Verifique seu histórico de crédito. Como verificar seu histórico de crédito. Instruções passo a passo para solicitar um relatório do BKI em papel
A decisão de tirar dinheiro de organização financeira nem sempre promete recebimento bem sucedido dinheiro. Os bancos muitas vezes recusam sem explicação. E os clientes não conseguem entender o que está acontecendo. A razão para este resultado é a falta de conhecimento da reputação do mutuário “por parte” dos credores. Para entender tais situações e corrigi-las, você precisa verificar seu histórico de crédito gratuitamente on-line e monitore regularmente as alterações de dados de forma independente pelos mutuários.
Para verificar seu histórico de crédito (CI), você pode escolher um dos métodos mais adequados para todos:
- No BKI (Bureau de Histórico de Crédito);
- Através dos parceiros do Bureau.
As duas opções listadas diferem nas formas de apresentação das candidaturas, nas condições de fornecimento dos dados e no momento da prestação dos serviços. Vejamos cada uma das maneiras de obter o dossiê do mutuário.
A Mesa é pessoa jurídica, autorizado Lei Federal nº 218 receber, processar e armazenar dados sobre todas as relações de clientes existentes e reembolsadas com instituições de crédito.
Existem cerca de 16 BKIs operando no mercado. Os credores têm o direito de trabalhar com várias agências ao mesmo tempo. Esse fato dificulta aos mutuários a elaboração de um relatório completo e de alta qualidade, pois é necessário saber quais agências podem conter as informações e enviá-las a cada solicitação.
Importante! É impossível adquirir um relatório de CI sem confirmar a identidade do cliente em qualquer BCI.
O procedimento consiste em identificar o mutuário por:
- Assinatura autenticada do consumidor da informação;
- Inscrição pessoal no escritório do BKI;
- Preenchimento e envio de inscrição via Telegram;
- Serviços pagos agência parceira.
Usando um desses métodos, você pode entrar em contato com qualquer BKI na Rússia.
Em qual BKI meu relatório estará?
Agora vamos descobrir onde, entre 16 organizações, solicitar um relatório.
Com base no Banco Central ( Banco Central Rússia) existe um departamento que lhe dirá onde solicitar um histórico de crédito. O departamento é denominado Catálogo Central de Históricos de Crédito (CCCH). Para saber lista obrigatória organizações simplesmente:
É fácil obter essa lista gratuitamente na Internet se você souber o código do assunto.
O que fazer se não houver código?
Este código aparece para cada mutuário ao concluir a primeira transação de empréstimo. Você pode ver isso no contrato. Se não sobrarem documentos, você pode descobrir o código em qualquer instituição financeira: MFO, BKI, banco. Venha pessoalmente ao departamento, o consultor lhe entregará seu passaporte informações necessárias. Depois disso, você poderá entrar em contato com o Comitê Central de Controle gratuitamente.
Existe outra opção para obter uma lista sem código. Você pode fazer uma solicitação ao Catálogo Central através de qualquer uma das organizações: banco, agência, organização de microfinanças. Visite pessoalmente o escritório e um especialista fará a solicitação para você com base nos dados do seu passaporte. Este serviço é pago, o preço é definido por cada instituição separadamente.
Ao descobrir os nomes exatos do BKI, solicite um histórico de crédito das seguintes maneiras.
Verificação gratuita do histórico de crédito usando o exemplo do NBKI
A líder em volume de informações e número de organizações parceiras é Escritório Nacional históricos de crédito (NBKI). No site oficial do NBKI, é oferecida ao mutuário uma lista de serviços:
- Informações sobre o IC, os fatores de importância desses dados;
- Serviço de verificação e contestação de ICs;
- Preparação de certificados da Comissão Central de Controlo da lista de instituições de crédito bancárias, que contém dados sobre o mutuário;
- Comprar um código individual para um assunto de IC.
Formulário de inscrição gratuito
Através do BKI, você pode verificar seu histórico de crédito gratuitamente uma vez por ano. Recebendo CI indivíduos exige o preenchimento e envio de requerimento do site oficial do NBCI para a própria localização da pessoa jurídica.
O envio de uma solicitação pode ser feito de uma das seguintes maneiras:
- Por envio postal, o requerimento deverá conter firma reconhecida em cartório;
- Por telegrama, a assinatura é certificada por funcionário autorizado da organização postal;
- Mediante visita pessoal do mutuário NBKI com fornecimento de passaporte;
- Os parceiros mais próximos da NBCI em relação ao usuário.
Com base no diagrama visual de contato com a agência para obter dados, você pode ver que o cheque informações de crédito através do BKI online é impossível, cada processo leva um certo tempo. SOBRE serviço gratuito podem ser discutidos uma vez por ano. É importante não esquecer que todos os serviços postais e notariais exigem pagamento.
Como verificar seu histórico de crédito online por meio de um parceiro NBCI
Muitos portais populares na Internet atuam como provedores de serviços para fornecer dados de classificação de crédito e são parceiros do BKI. Um dos serviços mais famosos e procurados tornou-se ➠.
Bki24.info é um fornecedor confiável e eficaz de relatórios sobre classificações individuais - análise detalhada de CI usando uma escala de crédito.
O serviço gera um relatório de dados baseado em informações dos principais bancos russos em 15 minutos.
No relatório você receberá informações sobre:
- atrasos nas obrigações;
- fatos e possíveis razões bancos recusando empréstimos;
- a quantidade de empréstimos que o cliente possui;
- chances de aprovação de novos fundos de empréstimo.
I. Preenchimento do formulário de inscrição do serviço, pagamento do serviço - 340 rublos
III. Fornecer um relatório detalhado de CT dentro de 10 a 15 minutos por e-mail
O documento de classificação contém os resultados da verificação dos dados do passaporte, dos pedidos de dinheiro às organizações de crédito e do status das obrigações do mutuário. A especificidade de tal documento é que ele atribui uma determinada pontuação ao cliente.
O histórico de crédito é uma informação sobre quantos empréstimos um cidadão tem e com que consciência ele reembolsa o dinheiro.
Os especialistas bancários usam esses dados para decidir se devem conceder um empréstimo a um cliente e em que termos. Um bom histórico de crédito permite que você se qualifique para mais porcentagem baixa sobre o empréstimo, pois o banco presume que você pagará em dia. Se você tiver um histórico financeiro ruim, seu empréstimo poderá não ser aprovado.
Por que você precisa de uma verificação de histórico de crédito?
Conhecer seu histórico de crédito é útil em três casos:
- Você está prestes a fazer um empréstimo e deseja avaliar suas chances de consegui-lo.
- Seu empréstimo foi negado ou por motivos desconhecidos e você suspeita que o problema esteja em seu histórico de crédito.
- Você tem medo de que golpistas tenham feito um empréstimo em seu nome.
Descubra qual agência de crédito mantém seu arquivo financeiro
As informações sobre os mutuários são armazenadas em agências de histórico de crédito, cuja lista completa está no site do Banco Central. Organizações de crédito coopere com diferentes agências, portanto informações sobre você podem aparecer em qualquer uma delas ou mesmo em várias. Para saber exatamente onde, envie uma solicitação ao Catálogo Central de Históricos de Crédito do Banco Central por uma das seguintes formas:
- Através de qualquer banco ou organização de microfinanças durante uma visita pessoal (leve com você).
- Através de qualquer agência de histórico de crédito durante uma visita pessoal.
- , certificado por um funcionário dos correios e enviado para o endereço 107016, Moscou, st. Neglinnaya, 12, TsKKI. Deve conter o sobrenome, nome, patronímico, dados completos do passaporte, endereço de e-mail para onde serão enviadas as informações solicitadas (o símbolo @ no endereço é substituído por (a), recomenda-se que o sinal “_” seja escrito com as palavras “sublinhado”).
- Através de um notário.
- No site do Banco Central. Para fazer isso, você precisará de um código de assunto do histórico de crédito. Você deveria ter criado uma combinação especial de caracteres alfabéticos e numéricos para acessar o banco de dados online do Catálogo Central de Históricos de Crédito no momento da solicitação do empréstimo.
- Através dos “Serviços do Estado” prometem enviar os dados no prazo de 24 horas, mas na realidade a resposta ao pedido pode chegar em poucos minutos.
Os dados pessoais serão inseridos automaticamente. Caso contrário, insira-os manualmente.
Em breve você terá acesso a um documento que poderá baixar ou enviar por email.
Ele lista as organizações onde seu histórico de crédito está armazenado.
Se por algum motivo o código do assunto do histórico de crédito não foi gerado (por exemplo, você recebeu seu último empréstimo antes de 2006, quando tais identificadores ainda não existiam) ou você o esqueceu, entre em contato com qualquer banco. Para receber um código de identificação, você só precisa do seu passaporte. A segunda opção é visitar qualquer agência de histórico de crédito.
Se você não tiver o código, entre em contato com seu banco ou agência de crédito. Desta forma, você receberá imediatamente informações sobre onde está armazenado seu arquivo financeiro e um código que será útil no futuro para operações semelhantes.
Envie uma solicitação às agências de crédito
Se o seu histórico de crédito estiver armazenado em várias agências, você deverá entrar em contato com cada uma delas. Duas vezes por ano você pode obter informações gratuitamente em cada um dos BKIs. Para a terceira solicitação e as subsequentes, você precisará pagar em média 300–500 rublos. Existem várias maneiras de solicitar um histórico de crédito:
- Durante uma visita pessoal ao escritório do Bureau ou aos seus parceiros regionais.
- Direto para endereço postal agência, que deve ser certificada por um funcionário dos correios.
- Envie uma solicitação por carta. Neste caso, a assinatura pessoal do requerente deverá ser autenticada por notário.
- Envie uma solicitação on-line se a agência de crédito oferecer essa opção. Assim, a Equifax Credit Services LLC possui um serviço “Histórico de Crédito Online”. Você pode enviar uma inscrição ao Eastern European Credit History Bureau no site oficial.
- Solicite um relatório de crédito on-line através do seu banco, se ele fornecer esse serviço. No entanto, as organizações só podem cooperar com agências de crédito selecionadas. Você pode obter um histórico de crédito no Sberbank, B&N Bank, Tinkoff Bank e outros. Você terá que pagar pela mediação.
- Use serviços de avaliação história comercial: “Minha avaliação” e similares. Por uma taxa, eles não apenas coletarão seu dossiê financeiro, mas também elaborarão classificação de crédito. Mostra o nível de solvabilidade do cliente e prevê as chances de receber um empréstimo.
- No site do BKI usando sua conta dos Serviços do Estado. Esse recurso agora está disponível na maioria das organizações que armazenam históricos de crédito.
Por exemplo, no site da Equifax Credit Services LLC, primeiro você precisa se cadastrar da forma padrão, indicar dados pessoais, confirmar seu e-mail e número de telefone. Depois disso, será possível obter um histórico de crédito através da sua conta dos Serviços do Estado.
Em alguns minutos, seu histórico de crédito estará disponível para download.
A maioria dos mutuários deseja manter-se ciente de seu próprio histórico de crédito sem visitar o banco online. Concordo, é conveniente monitorar seu histórico de empréstimos pessoais enquanto você está sentado no sofá de seu apartamento ou escritório. Parte específica instituições de crédito tem um serviço semelhante para clientes em sites oficiais em conta pessoal credor. Vamos listá-los. É claro que as agências de histórico de crédito adquiriram sites, mas nem todas as organizações oferecem verificações de histórico de crédito aos visitantes online.
Como descobrir seu histórico de crédito online? Muito simples! sobre isso em nosso artigo.
Verificação de histórico de crédito online gratuita
Basta simplesmente rastrear seu IC pessoal online sem cobrar taxa no recurso oficial da agência de histórico de crédito com um extenso banco de dados de seus relatórios. Existem mais de 30 instituições similares operando em nosso país, algumas das quais contêm informações de interesse.
O Credit History Bank, também chamado de Credit History Bureau, é uma organização semelhante que controla seu histórico de crédito. Cada um desses BKI possui um banco de dados, cujo acesso geralmente é pago, mas a seguir iremos ajudá-lo a obter o KI gratuitamente online.
A agência de histórico de crédito é uma pessoa jurídica registrada de acordo com a lei Federação Russa, que é organização comercial e fornecendo de acordo com Lei federal datado de 30 de dezembro de 2004 nº 218-FZ “Sobre Históricos de Crédito” serviços para a formação, processamento e armazenamento de históricos de crédito, bem como para a prestação de relatórios de crédito e serviços relacionados.
Importante: agências semelhantes operam em numa base comercial. Apenas uma vez por ano, gratuitamente, os usuários podem entrar em contato com a organização para relatos de interesse. Todas as solicitações subsequentes são pagas.
BKIs que permitem descobrir CI online
Apenas algumas agências concordam em fornecer aos usuários informações de interesse online. Basicamente, os dados são desclassificados durante uma reunião pessoal ou por correio.
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O único e mais confiável serviço de verificação de CI pago:
Minha avaliação- um antigo recurso confiável onde você pode descobrir seu histórico de crédito de forma rápida, precisa e econômica - Minha classificação
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Agência Nacional de Crédito
Está em estreita cooperação com a Agência de Informação de Crédito, em cujo site é possível conhecer o CI online gratuitamente (é necessário registar-se). Esta é a única base de CI na Rússia. Cada pessoa entra neste banco de dados, independentemente de você ter feito um empréstimo ou não.
Por que você precisa conhecer seu histórico de crédito
Vivemos numa sociedade capitalista onde o crédito desempenha um papel importante na economia. Imagine que você teve uma ideia de negócio interessante, mas simplesmente não tem dinheiro para implementá-la, é aqui que um empréstimo é útil. Claro, você pode receber dinheiro de amigos ou pessoas de reputação duvidosa (eles certamente darão a você), mas pense no que acontecerá se algo der errado. É por isso que é melhor pegar um empréstimo em um banco, eles vão te dar pelo menos algumas garantias.
Para que você seja aprovado para um empréstimo, o banco primeiro perguntará sobre o seu IC. Será o fator decisivo com base no qual o banco decidirá conceder um empréstimo.
Na verdade o histórico de crédito é o seu passaporte econômico, sabendo o que nele está escrito você pode ter certeza do seu condição econômica. Afinal, não são apenas os bancos que estão interessados neles. Muitas vezes, os empregadores verificam a confiabilidade de uma pessoa, e a classificação de crédito desempenha um papel significativo nessa verificação. Se você contraiu empréstimos com frequência e atrasou os pagamentos, isso pode afetar negativamente seu processo de contratação.
As seguradoras também sempre verificam seu histórico de crédito. Para que? Sim, eles simplesmente serão capazes de entender o quão solvente uma pessoa é. Se você tiver uma boa história, eles lhe darão melhores condições seguro. Então aqui vai mais um motivo para você ficar de olho no CI.
Conclusão: você precisa não apenas conhecer seu histórico de crédito, mas também trabalhar para melhorá-lo.
Se você precisar fazer um empréstimo para corrigir seu histórico de crédito
- CashToYou - desembolso rápido de empréstimos e em modo on-line- Dinheiro para você
- Turboloan - ainda mais rápido e confiável, eles dão mesmo com um CI não muito bom - Turboloan
- Zaimer - o nome fala por si, um recurso bastante antigo e com reputação comprovada - Zaimer
O que afeta a classificação
Vejamos o exemplo do Sberbank:
- Taxas históricas de inadimplência - 25%
- Características do comportamento de crédito - 23%
- Taxas de inadimplência recentes ou atuais – 18%
- A natureza e a dinâmica dos pedidos em agência de crédito — 16%
- Características de volume e dinâmica carga de crédito — 14%
- Disciplina de pagamento nos primeiros meses de serviço da dívida - 4%
Como vemos mais fator importante- pagamentos atrasados. Digamos que você fez 5 empréstimos e seu vizinho fez 1 empréstimo, mas você atrasou o pagamento de 1 empréstimo, enquanto seu vizinho pagou tudo em dia e integralmente. Aqui o seu IC ficará pior que o do seu vizinho, apesar de você ter tomado mais crédito tudo bem. Portanto, é muito importante pagar tudo em dia e integralmente.
Segundo ponto importanteé a dinâmica - quanto mais você contrair empréstimos, melhor, mas aqui você deve manter a consistência ou aumentar a dinâmica. Por exemplo, o seu IC será melhor se você fizer 4 empréstimos por ano (3 meses cada) do que 1 empréstimo por ano, mesmo que o valor de 1 empréstimo seja significativamente maior.
Usando o exemplo do Sberbank, podemos supor que tal quadro é mais provável em todos os outros bancos.
Como consertar seu histórico de crédito
Resumindo, pegamos um empréstimo e o reembolsamos sem atrasos ou atrasos nos pagamentos. Esta é a maneira mais ideal. Quanto maior o empréstimo, melhor e mais limpo se tornará o seu IC. Mas o que fazer se já estiver danificado e você não tiver aprovação para empréstimo em lugar nenhum? Aqui você terá que recorrer instituições financeiras, que não olham muito para a história, mas colocam um percentual maior. Acima demos vários serviços on-line Na hora de conceder empréstimos, eles trabalham com muita honestidade e as taxas de juros não são muito altas.
Verificando CI online através de um banco
Na conta pessoal do banco atendente existe um link ou aba para redirecionar para a página de solicitação de verificação do IC. Se a opção estiver faltando, entre em contato conosco gratuitamente. telefone do banco com um consultor para saber mais sobre sua disponibilidade serviço semelhante. Você pode solicitar suporte bancário online por meio de um formulário online.
Todos os bancos obtêm informações do BKI - este é o único base oficial, então a maneira mais fácil é solicitar um cheque de CI lá, será mais barato, rápido e preciso.