Unde este cel mai bun loc pentru a face un depozit în ruble. Evaluarea comparativă a băncilor rusești în funcție de ratele dobânzilor la depozitele în ruble și în valută ale persoanelor fizice. Evaluarea băncilor după rata dobânzii la depozite

O contribuție sau așa-numita „depozit” este bani lichizi, pe care clientul îl plasează în bancă pentru a-și proteja și majora capitalul.

Cu cât mai sus rata dobânzii depozit bancar - cu cât venitul potențial este mai mare. In Moscova cel mai bun interesîn ruble și depozite valutare oferite adesea în perioadele de oferte sezoniere sau alte promoții speciale ale băncilor.

Depozite bancare pt indivizii Moscova diferă în termeni, monedă și curs, există și termeni suplimentari(posibilitatea de reaprovizionare, retragere parțială fără pierderea interesului, plata lunara dobânda pe card etc.).

Atât băncile mici, cât și cele mai mari de încredere din Moscova în 2020 oferă mai multe oportunități suplimentare pentru depozite la termen și depozite cu rate ale dobânzii maxime și scăzute pentru persoane fizice:

• retragere parțialăși reaprovizionare fondurile pe un cont de depozit oferă clientului posibilitatea de a folosi banii fără a încălca contractul cu banca;
• capitalizare- aceasta este acumularea lunară a dobânzii la contul de depozit. Adică, dobânda viitoare se percepe nu numai pentru suma depozitului inițial, ci și pentru dobânda adăugată;
• prelungire automată- prelungirea automată a contractului dacă deponentul nu retrage depozitul la sfârșitul termenului.

Pentru a aranja cel mai mult cea mai bună contribuțieîn ruble sau valută străină la un curs favorabil într-o bancă din Moscova, luați în considerare aceste trei puncte.

In functie de moneda folosita, urgent depoziteîmpărțit în rublă, valută (depozite în euro, dolari, lire sterline și alte valute), multivalută (fondurile de depozit sunt împărțite în părți și investite în mai multe valute). În 2020, pentru persoanele fizice, cele mai profitabile depozite în ceea ce privește randamentul ratei dobânzii în băncile din Moscova sunt oferite în prezent în ruble rusești.

Investiții în valută străină- una dintre metodele populare de conservare și creștere a capitalului dumneavoastră în orașul Moscova, chiar și în perioade de criză. Deși ratele la depozitele în valută au scăzut semnificativ din cauza instabilității cursului de schimb, puteți obține venituri cu creștere Rata de schimb la rubla Astfel, puteți obține cel mai bun venit din depozit în 2020.

Majoritatea băncilor ruse oferă depozite în valută străină în dolari și euro; depozitele în alte valute sunt rare. Puteți compara cotațiile valutare pe site-ul nostru în secțiunea Rate de schimb. Cu toate acestea, există puține oferte de depozite la un interes bun în aceste valute, deoarece cererea pentru acestea este scăzută.

Pe care să o aleg contributia pensionarului, un student sau o persoană de vârstă mijlocie? Alege o ofertă cu cel mai bun tarif iar condițiile te vor ajuta să formezi" Alegerea depozitului". Cu ajutorul acestuia, puteți căuta oferte pentru depozite cu un procent ridicat de profitabilitate de la bănci de încredere sau vă puteți concentra pe cele mai multe oferta profitabila.

În 2020, până în prezent, dintre depozitele în băncile din Moscova, cele mai profitabile procent ridicatîn ruble la depozit Depozit În partea de sus (cu NSZh) Gazprombankîn banca Gazprombank (JSC) - 8,10% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Conform datelor noastre, acesta este cel mai bun depozit bancar din Moscova cu rata maximă în ruble.

Chiar și într-o situație economică dificilă în 2020, există o oportunitate de a investi bani în așa fel încât să câștigi. Una dintre modalități este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Experții agenției de site-ul web au analizat propunerile celor mai mari bănci din țară, elaborând o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.

Depozitele persoanelor fizice - un mod tradițional de a investi bani

Există multe modalități de a investi pentru a primi venit pasiv. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți câștiga bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționare optiuni binareși mult mai mult.

Toate aceste moduri de a face bani aduc profituri destul de mari, dar sunt asociate si cu un anumit risc. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân astăzi cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.

Alege cel mai mult contribuție profitabilă: ce anume sa cauti

Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează bani, deponenții, de regulă, acordă atenție la cel puțin doi parametri:

• - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
• - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor chiar și în timpul unei crize bancare.

Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii site-ului web al agenției au încercat să facă acest lucru examinând condițiile pentru depozitele în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.

Ce depozite în băncile rusești de încredere sunt cele mai profitabile astăzi

Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.

Pentru a aduce cumva parametrii depozitelor din diferite bănci „la un numitor comun”, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari ratele dobânzilorîn ruble sunt oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2020.

Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele celor mai mari bănci rusești la depozite pentru o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. 1 milion de ruble a fost considerată sumă estimată. Și au mai încercat să respingă așa-zisele propuneri de investiții sau complexe cu investirea obligatorie de bani, asigurări, fonduri mutuale sau acțiuni. Ca urmare, s-a obținut următoarea listă (verificați condițiile exacte și dobânzile la depozitele la bănci).

Cele mai profitabile depozite în bănci rusești de încredere din primele 10

Banca de credit din Moscova

MEGA depozit online

Realimentare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / Dobândă la sfârșitul termenului

Banca FK Otkritie

Depozit „de încredere”

Fără completare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Acumularea dobânzii la sfârșitul termenului.

Promsvyazbank

Depozit „Venitul meu”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / Dobândă la sfârșitul termenului.

Depunere în cont de economii

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobânzi acumulate lunar.

Post-bancă

Depozit „Capital”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă lunară

Sberbank a Rusiei

Contribuție „Salvează”

Rata dobânzii

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Cu capitalizare / Calculul dobânzii lunare Băncile Moscovei >>

Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fizice

Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare de diferite feluri depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri:

✓ depozite la termen cu cea mai mare dobândă. Deschizând un astfel de depozit, dai băncii banii tăi pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest moment nu îi poți lua înapoi fără să pierzi dobânda sau să-ți reumplem contul.

✓ depozitele reînnoite ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, deponentul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, crește dobânda. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți fonduri din cont și să nu pierdeți profitabilitatea.

✓ depozite cu retragere parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar fac posibilă retragerea unei părți din fonduri până la un sold minim pre-negociat, a cărui sumă se va percepe dobândă.

Desigur, în orice situație neprevăzută, dacă aveți nevoie de bani înainte de termen la sfârșitul depozitului, le puteți obține oricând, dar va fi păcat pentru profitul pierdut. Așadar, atunci când urmează să faceți un depozit într-o bancă, este mai bine să decideți din timp când veți retrage bani pentru a nu pierde venituri.

Poate dura mult timp pentru a vizualiza toate ofertele profitabile din băncile din Moscova. Pe site-urile oficiale ale băncilor, nu există nicio modalitate de a compara depozitele cu ofertele altor organizații. Prin urmare, pentru a căuta, este mai bine să utilizați un serviciu care vă ajută să vă familiarizați rapid cu lista completa opțiunile și termenii și condițiile acestora. O selecție largă de depozite disponibile oferă o oportunitate nu numai de a alege opțiunea cu cea mai favorabilă rată a dobânzii, ci și de a alege parametrii optimi pentru stocarea fondurilor.

Secțiunea „Depozitele lunii” vă permite să vizualizați rapid produsele de top din Moscova cu o rată a dobânzii ridicată și un avans minim. Printre acestea există opțiuni cu posibilitatea de reaprovizionare și retragere anticipată a întregii sume sau a unei părți a acesteia.

Beneficiile serviciului nostru

Un filtru convenabil a fost creat pe site, care face posibilă vizualizarea rapidă și ușoară a tuturor depozite profitabile, disponibil pentru înregistrare în orașul dvs., precum și pentru a obține o impresie despre fiabilitatea și siguranța lucrului cu o anumită bancă.

Găsi Cea mai buna oferta la Moscova este posibil în funcție de unul sau mai mulți parametri simultan. Pentru a face acest lucru, puteți specifica în filtru:

• suma minima;
• valută;
• termenul contractului de depozit;
• caracteristici suplimentare utilizarea depozitului.

Rezultatele emiterii sunt aranjate conform unuia dintre cele două principii posibile - o rată a dobânzii sau un rating. Evaluarea este calculată automat de site-ul nostru, ținând cont de principalele caracteristici ale confortului și siguranței lucrului cu banca, cum ar fi:

• rentabilitatea depozitului;
• fiabilitatea băncii;
• disponibilitatea de opțiuni suplimentare;
• disponibilitate.

Aceste caracteristici dau o idee despre bancă chiar înainte de a începe să lucrezi cu ea. Puteți seta singur principiul de sortare și puteți găsi rapid informatie necesara pentru oricare dintre produsele prezentate pe site-ul nostru.

Oferte curente

În lista ofertelor curente pe acest moment Interesul maxim și termenii de cooperare sunt următoarele:

• rata dobânzii - până la 10,25%;
• suma minimă a depozitului este de la 1.000 la 500.000 de ruble;
• timpul de depozitare - de la un an la trei ani.

Printre opțiunile disponibile se numără în ruble, dolari și euro, oferte pentru pensionari, precum și depozite cu posibilitatea de reîncărcare a contului și prelungire a duratei contractului.

Sa fii la curent

Dacă niciunul dintre produsele existente în Moscova nu vă convine, vă puteți abona la newsletter-ul nostru. La adresa pe care ați furnizat-o E-mail vor fi trimise periodic informații despre toate depozitele noi și relevante, inclusiv oferte promoționale și sezoniere pe termen scurt, cu condiții favorabile, precum și ultimele stiriși recenzii ale situației economice din Rusia și cele mai recente evoluții de pe piața bancară. Acest lucru vă va permite să fiți unul dintre primii care efectuează o depunere adecvată. Pentru a vă abona, introduceți adresa de e-mail în câmpul corespunzător.

Bănci de încredere cu dobândă mare la depozite Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a ieșit noua carte a lui King, așa că eu, ca cititor pasionat, am fost la magazin pentru o noutate.

Deja, când m-am apropiat de casă, sa dovedit că dispozitivul nu a vrut să treacă prin paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.

În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la conversația acestui cuplu.

Bărbatul intenționa să investească într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.

Soția mea nu putea sfătui nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.

Depozite cu dobândă mare - ce bănci au dobânzi mai mari?

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la un procent ridicat. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.

De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum se știe, Sistemul de stat asigurarea depozitelor garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial contributor.

Avertizare!

Cel mai bancă de încredere- această bancă nu este doar mare, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cele mai puțin înclinate la risc - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în ​​afacerile private.

Nu e de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv prin cantitatea de fonduri atrase în depozite. În plus, băncile de top au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este surprinzător că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.

Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.

Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având mai multă încredere în capitalul privat, preferă venit mare prin depozite. Faptul este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi sub cel mai mult procent mic, datorită cărora pot atrage depozite la un procent ridicat (mai mare decât concurenții cu participare de stat).

Printre cele mai populare bănci din acest grup, se pot aminti Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor până la începutul noului an, în decembrie 2016.

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se va gândi din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:

• 8 depozite la termen în ruble, dolari sau euro (de la 2,3% pe " Cont de economii» până la 6,49% din depozitul «Save» în ruble);
• pentru clienții bogați care preferă alte valute - depozitul „Internațional” (în lire sterline, franci elvețieni și yenul japonez- la 0,01% pe an);
• 3 depozite pentru proprietarii de pachete de servicii „Sberbank First” și „Sberbank Premier” - „Special save”, „Special reaprovizionare” și „Special management” cu rate mai mari– până la 7,36% în ruble, 1,66% în dolari SUA și 0,30% în euro.
• 3 depozite online în ruble, dolari sau euro (ratele sunt mai mari decât la depozitele la termen, în medie cu 0,1%);
• 3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o dobândă mare, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.

Este posibil să alegeți depozite care pot fi reconstituite și care nu pot fi reconstituite, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „pe umăr” pentru orice persoană.

VTB 24

Această bancă oferă 10 depozite în diferite condiții (putem spune că sunt cam aceleași pentru VTB 24 ca și pentru Sberbank):

1. 3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabil, Acumulabil și Favorabil la rate de la 0,01% la 7,75% pe an.
2. 3 depozite deschise de la distanță în Internet Bank - Comfortable-online, Savings-online și Profitable-online la rate de la 0,01% la 7,90%.
3. 3 contribuții la conditii speciale pentru posesorii pachetului de servicii Privilege cu dobânzi majorate, care se calculează individual pentru fiecare client.
4. 1 depozit de economii cu condiții flexibile la 0,01 - 8,50% în ruble.

Gazprombank

Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economiiîn diverse scopuri în ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 0,05%).

Există, de asemenea, 2 ruble depozite pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță ( pariu maxim- până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).

Atenţie!

Depozitele rămase sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.

Ratele dobânzilor de aici sunt considerabil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar condițiile de plasare sunt oarecum mai dure (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).

VTB Bank din Moscova

Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 timp de 400 de zile, presupune 4 perioada de dobanda. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în alte perioade cota este de 7,5%.

Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: „Venit maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% la conturile în ruble, până la 1,61% la conturile în dolari și 0,01% la conturile în euro. Au fost dezvoltate 3 programe pentru pensionari (până la 8,46% în ruble), există și un cont de ruble de economii (până la 5%) și Oferte speciale pentru clienții privilegiați.

Putem spune că depozitele în această bancă sunt benefice în primul rând unui client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea de fonduri. Atunci când deschideți depozite prin internet sau un bancomat, 0,3% se adaugă la ratele rublei și 0,1% la cursul valutar.

standard rusesc

Această bancă oferă 4 depozite cu o varietate de scheme de plată a dobânzii: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 7,00% ("Convenient") la 9,75% pe an ("Venitul maxim"), iar în valută - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.

Sfat!

Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este o „comision” logică pentru un deponent pentru un venit mare.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută străină (până la 1,51%), patru - numai în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești (până la 9,34% pe an). ).

Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare pentru o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.

ÎNCREDERE

Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în termeni, dobândă plăți și depuneri/retrageri.

MTS Bank

Cele mai bune depozite bancare în 2017: condiții și rate ale dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble / dolari / euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble de la această bancă se situează în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la un procent bun.

Suplimentar 0,30% la rata de bază poate fi primit de către clienții care deschid un depozit în banca de internet, precum și clienti de salarizare, până la 0,40% din rată - cu un depozit de 4 milioane de ruble.

Astfel, cel mai profitabil este să puneți bani în depozit la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele cu dobândă ridicată la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în împrumuturi de consum(Standard rusesc, Tinkoff, Home Credit).

Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu atenție condițiile în ceea ce privește reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

sursa: http://website/www.vkladvbanke.ru

Problema economisirii și creșterii fondurilor este întotdeauna relevantă. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.

Avertizare!

Ce bancă și depozit să alegi pentru maxim investiție profitabilă fonduri în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?

Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.

Ce depozit este mai bine să deschideți?

Pentru început, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama de ce depinde nivelul ratelor dobânzilor din bănci. Imediat, observăm că mai mulți factori interdependenți afectează simultan randamentul depozitelor:

• Creșterea inflației și devalorizarea rublei.
• Scăderea ratei de creștere a depozitelor populației.
• Concurența între bănci pentru deponenți.
• Modificarea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse
• scurgere investitii straineși blocarea pieței datoriilor, adică lipsa lichidității și a finanțării (strângerea de fonduri de la organizații).
• Modificări în legislație (înainte de 31 decembrie 2015, a existat un beneficiu: dobânda impozitului pe venitul persoanelor fizice pe depozitele de ruble ale cetățenilor plasate la o rată de până la 18,25% pe an; s-a înregistrat o creștere a compensare de asigurare la depozite de la 700.000 de ruble. până la 1.400.000 de ruble).

Informații de referință

Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică valoarea dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și în același timp, este gata să-și ia fondurile pentru depozitare.

Atenţie!

Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, acesta a fost egal cu 11% și rămâne neschimbat până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei de referință din 16 decembrie 2014, când a fost stabilit la 17%.

O oarecare confuzie este introdusă de conceptul de „rată de refinanțare”, care este folosit și în împrumuturile către privat institutii financiare, dar din momentul introducerii ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, este de natură secundară și de referință, iar de la 1 ianuarie 2016 este egală cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la sistemul de instrumente ale ratei dobânzii de politică monetară Banca Rusiei”.

În plus față de cele de mai sus, trebuie menționat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrage cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice”, care arată dobânda maximă medie pe un depozit printre băncile TOP-10 în ceea ce privește atragerea de depozite în ruble rusești.

Până în prezent, Banca Rusiei formează „zece mari” dintre următoarele bănci:

1. Sberbank a Rusiei;
2. „VTB 24”;
3. „Banca Moscovei”;
4. „Raiffeisenbank”;
5. „Gazprombank”;
6. „Binbank”;
7. „Banca Alfa”;
8. „Bank FC Otkritie”;
9. „Promsvyazbank”;
10. Banca Rosselhoz.

Această monitorizare este efectuată de Departament supraveghere bancară Banca Rusiei utilizând informații deschise furnizate pe site-urile web oficiale.

În a treia zece zile din noiembrie 2016, pe baza rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a ratei la depozite este de 9,93%.

Sfat!

În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost la nivelul de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.

Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în timpul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie, 2015 a permis orice majorare în schimbul unei majorări a contribuțiilor (deducerilor) instituțiilor de credit la Fondul de Asigurare a Depozitelor (DIF).

Comisioanele băncilor pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:

• dacă rata dobânzii la depozit nu este supraevaluată față de maximul mediu, banca face deduceri la rata de bază - 0,1% din soldul trimestrial mediu la depozite;
• dacă rata dobânzii la depozit nu depășește rata maximă cu 2–3%, instituției de credit i se percepe un comision cu o rată suplimentară de 0,12%;
• dacă banca ridică nivelul rata creditului cu 3% sau mai mult din media maximă, apoi plătește o rată suplimentară majorată - 0,25%.

Ce concluzie ar trebui să tragă economisitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de rentabilitate al depozitului, conform Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, motiv pentru care o bancă privată plătește contribuții la DIA la o rată mai mare.

Pentru ușurință de înțelegere, iată un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:

• Rata medie de depozit maximă actuală este de 9,93%.
• Excesul maxim recomandat al nivelului ratei este de 3,5%.
• Rata maximă de depozit acceptabilă (cu un nivel maxim de risc) este (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Așadar, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de la 10 la 11%, iar cu un randament al depozitelor de peste 13,7%, poți fie să faci față unei instituții de credit instabile, fie cu una care desfășoară operațiuni riscante.

În mod corect, observăm că, în prezent, toate depozitele într-o bancă în valoare de până la 1.400.000 de ruble sunt „protejate” de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât sistemul bancar își asumă riscul într-o măsură mai mare decât deponenții.

Dar există puțină liniște în gândul că s-ar putea să dai de o bancă căreia i s-a revocat licența sau a depus faliment. În termeni anuali, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, cu toate acestea, există toate premisele pentru încetinirea sa semnificativă în 2016–2017.

Privind dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă ceva extraordinar, rata cheie va continua să scadă, iar ratele dobânzilor la depozite vor scădea odată cu aceasta.

Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor sub interes bun care ar putea să nu fie disponibile în viitor.

Iarna, piata este animata cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte interesante de depozit nu este atât de mare, există încă bănci care sunt pregătite să ofere condiții foarte atractive. Dacă v-ați propus să găsiți cel mai bun depozit în ruble sau în valută, atunci această recenzie vă va ajuta.

Depozit în rublă sau în valută?

Veniturile și consumul marii majorități a rușilor sunt orientate spre ruble. În acest sens, depozitul de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este indicat să nu ratați un astfel de moment.

Avertizare!

În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă pentru economisirea banilor, în situația actuală imprevizibilă este destul de periculos să o alegeți, deoarece în prezent cursurile de schimb ale euro și dolarului sunt extrem de ridicate, iar rubla are deja mai mult sau mai puțin stabilizat.

Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau cu o creștere a prețului petrolului), atunci depozitul în valută își va pierde orice sens pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. Potrivit experților, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.

Dacă nu sunteți una dintre aceste persoane, atunci un depozit în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile marii majorități a rușilor sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.

Depozit la termen sau depozit la vedere?

Toate depozitele pot fi împărțite în depozite urgente și la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați oricând fondurile investite la cererea deponentului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nu va acoperi nici măcar inflația lunară).

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, până la expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Depozit la termen mai des plasat timp de un an, mai rar - timp de câteva luni.

Depozitele cu cea mai lungă perioadă de deținere sunt uneori acordate cel mai mult tarife favorabile, dar nu in totdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.

Depozit reîncărcabil sau nereîncărcabil?

Contribuțiile sunt clasificate în funcție de gradul de control al deponentului asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit care nu poate fi reconstituit, orice operațiune de reaprovizionare sau retragere este interzisă - pentru ei, băncile oferă cele mai multe termeni profitabili plasarea fondurilor.

Depozitele reîntregibile vă permit să adăugați bani în cont pe durata contractului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică suma mare de bani. Unele bănci oferă depozite reîncărcabile care permit clientului să facă cheltuieli și tranzactii cu credit. După cum sa menționat deja, cele mai bune condiții sunt oferite pentru depozitele nereîncărcate.

Cele mai bune depozite în ruble

În prezent, băncile oferă depozite la o rată medie de 10-11% pe an, Tendința generală coboară. Amintiți-vă că în decembrie 2016 Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie până la 17%, determinând astfel o creștere a ratelor de depozit până la 21-22%.

Pe tot parcursul anului, indicatorul a fost în scădere: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble era de 14–15%. Acum randamentul maxim este la nivelul de 12-13%.

Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la reduceri suplimentare, dar există și previziuni optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O dobândă bună la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an, dobânda este plătită la sfârșitul contractului.

Moscow Credit Bank oferă depozite cu o rată de 9,5% până la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa- Bank" - până la 10%, "Raiffeisenbank" - până la 10%, Sberbank - până la 8,1%. După cum vedem ce banca mai mare, dobânzile mai mici la depozitele pe care este dispus să le ofere.

Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.

Cele mai bune depozite în euro

Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5-3%.

Atenţie!

Principalele bănci cu rate mari la depozitele în valută, din nou, nu sunt încurajatoare: media procent anual este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, opțiunea de depozit în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.

Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. În Bank Saint-Petersburg, puteți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în valoare de 50.000 de euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului depozitului.

„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de 100 de euro pe o perioadă de 1 an la o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2-2,5%.

Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să-și folosească serviciile. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.

În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. De asemenea, vă va ajuta să vă vindecați. sectorul bancar: băncile ineficiente vor fi automat forțate să iasă de pe piață. Cu toate acestea, nu trebuie neglijat fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.

Printre băncile regionale există unele destul de solide, având filiale în multe orașe, deținând cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.

Cele mai bune depozite în dolari

Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5-3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rus, aici sunt oferite urmatoarele conditii prin depozite. În „UniCredit Bank” puteți plasa un depozit de la 20.000 USD.

Sfat!

SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitatea de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor Binbank: plasând o sumă de 25.000 de dolari SUA sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).

Rata maximă la depozitele Băncii Sankt Petersburg este de 3,9%. Orice deponent poate deschide un depozit cu un astfel de procent dacă are 50.000 de dolari SUA și 915 zile înainte de a primi venituri. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt gata să ofere rata anualaîntre 2,8–3,5%.

sursa: http://site/www.kp.ru

Cum să alegi o bancă de încredere pentru deschiderea unui depozit?

Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să obțineți un împrumut sau o ipotecă.

Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază alfabetizare financiară. Amintiți-vă, am vorbit despre acest lucru în articolul „Trebuie să învățați economiile și alfabetizarea financiară”?

În al doilea rând, acesta este primul pas mic către aplicarea practică a cunoștințelor dobândite, spre care am fost împins de o idee deloc nouă și deloc originală: „banii ar trebui să funcționeze”.

Avertizare!

Și cum se face? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, urmărește situatia economica, compara ofertele diferitelor bănci?

Sunt de acord, trebuie să investești. Dar pentru mine acum este foarte dificil și nu este complet clar, nu există suficientă experiență și cunoștințe. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de tipul de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozituri bancare.

Cum să alegi o bancă pentru un depozit

De ce am decis să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că la noi Viata de zi cu ziîntâlnim cel mai adesea bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.

Nu trăim stres, dându-ne banii băncii. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți, riscul aici este minim.

Și nu necesită nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în mai riscante instrumente financiare, cum ar fi imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi PAMM, investiții pe bursa, în opere de artă, antichități, metale prețioase.

Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.

Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, care sunt depozitele și cum să le alegem pe cele mai profitabile dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce monedă să deschidem un depozit. depozit si in ce procent.

Sunt multe întrebări, să mergem în ordine

Situația economică din țara noastră de acum cu greu poate fi numită stabilă. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost exacerbată de evenimentele recente din Ucraina, fluctuațiile cursului de schimb al rublei și închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.

Și totuși, încă, și în cele mai multe cazuri, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula un fel de cantitatea potrivită bani, deschide un cont bancar.

A tezauriza sau a nu tezauriza?

Acumularea de bani în sine, ca proces, cred că pentru majoritatea este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.

Dar dacă punerea în aplicare a mult dorite se apropie, este cu totul altă chestiune.

Atenţie!

Ce vrei să obții în mod concret? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o bătrânețe confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Chiar motivează și te face să faci ceea ce recent părea a fi ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.

Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, asta mi s-a întâmplat de mai multe ori.

Depozite bancare (depozite)

Deci obiectivele sunt stabilite. Și ne-am întors la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să începem cu termenii.

Ce sunt depozitele?

Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în anumite condiții ale acordului pentru a le salva și a genera venituri.

Acestea sunt fonduri ale clienților care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima cerere a clientului. Dar în momentul plasării în depozit, banca le gestionează.

Este foarte popular produs bancar, care a apărut aproape în acelaşi timp cu sistem bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.

Care sunt contribuțiile?

De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, plusuri sau minusuri.

Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:

1. din termenul depozitului - depozite „la vedere” și depozite la termen
2. de la posibilitatea de reaprovizionare - completat și nealimentat
3. pe tipul monedei de depozit - depozite în ruble, valută sau depozite multivalute.

Din perioada de plasare a banilor în bancă.

Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Dobânda se plătește la depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani).

În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei stipulate prin contract, banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, în timp ce dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.

Unele bănci la încetare anticipată acordurile pot returna dobânda acumulată integral, dar de obicei rate scăzute ale dobânzii la astfel de depozite.

Sfat!

La depozite la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.

Depozite reîncărcabile și nereumplebile

Totul este clar aici. Dacă depozitul poate fi reînnoit, înseamnă că puteți face depuneri în contul de depozit sume suplimentare, care va crește suma totală a depozitului și, în consecință, venitul din acesta.

În cazul în care depozitul nu poate fi reconstituit, suma inițială a depozitului nu poate fi mărită, iar dobânda se va percepe doar pentru aceasta.

În ce monedă să deschizi un depozit?

În băncile rusești, puteți deschide depozite în ruble, depozite în moneda straina sau depozite multivalute.

Particularitate depozite multivalute: poate fi plasat un singur cont diferite valute mai multe sume, fiecare dintre acestea va acumula dobânda proprie.

De asemenea, trebuie avut în vedere că dobânda pentru conturile în valută este întotdeauna mai mică decât pentru depozitele în ruble.

Cum să alegi cel mai profitabil depozit?

La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la dobânzi (echivalentul recompensei bănești pe care clientul o primește pentru că a pus la dispoziție băncii fondurile sale pentru utilizare).

Dobânda la depozitele bancare

În primul rând, suntem atrași de dobânzile ridicate (dobânda anuală este întotdeauna indicată la bănci), care pot depinde de valoarea depozitului, de termenul depozitului, de dacă depozitul este reîntregibil sau nu, de tipul acesteia (urgent sau „la cerere”), din capitalizare și alți factori, despre care vom vorbi mai târziu.

Avertizare!

Să facem imediat o rezervare că dobânda foarte mare la depozite nu este întotdeauna un semn al unei bănci bune.

De obicei, după încheierea acordului, banca nu poate unilateral modificarea ratei dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și prelungire a dobânzii).

Cum se calculează dobânzile la depozite?

1. Prima variantă: la sfârșitul termenului de depozit, se percepe dobândă la suma inițială.
2. A doua opțiune: dobânda este plătită la o anumită frecvență (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată către card de plastic sau alt cont.
3. A treia opțiune: capitalizarea dobânzii la depozit.

Aceasta înseamnă următoarele: dobânda pentru o anumită perioadă se adaugă la suma depozitului, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.

Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „ interes compus” și se poate face o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an sau în legătură cu expirarea contractului.

Atenţie!

După cum sa menționat deja, depozitele cu capitalizare au de obicei mai multe dobândă scăzută, dar venitul poate fi mai mare.

Și încă câteva concepte pe care trebuie să le înțelegi atunci când te referi la depozitele bancare.

Prelungirea unui depozit este o prelungire automată a unui contract de depozit după expirarea acestuia și plasarea unui depozit pe termen nou fără participarea clientului.

Dacă nu este furnizată nicio transferare, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.

Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Adevărat, trebuie avut în vedere faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu, trebuie să o stipulați în prealabil în contract.

Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori li se poate cere să furnizeze un al doilea document, de exemplu, un pașaport). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copiile documentelor legalizate.

Depozite profitabile în 2017

Așadar, am aflat ce sunt depozitele, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diferite depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în principal de la 3 la 10 la sută, depinde de mulți factori.

Rating bancar

Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).

Cineva vrea să facă profit cu orice preț din cauza dobânzii mari, ignorând riscuri posibile si pierdere. Cineva este mai multumit rate mici, dar, în același timp, sunt importante condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage parțial bani, capitalizarea, o perioadă scurtă de investiție și fiabilitatea.

Deseori găsești oferte bune în bănci pentru pensionari cu o dobândă mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le aranjează pentru o ocazie pentru o perioadă scurtă de timp.

Sfat!

De exemplu, dacă aș dori să economisesc bani pentru o achiziție scumpă, aș prefera un depozit reînnoit pe termen lung cu o capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.

Dar, în general, acest mod de a investi, care include depozituri bancare, azi nu este cel mai bun varianta profitabila. Dimensiunea ratelor în comparație cu ceea ce a fost câțiva ani, este semnificativ redusă. Și pentru a găsi, de exemplu, o contribuție de 10% pe an, trebuie să încerci foarte mult.

Și trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: mai mult banca oferă opțiuni de depozit (de exemplu, completare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.

Unde și cum să cauți informații despre bănci?

Sunt foarte multe banci care ne ofera serviciile lor in tara noastra. Și uneori căutarea unei bănci potrivite se poate întinde pentru termen lung. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.

O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Evaluările băncilor rusești sunt formate în principal din astfel de ruși agențiile de rating, precum Agentia Nationala de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, printre care agentia Expert RA este considerata cea mai buna.

Marile agenții internaționale (Fitch, Moody's și S&P) lucrează doar cu cele mai mari băncile rusești, iar băncile mijlocii nu se încadrează în câmpul lor vizual.

De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind extrasele de credit ale băncii, care sunt publicate pe site-ul Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar pentru a înțelege aceste rapoarte, poate, doar un specialist o poate face. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt deja prezentate într-o formă mai accesibilă, pe care chiar și un neprofesionist o poate înțelege.

Avertizare!

Fiabilitatea unei bănci este determinată de ea performanta financiara. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost acum un an și pentru lunile trecute și curente.

Un semn al fiabilității și stabilității băncii îl reprezintă activele sale mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. De asemenea, mărturisește fiabilitatea băncii, valoarea acesteia fonduri proprii(capital autorizat).

Potrivit agenției de informații „Finmarket”, de la 1 martie (de la 1 aprilie, lista nu s-a schimbat), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscova, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Ministerul Finanțelor, Moscova banca de credit, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-bank , UniCredit Bank.

Necesitatea de a evalua fiabilitatea băncii pe baza unei analize a raportării, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea obligativității organizatie bancara standarde (care pot duce la revocarea licenței), pentru plăți proprii restante și dificultăți întâmpinate în rambursarea datoriilor proprii, pentru fluxuri de numerar mari care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni ( acesta ar putea fi un semnal că banca are probleme mari în viitorul apropiat), orice scădere bruscă a bilanţului fără justificare.

Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și deși mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize a raportării de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor cel puțin contribuie parțial la reducerea nivelului riscurilor.

2. Pentru mărimea băncii. la major federal şi bănci regionale expresie aplicabilă aproape 100%: „Prea mare pentru a eșua”. Informații despre activele lor, care mărturisesc dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici, există și cele care merită atenție.

3. Despre veștile proaste despre bancă cui vrei să-ți încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui cel puțin să alerteze.

4. Pentru evaluări în scădere care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au rating este și el alarmant (ceea ce poate servi drept dovadă a reticenței băncii de a furniza informații agențiilor de rating, încercând să ascundă ceva negativ).

5. La rate mari de depozit. Rate umflate care depășesc semnificativ nivel mediu, sau creșterea lor bruscă poate fi o dovadă că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragem mai mulți clienți prin oferte mai profitabile, la prima vedere, instituție de creditîncercând să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.

De unde știi dacă este prea scump sau nu? În acest caz, vă puteți concentra pe rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble) în primele 10 institutii de credit, care atrag cel mai mare volum de depozite de persoane fizice, publicat Banca centrala. În luna martie, rata maximă la depozite a fost de 8,35%.

6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea programului de lucru al băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.

7. Pentru problemele apărute in timpul tranzactii cu numerar(de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciului), precum și închiderea în masă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.

Asigurare depozit - masuri suplimentare de securitate

Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă, totuși, am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?

Această întrebare îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu ar trebui să vă fie teamă pentru economiile dvs., dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.

De la 1 octombrie 2008, în țara noastră funcționează un sistem asigurare obligatorie depozite, iar băncile înseși o fac complet gratuit pentru clienți. Dacă se întâmplă o astfel de neplăcere și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producere eveniment asigurat depozitul dvs. va fi rambursat.

Sistem de asigurare a depozitelor

Într-o singură bancă suma maxima compensația se va ridica la 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită o atenție specială.

Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai oportun să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma de pe acestea nu depășește 700.000 de ruble.

De exemplu, depunând 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, veți primi toți banii în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.

Dar numai toate acestea se vor prelungi pe o perioadă nedeterminată, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.

Un proiect de lege guvernamental pentru creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este acum discutat activ (în prima lectură, acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat anul trecut).

Deci, cum alegi o bancă de încredere?

Înainte de a vă încredința banii uneia sau altei bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca îi aparține sistemul rusesc asigurarea depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.

Avertizare!

Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.

Din această listă, alegeți depozitele cu cea mai mare dobândă, care au fost efectuate anterior analiza comparativa prin profitabilitate în diferite bănci. Cu cât studiezi mai mult ofertele privind depozitele și depozitele, cu atât mai multe șanse ai să găsești cea mai bună opțiune.

Aflați dacă banca oferă taxe și comisioane pentru oricare Servicii aditionale(de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și un procent relativ mare. Dar, în același timp, nu trebuie uitat că uneori pentru excesiv miza inalta se ascund marile probleme ale bancii pe care incearca sa le rezolve pe cheltuiala noastra.

O abordare atentă, analiza atentă și încetineala în luarea unei decizii vă vor permite să faceți alegerea corectă. Dar, în același timp, nu ar trebui să întârziați luarea unei decizii, trebuie să vă prețuiți timpul, banii și efortul. Prin urmare, încetăm să mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.