob encomenda” e, regra geral, não está sujeito a endosso;
• verificação de pedido emitido em favor de uma pessoa específica com a cláusula “ou por sua ordem”. Um cheque de pedido pode ser transferido para outro destinatário por endosso. A pessoa que transfere o direito ao pagamento sob cheque – endossante – responsabiliza-se pelo pagamento em igualdade de condições com o sacador do cheque;
• cheque bancário emitido de banco para banco.

Como garantia de pagamento do cheque, utiliza-se o aval, que é uma inscrição apropriada na capa do cheque ou em folha adicional e se expressa na forma da inscrição “conta como aval” e da assinatura do avalista. Fiador – avalista – e o sacador do cheque respondem solidariamente pelas obrigações decorrentes do cheque.

O prazo de validade do cheque depende da localização do exportador e do importador. Se o cheque for pago no mesmo país onde foi emitido, os pagamentos serão efetuados no prazo de oito dias. Se os países de emissão e pagamento forem diferentes, mas estiverem localizados na mesma parte do mundo, o documento será apresentado para pagamento no prazo de 20 dias, e se emitido e pago em partes diferentes do mundo - no prazo de 70 dias. Vale a pena considerar que os cheques emitidos num dos países europeus com pagamento num dos países mediterrânicos, bem como os cheques emitidos num dos países mediterrânicos com pagamento num dos países europeus, são considerados emitidos e pagos no mesmo parte do mundo. A contagem regressiva dos períodos especificados começa no dia da emissão do cheque. A apresentação do cheque para pagamento é feita somente em horário comercial, portanto, caso o último dia para movimentação do documento caia em feriado legal, o prazo de validade do cheque é prorrogado.

Uma letra de câmbio é uma ordem incondicional do sacador para pagar ao sacado uma determinada quantia em dinheiro, dentro de um determinado período de tempo, à pessoa ou ao portador indicado na letra. Uma letra de câmbio geralmente é usada para garantir empréstimos de curto prazo.

Na circulação internacional são utilizados dois tipos de letras de câmbio: simples e transferíveis.

Nota promissória (conta individual) – Uma ordem incondicional do sacador para pagar uma determinada quantia ao sacador no vencimento. Assim, quem emitiu a letra também é o pagador dela, portanto, o importador atua como sacador e o banco como sacado (Fig. 8.5). Uma nota promissória é comumente usada no comércio interno.

Arroz. 8.5.

1 – transferência da conta; 2 – apresentação de letra de câmbio para pagamento; 3 – pagamento da conta

Letra de câmbio (rascunho) - um documento escrito contendo uma ordem do exportador ao importador para efetuar o pagamento à pessoa indicada na fatura ou no seu pedido. Neste caso, o exportador atua como sacador, o importador atua como sacado e o pagamento é feito a favor de um terceiro - o remetente (Fig. 8.6).

Arroz. 8.6.

1 – emissão de fatura; 2 – aceitação ou pagamento de letra de câmbio

Se o valor da letra escrita por extenso e por algarismo for diferente, o pagamento será feito no valor indicado por extenso. Se um saque contiver vários pedidos, escritos em palavras ou números, mas para valores de pagamentos diferentes, o pagamento será feito com base no menor valor.

De acordo com a sua natureza económica, as letras de câmbio dividem-se da seguinte forma:

• mercadoria servir para liquidações de transações de comércio exterior e atuar como empréstimo. Se uma letra de câmbio não vier acompanhada de documentos adicionais, ela é chamada de letra de câmbio pura. Uma letra de câmbio à qual estão anexados um acordo e outros documentos de transação é uma letra de câmbio documental;
• financeiro – servem para atrair fundos mediante uma taxa específica e não implicam cobertura de produtos.

O direito internacional inclui três documentos normativos principais que regem a circulação de letras: a Convenção de Genebra sobre a Lei Uniforme de Letras de Câmbio e Notas Promissórias (UBL) de 1930, a Lei Anglo-Americana de Letras de Câmbio de 1882, a Convenção das Nações Unidas sobre Letras de Câmbio Internacionais Letras de câmbio de câmbio e notas promissórias internacionais em 1987. Em 1937, a URSS ratificou a Convenção de Genebra.

De acordo com o EBP, os detalhes exigidos da fatura incluem:

• o nome “projeto de lei” contido no texto do documento;
• ordem incondicional de pagamento;
• nome do sacado;
• prazo de pagamento;
• local de pagamento;
• o nome do destinatário ou a cujo pedido é feito o pagamento;
• informações sobre o local e data da alta;
• quantidade em algarismos e palavras;
• assinatura do gaveta.

A EBP reserva-se ao Estado o direito de não reconhecer um documento que possua todos os atributos necessários de um cheque, mas seja emitido para entidades que não sejam equiparadas por lei a bancos.

As diferenças entre os sistemas de direito cambial de Genebra e anglo-americano estão refletidas na tabela. 8.3.

Tabela 8.3

Diferenças entre os sistemas de letras de câmbio genebrino e anglo-americano

A Lei Federal da Federação Russa de 11 de março de 1997 nº 48-FZ “Sobre letras de câmbio e notas promissórias” estabelece que a letra deve ser lavrada em papel.

O valor a pagar em uma fatura é chamado certo ou designado quantia. Os juros poderão ser incluídos no valor do pagamento se tal estiver expressamente indicado na letra; Os juros serão calculados a partir da data de emissão da fatura, salvo indicação em contrário na fatura. Com a anuência do sacado, a fatura poderá ser parcelada. O pagamento da letra de câmbio é feito de acordo com a taxa de câmbio vigente ou à taxa fixada no momento da emissão da letra de câmbio.

Ao contrário de um cheque, uma letra de câmbio está sujeita a aceitação. A aceitação permite ao sacador verificar as sérias intenções do devedor em pagar a fatura. A aceitação de uma letra de câmbio pode ser total ou parcial. Vale ressaltar que a aceitação é inerente apenas à minuta, mas não à nota promissória. A minuta é apresentada para aceitação no local do pagador. O importador pode renunciar à obrigação de aceitar a letra de câmbio, mas é ilegal renunciar à obrigação de pagar.

A transferência de uma letra de câmbio para outra pessoa também pode ser realizada por endosso. A parte que transfere o título é chamada endossante, e aquele que recebe - endossante. O endosso deve cobrir o valor total da fatura; um endosso parcial é inválido. Se o devedor se recusar a pagar a fatura, o endossante e o endossado são solidariamente responsáveis. O endosso é colocado no verso da nota ou no allonge. O endosso pode ser pessoal E em branco. O endosso pessoal contém não apenas a assinatura do transferente, mas também o nome do novo titular. Para endosso em branco, basta apenas a assinatura do endossante.

A EBP oferece garantia de pagamento de uma fatura fornecendo um aval. Aval é afixado na frente do documento, via de regra, após aceitação da fatura. Os avalistas são principalmente bancos que assumem a responsabilidade pelas obrigações da parte para quem deram o aval. O aval só é possível em relação a letras de câmbio com determinado vencimento; as letras a pagar à vista não estão sujeitas a aval. Para emissão do aval, o banco cobra uma taxa percentual sobre o valor da fatura.

A utilização de letras de câmbio fictícias é punível por lei. Entre esses documentos amigável as letras são transferidas de uma organização para outra, a fim de cobrir a dívida desta com os credores ou para aceitação no banco; bronze (soprado) contas são emitidas por organizações fictícias para obter dinheiro.

Dependendo do tipo de titular da nota, as notas são:

• ao portador – o direito de receber fundos em uma letra de câmbio tem direito a qualquer portador do documento;
• pedido - uma fatura é emitida para um destinatário específico de fundos ou seu pedido;
• registrado - a fatura é emitida para um destinatário específico dos fundos.

O artigo 33.º da LPE regula claramente o prazo de validade do projeto de lei. A lei estabelece que uma letra de câmbio pode ter prazo de vencimento:

• mediante apresentação – a letra é paga à vista no dia da circulação, mas o mais tardar um ano a contar da data da sua emissão, salvo prorrogação pelo sacador. Prolongamento Existem dois tipos de contas: negociável, válido em caso de força maior, e não contratual. Por sua vez, a prorrogação extracontratual inclui ação simples aqueles. nenhuma alteração é feita no texto do acordo, ação direta com alterações no contrato e ação indireta com a emissão de um novo projeto de lei. A redução do prazo de validade de uma letra é possível tanto por parte do sacador quanto dos endossantes;
• em tal e tal momento da apresentação – a contagem regressiva do prazo para pagamento de uma fatura começa a partir do momento do aceite ou do protesto. Entende-se por protesto o procedimento de recusa de aceitação ou pagamento com registo escrito dos motivos da recusa em acto de protesto lavrado de forma pública. O titular da letra obriga-se a notificar o sacador, o avalista e o endossante do protesto no prazo de quatro dias úteis a contar do dia do protesto. A forma de notificação não é prevista em lei; também é permitida a simples devolução da fatura;
• em tal e tal momento da compilação - O ponto de partida para o pagamento da letra de câmbio é a data seguinte ao dia da assinatura da letra de câmbio;
• em um determinado dia. O artigo 36.º da EAB prevê a possibilidade de emissão de fatura com vencimento no início, meio ou final do mês. Neste caso, o pagamento deverá ser efetuado no primeiro, décimo quinto ou último dia do mês acordado.

Em caso de não pagamento da letra de câmbio, a lei prevê os seguintes prazos de prescrição:

• ao aceitante da letra de câmbio – três anos;
• ao emitente de nota promissória ou ao endossante de letra de câmbio – um ano;
• para reclamações de endossantes entre si – seis meses.

• A lei da letra de câmbio de cerca de cinquenta países é baseada na EPL. Esses países incluem Áustria, Argélia, Argentina, Bélgica, Bulgária, Bósnia e Herzegovina, Brasil, Hungria, Alemanha, Grécia, Dinamarca, Zaire, Indonésia, Iraque, Islândia, Itália, Camarões, Kuwait, Luxemburgo, Macedônia, Marrocos, Mônaco, Holanda , Noruega, Peru, Polónia, Portugal, Roménia, Arábia Saudita, Sérvia, Síria, Eslovénia, Turquia, Finlândia, França, Croácia, Montenegro, República Checa, Suíça, Suécia, Etiópia, Coreia do Sul, Japão, etc.

Nota promissória na iniciativa privada internacional. Dado que nas condições modernas de volume de negócios económico internacional é de grande importância reduzir o período de circulação de todos os tipos de meios de pagamento, aumenta naturalmente o papel dos documentos negociáveis ​​​​que permitem o pagamento imediato, como a letra de câmbio e o cheque. Nem uma única instituição de direito internacional privado é suscetível, talvez pela sua própria natureza, a conflitos de normas jurídicas de diferentes Estados, a ponto de um cheque e especialmente uma letra de câmbio com o seu significado internacional especial e as numerosas relações a ele associadas, também de caráter internacional - no que diz respeito à sua emissão, transferência, aceitação, garantia, etc., participação de pessoas com nacionalidade ou localização diferente. No entanto, os problemas de conflito de leis perdem a sua gravidade tanto em termos territoriais como substantivos na medida em que é possível unificar as regras substantivas que regem os instrumentos negociáveis.
A este respeito, existem documentos regulamentares específicos disponíveis na legislação nacional da Federação Russa, de outros países da CEI e de outros países da Europa Oriental e ocidentais que formam o sistema das “Convenções de Genebra”, ou seja, um sistema baseado em atos jurídicos internacionais que regulam as relações relevantes - no projeto de lei de Genebra e nas convenções de cheques de 1930 e 1931, respectivamente, desenvolvidos sob os auspícios da Liga das Nações. O sistema “anglo-americano” de lei e cheque, formado pelos atos jurídicos nacionais de países de “direito consuetudinário” que não aderiram às Convenções de Genebra (principalmente a Inglaterra e os EUA), parece opor-se ao sistema de lei e cheque verifique a lei adotada na Europa. Nos estados de direito anglo-saxão, a regulação das relações de projetos de lei baseia-se principalmente nas construções do projeto de lei inglês de 1882. Além disso, existe um terceiro sistema de projetos de lei - na América Latina. Difere dos dois acima mencionados por uma série de normas específicas que não são características nem dos países anglo-saxões nem dos continentais. Deve-se notar também que, a fim de criar um documento mais universal sobre as relações entre projetos de lei, a Comissão das Nações Unidas sobre Direito Comercial Internacional estabeleceu uma tarefa correspondente. O resultado foi o desenvolvimento, no âmbito da UNCITRAL, da Convenção de 1988 sobre Nota Promissória Internacional e Letra de Câmbio Internacional.
A letra de câmbio é um dos instrumentos mais universais no campo da liquidação internacional e das relações de crédito devido ao desenvolvimento histórico das relações mercadoria-dinheiro. As relações entre os participantes nas transações de letras têm a natureza de relações jurídicas especiais e são reguladas não por regras gerais de direito civil, mas por regras de lei de letras especiais. Devido ao facto de a letra de câmbio ser amplamente utilizada no comércio externo e nos pagamentos internacionais, a legislação nacional sobre letras de câmbio ainda é muito diversificada. Portanto, a Conferência de Genebra realizada em 1930, com a participação de mais de 30 países, que desenvolveu três convenções de letras de câmbio: a Convenção sobre uma Lei Uniforme sobre Letras de Câmbio e Notas Promissórias; uma Convenção com a finalidade de resolver certos conflitos de leis relativos a letras de câmbio e notas promissórias; Convenção sobre Imposto de Selo sobre Letras de Câmbio e Notas Promissórias.
Os países que assinaram ou aderiram à primeira destas convenções assumiram a obrigação de implementar a Lei de Letras de Câmbio de Genebra, ou a Lei Uniforme de Letras de Câmbio (UZL), que é um anexo ao referido tratado internacional, nos seus territórios.
Detendo-se brevemente sobre a natureza jurídica da letra de câmbio, importa referir que se trata de um título emitido em estrita conformidade com os requisitos da lei e que contém uma obrigação monetária abstrata incondicional. É feita uma distinção entre uma letra de câmbio (letra de câmbio, lettre de change, die Tiatte) e uma nota promissória (nota promissória, billetal "ordre, der eigene Wechsel). Uma letra de câmbio (saque) é um documento elaborado na forma estabelecida em lei, que nada contém de oferta incondicional (ordem) de uma pessoa (o sacador - sacado) a outra pessoa (o pagador - sacado) para pagar à vista ou em determinado momento no futuro a quantia em dinheiro indicado na fatura a terceiro (o primeiro titular da fatura - o remetente).
Nota promissória é o documento que atende aos requisitos legais em termos de forma e contém a obrigação incondicional do sacador de pagar, à vista ou em determinado momento futuro, a quantia em dinheiro indicada na letra a outra pessoa (o titular da a conta).
Não há definição de letra de câmbio na EAB, mas em seu Art. 1 fornece uma lista completa dos oito detalhes obrigatórios deste documento. De acordo com a LPE, a letra de câmbio deve conter: a denominação “letra” incluída no texto do próprio documento e expressa na língua em que este documento é redigido (marca da letra); uma oferta simples e incondicional de pagamento de uma determinada quantia em dinheiro (ordem de fatura); nome do pagador; indicação do prazo de pagamento; indicação do local onde deverá ser efetuado o pagamento; o nome da pessoa a quem ou a quem o pagamento deve ser feito; indicação da data e local de elaboração do documento; assinatura do gaveta.
Um documento que não contenha pelo menos um dos dados acima não tem força de letra de câmbio, com exceção dos seguintes casos: uma letra cujo prazo de pagamento não esteja especificado é considerada de acordo com a EAB como pagável à vista. Caso a fatura não indique especificamente o local de pagamento, o local indicado ao lado do nome do ordenante será considerado o local de pagamento e ao mesmo tempo o local de residência do ordenante. No caso de não ser indicado o local de emissão da letra, reconhece-se que a letra é lavrada no local indicado junto ao nome do sacador. Neste caso, deve-se atentar para o fato de que os dados em questão são compostos por duas partes: indicações da data e local de emissão da fatura. Se não houver data de preparação, o documento ficará, em qualquer caso, privado da sua validade de letra de câmbio.
A nota promissória, de acordo com a EPL, deve conter os mesmos dados obrigatórios de uma nota transferível, com exceção do nome do devedor. Pelo fato de a nota promissória não conter ordem de pagamento, mas sim a promessa do sacador de efetuar o pagamento, não há necessidade de designação do devedor (na nota promissória o devedor e o sacador são a mesma pessoa). Assim, na falta de indicação especial, considera-se como local de pagamento o local de lavratura do documento, que é ao mesmo tempo considerado o local de residência do sacador.
A maior negociabilidade das notas promissórias e das letras de câmbio, derivada da possibilidade do seu endosso, é uma das propriedades deste tipo de títulos, o que constitui um pré-requisito para a utilização generalizada das letras de câmbio como meio de pagamento. No comércio, notas promissórias de emissores “respeitáveis” são facilmente aceitas no pagamento de uma dívida, não só porque o credor está confiante na pontualidade do pagamento, mas também pelo fato de que com tal nota promissória ele, por sua vez, tem a oportunidade de saldar suas próprias obrigações e, se necessário, descontando (descontando) uma letra de câmbio em um banco para receber o dinheiro antes do vencimento.
A transferência das letras é feita por meio de endosso - endosso especial, que geralmente é feito no verso do documento. A qualidade inerente de uma letra de câmbio (negociabilidade) está refletida no art. 11 EBZ: “Qualquer letra de câmbio emitida mesmo sem reserva expressa de ordem poderá ser transferida mediante endosso.”
Ressalte-se que somente o sacador pode privar a letra da possibilidade de sua transferência, incluindo no texto da letra a cláusula “não encomendar” no momento de sua emissão. A cláusula especificada, feita por um dos endossantes, e não pelo titular da letra, não exclui a possibilidade de transferência da letra por endosso em geral, mas apenas retira a responsabilidade deste endossante para com as pessoas a favor de quem a letra foi ou será posteriormente aprovado. Porém, mesmo que exista cláusula específica no texto da letra, feita diretamente pelo titular da letra, a letra poderá ser transferida para a propriedade do remetente a outra pessoa, mas apenas observada a forma e as consequências de uma lei geral acordo civil sobre a cessão do direito de reclamação (cessão).
De acordo com os requisitos da LPE, o endosso deve ser simples e incondicional; qualquer restrição às suas condições é considerada não escrita nos termos da Convenção. O endosso pode ser pessoal ou em branco. O endosso pessoal contém a indicação da pessoa a favor de quem a letra é cedida. O endosso fica em branco se não contiver a indicação da pessoa a favor de quem é feito, ou consistir apenas na assinatura do endossante. A letra de câmbio pode ser cedida por endosso tanto antes do prazo de pagamento como após o término desse prazo. No entanto, importa referir que o endosso efectuado após protesto de falta de pagamento ou após decorrido o prazo estabelecido para a realização do protesto tem consequências apenas de cessão ordinária, ou seja, o endossante neste caso deixa de ser o responsável pela letra, o endosso perde sua função de garantia. Para determinar o tempo de conclusão do endosso da EBP, estabelece-se a seguinte regra: “não se provando o contrário, o endosso considera-se concluído antes de decorrido o prazo estabelecido para a manifestação de protesto”.
O Capítulo III da LPE regula o procedimento de apresentação de letra para aceitação e as demais relações jurídicas entre o sacador e o titular da letra relativas à aceitação de letra e de livrança. A aceitação de uma letra de câmbio é o consentimento por escrito do pagador para pagar a letra. Através da aceitação, o pagador (sacado) compromete-se a pagar a fatura em dia. Ao mesmo tempo, a EPL confere ao sacador o direito de proibir, por cláusula especial, a apresentação de letra para aceitação, com exceção das letras domiciliadas, das letras pagáveis ​​em local diferente do domicílio do devedor, bem como como aqueles emitidos por um período “em tal e tal momento a partir da apresentação” (artigo 22 EVZ). De acordo com o art. 26 A aceitação da EAB deve ser simples e incondicional. No entanto, o EBP permite a possibilidade de limitar a aceitação incondicional a uma parte do valor da fatura – aceitação parcial. A aceitação de uma fatura é feita na própria fatura e é expressa pela palavra “aceito” (aceito, aceito, angenomment) ou outras palavras de significado equivalente: “concordo”, “comprometo-me a pagar”, etc. De acordo com a EPL, apenas a inscrição do devedor na face da fatura tem força de aceitação. A aceitação é irrevogável. Além disso, de acordo com o art. 29 EBZ: “se o sacado comunicou a sua aceitação por escrito ao titular ou a qualquer um dos endossantes, e depois riscou a sua aceitação e devolveu a letra, permanecerá obrigado para com eles nos termos da sua aceitação”.
Os capítulos IV e V do EBP são dedicados à regulamentação de um importante processo que completa a circulação de uma letra de câmbio - o pagamento da letra e o momento do pagamento. Pelo facto de a letra pertencer à categoria dos valores mobiliários e constituir o direito de reclamação, um pré-requisito necessário para o cumprimento da obrigação de letra de câmbio é a apresentação (apresentação) de documento para pagamento ao devedor. Antes de pagar uma letra, o sacador (pagador) deve assegurar os direitos do titular da letra como seu titular legal, verificando uma série sucessiva de endossos. Neste caso, as responsabilidades do ordenante não incluem a verificação da autenticidade das assinaturas dos endossantes. De acordo com o art. 40 EBZ “aquele que paga uma fatura em dia cumpre as regras especificadas e não comete fraude ou negligência grave, ou seja, age de boa fé e exime-se das obrigações decorrentes da fatura”. O pagamento ou recusa de pagamento deve ocorrer imediatamente no dia da apresentação da fatura para pagamento, mas a apresentação para pagamento propriamente dita deve ocorrer dentro de prazos especiais previstos em lei, que, por sua vez, dependem de como o prazo de pagamento está indicado na fatura . A este respeito, o art. 38 A EBZ formula a seguinte regra: “O titular de letra de câmbio de determinado dia ou tanto tempo desde a emissão ou apresentação deve apresentar a letra para pagamento no dia do seu vencimento ou em um dos dois dias úteis subsequentes.” Quanto à apresentação para pagamento de letra de câmbio, em que fica estabelecido o termo “à vista”, o art. 34 da LPE estabelece: “A letra de câmbio devida à vista deve ser apresentada para pagamento no prazo de um ano a contar da data da sua elaboração, salvo se esse prazo for encurtado pelo sacador ou endossantes ou aumentado pelo sacador.” Caso o prazo de pagamento seja indicado de forma diferente, a apresentação da fatura a pagar deverá ser feita no dia do seu vencimento: “A fatura apresentada antes do vencimento não obriga os responsáveis ​​​​(o aceitante ou o sacador do a nota promissória) a pagar. Ao mesmo tempo, o titular da fatura não pode ser obrigado a aceitar o pagamento da fatura antes do vencimento. Um pagador que paga antes da data de vencimento o faz por sua própria conta e risco (artigo 40 EBZ). O incumprimento do prazo de protesto da letra pelo titular da letra, em falta de pagamento nos termos da LPE, implica a exoneração da responsabilidade pelo pagamento da letra de todas as pessoas obrigadas (o sacador da letra, os endossantes e seus avalistas), com exceção dos devedores principais - o aceitante da letra e o sacador da nota promissória.
Ao utilizar letras de câmbio em pagamentos internacionais, as regras relativas à moeda de pagamento são importantes. Diversas disposições relativas às letras emitidas em moeda estrangeira estão contidas no art. 41 EBZ: “Se uma letra de câmbio for emitida em moeda que não esteja em circulação no local de pagamento, seu valor poderá ser pago em moeda local à taxa do dia do pagamento. Além disso, se o devedor atrasar o pagamento, o titular da letra tem a oportunidade, a seu critério, de exigir que o montante da letra seja pago em moeda local à taxa da data de vencimento ou da data de vencimento. o dia do efetivo pagamento. No entanto, o sacador poderá estipular que o valor a pagar seja calculado à taxa indicada na fatura.” Ao mesmo tempo, uma vez que as regras previstas pela EAB sobre o pagamento efetivo de letras de câmbio em moeda estrangeira afetam questões que são reguladas pela legislação monetária nacional de cada país, as partes da Convenção de Genebra sobre Letras de Câmbio em relação a Arte. 41 forneceu uma ressalva: “cada país parte da Convenção tem o direito, em circunstâncias excepcionais relativas à taxa de câmbio desse país, de se desviar do que está previsto no art. 41 condições para o efetivo pagamento de letras de câmbio em moeda estrangeira em seu território.”
Devido ao alto grau de negociabilidade das letras de câmbio não apenas dentro de um país, mas também quando são utilizadas em liquidações de comércio exterior com a participação de pessoas jurídicas estrangeiras, surgem relações de letras de câmbio que estão sujeitas às leis de letras de câmbio de dois e, em alguns casos, vários países. A falta de regras uniformes que regulem as relações entre projetos de lei numa ampla escala internacional, bem como diferentes abordagens da legislação nacional para resolver uma série de questões importantes, criam o terreno para conflitos de leis sobre projetos de lei. A fim de eliminar muitas questões conflitantes, os países participantes da Convenção de Genebra, juntamente com a Convenção sobre a Lei Uniforme de Letras de Câmbio, assinaram uma convenção destinada a resolver certos conflitos de leis sobre letras de câmbio e notas promissórias (doravante denominadas a “Convenção sobre Conflitos de Leis”).
Um dos problemas significativos desde a época do “caso Lizardi” na circulação económica internacional tem sido a definição da capacidade jurídica e jurídica da nota, ou seja, a capacidade de uma pessoa se comprometer com um título. Em particular, o art. 2º desta Convenção resolve a questão da capacidade jurídica das pessoas físicas e jurídicas da seguinte forma: “A capacidade de uma pessoa ficar vinculada por uma letra de câmbio ou nota promissória é determinada pela sua lei nacional, e se esta lei nacional se referir à lei de outro país, então esta última deverá ser aplicada.” No entanto, a Parte 1 do art. 2º dispõe que a letra emitida por pessoa incapacitada pela sua lei pessoal deve ser considerada válida se o sacador tiver conseguido realizar a operação nos termos da lei do lugar onde a letra foi emitida.
Isto corresponde a uma longa tradição na consideração de questões relativas à capacidade jurídica de uma pessoa, existente no direito continental. A prática francesa segue este caminho, como assinalado na secção sobre a capacidade jurídica dos particulares da Parte Geral, com o “caso Lizardi”. A letra de câmbio alemã também legitimou uma prática judicial francesa semelhante, estabelecendo o princípio do favor negotii (favor aos comerciantes). A Convenção de Genebra, tendo adoptado a referida prática, foi muito mais longe, prevendo a validade das obrigações de lei segundo critérios de capacidade jurídica não só para aquelas que foram cometidas no país por estrangeiros, mas também para a possível aplicação preferencial de leis locais. direito sobre o direito estrangeiro, o que está claramente expresso na Parte 2 do art. 2 da Convenção.
Em virtude da regulamentação em questão, um austríaco de 20 anos que viva na Alemanha e aceite uma letra de câmbio na Suíça, segundo cuja lei será considerado adulto, deverá ser considerado obrigado na Suíça e na Alemanha, mas não na Áustria.* No entanto, o seu efeito prático é significativamente reduzido pelas restrições contidas na Parte 3 do mesmo artigo, que concede aos Estados contratantes a não reconhecerem no seu território a validade das obrigações de faturas dos seus cidadãos feitas no estrangeiro, que surgiram em virtude de Parte 2 do art. 2º com base no princípio da lex loci actus.
* Note-se a este respeito que alguns autores, ainda nos primórdios da existência da Convenção, dirigiram as flechas das suas críticas a estas disposições da mesma, que constituem um sistema imperfeito, na sua opinião, para a resolução de litígios sobre faturação nas obrigações de contas. Em particular, o professor austríaco J. Hupka em 1934 expressou esperança de uma revisão da Convenção em termos de consagrar inequivocamente o princípio da cidadania nela (Ver: Hupka J. Das einbeitliche Wechselrecht der Gender Vertrage. Wien, 1934. S. 234 ff).
Dado que uma letra de câmbio é uma obrigação estritamente formal de pagar uma quantia especificada num documento, é compreensível a importância atribuída às questões de forma nas relações de letras. A este respeito, no art. 3 da Convenção há uma disposição especial que contém uma resposta à questão do conflito de leis: “A forma como as obrigações são assumidas sob uma letra de câmbio ou uma nota promissória é determinada pela lei do país em cujo território essas obrigações foram assinado.” Contudo, basta que seja observada a forma prevista em lei para o local de pagamento (artigo 4º). Por outras palavras, a Convenção consagra o princípio da lex loci actus (lex loci contractus ou lex loci solutions). A forma das obrigações da letra inclui principalmente a forma do próprio documento e a forma como as partes na relação jurídica da letra de câmbio assumem obrigações: sacador, endossante, avalista. Assim, para que uma letra estrangeira seja válida no território de qualquer Estado Parte na Convenção de Genebra, o formulário deve satisfazer os requisitos da lei do local da sua emissão. Levando isso em consideração, as letras emitidas por organizações na Rússia com pagamento no exterior, em termos de forma, devem cumprir os artigos da lei federal russa “Sobre Letras de Câmbio e Notas Promissórias” de 1998, que contém uma referência às disposições de o Regulamento sobre Letras de Câmbio e Nota Promissória de 1937. uma reserva quanto à validade do formulário do ponto de vista da lei do local de pagamento, conforme especificado no tratado internacional; minutas emitidas no exterior - à lei do local onde foram emitidas. Quanto à forma de aceitação, endosso, aval, devem ser determinadas pela legislação do país em cujo território a letra de câmbio, seu endosso ou aval sejam respectivamente aceitos.
Falando em letra de câmbio como forma de pagamento internacional, deve-se atentar para o fato de que ela também pode ser utilizada como instrumento especial para o surgimento, por exemplo, de obrigações de empréstimo, e estar condicionada pelas disposições sobre pagamentos e liquidações de comércio exterior relevante (econômico estrangeiro) e outros contratos internacionais. Neste último caso, apesar da vinculação da letra como meio de pagamento prevista no contrato civil principal, esta não perde o seu carácter fundamental - documento que formaliza uma obrigação pecuniária autónoma.
Este julgamento é apoiado pelas conclusões da prática arbitral dos órgãos de arbitragem comercial internacional. Assim, o ICAC da Câmara de Comércio e Indústria da Federação Russa, em uma decisão de 10 de novembro de 1995 no caso nº 383/1994, chegou à firme conclusão de que, uma vez que uma letra de câmbio é um documento independente que representa o base para o surgimento de obrigações monetárias abstratas, as disputas decorrentes de relações de contas só podem ser consideradas ICAC se houver um acordo de arbitragem especial. Não tendo tal acordo sido celebrado entre as partes, de acordo com a legislação do local de emissão do projeto de lei, aplica-se procedimento judicial especial para apreciação de tais litígios.*
* Ver: Prática do Tribunal de Arbitragem Comercial Internacional. P. 152.
Letra de câmbio no direito anglo-americano. Visto que no mundo moderno, além do sistema de direito cambial “Genebra” (aplicado pelos estados membros das Convenções de Genebra: Áustria, Bélgica, Brasil, Grécia, França, Alemanha, Dinamarca, Itália, Colômbia, Luxemburgo, Mônaco, Países Baixos, Noruega, Polónia, Portugal, Rússia, Suécia, Suíça, Finlândia, Japão, Jugoslávia e outros países de direito continental), bem como os Estados não europeus e outros que não aderiram à Convenção de Genebra, mas que introduziram a Lei Uniforme de Letras de Câmbio em sua legislação (Argentina, Honduras, Iraque, Islândia, Indonésia, Tunísia, Turquia, etc.), há também outras, em particular o sistema “Anglo-Americano”, que é usado no Reino Unido, EUA , Austrália, Nova Zelândia, Índia, Paquistão, Israel, Uganda, África do Sul e vários outros países - predominantemente ex-colônias inglesas, parece apropriado insistir em algumas das características destes últimos.
Uma das diferenças mais importantes entre a lei anglo-americana de letras de câmbio e a regulamentação continental são as diferenças na ordem formal - por exemplo, a ausência na lei inglesa de letras de câmbio de 1882 da exigência de que uma marca de letra de câmbio seja exigida em o próprio documento, ou seja, as palavras "conta". Se, de acordo com a Convenção de Genebra, a falta de indicação do nome da pessoa a quem ou por ordem de quem deve ser feito o pagamento de uma letra de câmbio torna este documento nulo, no direito anglo-americano uma letra de câmbio pode ser emitido sem indicação do beneficiário. Assim, a letra de câmbio pode ser emitida ao portador e o cheque será tratado como uma espécie de letra de câmbio. De acordo com a lei inglesa, qualquer fórmula para indicar as condições de pagamento é permitida, desde que a determinabilidade de tal período seja alcançada, enquanto a Convenção de Genebra contém uma lista de formas de indicá-las com precisão. O desvio de um deles, salvo disposição em contrário das disposições da convenção, conduz à invalidade do projeto de lei. No entanto, aqui deve-se notar que há algo em comum no direito continental e no direito anglo-americano: tanto no primeiro como no segundo sistema, a indicação de prazos ainda persegue o mesmo objetivo - a capacidade de determinar o momento específico de pagamento, uma vez que a essência do projeto de lei é a obrigação incondicional e ilimitada de pagar, que está associada à ocorrência ou não ocorrência de consequências jurídicas como, por exemplo, o protesto de um projeto de lei no âmbito da Convenção de Genebra e a notificação no âmbito do sistema anglo-americano. Outra diferença característica é a instituição do aval, presente na Convenção de Genebra, mas desconhecida do direito anglo-americano. De acordo com a Convenção de Genebra, uma fatura emitida sob condições de pagamento “dentro de um determinado prazo à vista” deve ser apresentada para aceitação no prazo de um ano a partir da data de emissão e, de acordo com a lei inglesa, dentro de um prazo razoável, etc.
A regulamentação de conflitos de leis relacionadas às relações de projetos de lei também é de interesse. Em particular, o art. 72 da Lei Inglesa de 1882 prevê a resolução dos conflitos mais comuns no domínio dos instrumentos negociáveis, como a letra de câmbio. Se no direito geral das obrigações anglo-americano as regras vinculativas muito bem estabelecidas são o princípio do domicílio de uma pessoa em relação à determinação da capacidade jurídica, o “direito próprio do contrato” ou a lei do lugar onde o contrato foi celebrado - em relação a todas as questões da essência da obrigação e do seu conteúdo, a lei do local de celebração ou o “direito próprio do contrato” ” - aplicam-se à forma da transação, e às provas e meios de prova são consideradas com base na lei do tribunal, então a abordagem para resolver conflitos nas relações jurídicas de letras de câmbio, como mostra uma análise da lei inglesa de letras de câmbio de 1882, é um pouco diferente. Na maioria das situações, os conflitos de letras de câmbio e outras relações relacionadas com documentos de pagamento negociáveis ​​são resolvidos no Reino Unido de acordo com o princípio do loci actus (loci contractus), ou seja, aplicação da lei do lugar onde a ação foi praticada ou deveria ser praticada ou onde a obrigação foi aceita (o lugar onde a transação foi concluída), mas não com base na fórmula “a lei própria do contrato”. O artigo 72.º não aborda diretamente a resolução da questão conflituosa da capacidade jurídica de uma pessoa, mas uma vez que todos os outros atributos essenciais associados a uma letra de câmbio estão sujeitos à lei do local da sua celebração - lex loci contractus - e esta questão fundamental também é resolvido com base nele. Na arte. 72 estabelece, em particular, que se uma letra emitida num país for descontada, aceite ou paga noutro, os direitos e obrigações das partes, na medida em que a sua validade seja determinada por requisitos formais, estão sujeitos à lei do local onde surgiu a obrigação. Isso se aplica tanto à emissão de uma letra de câmbio quanto às ações resultantes: aceitação e endosso.
Esta conclusão pode ser ilustrada pelo material do caso “Koechlin vs. Kestenbaum." O representante, em nome do beneficiário, endossou a fatura apenas com o seu nome, sem indicar que atuava como preposto do principal. O ato foi praticado em França e, segundo a lei francesa, constituiu um endosso válido, mas não estava em conformidade com a lei inglesa. Uma das razões para a decisão foi que, se fosse uma questão de forma, o endosso seria considerado válido nos termos da lei do país em que foi feito e, consequentemente, o aceitante nesse país não teria direito a recusar o pagamento ao endossado com o fundamento de que foi nulo por defeito de forma nos termos da lei inglesa.*
* Veja: Pennington RR, Hudson AH, Mann JE. Direito Bancário Comercial. L, 1978. S. 268-269.
Em tal situação, contudo, são importantes duas qualificações das circunstâncias de funcionamento da norma de conflito de leis em questão. Em primeiro lugar, se uma fatura for emitida fora do Reino Unido da Grã-Bretanha e da Irlanda do Norte, não é inválida apenas porque não cumpre as leis do imposto de selo do país de emissão. Isto significa que no Reino Unido uma fatura não será invalidada apenas por esse motivo, a menos que exista outra base para a sua invalidade. Em segundo lugar, se uma letra emitida no estrangeiro satisfizer os requisitos de forma da lei inglesa, pode ser considerada eficaz por qualquer pessoa que a honre, seja o seu titular ou se torne parte na letra no Reino Unido para efeitos de receber o pagamento. .
As diferenças no conflito de leis cambiais entre o sistema das Convenções de Genebra e a lei anglo-americana de letras de câmbio não se limitam ao acima exposto. Às vezes, abordam aspectos mais sutis do problema da capacidade e validade das obrigações. Assim, de acordo com a Parte 2 da Convenção sobre Certos Conflitos, o poder determinante da letra de câmbio é a lei do país em que a letra de câmbio foi emitida, ou seja, houve aceitação da obrigação da letra de câmbio, e não do país para o qual a letra foi transferida (endossada) ou apresentada para pagamento. Em contrapartida, o direito inglês parte da construção da finalidade de uma operação de letra de câmbio (isto é, transferência concluída, válida e constitutiva de uma letra de câmbio - entrega) como critério da lei aplicável à operação. A prática americana considera a entrega de um documento por correio como “entrega”.
Na vida real, circunstâncias como o local real de emissão e aquele indicado como tal na letra de câmbio podem ter grande importância prática, o que, como vimos, afeta fundamentalmente a determinação da capacidade jurídica e da capacidade jurídica, e, consequentemente, a obrigação de validade do projeto de lei, que, do ponto de vista do direito convencional e do direito anglo-americano, respectivamente, pode levar a resultados finais diferentes.
Deve-se notar também que as diferenças analisadas nas regras de conflito de leis dos dois sistemas poderiam ter sido significativamente maiores se blocos inteiros de questões não tivessem sido excluídos do âmbito da Convenção de Genebra, destinada a resolver certos conflitos de leis sobre projetos de lei. de câmbio e notas promissórias, de 1930: sobre os conflitos no campo das condições materiais da validade de uma operação de letra de câmbio, além da capacidade de assunção de obrigações, das condições de transferibilidade de uma letra de câmbio e da validade dos endossos para a transmissão de direitos, a validade e legalidade dos direitos do titular da letra, especialmente do comprador de boa-fé, contando com a correcção e fiabilidade da indicação do local de emissão e da data na letra de câmbio, etc.
Convenção das Nações Unidas sobre Letras de Câmbio Internacionais e Notas Promissórias Internacionais, 1988 (UNCITRAL). Como se pode verificar pelo exposto, a regulamentação jurídica baseada no sistema das Convenções de Genebra está longe de ser universal, uma vez que nem todos os estados do mundo participam nelas. Como resultado, os membros da comunidade internacional têm feito esforços durante várias décadas para desenvolver um documento uniforme adequado para utilização, se não por todos, pelo menos pela maioria dos estados. Em particular, quase imediatamente após a formação da Comissão das Nações Unidas sobre Direito Comercial Internacional em 1966, começaram os trabalhos sobre a criação de uma Convenção sobre Letras de Câmbio Internacionais e Notas Promissórias Internacionais. Em 1988, em Nova Iorque, foi apresentado aos estados membros da ONU para assinatura. Na data limite para assinatura - 30 de junho de 1990 - a Convenção foi assinada por três estados: Canadá, EUA e RSFSR. Posteriormente, o México e a Guiné aderiram.
Na fase actual, a Convenção não entrou em vigor e é pouco provável que se torne um tratado internacional válido, devido ao facto de o regulamento nela contido não garantir de forma alguma a realização de objectivos “unificadores” para os existentes e, em muitos aspectos, não apenas não coincidindo, mas também se opondo em uma série de abordagens significativas aos sistemas de lei - “direito consuetudinário”, direito continental e direito latino-americano. A propósito, representantes de todos esses sistemas de direito cambial participaram do desenvolvimento da Convenção UNCITRAL.
Um documento emitido como letra de câmbio estritamente formal, nos termos deste acordo internacional, deverá conter obrigatoriamente, além da marca tradicional da letra de câmbio, ou seja, as palavras “nota”, indicações da seguinte natureza: “Nota promissória internacional (ou letra de câmbio internacional). Convenção da UNCITRAL." Essas mesmas palavras, segundo as regras da Convenção, devem constar do texto do projeto de lei. Em conexão com a grande influência no desenvolvimento da regulamentação da doutrina e prática anglo-americana do projeto de lei, deve-se enfatizar que a Convenção estipula especificamente a impossibilidade de sua extensão aos cheques (artigo 1).
A Convenção de 1988 contém regras substantivas e não se destina a resolver questões de conflitos de leis, baseando-se inteiramente na premissa do princípio da lei do lugar onde surge a obrigação – lex loci Creationis. Na fase do seu desenvolvimento, os críticos (nas revisões do projecto dos governos de França, Itália, Suíça, Espanha, etc.) apontaram a imperfeição do conteúdo, que consistia, em primeiro lugar, no empréstimo mecânico das instituições de Lei anglo-americana (por exemplo, o “titular protegido” em oposição a simplesmente “titular”); em segundo lugar, na ambiguidade das construções utilizadas (em particular, “garantias para o ordenante”: se o ordenante receber garantias, não é responsável); em terceiro lugar, no abuso do princípio da “razoabilidade”; em quarto lugar, ao ignorar as diferenças entre um endosso feito por um representante que excede a sua autoridade (falsus procurador) e um endosso falso (endosso forjado); em quinto lugar, na rejeição dos conceitos fundamentais que historicamente fundamentam a instituição de valores mobiliários e instrumentos negociáveis, em particular a substituição da abordagem conceptual por uma solução casuística para questões individuais; em sexto lugar, no não cumprimento do objectivo da Convenção - eliminar a incerteza na aplicação da legislação nacional, que é superada através da unificação, entendida não como uma tentativa de encontrar uma solução específica para cada problema, mas como a identificação de elementos que podem tornam-se comuns a diferentes sistemas jurídicos. Por fim, uma desvantagem significativa da Convenção UNCITRAL, que acarreta uma diminuição da eficácia da sua aplicação, está associada à forma de apresentação das suas regras, nas quais existe um grande número de referências cruzadas, referências, etc., tornando é difícil perceber o conteúdo das disposições da convenção.
Foi anteriormente observado que as perspectivas de ratificação (ou adesão ou aceitação) da Convenção pelos dez Estados necessários para a sua entrada em vigor não são muito optimistas. É pouco provável que possamos esperar a sua ratificação pela Federação Russa num futuro próximo. Um dos obstáculos a esta situação parece ser o artigo 84.º da Convenção, que impõe um prazo de prescrição geral de 4 anos para a apresentação de uma reclamação sobre uma letra de câmbio.
Verifique para MChP. Nos pagamentos internacionais, tanto pessoas jurídicas quanto pessoas físicas utilizam amplamente cheques. Eles apareceram pela primeira vez no século XVI. na forma de recibos de caixas que cobravam juros dos depositantes pelo armazenamento de dinheiro. Se o pagamento for feito em cheque, o devedor (comprador) emite ele mesmo o cheque (cheque do cliente) ou instrui o banco a emiti-lo (cheque bancário). Sendo um documento negociável, o cheque pode passar de um titular para outro e assim, no menor tempo possível, permite saldar as obrigações de pagamento de vários titulares, substituindo a transferência bancária, bem como o numerário. A maioria dos países possui leis ou regulamentos nacionais sobre cheques e outros regulamentos aplicáveis ​​(códigos comerciais, leis sobre instrumentos negociáveis, etc.). As leis nacionais sobre cheques podem não coincidir em várias disposições, portanto, para resolver conflitos que surgem constantemente na circulação de cheques, as regras que regem essas relações foram unificadas a nível internacional.
Em 1931, a Convenção de Genebra aprovou a Lei do Cheque Uniforme (doravante denominada UCH). Os países que assinaram a Convenção comprometeram-se a aplicar a CPE na circulação dos seus cheques. Refira-se que a URSS, sem aderir oficialmente à Convenção de Genebra, adoptou as principais posições do Direito Europeu na sua legislação, emitindo o Regulamento dos Cheques em 1929. Os Regulamentos sobre Cheques posteriormente adotados, que foram aprovados pela Resolução do Conselho Supremo da Federação Russa de 13 de fevereiro de 1992. N.º 2349-1, não repetiu o texto do Regulamento de 1929, pelo que o novo Regulamento se afastou em vários pontos significativos da teoria internacional tradicional e geralmente aceite de circulação de cheques. No entanto, com a adoção da segunda parte do Código Civil da Federação Russa, o referido Regulamento de 1992 foi revogado, pelo que o atual direito interno no domínio das relações de cheque adotou as normas da regulamentação jurídica internacional.
A Lei Uniforme de Cheques, composta por 10 capítulos e 57 artigos, regulamenta os seguintes pontos principais relacionados à utilização da forma de pagamento cheque no comércio exterior internacional e nas esferas econômicas estrangeiras: requisitos para a preparação e forma de cheque; questões de transferência (endosso) de cheques; avaliação de cheques (cheque garantia); apresentação de cheque para pagamento e pagamento; sobre alterações no texto do cheque; sobre a multiplicidade de cópias; sobre limitação e outros aspectos igualmente importantes que surgem durante a utilização de um cheque.
Embora no texto do EZCh não haja definição de cheque como tal, mas sim na acepção do art. 2 e art. 1º da CEDH, podemos concluir que se trata de um documento que deve (sob pena de não reconhecimento do documento como cheque) conter os seguintes dados: o nome “cheque” incluído no texto do próprio documento e expresso na língua em que este documento foi redigido; uma oferta simples e incondicional de pagamento de uma determinada quantia; o nome de quem deve pagar (pagador); indicação do local onde deverá ser efetuado o pagamento; indicação da data e local de lavratura do cheque; a assinatura de quem emite o cheque (o sacador).
Em virtude do art. 2º da CEDH “o documento que carece de alguma das designações previstas no artigo anterior não tem força de cheque”, salvo alguns casos. Uma delas é a situação em que o cheque não indica o local do pagamento. Neste caso, considera-se local de pagamento o local indicado junto ao nome do ordenante; se estiverem indicados vários locais ao lado do nome do devedor, o cheque é pagável no local indicado primeiro e, se não houver tal indicação, o cheque é pagável no local da residência principal do devedor. Se o cheque não indicar o local do seu saque, considera-se que o cheque está assinado no local indicado junto ao nome do sacador.
De acordo com o art. 5 EZCh um cheque pode ser emitido com pagamento a uma pessoa específica com ou sem cláusula direta “sob encomenda”; a uma pessoa específica com a cláusula “não encomendar” ou cláusula equivalente; para portador. Ao contrário da letra, que pode vencer juros, no cheque qualquer indicação de juros não é considerada escrita (artigo 7.º da CPE). O artigo 12.º da LPE estabelece uma condição estrita à responsabilidade do sacador pelo pagamento e não prevê isenção da mesma. Além disso, de acordo com o art. 33 da CEDH “nem a morte nem a incapacidade do sacador, ocorridas após a emissão do cheque, afetam a validade do cheque”. Um cheque que possua cláusula “sob encomenda”, assim como um cheque que não possua tal cláusula, pode ser transferido a outras pessoas por meio de endosso. O endosso deve ser simples e incondicional. Qualquer condição que o limite é considerada não escrita. O endossante, assim como nas operações de letras, é responsável pelo pagamento, caso não o tenha limitado durante o posterior endosso do cheque. Quanto ao cheque emitido para pagamento a determinada pessoa com cláusula “não à ordem” ou com cláusula equivalente, o referido cheque só pode ser transmitido na forma e com os efeitos da habitual cessão civil de direitos – cessão.
O pagamento do cheque é efectuado mediante apresentação para pagamento, e o cheque apresentado para pagamento antes da data nele indicada como dia do pagamento é pago no dia da apresentação (artigo 28.º da CPE). Para a utilização de cheques no domínio dos pagamentos internacionais (artigo 29.º da CPE), os prazos para a sua apresentação para pagamento estão definidos de forma extremamente clara: “O cheque pago no país da sua emissão deve ser apresentado para pagamento no prazo de oito dias.”
Um cheque pagável num país diferente daquele em que é emitido deve ser apresentado para pagamento no prazo de vinte dias se o local de emissão e o local de pagamento estiverem na mesma parte do mundo, e no prazo de setenta dias se o local de emissão o pagamento e o local de pagamento estão localizados em diferentes partes do mundo. Neste caso, os cheques emitidos num dos países europeus com pagamento num dos países mediterrânicos, bem como os cheques emitidos num dos países mediterrânicos com pagamento num dos países europeus, consideram-se emitidos e pagos no mesmo parte do mundo. O início do prazo é determinado no EZCh a partir do dia indicado no cheque como o dia da emissão do cheque.
Os princípios de conflito regidos pela Convenção de Genebra para a Resolução de Certos Conflitos de Leis sobre Cheques, de 19 de março de 1931, são semelhantes aos discutidos na secção anterior relativamente às relações entre projetos de lei. Tal como na convenção sobre letras de câmbio, este acordo internacional consagrou a aceitação da “reviagem” ao estabelecer que “a capacidade de uma pessoa ser obrigada por um cheque é determinada pela sua lei nacional. Se esta lei nacional se referir à lei de outro país, então esta última lei se aplica” (Artigo 2). Isto garantiu a superação do “círculo vicioso”, que muitas vezes surgia na prática comercial internacional em decorrência da ocorrência de casos de “colisões de conflitos”, que, claro, eram extremamente pouco lucrativos tanto para os emissores quanto para os detentores de letras e verificações. Além disso, a Convenção resolve a complexa questão do conflito de leis que regulam de forma diferente o estabelecimento da plena capacidade jurídica, o que também dificultou o desenvolvimento de instrumentos negociáveis ​​internacionais. “Uma pessoa que não tenha a capacidade de acordo com a lei especificada no parágrafo anterior (lei nacional - L.A.), diz a Convenção, é, no entanto, responsável se a assinatura tiver sido feita no território de um país sob cuja legislação a pessoa seria capaz” (artigo 2.º).
A lex causae (estatuto de obrigação) de uma obrigação de cheque é constituída, no que diz respeito ao funcionamento de tais obrigações, pela lei do país em que foram efectuadas, e, no que diz respeito ao pagamento, pela lei do país onde o cheque foi emitido. deve ser pago. Além disso, de acordo com a Convenção, está sujeito à determinação do seguinte: 1) se o cheque é pagável mediante apresentação ou pode ser pago dentro de um determinado prazo após a apresentação, que efeito tem a pós-datação do cheque; 2) prazo para submissão; 3) se o cheque pode ser aceito, certificado, confirmado ou endossado e que efeito essas marcas produzem em conformidade; 4) se o titular pode exigir e se é obrigado a receber o pagamento parcial; 5) se um cheque pode ser riscado ou marcado com as palavras “a pagar à conta” ou outra expressão equivalente, e que efeito essas marcas produzem em conformidade; 6) se o titular tem direito especial à cobertura e qual a natureza desse direito; 7) se o sacador pode revogar o cheque ou levantar objeção ao pagamento; 8) medidas a serem tomadas em caso de perda ou roubo de cheque; 9) se o protesto ou qualquer procedimento equivalente é necessário para preservar o direito de regresso contra os endossantes do sacador e outras pessoas obrigadas (artigo 7.º).
De acordo com o principal princípio do conflito de leis subjacente à regulamentação convencional - vinculativo à lei do país onde a ação é praticada (lex loci actus, locus formam regit actum), - a forma e o momento do protesto, bem como as formas de outras ações necessárias para exercer ou preservar os direitos aos controlos são determinadas pela lei do Estado em cujo território o protesto ou a ação correspondente deve ser realizado (artigo 8.º).
Fazendo uma avaliação geral do conflito de leis e da regulamentação jurídica substantiva das relações de controlo consagradas nas Convenções de Genebra de 1931, deve ser enfatizado que os pontos centrais a este respeito são alcançar a máxima uniformidade possível em circunstâncias históricas específicas, aumentando a negociabilidade de cheques como meio de pagamento em pagamentos internacionais entre pessoas jurídicas e físicas e a criação das maiores garantias de recebimento de fundos por cheque por pessoas autorizadas no interesse da estabilidade do volume de negócios económico (civil) internacional.

O giro cambial na Federação Russa é regulamentado pela Lei Federal “Sobre propriedade transferível e simples” datada de 11 de março de 1997, de acordo com a qual o Decreto do Comitê Executivo Central e do Conselho dos Comissários do Povo da URSS “Sobre a entrada em vigor do Regulamento sobre bens transferíveis e simples” é reconhecido como projeto de lei válido” datado de 07/08/37, que confirma as obrigações internacionais da Federação Russa decorrentes de sua participação na Convenção de Genebra de 07/07/30, que adotou o Acordo Uniforme sobre letras transferíveis e simples. E 815 arte. Guarda Geral

Vl é um segurança, certificando a obrigação escrita incondicional do sacador (V-l simples) ou de outro pagador especificado na letra (V-l transferível) de pagar as quantias em dinheiro no momento da chegada do prazo estipulado na letra. V-l só pode ter uma forma estritamente estabelecida.

A lei distingue dois tipos de letras: simples ((solo) proposta de pagamento) e transferíveis ((saque) ordem do sacador de pagamento).

O V-l deverá conter: 1) o nome “V-l”, incluído no texto do próprio documento e expresso no idioma em que este documento foi compilado; 2) oferta simples e incondicional de pagamento de determinada quantia; 3) o nome de quem deve pagar (pagador); 4) indicação do prazo de pagamento; 5) indicação do local onde deverá ser efetuado o pagamento; 6) o nome da pessoa a quem ou por quem o pagamento deverá ser feito; 7) indicação da data e local de lavratura da letra de câmbio; 8) a assinatura de quem emite a letra (o sacador).

Um documento que não possui nenhuma das designações não é uma letra de câmbio.

A exceção é: vencimento (pagamento à vista); o local indicado ao lado do nome do ordenante (local de residência do ordenante); local de sua composição.

Ao contrário do simples em um v-le transferível, não 2, mas como um mínimo de 3 pessoas são consideradas: 1 - o doador que emite o v-l (transferência); 2 – pay-ik, a quem é dirigida a ordem de pagamento da fatura (sacado); 3 - v-holder - destinatário do pagamento conforme v-ly (destinatário).

Transferível v-l d.b. é aceito pelo pagador (sacado) e só depois adquire força de documento executório.

O aceitante do documento transferível, bem como o titular do documento de pagamento simples, são os principais devedores e são responsáveis ​​pelo pagamento do pagamento no prazo fixado.

Pagamento por ordem de transferência aceita, bem como pagamento por ordem simples, m.b. adicionalmente gar-van após a emissão de um mandado - aval. O Aval é concedido por um terceiro (geralmente um banco) tanto para o devedor original quanto para cada outro devedor.

Existem 4 maneiras de definir o prazo de pagamento de uma fatura:

1) mediante apresentação (pagamento no dia da apresentação para pagamento). D.b. apresentado para pagamento no prazo de 1 ano a partir da data de conclusão; 2) dentro de tal e tal prazo a partir da apresentação, por exemplo, um mês após a apresentação; 3) tanto tempo do estado; 4) em determinado dia (em determinada data, no início do mês (no 1º dia), no meio (no 15º dia), no final (no 30º dia);

A atual lei de letras de câmbio prevê a negociabilidade, ou seja, a possibilidade de transferência de um imóvel de mão em mão como instrumento de pagamento por meio de endosso - endosso.

Protesto em La é um ato público de cartório, que registra oficialmente a recusa de pagamento no pedido. O atual despacho prevê a apresentação da fatura ao cartório para fazer protesto de falta de pagamento no dia seguinte ao término do prazo de pagamento da fatura, o mais tardar às 12 horas.

De acordo com o art. 877 Código Civil Por cheque É reconhecido um título que contém uma ordem incondicional do sacador ao banco para pagar ao titular do cheque o valor nele especificado.

Somente o banco onde o sacador possui recursos pode ser indicado como pagador do cheque. ele tem o direito de dispor emitindo cheques. Não é permitido o cancelamento do cheque antes do término do prazo para sua apresentação.

De acordo com o art. 878. O cheque deve conter: 1) a denominação “cheque” incluída no texto do documento; 2) uma ordem ao pagador para pagar uma certa quantia em dinheiro; 3) nome do ordenante e indicação da conta a partir da qual deverá ser efetuado o pagamento; 4) indicação da moeda de pagamento; 5) indicação da data e local de lavratura do cheque; 6) assinatura de quem emitiu o cheque - o sacador.

A ausência de qualquer um dos dados especificados no documento priva-o da validade do cheque.

A transmissão de direitos em cheque realiza-se mediante a realização de um endosso neste papel - um endosso. O endossante é responsável não só pela existência do direito, mas também pela sua implementação. No cheque de transferência, o endosso do ordenante tem força de recibo de recebimento de pagamento. O cheque pessoal não é transferível.

O pagamento em cheque pode ser garantido total ou parcialmente através do Aval.

A garantia de pagamento de cheque (aval) pode ser prestada por qualquer pessoa que não seja o devedor.

A recusa de pagamento do cheque deve ser certificada por uma das seguintes formas: 1) por notário protestando ou lavrando ato equivalente nos termos da lei; 2) nota do pagador no cheque indicando a recusa de pagamento, indicando a data em que o cheque foi apresentado para pagamento; 3) nota do banco cobrador indicando a data em que o cheque foi emitido dentro do prazo e não pago;

Se o ordenante se recusar a pagar o cheque, o titular do cheque tem o direito, à sua escolha, de reclamar contra uma, várias ou todas as pessoas obrigadas pelo cheque (sacador, avalistas, endossantes), cat. lhe respondem solidariamente.

A letra de câmbio representa um gravame por escrito, elaborado de acordo com regras estritas. Este documento é lavrado entre pessoas, uma das quais se compromete a pagar à outra a quantia indicada.

A nota promissória, também chamada de solo, refere-se a coisas que pagam dívidas sem quaisquer condições. Esses papéis não possuem dados obrigatórios e, caso não contenham data de pagamento, o pagamento é feito no ato da apresentação. Na falta de local de pagamento especificado, fica implícito o endereço do devedor, caso contrário, o endereço do credor (titular da letra).

A base da negociação individual eram as relações de mercadorias, quando o comprador (sacador) no momento da transação não tinha dinheiro e emitia recibo da obrigação. Com base nisso, o mutuário concordou em pagar o valor exigido após um determinado período.

No prazo determinado, o credor apresentou uma simples obrigação de letra de câmbio ao devedor, que a “extinguiu” e a recebeu de volta. Em essência, um solo é uma nota promissória que não é determinada por nada, exceto pelo momento do pagamento da dívida e seu tamanho. Foi emitido de próprio punho, em nome do titular da nota, e, salvo as condições nele especificadas, não foi sustentado por mais nada.

Uma letra de câmbio (saque) está associada à “transferência” de uma dívida para outra. A Tratta foi criada originalmente para facilitar as relações comerciais. Com a ajuda de uma letra de câmbio transferível, era conveniente para o comprador pagar pelas mercadorias e seu banqueiro poderia pagar por isso. A minuta também foi relevante nos casos em que uma dívida foi extinta por outra. Na maioria das vezes, em tais situações, o sacador era o mutuário de uma pessoa e o credor de outra.

O credor dessa letra de câmbio é denominado sacador e o devedor dos pagamentos é denominado sacado. A pessoa registrada neste título como destinatário é geralmente chamada de remetente. Este status é ocupado pelo próprio credor ou por outro administrador. Esses papéis são elaborados de acordo com formulários rígidos e baseiam-se em normas legislativas.

Qual é a diferença entre contas

Existe uma diferença significativa entre documentos de empréstimo simples e transferíveis. No primeiro caso, as obrigações de dívida afetam duas partes: o sacador e o titular da letra. No segundo, um terceiro está envolvido.

Um bilhete simples implica que o pagamento seja feito diretamente pelo devedor. Numa situação com opção de transferência, são indicados os dados do ordenante e da entidade que se compromete a reembolsá-la. O pagador de tal documento é obrigado a aceitá-lo, ou seja, assiná-lo e colocar a marca “pronto para pagar”, “aceito”.

No caso individual, o devedor e o pagador são uma pessoa, enquanto no projeto, uma terceira pessoa, geralmente o credor, torna-se o devedor principal. A diferença entre os bilhetes de crédito é que no caso individual a obrigação de reembolso da dívida é assumida diretamente pelo devedor e, no segundo caso, este apenas dá instruções a quem transfere essa responsabilidade.

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Regras de projeto

Uma nota promissória contém as seguintes informações:

• Nome "conta"
• Uma observação especial de que a proposta de pagamento de determinados valores não tem respaldo em nada;
• Informações sobre horário e local de pagamento;
• Informações completas sobre o nome do credor;
• Data e local de emissão do título;
• Assinatura do devedor.

Exemplo de preenchimento de letra de câmbio Seguindo as mesmas regras, é elaborado um título de transferência, com a única diferença de que no verso são feitas marcas especiais - endossos. A inscrição deverá incluir a palavra “Pagar...”. A ele são acrescentados os dados da pessoa para quem as obrigações da dívida são transferidas. Depois disso, o documento é transferido para o novo pagador, que aceita os pagamentos e assina o endosso.

Existem muitas semelhanças entre um cheque e uma letra de câmbio, mas também existem diferenças significativas. Uma letra de câmbio é uma obrigação em papel que formaliza o recebimento de um empréstimo por uma pessoa ou organização. O empréstimo pode ser feito em espécie ou em dinheiro. Na verdade, ele não recebe nada.

O cheque é um meio de pagamento. É garantida pela presença de fundos na conta, que são transferidos de forma não monetária, mas podem ser recebidos a qualquer momento.

A diferença significativa entre essas opções é o princípio da obrigação. Para os participantes da circulação de cheques, a base é um acordo e, para uma letra de câmbio, é necessária a aceitação (consentimento) do pagador.

Importante saber: Em alguns países, existem sanções penais para a emissão de cheques sem fundos.

Outra diferença entre o cheque é a indicação da conta específica a partir da qual a operação deve ser realizada. Não existem tais restrições em uma fatura; basta o nome do banco.

Conclusões

1. Participam da emissão de um bilhete de crédito transferível os seguintes participantes: o titular, o pagador e o destinatário. O tempo de inatividade é emitido pelo próprio pagador.
2. Uma letra de câmbio, ao contrário de uma letra simples, requer aceitação.
3. A nota promissória é lavrada na primeira pessoa e a transferível na terceira.

Veja também um vídeo que explica claramente os tipos de letras de câmbio e as fraudes associadas às letras de câmbio:

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