Program prezidențial de împrumut auto. Programul este potrivit pentru tine dacă... În ce regiuni funcționează programul?
La centrele de dealeri care fac parte din Grupul de companii AutoSpetsCenter, puteți achiziționa mașini folosind programul de stat pentru subvenționarea împrumuturilor auto în 2017.
Credit auto cu sprijin de stat 2017 – conditii
Programul de stat de subvenționare a creditelor auto, în vigoare în 2017, este program special, dezvoltat de stat pentru a menține cererea de mașini producția internă(inclusiv mașini străine asamblate rusești). În 2016, datorită sprijinului statului pentru împrumuturile auto, au fost vândute 737 mii de mașini. În 2017, aproximativ 10 miliarde de ruble vor fi cheltuite pentru finanțarea programului. Se preconizează că se vor putea vinde cel puțin 350 de mii de mașini. În condițiile împrumuturilor auto din cadrul programului de stat 2017, puteți achiziționa mașini în diferite niveluri de echipare, și nu doar pe cel de bază, așa cum era cazul anterior.
Avantajele programului de sprijin de stat pentru creditele auto
Clienții care achiziționează o mașină în cadrul programului de stat de subvenționare a împrumuturilor auto beneficiază de o reducere suplimentară și de condiții speciale. Statul își asumă responsabilitatea pentru compensarea debitorului pentru o parte din plățile împrumutului auto, datorită cărora cumpărătorul va plăti dobândă mai mică decât rata de refinanțare a Băncii Centrale. De exemplu, dacă rata dobânzii standard este de 15,5%, atunci dacă participați la programul de stat, rata poate fi redusă la 10%. Reducerea maximă la împrumuturile preferențiale auto nu poate depăși 6,5% din rata creditului.
Condițiile sprijinului de stat pentru împrumuturile auto 2017:
- Puteți cumpăra doar un autoturism nou (2016 sau 2017) cu credit de la un dealer oficial, fabricat în Federația Rusă;
- costul maxim al unei mașini în conformitate cu termenii programului este de 1,45 milioane de ruble;
- termenul împrumutului – până la 3 ani (mașina este garanție pentru împrumut);
- rata dobânzii a fost redusă la 6,5% (față de rata dobânzii bancare).
Credit auto cu sprijin de stat - o listă de mașini care pot fi achiziționate de la reprezentanțele auto Grupului ASC:
- Hyundai Solaris și Hyundai Creta;
- KIA Cee'd, KIA Rioși KIA Soul;
- Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida și Nissan Qashqai;
- SKODA Rapid, SKODA Octavia și SKODA Yeti;
- Volkswagen Polo;
- Mazda3;
- Citroen C-Elysee și Citroen C4;
- Peugeot 301 și Peugeot 408;
- Mitsubishi Lancer.
Când solicitați la o bancă pentru a obține un împrumut auto, trebuie să clarificați lista documentelor necesare și să vă familiarizați cu cerințele pentru debitori. Cerințele pot varia ușor în funcție de banca pe care o alegeți.
Cerințe pentru debitori:
- vârsta de la 21 la 65 de ani;
- cetățenia Federației Ruse;
- disponibilitatea înregistrării rusești;
- angajare oficială;
- experiență de muncă - nu mai puțin trei luni;
- dimensiune acont– de la 15%;
- istoric de credit pozitiv.
Credit auto cu sprijin de stat 2017 – lista bancilor:
- VTB 24;
- Sberbank;
- Banca Rosselhoz;
- Banca Moscovei;
- UniCredit Bank;
- Rosbank;
- alte organizații de credit.
Credit auto cu sprijin de stat 2017 – calculator (calculați dobândă):
Programul de sprijin de stat pentru împrumuturile auto NU creează condiții clare de împrumut aplicabile în toate cazurile.
Există doar anumite cerințe pentru calcularea ratei dobânzii, care depind de rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse. C – procent,
rata debitorului D – interes efectiv pe aceasta,
tip de creditare
R – rata de refinanțare stabilită a Băncii Centrale a Federației Ruse.
Înainte de a contracta un împrumut auto, trebuie să vă gândiți la ce avantaje și dezavantaje are programul guvernamental de sprijin pentru împrumuturi auto.
- Avantajele unui împrumut auto cu sprijin de stat:
- posibilitatea de a cumpăra o mașină pe credit la o dobândă redusă; selecție mare băncile care participă la program;
- împrumuturi preferențiale auto
avans mic - de la 15% din costul mașinii.
- Dezavantajele unui împrumut auto cu sprijin de stat:
- perioadă limitată de împrumut – până la 3 ani;
- restricții privind costul unei mașini - până la 1,45 milioane de ruble; posibilitatea de a cumpăra doar;
- masina noua
posibilitatea de a contracta un împrumut auto numai în ruble rusești.
La nivel federal a fost dezvoltat un împrumut auto cu sprijin de stat. Datorită condițiilor preferențiale, împrumuturile auto pot fi disponibile pentru aproape fiecare Client care are un loc de muncă permanent și primește un salariu stabil suficient pentru a rambursa creditul în mod regulat și în sumele stabilite.
Cerere de credit auto cu sprijin de stat
Din cauza diverșilor factori, cumpărarea unei mașini este o problemă pentru mulți oameni astăzi. Adesea, nu sunt suficienți bani pentru o mașină nouă de înaltă calitate, motiv pentru care a fost dezvoltat programul „Prima mașină”. A început să funcționeze la 1 iulie 2017. Prin promovarea acestui proiect și a altora, guvernul sprijină industria auto, stimulând producția și salvând mii de locuri de muncă. Oricine poate profita de această minunată oportunitate de a cumpăra a viselor tale.
Desigur, ca fiecare butoi de miere există o mică muscă în unguent: va trebui să vă luați la revedere de la bonusurile pentru casarea unei mașini și schimb, guvernul a luat o decizie puternică de a le abandona.
Se estimează că până la sfârșitul acestui an, în cadrul diferitelor programe, cetățenii vor cumpăra aproximativ 400.000 de mașini care au ieșit de pe liniile de asamblare rusești în ultimii doi ani.
Condițiile programului First Car în 2017
Să trecem la o analiză mai specifică și mai detaliată a condițiilor programului. Pentru a vă cumpăra prima mașină trebuie să aveți cetățenie Federația Rusă. Fără permis de conducere, nici să nu visezi să iei un împrumut în cadrul acestui program. Mai întâi mergi la o școală de șoferi, învață regulile de circulație, treci examenul de conducere, iar după aceea mergi la bancă, deocamdată transport public pentru a solicita un împrumut.
La bancă, vi se va cere să prezentați un raport de la biroul de credit care să arate că nu ați semnat niciun alt contract de cumpărare a vehiculelor în 2017. Adică nu ai avut niciodată și nu ai fi putut avea mașină.
După aceasta, va trebui să scrieți o declarație în care să vă angajați să nu încheiați niciun alt contract în acest an care ar prevedea achiziția unei mașini. Deci, ce rămâne până la urmă? Există doar trei condiții:
- Să fie cetățean al Federației Ruse;
- Să aibă permis de conducere;
- Nu ai mașină.
Aici trebuie să clarificăm al doilea punct. El exclude posibilitatea de a cumpăra o mașină folosind documentele străbunicului său, care în tinerețe era priceput la manipularea cailor la o fermă colectivă și nu avea niciodată permis de conducere. Sau, faceți o achiziție pe numele unui copil minor. Aceste restricții sunt prevăzute pentru a exclude nu șoferii cinstiți care s-au săturat de mașina lor veche, dar preturi noi mușcă și vrei să economisești o sumă decentă. La programul „Prima mașină” participă doar acele persoane care nu au avut anterior acest mijloc de transport.
Angajații școlilor de șoferi din țară nu vor rămâne fără muncă, ne putem imagina cu ușurință ce val de oameni își vor umple sălile de clasă și vor intra la volanul mașinilor de pregătire cu instructori pentru a exersa abilitățile practice de conducere.
Deci, dacă sunt îndeplinite primele condiții și există un permis de conducere nou-nouț în portofel, atunci următoarea etapă este înregistrarea directă contract de împrumutși obținerea dreptului de proprietate asupra unei mașini de vis nou-nouță. În același timp, așteptați-vă ca visul să nu coste mai mult de 1,45 milioane de ruble. Pentru un debut la volan, sunt mulți bani.
Perioada pentru care poate fi întocmit contractul de împrumut nu trebuie să depășească 36 de luni, timp în care va trebui achitată întreaga sumă. Înainte de a aplica pentru un împrumut, calculează-ți cu atenție posibilități financiare, deoarece, în ciuda faptului că împrumutul este preferenţial, acest lucru nu se aplică condiţiilor de plăţi obligatorii.
Un mare avantaj al programului de stat „Prima mașină” din 2017 este posibilitatea de a nu plăti un avans.
Unul dintre principalii parametri ai contractului de împrumut este rata dobânzii. rata anuală, in acest caz va multumi cumparatorul, deoarece este doar 11,3% pe an, si chiar si atunci aceasta este valoarea maxima. Dacă doriți, puteți trece prin organizații financiare, și în orice caz obțineți o ofertă mai avantajoasă, deoarece acestea sunt interesate să atragă clienți, iar concurând între ele, scad valoarea rata creditului.
Dar asta nu este tot. Dacă contractați un împrumut și plătiți avansul, veți primi o reducere de 10%. Desigur, cel mai mult varianta profitabila achizițiile se vor face dacă efectuați avansul maxim posibil.
Vă rugăm să rețineți că cu reducere până la sfârșitul anului puteți achiziționa doar o singură mașină, fără reducere - cantitatea nu este limitată: cumpărați cât îți dorește inima și portofelul.
Lista mașinilor care sunt furnizate în cadrul programului de stat 2017 „Prima mașină”
Scepticii se vor gândi imediat că, în condițiile programului, prima lor mașină nu va fi cea la care se așteptau atunci când au economisit bani pentru ea. Dar aici au greșit lista include mașini bune de mărci străine și autohtone.
- Nissan X-Trail;
- Mazda CX-5;
- Volkswagen Tiguan;
- Ford Kuga;
- Hyundai;
- Renault;
- Skoda;
- Lada;
Fiecare a patra mașină achiziționată în aceste condiții este o Lada. Pentru nava emblematică a industriei auto autohtone, acesta este un sprijin semnificativ 2/3 din toate mașinile Tolyatti sunt vândute prin reduceri. Există, de asemenea, o mulțime de mărci străine care participă la programe guvernamentale: de la o treime la jumătate din toate mașinile.
Împrumuturile în cadrul diferitelor programe, inclusiv pentru achiziționarea unei prime mașini, au început să funcționeze în 2014. De fapt, în 2017, guvernul a făcut unele ajustări pentru a-și extinde capacitățile. Programul este planificat să dureze până la sfârșitul acestui an.
Dar viața își face întotdeauna propriile ajustări, totul va depinde indicatori economiciîn întreaga industrie, inclusiv în industria auto. Cel mai probabil, va fi în vigoare până la începerea creșterii economice, pentru a sprijini producătorul autohton, deoarece una dintre condiții este ca mașina să fie asamblată în fabricile rusești.
Interesul băncilor de a acorda împrumuturi preferențiale în cadrul programului „Prima mașină” este destul de mare. Toată lumea luptă pentru client, puteți alege dintr-o listă mare de aproximativ 90 de bănci participante. Unele dintre ele:
- Sberbank a Rusiei;
- VTB 24;
- Gazprombank;
- Rusfinance Bank;
- Credit Europe Bank;
- Banca Toyota;
- Uni Credit Bank.
Când cumpărați o mașină de la un dealer auto, puteți oricând să verificați lista, deoarece este actualizată tot timpul. Fiecare bancă are propriile condiții pentru obținerea unui împrumut, așa că trebuie să le studiați cu atenție înainte de a alege una sau alta instituție financiară sunt întotdeauna posibile. De exemplu, unii acordă un împrumut numai în funcție de lista lor de mașini, alții necesită asigurare de sănătate și de viață a împrumutatului, alții vor dori un avans pe care nu ți-l permiteți sau garanții suplimentare. Este mai profitabil să contractați un împrumut preferențial în orice caz ajută la reducerea nivelului plăților, iar acest lucru are, la rândul său, un efect pozitiv asupra bugetului familiei.
Orașe în care funcționează programul First Car
Este important de clarificat faptul că, deoarece una dintre principalele condiții pentru obținerea unui împrumut în cadrul programului „Prima mașină” este prezența unui pașaport al unui cetățean rus, indiferent de orașul din țara în care locuiți, indiferent de unde băncile care participă la acest lucru. Programul sunt localizate, este posibil să cumpărați o mașină .
Surprinzător, dar adevărat!
Unele fapte interesante pentru cei care visează să-și cumpere prima mașină. De-a lungul istoriei sale lungi, mașinile și-au schimbat aspectul, tot timpul designerii au lucrat neobosit pentru a îmbunătăți caracteristicile tehnice.
- În ultimii ani, mașinile electrice au început să concureze cu cele tradiționale. Este interesant că prima mașină din istorie care a atins o viteză de 100 km/h a fost o mașină electrică. Motoarele au fost amplasate pe butucii roților din spate, acest lucru s-a întâmplat în 1899, destul de recent după standardele istorice.
- În renumitul Volkswagen Beetle, pulverizatorul de parbriz era alimentat de presiunea roții de rezervă, care se afla sub capotă.
- Steve Jobs a fost de acord să cumpere un nou Mercedes la fiecare șase luni. Cert este că în această perioadă, conform legilor statului California, poți conduce fără numere de înmatriculare. Proprietarii dealer-ului de mașini, după ce Jobs a returnat mașina și a cumpărat una nouă, l-au vândut pe cel pe care șeful Apple a condus-o pentru mult mai mult. Aceasta este o astfel de cooperare reciproc avantajoasă.
O mașină este o achiziție scumpă. Nu toată lumea are posibilitatea de a cumpăra o mașină cu economiile pe care le are. Prin urmare, în Rusia din 2009 există un program de stat pentru împrumuturi preferențiale pentru cumpărători vehicule. Acest program a fost suspendat de ceva timp, apoi a fost prelungit până în 2016. În 2017 este valabil și el, dar cu unele inovații.
La dezvoltarea acestui program, guvernul și-a stabilit ca obiectiv principal ascensiunea industriei auto autohtone. Cu ajutorul subvențiilor trebuia să stimuleze cererea în rândul populației. Implementarea programului prevede compensarea băncilor pentru o rată redusă a dobânzii la creditele acordate populației pentru achiziționarea unui autoturism.
Se știe că boom-ul acordării de împrumuturi pentru achiziționarea de mașini a avut loc în 2011. La scurt timp după aceasta, băncile au început să propună cerințe mai stricte pentru cei care doresc să obțină un împrumut. Au început să fie acordate împrumuturi la dobânzi mari, ceea ce a contribuit la scăderea cererii.
În 2017, rata dobânzii la credit poate diferi în funcție de bancă, perioada pentru care se emite creditul și modelul de mașină.
Avantajele și dezavantajele achiziționării unui autoturism pe credit cu beneficii de stat
Înainte de a cumpăra o mașină pe credit în cadrul programului de stat, trebuie să cântăriți argumentele pro și contra.
Avantajele evidente ale acestei metode de cumpărare a unei mașini includ:
- o șansă de a cumpăra o mașină pe credit cu economii semnificative la dobândă;
- alegerea între modelele de mașini de producție rusă și străină;
- avans accesibil la achiziționarea unui vehicul cu un împrumut auto.
Există câteva dezavantaje în achiziționarea unei mașini program de stat:
- împrumutul este acordat pentru o perioadă relativ scurtă (până la 3 ani);
- a fost impusă o restricție asupra costului maxim al mașinii (limita este de așteptat să crească de la 1.150 la 1.450 de mii de ruble în 2017);
- împrumutul se eliberează exclusiv pentru mașini noi;
- Puteți obține doar un împrumut în ruble.
Conditii pentru primirea de prestatii de la stat
Un împrumut preferențial pentru achiziționarea unei mașini în 2017 poate fi acordat următorilor cetățeni ai Federației Ruse:
- a căror vârstă nu este mai mică de 25 de ani și nu mai mult de 65 de ani;
- în ultimele șase luni să aibă un loc oficial de muncă, care trebuie să fie documentat;
- care au pus la dispoziție băncii documente justificative ale solvabilității lor;
- având un istoric bun de credit.
Banca poate revizui pachetul de documente furnizat de împrumutat timp de până la cinci zile. O decizie pozitivă de a acorda un credit auto se ia dacă clientul îndeplinește condițiile enumerate mai sus.
Calculul dobânzii la un împrumut cu sprijin de stat
Reducerea pe care o va primi împrumutatul la un astfel de împrumut este calculată folosind o formulă specială, care include rata de refinanțare (RR) a Băncii Centrale a Federației Ruse. Rata finală a dobânzii se obține prin scăderea a 2/3 din CP din rata actuală a împrumutului auto la o anumită bancă.
La acordarea unui credit auto cu sprijin de stat în 2017, băncile trebuie să respecte următoarele reguli:
- Doar rubla rusă poate fi folosită ca monedă de împrumut;
- modelele de mașini pentru achiziția cărora puteți primi un împrumut cu sprijin de stat trebuie să fie pe lista aprobată prin lege;
- mașina nu trebuie să fie mai scumpă decât o anumită limită (se așteaptă o creștere la 1.450 de mii de ruble în 2017);
- greutatea mașinii nu poate depăși 3,5 tone;
- împrumutul este acordat pentru achiziționarea unui autoturism nu mai vechi de 2016;
- mașina trebuie achiziționată de la o persoană juridică;
- Avansul minim pentru o mașină este de 20%;
- Durata împrumutului este limitată la trei ani.
Băncile pot modifica condițiile rămase pentru un împrumut auto la discreția lor, oferind oricare bonusuri suplimentare clientii.
Lista mașinilor care pot fi cumpărate cu credit la condiţii preferenţiale(nu toate modificările mașinilor prezentate pot participa la program):
- Chevrolet Niva;
- LADA Vesta;
- Chevrolet Cruze;
- Mazda 3;
- Chevrolet Aveo;
- Chevrolet Cobalt;
- Nissan Almera;
- Citroen C4;
- Nissan Note;
- Citroen C-Elysee;
- Nissan Tiida;
- Daewoo Nexia;
- Opel Astra;
- Daewoo Matiz;
- Peugeot 301
- Ford Focus;
- Peugeot 408;
- Hyundai Solaris;
- Renault Duster;
- KIA Rio;
- Renault Logan;
- KIA Cee'd;
- Renault Sandero;
- LADA Granta;
- Skoda Fabia
- LADA Kalina;
- Skoda Octavia
- LADA Priora;
- Toyota Corolla;
- LADA Largus;
- Volkswagen Polo;
- LADA 4×4;
- Bogdan;
- LADA Samara;
Procedura de înregistrare
Achiziționarea unei mașini în cadrul unui program de subvenții guvernamentale începe cu o vizită la un dealer auto. După ce clientul se hotărăște asupra mărcii mașinii, angajatul dealerului îl va invita să contacteze banca cu care dealership-ul are un acord.
Banca îi va informa cumpărătorului despre condițiile împrumutului. Dacă clientul crede că este situatia financiara suficient de stabil pentru a face față împrumutului, apoi confirmă acest lucru cu documente. Dacă decizia băncii este pozitivă, se încheie un contract de împrumut.
În 2017, pentru a obține un credit auto cu sprijin de stat, banca trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:
- certificat 2-NDFL;
- paşaport;
- o copie după carnetul de muncă cu ștampila departamentului HR.
Plata în avans pentru mașina achiziționată se face după încheierea unui acord cu banca. După primirea pachetului de acte, instituția de credit poate aproba sau respinge cererea. Dacă decizia este luată în favoarea cumpărătorului, atunci suma necesară este transferată în contul dealerii auto. Abia după aceasta clientul devine proprietarul unei mașini noi.
Condițiile băncilor care participă la program
Fiecare bancă participantă la programul de sprijin de stat pentru împrumuturi auto are propriile oferte pentru clienți. Conditiile pentru aceste imprumuturi difera in functie de institutia financiara la care se adreseaza clientul. Cele mai multe împrumuturi profitabile Următoarele organizații oferă:
- Sberbank, care oferă împrumuturi auto în cele mai atractive condiții pentru debitori. Dacă plătiți 30% ca avans pentru o mașină, nu trebuie să furnizați un certificat care să confirme venitul dvs. Împrumutul este emis la un relativ procent mic(de la 7,9% la 13,67%);
- VTB 24, oferind clienților o gamă de trei produse de credit cu rate de la 10,17% la 13,17%;
- Gazprombank cu o propunere care sugerează o rată cu jumătate de procent mai mică pentru clienți, carduri de salariu căruia îi slujește.
Informații despre conditii detaliateîmprumuturi și un calculator pentru calcularea plăților lunare pot fi găsite pe site-urile acestor bănci. Majoritatea acordă împrumuturi doar pentru achiziționarea de mașini de la dealerii cu care cooperează. Prin urmare, înainte de a aplica pentru un împrumut auto cu sprijin de stat, trebuie să colectați toate informațiile necesare.
Un împrumut auto preferențial cu sprijin de stat este o șansă reală pentru mulți cetățeni ruși de a obține o mașină mult așteptată în condiții mai favorabile. Dar înainte de a aplica pentru un astfel de împrumut, ar trebui să vă familiarizați cu termenii acestuia, precum și cu lista mașinilor care sunt eligibile pentru program.
Care este esența propunerii?
Programul de stat 2020 de împrumuturi preferențiale auto a fost creat pentru a crește cererea de mașini autohtone. Sprijinul de stat a fost în vigoare mai devreme, dar în acest an lista băncilor și modelelor care au devenit disponibile cumpărătorilor a fost extinsă.
Esența programului este de a oferi reduceri la achiziționarea anumitor mașini. Deci, dacă rata obișnuită atunci când solicitați un împrumut auto este de 15,5%, atunci participarea la programul de stat vă permite să o reduceți la 10%. O astfel de reducere este posibilă datorită compensării unei părți din fonduri de către stat. Drept urmare, debitorul plătește mai puțin de 70% din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.
Se știe că cel mai mare vârf al popularității împrumuturilor auto a avut loc în 2011, dar după înăsprirea condițiilor instituțiilor financiare, precum și o creștere a ratelor, serviciul a început să fie mai puțin solicitat. Dar și astăzi dobânda de credit nu este fix și depinde de mulți factori - marca mașinii, instituția bancară (creditorul), precum și perioada pentru care este emis împrumutul.
În ce regiuni funcționează programul?
Sprijinul guvernamental pentru împrumuturile preferențiale auto este oferit în multe orașe, inclusiv Nijni Novgorod, Moscova, Volgograd, Novosibirsk, Rostov-pe-Don, Chelyabinsk și altele. Conditii speciale au fost valabile anterior, iar în 2020 au fost prelungite.
Atunci când alege o ofertă potrivită, împrumutatul trebuie să țină cont de faptul că rata depinde de mulți factori - perioada împrumutului, mărimea plății în avans, precum și volumul documentelor puse la dispoziție împrumutătorului cu titlu oneros. Costul este influențat și de disponibilitatea asigurărilor - RCA și CASCO.
Condiții vechi de program
Anterior, pentru a cumpăra o mașină pe credit în cadrul programului de stat, urmatoarele conditii proiecta:
- Mașina are până la un an.
- Prețul unei mașini achiziționate cu credit ar trebui să fie de până la 1,15 milioane de ruble.
- Greutatea vehiculului - până la 3,5 tone.
- Cuantumul avansului este de la 15% din prețul mașinii.
- Termenul pentru care se emite un credit preferențial auto este de până la 3 ani.
- Mașina nu trebuie să fie înmatriculată.
Lista mașinilor incluse în program
În 2017, opțiunile cumpărătorilor s-au extins, pe măsură ce lista de mașini din programul de împrumut preferențial a devenit semnificativ mai mare. Include nu numai mașini bugetare, ci și SUV-uri. Astfel, următoarele mărci și modele participă la programul de stat:
- Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
- Citroen (C4, C-Elysee).
- Daewoo (Nexia, Matiz).
- Ford Focus.
- Hyundai Solaris.
- Kia (Ria, Sid).
- Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
- Renault (Duster, Logan, Sandero).
- Skoda (Octavia, Fabia).
Lista include și modele ale altor mărci - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ și Bogdan.
Care sunt cerințele?
La înregistrare împrumut auto preferențial Merită să clarificăm cerințele pe care băncile le impun clienților. De regulă, acestea diferă puțin de condițiile relevante pentru obținerea unui credit de consum. Principalele cerințe sunt cetățenia rusă, precum și vârsta împrumutatului cuprinsă între 21 și 65 de ani. În plus, un client al unei instituții bancare trebuie să fie înregistrat într-una dintre regiunile Federației Ruse și să fie angajat oficial timp de 3 luni sau mai mult.
Obținerea unui împrumut auto preferențial este posibilă dacă oferiți o plată în avans de 15% sau mai mult. Încă un lucru condiție importantă- prezența „necontaminate” istoric de credit. Dacă anterior ați avut probleme cu alte bănci, este posibil să vi se refuze un serviciu preferențial de împrumut auto.
Vă rugăm să rețineți că cerințele pentru împrumutați pot varia între instituțiile financiare. În procesul de completare a tuturor documentelor, trebuie să vă familiarizați cu condițiile de plată a datoriilor și a dobânzii ascunse (dacă există).
Ce bănci oferă serviciul?
Merită să ne amintim că nu toate institutii financiare cooperează cu statul în problema împrumuturilor preferențiale auto. Instituțiile financiare care furnizează acest serviciu includ Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 și altele institutii de credit. Înainte de a face alegerea finală, ar trebui să vă familiarizați cu condițiile fiecărei bănci, deoarece acestea pot varia. Singurul lucru care rămâne comun este moneda împrumutului (este emis în ruble).
Mai jos luăm în considerare condițiile unor instituții bancare:
- Sberbank emite împrumuturi pentru mașini autohtone și mașini străine. Rata dobânzii variază de la 14,5 la 17%. „Limita” superioară a împrumutului este de 600 de mii de ruble. Cerinte: 6 luni experienta in munca, dovada veniturilor si varsta peste 21 de ani. Plata in avans- de la 15%.
- VTB-24 emite până la un milion de ruble la 10% pe an pentru achiziționarea de mașini interne și străine. Plata în avans trebuie să fie de la 20%. Cerințele creditorului includ vârsta împrumutatului 21-65 de ani, înregistrarea permanentă, experiența de muncă de 12 luni și un salariu de 20 de mii de ruble. În plus, clientul trebuie să prezinte cel puțin 2 numere de contact pentru comunicare.
- Gazprombank emite un împrumut auto preferențial la 7,5% și emite o sumă de până la 510 mii de ruble. Mașina sau imobilul în sine sunt acceptate ca garanție. Înregistrarea asigurării CASCO cu reînnoire anuală este condiție prealabilă. Plată în avans de 20% și mai mult.
- Raiffeisenbank emite împrumuturi pentru mașini rusești și străine la 11,83% pe an. Suma maximă pe care te poți baza este de 510 mii de ruble. În acest caz, clientul trebuie să aibă cel puțin 24 de ani. Prima plată este de la 15% din prețul mașinii.
Nu mai puțin conditii favorabile Le oferă și alte instituții financiare - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank și altele.
Când solicitați un împrumut auto preferențial, merită să luați în considerare faptul că nu există reguli clare pentru o anumită organizație. Structuri guvernamentale a emis o formulă prin care se fac calculele, iar subvențiile sunt acordate doar pentru împrumuturile pe termen.
Rata creditului este direct dependentă de procentul de refinanțare al Băncii Centrale, iar calculul se face folosind o formulă simplă. Deci, pentru a calcula rata dobânzii, este necesar să se scadă produsul „2/3” și rata de refinanțare din dobânda curentă la acest tip de credit. Pentru mai buna intelegere Să dăm un exemplu. Dacă o bancă emite credite auto cu o rată de 22% pe an, în programul de credit preferențial auto acest procent este mai mic - 22 - (14*2/3) = 12,67%.
Avantajele și dezavantajele serviciului
Împrumutul auto preferențial acordat proprietarilor de mașini în 2020 are propriile sale nuanțe. Avantajele serviciului includ:
- Oportunitatea de a obține un vehicul după modelul care vă interesează la o dobândă mai mică.
- Disponibilitatea nu numai a mașinilor rusești, ci și a mașinilor de fabricație străină.
- Alegerea instituțiilor bancare care fac parte din program este suficient de largă pentru a găsi cea mai potrivită opțiune.
- Avansul este relativ mic și se ridică la 15% din costul mașinii.
În ciuda numărului mare de calități pozitive, nu se poate să nu evidențieze o serie de caracteristici negative:
- Perioada de împrumut este relativ scurtă, ceea ce creează anumite dificultăți în rambursarea unui credit auto.
- Mașina ar trebui să aibă un preț de cel mult 1,45 milioane de ruble.
- Puteți cumpăra doar o mașină nouă.
- Serviciul este oferit numai în moneda națională.
Ce schimbări au avut loc în 2017?
Prim-ministrul Rusiei a semnat un decret prin care împrumuturile preferențiale pentru mașini, valabile în 2016, au fost prelungite până în 2017. Documente necesare postat public pe site-ul guvernului. Principalele inovații includ o creștere a costului unei mașini accesibile. Dacă anterior acest parametru era de 1,15 milioane de ruble, acum a crescut cu 300 de mii. Decizia se datorează dorinței de a compensa creșterea actuală a costului mașinilor.
Modificările au afectat și procesul de formare a ratei dobânzii. Astfel, în 2017, reducerea maximă la serviciu nu poate fi mai mare de 6,7% din rata creditului. Pentru finanțarea acestui program a fost alocată o sumă de aproximativ 10 miliarde de ruble, iar volumul așteptat de mașini vândute la preț redus poate ajunge la 350 de mii de unități.
Numai în primele trei luni ale anului 2017, programul a vândut 171 de mii de unități, adică jumătate din numărul planificat. Apropo, în 2016, în cadrul programului de sprijin de stat au fost vândute aproximativ 740 de mii de mașini.
În 2017, potrivit guvernului, mașinile de pasageri vor fi la mare căutare. În plus, este planificată introducerea de noi programe în viitorul apropiat, de exemplu, „Afacerea proprie” sau „Tractorul rus”. În general, autoritățile au alocat peste 60 de miliarde de ruble pentru dezvoltarea producătorilor autohtoni. În același timp, în 2017 este planificată vânzarea a cel puțin 750 de mii de mașini.
Programul actualizat de sprijin de stat pentru aplicarea unui împrumut auto include mai mult de 20 de modele crossover cu un preț de până la 1,45 milioane de ruble. Acest număr include Hyundai Creta, Renault Duster și Captur, Kia Soul și Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo și altele.
Datorită extinderii listei, cumpărătorii au acces la număr mai mare mașini în diverse configurații.
Conditii de imprumut auto nou
În 2017 au intrat în vigoare noi condiții de înregistrare împrumut preferenţial:
- Mașina ar trebui să fie lansată în 2016, 2017.
- Durata împrumutului este de până la 3 ani.
- Prețul maxim al unei mașini este de 1,45 milioane de ruble.
- Lista mașinilor disponibile include crossover-uri noi.
Pentru mai multe detalii, ar trebui să contactați reprezentanța auto din orașul dvs.
Program de cofinanțare împrumut auto pentru achiziționarea de personal autoturism funcționează în Rusia de câțiva ani. Programul a fost introdus pentru activare comportamentul consumatorului pe piata auto. Prima emisiune de împrumuturi auto cu subvenții de stat a fost implementată în 2012. Guvernul a alocat asistență financiară în valoare de 5 miliarde de ruble. Câteva miliarde de ruble sunt alocate anual pentru implementarea programului de credit.
Programul din acest an oferă o dobândă redusă și o listă extinsă de bănci comerciale implicate în cofinanțarea guvernamentală. În 2017, rata preferențială a fost redusă în medie cu 6,5%. Conform previziunilor dezvoltatorilor strategiei de subvenții, în anul următor vor fi achiziționate aproximativ 400.000 de mașini folosind fonduri de împrumut preferențial. Se știe în mod sigur că funcționează în prezent proiecte guvernamentale pentru reciclarea și schimbul de mașini în cadrul schimbului vor fi reduse.
Un împrumut auto în cadrul programului de stat implică urmatoarele conditii de participare:
- Lista de modele include mașini al căror cost< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
- fără avans (anterior, pentru a obține o mașină pe credit în cadrul programului de stat, mai întâi trebuia să plătiți 1/5 din costul acesteia);
- Perioada de împrumut nu este mai mare de 3 ani.
La 1 iulie a acestui an, au început opțiunile în cadrul programului de subvenție pentru creditele auto - „Prima mașină” și „ Mașină de familie».
Interesant! Dacă achiziționați o mașină în condițiile acestor programe, vă puteți califica pentru o reducere de până la 10% din costul mașinii. Programul de împrumut auto de stat „Mașină de familie” din 2017 a primit sprijin din partea Ministerului Industriei și Comerțului în valoare de 3,75 miliarde de ruble.
În plus, programul de stat de împrumuturi preferențiale auto scutește debitorul de taxe suplimentare. De exemplu, dacă iei un împrumut auto de la VTB 24 cu subvenții guvernamentale 2017, banca poate încerca să impună asigurări de viață și de sănătate. În conformitate cu termenii programului, împrumutatul poate refuza să ofere aceste opțiuni.
Condițiile subvenției vă permit să cumpărați atât mașini noi de la reprezentanțele de mașini, cât și cele uzate. Conform prevederilor programelor privind sprijinul statuluiîmprumuturi auto, mașina trebuie să fie produsă în Rusia. Pentru a ajuta împrumutatul să navigheze în lista de modele, vă prezentăm lista extinsa:
Lista mașinilor se schimbă anual. Mașina trebuie să se încadreze în categoria „mașini de pasageri”, adică să nu aibă mai mult de șapte locuri, iar greutatea proprie nu trebuie să depășească 3,5 tone. Lista mașinilor poate fi revizuită la cererea organizației creditoare.
Achiziționarea unei mașini noi sau uzate cu ajutorul unui împrumut auto de stat se realizează prin creditare în bănci comerciale. Comparativ cu valuri de start ale programului, lista institutii de credit s-a extins semnificativ - peste 90 de bănci se oferă să contracteze un împrumut auto cu sprijin de stat în 2017 (lista principalelor organizații este mai jos).
În prezent, programul integral de împrumut auto de stat pentru anul 2017, inclusiv subprogramele „Mașină de familie” și „Primul mașină”, este implementat în toate bănci mari, printre care:
Împrumuturile preferențiale pot fi oferite de filiale institutii financiare constructorii de automobile. De exemplu, compania Toyota are o divizie în Rusia, Toyota Bank, care oferă împrumuturi proprietarilor de mașini. Informații despre corporație programe de creditare postat în reprezentanțele de mașini și pe site-urile web ale producătorilor auto.
De asemenea, oferă împrumuturi auto bănci subsidiare companiile de asigurare. De exemplu, Rosgosstrakh Bank oferă un împrumut auto și îl completează oferte avantajoase pentru asigurarea mașinii achiziționate.
Interesant! Participarea la programele „Prima mașină”, „Mașină de familie”, „ Familie mare» permite debitorilor să plătească o parte din împrumutul din capitalul maternității, a cărui sumă în acest an depășește 450 de mii de ruble.
Cerințe pentru debitori
Programul de împrumut auto susținut de stat impune cerințe standard potențialilor participanți. Condițiile sunt aproape identice cu cele propuse de bănci la emitere credit de consum. Împrumutatul nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 65 de ani, dar nu mai tânăr de 21 de ani. Este necesar să aibă o înregistrare permanentă la locul în care a fost primit împrumutul concesional. Rata inițială a băncii la un împrumut auto nu trebuie să depășească optsprezece procente.
Împrumutul trebuie rambursat în cel mult treizeci și șase de luni de la data emiterii. Mașina achiziționată trebuie să fie produsă nu mai devreme de 2016. Participanții la program sunt privați de dreptul de a primi altele împrumuturi preferenţialeîntr-un an.
Participanții la programul First Car nu trebuie să aibă vârsta mai mare de treizeci de ani. De asemenea, în cadrul acestui program, trebuie să furnizați un certificat care confirmă absența echipamentelor mobile achiziționate anterior (ca confirmare că mașina este într-adevăr prima).