Condições para obtenção de hipoteca em diferentes bancos. Como escolher o banco certo para contrair uma hipoteca nas condições mais favoráveis? Termos e métodos de reembolso do empréstimo
Antes do registro empréstimo hipotecário em um banco é importante estudar programas disponíveis emprestar e avaliar própria solvência.
Lembre-se, este é um compromisso de longo prazo (mínimo 10 anos), por isso é muito importante escolher banco confiável com uma boa reputação.
No que você deve prestar atenção primeiro?
Primeiro, você precisa avaliar a taxa de juros do empréstimo que lhe é oferecido, com base na qual poderá avaliar a rentabilidade da oferta. Pode ser fixo ou flutuante, mas não se empolgue muito se a segunda opção for oferecida. O fato é que muito provavelmente não diminuirá, pois isso levará a uma diminuição do lucro do banco.
Escolha um banco com base no tamanho pagamento inicial que deve ser pago.
A legislação da Federação Russa estabelece um valor padrão de contribuição de 30%, mas algumas organizações, para atrair mais clientes, começaram a reduzir um pouco o percentual, tornando as ofertas mais acessíveis.
Outros oferecem a contratação de uma hipoteca sem a necessidade de pagamento inicial. Desconfie de tais ofertas; muito provavelmente a taxa de juros será muito alta e você não receberá nenhum benefício imaginário.
Ponto importante! Ao pensar em qual banco escolher para uma hipoteca, pergunte com antecedência se há necessidade de pagamento adicional de seguro, serviços de cartório, avaliador, etc. taxas ocultas.
Analise qual opção é preferível para você: primeiro economize dinheiro e faça uma grande entrada, ou faça uma hipoteca, nos termos da qual a taxa de juros será inflacionada.
Verifique com antecedência qual o máximo quantidade disponível será possível receber. Caso contrário, o banco operará com valores completamente diferentes e esses fundos não serão suficientes para você.
Problemas técnicos
Você está se perguntando como escolher um banco para uma hipoteca? Outro aspecto importante que vale a pena considerar: nem toda organização pode contrair um empréstimo para comprar um apartamento no mercado primário.
Existem muitas explicações para isto, e a principal razão são os riscos injustificados. Se uma organização emite fundos para a compra de habitação numa casa em construção, então já tem promotores verificados, cuja fiabilidade não há dúvidas. Isso também é conveniente para o cliente, pois não há necessidade de ter medo de congelar a construção por tempo indeterminado.
Cada pessoa deve escolher qual banco usar. hipoteca lucrativa, tendo em conta as suas necessidades Informe-se sobre a possibilidade de refinanciar o empréstimo e reembolso antecipado dívida.
Há sempre a possibilidade de que situação financeira pode piorar e a dívida terá de ser reembolsada à mesma taxa.
O reembolso antecipado é outro obstáculo, porque algumas organizações impõem uma moratória a este respeito. Pergunte quais penalidades serão aplicadas a você se o pagamento não for feito dentro do prazo. Isso pode ser uma multa simples ou rescisão antecipada acordos unilateralmente.
Finalmente, aqui estão alguns critérios para escolher um banco para solicitar uma hipoteca:
- de acordo com a disponibilidade de vários programas de hipoteca. Não é ruim se ele já concluiu acordos de parceria com desenvolvedores;
- Existem vários tipos de benefícios, o que é especialmente importante para quem tem subsídios ou pretende usar capital de maternidade para pagar a entrada;
- Que penalidades serão aplicadas por atrasos? Se você perder esse momento, terá que pagar uma quantia séria por desatenção. Pergunte ao consultor se é permitido o reembolso antecipado da hipoteca ou a possibilidade de reestruturação - numa palavra, tudo o que se chama fidelização de clientes;
- estude o site do banco selecionado. Cada empresa que se preze tem seu próprio recurso; informações sobre o próprio banco são publicadas aqui e todos os requisitos para um potencial mutuário são descritos. Desta forma, você poderá saber com antecedência se é adequado e se é realista obter uma hipoteca.
Crie uma tabela no Excel na qual você insere todos os potenciais bancos parceiros que você selecionou. Nas colunas próximas uma da outra, faça uma comparação simples dos prazos do programa de empréstimo: juros, multas, valores de comissões, valor da mensalidade, que recomendamos calcular antecipadamente.
Não se apresse em escolher aquele com a menor taxa de juros; compare cuidadosamente todos os parâmetros; É provável que o pagamento a maior neste caso seja maior do que nos demais, e será compensado por seguros e diversos tipos de pagamentos a maior.
Boa reputação e estabilidade acima de tudo
É melhor solicitar um empréstimo hipotecário de longo prazo em bancos comprovados, que conquistaram uma boa reputação e a valorizam.
Comece com as maiores instituições financeiras, elas geralmente oferecem mais programas adequados e durante o processo de solicitação de empréstimo não haverá problemas desnecessários.
Preste atenção aos participantes do mercado cuja principal especialização são os empréstimos hipotecários. Normalmente, nessas empresas, o procedimento de emissão de dinheiro é muito rápido e o cliente será ajudado a escolher o programa que mais se adapta às suas necessidades, que são muitas.
Alguns bancos celebram acordos com incorporadores e corretores de imóveis e oferecem moradias para venda em base própria. Isso significa que a organização é responsável pelo seu trabalho, se preocupa com sua reputação e com os clientes e, portanto, é seguro fazer uma hipoteca aqui.
Quanto às avaliações sobre uma instituição específica, não recomendamos focar neste parâmetro como o único correto.
Hoje não é difícil solicitar críticas positivas sobre uma empresa de pessoas falsas, e as negativas também podem ser escritas por um concorrente próximo ou por um cliente que não conseguiu cumprir os termos do contrato.
É melhor ficar atento ao que seus amigos e conhecidos falam sobre o banco escolhido, bem como clientes reais que usaram serviços de empréstimo hipotecário. Em qualquer caso, você precisa abordar cuidadosamente a escolha de um credor, porque essa cooperação durará pelo menos 5 a 10 anos.
Mais sobre o mapa
- Duração até 5 anos;
- Empréstimo de até 1.000.000 de rublos;
- Taxa de juros a partir de 11,99%.
Crédito de Banco Tinkoff | Solicite um empréstimo |
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- Conforme passaporte, sem certidões;
- Empréstimo de até 15.000.000 de rublos;
- Taxa de juros a partir de 9,99%.
Crédito de Banco Oriental | Solicite um empréstimo |
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- Duração até 20 anos;
- Empréstimo de até 15.000.000 de rublos;
- Taxa de juros a partir de 12%.
Empréstimo do Raiffeisenbank | Solicite um empréstimo |
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- Duração até 10 anos;
- Empréstimo de até 15.000.000 de rublos;
- Taxa de juros a partir de 13%.
Empréstimo do Banco UBRD | Solicite um empréstimo |
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- A solução é instantânea;
- Empréstimo de até 200.000 rublos somente com passaporte;
- Taxa de juros a partir de 11%.
Empréstimo do Home Credit Bank. | Solicite um empréstimo |
Mais sobre o mapa
- Duração até 4 anos;
- Empréstimo de até 850.000 rublos;
- Taxa de juros de 11,9%.
Empréstimo do Sovcombank. |
Bem-vindo! Selecionar uma hipoteca é um processo muito sério. Como regra, o período médio de pagamento na Rússia é de 8 a 8 anos. Durante esse tempo, tudo pode acontecer. Para tomar a decisão certa e escolher um crédito hipotecário individualmente adequado às suas necessidades, recomendamos que leia este post até ao fim.
A seleção de um empréstimo hipotecário consiste em uma série de etapas que devem ser seguidas. Caso contrário, você corre o risco de perder mais oferta vantajosa no mercado ou receba-o com segurança parceiro hipotecário(banco) um grande problema.
Um exemplo simples. Você recebe um salário do Otkritie Bank. A taxa de um novo edifício existe para projeto salarial 12%. Se você decidir comprar um apartamento por 3.000.000 com entrada de 20% por 20 anos, o pagamento mensal será de 26.426,07 e o pagamento a maior total de todo o período será de 3.942.256,13. Ao mesmo tempo, se você tivesse examinado outras opções de hipoteca, poderia ter encontrado uma taxa de 10,4% no Sberbank. Então você já teria um pagamento de 23.800,12 e um pagamento a maior de 3.312.028,74. Concorde que faz sentido gastar algum tempo escolhendo o programa de hipoteca certo e transferir dinheiro para outro banco uma vez por mês para economizar 630.000.
A escolha da hipoteca certa segue estas etapas:
- Decidir sobre o objeto do empréstimo;
- Especificar programas especiais e programas atuais de apoio estatal;
- Entenda quais fundos você tem para um pagamento inicial;
- Descubra qual é o seu histórico de crédito
- Veja quanto empréstimo você precisa;
- Analisar as condições e requisitos do banco para o mutuário;
- Calcular o pagamento e a renda exigida;
- Por fim, decida o prazo do empréstimo;
- Escolher maneira lucrativa enviando uma inscrição.
Objeto de empréstimo
Antes mesmo de se preocupar com uma hipoteca, entenda o que você precisa comprar. Atualmente, os seguintes imóveis residenciais podem ser adquiridos com hipoteca:
- Apartamentos;
Escrevemos sobre todas essas opções de empréstimo anteriormente. Recomendamos que você se familiarize com eles. O fato é que cada imóvel possui características de empréstimo e exigências bancárias próprias para o imóvel e para o mutuário. Basta clicar no objeto desejado e ler o artigo detalhado.
Depois de decidir sobre o tipo de objeto, você pode passar para a próxima etapa.
Programas especiais para apoiar mutuários hipotecários
Existem vários programas que ajudam você a obter uma hipoteca em condições preferenciais. Esta lista inclui:
- - apoio ao pessoal militar. O estado pagará a hipoteca do militar e fornecerá dinheiro para o pagamento inicial;
- — benefícios sobre juros e entrada para famílias com menos de 35 anos;
- – apoio a famílias com dois ou mais filhos;
- - apoiar taxa preferencial e a primeira contribuição de cidadãos de profissões socialmente significativas.
Em nosso site você pode se familiarizar com os termos e condições desses programas. Existem certos requisitos para os participantes. Se se qualificar, poderá contar com condições mais favoráveis e medidas adicionais de apoio no pagamento do seu crédito habitação.
Pagamento inicial
O tema do adiantamento é muito importante. Você deve ter algumas economias em mãos. A quantidade de dinheiro que você possui determinará não apenas o valor do empréstimo, mas também a taxa de juros, bem como, em geral, a probabilidade de obter uma hipoteca.
Atualmente as hipotecas são fornecidas por:
- Sem entrada;
- Com um pagamento inicial baixo de 5 a 10%;
- Hipoteca padrão 15-20% VP;
- Hipoteca simplificada com entrada de 30-50%.
Valor do empréstimo
Olhe para o mercado para ver quanto vale o seu imóvel. Compare isso com o dinheiro que você tem em mãos. A diferença deles deixará claro quanto empréstimo você precisa.
Vale a pena entender que o banco tem seus próprios requisitos de máximo e valor mínimo empréstimo. Olhar tabela dinâmica por este parâmetro.
Banco | Valor mínimo da hipoteca, rublos | Valor máximo da hipoteca, rublos | Nuances |
---|---|---|---|
Sberbank | 300000 | 15000000 | O banco oferece um valor maior de hipoteca para a compra de moradias em Moscou, São Petersburgo e regiões relevantes |
VTB-24 | 600000 | 60000000 | É possível adquirir habitação em construção, acabada ou já hipotecada no banco |
Banco Raiffeisen | 500000 | 26000000 | Para a região de Moscou, o mínimo aumentou para 800.000 rublos |
Banco VTB de Moscou | 600000 | 8000000 | O máximo é o mesmo para todos os programas de empréstimo |
Banco Gazprom | 500000 | 45000000 | Mínimo - não inferior a 15% de custo total objeto creditado |
Banco DeltaCredit | 300000 | 20000000 | Para Moscou, o primeiro pagamento é de 600.000 |
Banco Rosselkhoz | 100000 | 20000000 | O valor e a taxa são iguais para os mercados primário e secundário |
Banco São Petersburgo | 500000 | 30000000 | Para obter o máximo de recursos, é necessário que a hipoteca seja emitida para moradia já concluída (revenda) por um período reduzido, não superior a 15 anos |
Banco Vozrozhdenie | 300000 | 30000000 | É permitido pagamento inicial de até 80% |
Banco Absoluto | 300000 | 20000000 | Tamanho único para mercados primários e secundários |
Pagamento e renda
Depois de escolher o programa e o banco, você precisa calcular os pagamentos. Existem dois tipos de pagamentos fundamentalmente diferentes:
- Anuidade.
- Diferenciado.
O primeiro permite que você pague pagamentos iguais e aumenta a probabilidade de aprovação positiva mesmo com baixa renda. O segundo permite que você economize dinheiro, mas, ao mesmo tempo, os primeiros pagamentos serão bastante elevados - você pode não atingir sua renda.
Para cálculos, use o nosso. Suporta ambos os tipos de pagamentos e também possui funções de cálculo reembolso antecipado sob diferentes parâmetros.
Escrevemos com mais detalhes sobre como deveria ser anteriormente.
Prazo da hipoteca
Para passar pela renda em a quantidade necessária, você precisa brincar com o prazo do empréstimo. O longo prazo permite reduzir o valor da mensalidade, e isso afeta diretamente a aprovação.
Não superestime sua força em relação às despesas mensais. Muitos eventos importantes para o seu orçamento podem acontecer na vida: casamento, nascimento de um filho, demissão do trabalho, perda da capacidade de trabalhar e perda de entes queridos. Tudo isso pode impactar dramaticamente sua capacidade de pagamento.
Não tenha medo de fazer um empréstimo de longo prazo. Dê a si mesmo algum espaço de manobra. Fazer pagamento mínimo devido ao longo prazo, o que não irá incomodá-lo. Quando eles aparecem fundos disponíveis, basta fazer um reembolso antecipado grandes somas. O banco recalculará seus juros.
Importante! Já houve decisões judiciais positivas relativamente a reclamações de mutuários contra bancos por juros pagos em excesso, que encerram o empréstimo antes do prazo, utilizando o método de reembolso da anuidade. Inscreva-se para consulta gratuita entre em contato com nosso advogado para descobrir a probabilidade de processar o banco por uma boa quantia.
Enviando uma inscrição
Quando tiver sido feita a escolha de vários bancos, deverá apresentar uma candidatura. A opção clássica é coletar todos documentos necessários e uma viagem ao banco. Mas aqui há uma série de nuances que permitem economizar dinheiro:
- Vários bancos parceiros (incorporadores e imobiliárias) oferecem descontos nos juros hipotecários e também têm preferência no pagamento da entrada. Verifique com o vendedor da sua casa se tais parceiros existem.
- Uma aplicação remota no site do banco traz desconto adicional nos juros.
- – conhece a maioria dos programas de hipotecas do mercado, permite economizar tempo nas idas aos bancos e dá certas preferências de hipotecas aos seus clientes.
Agora estamos aguardando suas dúvidas nos comentários. Você provavelmente os tem. Ficaríamos gratos por avaliar o artigo e publicá-lo novamente no redes sociais e uma assinatura do nosso projeto. Esperamos que a escolha de um empréstimo usando nosso serviço seja bastante confortável.
Mais de 80% das transações imobiliárias residenciais são realizadas por meio de hipoteca. Portanto, você deve ter cuidado ao escolher um banco com o qual terá que negociar nos próximos N anos.
Tempo de leitura: 10 minutos
Como escolher o banco certo para uma hipoteca para um desenvolvedor específico?
Hoje, cerca de um terço de todas as moradias são compradas com fundos hipotecários. Isto é compreensível - nem todas as famílias, especialmente as mais jovens, têm dinheiro para comprar habitação. Para muitos é quase única chance obtenha seu próprio teto ou melhore suas condições de vida existentes.
Se ligado conselho de família você decidiu comprar um apartamento com hipoteca, faça de tudo para que esta difícil fase da vida passe para você sem dor e com o mínimo de perdas possíveis (principalmente materiais). Avalie cuidadosamente suas opções e discuta as nuances de seu futuro empreendimento. Decida se quer comprar um apartamento ou mercado secundário, escolha um corretor de imóveis que o ajudará a concluir a transação e, por fim, escolha o banco com o qual você cooperará ao longo de todos os anos da épica hipoteca.
O que prestar atenção primeiro
A escolha de uma instituição de crédito é de suma importância, pois determina o valor do pagamento a maior do empréstimo. Hoje, na Rússia, dezenas de bancos oferecem programas de hipotecas. Eles têm muitas diferenças, então estude cuidadosamente as ofertas antes de escolher uma opção ou outra. Lembre-se de que o bem-estar da sua família depende muito do equilíbrio dessa decisão. Em primeiro lugar, você deve prestar atenção aos seguintes pontos:
- taxas de juros;
- a possibilidade de utilização de capital de maternidade e subsídios para famílias jovens;
- o valor do adiantamento;
- condições de reembolso antecipado do empréstimo;
- penalidades em caso de atraso nos pagamentos;
- comissões e outros pagamentos indevidos;
- termos do empréstimo;
- facilidade de serviço, incluindo recursos de Internet banking, horário de funcionamento, disponibilidade de número suficiente de agências em sua cidade, etc.
Qualidade do trabalho do banco
Na hora de escolher, não deixe de acessar seu site oficial. Aqui você pode saber mais programas de crédito, últimas mudanças, promoções e novidades da instituição. Além disso, não negligencie o boca a boca. Certamente um de seus conhecidos e amigos (ou amigos de conhecidos) já tem experiência em hipotecas e ficará feliz em compartilhá-la com você. Ninguém pode dizer mais e melhor sobre uma instituição de crédito do que uma pessoa que encontrou uma máquina bancária em ação. Tente envolver suas investigações tanto quanto possível mais pessoas- desta forma você coletará o máximo de informações possível.
Não tire conclusões com base nas condições de funcionamento de uma instituição de crédito, mas tenha cuidado com os bancos que surgiram recentemente no mercado. Compare informações que podem ser obtidas de diferentes fontes. Se o site diz uma coisa, eles dizem outra coisa pelo telefone e o gerente diz outra coisa, então podem surgir facilmente mal-entendidos e até desconfiança entre as partes. A incompetência dos funcionários afetará negativamente a interação posterior.
É mais conveniente para os mutuários trabalhar com bancos que possuem uma extensa rede de agências e horários de trabalho convenientes. Preste atenção a essas pequenas coisas - em vida cotidiana eles desempenham um papel proeminente. É necessário que o reembolso do empréstimo seja confortável, e melhor ainda se for possível efetuar pagamentos pela Internet.
Taxa de juros e taxas
Os bancos na Rússia oferecem empréstimos hipotecários em média, 11-15% ao ano, mas existem programas a 20%. O valor específico pode depender do valor do adiantamento, do volume e do prazo de reembolso do empréstimo. Obviamente, o fator mais importante que interessa a um potencial titular de uma hipoteca é a taxa de juros. Parece óbvio - quanto menor for, mais lucrativo será para o cliente. Mas “nem tudo é tão simples como parece à primeira vista”.
Muitos bancos usam taxas baixas como isca para cidadãos crédulos, compensando-os com inúmeras comissões - para processar um pedido, emitir um empréstimo, abrir uma conta, sacar dinheiro, processar uma hipoteca. Como resultado, um mutuário que contraiu uma hipoteca “barata” a 10% pode pagar mais do que se recebesse um empréstimo a 18% sem encargos adicionais. Portanto, antes de formalizar seu relacionamento com o banco, não deixe de se interessar pela lista e valores das comissões (se houver), para que os pagamentos adicionais não se tornem uma surpresa desagradável para você. Todas as comissões estão especificadas no contrato, por isso não deixe de perguntar especialista em empréstimos modelo de acordo.
Valor do adiantamento
Quanto maior o pagamento inicial, menores serão os pagamentos futuros
Ao escolher um banco para uma hipoteca, é importante esclarecer o valor da entrada. O governo russo fixou-o em 30% do custo do objeto. É quanto o mutuário deve estar disposto a pagar por um apartamento de próprio dinheiro. Mas acontece, e muitas vezes, que o comprador não tenha fundos necessários. Os bancos vêm em socorro, oferecendo hipotecas de valores menores, é claro, não de graça. Em troca, mais taxa alta por empréstimo. Antes de aceitar uma “boa oferta”, avalie cuidadosamente a relação entre a taxa de juros e o tamanho do pagamento inicial e suas capacidades. Uma hipoteca deve ser uma decisão consciente com perspectivas pré-calculadas, e não um impulso momentâneo.
Termos e métodos de reembolso do empréstimo
Nem todos os bancos oferecem programas de reembolso de empréstimos de longo prazo (15-20 ou mesmo até 30 anos), e entre os mutuários há muitos que não conseguem pagar a hipoteca dentro de 5-10 anos. Obviamente, quanto menor o prazo do empréstimo, maiores serão os pagamentos mensais. Portanto, se você não pode contar com o pagamento rápido do empréstimo, é melhor procurar um banco que ofereça termos máximos pagamentos.
O reembolso do empréstimo é possível através de anuidade ou sistema diferenciado. Os pagamentos de anuidades permanecem inalterados durante todo o período de pagamento. Ao usar um sistema graduado, os pagamentos diminuem gradualmente à medida que a hipoteca é liquidada. Os bancos geralmente não consultam os clientes sobre qual esquema de reembolso usar, mas se isso for importante para você, vale a pena procurar uma instituição que ouça os desejos dos mutuários.
Pagamentos atrasados e reembolso antecipado
Ao assinar um contrato de hipoteca, o mutuário não pode prever o que o espera no futuro. É vago e repleto de surpresas, nem sempre agradáveis. Pode acontecer que você não consiga fazer os pagamentos em dia ou, pelo contrário, fique rico repentinamente e queira saldar sua dívida antecipadamente. Neste caso, é necessário esclarecer qual o valor da multa aplicada pelo banco por cada dia de atraso e se as condições para o reembolso antecipado são convenientes.
Nós escolhemos, somos escolhidos...
Estudar o contrato é a chave para um trabalho transparente no futuro
Lembre-se que não só o mutuário escolhe o banco, mas também instituições de crédito escolher seus clientes. O rigor com que o banco analisa potenciais detentores de hipotecas indica que a sua gestão assume as suas tarefas de forma responsável. Os requisitos que os mutuários devem cumprir estão definidos no site oficial do banco.
Revise a lista cuidadosamente e decida se você atende às condições. Talvez nem todo banco queira ver você como cliente. Para tomar uma decisão positiva, muitos fatores são importantes e, acima de tudo:
- O tamanho do salário "branco". Os cidadãos que não terão de gastar mais de um terço em pagamentos podem receber uma quantia suficiente para comprar um apartamento. renda oficial.
- Idade. Vantagem em receber empréstimos hipotecários têm cidadãos entre 25 e 60 anos.
- Liquidez e histórico de crédito mutuário. Um mutuário que possui outro imóvel e/ou carro tem mais chances de obter um empréstimo. Um histórico de crédito limpo também pode ter um impacto positivo na decisão de emitir um empréstimo.
Cálculo de hipoteca
Com base nos resultados da sua pesquisa, faça uma lista de vários bancos que oferecem as condições mais atrativas. Para fazer uma escolha final e sem erros, compare os requisitos para uma hipoteca. Para maior clareza, você pode resumi-los em uma tabela e fazer cálculos usando calculadora de hipoteca. Assim você poderá saber qual será o valor do pagamento a maior e o valor do pagamento mensal para os diferentes bancos. Foco em grandes instituições com participação governamental. São mais fiéis aos clientes, têm programas de empréstimos de longo prazo e não abusam das comissões.
Seleção de banco – passo importante no caminho para possuir sua própria casa. Só recolhendo e comparando toda a informação disponível sobre as condições de concessão de empréstimos poderá fazer a escolha final de um banco parceiro com o qual terá muitos anos de comunicação estreita. E quão agradável e mutuamente benéfica será essa comunicação depende apenas de sua atenção e responsabilidade.
Muitos mutuários enfrentam o problema de como escolher um empréstimo que combine confiabilidade e condições favoráveis. Para encontrar a melhor instituição financeira, você pode utilizar o serviço apresentado no site Vyberu.ru. Com sua ajuda, é fácil saber o tamanho do ativo circulante, avaliações de clientes e outras informações úteis.
Usando a funcionalidade conveniente do serviço, você pode simplificar significativamente a escolha do banco para uma hipoteca, selecionando dois ou três organizações financeiras com as melhores notas.
Escolhendo um banco para um programa de hipoteca
Depois disso, você pode escolher o programa de hipoteca mais adequado para você. Você pode visualizar as opções de empréstimo oferecidas acessando a seção do banco escolhido e clicando na categoria “”. Lá você encontrará todos os programas disponíveis na região especificada, classificados em ordem crescente de taxa de juros.
Filtros convenientes permitirão filtrar rapidamente todas as ofertas inadequadas. Depois de abrir o cartão, você poderá explorar informações detalhadas sobre ele, incluindo tamanho máximo e o prazo do empréstimo, documentos exigidos e condições bancárias.
Tendo escolhido um empréstimo hipotecário adequado de uma instituição financeira, os bancos costumam oferecer muitos programas para diferentes categorias de clientes. Você deve visitar a agência e conversar com o gerente; Lá você pode discutir as opções e condições selecionadas para obter um empréstimo. A comunicação pessoal pode revelar várias nuances importantes que influenciam a sua escolha. O banco pode oferecer um cliente adequado termos preferenciais, por exemplo, revisando ou aumentando o valor máximo do empréstimo.
Na comunicação com um especialista, também pode ficar claro que instituição financeira devido a vários motivos, não pode conceder-lhe um empréstimo. Neste caso, é aconselhável ter vários programas de hipotecas em consideração, o que lhe permitirá contactar imediatamente outra organização e continuar a procurar a oferta ideal.
A forma mais popular de adquirir imóveis ainda são os empréstimos hipotecários. Este é um ótimo negócio que permite que você se mude imediatamente para sua propriedade. apartamento novo e reembolsar os fundos nos anos subsequentes.
No entanto, os potenciais mutuários enfrentam agora mais dificuldades. Número enorme instituições de crédito oferecem os seus próprios programas e os clientes cada vez mais não conseguem decidir que banco escolher para uma hipoteca.
É por isso que as pessoas agora precisam ter pelo menos certas diretrizes nas quais possam confiar ao selecionar um credor digno.
Vale a pena voltar sua atenção para isso atenção especial. A seleção de um banco deve começar pela identificação de um certo número de credores que, em princípio, oferecem programas de hipotecas. E só depois disso você poderá começar a comparar suas ofertas.
Contudo, mesmo os mais bancos hipotecários nem sempre posso te oferecer melhores condições. E para encontrar um serviço lucrativo com maior probabilidade, você terá que prestar atenção ao seguinte.
Você pode fazer uma lista de credores com base em estatísticas
- Selecione o banco um participante do projeto salarial do qual você é. O fato é que os credores geralmente oferecem melhores condições aos mutuários desse tipo. Seu pedido de hipoteca será processado muito mais rápido, você terá que trazer menos documentos e, além de tudo, provavelmente receberá uma taxa de juros preferencial.
- Reconsidere sua atitude Para bancos comerciais. Hoje em dia, a maioria das pessoas prefere recorrer a credores governamentais. Essas organizações são consideradas não apenas mais lucrativas, mas também geralmente mais confiáveis, razão pela qual os potenciais mutuários recorrem inicialmente a elas. No entanto, uma grande percentagem de bancos comerciais oferece condições mais favoráveis para a obtenção de um empréstimo.
- Possibilidade de benefícios e promoções. Um certo número de bancos está a tentar atrair mais mutuários, para o que abrem várias ações ao mesmo tempo. Basicamente, referem-se especificamente a empréstimos hipotecários, uma vez que este tipo de empréstimo é mais comum na Federação Russa. Os benefícios são mais comuns em organizações que participam de programas governamentais empréstimos hipotecários.
Programas de empréstimos hipotecários
Depois de encontrar vários bancos com empréstimos hipotecários, é hora de fazer uma comparação das hipotecas que cada um oferece. Existem também algumas diretrizes nas quais se pode confiar ao fazer uma escolha.
- Fique atento aos bancos que oferecem grande seleção programas de hipotecas. Quanto mais ofertas um determinado credor tiver, maior será a probabilidade de você encontrar entre eles um empréstimo que seja ideal para você.
Programas do Banco MTS
- Deve ser baseado na situação. Contente-se com o comum empréstimo ao consumidorÉ possível, mas é mais vantajoso para você optar pela oferta mais adequada à sua situação. Portanto, se pretende adquirir habitação num edifício novo, que ainda se encontra em construção, é melhor ficar atento ao banco com a oferta adequada. Alguns credores abrem programas especiais que permitem adquirir um tipo específico de habitação, tendo em conta todas as características de tal transação.
Linha de empréstimos habitacionais do Sberbank
- Procure um banco Com programas separados para certas categorias de cidadãos. Muitas vezes os bancos oferecem o mesmo empréstimo para indivíduos, e para empreendedores individuais. Esta abordagem é benéfica para os credores, mas deixa o mutuário numa situação difícil. Porque se a oferta é mais dirigida a particulares, então a empresários individuais neste caso lance mínimo será aumentado. Portanto, um dos pontos mais importantes a se considerar na hora de escolher é a capacidade do banco de oferecer condições especiais.
Requisitos e condições
Este ponto é especialmente importante para o mutuário. Exigências excessivas geralmente são uma piada cruel para o banco - embora ele saiba com certeza que está cooperando com um mutuário confiável, o valor potenciais mutuários será menor. Um credor leal parece mais atraente para os mutuários, pois a chance de sua recusa não é muito alta. E aqui está o que você deve prestar mais atenção.
- Verificação de renda
Por si só, a verificação da solvência do mutuário é praticada na maioria dos bancos russos, uma vez que este é um dos principais critérios de seleção do credor. Isso mostra a confiabilidade do mutuário e ajuda a calcular o pagamento mensal do empréstimo.
No entanto, um certo número de bancos também leva em consideração não só o valor das receitas, mas também está interessado na sua oficialidade. Se você recebe rendimentos não oficiais, isso não é mais adequado para você, pois a possibilidade de recusa do banco neste caso é máxima.
Além disso, esses credores muitas vezes recusam pessoas com salário oficial, mas com um nível de rendimento irregular. É por isso que vale a pena encontrar um banco que trate esse assunto com menos severidade.
- Propriedade colateral
Exigências elevadas de garantias são bastante lógicas do ponto de vista dos credores. No entanto, isso nem sempre é conveniente para o mutuário.
Na maioria dos casos, é necessário penhorar determinados bens como garantia de uma hipoteca e, portanto, é importante que tudo corra da melhor forma possível.
Se você quiser prometer não apartamento hipotecado, mas um carro ou imóvel que você já possui, então você precisa escolher um banco que possa pagar por isso.
- Requisitos para o mutuário
Alguns credores têm requisitos especiais para seus mutuários. É assim que recusam pessoas que trabalham em empregos perigosos ou instáveis, têm uma experiência profissional total inferior a 5 anos, etc.
Portanto, vale a pena escolher antecipadamente um banco cujos critérios de seleção sejam mais fiéis. Assim, a chance de falha será significativamente menor.
Em relação às condições dos bancos, vale entender que a verdade está na comparação. Para ver a diferença com mais clareza, é recomendável fazer o seguinte.
Crie uma tabela indicando as condições dos bancos que você está mais propenso a escolher. Depois disso, você poderá ver claramente qual dos credores selecionados é o mais lucrativo. Por exemplo:
Banco | Programa | Lance mínimo | Valor máximo do empréstimo | Pagamento inicial do valor do empréstimo | Prazo máximo do empréstimo |
---|---|---|---|---|---|
FC Otkritie | Apartamento | 10% | 30.000.000 rublos. | 15% | 30 anos |
Banco VTB de Moscou | Habitação secundária | 10% | Determinado pelo valor do bem garantido | 10% | 30 anos |
Tinkoff | Mercado secundário | 8,75% | 99.000.000 rublos. | 15% | 30 anos |
Banco Interprogress | Compra de habitação acabada | 9,25% | 20.000.000 rublos. | 20% | 30 anos |
Possibilidade de escolha
Certos credores restringem as opções para seus mutuários. Principalmente através de um de seus as condições mais importantes– você pode escolher imóveis apenas entre incorporadoras credenciadas pelo banco.
Existem razões para isso:
- Banco credenciado empresas de construção– verificado. Isso significa que concluirão definitivamente a construção da casa onde o mutuário irá adquirir um apartamento;
- Surgirão menos disputas legais;
- O banco recebe uma certa porcentagem da venda.
No entanto, o benefício para o mutuário permanece controverso. Embora esta abordagem exclua a possibilidade de um aumento significativo taxas de juros, o mutuário fica privado da oportunidade de comprar exatamente o imóvel com o qual inicialmente contava.
Além do mais bancos estaduais praticar a proibição da compra de imóveis por mutuários em determinadas regiões.
Isso também é razoável:
- Será mais fácil para o credor avaliar o valor do imóvel;
- Em caso de não reembolso do empréstimo e necessidade de venda da sua garantia, é mais fácil encontrar compradores para um apartamento localizado perto do banco;
- Controle sobre garantia torna-se difícil se estiver localizado em uma área de difícil acesso.
Será útil visualizar:
Tudo isso complica o processo de contratação de um empréstimo para o mutuário. Portanto, você precisa escolher o banco mais leal neste assunto, que lhe permitiria comprar um apartamento de qualquer incorporadora e em qualquer região da Federação Russa.
Conclusão
O problema de encontrar um credor adequado diz respeito a todas as pessoas que já pensaram em obter uma hipoteca. Você terá que cooperar com o banco por muitos anos e, portanto, é especialmente importante ser escrupuloso na sua seleção. E para isso é preciso estar atento às suas características, à variedade de programas de hipotecas, às condições e à atitude em relação ao mutuário.