Șeful VTB a vorbit despre crearea unei bănci poștale. Va „distruge” Dmitri Rudenko Banca Poștală? Venind de la "menatep"

OJSC Leto Bank este o subsidiară a VTB 24, care operează pe segmentul creditării de masă pentru consumatori. Banca stabilește cerințe minime pentru debitori și oferă o gamă largă de produse și servicii.

Poveste

În 1990, instituția de credit Bezhitsa-Bank a apărut în Bryansk. A folosit serviciile lui cele mai mari întreprinderi oraș, a început treptat să dezvolte piața creditelor ipotecare și de consum. În 2005, Agenția Federală de Administrare a Proprietății s-a alăturat dreptului de proprietate asupra capitalului organizației, iar în 2006, Banca Moscovei, care în trei ani și-a crescut cota la peste 95%. În 2011, instituția financiară a capitalului a fost absorbită de grupul VTB și de atunci este filiala acesteia.

În aprilie 2012, aproape 100% din acțiunile (o parte foarte mică au rămas la acționarul minoritar) Bezhitsa Bank aparțineau deja VTB 24, iar Dmitri Rudenko, care lucrase anterior ca vicepreședinte al Russian Standard, a devenit șeful bord. Avea o experiență enormă pe piața de creditare de consum (inclusiv dezvoltarea de împrumuturi POS, care erau destul de noi pentru Rusia - la punctele de vânzare cu amănuntul la achiziționarea de bunuri). La conducerea superioară structura financiara au intrat și alți manageri de top ai Russian Standard. În octombrie 2012, Bezhitsa-Bank a efectuat redenumirea și rebrandingul, schimbându-și numele. Așa a apărut Leto Bank, Moscova a devenit orașul în care se afla birou central organizatii.

Model de afaceri

Acum Leto Bank este o instituție specializată în așa-numitul segment de retail de masă al pieței de creditare de consum. Principalele produse includ emiterea de împrumuturi în formă expresă (inclusiv prin aplicații în lanțurile de retail), în numerar sau prin carduri. În toată țara au fost deschise multe departamente de credit și numerar, a apărut o nouă marcă națională - „Leto Bank”, ale căror recenzii sunt disponibile pe toate portalurile online tematice. Din punct de vedere istoric, primele organizații comerciale care au semnat acorduri de parteneriat cu filiala VTB 24 au fost rețelele DNS (vânzarea de echipamente digitale) și Elmech (vânzarea produselor din blană). Programe de creditare„Leto Bank” este conceput pentru a facilita achiziționarea de bunuri și plata serviciilor pentru persoanele cu solvabilitate scăzută (sau limitată la momentul achiziției). Emiterea creditelor este extrem de simplificată - este nevoie de un minim de documente, decizia se ia rapid. Dar acest model de afaceri este puternic susținut mize mari- minim 29,9% pe an (față de creditele POS și creditele auto).

Structura și prioritățile activelor

În ciuda creșterii rapide a popularității în țară, Leto Bank, în esență, rămâne un „start-up”. Structura pasivului instituției este reprezentată doar de bugetul intern, active - în formă împrumuturi interbancare, conturi corporative într-un cont specializat la Banca Centrală a Rusiei. Aproximativ jumătate din activele Leto Bank sunt implicate în finanțarea infrastructurii, deschiderea de noi birouri în toată țara și asigurarea proceselor de informatizare. Datorită investițiilor eficiente, banca a reușit Pe termen scurt câștiga încrederea clienților. Această instituție financiară tânără, dar dovedită, oferă împrumutaților rate ale dobânzii favorabileși un bun nivel de servicii, susținut de personal calificat. Grupul țintă al debitorilor Leto Bank este rezidenții căsătoriți centru administrativ subiect al Federației Ruse cu un venit de 20 de mii de ruble și lucrând în organizație mică. Subliniază instituția atenție deosebită pe clienții repetați, oferindu-le opțiuni profitabile.

Împrumuturi în numerar

Când a fost creat un nou brand sub forma Leto Bank OJSC, conducerea VTB 24 a planificat să concentreze activitatea instituției în acele segmente în care structura mamă nu funcționează - segmentul de servicii de masă pentru populație. Prin urmare, condițiile de acordare a creditelor de la noua bancă sunt mult simplificate. Nava emblematică a mărcii Leto Bank este un împrumut în numerar. De regulă, acestea sunt împrumuturi expres „Bani de vară”, a căror decizie se ia în câteva minute (decât suma mai mare- cu atât mai lung). Împrumutatul trebuie doar să prezinte un pașaport (dacă suma este de până la 100 de mii, dacă este mai mult, vor fi necesare alte documente).

Rata pentru această linie de produse este de 29,9-39,9%, ceea ce corespunde cu media pieței. În același timp, Leto Bank oferă un produs complet special, al cărui analog nu se găsește foarte des în alte organizații financiare: împrumut preferenţial pentru debitorii de încredere la o rată efectivă de 19,9% pe an. Adică, la finalizarea plăților împrumutului, diferența este returnată împrumutatului ca și cum ar fi plătit dobânda specificată. Parțial sau rambursare integrală Este permis ca banii să fie depus în cont conform unei scheme de anuitate. Mânca plata minima- dimensiunea acestuia depinde de valoarea creditului.

Servicii suplimentare

„Leto Bank”, recenzii ale cărora sunt în mare măsură determinate de calitate servicii suplimentare, poate oferi împrumutatului o serie de opțiuni care se îmbină armonios cu principalele produse bancare. Printre acestea, de exemplu, se numără și serviciul „Mi-e dor de plată”: clientul poate efectua o singură dată întârzierea plății o dată pe an și nu sunt prevăzute sancțiuni pentru aceasta (cu excepția faptului că termenul împrumutului se va avansa cu o lună) . Opțiunea „Schimbați data plății” este interesantă: dacă o persoană nu are timp să efectueze plata programată, atunci poate amâna data plății cu 15 zile. Serviciul costă 90 de ruble.

Există un serviciu „Reducere plăți” care vă permite să restructurați oarecum împrumutul: o dată în perioada de utilizare a creditului, puteți reduce plățile prin creșterea termenului total al împrumutului. Leto Bank are și un produs precum „Programul de protecție a asigurărilor” - emiterea unei polițe în cazul dificultăților de rambursare a creditelor. Pretul serviciului este de 0,74% din suma imprumutului, debitat lunar din cont.

Caracteristicile împrumuturilor

Leto Bank, unde împrumuturile în numerar sunt disponibile cu un minim de documente, se distinge prin transparența excepțională a condițiilor de împrumut. Ceea ce vede clientul în contract este ceea ce plătește, fără nicio amprentă mică. Atunci când solicită un împrumut, se oferă să încheie o asigurare în mod voluntar, spre deosebire de băncile concurente, unde uneori se impune. Luarea rapidă a deciziilor cu privire la aplicații se datorează unui sistem de punctare perfect și evaluării solvabilității. Pentru că asta instituție de credit nu este nevoie număr mare documente, iar banii sunt adesea eliberați în ziua cererii.

Foarte factor important- Infrastructura Leto Bank este integrată cu cea a VTB 24, astfel că toate bancomatele și birourile acestei din urmă instituții sunt la dispoziția clienților „de vară”. În principiu, debitorii au o mulțime de oportunități de rambursare - în birouri, prin terminale, sisteme transferuri de bani. Leto Bank are și proceduri stabilite pentru comunicarea la distanță cu clienții: de exemplu, dacă trebuie să utilizați unul dintre serviciile descrise mai sus, trebuie doar să sunați la call center-ul instituției, nu este deloc necesar să mergeți la birou. Linia telefonică Leto Bank este întotdeauna gata să comunice cu debitorii.

Confort pentru client

În ciuda faptului că oferirea interioarelor de birouri de nuanțe de ușurință și de prietenie este tendința aproape a tuturor instituțiilor de credit rusești, Leto Bank se remarcă prin conceptul său „sezonier”, bazat pe numele său, de tonuri calde, creând o atmosferă de confort în sine. sediul. În afară de designul frumos, însăși organizarea muncii la birourile băncii este plăcută: toate centrele de servicii pentru clienți sunt deschise în fiecare zi și au terminale de plată. Oamenii sunt atrași și de cuvântul pozitiv din numele băncii - vară. Adresele instituției sunt ușor de găsit în majoritatea directoarelor online ale orașelor.

După cum am menționat mai sus, fără comisioane și dobânzi, puteți depune bani pentru un împrumut prin infrastructura VTB 24, elemente ale căreia sunt prezentate din abundență în majoritatea orașelor. Conducerea brandului Leto Bank accentuează și conceptul de respect și prietenie față de clienți. Orele de lucru nu sunt însă singurul criteriu pentru confortul debitorilor. Într-o oarecare măsură, o parte a modelului de prietenie este loialitatea în evaluarea solvabilității clienților - un împrumut de la această instituție poate fi obținut de pensionari și studenți, față de care atitudinea altor organizații financiare (inclusiv VTB 24) nu este adesea cea mai de încredere. . Cel mai important avantaj pe care îl are Leto Bank este că cererea de împrumut este procesată foarte rapid.

Credite prin banci terte

Leto Bank încearcă să experimenteze - în special prin vânzarea acestuia produse de credit prin alte instituții partenere. Potrivit informațiilor din mass-media de specialitate, una dintre acestea este banca Podem, care emite deja împrumuturi conform standardelor Leta și folosește software de la filiala VTB 24. Experții cred că aici vorbim - până acum puțin- de franciză bancară! formă cunoscută de interacțiune între instituțiile financiare din Rusia. Conducerea organizației consideră că o astfel de cooperare ajută la analiza pieței în regiunile în care brandul nu are încă birouri. În același timp, banca „Hai să mergem!” împărtășește de fapt noi clienți cu un partener, încercând să „testeze” noi modele ale propriilor produse. Există și o evaluare critică în rândul experților a interacțiunii dintre cele două organizații de credit: francizorul poate suferi pierderi asociate imaginii sale. Vânzarea produselor de la banca altcuiva poate să nu fie clară pentru clienți. Deși, după cum recunosc experții, „Hai să mergem!” primește venit garantat din comisioane la zero

Succes în limbajul numerelor

Leto Bank studiază activ piata ruseasca credite de consum. Potrivit estimărilor experților instituției, „povara datoriei” reală a populației ruse din acest segment, contrar multor evaluări pesimiste, nu depășește 10%. Nivelul critic acceptabil de delincvență în modelul de afaceri al băncii la momentul lansării era de 15%, dar pe măsură ce mecanismele de notare și subscriere se îmbunătățesc, această cifră este planificată să fie redusă la 12% până la sfârșitul anului 2014. Din punctul de vedere al selecției personalului, Leto Bank, ale cărei recenzii sunt lăsate nu numai de împrumutați, ci și de angajați, se bazează pe tineri, ceea ce face posibilă minimizarea „cifra de afaceri” a personalului caracteristică acestui segment de piață.

Pe parcursul anului 2013, portofoliul băncii a crescut de 29 de ori și a depășit 1 miliard de ruble. Acest indicator este format din două componente - împrumuturi în numerar și împrumuturi POS (16, respectiv 4 miliarde). Geografia locurilor în care există brandul Leto Bank este, de asemenea, în creștere - Rostov-pe-Don, Kemerovo și alții li s-au alăturat marile orase Rusia. Până la sfârșitul anului 2014, conducerea băncii se așteaptă ca portofoliul să crească la 28 de miliarde. Îmbunătățirea infrastructurii acesteia organizatie financiara a făcut posibilă reducerea timpului mediu pentru examinarea unei cereri de împrumut la 10 minute, rezultând în centre de credit Cozile debitorilor care așteptau o decizie aproape au dispărut. Munca personalului devine mai productivă - Leto Bank înțelege foarte bine acest lucru, feedback-ul angajaților săi pur și simplu nu poate fi negativ din cauza organizării bine coordonate a interacțiunii dintre diferite divizii.

Evaluarea debitorului

Baza sistemului de „punctare” și subscriere al „Leto Bank” este sistem automatizat bazat pe SAS Credit Scoring și SAS Real-Time Decision, concepute pentru a lua decizii în timp real. De asemenea, în acest proces sunt mai mulți birouri de credit. Se lucrează în direcția online: împrumutații sunt evaluați, printre altele, pe baza profilurilor în rețelele sociale. Banca intenționează să introducă și un serviciu care analizează conexiuni personaleîmprumutatul: cine cunoaște, ce vârstă și sex au acești oameni, cum interacționează ei, la rândul lor, și ce relație au cu banca.

Verificarea unui client conform acestei scheme va permite, pe lângă studierea profilului social, să se determine cât de sincer este acesta atunci când completează cererea. În același timp, experții evaluează rolul oamenilor în „notarea” și subscrierea ca fiind ridicat: nici un singur, chiar și cel mai avansat sistem automatizat nu poate analiza date multifactoriale despre împrumutat. Leto Bank, unde cererile de împrumut sunt luate în considerare într-o manieră combinată - atât de către un angajat, cât și automat - are opinii similare.

Carduri de credit

În prezent, linia de produse a Leto Bank nu include carduri de credit, dar începerea lucrului cu acestea este planificată pentru 2014. Până acum se acordă doar împrumuturi în numerar, însă conducerea instituției înțelege că cardul este necesare pieței un instrument care va crește vânzările. În același timp, cardul de credit este destinat să devină un produs bancar independent. Conducerea a anunțat planuri de deschidere a acestei zone către mai multe instituții media specializate. Leto Bank, ale cărei carduri sunt planificate a fi emise pentru investiții din VTB 24, face, potrivit experților din piață, un pas logic.

Credite negarantate cu mare dobândă, cred analiştii, va găsi o compatibilitate bună cu formatul „card”. Economiștii consideră că acest segment de creditare este foarte solicitat în Rusia. Poate că agenții de marketing ai filialei VTB 24 nu ar trebui să aștepte până la sfârșitul anului 2014, ci să încerce o altă perioadă a anului - vara. Adresele punctelor de unde puteți comanda „carduri de credit” vor fi apoi solicitate clienților de către angajații birourilor instituției.

Împrumut POS

După cum am menționat deja, conducerea Leto Bank angajează oameni care sunt implicați în creditarea POS de mulți ani: atunci când un cumpărător de magazin, negăsind suficienți bani pentru a cumpăra un articol care îi place, poate contracta un mic împrumut pentru acesta. Experții de piață cred că concurența între diferite institutii financiareîn acest segment este în creștere: retailerii înșiși invită puncte de vânzare cu amănuntul reprezentanți ai băncilor. Împrumutatul poate compara ofertele de la mai multe instituții de credit și poate depune cereri tuturor acestora simultan pentru a alege apoi cel mai varianta profitabila. Sarcina principală a jucătorilor de pe piață, inclusiv Leto Bank, este de a îmbunătăți mecanismele de evaluare și de a crește eficiența infrastructurii. Concurența este mare și, prin urmare, clientul va alege instituția care, în primul rând, va da cel mai prompt răspuns cererii. Aspectul muncii pozitive cu împrumutatul este de asemenea important - dacă acestuia din urmă nu îi place ceva, atunci data viitoare va alege o altă organizație, iar Leto Bank este clar conștient de acest lucru. Recenziile clienților - cele pozitive - contribuie la formarea și dezvoltarea unei afaceri bancare de succes.

« Post Bank„, creată pe baza Leto Bank, va fi condusă de Dmitri Rudenko, originar din grupul MENATEP. Anterior, el a fost expus într-o serie de scandaluri legate de „frauda de credit”.

Leto-Bank, care a acordat împrumuturi populației în valoare de până la 100 de miliarde de ruble, nu se confruntă probleme financiare, din moment ce a fost transformată în Pochta Bank și continuă să facă parte din grupul de stat VTB.

Pochta Bank a fost înființată pe baza Leto Bank și va păstra licenta bancara nr. 650. Banca nu numai că și-a schimbat numele, dar și-a extins semnificativ rețeaua de sucursale și și-a actualizat gama de produse. În 2016, Pochta Bank va apărea în sucursalele Poștei Ruse, precum și în toate centrele de clienți, ghișeele de vânzări și punctele POS ale Leto Bank.

Depozitul sau împrumutul dumneavoastră nu vor fi afectate de modificările care au loc. Pochta Bank va deservi creditele Leto Bank în aceleași condiții. Extinderea rețelei băncii va face rambursările împrumutului mai convenabile. De asemenea, Banca își va menține participarea la sistemul de asigurare a depozitelor.

Rețeaua Leto Bank (338 de centre pentru clienți, 283 de ghișee și peste 40 de mii de puncte POS) va fi rebranded și va continua să funcționeze.

Primele birouri ale Pochta Bank au apărut în primul trimestru al anului 2016 în diferite regiuni ale țării. În total, în 2016, aproximativ 6.000 de puncte de service vor fi deschise în 3.500 de filiale ale Poștei Ruse.

Banca va fi prezentată în trei formate la oficiile poștale:

1. colț bancar cu bancomat în interiorul unei sucursale mari
2. fereastră bancară și terminal POS într-o sucursală mică cu acoperire mare a populației
   în sucursalele cu trafic redus, produsele bancare vor fi oferite de un angajat poștal care a urmat o pregătire suplimentară
3. Vizitatorii oficiilor poștale fără puncte de service Pochta Bank vor putea completa o cerere pentru a deschide un cont, a primi un împrumut sau Card de creditși îl trimite la bancă, care va contacta clientul și va furniza adresa celui mai apropiat oficiu poștal de unde poate obține produsul necesar.

Banca a fost organizată prin intrarea unei filiale a Poștei Ruse în capitalul Băncii Leto. O filială a Russian Post deține 50% - 1 acțiune, iar VTB Group deține 50% + 1 acțiune.

Președintele și președintele Consiliului de administrație al VTB Bank, Andrei Kostin, a declarat luni că Leto-Bank este planificată să fie redenumită, astfel încât numele acesteia să țină cont de relația cu Russian Post.

Leto-Bank va fi redenumit, va avea un nume care să reflecte esența sa - ceva legat de oficiul poștal - Post Bank sau altceva”, a spus Kostin.

În același timp, potrivit acestuia, planurile băncii poștale includ crearea unei baze de clienți de 20 de milioane de oameni. „Jumătate dintre ei sunt pensionari care astăzi primesc servicii poștale de la Poșta Rusă. Și intenționăm să găsim 10 milioane de clienți care se vor concentra pe beneficii produse bancare„, citează TASS Kostin.

Șeful VTB consideră că sucursalele băncilor poștale ar trebui să devină „centre de cultură” în acelea zonele populate, unde vor apărea. Pentru aceasta, a explicat Kostin, investitorii sunt gata să investească (volumul investițiilor suplimentare în infrastructură, în special, este planificat la 16 miliarde de ruble). „Acționarii vor continua să investească în dezvoltarea băncii”, a asigurat șeful VTB.

Conform previziunilor sale, banca poștală ar trebui să atingă pragul de rentabilitate în 2016.

„Credem că anul viitor economia țării va fi mai bună conform tuturor previziunilor. Prin urmare, plănuim ca banca să poată face față efectiv problemelor care pot apărea în limba rusă piata bancara", a spus Kostin.

Să vă reamintim că luni președintele și președintele Consiliului de administrație al VTB Bank au anunțat formarea în Rusia.

La rândul său, șeful Ministerului Rus al Telecomunicațiilor și Comunicațiilor de Masă, Nikolai Nikiforov, a spus că participarea Poștei Ruse la proiectul de creare a unei bănci poștale i-ar putea aduce venituri de 60 de miliarde de ruble până în 2023. Potrivit acestuia, VTB in banca fiind creată va deține 50% plus o acțiune.

În iulie a devenit cunoscut faptul că Banca Poștală se bazează pe o rețea de sucursale ale Poștei Ruse și Leto-Bank, deținute de VTB.

Dezvoltare servicii financiare, inclusiv bancar, ale căror principale prevederi Guvernul le-a aprobat la sfârșitul anului 2013: până în 2018, venituri din servicii bancare ar trebui să fie de 15% din venituri.

La crearea Băncii Poștale, aceasta va deveni cea mai mare din Rusia în ceea ce privește numărul de sucursale (se preconizează deschiderea a aproximativ 42 de mii) - aproximativ de două ori mai mare decât liderul actual, Sberbank.

Să vă reamintim că în septembrie 2014 guvernul rus a aprobat formatul de dezvoltare al Russian Post. Pe 25 august 2014, Frontul Popular All-Russian a consiliat Russian Post cu privire la calitatea serviciilor sale, iar pe 20 august au apărut chiar în presă informații că conducerea Russian Post.

„Post Bank”, creată pe baza „Leto Bank”, va fi condusă de Dmitri Rudenko, originar din grupul „MENATEP”. Anterior, el a fost expus într-o serie de scandaluri legate de „frauda de credit”.