Conseguir um empréstimo na Europa. Como um russo pode obter um empréstimo de um banco europeu: requisitos de documentos e taxas. Vantagens de emprestar no exterior

No século 21 é difícil imaginar uma pessoa que pudesse vida cotidiana dispensar os serviços de um banco ou outro instituições financeiras. Basicamente, as pessoas não vivem em uma floresta ou em uma caverna, mas buscam essencialmente conforto, todos os tipos de benefícios e satisfação de necessidades. Mas nem todos têm a oportunidade de realizar seus desejos ou de criar condições favoráveis ​​​​para a existência aqui e agora.

A razão para isto é óbvia - a ausência ou falta recursos financeiros. E como andar bom carro Se você quer acordar em um apartamento separado e quer começar ou expandir seu negócio hoje, não há tantas opções. O mais real é um empréstimo.

Além da taxa de juros, característica distintiva O sistema europeu de empréstimos é a mentalidade dos mutuários. Não só os níveis de rendimento, a estabilidade económica e a indicadores macroeconômicos influenciar o desenvolvimento da indústria de crédito, mas também a atitude de uma pessoa em relação ao seu obrigações financeiras. Infelizmente, no entendimento da maioria dos nossos cidadãos, um empréstimo é algo terrível, extremamente arriscado e até vergonhoso.

Ao mesmo tempo, no Ocidente, durante décadas, as pessoas usaram com sucesso todos os tipos de empréstimos, completamente diferentes e ao mesmo tempo, desde um empréstimo ao consumidor de curto prazo para uma máquina de lavar até um empréstimo de 30 anos. empréstimo hipotecário. Isso não incomoda ninguém, eles vivem assim e muito bem.

Para ser justo, deve-se notar que taxas de juros na Europa é muito menor do que aqui. Mesmo em países com economias fracas, por exemplo, na Grécia, que viveu a crise mais forte em 2015 crise econômica, as taxas de empréstimo não excedem 10%. Em média, nos países europeus este valor varia de 3 a 8%. Para efeito de comparação, na Rússia, em 2019, a maioria dos bancos oferece empréstimos a 18-22%, e alguns tipos de empréstimos ao consumidor chegam a 35%.

Os principais fatores que influenciam o nível das taxas de juros são os seguintes:

1. Inflação. Segundo Rosstat, em 2015 a taxa de inflação na Rússia foi de 12,9%, em 2016 - 5,4%, em 2017 - 2,5% e em 2018 - 3,4%. Na Ucrânia, os seguintes indicadores são 48,7% em 2015, 13,9% em 2016, 14,4% em 2017 e 10,9% em 2018. Na Europa estes números são significativamente mais baixos.
2. Custo dos fundos para o banco. Muitas vezes, os bancos nacionais utilizam recursos captados de instituições financeiras europeias para conceder empréstimos. Conseqüentemente, a taxa de juros para o mutuário aumenta devido ao custo de captação de recursos.
3. Risco. Economia instável e nível baixo renda da população, obrigam os bancos a buscar formas de minimizar possíveis perdas com o não reembolso de empréstimos.
4. Margem bancária. Todos querem lucrar e os bancos não são exceção. Às vezes, o fator ganância entra em jogo.

É imediatamente importante notar que hoje quase todos os bancos europeus não têm quaisquer restrições especiais à concessão de empréstimos a estrangeiros. Formalmente, é assim. Mas, na prática, as instituições financeiras mostram-se muito relutantes em assumir os riscos associados à concessão de um empréstimo a um cidadão de outro país.

Em particular, é muito mais difícil para uma pessoa com passaporte russo ou ucraniano obter um empréstimo na Europa do que para cidadãos de países da União Europeia. No entanto, existem opções e, se determinadas condições forem satisfeitas, pode melhorar as suas hipóteses e acelerar o processo de obtenção de um empréstimo num banco europeu.

• Uma grande vantagem na hora de solicitar um empréstimo é a residência legal no país, além de possuir autorização de residência ou autorização de residência permanente.
• Recibo renda oficial, possuir uma empresa ou exercer atividades empresariais com o correspondente pagamento de impostos ao orçamento do país será um argumento significativo para os bancos europeus. Por falar nisso, pessoa jurídica Eles estão muito mais dispostos a conceder empréstimos.
• Em cada caso, você terá que comprovar sua solvência e confiabilidade. Uma das opções é abrir conta em banco credor ou comprar; títulos, que pode ser utilizado como garantia e como fator de redução dos riscos bancários.
• Se se trata de um empréstimo hipotecário, o imóvel será uma garantia e, consequentemente, aumentará a confiança do banco.
• Se você estiver no seu país de origem, é possível contratar um empréstimo na Europa com a ajuda de consultorias especializadas. É principalmente através deles que os bancos europeus prestam os seus serviços, negociam e celebram acordos com estrangeiros.

As condições acima não são exaustivas, mas são as mais eficazes para a obtenção de um empréstimo na Europa. Por vezes, os bancos europeus podem estabelecer taxas de juro ligeiramente mais elevadas para os estrangeiros do que para os seus cidadãos. Em média, 1–3%, o que, em qualquer caso, não é comparável com o nível das taxas em bancos nacionais. Os montantes dos empréstimos são normalmente muito significativos; em alguns países, as instituições financeiras não vão querer tratar da execução de um contrato por menos de 500 mil euros.

• Bilhete de identidade (passaporte);
• confirmação da ausência de dívidas ou empréstimos pendentes;
• informação ou comprovante de rendimentos recebidos;
• informações sobre a disponibilidade de bens que podem ser usados ​​como garantia;

Em cada caso, o banco pode apresentar requisitos adicionais, por exemplo, certidão de composição familiar, pagamento de impostos, origem dos rendimentos, garantia, etc. Informações mais detalhadas deverão ser obtidas diretamente com a instituição financeira.

Resumindo, podemos afirmar com segurança que é perfeitamente possível um estrangeiro contrair um empréstimo na Europa. Mas apenas formalmente. Para uso completo serviços bancáriosÉ melhor viver e trabalhar num país europeu.

Os empréstimos no exterior são considerados mais lucrativos, uma vez que os juros dos empréstimos em outros países são significativamente mais baixos do que na Rússia. Para efeito de comparação, se as taxas médias de uma instituição financeira nacional flutuarem entre 15-20% ao ano, então uma taxa semelhante produto de crédito em um banco estrangeiro custará de 5 a 6% ao ano.

Um cidadão russo pode contrair um empréstimo no exterior?

A resposta a esta pergunta será definitivamente positiva, mas antes de se alegrar é preciso levar em consideração as características desse tipo de serviço.

Para começar, vale a pena entender que as filiais de instituições financeiras localizadas na Rússia seguem a legislação nacional. Portanto, não há necessidade de esperar condições favoráveis ​​ali. Outra nuance é o momento. Todos os empréstimos são concedidos por um longo período: de 10 a 30 anos. Outras opções simplesmente não serão lucrativas para o banco, portanto você não deve contar com seu recebimento.

Também para indivíduos Existem várias restrições às quais uma pessoa pode contrair um empréstimo:

• Idade obrigatória do mutuário (aqui vale considerar que no exterior esse número é de 21 a 22 anos);
• Pagamento adequado de impostos e ausência de dívidas;
• A presença de um positivo histórico de crédito em seu próprio estado;
• Autorização de residência ou residência permanente no país onde o cliente pretende contrair um empréstimo;
• Registro de hipoteca;
• Propriedade de bens imóveis no país do credor;
• Parentes próximos residentes no território do estado onde o banco está localizado.

Se pelo menos um ponto lhe convier, você pode contar com segurança com uma resposta positiva. banco estrangeiro. Claro, a maneira mais fácil de obter um empréstimo é para quem tem parentes em outro país ou mora lá/tem autorização de residência. Porém, será possível obter o cobiçado empréstimo mesmo que a pessoa tenha dupla cidadania ou seja atividade empreendedora fora do país.

O empréstimo hipotecário pode ser obtido em quase todos os países, mas vale lembrar que o imóvel a ser adquirido deve estar localizado no estado onde o empréstimo foi concedido.

Apesar das condições favoráveis ​​e das taxas de juro relativamente baixas oferecidas pelos bancos europeus, não há questões menos burocráticas. Para se qualificar para moeda, você precisa fornecer vários documentos:

• Original e cópias do passaporte internacional;
• Certidão da repartição de finanças comprovando a ausência de dívidas;
• Uma cópia contrato de trabalho ou outro documento confirmando o emprego;
• Documentos comprovativos de receitas e despesas;
• Quaisquer documentos que indiquem o fato de propriedade de bens imóveis na Federação Russa;
• Documentos que definam o local de residência, bem como outras informações sobre o mutuário.

Esta lista pode ser reduzida ou complementada dependendo do país e da política da instituição financeira.

É possível obter um empréstimo online

Envie pedidos de empréstimo com cópias digitalizadas documentos necessários, estando em seu país natal - você pode. Mas é mais provável que você não consiga dinheiro para suas necessidades. Isto é difícil, pelo menos porque o acordo deve ser assinado pessoalmente.

No entanto, esta afirmação aplica-se exclusivamente a grandes instituições. Embora as pequenas instituições de crédito ou recursos online estejam prontos para fornecer pequenas quantidades por um curto período de tempo. Na maioria das vezes, estes são internacionais portais financeiros como WebMoney. Lá, o empréstimo é emitido online por meio de carteira eletrônica.

Em relação ao projeto cartões bancários, então a situação é a mesma aqui. Você pode solicitar um cartão estrangeiro sistema de pagamento, por exemplo Payeer ou Payoneer. Mas para obter plástico de um banco confiável, você precisará abrir uma conta em outro país. É importante notar que a manutenção de cartões estrangeiros geralmente não é gratuita (e custa muito dinheiro em termos de rublos), e a reposição é possível através de terminais internacionais com comissões e taxas adicionais para transferências internacionais.

Quais são as taxas de juros dos empréstimos na Europa e nos EUA?

Os bancos da UE oferecem condições favoráveis ​​aos seus clientes. No entanto, obter um empréstimo ao consumidor ou um empréstimo para necessidades comerciais (desde que você não resida em outro país) é bastante difícil. Portanto, os cidadãos russos contraem principalmente empréstimos hipotecários garantidos por imóveis estrangeiros. Nesse caso, a taxa de juros final é determinada individualmente, mas em geral não ultrapassa 10% ao ano.

O líder em baixas taxas de juros hipotecários é a Suíça. Lá esse número começa em 1,75%. Seguem-se a Finlândia e a Alemanha com percentagens anuais de 1,83% e 1,9%, respetivamente. O menor país do mundo, Luxemburgo, está ligeiramente atrás, com uma taxa de 2%. Aliás, o mesmo indicador inicial é oferecido por outros dois estados visitados com frequência: Grã-Bretanha e França. Mas os imóveis nos resorts da Espanha e da Itália custarão Cidadão russo em 3% e 3,5% ao ano.

E por último, uma questão que atormenta muita gente: é possível um cidadão da Federação Russa conseguir um empréstimo nos EUA? A resposta é - é possível, mas é muito difícil se você não mora no país e não tem autorização de residência lá. Em geral, as taxas de empréstimos hipotecários para os estrangeiros será maior do que na Europa: cerca de 6-12% ao ano. Embora para os residentes nos EUA existam programas de benefícios até 3,7%.

Os empréstimos estudantis para educação são muito procurados. Lá você pode obter um empréstimo no valor de cerca de 20.000 a 30.000 dólares a 5-7% ao ano. Mas uma condição importante não é apenas uma confirmação de solvência financeira, mas também uma garantia instituição educacional sobre a admissão de estudantes.

Quanto aos empréstimos ao consumo, são emitidos por curtos períodos de 5 a 10 anos a 6 a 8% ao ano para quaisquer necessidades. E os bancos fazem isto principalmente para aqueles que vivem no seu próprio país. Portanto, se você não é cidadão americano e não possui um green card, é melhor usar os serviços de empresas intermediárias, pois o credor provavelmente o recusará pessoalmente.

É difícil para os novos empresários lidar sozinhos com os elevados encargos financeiros. Um mecanismo de empréstimo conveniente vem em socorro. Mas, infelizmente, as taxas de juros dos empréstimos para empresários nos países da Rússia e da CEI nem sempre satisfazem as necessidades dos mutuários. Nosso fundo de investimento oferece assistência profissional na obtenção de um empréstimo de um dos bancos europeus. Empreenderemos negociações com bancos da União Europeia e selecionaremos o mais adequado para você. opção lucrativa empréstimo com taxas de juros razoáveis.

Empresários que já tiveram que contrair empréstimos de Bancos russos para o desenvolvimento de negócios, eles sabem em primeira mão como é difícil conseguir o valor desejado. Os funcionários do banco exigem inúmeras provas de bem-estar financeiro e, na falta delas, estabelecem taxas de juros extremamente altas.

Numa tal situação, uma solução razoável é obter um empréstimo de um dos bancos da UE. europeu organizações financeiras estão dispostos a cooperar com empresários russos, emitindo empréstimos para o desenvolvimento de negócios na Rússia a taxas de juros europeias.

Além das baixas perdas financeiras ao conceder empréstimos, os empréstimos de bancos europeus apresentam as seguintes vantagens:

• confiabilidade - você pode ter certeza de que o banco não fechará e exigirá de você o valor total com antecedência;
• condições transparentes - todas as nuances do pagamento da dívida são discutidas previamente com o cliente;
• condições de devolução flexíveis - o procedimento para efetuar pagamentos será acordado com você individualmente;
• excelente serviço - os funcionários dos bancos europeus fornecerão todas as informações necessárias e considerarão cuidadosamente os seus pedidos.

Contate nossos especialistas e eles selecionarão as opções adequadas para você programas de crédito!

Empréstimos do Banco Europeu garantidos por imóveis comerciais

Obtenção de um empréstimo do Banco Europeu garantido por imóveis comerciais

Muitas vezes, muitos empresários, tendo o seu próprio negócio, bem como imóveis empresariais, pretendem desenvolvê-lo, mas como mostra a prática, nem sempre é possível obter lucro para o desenvolvimento em O mais breve possível. Neste caso, existe a oportunidade de obter um empréstimo bancário garantido por imóveis comerciais, muito populares no mercado europeu.

A nossa empresa, ao longo dos muitos anos de trabalho no desenvolvimento de negócios a nível internacional, desenvolveu relações muito boas com muitos bancos europeus que estão prontos a cooperar connosco para desenvolver os negócios dos nossos clientes. Hoje oferecemos empréstimos para imóveis empresariais por até 30 anos e, o melhor de tudo, com taxa de juros de apenas 3% ao ano.

Concordo, os bancos na Rússia e nos países da CEI não oferecerão essa taxa de empréstimo. A nossa empresa oferece empréstimos garantidos por imóveis comerciais não apenas em países europeus, mas também nos países da CEI e também na Rússia.

Ao longo de muitos anos de cooperação com bancos europeus, construímos um procedimento muito cómodo para a obtenção de um empréstimo garantido por imóveis, que permite preencher determinados formulários bancários, fornecendo todos os documentos imobiliários, um plano de negócios para o desenvolvimento do seu negócio, e no menor tempo possível receberá uma decisão liminar do banco sobre o empréstimo garantido por imóveis.

Colapso

Como se tornar um investidor

Nosso fundo de investimento desenvolveu grande programa investir em projetos promissores para todos os investidores dispostos. Com a ajuda de nossos desenvolvimentos e longa experiência no mercado de negócios internacional, estamos prontos para proporcionar a todos que vivem se tornarem membros de uma equipe de profissionais, de você apenas o seu desejo de investir, nossos especialistas irão lhe oferecer muito projetos promissores para investimento.

Quais são as taxas de juros dos empréstimos para os mutuários na Europa Os mutuários que estudaram as ofertas dos bancos russos e estrangeiros e estão surpresos com os preços inflacionados dos empréstimos estão interessados. Contrair uma hipoteca, por exemplo, noutro país europeu parece ser uma perspectiva mais lucrativa.

Que condições se aplicam no estrangeiro?

Muitas pessoas se perguntam por que as nossas taxas são significativamente mais altas do que na Europa, várias vezes mais altas? Os financiadores explicam isso pelo rápido crescimento dos empréstimos em condições de baixa saturação do mercado de empréstimos. Além disso, segundo eles, a inflação ao consumidor é mais elevada na Rússia.

Para efeito de comparação: se a nossa inflação, em média, é de cerca de 5-7%, no exterior raramente ultrapassa 2-3%. Também na Europa é bastante baixo, mas é nisso que se concentram bancos comerciais, trabalhando com a população. Se eles conseguirem dinheiro sob porcentagem baixa, então eles também oferecem pequenas taxas acessíveis para indivíduos.

Os russos têm a oportunidade de solicitar empréstimos aos bancos europeus. Proibições de emissão de empréstimos cidadãos estrangeiros não são fornecidos em praticamente nenhum lugar. Leia mais nesta página. Por exemplo, os empréstimos são muito populares para quem vive na Alemanha.

No entanto, só pode contar com condições favoráveis ​​quem resida legalmente no território de um Estado europeu, possua autorização de residência ou exerça actividade empresarial neste país. Caso contrário, é bastante difícil conseguir dinheiro no exterior, exceto para hipoteca, pois o banco pode vender o imóvel garantido se algo acontecer.

Os russos podem obter uma hipoteca na Europa?

Todos os anos, aumenta o número de russos que compram imóveis com hipoteca no exterior. Em média, as taxas desses empréstimos na Europa são de 3 a 5%.

Um empréstimo para aquisição de habitação num país europeu pode ser emitido às seguintes taxas de juro:

• Reino Unido – de 2%.
• França – de 2%.
• Espanha – de 3%.
• Itália – de 3,5%.

Na maioria dos casos você precisa inserir pagamento inicial 30-40% do custo da habitação. Para obter esse empréstimo, você deve abrir uma conta em um banco local com uma determinada quantia e fornecer o máximo possível mais documentos confirmando sua solvência e bem-estar financeiro.

Vale lembrar que emprestar e comprar imóveis na Europa é uma proposta muito cara. Se na Rússia você pode realizar alguns procedimentos por conta própria e também concluir todas as transações necessárias por meio do MFC, no exterior não existe tal prática.

Você precisará pagar pelos serviços de uma empresa de avaliação, corretor de imóveis e advogado. Além disso, há também todos os tipos de taxas estaduais e pagamentos por serviços de seguradoras. Os serviços bancários de manutenção de contas e emissão de empréstimos também são pagos.

Hipoteca na Rússia

Mas apesar do facto de as taxas de empréstimo nas empresas europeias serem baixas, é muito difícil para os russos obterem um empréstimo delas. É melhor examinar mais de perto quais bancos russos estão prontos para conceder empréstimos para condições favoráveis e usar seus serviços.

Agora em nosso país existem muitos programas governamentais, o que pode reduzir significativamente os custos dos indivíduos para empréstimo habitacional. Entre eles:

1. Hipoteca social - oferta especial para funcionários esfera orçamentária. Isso inclui médicos, professores, cientistas, funcionários municipais, etc. Eles podem obter uma hipoteca a uma taxa de juros baixa de 8% ao ano, enquanto parte dos juros será subsidiada pelo Estado. Também recebem subsídio para pagamento da primeira parcela,
2. O capital de maternidade é uma forma de apoio às famílias, quando no nascimento de um segundo filho ou subsequentes a família recebe na conta o direito a um certificado no valor de 453 mil rublos. Eles podem ser gastos em melhorias condições de vida, educação dos filhos ou aumento da pensão materna,
3. Família Jovem é um programa destinado a famílias com menos de 35 anos que podem receber subsídio em dinheiro pagar até 30 ou 35% do custo da casa adquirida. O valor do pagamento depende da região e da presença de crianças,
4. Empréstimo para famílias onde nasceu um segundo ou terceiro filho de 1º de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022. Podem contar com um subsídio temporário com duração de 3 ou 5 anos, respectivamente, que proporciona uma hipoteca de 6% ao ano; A oferta aplica-se exclusivamente a imóveis em mercado primário, o pagamento inicial deve ser de pelo menos 20%, eles não emitem mais de 8 milhões de rublos, o mutuário é obrigado a fazer um seguro abrangente. Convidamos você a saber mais

As taxas de empréstimo da maioria dos bancos estrangeiros são mais atraentes do que as oferecidas pelos bancos russos. E a principal prova pode ser considerada 4-6% ao ano na compra de uma hipoteca na Europa, e 13% ao ano - que é oferecido pela Rússia. Quão realista é levar empréstimos na Europa para um mutuário russo?

Empréstimo de banco estrangeiro: condições para obtenção de empréstimo

Pegar empréstimo de um banco estrangeiro- não significa ir à sucursal russa de um banco europeu - as taxas de juro lá serão “russas”. Para se inscrever, é necessário entrar em contato com a fonte, ou seja, um banco do seu país.

Conceder um empréstimo a um cidadão de outro país acarreta um risco acrescido para os bancos estrangeiros. Com efeito, caso surjam problemas relacionados com o pagamento da dívida, a regulamentação desta questão será tratada não pelo estado cujo banco emitiu os fundos, mas pelo país de registo do mutuário. Isto não é totalmente satisfatório para o credor, pois será difícil para ele controlar o processo legal.

É mais provável obter um empréstimo em um país estrangeiro nos seguintes casos:

• Se potencial mutuário possui autorização de residência no país;
• reside permanentemente no país onde o banco está localizado;
• o mutuário tem dupla cidadania(inclusive no país do banco credor);
• o mutuário é um empresário do país do banco onde solicita o empréstimo.

Por exemplo, em Finlândia e Itália O aluguel de imóveis pode ser considerado uma dessas atividades. Mas somente se todos os impostos estabelecidos pela legislação local forem pagos integralmente.

Obter empréstimo no exterior organização de crédito Recomenda-se fazer um dos seguintes:

• entre em contato com uma consultoria estrangeira ao adquirir um negócio;
• entre em contato com uma imobiliária - no caso de compra de um imóvel(ou seja, o banco concede um empréstimo a uma imobiliária e o cliente só precisa dar uma entrada)

Pegar hipoteca de um banco estrangeiro Só é possível adquirir imóveis no mesmo país. Por exemplo, na Espanha não será possível comprar um apartamento em Moscou. Os imóveis na Rússia são uma garantia ilíquida para um banco europeu, o que de facto pode ser equiparado à ausência de tal. Só existe uma maneira: se no país onde você recebe o empréstimo você tiver um parente que esteja pronto para atestar você e penhorar seus bens como garantia do empréstimo.

De quais bancos estrangeiros os russos podem obter empréstimos?

Quase qualquer banco americano ou europeu é um credor potencial para um cidadão do nosso país. Mas se ele se tornará um ou não depende do conhecimento do cliente em questões de empréstimos estrangeiros, bem como do estado da sua conta bancária.

Por exemplo, no Banco de Espanha possível a 4% ao ano. Por um período de até 25 anos, seu tamanho chega a 60% do valor do imóvel adquirido. Além de um conjunto completo de documentos que comprovem a renda e a confiabilidade do mutuário, será necessário fornecer um certificado que comprove a ausência de empréstimos no país de origem. Todo o conjunto de documentos deverá ser traduzido para língua estadual especialista licenciado.

Pegar empréstimo hipotecário na França possível apenas em um número limitado de bancos, entre eles:

1. Crédito foncier da França
2. Sociedade Geral

Mas você só pode abrir um empréstimo aqui se o mutuário já possuir um imóvel no país.

É mais fácil conseguir uma hipoteca em Chipre. Ele é leal aos mutuários estrangeiros. Hipotecas a 7% ao ano são oferecidas por:

1. Banco Helênico
2. Banco de Chipre
3. Banco Laiki
4. Banco Alfa

Pontos-chave que podem influenciar a decisão do banco:

1. O mutuário possui uma autorização de residência no país do banco mutuante.
2. Devido à falta de histórico de crédito de um cidadão russo no exterior, na maioria dos casos é necessário fazer um depósito no banco onde posteriormente planeja receber um empréstimo.
3. A autenticidade e fiabilidade dos documentos que comprovem a fiabilidade do mutuário, incluindo os seus rendimentos legais, de preferência no país onde o banco está localizado.
4. Disponibilidade de garantias de empréstimo. Por exemplo, imóveis adquiridos anteriormente.