Linie de credit revolving pentru persoane juridice. Ce este ON? De ce aveți nevoie de o linie de credit revolving? Împrumut în ordinea deschiderii unei linii de credit

O varietate de împrumuturi revolving sunt descoperirile de cont, împrumuturile interstatale și liniile de credit.

Caracteristicile unui împrumut revolving

Debitorii pentru acest tip de creditare pot fi indivizii, casnic sau organizatii straine, țări.

Caracteristicile emiterii unui împrumut:

• creditorul furnizează fonduri la prima solicitare a împrumutatului. Oferă condiții care nu împiedică rambursarea împrumutului;
• împrumutatul are dreptul de a utiliza suma cerută în limita stabilită de creditor. Rambursările se fac la un moment convenabil pentru împrumutat în intervalul de timp stabilit;
• dobândă determinată individual. Dobânda se calculează pe baza sumei utilizate;
• Împrumutatul poate retrage din nou fonduri imediat după completarea contului;
• Valoarea limitei de credit este calculată ținând cont de solvabilitatea clientului. De obicei, nu depășește venitul total al împrumutatului timp de șase luni. Regula nu se aplică împrumuturilor internaționale în care valoarea datoriei depășește cifrele anuale ale PIB-ului.

Atunci când împrumuți statelor, se aplică reguli diferite. Banca Mondială poate acorda un împrumut fără a specifica o perioadă de rambursare. Emiterea unui împrumut revolving către o întreprindere se realizează în prezența unei relații de încredere pe termen lung între instituție și institutie financiara. Acestea includ întreținerea regulată a contului, proiect salarial. De asemenea, va fi necesară furnizarea de garanții lichide.

Carduri de credit

Un card de credit este un tip de împrumut revolving. Termenele de împrumut pentru aceste împrumuturi sunt de aproximativ doi ani. Carduri de plastic sunt emise fără garanție/garanție. Caracteristicile împrumutului:

• Majoritatea băncilor autohtone oferă o perioadă de grație. Înseamnă o perioadă de grație în care nu se acumulează dobândă la soldul datoriei. Durata sa variază de la 50 la 60 de zile.
• Acordurile pot interzice retragerile de numerar. Plata cu cardul se face exclusiv in magazine, saloane sau benzinarii. Condiție obligatorie— prezența unui terminal.
• Cu un card revolving, împrumutatul este obligat să ramburseze cel puțin 5% din suma împrumutului utilizat în termen de o lună.

Cetățenii pot combina banii împrumutați pe un card revolving cu banii personali. Banca percepe dobândă la diferența dintre limita de credit și soldul efectiv al cardului.

Descoperire de cont

Acest tipÎmprumutul este emis cu sau fără card de credit. Trăsătură distinctivă descoperire de cont - dobândă scăzută și condiţii de loialitateîmprumut.

Descoperitul de cont poate fi inclus în contractul de servicii cardul de salariu. Rambursarea împrumutului are loc automat când banii ajung în cont. Persoanele juridice pot solicita un descoperit de cont atunci când deschid un cont curent. Rambursarea împrumutului se face la primirea banilor de la contrapărți sau clienți.

Linii de credit revolving

Acest tip de creditare este solicitat în rândul întreprinderilor mici și al producătorilor agricoli. O linie revolving implică furnizarea debitorului cu bani nu dintr-o dată, ci pe părți. Banii împrumuți sunt creditați în cont după un anumit timp. Rambursarea împrumutului permite împrumutatului să folosească din nou banii împrumutului mai târziu.

Liniile de credit revolving sunt soluția optimă pentru organizațiile care depind de sezon și au nevoie de finanțare pe termen scurt. Principalul avantaj al împrumutului este că împrumutatul nu trebuie să contacteze banca în mod repetat cu o cerere de împrumut.

Destul de des în bănci există un astfel de produs ca linie de credit. Se distinge de metodele convenționale de creditare și are o mulțime de caracteristici distinctive. Pentru unii clienți, o linie de credit este un colac de salvare, dar pentru alții poate fi dificil de utilizat. Să aruncăm o privire mai atentă la ce este o linie de credit, de ce este necesară, cine o folosește, cum poate fi utilizată, ce tipuri există, avantajele și dezavantajele împrumuturilor standard?

Ce este o linie de credit?

Reprezintă un angajament organizarea creditului oferi unui client o anumită sumă de împrumut pentru un anumit timp. Spre deosebire de un împrumut convențional, clientul poate primi bani în rate sau pe o anumită perioadă de timp. Condițiile unei astfel de emiteri și toate obligațiile părților sunt convenite la momentul încheierii contractului de împrumut. Cel mai adesea, condițiile sunt stabilite individual pentru fiecare client. Trăsătură distinctivă Acest tip de împrumut este o relație permanentă între debitor și creditor. În practică, băncile deschid o linie de credit clienți obișnuiți cu o bună reputație, istoric de credit pozitiv și solvabilitate ridicată.

Cine folosește linii de credit?

Clienții frecventi pentru acest produs sunt companiile care au nevoie periodic de fonduri de credit. Astfel încât de fiecare dată când aveți nevoie de un împrumut, nu trebuie să colectați un pachet documentele necesare, firma deschide o linie de credit cu banca deservitoare. În acest caz, ea poate lua o anumită sumă și o poate returna. De exemplu, o companie este angajată în comerț, cumpără constant materiale și vinde produse. Fondurile din vânzare ajung puțin mai târziu decât trebuie să plătiți pentru material. În acest caz, organizația preia fonduri de la o linie deschisă, plătește furnizorii și apoi returnează banii primiți de la cumpărător.

O persoană fizică poate deschide și o linie de credit, de exemplu, pentru studii la o universitate. Concluzia este aceasta: durata antrenamentului este de 5 ani, iar costul antrenamentului pe an este de 100.000 de ruble. Clientul emite o linie de credit pentru 500.000 de ruble, dar banii nu sunt utilizați imediat, ci în părți, de exemplu, 50.000 de ruble. la fiecare șase luni până la epuizarea limitei stabilite.

Cel mai comun exemplu de linie de credit este un card de credit cu o limită. În acest caz, clientul poate lua suma de care are nevoie și o poate returna la ora specificată. Ca urmare, limita este restabilită și o puteți utiliza din nou. La utilizarea corectă o astfel de linie poate funcționa mult timp.

Tipuri de linii de credit.

Băncile au mai multe tipuri de linii de împrumut:

• Neregenerabil. Aceasta implică furnizarea unei anumite sume de bani după un anumit moment în timp. De exemplu, un client dorește să achiziționeze echipamente noi, dar încă nu s-a hotărât asupra unui furnizor. Pentru a face acest lucru, el încheie un acord de furnizare suma necesară. În timp ce căutarea este în desfășurare, nu se plătește dobândă pentru împrumut (la urma urmei, clientul nu a folosit încă banii). Imediat ce banii sunt transferați ca plată, începe perioada de rambursare a creditului. Ia împrumut nou Nu va fi posibilă utilizarea fondurilor deja plătite.
• Limită. În acest caz, sunt specificate regulile de furnizare a unei anumite tranșe (dimensiune și termen). De exemplu, în fiecare lună clientul are nevoie de a N-a sumă. Daca nu il foloseste intr-una din perioade, tot trebuie sa plateasca un comision. Această opțiune este convenabilă pentru antreprenorii care trebuie să plătească pentru loturi individuale de mărfuri, de exemplu, pe tot parcursul anului. Clientul poate folosi tranșa până la limita stabilită. Odată atinsă limita, banii trebuie returnați.
• Regenerabil. Vă permite să primiți fonduri după cum este necesar și să le rambursați parțial sau complet posibil. De exemplu, o companie cumpără material și, pe măsură ce mărfurile sunt fabricate, vinde produsul. La cumpărare, clientul ia o parte din fondurile din linia alocată, iar la vânzare, returnează fondurile, reducând valoarea datoriei. O linie similară este folosită în carduri de credit. Folosind limita alocată și returnând-o la timp, evitând întârzierile, perioada acestui împrumut poate fi eternă.
• Onkolnaya. Cu această linie, returnarea unei părți din împrumutul acordat restabilește limita la cea inițială. De exemplu, o companie a emis o linie de gardă pentru 10 milioane de ruble. Din suma alocată, au fost necesare doar 7 milioane de ruble. După ceva timp, banii sunt returnați, iar clientul poate lua din nou 10 milioane de ruble.
• Conto-corect. În acest caz, clientului i se deschide un cont special de la care poate împrumuta fonduri, iar atunci când se primesc bani, aceștia vor fi șters pentru achitarea datoriilor. De exemplu, o companie transferă fonduri dintr-un cont către un furnizor, apoi banii de la un cumpărător sunt transferați în același cont și linia este rambursată automat.

Astfel, fiecare client poate alege tipul de linie de credit care îi va fi mai confortabil.

Caracteristicile liniei de credit.

O linie de credit este un produs destul de convenabil, cu toate acestea, va trebui să plătiți pentru orice confort. Reversul este prezentat aici:

• Creditul este deschis la o rată a dobânzii mai mare decât de obicei credite de consum(15-30% în medie). Cele mai multe procent mare– pe carduri de credit (până la 50%). Rata poate fi fixă ​​sau variabilă (setat pentru fiecare tranzacție separat).
• Pentru deschiderea unei linii, banca percepe un comision (1-2% din suma). Comisionul poate fi perceput și pentru faptul că clientul nu a folosit fondurile puse la dispoziție, precum și pentru diverse „servicii operaționale”, de exemplu, pentru menținerea unui cont cu limită de reînnoire.
• Descoperire de cont tehnic. Teoretic, este imposibil să depășești suma stabilită, însă în practică poate apărea descoperit de cont tehnic(depășire limită), pentru care banca nu va rata ocazia de a percepe o amendă.
• Dacă există o suspiciune de neîncredere, banca poate „închide” linia de credit. De exemplu, o linie de credit ipotecar este deschisă. În timp ce clientul caută un apartament, banca descoperă că lipsește vreun certificat, sau împrumutatul are „pete” în el. istoric de credit. Ca urmare, se poate dovedi că clientul a găsit deja o opțiune potrivită și chiar a plătit un depozit, dar banca a refuzat să acorde un împrumut. Oamenii de afaceri aflați în această situație se pot găsi chiar pe punctul de a se ruina.
• Garanția lichidă poate fi necesară pentru perioade lungi. De exemplu, imobiliare creanţe de încasat, mărfuri în depozite etc.
• Un program special de rambursare și sumele de plată asigură o responsabilitate și disciplina sporită a clientului.

Avantajele și dezavantajele unei linii de credit.

• Economisiți timp. Pentru clienți, timpul joacă adesea un rol important în tranzacții, așa că și costurile mai mari nu afectează decizia de a deschide o linie.
• Dobânda se acumulează numai pentru fondurile împrumutate. Dacă un client a contractat un împrumut obișnuit și nu are nevoie încă de o parte din sumă, atunci trebuie să plătească dobândă pentru întreaga sumă luată.
• Datorita liniei, clientul ii poate mari capital de lucru, acoperire cheltuieli neprevăzute. Pentru afaceri, aceasta oferă o oportunitate de a atinge noi niveluri.

Dezavantajele includ faptul că dacă există cea mai mică eroare în îndeplinirea obligațiilor din partea clientului, banca poate închide linia de credit în cel mai inoportun moment. Costul deservirii unui astfel de credit poate fi mai mare din cauza comisioanelor. Linia poate fi oferită doar clienților disciplinați cu un istoric de credit și o reputație pozitive.

Linie de credit- aceasta este o obligație formalizată legal a băncii de a acorda un împrumut unui client într-o anumită sumă într-un timp specificat. O linie de credit diferă de un împrumut unic prin faptul că clientul poate primi un împrumut de mai multe ori în orice zi specificată în contract, dar în anumite părți atunci când are nevoie de el.

În practica bancară, liniile de credit sunt de obicei împărțite în mai multe tipuri.

O linie de credit simplă (nerevolving) implică stabilirea unei limite de plată, atunci când împrumutatului i se oferă posibilitatea de a împrumuta bani o dată într-o anumită perioadă. Adică în cazul în care clientul are nevoie, dar numai la un moment dat. Să presupunem că o companie intenționează să achiziționeze echipamentul necesar. Ea încheie un contract de împrumut cu banca și i se deschide o linie de credit. Compania caută cel mai bun furnizor. Și în timp ce ea face acest lucru, nu se plătește dobândă la împrumut - pentru că împrumutul nu a fost încă contractat. De îndată ce o companie încheie un acord pentru furnizarea de echipamente, plătește pentru acesta prin primirea unui împrumut în cadrul unei linii de credit - și începe să plătească dobândă pentru utilizarea împrumutului. Să presupunem că afacerea este încheiată, echipamentul este livrat, iar compania începe să ramburseze împrumutul către bancă. Datoria scade, dar nu crește limita de credit. Adică nu poți lua din nou banii plătiți la bancă.

O linie de credit revolving (revolving) este o schemă de creditare care permite împrumutatului să primească periodic fonduri, după cum este necesar, într-o limită predeterminată, să ramburseze întreaga sumă a datoriei sau doar o parte a acesteia și să se împrumute din nou pe durata liniei de credit. Să ne imaginăm societate comercială, care cumpără periodic produse de la alte companii. Pe măsură ce implementarea continuă, face noi achiziții. Dar prin vânzarea produselor, ea primește bani pentru asta, care vin în contul bancar și reduce suma datoriei. Când este necesar, compania contractează din nou un împrumut pentru a-și completa gama de produse. În același timp, ea plătește doar atunci și numai pentru ceea ce datorează băncii în fiecare moment individual al activității sale.

O linie de credit cadru este un împrumut deschis de o bancă în condițiile unui singur acord, în baza căruia se efectuează plata pentru mai multe livrări interconectate sau finanțarea unui anumit proiect. Contractul specifica conditii generaleîmprumut. Și pentru fiecare operațiune individuală există acord suplimentarîn cadrul celui principal.

O linie de credit la gardă înseamnă o schemă de creditare în care restituirea unei părți din datorie restabilește limita de creditare pentru acea sumă. Să presupunem că o bancă a oferit unei companii o linie de credit de gardă pentru un milion de ruble. Din această sumă, compania a luat jumătate, cinci sute de mii. Atunci ea poate lua aceeași cantitate mai mult. Dar să presupunem că nu ai nevoie de bani, ci dimpotrivă, ai reușit să rambursezi primul împrumut. Apoi compania are din nou posibilitatea de a lua întregul milion.

O linie de credit curentă este un împrumut în care banca deschide un singur cont activ-pasiv pentru client, din care împrumuturile sunt luate și rambursate automat la primirea fondurilor. Astfel, compania are posibilitatea de a împrumuta bani la momentul potrivit și de a plăti doar pentru perioada în care împrumutul este efectiv utilizat.

În plus, acordurile cu băncile folosesc adesea încă două concepte legate de furnizarea de linii de credit. Acestea sunt, în primul rând, linii de credit cu limită de emisiune, când suma totală a fondurilor emise este limitată. Returnarea banilor nu mărește limita de creditare, adică, de fapt, un astfel de împrumut este clasificat ca neregenerabil. Și, în al doilea rând, așa-numita linie de credit cu o limită a datoriei - suma totală a datoriei este limitată. Dacă compania a returnat o parte din bani, atunci volumul de împrumut este restabilit. Prin urmare, este o linie de credit revolving.

În general, furnizarea unei linii de credit este mai mult decât mod convenabil obținerea de împrumuturi pentru clienți, permițându-le să utilizeze împrumutul atunci când este necesar și să plătească pentru el doar pentru perioada în care a fost luat. Nu întâmplător, băncile folosesc exact această schemă în relațiile lor între ele: își pun limite reciproc. Și în aceste limite își gestionează lichiditatea curentă - împrumută bani și, dimpotrivă, plasează solduri libere.

Credit este o operațiune bancară de furnizare de fonduri împrumutatului în condițiile de plată, rambursare, urgență și garanție. Într-un sens mai larg, creditul este un cost categorie economică, un element integral al relațiilor marfă-bani.

Linie de credit- acesta este dreptul atribuit clientului băncii de a primi un împrumut într-o perioadă de timp specificată în volumul stabilit. Primirea sumei conform limitei de credit poate fi efectuată fie o singură dată, fie în mai multe etape - în funcție de tipul liniei de credit.

Principalele tipuri de linii de credit:

1. Neregenerabil– fondurile sunt emise în rate, după caz. Există o limită pentru datoria unică.
2. Regenerabil– prevede restabilirea limitei de îndatorare către bancă în cazul în care se rambursează un împrumut emis anterior.

Avantajele și dezavantajele unei linii de credit

Banca poate oferi o linie de credit în ruble, dolari sau euro și suma maxima limita de credit este determinată pe baza bonității persoană juridică, istoricul său de credit, cifra de afaceri anuală a întreprinderii și luarea în considerare a nevoilor acestuia. De obicei, limita de credit depinde direct de cifra de afaceri din contul împrumutatului.

Termenii liniei de credit pot varia de la 3 luni la 5 ani. Dacă linia de credit este deschisă mai mult de un an, banca poate solicita garanții lichide adecvate de la societatea împrumutată - imobile, vehicule, terenuri, inventar, datorii debitorilor, utilaje.

Cel mai adesea, o linie de credit este furnizată pe durata unui contract mare, sau pentru o anumită perioadă fixă.

O diferență importantă între o linie de credit și un împrumut este confortul și avantajul evident pentru companie: acest tip de creditare vă permite să economisiți semnificativ la dobândă. Întrucât data necesității de bani nu este întotdeauna cunoscută, iar o linie de credit oferă avantajul de a primi un împrumut în momentul în care este nevoie și de a rambursa exact atunci când apare o astfel de oportunitate. În cazul unei linii de credit contractual, aceasta se poate face chiar și automat, ceea ce face posibilă aducerea la automatizare a optimizarii reducerii costurilor creditului.

Avantajul evident al unei linii de credit față de împrumuturile convenționale este optimizarea costurilor de achiziție finanţare externăși economii semnificative de timp.

În ciuda tuturor beneficiilor și confortului utilizării unei linii de credit, aceasta instrument bancar deloc gratuit. În primul rând, fondurile care compun limita de credit sunt emise cu un motiv, dar cu dobândă. Iar rata dobânzii este de obicei destul de mare, mai ales pentru împrumuturile „revolving” (în medie 20-25% și mai mult). Cele rotative instant sunt cele mai scumpe carduri de credit: pentru ei procentul poate fi de 50% sau mai mare.

Adesea, banca percepe un comision pentru deschiderea unei linii de credit (1-1,5% din valoarea limită). Împrumutatul plătește și un comision pentru rezervarea fondurilor (dacă linia este nereînnoibilă) și pentru diferite tranzacții (în special multe „costuri de tranzacție” pentru deținătorii de carduri revolving).

Un exemplu de diferență dintre un împrumut și o linie de credit

Khlebobulka LLC dorește să achiziționeze o nouă linie de coacere în valoare de 10.000.000 de ruble. Compania „Bread Lines” LLC, care produce astfel de linii, este gata să o producă la comandă, să instaleze linia și să antreneze angajații conform următoarei scheme: 07/01/2012 „Khlebobulka” LLC plătește un avans de 30% ( 3.000.000 RUB), După aceasta, Bread Lines LLC începe producția, care va fi finalizată la 31.08.2012. După finalizarea producției, Khlebobulka LLC plătește 60% din costul liniei (6.000.000 RUB). Apoi, până la 31 octombrie 2012, Khlebnye Linii LLC se angajează să livreze linia la șantier, să efectueze instalarea și să formeze angajații. După semnarea certificatului de acceptare pentru linia sosită, Khlebobulka LLC transferă ultimii 10% (1.000.000 RUB).

Schema de finanțare pentru acest proiect va arăta astfel:

• 01.07.2012 – 3.000.000 rub.
• 31.08.2012 – 6.000.000 rub.
• 31.10.2012 – 1.000.000 rub.

Total 10.000.000 de ruble.

Khlebobulka LLC are fonduri proprii doar în valoare de 1.500.000 de ruble, așa că decide să ia un împrumut de la bancă garantat cu echipamentul achiziționat. În conformitate cu acest program de creditare, Khlebobulka LLC plătește doar primele 15%, iar banca emite un împrumut pe termen lung pentru suma rămasă. împrumut de investiții la 14% pe an. Împrumutul este contractat în momentul în care este necesară plata în avans, adică. 07/01/2012. Suma împrumutului va fi egală cu 8.500.000 de ruble (1.500.000 - fonduri proprii, 8.500.000 - fonduri împrumutate). Acum să calculăm câtă dobândă vom plăti de la 01.07.2012 la 30.11.2012. Cum se calculează corect dobânda la un împrumut găsiți în articolul Exemplu de calculare a dobânzii la un împrumut. Când calculați, nu uitați că numărul de zile din 2012 este 366.

Dacă utilizați o schemă de finanțare precum un împrumut, va trebui să luați întreaga sumă - 8.500.000 - deodată. Urmează două opțiuni:

1. plătiți furnizorului întreaga sumă dintr-o dată;
2. banii sunt doar în contul nostru curent.

Prima opțiune nu este potrivită, deoarece plata pentru ceva care nu a fost încă produs este cel puțin impracticabilă. De asemenea, a doua opțiune nu este potrivită, deoarece trebuie să plătiți dobândă pentru banii împrumutați, deci, în acest caz, o schemă de finanțare, cum ar fi o linie de credit, este perfectă. Este necesar să deschideți o linie de credit cu o limită de emisiune în valoare de 8.500.000 de ruble. În această linie, puteți alege o limită cât mai convenabilă și să nu plătiți dobândă suplimentară pentru fondurile de credit neutilizate. În cazul unei linii de credit, calculul dobânzii va arăta astfel:

Perioadă	Numărul de zile	Datorie, freacă.	Suma dobânzii, frecați.
02.07.2012 – 31.08.2012	61	1 500 000,00	35 000,00
01.09.2012 – 31.10.2012	61	7 500 000,00	175 000,00
01.11.2012 – 30.11.2012	30	8 500 000,00	97 540,98

Total 152 de zile – 307.540,98 ruble.

Linie de credit- acesta este dreptul acordat companiei de a utiliza fondurile împrumutate de la bancă o singură dată sau periodic. Acest serviciu are o serie de restricții: puteți utiliza fonduri numai în limita convenită și numai pentru o anumită perioadă. Condițiile pentru deschiderea unei linii de credit vor depinde de starea financiaraîmprumutat și vor fi specificate în contractul de împrumut. Acest tip de creditare permite antreprenorilor să nu retragă fonduri din circulație, ci să elimine decalajele financiare prin accesarea limitelor deschise de creditare. Linia de credit vă permite să determinați în mod independent calendarul de plată și prin urmare reduce cheltuieli cu dobânzile . Încasarea sumei (în limita creditului) poate fi efectuată fie imediat și integral, fie la nevoie și parțial - în funcție de tipul liniei de credit. Neregenerabil linie de credit(cu limita de emitere) presupune prevederea fonduri împrumutate în părți (tranșe) în interior Termen limită și limita de creditare (limita de debursare). În acest caz, împrumutatul poate folosi fonduri de credit la un moment convenabil pentru el în modul prescris. contract de împrumut Rambursarea unei părți din împrumut nu crește limita de debursare. Neregenerabil Regenerabil(cu limita de emitere) (cu limita datoriei) numerar în părți (tranșe) în termenul stabilit și limita de credit (limita de datorie). Rambursarea poate fi efectuată în orice moment pe perioada împrumutului. În acest caz, suma restantă a datoriei principale nu poate depăși stabiliți o limită creanţă. Partea din împrumut rambursată de împrumutat mărește limita de îndatorare. Adică, cu o linie de credit nerevolving, suma tuturor tranșelor nu poate depăși valoarea liniei de credit deschise. Cu o linie de credit revolving, suma tuturor tranșelor poate depăși valoarea liniei de credit deschise datorită rambursării tranșelor anterioare. Cu alte cuvinte, cu o linie de credit non-revolving, împrumutatul poate scoate o tranșă (sau mai multe) care nu depășește limita, iar după rambursare, linia este închisă. În cazul unei tranșe regenerabile, rambursarea unei tranșe crește limita fondurile disponibile , și poate fi împrumutat din nou și din nou (în limita creditului și într-o anumită perioadă). Există doar o limitare a intervalului de timp pentru returnarea fiecărei tranșe (de obicei nu mai mult de 3 luni). Societatea de împrumut are o limită de credit de 1 milion de ruble. A luat trei tranșe: prima - în valoare de 500 de mii de ruble, a doua - o lună mai târziu în valoare de 200 de mii de ruble, a treia - o lună mai târziu în valoare de 300 de mii de ruble. După ultima tranșă, clientul a atins limita și poate rambursa doar linia de credit. Chiar dacă clientul rambursează jumătate din datorie - 500 de mii de ruble - el nu va mai putea folosi linia de credit, deoarece a atins anterior limita de emisiune. Un exemplu de utilizare a unei linii de credit revolving. Limita datoriei este stabilită la 1 milion de ruble. Împrumutatul a luat prima tranșă - în valoare de 700 de mii de ruble - după care îi sunt disponibile 300 de mii de ruble (1 milion de ruble - 700 de mii de ruble). Mai târziu, a plătit o parte din datorie - 500 de mii de ruble - și acum îi sunt disponibile 800 de mii de ruble (1 milion de ruble - 700 de mii de ruble + 500 de mii de ruble). Adică, împrumutatul se poate împrumuta de câte ori dorește, cu o singură condiție - la un moment dat, datoria sa nu trebuie să depășească limita stabilită.

Cu toate acestea, banca poate percepe un comision pentru datoria neutilizată (în exemplul nostru, după prima tranșă, se va percepe un comision în valoare de 300 de mii de ruble). În acest fel banca încurajează împrumutatul să retragă întreaga sumă a datoriei cât mai curând posibil. De asemenea, cu o linie de credit revolving, stabilește un termen limită pentru rambursarea fiecărei tranșe. Iar dacă linia de credit este deschisă pe 1 an, asta nu înseamnă că tranșa nu poate fi rambursată în această perioadă. Perioada de returnare, de regulă, nu depășește 3 luni.

Cerere de împrumut pentru afaceri Aplicația ta va fi trimisă la mai multe banci