Programas de hipoteca para jovens. Hipoteca juvenil. Hipoteca para jovens cientistas
O conceito de hipoteca juvenil surgiu desde o seu lançamento programa estadual“Habitação Acessível” e seus subprogramas “Fornecimento de moradia para famílias jovens” ou o programa “Família Jovem”. O principal objetivo deste programa é fornecer subsídios para a aquisição de habitação própria aos jovens.
Termos de hipoteca para jovens
Desde o início deste programa de aquisição de habitação para jovens, as condições para o direito de receber subsídios governamentais sofreram algumas mudanças importantes. Nomeadamente:- idade dos cônjuges . Se anteriormente ambos os cônjuges não tinham mais de 30 anos, agora tanto as famílias com dois pais como as monoparentais podem obter uma hipoteca para jovens, e o limite máximo de idade para um dos cônjuges é 35 anos ;
- experiência de uma jovem família não é mais necessário mais de um ano;
- presença de crianças . Hoje, as famílias sem filhos também podem obter uma hipoteca para jovens;
- a habitação adquirida pode ser apresentada como em mercado secundário, e em novos edifícios.
- Anteriormente, apenas edifícios novos eram elegíveis para este programa; subsídio de entrada 35 vai ser 40 por cento na ausência de filhos e
por cento se houver um ou mais filhos. Vale ressaltar que esses subsídios são concedidos uma vez e são confirmados por um certificado apropriado que atesta que a jovem família é participante do programa habitacional. Dinheiro
são transferidos de forma não monetária para a conta bancária do titular do certificado. Apesar do fato de que este programa é estatal, os bancos comerciais começaram a olhar mais de perto a criação de certos produtos bancários , destinado a projetos semelhantes . Portanto, entre os muitos produtos de crédito
Podemos destacar aqueles que, pelas suas condições, visam a aquisição de habitação por parte dos jovens.
:- Características distintivas da hipoteca juvenil o período para o qual o empréstimo é emitido
, varia de 10 a 25 anos; - no cálculo do empréstimo, não só ;
rendimento dos cônjuges, mas também o rendimento dos pais - pequeno pagamento inicial
Basicamente, uma hipoteca para jovens é um complemento ao programa “Fornecimento de moradia para famílias jovens” e permite a emissão de certificados de determinados valores para que famílias jovens comprem sua própria casa. Por exemplo, foi criado na cidade de Tomsk programa alvo“Subsidiar as taxas de juro dos empréstimos categorias individuais cidadãos." Como o programa é federal, os recursos são alocados de orçamento federal.
Para famílias jovens Banco Volga-Vyatsky O Sberbank da Federação Russa oferece uma hipoteca para uma família jovem nos seguintes termos:
. taxa de 10,75% ao ano
. Prazo do empréstimo: até 30 anos
. entrada de 20%
. um empréstimo hipotecário pode ser concedido sem comprovação de renda e emprego
A página da calculadora "" do Sberbank mostra um cronograma resumido de pagamentos da dívida principal e pagamento dos juros acumulados sobre o saldo da dívida principal.
9921Hoje, o desejo de adquirir a casa própria é típico de muitas pessoas que têm um estilo de vida ativo, sabem ganhar dinheiro e pensam no futuro. Segundo especialistas, uma parcela significativa empréstimos hipotecários concedido a jovens mutuários com menos de 40 anos de idade. Isto é fácil de explicar: os jovens adaptam-se mais facilmente às realidades da vida moderna, sobem mais rapidamente na carreira e não têm medo da mudança.
Ao mesmo tempo, é muito cedo para falar sobre o sério desenvolvimento de um segmento de empréstimos como as hipotecas para jovens. O que os credores estão prontos para oferecer aos jovens mutuários hoje será discutido em nosso artigo.
Uma abordagem conservadora para avaliar a qualidade de crédito de potenciais clientes, com base na análise de fatores como idade, duração tempo de serviço e a posição ocupada, levou os bancos a serem cautelosos em relação aos jovens mutuários. É por esta razão que é muito difícil encontrar ofertas concebidas especificamente para os jovens: um banco está mais disposto a conceder um empréstimo a um mutuário de meia-idade com um rendimento impressionante e histórico. No entanto, ainda é possível encontrar uma hipoteca para os jovens, e não apenas em bancos comerciais, mas também no âmbito de programas governamentais.
Pode parecer que hoje obter qualquer tipo de empréstimo não seja problema. E este é exatamente o caso na maioria dos casos - cada categoria de cidadãos pode escolher o tipo de empréstimo mais adequado para si. Em particular, os jovens que podem contar com certos benefícios do Estado não são privados neste aspecto. Mas mais sobre tudo.
A chamada hipoteca juvenil surgiu há relativamente pouco tempo. Este empréstimo é utilizado principalmente por jovens (na maioria das vezes casados), cuja idade não exceda os 35 anos. Para projetar este tipo empréstimo preferencial você precisa entrar na fila geral, após o que basta aguardar a oportunidade de receber o seu direito legal ao subsídio.
Para a maioria dos jovens “unidades da sociedade”, este tipo de empréstimo é a única oportunidade de adquirir casa própria, porque nem todos podem pagar uma hipoteca regular com os seus juros. Mas para obter esse empréstimo preferencial, você precisa tentar. Em particular, você terá que coletar pacote completo documentos para entrar na fila e, no futuro, receber um empréstimo para jovens.
Ao emitir esse tipo de empréstimo, o estado geralmente se concentra em uma série de critérios, um dos quais é a necessidade de moradia para um determinado jovem (família). Ao mesmo tempo, a solvência em obrigatório deve ser confirmada, assim como a idade, porque o Estado cobre apenas uma pequena parte dos custos e o restante do valor ainda recai sobre os ombros do mutuário.
Como entrar na fila? Para se tornar um dos candidatos a um empréstimo para jovens, você deve entrar em contato escritório regional subsídios e esclarecer a lista de documentos exigidos. Você pode precisar de uma cópia do seu passaporte, um certificado de remunerações, confirmação da composição familiar, certidão de nascimento dos filhos (se houver), certidão de trabalho, documento comprovativo do registo, certidão de fiscalização do espaço habitacional por determinado período (geralmente cinco anos), etc.
Se você tiver sorte e finalmente chegar a sua vez, você precisará pegar todo o pacote de documentos que coletou anteriormente e ir ao banco que oferece esse empréstimo. Para economizar tempo, um pouco de pesquisa sobre instituições financeiras que fornecem empréstimos para jovens devem ser feitos com antecedência. É claro que você pode obter as informações necessárias nas estruturas relevantes, onde podem enviá-las imediatamente para um banco específico.
Quanto aos documentos exigidos pelo credor, você deverá preencher um formulário, redigir um requerimento, apresentar certidões de composição familiar, renda, local de trabalho, etc. Um pedido de empréstimo geralmente é processado dentro de 14 a 20 dias. Depois disso, o cliente será notificado da decisão do banco.
Então, quais são os benefícios das hipotecas para os jovens? Em primeiro lugar, a vantagem deste tipo de empréstimo é menor taxa de juro e mais longo prazo empréstimos, que muitas vezes são muito importantes para jovens mutuários com baixos rendimentos. Além disso, você pode fornecer não apenas o seu comprovante de renda, mas também o das pessoas com quem você mora. potencial mutuário(por exemplo, mãe ou pai).
Noutras condições, uma hipoteca para jovens não difere de um empréstimo já conhecido para a compra de uma casa.
Por hipoteca para jovens, as organizações de crédito entendem os programas de habitação que desenvolveram especificamente para casais com filhos, bem como para cônjuges sem filhos com menos de 35 anos de idade. Esses programas permitem que famílias jovens comprem habitação a crédito por mais de condições favoráveis. Lembramos que os jovens profissionais solteiros só podem contar com subsídios governamentais na compra de apartamentos - por exemplo, como parte de uma hipoteca para professores. Instituições financeiras privadas concedem empréstimos a homens e mulheres solteiros para termos preferenciais não forneça.
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Hipoteca juvenil: benefícios
Como observamos acima, hipoteca juvenil destinado a famílias em que a idade de um ou ambos os cônjuges não exceda 35 anos. Além delas, também podem usufruir deste programa famílias monoparentais com um ou vários filhos, em que o progenitor também tenha menos de 35 anos.
Os bancos oferecem os seguintes benefícios aos participantes dos programas “Mortgage for Young” quando solicitam crédito à habitação:
- redução do pagamento mínimo inicial
- oportunidade de atrair um maior número de co-mutuários – até 3-6 pessoas
- reduzindo pagamentos indevidos de empréstimos devido a taxas de juros mais baixas
- aumentando o período de reembolso do empréstimo ou proporcionando um período de carência para empréstimos no nascimento de um filho.
Uma hipoteca semelhante para jovens está disponível há vários anos na gama de programas de crédito do Sberbank da Rússia e do CB DeltaCredit.
Hipoteca para jovens do Sberbank
O programa de hipoteca para jovens do Banco da Federação Russa permite que famílias com dois filhos obtenham um empréstimo com entrada mínima reduzida em 5%. Os cônjuges que tenham filhos durante o período do empréstimo podem receber um adiamento de três anos no reembolso do empréstimo.
No âmbito da promoção do banco, válida até ao final deste ano, as famílias jovens com dois filhos também podem obter um apartamento pronto a crédito com taxa preferencial– 11,5-12,5% ao ano. Para famílias com um filho, a instituição financeira reduziu a alíquota para 12-13,25% ao ano.
Além disso, não estão previstas hipotecas para jovens, assim como programas padrão SB RF, aumento da taxa de juros para o período até o dia do registro do crédito habitacional na propriedade do cliente do banco.
Programa “Mortgage for Young People” do DeltaCredit Bank
A hipoteca para jovens no DeltaCredit Bank permite que os mutuários solicitem e reembolsem empréstimos de uma instituição financeira em condições preferenciais:
- mediante reembolso planejado do empréstimo capital materna o empréstimo é emitido com um adiantamento de 5%
- Após o nascimento ou adoção de um filho, a família recebe um diferimento no pagamento do valor principal do empréstimo.
Quantidade períodos de carência, à disposição dos participantes do programa Hipoteca para jovens, não é limitado pelo banco, mas a duração do diferimento é fixada pela instituição financeira a seu critério.
As famílias individuais também podem participar numa hipoteca para jovens com participação do Estado - o programa “Habitação Acessível para Famílias Jovens”, cujas características já discutimos em artigos anteriores.
apareceu como um dos subprogramas do programa estadual “Habitação Acessível”. Então foi chamado de “Família Jovem”. O principal objetivo deste subprograma é fornecer subsídios aos jovens para que possam adquirir habitação própria. Você pode se tornar membro a partir do momento em que atingir a maioridade, ou seja, 18 anos.
Durante a sua existência, as condições de hipoteca para famílias jovens mudaram um pouco.
Em primeiro lugar, a idade dos cônjuges. Limite superior a idade de pelo menos um dos cônjuges, quando a família ainda pode ser considerada jovem, foi fixada em 35 anos (anteriormente era de 30 anos).
Em segundo lugar, já não importa se a família está intacta ou não, bem como há quantos anos os cônjuges estão casados (o limite de mais de um ano foi abolido).
Em terceiro lugar, hoje os casais sem filhos também são considerados uma família jovem.
Em quarto lugar, anteriormente, ao abrigo deste programa, era possível adquirir apenas um apartamento em edifícios novos, neste momento não existe tal restrição; Você pode usar uma hipoteca para comprar moradia nos mercados primário e secundário.
Em quinto lugar, o montante do subsídio destinado a reembolsar o adiantamento difere para famílias com filhos e casais sem eles (35 e 30 por cento dos valor de mercado o apartamento que está sendo adquirido, respectivamente). Uma família jovem só pode receber estes subsídios uma vez se possuir um certificado adequado que indique a participação do casal na programa habitacional « Hipoteca juvenil" O dinheiro tem formulário não monetário e transferido para uma conta bancária, propriedade do proprietário certificado. Uma jovem família pode usar os fundos fornecidos pelo Estado para pagar o que já possui. empréstimo hipotecário ou diretamente para comprar um apartamento. Como o dinheiro é pago pelo orçamento federal, o financiamento deste programa é um pouco diferente nas diferentes regiões do país. Para conhecer suas características, você deve entrar em contato com a administração de uma determinada região.
A hipoteca juvenil tem uma série de características distintivas. O período para o qual qualquer linha de crédito pode ser aberta é de 10 a 25 anos, embora seja permitido reembolso antecipado hipotecas. Ao considerar um pedido de empréstimo, o banco leva em consideração os rendimentos não só da jovem família, mas também os rendimentos dos pais de ambos os cônjuges. O pagamento inicial é pequeno em comparação com outros. Pode ser igual a 0-10 por cento do valor total de mercado da habitação adquirida. E, por fim, as moradias adquiridas no âmbito do programa devem ser registradas como propriedade de todos os membros da família.
Além do programa estadual para famílias jovens, também há linhas de crédito V vários bancos, entre os quais o Sberbank é popular. Um casal com menos de 30 anos pode obter uma hipoteca deste banco nos termos do programa “Família Jovem”. Uma grande vantagem dessa hipoteca é a possibilidade de alterar as condições do empréstimo quando aparecem filhos na família ( benefícios adicionais, pagamento diferido, refinanciamento, etc.). Além disso, o pagamento inicial é menor do que em outros programas bancários.
Além do Sberbank, vários outros trabalham com jovens instituições de crédito. Uma família jovem pode comprar moradia com hipoteca usando o programa Promsvyazbank chamado “Habitação para uma Família Jovem” e o Banco NRB, que oferece um empréstimo “Estudante”. Nos termos da última proposta, o estado civil do estudante mutuário não desempenha qualquer papel. O Banco VTB24 permite que uma jovem família use o capital da maternidade para pagar a entrada de uma hipoteca.
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