Cartão social do Sberbank MIR, Maestro “Pensão”. Revisão detalhada, condições, tarifas e avaliações. Cartão social do Sberbank da Rússia: o que é?

Sistema pagamentos não em dinheiro tornou-se um elemento integrante da vida moderna. Uma das ferramentas dessa área é o cartão Maestro, que possui características próprias e se diferencia dos demais cartões pelo conjunto de funções. Muitas vezes você pode encontrar seu uso em projetos salariais E ofertas sociais.

Cartão Sberbank “Maestro” – de quem é o sistema de pagamento?

O cartão Sberbank Maestro é Visa ou MasterCard? Ao definir um sistema de pagamento, é importante observar a afiliação produto bancário Para Empresa MasterCard. Mastercard é um sistema de pagamento utilizado em todo o mundo. A sede da empresa está localizada nos Estados Unidos. Além disso, representa marcas como Mondex, Cirrus, MC Electronic. É por isso a afirmação de que Maestro e Mastercard são a mesma coisa não é totalmente correta.

Maestro é um cartão de débito que funciona no sistema MasterCard. Pode-se argumentar que os cartões Mastercard e Maestro são a mesma coisa, apenas se os próprios cartões plásticos forem comparados. O que eles têm em comum é trabalhar no mesmo sistema. Ao mesmo tempo, vale destacar as principais diferenças:

1. “Mastercard” é um sistema de pagamento completo que opera em todo o mundo, bem como um cartão pago totalmente funcional com amplos recursos. "Maestro" é apenas um produto da rede com funções limitadas.
2. O sistema de pagamento foi fundado em 1966. O produto Maestro foi lançado em 1990.
3. Os logotipos são criados no mesmo estilo, mas com diferenças perceptíveis.
4. Ao pagar pelo Maestro, apenas a autorização online é usada. A disponibilidade de autorização offline ou de voz é suportada apenas no MasterCard.

Cartões Sberbank Maestro

Hoje, o Sberbank atende três tipos desses produtos. Vamos listá-los:

1. Sberbank-Maestro "Social".
2. Pensão Maestro « Idade ativa».
3. Momento do Mestre. Não é mais emitido. Quando os clientes entram em contato conosco, eles são substituídos por um cartão MasterCard instantâneo ou totalmente funcional.

O cartão “Idade Ativa” começou a ser emitido em maio de 2017, substituindo o cartão “Social”. A versão anterior do produto continua em manutenção até que o plástico expire, seja bloqueado ou perdido.

Para os benefícios novo cartão incluem:

• uso gratuito;
• acréscimo de 3,5% sobre o saldo da conta;
• tarifa preferencial pelo serviço Banco móvel– 30 esfregar. Não há taxa nos primeiros dois meses.
• lançado cartão adicional com manutenção anual 150 rublos. por ano.

O plástico é emitido por três anos em rublos. Emitido para cidadãos maiores de 18 anos. Suporte adicional os cartões devem ter 7 anos e ter o consentimento dos pais, responsável, etc. O produto é emitido para pessoas com direito a receber pagamentos de pensão e registradas na Rússia. Há um limite diário de 50 mil rublos para saques em dinheiro. Para se inscrever, você deve entrar em contato com a agência do banco e redigir um requerimento. Você deve fornecer um passaporte com registro permanente ou temporário na Federação Russa e um documento confirmando o direito de receber uma pensão. O plástico é produzido em 5 a 7 dias.

A diferença entre Maestro e Visa

Ao usar plástico, é aconselhável saber a diferença entre o cartão Sberbank Maestro e o cartão Visa. Visa é um sistema de pagamento internacional gerenciado na América. A empresa atua no mercado há várias décadas em paralelo com seu concorrente MasterCard. Os principais serviços da empresa são diversos serviços de pagamento, incluindo transferências não monetárias, fazer compras pela Internet, trabalhar com cartões com conta em banco, etc.

"Maestro" é um serviço desenvolvido pela MasterCard. Para utilização, o serviço é apresentado na forma de cartão plástico operando em regime de débito. O plástico é produzido por bancos em todo o mundo. Isto é garantido pelo facto do sistema de pagamentos Maestro pertencer a uma rede internacional. Não tem nada a ver com o sistema Visa. Seu análogo no sistema de pagamento pode ser chamado de Visa Electron. O plástico possui um número de 16 dígitos, que é mais conveniente de usar.

Usando "Maestro"

O principal objetivo do serviço Maestro é realizar liquidações em pontos de venda ao pagar por serviços. Uma conta deve estar vinculada ao plástico. No momento da operação dinheiro autorizar no cartão para posterior acesso à conta. Normalmente, o plástico não é adequado para pagamento em lojas online e tem funções limitadas. Tais limitações se devem à disponibilidade do produto e à sua manutenção barata. Diferenças significativas de outros cartões incluem:

• o número do cartão consiste em 18 dígitos;
• sem códigos CVV2/CVC2, então você pode pagar sua compra online somente através do PayPal;
• o plástico produzido na Rússia não é utilizado em outros países;
• entrada obrigatória de um código PIN ao realizar transações.

Como resultado, o plástico ganhou popularidade nas ofertas sociais. No cálculo de bolsas, benefícios, pensões e salários.

Os proprietários podem realizar as seguintes operações:

• ativação de notificação por SMS e serviços de Internet Banking;
• pagamento de pagamentos correntes ( serviços públicos, televisão, impostos, multas) em terminais, caixas eletrônicos e sistemas online;
• conexão dos serviços Sberbank “Autopayment”, “Autotransfer” e “Kiggy Bank”;
• conexão com o programa de bônus “Obrigado”;
• transferências para cartões indivíduos e entre suas contas;
• sacar dinheiro em caixas eletrônicos de outros bancos. Uma taxa pode ser aplicada para esta transação.

Os sistemas de pagamento não monetário permitem-lhe participar nas relações comerciais, pagar bens e serviços através de um terminal, da Internet e de um multibanco. No entanto, os conceitos básicos são frequentemente confundidos entre si. Muitos usuários não conseguem distinguir Visa e Maestro, embora esses conceitos estejam associados a diferentes categorias de mercado. Vamos tentar entender isso e determinar a diferença.

Definição

Visaé um sistema de pagamentos internacional, com sede nos EUA, e o seu volume de negócios em 2012 ascendeu a cerca de 6 biliões 910 mil milhões de dólares americanos. A empresa é um concorrente importante de outro gigante – a MasterCard Corporation, com quem tem “compartilhado” o mercado nas últimas décadas. A empresa oferece aos seus clientes diversos serviços, entre eles pagamento de compras pela internet, vinculação de cartão a conta bancária e muito mais.

Maestro– serviço de pagamento da MasterCard, apresentado no formulário cartões de débito, emitidos por bancos nacionais. Destinam-se principalmente a liquidações em um nó de negociação com autorização online de acesso à conta e possuem funções reduzidas. Assim, na maioria das vezes o cartão não é adequado para pagamentos em lojas virtuais

Comparação

Assim, a principal diferença é a essência das definições apresentadas. Visa é um sistema de pagamento internacional representado por um grande número de soluções diferentes. Mestre – ver cartão de débito, o mais acessível e barato, de uma “empresa concorrente” - MasterCard. Seu análogo pode ser considerado Visa Electron, que geralmente é mais popular na Rússia.

Outras diferenças só podem ser atribuídas exemplos específicos. Assim, as soluções da Visa utilizam o dólar como moeda universal e, durante as liquidações, o dinheiro é pré-convertido nele. MasterCard, incluindo o cartão Maestro, transfere imediatamente o valor pago para a moeda de pagamento.

Site de conclusões

1. Essência. Visa é um sistema de pagamento holístico e Maestro é um tipo de cartão de débito da MasterCard.
2. Popularidade. As soluções da Visa são geralmente mais procuradas na Federação Russa, e seu Visa Electron, um análogo do Maestro, é emitido por um grande número de bancos.
3. Logotipo. A marca Visa possui design de texto, enquanto o cartão de débito Maestro possui design gráfico.

Importante: em no momento O banco não emite mais cartões Maestro e Electron.

Os produtos mais simples do Sberbank, que oferecem um conjunto padrão de recursos e têm baixo custo, incluem Visa Electron e Mestre MasterCard. Vamos dar uma olhada em suas capacidades.

Sejamos claros, Maestro e Electron são um tipo de plástico que pertence ao nível mais baixo entre os instrumentos financeiros de plástico. Mas Visa ou MasterCard são sistemas de pagamento. Falaremos sobre eles na próxima seção do artigo.

Então, para que não haja dúvidas sobre como eles diferem entre si, vamos explicar quais tipos de plásticos pertencem a quais sistemas de pagamento.

Sistema de pagamento Visa:

• Elétron (Visa Electron);
• Clássico ( Visto Clássico);
• Ouro ( Visto Ouro);
• Platina (Visa Platina);

MasterCard:

• Maestro (MasterCard Maestro);
• Padrão (Padrão MasterCard);
• Ouro ( MasterCard Ouro);
• Platina (MasterCard Platina);

Diferenças e características de Visa e MasterCard

Determinar a diferença entre um cartão Visa Electron e um cartão MasterCard Maestro no Sberbank é praticamente bastante difícil. Não há diferenças quanto às condições de emissão, oportunidades para o cliente ou outros privilégios concedidos pelo banco emissor. Consiste apenas no tipo de sistema de pagamento.

Não faz muito tempo, eles diferiam no princípio da conversão de moeda quando era necessário convertê-la. Mas agora a conversão ocorre segundo um único princípio e não apresenta diferenças significativas. O sistema de pagamentos europeu é considerado mais difundido, mas muito provavelmente será bastante difícil de perceber, uma vez que todos os serviços modernos em todo o mundo suportam estes sistemas.

Capacidades do cartão

Além de acréscimos, transferências e pagamentos diversos, as seguintes possibilidades incluem:

• Configure pagamentos automáticos para serviços de concessionárias.
• Realize transações online remotamente através do Internet banking.
• Solicite informações e realize transações via mensagens SMS (via Mobile Banking).
• e consulta através da Central de Atendimento do banco por telefone.
• Vinculação a carteiras eletrônicas.

O serviço custa 300 rublos. A nova inscrição é gratuita.

Transferência do cartão Visa para o Maestro Sberbank

Para transferir dinheiro dentro de um banco, você pode usar: aplicativo móvel– está disponível tanto para dispositivos Android quanto para iPhones e praticamente não é diferente. A única coisa que você precisa saber para fazer transferências é o número plástico do destinatário.

Em geral, você pode usar qualquer maneira conveniente transferência entre plásticos tipos diferentes– pode ser um SMS curto:

ou você pode usar o banco online.

Conectando bônus Obrigado

Independentemente de qual cartão Sberbank é melhor para você, Maestro ou Electron, recomendamos que você aproveite a oportunidade e se torne um membro programa de bônus. Falamos sobre isso com mais detalhes no artigo. Lembramos que mesmo que você não tenha como foco o acúmulo de bônus, eles vão se acumulando na sua conta, e quando você quiser pagar com eles nas lojas parceiras do banco (mais sobre isso no material), você ficará agradavelmente surpreso por o possível desconto.

O processo de emissão de um cartão eletrônico Visa ou MasterCard

Para solicitar uma edição cartões eletrônicos, você precisa entrar em contato com o departamento com os documentos. Os requisitos para o cliente são muito fiéis:

• Cidadão da Federação Russa.
• Disponibilidade de registro, incl. temporal.
• Idade: a partir dos 14 anos. Até a idade adulta, é necessária autorização dos responsáveis ​​ou pais.
• Possibilidade de encomendar um produto adicional para um familiar ou amigo, incl. criança com mais de 7 anos.

Após o preenchimento do formulário, o cliente deverá deixá-lo para aprovação para posterior recebimento. A resposta chegará em alguns dias. Depois disso, você precisará pegar o plástico e assinar os documentos.

Se você deseja projetar a parte frontal do produto de forma original, pode solicitar um design - mas para isso, esses plásticos são Electron, você precisa do próximo nível - Clássico ou Padrão.

Isso só pode ser feito através de um aplicativo online, onde você precisa enviar sua foto ou selecioná-la na galeria. A espera por uma resposta demorará um pouco mais e o custo custará 500 rublos.

Os pagamentos que não sejam em dinheiro usando cartões plásticos estão se tornando ativamente parte do sistema moderno cálculos. Eles podem ser usados ​​​​para pagar compras em uma loja, serviços públicos e outros pagamentos, além de recarregar sua conta de telefone. Os pagamentos são feitos através da Internet, multibanco ou terminal. Os cartões de pagamento são emitidos pelo Sberbank da Rússia e outros bancos, mas grandes quantidades cartões oferecidos pelos bancos, nem todos entendem como eles diferem uns dos outros.

Para entender como os cartões VISA diferem dos Maestro Sberbank, você precisa saber que existem dois sistemas de pagamento eletrônico - VISA e MasterCard. Cada um deles produz seus próprios tipos de produtos. A primeira é uma empresa transnacional, com sede nos Estados Unidos. O faturamento anual de cartões da empresa ultrapassa 6 trilhões de dólares americanos.

A empresa está desenvolvendo novas tecnologias que são utilizadas por milhares de pessoas organizações financeiras. Os cartões plásticos desta empresa são emitidos e aceitos para pagamento em muitos países.

O Sberbank da Rússia emite vários tipos desses cartões, incluindo cartões para receber pensões e benefícios sociais, e também cartões de estudante, que são emitidos para estudantes maiores de 14 anos, alunos de graduação e pós-graduação instituições educacionais. Além disso, esses cartões são usados ​​para pagar salários. Todos os anos você precisa pagar cerca de 300 rublos pela manutenção.

O cartão Maestro pertence ao sistema de pagamento MasterCard. É um cartão de débito eletrônico e pode ser utilizado nos pontos de venda onde cartões são aceitos para pagamento. Este é um dos mais cartões simples e ela não pode pagar serviços no exterior, bem como compras pela Internet.

Pode-se dizer que VISA e Maestro referem-se a definições diferentes. A principal diferença é que o primeiro é um sistema de pagamento com instrumentos financeiros, e o segundo é um cartão pertencente ao sistema MasterCard. Na Rússia, o sistema VISA é mais procurado e o equivalente ao cartão Maestro é cartão eletrônico este sistema VISA Electron. O logotipo da empresa está sempre ativo parte frontal cartões.

Recursos dos cartões VISA e MasterCard

Conforme observado acima, VISA é um sistema de pagamento controlado por uma empresa multinacional dos EUA. Ela foi a primeira a começar a desenvolver pagamentos eletrônicos. Seus cartões são procurados em mais de 200 países. As transações são realizadas em dólares norte-americanos e as tecnologias desenvolvidas pela empresa são utilizadas por mais de 20 mil instituições financeiras.

Na Rússia, os cartões plásticos VISA começaram a ser usados ​​​​há 30 anos, os primeiros organizadores foram representantes do Intourist JSC e o primeiro banco a se tornar membro da corporação VISA foi o Sberbank da União Soviética.

O sistema de pagamentos internacional MasterCard foi formado como resultado da atuação conjunta da empresa americana de mesmo nome e da organização europeia Europay International. A sede da corporação está localizada nos EUA e seu escritório de representação europeu está na Bélgica.

Este sistema é utilizado por instituições financeiras em 210 países e as atividades são realizadas em 5 regiões do mundo. Além da América do Norte, atende usuários nas regiões da Europa, África, Pacífico, América Latina e Caribe.

No final de 2012 Sistema MasterCard foi oficialmente registrado na Rússia, e o principal centro de liquidação era o Sberbank da Rússia. As moedas com as quais a MasterCard trabalha são o dólar americano e o euro.

Usando cartões de ambos os sistemas, você pode pagar compras na Internet, fazer transferências de dinheiro, faça transações com uma conta bancária.

Características comparativas dos sistemas

Nenhum representante do banco pode dar a resposta correta sobre qual cartão é melhor usar. Ambos são internacionais e, enquanto a VISA aceita pagamentos e realiza conversões de moeda em dólares americanos, a MasterCard aceita transações tanto em moeda americana como em euros. Neste caso, uma conta bancária pode ser aberta em qualquer moeda, mas no momento do cálculo ou transferência de dinheiro será convertida à taxa definida pelo banco.

As taxas de conversão de ambos os sistemas são quase as mesmas, mas no sistema VISA está sempre aberto, e no MasterCard pode ser descoberto após a conclusão da transação. Além disso, o banco pode impor uma taxa de conversão adicional. Devido a isso, o Sberbank da Rússia obtém maiores lucros com transações com cartões VISA do que através dos mesmos procedimentos com MasterCard.

Se compararmos a cobertura do mercado, os cartões VISA representam cerca de 28% do total emitido cartões de plástico, enquanto seu concorrente é de cerca de 20%. Ambas as empresas produzem cartões de crédito e débito, que estão vinculados a uma conta bancária ou limite pré-pago.

Para viajar para o exterior, é melhor que os russos solicitem um cartão VISA se estiverem viajando para países da América do Norte, e nos países europeus é melhor usar cartões MasterCard.

É importante notar que a VISA possui mais caixas eletrônicos, mas os proprietários de MasterCard também sempre encontrarão a oportunidade de pagar compras ou receber dinheiro, e muitos caixas eletrônicos atendem todos os cartões.

Os pagamentos que não sejam em dinheiro usando cartões plásticos estão se tornando cada vez mais comuns. Muitas pessoas preferem método sem dinheiro pagamento, pois é conveniente, rápido e confiável. Por cartão bancário Você pode pagar por bens e serviços através de caixa eletrônico, caixa eletrônico ou Internet. Cartões de plástico problemas maior banco Rússia - Sberbank, bem como outros instituições financeiras. No entanto, com uma ampla escolha produtos de cartão nem todo mundo sabe quais são suas diferenças. Muitas vezes você pode encontrar uma pergunta na Internet: o Maestro Sberbank é um visto ou um mastercard?

Sistemas de pagamento Visa e Maestro

Para descobrir como os cartões Visa e Maestro do Sberbank diferem, você precisa saber sobre os cartões com o mesmo nome sistemas de pagamento ah, cada um deles produz seus próprios tipos de plástico.

• Visa é um sistema de pagamento internacional. A sede da corporação está localizada nos Estados Unidos e seu faturamento anual é superior a US$ 6 trilhões. A empresa desenvolve e aprimora tecnologias utilizadas por milhares de organizações financeiras - pagamento de mercadorias pela Internet, vinculação de cartões a carteiras virtuais e muito mais. O sistema de pagamento Visa detém mais da metade do mercado de produtos de cartão e ocupa uma posição de liderança no mundo. O principal concorrente é o sistema de pagamentos MasterCard, que representa cerca de 25% dos cartões bancários.
• Maestro é um serviço de pagamento da MasterCard Corporation, apresentado na forma de cartões de débito emitidos bancos nacionais. Os cartões Sberbank Maestro destinam-se principalmente a fazer transações de pagamento em pontos de venda na Rússia e têm funcionalidade limitada.

Características dos cartões Visa e Maestro

O plástico do sistema de pagamento Visa do Sberbank é usado para receber salários, depositar dinheiro em um caixa eletrônico, fazer transações de pagamento online, etc. cartas clássicas Visto Sberbanké de 750 rublos, a taxa mensal para alertas por SMS é de 60 rublos. Os cartões Visa têm funcionalidades ricas e são muito populares na Rússia. Eles também podem ser usados ​​para pagar em quase todos os países do mundo.

Uma versão simplificada dos cartões Visa são as transportadoras plásticas Visa Electron, semelhantes em funcionalidade ao Maestro. Atualmente, estão perdendo relevância e quase nunca são produzidos.

Os cartões Maestro pertencem a sistema internacional Os pagamentos MasterCard são sua versão. O Sberbank produz plástico Maestro para receber pensões, bolsas de estudo e benefícios em dinheiro. Este cartão também inclui remunerações funcionários públicos. O plástico pode ser usado para pagar compras na Internet, mas é válido apenas na Federação Russa.

De acordo com a lei “Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos”, que entrou em vigor em 2017, quando os cartões Maestro forem reemitidos e substituídos, os clientes do Sberbank serão transferidos para cartões do sistema de pagamentos Mir e, de fato, o serviço de pagamentos Maestro perderá relevância.

Os cartões plásticos Maestro são sociais e, portanto, têm tarifas orçamentárias. A liberação e substituição desse plástico são gratuitas. Para serviço anual Também não há cobrança e o custo dos alertas por SMS é de apenas 30 rublos. Ao transferir para sistema nacional Payments World, as mesmas tarifas continuarão a ser aplicadas.

Assim, as principais diferenças entre Visa e Maestro são as seguintes:

• Visa é um sistema de pagamento independente e Maestro é uma espécie de MasterCard;
• Os cartões Visa são mais comuns na Rússia do que o Maestro (e, consequentemente, o MasterCard);
• O número do cartão Visa consiste em 12 dígitos, Maestro - em 16;
• Ao fazer compras pela Internet, é inserido um código de três dígitos para Visa verso plástico, designado CVV2, para Maestro – CVC2;
• Os cartões Visa estão equipados com tecnologia pagamento sem contato, mas o Maestro não;
• O logotipo corporativo da empresa Visa possui grafia textual e Maestro possui grafia gráfica.

História dos cartões Visa e Maestro (MasterCard)

O sistema de pagamentos Visa é controlado por uma empresa transnacional dos EUA, que foi a primeira no mundo a desenvolver pagamentos eletrónicos. Cartões Visa usado em mais de 200 países. As transações neles são realizadas em dólares americanos. Os cartões Visa surgiram em nosso país há 30 anos, e o primeiro banco a emiti-los foi o Sberbank da URSS, e os primeiros organizadores foram representantes do Intourist JSC.

O sistema de pagamentos internacional MasterCard foi criado em 1966 como resultado de atividades conjuntas da organização com o mesmo nome e da empresa europeia EuroPay International. A sede da corporação está localizada nos Estados Unidos e a sede europeia está na Bélgica. Serviço de pagamento A Maestro foi fundada em 1990. MasterCard é usado por bancos em 210 países nos cinco continentes. Na Rússia, o sistema de pagamentos foi registrado oficialmente em 29 de dezembro de 2012, e o Sberbank tornou-se o principal centro de liquidação. O sistema MasterCard funciona com euros, dólares e moedas nacionais.

Os cartões de ambos os sistemas permitem produzir transações de liquidação em qualquer lugar do mundo onde sejam aceitos para pagamento, bem como pagar bens e serviços na Internet, fazer transferências de dinheiro, realizar transações com conta de cartão. As mesmas funções estão presentes no cartão Maestro, mas você só pode pagar com ele na Rússia e criar apenas uma conta em rublos.

Qual sistema de pagamento é melhor: Visa ou MasterCard? (Vídeo)

Características dos sistemas para comparação

É impossível dar uma recomendação inequívoca sobre qual cartão é melhor usar - Visa ou Maestro do Sberbank. Tudo depende das necessidades e desejos pessoais do cliente do banco. Assim, para quem viaja com frequência ao exterior, é conveniente pagar com plástico Visa. O mesmo se aplica aos usuários que preferem manter contas em dólares.

Os cartões Maestro são adequados para clientes que realizam transações de pagamento na Rússia. A principal vantagem desse plástico é a manutenção gratuita e o baixo custo dos alertas por SMS.

Quanto aos sistemas de pagamento Visa e MasterCard, ambos são internacionais, mas a Visa aceita pagamentos e converte moeda em dólares, e a MasterCard - em dólares e euros. Conseqüentemente, é racional usar Visa ao viajar para países da América do Norte e MasterCard para países europeus.

As taxas de conversão de ambos os sistemas são quase as mesmas, mas no sistema Visa está sempre aberto, enquanto no concorrente só está disponível após a conversão. O banco também tem o direito de cobrar uma comissão adicional pela transação. Sberbank recebe mais lucro para transações com Cartões Visa do que para procedimentos semelhantes com MasterCard.

Existem mais caixas eletrônicos que aceitam cartões plásticos Visa, mas os titulares de MasterCard e Maestro também podem sempre encontrar dispositivos de autoatendimento para depositar/sacar dinheiro e realizar outras transações financeiras.