Uma alternativa ao depósito. Qual a melhor forma de investir suas economias? Uma alternativa lucrativa aos depósitos bancários

A estratégia foi projetada para investidores iniciantes. Uma alternativa ao depósito bancário. Perfeito para proprietários de IIS.
Os principais ativos da estratégia são títulos de empréstimos federais e ETFs altamente confiáveis. A carteira é revisada bimestralmente para aquisição de títulos mais rentáveis. As transações com ações são extremamente raras e seu volume é insignificante.

Alternativa ao depósito bancárioé uma estratégia para copiar automaticamente negociações no serviço comum. A essência é repetir as operações que o gestor de estratégia realiza na conta do cliente que está conectado a ele.

Qual a diferença entre uma alternativa a um depósito bancário e um depósito bancário?

Depósito bancário é o valor dinheiro, transferido um indivíduo ao banco para extrair o lucro resultante transações financeiras com esse valor. Simplificando, uma pessoa dá seu dinheiro ao banco, e este, por sua vez, investe em projetos empresariais e títulos. O cliente recebe um retorno fixo, muito diferente do renda real em direção ao lado negativo.

Estratégia Alternativa ao depósito bancário faz o mesmo, mas o cliente não recebe percentagem fixa, e toda a rentabilidade menos a comissão da corretora. Levando em conta dedução fiscal do estado, que todos os nossos clientes recebem, o rendimento pode ser de 18% ao ano e superior.

Como aderir à estratégia Alternativa ao Depósito Bancário?

O sucesso dos depósitos bancários é que as pessoas acham que a sua abertura é o mais simples possível. Cheguei ao banco, procurei o gerente, entreguei meu passaporte e depois de 20 minutos o depósito foi aberto. É ainda mais fácil fazer isso através conta pessoal ou aplicativo. Simples e pouco lucrativo.

Aqui, primeiro você precisa abrir uma conta em uma corretora. O link contém informações sobre o que é, e também há um link direto para a abertura. Após a abertura, você precisa recarregar sua conta, retornar a esta página e clicar em conectar. Não é muito mais difícil, mas a rentabilidade é maior.

É uma alternativa confiável ao depósito bancário?

Outra vantagem de um depósito, segundo as pessoas, é a confiabilidade. Afinal, é um banco. Outras ofertas parecem suspeitas, porque são sites duvidosos, não está claro quem registrou fundos de investimento, investimentos que parecem uma pirâmide.
No nosso caso, a conta é aberta em banco de investimento com licença Banco Central Rússia. O número de clientes que tiveram acesso ao mercado de ações através do Finam Bank ultrapassou 203 mil pessoas.

Em que investe o gestor da estratégia Alternativa ao Depósito Bancário?

Absolutamente todos os investimentos ocorrem nas bolsas de valores, ou seja, os títulos são adquiridos. Podem ser ações de empresas ou títulos de empréstimos federais. Como a estratégia é conservadora e tem como principal objetivo preservar o dinheiro e aumentá-lo em um percentual superior ao depósito bancário, todos os ativos são selecionados levando em consideração sua liquidez e confiabilidade.

Emissor de OFZs russos – Ministério das Finanças Federação Russa. Acreditamos que tal investimento nos trará lucro garantido e será superior aos juros dos depósitos.

Para investir em ações grandes empresas Usamos ETFs. Este método permite que você obtenha lucro de 50 a 60 empresas com um investimento modesto. E reinvestir dividendos em ETFs permite-nos evitar o pagamento de comissões sobre estas transações.
Mensalmente o gestor analisa o portfólio e pode fazer ajustes ou responder a mudanças de situações.

O que é exigido de um assinante da estratégia Alternativa ao Depósito Bancário?

Depois de abrir conta de corretagem, reabastecendo e assinando a estratégia, nada é exigido de você. A essência do acompanhamento automático é gestão de confiança e dispensando o cliente da necessidade de realizar quaisquer operações de forma independente.

Para aumentar constantemente o seu capital, você deve reabastecer regularmente sua conta assim que surgir essa oportunidade. Assumiremos o investimento e o reinvestimento.

Atenção! Qualquer investimento de fundos (depósito bancário e também alternativa ao depósito bancário) acarreta riscos. Até mesmo manter o dinheiro debaixo do travesseiro faz com que ele se desvalorize devido à inflação. Portanto, não tente pedir a ninguém 100% de garantia do seu enriquecimento. Somente os golpistas podem dar tais garantias.

Se você é iniciante, recomendamos que leia o Blog do Investidor Privado, onde em linguagem simples o básico é explicado alfabetização financeira e recursos mercado de ações, como sua diferença em relação ao Forex, fundos de investimento e outros projetos especulativos com risco aumentado.

Os depósitos bancários são os métodos mais populares de investimento do capital disponível. A principal razão para esta popularidade é o alto nível de confiabilidade dos depósitos bancários.

Apesar de todas as vantagens deste método de aplicação de capital, existem atualmente alternativas que merecem a atenção de potenciais investidores.

Como uma alternativa real depósitos bancários você só pode considerar os métodos de investimento de capital que permitem obter mais alta renda, mas ao mesmo tempo têm um nível comparável de confiabilidade.

Atualmente, a maioria dos residentes pode orgulhar-se de ter um depósito numa instituição de crédito. países desenvolvidos. Os depósitos bancários são o método mais comum de investimento passivo. Entre as vantagens desse investimento, destacam-se a alta confiabilidade, um nível de renda estável, embora não alto, bem como a ausência da necessidade de entender as características mercado financeiro.

Apesar de quantidade enorme vantagens dos depósitos bancários, eles apresentam uma série de riscos:

1. Inflação. Se um país regista um elevado nível de inflação, então um depósito bancário pode ser considerado não como um método de geração de rendimento, mas como uma forma de preservar o capital existente.
2. Falência organização de crédito. Em caso de falência bancária, os depositantes podem esperar uma compensação apenas no valor garantido pelo estado. Nos últimos anos, o Banco Central revogou a licença grande número bancos nacionais. Por este motivo, o risco de falência da instituição de crédito selecionada é bastante elevado.
3. Risco de fraude. Tem muita gente desonesta no mercado interno instituições financeiras que enganam seus clientes com taxas ocultas, etc.

A única maneira de minimizar os riscos descritos acima é escolher um confiável organização financeira que tem uma boa reputação. Ao mesmo tempo, deve recordar-se que as taxas de depósito nas instituições de crédito mais fiáveis ​​são relativamente baixas. Por esse motivo, você não conseguirá evitar o risco de inflação.

Analisando tudo o que foi dito acima, torna-se óbvia a necessidade de uma alternativa aos depósitos bancários.

Investimentos imobiliários como alternativa aos depósitos bancários

Atualmente, é a melhor alternativa aos depósitos bancários. Se você decidir desistir dos depósitos bancários e decidir investir em imóveis, poderá usar os seguintes métodos:

1. Compra de imóveis prontos para posterior venda ou aluguel.
2. Investimento do capital existente em habitação durante a fase de construção.
3. Investimento em construção compartilhada vários objetos imobiliários.

De acordo com as estatísticas disponíveis, apesar das flutuações temporárias no valor dos imóveis, estes tornam-se mais caros com o tempo. Assim, os investimentos em imóveis praticamente não são inferiores em termos de confiabilidade depósitos bancários, e em termos de rentabilidade potencial eles os excedem significativamente.

A maioria dos investidores opta pelo investimento imobiliário como alternativa aos depósitos bancários devido ao facto deste método não ser influenciado por fatores negativos, tais como:

• Hiperinflação.
• Diminuição do valor ao longo do tempo.

Se decidir investir o seu capital em imobiliário, deve lembrar-se que este método de investimento está sujeito aos seguintes riscos económicos:

1. Declínio poder aquisitivo residentes do nosso país.
2. Declínio da atividade empresarial.
3. Aumento do nível de concorrência no mercado imobiliário.
4. Aumento dos custos operacionais.

Esses fatores devem ser obrigatório a ter em conta na escolha de um imóvel para investimento.

Conforme mencionado acima, investir em imóveis é uma excelente alternativa aos depósitos bancários. Entre as vantagens de investir o capital existente em imóveis estão:

1. A renda proveniente de imóveis está muito mais protegida da inflação.
2. O imóvel pertencerá ao investidor até que seja vendido. Ao mesmo tempo, o cliente pode perder parcialmente o seu depósito em caso de falência instituição de crédito.
3. A rentabilidade dos investimentos imobiliários no longo prazo é significativamente superior à dos depósitos bancários.
4. Os imóveis adquiridos não perdem valor com o tempo, mas custo real o depósito bancário pode diminuir devido à inflação.

Investir em imóveis como alternativa aos depósitos só é possível se você tiver os conhecimentos necessários para selecionar um imóvel adequado.

Os depósitos bancários são a forma mais popular de investir e poupar dinheiro entre os russos. Este método é simples, compreensível e publicamente acessível à população. Porém, os depósitos bancários sempre atendem às expectativas dos depositantes? Existem instrumentos alternativos que possam substituir os depósitos de forma confiável e eficaz? Vamos primeiro considerar as desvantagens e vantagens existentes nos depósitos em dinheiro.

Vantagens dos depósitos

As principais vantagens dos depósitos bancários incluem o seguinte:

• rentabilidade pré-acordada;
• alta liquidez, capacidade de fechar um depósito e sacar fundos investidos a qualquer momento;
• garantia de segurança dos fundos investidos dentro do valor estabelecido por lei (atualmente esse valor é de 1,4 milhão de rublos).

Estas propriedades dos depósitos são muito convenientes para o desempenho de funções como preservação de fundos, poupança para grandes compras (que serão feitas no futuro), para realização de acumulação primária para efeitos de posterior investimento em outros instrumentos financeiros.

Os depósitos bancários também são utilizados por investidores avessos ao risco para construir carteiras de investimento.

Desvantagens dos depósitos

O maior e mais confiável Bancos russos Hoje, atraem fundos da população por períodos de cerca de 2 a 3 anos, sendo a taxa anual de 9 a 10% em rublos, 3 a 4% em euros e 3 a 5% em dólares. É fácil ver que a rentabilidade dos depósitos em rublos nem sequer cobre o valor real na Federação Russa.

A taxa de juros dos depósitos em moeda estrangeira é bastante atrativa em comparação com grandes bancos UE e EUA. É verdade que surge aqui a questão dos riscos políticos.

Só faz sentido colocar o seu dinheiro em bancos ocidentais se quiser preservar o seu investimento. Em grandes e confiáveis ​​​​americanos e Bancos europeus nível do Deutsche Bank, HSBC, Citibank, Credit Suisse ou Bank of America, serão oferecidos, em média, depósitos de dois anos com um rendimento muito baixo de 0,15–2,0% ao ano.

Observe que o uso de um depósito bancário é especificamente para fins de investimento conservador(por exemplo, poupar para a compra de um imóvel ou para a educação de um filho) geralmente não é muito conveniente. Afinal, não se sabe quais condições o banco oferecerá após o vencimento do depósito atual. E qual será a rentabilidade daqui a 2 ou 3 anos?

Alternativa aos depósitos bancários

Vejamos as principais alternativas aos depósitos bancários, como títulos e fundos negociados em bolsa (ETFs), em termos de manutenção de títulos até o vencimento. Nesse caso, são instrumentos com valor de pagamento final pré-determinado e podem se tornar alternativa real depósitos bancários.

1. Títulos

Títulos são títulos com valor fixo. Isso é bastante conveniente porque você sabe inicialmente quanto receberá ao resgatar o título (supondo que o mantenha até o vencimento). Esse valor geralmente é chamado de preço nominal do título.

A compra de títulos em si não é um procedimento simples. Você precisa saber a data exata de vencimento dos títulos, prestar atenção ao seu classificação de crédito. Muitas vezes, as obrigações mais atrativas podem estar disponíveis apenas para investidores qualificados. Nesse caso, são vendidos em grandes lotes por dezenas ou milhares de dólares. Por exemplo, os títulos da Gazprom com vencimento em 2020 são vendidos hoje em lotes de US$ 100 mil. Portanto, este instrumento é inacessível a uma ampla gama de potenciais investidores.

2. ETFs de títulos com vencimento

Através da formação carteira de investimentos ETFs de títulos com vencimentos diferentes podem ser muito estáveis ​​e previsíveis em tamanho fluxo de caixa. Se você planeja pagar a educação de seu filho em uma universidade de prestígio, precisará fazer pagamentos regulares durante 4 a 5 anos. Ao usar ETFs de títulos com vencimentos sequenciais, você pode criar um portfólio que fornecerá financiamento ininterrupto por um prazo predeterminado.

Vamos dar um exemplo desse portfólio. Você pode criar uma carteira que inclua ETFs de títulos com vencimento em 2017 (com rendimento de 6,09%), 2018 (6,57%), 2019 (6,69%) e 2020 (6,59%). Neste caso, você terá a garantia de um fluxo financeiro estável por um período de 5 anos.

É importante ressaltar aqui que estamos falando especificamente de ETFs com vencimentos fixos. Eles diferem de outros fundos de obrigações precisamente pela presença de tal prazo (que os fundos comuns não possuem).

Da mesma forma, você pode criar carteiras de poupança para compra de casa, apartamento, etc.

Cada investidor tem a oportunidade de selecionar pessoalmente os fundos, títulos ou ETFs ideais para si e depois construir um portfólio. Para este efeito, pode utilizar vários sites especializados, por exemplo www.morningstar.co.uk, etfdb.com, finance.yahoo.com, etc.