Quando uma pessoa decide contrair um empréstimo para habitação, preocupa-se principalmente com a dimensão taxa de juro e qualidade dos imóveis. No entanto, em empréstimos hipotecários Existem armadilhas pelas quais o acordo entre o banco e o cliente pode ser invalidado. Em que casos é realmente possível contestar uma hipoteca e o que isso significa para o comprador de um imóvel? Existem muitas opções, vejamos as principais.

Em que casos você pode contestar uma hipoteca?

As situações em que o cumprimento do contrato de hipoteca está em risco podem ser divididas em três categorias:

• ações ilegais do banco;
• o mutuário utiliza a garantia habitacional para outros fins ou deixou de pagar ao banco;
• problemas com a propriedade - contestação de compra e venda, remodelação de habitação.

Se o banco não for confiável

Em relação a mutuário hipotecário O banco é um vendedor de serviços. O mutuário é um consumidor e deve conhecer os seus direitos. A relação entre o banco e o mutuário é regulada pelas regras Legislação russa: Código Penal da Federação Russa, Lei Federal “Sobre Hipotecas”, Lei sobre a Proteção dos Direitos do Consumidor, Código Civil da Federação Russa, Lei Federal “Sobre Bancos”. Quando um banco viola os direitos do consumidor, você pode contestar o contrato de empréstimo por meio do Banco Central e do Rospotrebnadzor.

Desafiando um contrato de hipoteca em um banco não confiável

O credor viola os direitos do consumidor nos seguintes casos:

• proibição de reembolso antecipado empréstimo no contrato. Uma vez assinado, tal acordo pode ser contestado em tribunal;
• se o pagamento atrasar, o banco emite automaticamente ao consumidor novo empréstimo sem o seu consentimento e acusações " juros compostos" A questão é resolvida judicialmente;
• falência do credor. Em caso de falência, o banco vende debêntures mutuários a terceiros. Em teoria isso é normal. Mas até que o contrato de empréstimo seja reemitido ao novo credor, você precisa descobrir onde pagar o dinheiro. Caso contrário, o mutuário terá que pagar multas pesadas.

A prática mostra que as organizações de crédito comercial tentam enganar os clientes com mais frequência do que as governamentais. Grandes bancos Eles valorizam sua licença e não estão dispostos a arriscar seus bilhões por alguns milhões de rublos.

Se o mutuário violar o contrato

Se o credor hipotecário não tiver dinheiro para pagar o empréstimo, o banco poderá unilateralmente exigir a rescisão do contrato. Quando o próprio pagador não toma medidas para preservar o imóvel, o apartamento garantido é vendido à força por dívidas. A desvantagem dessa situação é que após a venda do imóvel, o mutuário provavelmente permanecerá endividado com o banco. A solução ideal é a venda independente em preço de mercado, refinanciamento em termos aceitáveis ​​ou feriados de crédito. Não importa quão difícil seja a situação, os bancos preferem acomodar clientes de confiança no meio do caminho.

A falência do mutuário é outro motivo para contestar a hipoteca. Qual deve ser a posição do credor hipotecário? Uma pessoa que deve ao banco mais de meio milhão de rublos tem o direito de entrar com um pedido de falência pessoal. O atraso deve ser de pelo menos 3 meses. Se o mutuário for declarado falido com sucesso, o gestor financeiro nomeado pelo tribunal resolverá todos os problemas com os credores. A desvantagem da falência do mutuário é que durante três anos após a conclusão deste procedimento, a pessoa não poderá obter um empréstimo em nenhum banco.

De acordo com o contrato de empréstimo, o beneficiário do empréstimo não pode vender, doar, trocar ou alugar a habitação garantida sem o conhecimento do banco. Se as transações de compra e venda, troca e doação simplesmente não passam pela Rosreestr, então com o aluguel tudo fica mais interessante. Muitos russos compram apartamentos a crédito para alugar moradias como garantia, contornando as regras. Teoricamente, os bancários podem visitar o apartamento para vistoria. Mas se uma pessoa paga regularmente, isso pode não acontecer. Se o facto de alugar habitação a terceiros for do conhecimento do banco, o credor contestará o contrato de hipoteca. Muitos proprietários de hipotecas fecham os olhos a esta proibição.

Problemas com a garantia

O pesadelo do mutuário é o reconhecimento do contrato de compra e venda como inválido. Como resultado, o banco contestará o contrato de empréstimo. Este problema ocorre com itens do mercado secundário nos seguintes casos:

• o vendedor foi declarado incompetente no momento da transação;
• o contrato de compra e venda viola a lei;
• terceiros cadastrados no apartamento entram com ação judicial;
• herdeiros que aparecem inesperadamente reivindicam direitos à habitação;
• o contrato de compra e venda foi assinado por menor de 14 anos sem consentimento das autoridades tutelares ou dos pais;
• a transação é fictícia.

Se a transação for contestada judicialmente e declarada inválida, o mutuário perderá o imóvel e ainda ficará devendo ao banco. Salva de tal situação seguro de título. Não devolverá o apartamento, mas eliminará a necessidade de pagar dívidas por bens perdidos neste caso.

Podem surgir dificuldades na celebração do contrato se o apartamento tiver sido remodelado com hipoteca. Por exemplo, o cidadão Ivanov vai comprar um apartamento por mercado secundário. Na sala selecionada foi demolida uma das divisórias interiores, o que não é parede de suporte. Os vendedores não legalizaram esta remodelação. O banco exige que a reforma seja legalizada. Isso pode ser feito em várias etapas. Primeiro você precisa entrar em contato com o departamento de habitação e serviços comunitários, depois com o IPV e depois com o departamento de arquitetura local. Outra opção é o mutuário assinar com o banco acordo adicional, segundo o qual o beneficiário do empréstimo é obrigado a restaurar “tudo como estava” no prazo de seis meses. Conclusão: se você escolher um apartamento com layout ilegal, terá que buscar um acordo com o banco e com as autoridades cadastrais. Caso contrário, o banco poderá contestar o contrato de empréstimo.

Existem muitos casos em que você pode contestar um contrato empréstimo hipotecário. Como evitar uma situação desagradável por problemas com seu apartamento ou desonestidade bancária? Utilize os serviços de uma empresa confiável corretor de hipotecas. Os funcionários da hipoteca irão ajudá-lo não apenas a obter um empréstimo lucrativo para comprar uma casa, mas também a evitar armadilhas durante a transação.

Processo nº 2-2719/2017

SOLUÇÃO

EM NOME DA FEDERAÇÃO RUSSA

Tribunal Distrital de Traktorozavodsky de Volgogrado

consistindo em:

juiz presidente Malysheva E.A.,

sob o secretário Likhach O.V.,

com participação:

representante do demandante Zakharova G.A. – Parshina E.A.,

representante do réu LLC “Dengi v favor” - Rytikova A.Yu.,

tendo considerado em audiência pública em 5 de outubro de 2017 na cidade de Volgogrado um processo civil baseado na reclamação de Galina Aleksandrovna Zakharova contra a sociedade limitada “MONEY IN USE” pela invalidação de um contrato de hipoteca (hipoteca de bens imóveis),

INSTALADO:

O objeto da disputa é 1/2 ação em apartamento de dois quartos DADOS APREENDIDOS casa DADOS APREENDIDOS na rua ENDEREÇO ​​​​APREENDIDO na cidade de Volgogrado, inscrito no registro estadual de imóveis sob o direito de propriedade de G.A. A quota de DADOS RETIRADOS indicada no apartamento está sujeita a restrição sob a forma de hipoteca. O proprietário da outra parte DADOS RETIRADOS deste apartamento é Zakharov D.Yu.

Requerente Zakharova G.A. e 3ª pessoa Zakharov D.Yu. entre si, OS DADOS SÃO RETIRADOS.

Zakharova G.A. ajuizou a ação acima em juízo, na qual pede a invalidação do contrato de hipoteca da parcela especificada de 1/2 parte do apartamento, celebrado entre ela e a MFO LLC “DENGI V POLISU” (posteriormente renomeada LLC “Dengi V POLIZU”). Em apoio às suas reivindicações, ela indicou que em 4 de outubro de 2016, ela emprestou 250.000 rublos do réu, para o qual celebrou um contrato de empréstimo com o réu datado de 4 de outubro de 2016. Para garantir o reembolso deste empréstimo no mesmo dia, celebrou com o arguido um contrato de penhor da sua parte no apartamento n.º DADOS RETIRADOS na rua. ENDEREÇO ​​RETIRADO, que foi registrado no registro imobiliário estadual. Zakharova G.A. entende que o contrato de penhor contestado foi celebrado em desacordo com a lei, ou seja, sem observar a forma notarial deste contrato, uma vez que o referido apartamento está localizado em condomínio comum propriedade compartilhada A autora e seu filho possuem DADOS APREENDIDOS de ações de cada um. Portanto, a autora solicita que o referido contrato de penhor de sua parte no apartamento seja declarado inválido.

Requerente Zakharova G.A. não compareceu à audiência. O dia, local e hora da apreciação do caso foram devidamente notificados. Ela pediu que o caso fosse considerado em sua ausência.

Representante do demandante Zakharova G.A. em sessão judicial reivindicações suportado.

O representante da réu LLC “DENGI V POLUZU” não reconheceu a reclamação na audiência, explicou ao tribunal que para celebrar um contrato de penhor de bens imóveis de propriedade comum partilhada, reconhecimento de firma Este acordo e o consentimento dos demais coproprietários das instalações residenciais não são necessários.

Terceiro Zakharov D.Yu. não compareceu à audiência. O dia, local e hora da audiência do caso foram devidamente notificados; os motivos do não comparecimento em tribunal não são conhecidos;

O tribunal, ouvido o representante do autor, o representante do réu, e examinado os autos do processo, considera os pedidos infundados e não passíveis de satisfação pelos seguintes motivos.

De acordo com o art. 1 Lei Federal nº 102 “Sobre Hipoteca” no âmbito de um contrato de penhor de bens imóveis (contrato de hipoteca), uma das partes - o credor hipotecário, que é credor da obrigação garantida pela hipoteca, tem o direito de receber a satisfação de seu reivindicações monetárias ao devedor desta obrigação do valor dos bens imóveis penhorados da outra parte - o devedor - preferencialmente perante os demais credores do devedor, ressalvadas as exceções estabelecidas em lei federal. Ao penhor de bens imóveis surgido com base em lei federal mediante a ocorrência das circunstâncias nela especificadas (doravante denominada hipoteca por força de lei), aplicam-se correspondentemente as regras sobre penhor decorrente de contrato de hipoteca. , salvo disposição em contrário da lei federal.

De acordo com o art. 2 Lei Federal 16 de julho de 1998 N 102-FZ “Sobre hipoteca (hipoteca de bens imóveis)”, uma hipoteca pode ser constituída para garantir uma obrigação prevista em um contrato de empréstimo.

Em virtude da Parte 1 do art. 5 Lei Federal “Sobre hipoteca (hipoteca de bens imóveis)”, uma hipoteca pode ser penhorada sob um contrato de hipoteca imobiliária, especificado no parágrafo 1º do art. , cujos direitos são registrados na forma estabelecida para o registro estadual de direitos sobre bens imóveis e transações com eles, inclusive 3) edifícios residenciais, apartamentos e partes de edifícios residenciais e apartamentos, constituídos por um ou mais quartos isolados.

Parte 2 do art. 7º da Lei Federal “Sobre Hipoteca (Penhor de Imóveis)” prevê que o participante da propriedade comum compartilhada pode penhorar sua parte no direito de propriedade comum sem o consentimento de outros proprietários.

Se, a pedido do credor hipotecário, for aplicada a execução desta ação no momento da sua venda, aplicam-se as regras dos artigos 250.º e direito de prioridade compras pertencentes aos demais proprietários e execução de participação no direito de propriedade comum.

Com base na Parte 1 do Artigo 10 da Lei Federal “Sobre Hipoteca (Penhor de Imóveis)” (conforme alterada em vigor no momento da disputa), o contrato de hipoteca é celebrado por escrito mediante a elaboração de um documento assinado pelas partes e está sujeito a registro estadual. O contrato de hipoteca considera-se celebrado e entra em vigor a partir do momento do seu registo estadual.

DECIDIDO

A reclamação de Galina Aleksandrovna Zakharova contra a sociedade de responsabilidade limitada “MONEY IN USE” para invalidar o contrato de hipoteca (penhor imobiliário) celebrado em 4 de outubro de 2016 entre a sociedade de responsabilidade limitada “MONEY IN USE” e Galina Alexandrovna Zakharova é rejeitada.

A decisão pode ser apelada para o Tribunal Regional de Volgogrado no prazo de um mês, através do Tribunal Distrital de Traktorozavodsky da cidade de Volgogrado.

FULL NAME5 apresentou esta reclamação ao tribunal, indicando que a DATA DE RETIRADA celebrou um acordo com o réu para participar de construção compartilhada DADOS MKD RETIRADOS em ENDEREÇO ​​RETIRADO, nos termos dos quais o autor concordou em pagar o custo apartamento estúdio de uma vez...

A Inspetoria Estadual de Supervisão de Habitação da Região de Volgogrado apelou para Comissão Interdepartamental na avaliação do estado das instalações residenciais do parque habitacional municipal e prédios de apartamentos no território do distrito de Traktorozavodsky, em Volgogrado...

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A viabilidade de concluir um acordo

A celebração do contrato de penhor deve basear-se nos princípios da oportunidade económica, não devendo as partes ter motivos egoístas na assinatura do contrato, incluindo o objetivo de causar danos materiais a terceiros.

No que diz respeito às relações que surgem entre organizações bancárias e demais participantes, então a celebração e assinatura do contrato de garantia é um dos critérios para garantir o cumprimento das obrigações por parte do mutuário.

Se for iniciado um processo de insolvência para uma pessoa, outros credores tentam de todas as formas contestar os acordos de garantia existentes. No entanto, as autoridades judiciais reconhecem este direito como fútil se for estabelecido que o mutuário, ao celebrar tal acordo, não tentou fugir à responsabilidade financeira perante outros cidadãos e organizações.

O juiz também se orienta por provas que demonstram que, no momento da lavratura do documento de garantia, o mutuário não apresentava sinais de insolvência.

Ou seja, se houvesse viabilidade econômica para a celebração do contrato de penhor, e o contrato não representasse ameaça de dano aos demais credores, o tribunal decidirá a favor daquele que for declarado falido de acordo com o procedimento adequado .

Se o mutuário estava totalmente solvente no momento da assinatura do contrato de garantia, isso é um sinal claro de que o contrato foi celebrado sem a intenção de causar danos a terceiros e é reconhecido como válido por lei.

Propriedade de imóvel hipotecado

O contrato de penhor só pode ser celebrado com o proprietário da coisa que é transferida para o credor pignoratício - isto é regra geral estabelecido pela lei civil.

Muitas vezes, um acordo é declarado inválido no caso em que o devedor hipotecário transferiu para o credor hipotecário uma propriedade sobre a qual não tinha direitos de propriedade.

Na sua prática, os tribunais encontram frequentemente situações em que os credores são pessoas conscienciosas que não têm ideia de que o credor, ao transferir a coisa, violou os interesses alheios. O mesmo se aplica aos proprietários de itens penhorados.

A legislação civil protege os direitos dos credores de boa fé, onde o novo proprietário da coisa é um credor por força da lei (cláusula 2 do artigo 335 do Código Civil da Federação Russa).

As disposições deste artigo contêm uma referência à apropriação injusta de bens alheios. Por exemplo, se um item foi roubado do proprietário anterior ou removido de sua posse devido a ações ilegais, as regras acima não são aplicáveis.

Na prática judicial, há casos em que o credor agiu de boa fé do ponto de vista da lei e os novos proprietários não tiveram conhecimento da assinatura do contrato de penhor, cujo objeto já era sua propriedade de direito.

Os tribunais também podem ficar do lado dos novos proprietários de boa-fé, apesar do fato de o credor hipotecário não ter sido notificado dos objetivos egoístas do verdadeiro credor hipotecário.

Motivos para invalidar um acordo

Lembrar! Para avaliar e invalidar um contrato de penhor, são utilizados os seguintes critérios:

• falta de capacidade jurídica de pelo menos uma das partes do acordo;
• falta de direito legal para assinar um acordo de penhor;
• uma ou ambas as partes são cidadãos menores de 18 anos;
• o contrato não foi registrado na forma prescrita;
• não obtenção da aprovação da transação por parte do cônjuge se o contrato for celebrado por cidadão casado;
• o acordo não contém as condições fundamentais para a conclusão de uma transação.

Quanto à situação em que o contrato é nulo por incapacidade da parte, esta pode ser reconhecida em procedimento judicial ou confirmado por documentos que indiquem a idade da pessoa que realizou a transação.

O mesmo pode ser dito sobre o fato de que se uma pessoa for menor de 18 anos e não tiver consentimento dos representantes legais para a transação, o contrato de penhor será declarado inválido.

Todos os contratos de penhor que tenham por objeto objetos imobiliários devem passar pelo procedimento de registro junto às autoridades da Rosreestr. Caso contrário, a transação será considerada nula.

Os cidadãos legalmente casados ​​​​são obrigados a obter o consentimento um do outro de que não têm objecções à celebração de um contrato de penhor com um deles.

Se as partes, na celebração do contrato de penhor, não se referirem às condições básicas do documento, este também poderá ser considerado nulo.

Jurisdição fornecida

A questão da justeza da determinação da jurisdição de tais casos causa algumas dificuldades aos cidadãos. Então, situações controversas entre indivíduos deve ser decidido em tribunais de jurisdição geral e, se uma organização estiver envolvida no caso, o pedido será submetido ao tribunal arbitral regional.

Observe! Se o objeto do contrato de penhor for um imóvel, todas as reivindicações serão consideradas no local do imóvel relevante (parte 1 do artigo 30 do Código de Processo Civil da Federação Russa).

Além disso, a contestação dos direitos imobiliários e o reconhecimento da nulidade do contrato de penhor são da competência dos juízes em cuja propriedade estão localizados os objetos, edifícios e estruturas especificados.

Procedimento para realizar o procedimento

Para reconhecer a nulidade de um contrato de penhor, é necessário preparar declaração de reivindicação pelo número de pessoas participantes do caso. Cópias e, em alguns casos, originais de documentos são anexados à reclamação como prova de contestação da transação.

Se a reclamação não for elaborada de acordo com as regras estabelecidas pela legislação processual, ou o número de declarações não coincidir com o número de pessoas que participam no processo, o juiz tem o direito de abandonar a reclamação sem avançar. com indicação de que as deficiências devem ser corrigidas até uma determinada data.

Se o prazo prazo de prescrição perdido, o requerente deverá, juntamente com o requerimento, anexar petição para restabelecer o prazo para apresentação da reclamação. Documentos que servem como prova de motivos válidos para a perda do passe também estão anexados a ele.

O prazo de prescrição para os casos de invalidação do contrato de penhor é de um ano.

As exceções são as seguintes situações em que esse período é de três anos:

• concluir uma transação imaginária ou fingida;
• o acordo de penhor contradiz as normas e princípios da moralidade e da lei e da ordem;
• celebrar um acordo com uma pessoa incapacitada.

O réu na ação será a outra parte envolvida na transação.

Importante! Após a apresentação da petição, o juiz, no prazo de cinco dias, decide aceitar o processo para processo, do qual notifica as partes. A primeira audiência ocorre na forma de uma conversa para estabelecer os detalhes do futuro processo.

Depois disso, o juiz envia uma notificação de intimação ao tribunal para a primeira audiência.

Com base no resultado do processo, que não deve durar mais de dois meses, é tomada uma decisão. Antes de entrar em vigor, pode ser objeto de recurso pelas partes.

O recurso é submetido ao tribunal de primeira instância, que o encaminha para uma autoridade judiciária superior.

Assista ao vídeo. Disposições gerais sobre o compromisso:

Consequências legais

Se um juiz tomar uma decisão declarando a nulidade total ou parcial do contrato de penhor, isso significa apenas uma coisa para as partes: todas as consequências jurídicas do contrato deixam de ter fundamento jurídico.

Portanto, para o credor hipotecário isso pode resultar na ausência de garantia do empréstimo. O hipotecário nesta situação não arrisca praticamente nada. No entanto, o credor pode posteriormente alterar os termos do contrato de empréstimo e obrigar o mutuário a reembolsar o montante total.

Se o devedor se recusar a cumprir a decisão judicial relativa à devolução dos bens, o devedor deverá recorrer à Justiça. Neste caso, o FSSP da Rússia controlará o processo de devolução do objeto do contrato de penhor.

Assim, se um acordo for declarado inválido, ocorrerão consequências jurídicas para ambas as partes da relação jurídica resultante.

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Prática judicial

Consideremos a prática judicial de reconhecer um contrato de penhor como inválido.

Caso 1

O assunto do penhor era veículo, cujo passaporte também estava em poder do credor pignoratício. Se o mutuário deixar de cumprir sistematicamente as obrigações, o credor entrou com uma ação judicial para a devolução dinheiro com execução hipotecária de bens móveis penhorados.

O juiz atendeu às exigências do credor, mas na fase processo de execução ficou apurado que o mutuário inescrupuloso fez segunda via do título e vendeu o veículo, que naquela época estava com registro cancelado na polícia de trânsito.

O credor recorreu novamente à Justiça para impor gravames ao carro, bem como para cobrar recursos da garantia. O juiz concedeu parcialmente o pedido.

O novo proprietário do veículo entrou com pedido de nulidade do contrato de penhor por não ter sido celebrado.

A primeira coisa a fazer é declarar a apreensão do veículo nos termos do art. 353 Código Civil da Federação Russa. Essa medida permitirá que o imóvel seja salvo da venda enquanto o julgamento estiver em andamento.

O novo proprietário do automóvel é obrigado a provar a sua boa-fé na apreciação do caso, visto que neste caso o cidadão adquiriu um veículo cujo passaporte foi reemitido.

Em virtude das disposições do parágrafo 43 da Resolução do Plenário do Supremo Tribunal da Federação Russa nº 6, o Plenário do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa nº 8 de 1º de julho de 1996 “Sobre algumas questões relacionadas para a aplicação da primeira parte Código Civil Federação Russa» um dos termos essenciais do contrato de penhor é a indicação do momento e do valor do cumprimento das obrigações. Caso contrário, a transação será nula.

Caso exista um contrato de empréstimo, a condição acima pode ser formalizada como referência ao contrato de empréstimo correspondente.

Desafiando um contrato de hipoteca

Em alguns casos, é possível contestar o contrato de hipoteca, apesar das chances mínimas. O procedimento de impugnação é realizado em tribunal e se houver motivos para invalidar o acordo.

Razões

A razão mais comum pela qual os cidadãos desejam desafiar contrato de hipoteca, é a falta de vontade ou incapacidade de pagar dívidas. Neste caso, será mais eficaz organizar o processo de falência em Tribunal Arbitral, pois O cancelamento de um acordo entre um banco e um indivíduo a pedido deste último é impossível neste caso.

Quando mais você pode contestar uma transação:

• O imóvel adquirido com recursos de crédito estava registrado em nome de cidadão incapacitado e, portanto, estava onerado. De acordo com a lei, quaisquer transações com pessoas incapazes devem ser formalizadas pelos seus tutores ou outros representantes legais.
• O acordo especifica requisitos ilegais que colocam o mutuário em uma posição extremamente desvantajosa: a transação é escravizadora, imaginária ou pretensiosa, se ele souber disso apenas alguns meses após a execução.
• O autor é um banco que exige o cancelamento da operação devido ao acúmulo de grandes juros e multas para o mutuário.

IMPORTANTE!!! Este último ocorre quando o devedor não paga o empréstimo há mais de três meses. De agora em diante instituição financeira pode apresentar uma reclamação em tribunal, tentar resolver o problema sozinho ou celebrar um contrato com agência de cobrança acordo sobre a cessão do direito de reclamação (artigo 47 da Lei Federal “Sobre Hipoteca”).

Como contestar um contrato de hipoteca: instruções passo a passo

Na arte. 30 do Código de Processo Civil estabelece que, na impugnação de negócios com bens, é necessário recorrer ao tribunal do local do seu registo. O pedido pode ser apresentado por um mutuário, co-mutuário ou proprietário do imóvel. Muitas vezes são rostos completamente diferentes, porque... o empréstimo pode ser reembolsado por uma pessoa, mas o apartamento está registado em nome de outra pessoa que não participa na transação.

O que fazer:

1. Reúna todos os documentos que indiquem a ilegalidade da transação ou cláusulas individuais do contrato.
2. Elaborar uma declaração de reclamação, indicando o seu nome completo, dados do passaporte, número do contrato, nome do credor, data da transação. Também descreve a essência da reclamação e fornece referências a artigos de leis que foram violados pelo banco na celebração do contrato. No final é feito um inventário dos materiais anexados e colocada uma assinatura.
3. Apresente uma reclamação no tribunal. Isso pode ser feito pessoalmente ou através formulário eletrônico no site autoridade judiciária, se tal possibilidade estiver prevista na região de residência.
4. Ao entrar com uma reclamação, peça ao juiz para colocar uma marca de registro na segunda via.
5. Aguarde notificação do tribunal. Normalmente chega em até 10 dias e contém um SMS com a data da primeira audiência.

Se o pedido do requerente for negado, no prazo de 5 dias será enviada uma decisão indicando os motivos (artigo 134.º do Código de Processo Civil da Federação Russa).

Quando se trata de contestar um contrato de hipoteca entre pessoas físicas, um algoritmo semelhante é usado, mas há uma ressalva: se o tribunal concluir que o réu sabia da ilegalidade de suas ações e enganou o autor, ele poderá ser levado a processos administrativos ou criminais. responsabilidade.

Consideremos um exemplo da prática judicial:

Volokhov S.V. celebrou um contrato de hipoteca com R.O. Gryaznov, segundo o qual este lhe vende um apartamento parcelado com juros, e após a conclusão da transação torna-se uma garantia até que a dívida seja paga. O acordo estabelecia que a propriedade pertencia a R.O. Gryaznov, e um certificado de titularidade da propriedade foi fornecido.

Mais tarde, foi estabelecido que o irmão incapacitado de Gryaznov, R.O., estava registrado no apartamento e o consentimento para sua venda do representante legal - a mãe - não foi recebido, ele não morava nele.

Posteriormente, a mãe do incapaz ajuizou ação para declarar inválido o contrato de hipoteca por dois motivos:

1. Concluir uma transação em violação (é necessário o consentimento do representante legal para a venda).
2. No âmbito da venda de bens, foram violados os direitos de residência e de utilização gratuita da habitação por pessoas incapacitadas.

Tendo considerado os materiais do caso, o tribunal decidiu rescindir o contrato de hipoteca devido a uma violação significativa dos direitos do mutuário e do irmão incapacitado do réu.

Esta palavra tornou-se moda na Rússia recentemente, segundo os padrões globais. EM países desenvolvidos O mercado imobiliário está há muito tempo fortemente associado às hipotecas. Na Rússia, as hipotecas entraram nas casas dos cidadãos apenas 15 a 20 anos atrás. No início, as questões hipotecárias eram regulamentadas apenas pelo Código Civil da Federação Russa e pela Lei da Federação Russa de 29 de maio de 1992 N 2872-1 “Sobre Hipoteca”, e apenas seis anos depois pela Lei Federal de 16 de julho de 1998 N 102-FZ “Sobre Hipoteca (Penhor de Imóveis)” (doravante - Lei Federal “Sobre Hipoteca”), cujas normas orientam as partes nas relações de direito civil na celebração de um contrato de hipoteca.

EM condições modernas massa comprada em fundos de crédito, desenvolveu-se uma certa prática de disputas hipotecárias. O que as partes nas relações de crédito e hipoteca disputam em tribunal? Que decisões o tribunal toma? E que conclusões podem ser tiradas da análise da prática judiciária nesta área? Vamos examinar mais de perto as disputas em torno da habitação hipotecária, sem entrar em questões hipotecárias imóveis comerciais, hipotecas de empresas, e também não perceber como disputa a execução ordinária de bens imóveis hipotecados, sem quaisquer questões ou nuances polêmicas.

Disputas sobre execução hipotecária de garantias já perdidas

A essência da disputa: o depósito foi perdido há muito tempo ou retirado do propriedade colateral, e o banco exige a execução hipotecária do imóvel hipotecado. Isso é possível nos casos em que durante a vigência do contrato a equipe do banco tenha mudado mais de uma vez e os documentos que comprovem a retirada do gravame do apartamento tenham sido perdidos no banco. E não houve motivos para tal medida por parte do banco.

Estado de direito: em virtude do penhor, o credor da obrigação garantida pelo penhor (penhorista) tem o direito, em caso de incumprimento por parte do devedor desta obrigação, de receber a satisfação do valor do bem penhorado, preferencialmente antes de outros credores da pessoa que possui esta propriedade (o credor pignoratício), com as exceções estabelecidas por lei (parte 1 do artigo 334 do Código Civil da Federação Russa).

A execução hipotecária do bem penhorado para satisfação dos créditos do credor (credor) poderá ser aplicada em caso de incumprimento ou cumprimento indevido por parte do devedor da obrigação garantida pelo penhor. O credor adquire o direito de executar o objeto do penhor se, no dia do vencimento da obrigação garantida pelo penhor, esta não for cumprida, salvo nos casos em que, por lei ou por contrato, tal direito surja posteriormente, ou por força de lei a recuperação pode ser realizada mais cedo (h 1 Artigo 348 do Código Civil da Federação Russa).

Posição do tribunal: a execução hipotecária a pedido do banco só pode ser aplicada a bens penhorados no momento da decisão. Se o imóvel já tiver sido retirado do penhor, o contrato de hipoteca já tiver sido rescindido e o lançamento da hipoteca em Rosreestr tiver sido cancelado (em particular, com base num pedido conjunto do devedor hipotecário e do credor hipotecário), então fundamentos legais em virtude do disposto no art. 334 do Código Civil da Federação Russa não há disposições sobre a execução hipotecária dos bens do devedor liberados do penhor.

Estudo de caso: o banco entrou com uma ação para cobrar o valor da dívida de um empréstimo não quitado e executar a hipoteca do apartamento hipotecado. O tribunal satisfez as exigências do banco para cobrar a dívida. E ele se recusou a executar a hipoteca do imóvel por falta de fundamento para isso. Com base nas evidências apresentadas, bem como com base no extrato do Unificado registro estadual direitos sobre bens imóveis e transações com eles (doravante denominado Cadastro Único do Estado ou Rosreestr), o tribunal concluiu que o apartamento contestado no momento da decisão não estava onerado com os direitos de terceiros. Consequentemente, não poderia ser executado como bem penhorado (decisão de recurso Suprema Corte República da Buriácia datada de 03/06/2013 no processo nº 33-1265).

Conclusão: independentemente do motivo do reembolso do registo hipotecário em Rosreestr, a hipoteca é considerada extinta e não pode ser executada.

Disputas relativas ao reembolso de registros de hipotecas e reembolso de empréstimos

A essência da disputa: mutuário - pessoa física uma pessoa apresenta ao tribunal, que está a apreciar o caso de cobrança do montante da dívida de um empréstimo, documentos sobre o reembolso do registo hipotecário. E com referência ao art. 352 do Código Civil da Federação Russa e art. 25 da Lei Federal “Sobre Hipoteca” afirma que já cumpriu todas as suas obrigações decorrentes da transação, razão pela qual o gravame foi levantado por declaração conjunta do mutuário (hipotecário) e do credor (credor hipotecário).

Estado de direito: de acordo com o art. 352 do Código Civil da Federação Russa, o penhor é rescindido:

1) mediante extinção da obrigação garantida pelo penhor;

2) a pedido do devedor, se houver fundamento para a exigência rescisão antecipada penhor (em caso de violação grave por parte do credor pignoratício das obrigações listadas no parágrafo 1 do artigo 343 do Código Civil da Federação Russa:

• assegurar, às custas do devedor hipotecário, os bens penhorados em seu valor integral contra os riscos de perdas e danos, e se custo total a propriedade excede o valor do crédito garantido pelo penhor - em um valor não inferior ao valor do crédito;
• tomar as medidas necessárias para garantir a segurança dos bens penhorados, inclusive para protegê-los de ataques e reclamações de terceiros;
• notificar imediatamente a outra parte sobre a ameaça de perda ou dano ao bem penhorado);

3) em caso de destruição do bem penhorado ou extinção do direito penhorado, se o devedor não tiver exercido o direito de restituir o bem penhorado em prazo razoável ou substituí-lo por outro bem equivalente, salvo disposição em contrário do contrato (Cláusula 2 do artigo 345 do Código Civil da Federação Russa);

4) em caso de realização (venda) do bem penhorado, a fim de satisfazer as exigências do credor na forma estabelecido por lei, bem como no caso de a sua implementação se revelar impossível.

O artigo 25 da Lei Federal “Sobre Hipoteca” estabelece o procedimento para registro de extinção de hipoteca:

1. A autoridade de registro recebe um dos três possíveis documentos:

declaração do titular da hipoteca;

requerimento conjunto do devedor e do credor;

requerimento do devedor hipotecário com apresentação simultânea de nota hipotecária contendo nota do titular da hipoteca sobre o cumprimento integral da obrigação garantida pela hipoteca, ou decisão judicial ou arbitral de extinção da hipoteca.

Para retribuir registro de registro Nenhum outro documento é necessário em relação à hipoteca.

2. O órgão de execução registro estadual direitos, no prazo de três dias úteis a contar da data de recepção de um dos documentos acima, reembolsa o registo da hipoteca no Cadastro Único do Estado.

Posição do tribunal: a prática por ambas as partes da transação de ações para rescindir o contrato de hipoteca não significa a priori a extinção das obrigações de crédito. Uma carta do banco afirmando que o mutuário não tem dívidas no empréstimo e que há motivos para reembolsar o registo da hipoteca não é prova suficiente de que o mutuário cumpriu as suas obrigações para com o banco.

Um exemplo prático: um caso de grande repercussão terminou apenas na fase de recurso. Em primeiro lugar, o tribunal de primeira instância, tendo estudado a carta do banco, assinada por pessoa autorizada, sobre a ausência de dívida do devedor no empréstimo, considerou que esta confirmava plenamente a ausência de dívida do mutuário para com o banco em empréstimo hipotecário. Considerando que o banco, juntamente com o mutuário, apresentou à Rosreestr um pedido de reembolso do registo hipotecário, o tribunal ficou finalmente convencido desta conclusão. E só o tribunal superior, com as mesmas provas no caso, chegou à conclusão oposta: é possível que as partes tenham decidido rescindir o contrato de hipoteca, o que não significa de forma alguma automaticamente a rescisão do contrato de empréstimo, como garantia de que foi concluído. O tribunal, feitos os cálculos, cobrou do mutuário o valor da dívida ao abrigo do contrato de empréstimo, apesar da presença de ofício do banco sobre a inexistência dessa mesma dívida, previamente apresentado à Rosreestr. Ao mesmo tempo, o tribunal indicou que a carta era uma prova inadequada do reembolso da dívida. Assim, apenas os documentos financeiros (declarações de contas, pedidos de recebimento e outros documentos) são capazes de confirmar a ausência de dívida (decisão de recurso do Tribunal da Cidade de Moscou de 08/05/2013 sob a cidade nº 11-16851).

Conclusão: um registro de hipoteca pode ser reembolsado sem cumprimento de obrigações. No entanto, isso não isentará o mutuário do pagamento da dívida do empréstimo.

Disputas sobre a legalidade da aplicação de penalidade a uma garantia já alterada

A essência da disputa: o hipotecário - o devedor do empréstimo acredita que, uma vez que durante o período de vigência do contrato de hipoteca o estado do imóvel hipotecado se alterou (a área da casa hipotecada foi aumentada devido a uma prorrogação), e o correspondente nunca foram feitas alterações no contrato de hipoteca, impossibilitando a execução de um novo imóvel devido à invalidez do contrato de hipoteca.

Estado de direito: de acordo com o art. 76 da Lei Federal "Sobre Hipoteca" ao conceder um empréstimo ou empréstimo direcionado Para a construção de edifício residencial, o contrato de hipoteca pode prever a garantia da obrigação com obras inacabadas e com materiais e equipamentos pertencentes ao devedor hipotecário que se encontrem preparados para construção. Se o edifício especificado tiver sido reconstruído, então, por força da mesma norma, o contrato de hipoteca, sem lhe fazer quaisquer alterações ou acréscimos, aplica-se ao edifício residencial construído.

Posição do tribunal: o tribunal orienta-se pela Lei Federal “Sobre Hipoteca”, tendo em conta as explicações dadas em carta informativa do Presidium do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa datado de 28 de janeiro de 2005 N 90 “Revisão da prática de considerar tribunais de arbitragem litígios relacionados com o contrato de hipoteca." De acordo com estes esclarecimentos, a alteração do objecto da hipoteca durante o período de vigência do contrato de hipoteca não significa a destruição física ou jurídica do objecto do penhor, o que, na acepção do parágrafo 3, parágrafo 1, artigo 352 do Código Civil da Federação Russa, implica a rescisão do penhor. Nem o Código Civil da Federação Russa nem a Lei Federal “Sobre Hipoteca” exigem, a fim de manter a validade da hipoteca contrato, alterações ao mesmo relativamente à descrição do objeto da hipoteca e à sua avaliação, e ao registo dessas alterações.

Na acepção do art. 76 da Lei Federal “Sobre Hipoteca”, contrato de hipoteca, que tem por objeto edifício residencial em construção, sem lhe efetuar quaisquer alterações e acréscimos no que diz respeito à descrição do objeto da hipoteca e sua avaliação e sem registro tais alterações e acréscimos se estendem ao edifício residencial construído.

Estudo de caso: um cidadão celebrou um contrato de empréstimo com o banco, para garantir obrigações ao abrigo das quais as partes registaram um contrato de penhor hipotecário casa de dois andares juntamente com terreno, onde estava localizado. Durante o longo período de vigência do contrato, o devedor-hipotecário aumentou o prédio, aumentando assim a área da casa. Como resultado das atividades de construção, o tema das garantias mudou significativamente. Quando chegou a hora de arrecadar fundos e executar a garantia (após o mutuário não ter cumprido suas obrigações de reembolsar o empréstimo), o cidadão - proprietário do imóvel começou a insistir que o contrato de hipoteca não era mais válido, uma vez que a garantia era já mudou há muito tempo, as alterações estão registradas. Mas nenhuma alteração foi feita no contrato de hipoteca. O tribunal, orientado pela posição acima, não compartilhou dos equívocos do proprietário do bem penhorado. E o banco satisfez a reclamação cobrando o valor do empréstimo não reembolsado e da execução hipotecária da casa e do terreno (Determinação do Tribunal da Cidade de São Petersburgo de 20 de junho de 2012 N 33-7739/2012).

Conclusão: a alteração da garantia durante o período de vigência do contrato sem fazer as devidas alterações no contrato de hipoteca não invalida tal contrato e não impede a posterior execução hipotecária da garantia alterada.

Execução hipotecária na única habitação. Circunstâncias especiais. Adiamento.

A essência da disputa: O hipotecário acredita que é impossível executar a hipoteca da casa da única pessoa. Principalmente se a pessoa que mora na casa hipotecada estiver com uma doença terminal. Ou vivendo - filho menor.

Estado de direito: parte 1 colher de sopa. 446 do Código de Processo Civil da Federação Russa proíbe a execução hipotecária sob documentos executivos em instalações residenciais (partes delas) de propriedade de um cidadão devedor, se for para o cidadão devedor e membros de sua família que vivam juntos em instalações próprias, é o único adequado para residência permanente instalações. A exceção são as habitações objeto de hipoteca. Pode ser executado de acordo com a legislação hipotecária.

De acordo com a Parte 1 do art. 78 da Lei Federal "Sobre Hipoteca", a execução pelo credor hipotecário de um edifício residencial ou apartamento hipotecado e a venda deste imóvel são motivos para a extinção do direito de uso do mesmo pelo devedor hipotecário e quaisquer outras pessoas que vivam em tal edifício residencial ou apartamento, desde que tal edifício residencial ou apartamento tenha sido penhorado ao abrigo de um contrato de hipoteca ou de uma hipoteca por força da lei para garantir o reembolso de um empréstimo ou empréstimo direcionado concedido por um banco ou outro instituição de crédito ou outros pessoa jurídica para a compra ou construção de tais ou outros edifícios residenciais ou apartamentos, a sua grande reforma ou outra benfeitoria indissociável, bem como para o reembolso de crédito ou empréstimo anteriormente concedido para aquisição ou construção de prédio residencial ou apartamento. O procedimento de venda de habitação hipotecada está previsto no mesmo artigo. 78 Lei Federal "Sobre Hipoteca". O procedimento de despejo de pessoas que vivem em habitação hipotecada é regulado pelo art. 107 da Lei Federal de 2 de outubro de 2007 N 229-FZ “Sobre Processo de Execução”.

Posição do tribunal: a lei permite a execução hipotecária de qualquer habitação dada em garantia ao abrigo de um contrato de hipoteca, incluindo a única. A lei não vincula de forma alguma a execução hipotecária à identidade das pessoas inscritas na habitação. A lei também permite o despejo de todas as pessoas cadastradas em instalações residenciais. Mas tendo em conta as circunstâncias específicas do caso, se houver pedido correspondente dos interessados, o tribunal pode adiar a execução decisão judicial. Por exemplo, decisões de despejo.

Estudo de caso: meu filho fez um empréstimo no banco, decidindo se aventurar na área de empreendedorismo. E como garantia deu o apartamento onde ele e seus pais moravam. Os pais não se importaram. Quando o infeliz devedor não reembolsou o empréstimo e o banco começou a exigir a sua devolução, bem como a executar a hipoteca do imóvel hipotecado, tanto o filho como os pais, falando em tribunal, começaram a provar que o apartamento hipotecado era a sua única casa . Além disso, durante esse período, foi registrado e instalado no apartamento um filho menor, sobre o qual os pais do mutuário obtiveram a tutela. Todas estas circunstâncias não impediram o tribunal não só de cobrar o montante do empréstimo ao mutuário, mas também de executar a hipoteca desta única casa. E a autoridade superior considerada esta decisão legal e justificado (decisão de cassação do Tribunal Regional de Saratov de 09/08/2011 no processo nº 33-4014).

A execução hipotecária foi apresentada, o imóvel não foi vendido em leilão e o banco devedor aceitou-a no seu balanço, tendo lavrado os respectivos documentos na Rosreestr. E só depois disso chegou a vez do despejo efetivo do filho, de seus pais e do filho menor supervisionado.

A única vantagem nesta situação foi o adiamento da execução da decisão judicial de despejo: tendo perdido o processo de execução hipotecária da garantia na instância de cassação, bem como o caso de despejo da única casa, pessoas despejadas de habitação hipotecada voltou à Justiça, mas com pedido de adiamento da execução de decisão judicial. Como apoio, forneceram certificados atestando que um dos familiares do mutuário que vivia no apartamento estava gravemente doente com cancro e que o seu transporte poderia levar à sua morte. O tribunal fez concessões, adiando o despejo por até 1,5 ano, mas obrigando o mutuário a pagar pelo menos 5.000 rublos. dívida por mês para a dívida do empréstimo e, claro, pagar tudo serviços públicos. Posteriormente, o banco também acolheu as pessoas desfavorecidas, permitindo-lhes viver no apartamento por mais um ano nas mesmas condições da decisão judicial. Dar às pessoas, por assim dizer, oportunidade e tempo para procurar um novo lugar para morar.

Mas as pessoas habituaram-se... E quando, depois de todos os atrasos (documentados!) terminarem, foram despejados com a ajuda do serviço oficiais de justiça, eles ficaram perplexos: “O banco não poderia deixar todos nós vivermos nossas vidas aqui?” Para referência: os pais do mutuário naquela época tinham cerca de 65 anos, o próprio mutuário tinha 40 anos e o filho tutelado tinha 14 anos. Quanto tempo mais o banco deveria ter esperado? Meio século ou mais?

Para referência: esta situação (incluindo o período de apreciação do caso) durou mais de cinco anos. No final, o banco vendeu o apartamento e “fechou” a dívida do empresário falido.

Divisão de bens e dívidas

A essência da disputa: uma vez que os cônjuges contraíram um empréstimo juntos, juntos garantiram o seu reembolso com uma garantia de bens comuns - um apartamento ou uma casa. E nem importa se apenas um dos cônjuges participou de todas as transações e o consentimento só foi solicitado ao outro, o que foi documentado. Após o divórcio, nenhum dos cônjuges quis pagar pelo outro. Ambos (ou um dos cônjuges) queriam dividir a dívida, por isso recorreram à Justiça. Além disso, os cidadãos também são convidados a não executar a hipoteca sobre a parte de qualquer dos cônjuges no apartamento como propriedade atribuída ao cônjuge durante o divórcio.

Estado de direito: parte 1 colher de sopa. 391 do Código Civil da Federação Russa permite que o devedor transfira sua dívida para outra pessoa somente com o consentimento do credor. Assim, se o credor concordar, o tribunal pode dividir a dívida entre os cônjuges. Se você não concorda, isso não pode acontecer. Embora na prática existam várias soluções, inclusive aquelas que não levam em conta esta disposição da lei (ver decisão de recurso do Tribunal Regional de Altai de 12 de novembro de 2013 nº 33-9286/2013).

De acordo com a Parte 2 do art. 45 do Código da Família da Federação Russa (doravante denominado Código da Família da Federação Russa), a penalidade é aplicada aos bens comuns dos cônjuges pelas obrigações comuns dos cônjuges, bem como pelas obrigações de um dos cônjuges, se o tribunal estabelecer que tudo o que foi recebido pelas obrigações de um dos cônjuges foi utilizado para as necessidades da família. Se estes bens forem insuficientes, os cônjuges respondem solidariamente por estas obrigações com os bens de cada um deles.

Posição dos bancos: apesar de teoricamente as dívidas poderem ser divididas, em quase 100% dos 100 casos os bancos são contra a divisão das dívidas. E há uma explicação para isso: eles conhecem o seu mutuário como consciencioso (ou não tão consciencioso). O relacionamento deles já foi documentado. O banco tem fundamento e direito de cobrança em caso de não reembolso do empréstimo. A legislação civil não prevê um mecanismo para impor a obrigação de reembolsar um empréstimo ao abrigo de um contrato de empréstimo não assinado (com um novo mutuário), nem prevê obrigar um novo mutuário criado como resultado de uma decisão judicial a assinar um contrato de empréstimo sem receber efetivamente os fundos gastos conjuntamente pelos cônjuges antes do julgamento.

Posição do tribunal: tendo em conta a posição do banco credor, orientado pela complexidade da divisão real das dívidas de um empréstimo hipotecário, os tribunais na maioria dos casos resolvem a situação da seguinte forma: sem afetar todas as obrigações de empréstimo anteriormente cumpridas antes do divórcio, o tribunal define o valor do saldo a ser reembolsado nos termos do contrato de empréstimo. Também avalia habitação hipotecária. Depois, se o imóvel não for suscetível de divisão em espécie, é atribuído a um dos cônjuges, obrigando-o a pagar ao segundo cônjuge a parte que lhe é devida no valor determinado pelo tribunal. O mutuário mantém todas as obrigações decorrentes do empréstimo e obriga o segundo cônjuge a pagar 1/2 do valor do empréstimo todos os meses ao cônjuge que continua sendo o mutuário. Se os cônjuges desejarem, os valores trocados entre eles poderão ser compensados. Se os cônjuges actuarem como co-mutuários do empréstimo, suportam obrigações de crédito responsabilidade solidária. A decisão do tribunal neste caso é quase a mesma.

O tribunal executa a hipoteca do apartamento, com base no disposto no art. 50, 54 e 78 da Lei Federal “Sobre Hipoteca”, na acepção da qual o credor hipotecário tem o direito de executar a hipoteca sobre o imóvel penhorado no contrato de hipoteca, a fim de satisfazer, às custas desse imóvel, créditos causados ​​​​por não -cumprimento ou cumprimento indevido da obrigação garantida pela hipoteca. Os tribunais observam que na determinação das participações nas dívidas comuns não se procede à divisão da dívida e à substituição do devedor na obrigação, ou seja, O próprio contrato de empréstimo não sofreu alterações em relação à divisão da dívida entre os ex-cônjuges. A determinação da participação de cada cônjuge no total da dívida estabelece apenas a obrigação do ex-cônjuge de reembolsar ao outro cônjuge parte das despesas por ele incorridas para saldar tal dívida. A atribuição de uma parte num apartamento hipotecado também não afeta o direito do tribunal de executar a hipoteca sobre a totalidade do apartamento.

Estudo de caso: o credor ajuizou ação para cobrar a dívida do empréstimo não quitada e executar a hipoteca da habitação hipotecada (hipoteca por força da lei), apresentando ao tribunal contrato de empréstimo, hipoteca e outros documentos que comprovem a validade dos créditos. O tribunal deferiu o pedido, não aceitando os argumentos dos réus sobre a divisão das suas dívidas nos termos do contrato de empréstimo acima mencionado anteriormente por decisão tribunal. O tribunal concluiu que a decisão tribunal distrital Na verdade, as dívidas dos três co-mutuários ao abrigo do contrato de empréstimo foram divididas em partes iguais. Entretanto, o tribunal concluiu que o credor não deu consentimento para substituir os devedores ou alterar a composição dos devedores e, assim, transferir a dívida para outros devedores. Ao mesmo tempo, dois em cada três co-mutuários recorreram anteriormente ao tribunal com exigências para alterar os termos do contrato de empréstimo, para impor a obrigação de celebrar um contrato adicional ao contrato de empréstimo, no entanto, os requisitos indicados pelas decisões judiciais ficaram insatisfeitos. Tendo em conta a posição dos tribunais sobre o correto entendimento da divisão da participação no total da dívida e mantendo inalteradas as obrigações de reembolso do empréstimo, o tribunal indicou na decisão que as obrigações para com o credor dos réus como solidário -os mutuários continuam a existir na medida em que foram determinados pelo acordo celebrado entre eles contrato de empréstimo. O tribunal também não aceitou o argumento dos réus de que, no momento da execução hipotecária, o apartamento hipotecado já era propriedade dos mutuários em regime de propriedade comum partilhada, e não em conjunto, uma vez que quando o imóvel foi dividido, cada um deles recebeu uma parte em apartamento hipotecado. Com base nas conclusões acima, o tribunal, apesar da rescisão do casamento dos co-mutuários e da divisão entre eles de bens e ações na dívida comum ao banco, recuperou deles o valor do empréstimo solidariamente e executou a hipoteca no apartamento como garantia garantida por hipoteca. E a atribuição de cotas do apartamento a cada um dos co-mutuários não impediu isso (decisão do Tribunal Distrital de Leninsky de Barnaul Território de Altai datado de 03/09/2013; Decisão de recurso do Tribunal Regional de Altai de 12 de novembro de 2013 N 33-9286/2013).

Conclusão: a divisão da dívida só é possível com a anuência do banco. Mas mesmo no caso de divisão das dívidas dos cônjuges separados, suas obrigações para com o banco não mudam, mas apenas é determinada a participação de cada um na dívida total. A atribuição de uma participação na habitação hipotecada também não afeta o direito do banco de executar a totalidade da garantia.