Tratat cont bancar - este un acord in virtutea caruia banca se obliga sa accepte si sa crediteze incasarile in contul deschis de client (titularul de cont), bani gheata, executați instrucțiunile clientului cu privire la transferul și emiterea sumelor relevante din cont și efectuați alte operațiuni în cont (articolul 845 din Codul civil al Federației Ruse).

Banca poate folosi fondurile disponibile în cont, garantând dreptul clientului de a dispune liber de aceste fonduri.

Banca nu are dreptul:

• • determina si controleaza directiile de utilizare a fondurilor clientului si
  • stabilește alte restricții neprevăzute de lege sau de acordul de cont bancar cu privire la dreptul său de a dispune de fonduri la propria discreție.

Aceste reguli se aplică și altor instituții de credit atunci când încheie și execută un acord de cont bancar în conformitate cu permisul (licența) eliberat.

Esența și semnificația contractului de cont bancar

Contract de cont bancar - acordul central în organizare și formalizare raporturi de proprietate persoane juridice și întreprinzători individuali. Acordurile de cont bancar încheiate de cetățeni nu sunt atât de răspândite. Acordul în cauză este un mijloc comun de plăți fără numerar efectuate din contul unei persoane în contul alteia, precum și de primire de numerar din cont. Contul bancar conține fonduri care sunt, în esență, nu lucruri omogene, ci drepturi obligatorii de revendicare impotriva bancii. În acest sens, un acord de cont bancar diferă, de exemplu, de un acord de stocare.

Mai mult

Banca gestionează fondurile primite în contul curent al clientului în interesul clientului și la voința acestuia. Totodată, banca are dreptul, ca în contract depozit bancar, utilizeaza fondurile clientului in activitatile proprii, platind, de regula, dobanzi si garantand dreptul clientului de a dispune in mod liber de aceste fonduri.

Banca este obligată să încheie un acord de cont bancar cu un client care a aplicat cu propunere de deschidere a unui cont în condițiile anunțate de bancă pentru deschiderea de conturi de acest tip care îndeplinesc cerințele prevăzute de lege și regulile bancare stabilite în în conformitate cu acesta, ceea ce indică publicitate acest acord . Regulile bancare determină și documentele, a căror furnizare este necesară pentru deschiderea unui cont bancar.

Nu este permisă restrângerea drepturilor clientului de a dispune de fondurile din cont, cu excepția

1. 1. sechestru de fonduri în cont, sau
   2. suspendarea operațiunilor în cont în cazurile prevăzute de lege.

Pe lângă prevederile Codului civil, relațiile legate de un cont bancar sunt reglementate de Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară”. Ar trebui să țină cont și de Decretul Plenului Supremului Curtea de Arbitraj al Federației Ruse din 19 aprilie 1999 N 5 „Cu privire la unele aspecte ale practicii soluționării litigiilor legate de încheierea, executarea și încetarea acordurilor de cont bancar” (VVAS RF. 1999. N 7).

Prin natura sa juridică acord de cont bancar:

• • consensual (generează drepturi și obligații civile din momentul în care părțile ajung la o înțelegere; transmiterea ulterioară a unui lucru sau săvârșirea altor acțiuni se efectuează în scopul executării acestora);
  • rambursabil (contraprestare sub formă de comision);
  • bilateral (generează obligații pentru ambele părți).

Subiectele contractului de cont bancar

Cerințele pentru componența subiectului contractului de cont bancar sunt similare cu cerințele pentru părțile la contractul de depozit bancar. Subiectele contractului de cont bancar includ:

1. 1. o bancă căreia i s-a acordat un astfel de drept în baza unui permis (licență) eliberat în conformitate cu procedura stabilită în condițiile legii, precum și
   2. alte organizatii de credit acceptarea, în condițiile legii, de contribuții (depozite) de la persoane fizice și juridice;
   3. clienți (orice persoane juridice și cetățeni).

Formular contract de cont bancar

Forma contractului de cont bancar este supusă regulilor generale de procesare a tranzacțiilor (de obicei scrise).

O condiție esențială a contractului de cont bancar este obiectul acestuia:

• • acțiuni ale băncii de a credita (accepta) fonduri în contul clientului și de a efectua diverse tipuri de operațiuni bancare la solicitarea acestuia din urmă: transfer de fonduri într-un alt cont, servicii de decontare și numerar etc.

Banca este obligata sa efectueze pentru client toate operatiunile prevazute pentru conturile de acest tip de lege, regulile bancare stabilite in conformitate cu aceasta si obiceiurile de afaceri aplicate in practica bancara. Banca garantează secretul contului bancar și al depozitului bancar, tranzacțiile în cont și informațiile despre client.

În funcție de volumul operațiunilor bancare furnizate clientului, conturile bancare se împart în următoarele tipuri:

1. 1. așezare,
   2. curent şi
   3. special (bugetar, împrumut etc.).

Obligațiile unei bănci în baza unui contract de cont bancar

1. • incheierea unui contract de cont bancar cu un client care a aplicat cu oferta de deschidere a unui cont in conditiile anuntate de banca pentru deschiderea de conturi de acest tip (publicitatea acordului);
   • acceptă și creditează fondurile primite în contul deschis de client (titularul de cont);
   • să îndeplinească instrucțiunile clientului privind transferul și emiterea sumelor relevante din cont și efectuarea altor operațiuni în cont nu mai târziu de ziua următoare zilei în care bancă primește documentul de plată relevant, cu excepția cazului în care banca prevede o perioadă mai scurtă; acord de cont.

Se dă un ordin băncii de anulare a fondurilor în scris(de exemplu, prin intermediul unui ordin de plată), care face posibilă identificarea persoanei îndreptățite la un astfel de ordin. Recent, s-a răspândit un certificat de drept de a dispune de sumele de bani din cont. prin mijloace electronice plata și alte documente care utilizează analogii unei semnături scrise de mână, coduri, parole (de exemplu, sistemul de Internet Banking).

Fără comanda clientului, debitarea fondurilor în cont este permisă

1. 1. prin hotărâre judecătorească și
   2. în cazurile stabilite de lege sau stipulate prin acordul dintre bancă și client.

Obligațiile clientului în baza contractului de cont bancar

• • atestă drepturile persoanelor care, în numele clientului, execută ordine de transfer și emitere de fonduri din cont prin depunerea la bancă a documentelor prevăzute de lege, a regulilor bancare stabilite în conformitate cu aceasta și a contului bancar; acord.

Pentru anularea fondurilor din cont fără ordinul clientului, a se vedea scrisoarea Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 1 octombrie 1996 N 8

Cu privire la procedura de recuperare de către creditor a sumelor recunoscute de debitor, atunci când procedura de revendicare este prevăzută de contract, a se vedea scrisoarea Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 25 iulie 1996 N 6

Radierea fondurilor din contul clientului se efectuează în ordinea primirii comenzilor acestuia din urmă. Cu toate acestea, în caz de fonduri insuficiente, Codul civil al Federației Ruse stabilește o secvență strictă (ordine) de anulări (articolul 855). Ordinea radiațiilor este construită ținând cont de semnificația socială a plăților și de beneficiile compensației pentru prejudiciul adus sănătății și remunerarea cetățenilor.

Motive pentru rezilierea contractului de cont bancar (articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse):

1. 1. declarația clientului făcut în orice moment;
   2. o hotărâre judecătorească privind cererea băncii în cazurile în care suma fondurilor păstrate în contul clientului se dovedește a fi mai mică decât suma prevăzută de regulile bancare sau de acord (dacă o astfel de sumă nu este restituită în termenul stabilit de lege; de la data avertismentului băncii cu privire la aceasta);
   3. o hotarare judecatoreasca cu privire la cererea bancii in cazul in care nu exista tranzactii in contul clientului in termenul stabilit de lege, cu exceptia cazului in care contractul prevede altfel.

Dacă în termen de 2 ani nu există fonduri în contul clientului și operațiuni în acest cont, banca, după ce a avertizat clientul în scris și nu a primit fonduri în contul său în termen de două luni, are dreptul de a refuza executarea contractului de cont bancar. , cu excepția cazului în care contractul prevede altfel.

2.75

Introducere

1.1 Tipuri de conturi bancare

2. Încheierea unui contract de cont bancar

2.1 Întocmirea unui contract de cont bancar

2.2 Documente necesare pentru încheierea unui contract de cont bancar

Introducere

Definiția conturilor bancare are o importanță practică, întrucât tocmai aceste conturi sunt supuse prevederilor stabilite de lege:

Obligația băncii de a raporta la autoritățile fiscale despre deschiderea (închiderea) conturilor;

Cu privire la posibilitatea limitării dispozițiilor de fonduri în conturi și a aplicării unei penalități asupra acestora;

Despre necesitatea întocmirii documentelor de decontare pentru efectuarea operațiunilor pe conturi;

Cu privire la respectarea regimului secretului bancar și a altor prevederi.

Pentru a defini un cont bancar, adică un cont la care regulile din Ch. 45 din Codul civil al Federației Ruse, este necesar să se identifice semnele unor astfel de conturi și, prin urmare, să le distingă de alte conturi deschise la bănci.

Conturile bancare se disting prin următoarele caracteristici.

În primul rând, conturile bancare sunt conturi „cash”, cu alte cuvinte, fondurile fără numerar fac obiectul conturilor bancare.

Această caracteristică vă permite să distingeți între conturile în cauză de conturile al căror obiect sunt alte active. Exemple de astfel de conturi sunt conturile în care sunt contabilizate metale prețioase: conturi de metale, conturi de custodie de metale, conturi de metale depersonalizate, precum și conturi de depozit, al căror obiect este valori mobiliare.

În al doilea rând, baza pentru deschiderea unui cont bancar este un acord, adică o expresie a voinței convenite a celor două părți. De menționat că inițiativa încheierii unui astfel de acord vine, de regulă, de la clientul băncii, care depune la bancă o cerere de deschidere a unui cont bancar.

În al treilea rând, o instituție de credit, Banca Rusiei, precum și organizațiile care legi federale a acordat dreptul de a conduce operatiune bancara deschiderea si mentinerea conturilor bancare.

În al patrulea rând, contul bancar reflectă obligațiile băncii față de client (pretențiile clientului față de bancă). Volumul acestor obligații (creanțe) scade sau crește în funcție de faptul că soldul contului scade (când fondurile sunt debitate) sau crește (când fondurile sunt creditate) ca urmare a tranzacțiilor.

În al cincilea rând, regimul contului bancar prevede ca banca să efectueze operațiuni de decontare în numele clienților. Acest semn vă permite să distingeți conturile bancare de conturi, al căror regim nu prevede tranzacții de decontare. Exemple de astfel de conturi sunt conturile de depozit (conturi de depozit) și conturile de economii.

Astfel, atunci când decideți dacă să clasificați un cont deschis la o bancă ca o categorie de conturi bancare, trebuie aplicate caracteristicile de mai sus ale unui cont bancar.

Pe baza acestui fapt, pare incorect din punct de vedere juridic ca unii autori să clasifice astfel de tipuri de conturi deschise la bănci ca de depozit, împrumut, economii și alte tipuri de conturi drept conturi bancare.

încheierea unui contract de cont bancar

Entitate economica Această construcție este destul de simplă: banca folosește fondurile clientului pentru a le înmulți, iar clientul gestionează simultan aceste fonduri prin această bancă. Banca plătește clientului dobândă pentru utilizarea fondurilor, iar clientul recompensează banca pentru comisionul tranzacțiilor atribuite.

2. Prin natura juridică a contractului de cont bancar:

consensual;

compensat;

Bilateral.

Obiectul contractului de cont bancar îl constituie acțiunile băncii de a credita (accepta) fonduri în contul clientului și de a efectua diverse tipuri de operațiuni bancare la solicitarea acestuia din urmă: transfer de fonduri în alt cont, servicii de decontare și numerar etc.

Contractul de cont bancar este considerat în mod tradițional consensual. Prin urmare, este posibilă o situație în care, după încheierea contractului, un sold zero va rămâne în cont pentru o perioadă de timp. Acest acord are caracter obligatoriu bilateral, deoarece dă naștere drepturi și obligații pentru fiecare parte din raportul juridic. Este încheiat de bănci în cursul activităților lor de afaceri. Din acest motiv, contractul de cont bancar trebuie considerat compensatoriu. Contractul de cont bancar este un tip de contract de aderare.

Părțile la contractul de cont bancar sunt banca (instituția de credit nebancară) și clientul. Banca (instituție de credit nebancară) - orice instituție de credit care a primit o licență de la Banca Rusiei pentru dreptul de a efectua operațiuni bancare, precum și Banca Centrală însăși Federația Rusă.

Client - orice persoană (statul, persoane juridice și persoane fizice ruse și străine, apatrizi) care utilizează serviciile băncii pentru a deschide și menține conturi și pentru a efectua tranzacții de decontare.

Conform unui acord de cont bancar, banca este obligată să efectueze în timp util și corect tranzacții de decontare și numerar în numele clientului, să plătească clientului soldul de fonduri din contul său și să depoziteze secretul bancar.

Conform contractului de cont bancar, clientul este obligat să plătească băncii o taxă pentru servicii de decontare și numerar și să ofere acoperire în numerar pentru operațiunile de decontare și numerar.

Obligațiile băncii de a îndeplini instrucțiunile clientului (titularului de cont) de a transfera fonduri din cont și de a efectua alte operațiuni în cont (inclusiv decontări de colectare) constituie conținutul obligației sale în baza contractului de cont bancar.

Astfel, obligațiile părților care decurg din contractul de cont bancar includ în conținutul lor dreptul titularului de cont de a da instrucțiuni băncii de a transfera (primi) fonduri din cont (în cont) și de a efectua alte operațiuni în cont, precum și obligația băncii de a îndeplini astfel de ordine (clauza 1 a art. 845 C. civ.). O bancă care a primit o comandă de la un client (titular de cont) are dreptul de a încredința îndeplinirea obligației sale altor bănci (clauza 1 a art. 313 din Codul civil) prin implicarea acestora în operațiunea bancară relevantă.

O condiție necesară pentru acceptarea de către bancă a unui ordin de plată este respectarea acestuia cu cerințele privind conținutul și forma ordinului de plată. Astfel de cerințe sunt stabilite Banca centrala RF și sunt în prezent determinate de regulile Regulamentului N 2-P.

1.1 Tipuri de conturi bancare

Conform capitolului 2 din Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 septembrie 2006 nr. 28-I, băncile deschid în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi de decontare; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi de management al trustului; conturi bancare speciale; conturi de depozit ale instantelor, unitatilor de serviciu executorii judecătoreşti, organele de drept, notarii; conturi de depozit.

Se deschid conturi curente persoanelor fizice pentru a efectua operațiuni de decontare care nu au legătură cu activitatea de întreprinzător sau practica privată.

Conturile de decontare sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru efectuarea decontărilor legate de activitatea antreprenorială sau de practica privată. Se deschid conturi de decontare pentru reprezentanțe institutii de credit, precum și organizațiile non-profit pentru realizarea decontărilor legate de atingerea scopurilor pentru care organizatii nonprofit creată.

Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, persoanelor care efectuează tranzacții cu fonduri de la bugete de toate nivelurile sistemul bugetar Federația Rusă și statul fonduri extrabugetare Federația Rusă.

Pentru instituțiile de credit se deschid conturi de corespondenți. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca administratorul trustului să efectueze decontări legate de activitățile lui managementul încrederii.

Conturi bancare speciale sunt deschise pentru persoane juridice și persoane fizice în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru realizarea operațiunilor de tipul corespunzător prevăzute de aceasta.

Se deschid conturi de depozit ale instantelor judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept, notarilor, respectiv instantelor, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept, notarilor pentru creditarea fondurilor primite in vederea dispunerii temporare, atunci cand desfasoara activitati stabilite de legislatie. al Federației Ruse și în conformitate cu legislația cazurilor din Federația Rusă.

Conturi de depozite (depozite) sunt deschise pentru persoanele fizice și juridice pentru a contabiliza fondurile plasate în bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată la suma fondurilor plasate.

2. Încheierea unui contract de cont bancar

Interpretarea diferită a regulilor alineatelor 1 și 2 ale articolului 846 din Codul civil al Federației Ruse a condus în practică la concluzii contradictorii cu privire la faptul dacă un acord de cont bancar este public. Pare a fi un punct de vedere mai corect că un acord de cont bancar nu poate fi recunoscut ca public din următoarele motive formale. Artă. 426 din Codul civil al Federației Ruse conține două caracteristici ale unui contract public.

Contractul este încheiatîn scris simplu. De regulă, banca și clientul concluzionează acord de cont bancar unic, cu toate că actuala legislatură permite un astfel de acord. prin ofertă(depunerea unei cereri și a altor documente pentru deschiderea unui cont bancar) și acceptare(inscripția permisivă a șefului băncii).

Refuza un client la deschiderea unui cont bancar, banca nu are dreptul, cu excepția cazurilor în care un astfel de refuz este cauzat de incapacitatea băncii de a accepta serviciu bancar sau refuzul este permis de lege și de alte acte juridice.

Pentru deschiderea conturilor bancare clientul oferă următoarele documente:

– o cerere de deschidere de cont, semnată de șeful și contabilul-șef al titularului de cont;

- un document (certificat) despre înregistrare de stat organizații (întreprinderi, instituții);

– copii ale cartii (regulamentului) aprobata corespunzator;

- un card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu.

În viitor, documentele de mai sus sunt stocate în fișierul de emitere a contului - caz legal client (cu excepția card bancar semnături și sigilii, care este depozitat într-un dulap special pentru fișiere).

Banca este obligată să efectueze operațiuni pentru client, prevăzute pentru conturi de acest tip legea, regulile bancare stabilite în conformitate cu aceasta și aplicate în practica bancară practicile de afaceri cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contractul de cont bancar.

Operațiuni principale comis de cont bancar, sunteți:

- creditarea fondurilor primite in contul clientului;

- debitarea anumitor sume de bani din contul clientului. Debitarea fondurilor din cont se efectuează de către bancă pe baza comenzii clientului sau cu acordul acestuia. Fara comanda clientului debitarea fondurilor în cont este permisă prin hotărâre judecătorească, precum și în cazurile stabilite de lege sau prevăzute de un acord între bancă și client.

Dacă în cont există fonduri, a căror sumă este suficientă pentru a satisface toate cerințele prezentate în cont, aceste fonduri sunt debitate din cont în ordinea în care sunt primite comenzile clientului și alte documente pentru debitare ( secvență calendaristică), dacă legea nu prevede altfel.

În caz de fonduri insuficiente în cont pentru a satisface toate cerințele care i se prezintă, debitarea fondurilor se efectuează în următoarea ordine:

- în primul rând, se efectuează radieri conform actelor executive care prevăd transferul sau eliberarea de fonduri din cont pentru satisfacerea cererilor de despăgubire pentru prejudiciul cauzat vieții și sănătății, precum și cererile de recuperare a pensiei alimentare;

- în al doilea rând, se efectuează radieri conform documentelor care prevăd transferul sau emiterea de fonduri pentru decontări privind plata indemnizațiilor de concediere, privind plata remunerației în baza unui acord de autor;

- în al treilea rând, se efectuează radieri conform documentelor de plată care prevăd eliberarea de fonduri pentru decontările salariale cu persoanele care lucrează la contract de muncă, precum și privind contribuțiile la fondurile extrabugetare.

Un acord bancar este un document care confirmă cooperarea unei instituții bancare cu un client, care descrie condițiile pentru a-i oferi acestuia anumite produse bancare. Acordul este, de fapt, o ofertă publică, o ofertă de a deveni client al băncii. Clientul, prin semnarea contractului, este de acord cu toate conditiile acestuia, devenind client. Contractul de cont bancar presupune obligatia bancii de a pastra banii clientului si de a credita sumele de fonduri care vin in cont. Clientul are dreptul de a da instrucțiuni scrise cu privire la acțiunile cu contul, de a emite împuterniciri reprezentantului său pentru dispunerea banilor în cont.

Contract de cont bancar antreprenor individual prevede creditarea în cont, atât ruble, cât și fonduri valutare. Pentru a deschide un cont, un antreprenor individual trebuie să prezinte următoarele documente unui angajat al băncii:

Certificat eliberat de Serviciul Fiscal Federal în timpul înregistrării de stat, copia acestuia (certificată de un notar sau chiar în bancă);

Extras din USRIP;

Pașaport, alt document care servește drept dovadă a identității și copia acestuia, certificat de bancă sau notar;

Notificarea înregistrării la Serviciul Fiscal Federal a unei persoane care este antreprenor individual;

TIN al antreprenorului.

De asemenea, o entitate comercială trebuie să depună la bancă documente care să îi garanteze solvabilitatea. Această cerință este supusă îndeplinirii de către întreprinzător dacă formalizează deschiderea unui cont în scop comercial. Informatii despre pozitie financiară IP-ul poate fi listat în situațiile financiare pentru anul calendaristic trecut Înapoierea taxei, raportul auditorului asupra raportului financiar anual, care confirmă fiabilitatea și caracterul adecvat al menținerii rapoarte contabile, un certificat de la Serviciul Federal de Taxe privind transferul în timp util și complet al plăților fiscale. Unele instituții bancare pot solicita depunerea documentelor care să confirme absența proceselor împotriva PI cu privire la declararea acestuia în faliment sau procedura inițiată de închidere a PI din cauza insolvenței acestuia.

Acordul de cont bancar al unui antreprenor individual prevede depunerea unei cereri stabilit de banca eșantionare și completarea unui chestionar special. În plus, se completează contractul propriu-zis pentru decontarea și serviciile de numerar ale întreprinzătorului. Textul standard al acordului prevede procedura de creditare și retragere a numerarului dintr-un cont IP, o limită de retragere (dacă este stabilită de bancă), posibilitatea de a dispune de un cont al administratorului unui antreprenor, procedura de închidere a unui cont , acumulând dobândă la soldul sumei și așa mai departe.

Acordul de cont bancar al unui întreprinzător individual prevede, de asemenea, întocmirea unui card cu un eșantion de semnătură a unui om de afaceri și, dacă are sigiliu, amprenta acestuia. După deschiderea unui cont bancar, entitatea comercială depune un certificat cu numărul de cont și detaliile bancare la Serviciul Federal de Taxe care a înregistrat persoana fizică în statutul de antreprenor individual. Acest lucru trebuie făcut în termen de o săptămână de la data deschiderii contului.

Aproape tot bănci mari oferiți clienților lor servicii de web banking care vă permit să urmăriți mișcarea fondurilor în conturi, să efectuați plăți direct de pe computerul de acasă sau de la serviciu. Acest serviciu devine disponibil după înregistrarea pe site-ul oficial al băncii în care antreprenorul individual și-a deschis un cont de servicii. Pentru a face acest lucru, trebuie să cunoașteți contul cardului sau numărul cardului, dacă antreprenorul individual a emis card de plastic a depune fonduri. Unele bănci, pentru a se autentifica în web banking-ul clientului, solicită confirmarea identității acestuia și emit o parolă pentru utilizare cont personal numai la o sucursală bancară sau la sediul principal.

Atunci când alege o bancă pentru a întocmi un acord de servicii, un antreprenor individual ar trebui să fie ghidat de reputația și longevitatea sa pe piață servicii bancare. De asemenea punct important este participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor clienților în caz de insolvență sau declararea băncii în faliment. Acest lucru va oferi unele garanții antreprenorului individual pentru siguranța și posibilitatea de a-și returna fondurile în conturi bancare.

1.3 Procedura pentru încheierea unui contract de cont bancar

Conform reguli generale asupra formei tranzactiilor, contractul de cont bancar trebuie incheiat intr-o forma simpla scrisa (clauza 1 a art. 161). Cod Civil). Nerespectarea formei scrise a contractului de cont bancar, cu excepția cazului în care prin lege se prevede altfel, nu atrage nulitatea acestuia, prin urmare, în acest caz, se vor aplica consecințele prevăzute la art. 162 din Codul civil. Cu toate acestea, analiza art. 846 și art. 847 C. civ., precum și normele legislației speciale bancare, dă motive să se creadă că un contract de cont bancar nu poate exista verbal.

Potrivit paragrafului 1 al art. 846 C. civ., la încheierea unui contract de cont bancar, un client sau o persoană indicată de acesta deschide un cont bancar în condițiile convenite de părți. Procedura de deschidere a unui cont bancar este determinată de regulile bancare. Pentru oficializarea deschiderii conturilor de decontare, curente și bugetare, se depune la bancă o cerere de deschidere a unui cont forma prescrisa, care este semnată de șeful și contabilul-șef al titularului de cont, precum și alte documente (document de înregistrare de stat, copii de pe actele constitutive, un card de formă special stabilită cu mostre de semnături și sigilii etc.). Deschiderea contului se face printr-o inscriptionare la deschiderea acestuia la cererea clientului, aplicata de organul executiv al bancii (director, presedinte etc.).

Sensul legal al cererii clientului de deschidere a unui cont și scrisoarea de autorizare pentru deschiderea acestuia diferă în funcție de modalitatea de încheiere a contractului de cont bancar. În cazul în care părțile semnează un singur document, cererea clientului de deschidere a unui cont și înscrierea autorizației la deschiderea acestuia trebuie considerate acțiuni ale participanților săi în îndeplinirea obligațiilor reciproce care decurg dintr-un acord deja încheiat. Conform celor stabilite sistem bancar practica, banca si clientul incheie un contract de cont bancar prin intocmirea un singur document semnat de ambele părți.

Dacă contractul de cont bancar se încheie prin schimb de documente, atunci o astfel de cerere cu documentele relevante atașate este o ofertă, de exemplu. o propunere de încheiere a unui acord de cont bancar și o inscripție permisivă la deschiderea unui cont, aplicată de organul executiv al băncii, reprezintă consimțământul la propunerea de încheiere a unui acord (acceptare). În același timp, o astfel de situație este în prezent extrem de rară (practic doar la deschiderea unor conturi în valută).

Drepturile și obligațiile părților în baza contractului de cont bancar apar indiferent dacă clientul a depus fonduri într-un cont deschis. O altă prevedere poate fi stabilită prin lege (conturi de depozit conform art. 834 din Codul civil sau prin acordul părților.

În conformitate cu paragraful 2 al art. 846 C. civ., banca este obligată să încheie un contract de cont bancar cu un client care și-a propus deschiderea unui cont în condițiile anunțate de bancă pentru deschiderea de conturi de acest tip, care îndeplinesc cerințele prevăzute de lege și regulile bancare stabilite în conformitate cu acesta. El nu are dreptul de a refuza deschiderea unui cont, efectuarea operațiunilor relevante pentru care este prevăzută de lege, actele constitutive ale băncii și permisiunea (licența) eliberată acesteia, cu excepția cazurilor în care un astfel de refuz este cauzat de obligația băncii. incapacitatea de a accepta pentru servicii bancare sau este permis prin lege sau alte acte juridice . În cazul sustragerii nejustificate a băncii de la încheierea unui contract de cont bancar, clientul are dreptul să îi prezinte cerințele prevăzute la alin.4 al art. 445 din Codul civil.

Deci, un acord de cont bancar este o tranzacție scrisă, în conformitate cu termenii căreia banca se obligă să accepte și să crediteze fondurile primite în contul deschis de client (proprietarul acestui cont), să urmeze instrucțiunile clientului pentru a transfera și emite sume corespunzătoare din cont și efectuați alte operațiuni în cont (articolul 845 din Codul civil al Federației Ruse). Incheierea contractului sta la baza deschiderii unui cont pentru client. Deschidere cont - acțiune reală comise în temeiul unui contract de cont bancar. Contractul de cont bancar se reziliază la cererea clientului în orice moment. La cererea băncii, contractul de cont bancar poate fi reziliat de către instanță în cazurile prevăzute de lege. Ea generează drepturi și obligații pentru fiecare parte din raportul juridic. În consecință, temeiul obligației unei părți este îndeplinirea de către cealaltă parte a raportului juridic a contraobligațiilor care îi revin în temeiul contractului. Astfel, acordul de cont bancar este o tranzacție ocazională.

Procedura de incheiere si mentinere contract de asigurare VHI are caracteristici comune și speciale în comparație cu alte contracte de asigurare. Ca orice contract de asigurare, acesta începe cu depunerea unei cereri de asigurare de către asigurat...

Voluntar asigurare de sanatate

În cadrul VHI, au fost încheiate 4.933 de contracte în valoare de 38,6 milioane de ruble, cu un număr de asigurați de 7.142, dintre care 4.869 au fost în baza unor contracte cu persoane fizice în valoare de 20,6 milioane de ruble și în baza contractelor colective - 65 de contracte în suma de 18,0 milioane de ruble...

Asigurare voluntara din accidente și boli în Republica Belarus

Contract de asigurare de catre asigurat - individualîncheiat pe baza unei declarații orale. La încheierea unui contract de asigurare cu stabilirea sumei asigurate în sumă egală sau mai mare de echivalentul a 3.500 euro...

Contract de depozit bancar

Cerinta generalaîncheierea unui contract de depozit bancar este depunerea de către deponent sau de către un terț în numele deponentului suma de bani, care este suma depozitului. Această cerință decurge din faptul că...

Contract de depozit bancar: natura juridica, conditiile esentiale, procedura de incheiere si incetare, responsabilitatea partilor

În conformitate cu art. 836 C. civ., un contract de depozit bancar trebuie incheiat in scris. Acest lucru este necesar, în primul rând, pentru a conveni asupra condițiilor unui depozit bancar. Contractul în sine, așa cum sa menționat mai sus, este real...

Contract de cont bancar

Conform regulilor generale privind forma tranzacțiilor, un contract de cont bancar trebuie încheiat într-o formă scrisă simplă (clauza 1, art. 161 Cod civil). Un acord de cont bancar nu poate exista verbal. Având în vedere această împrejurare...

Contract de cont bancar

Regulile bancare privind procedura de deschidere a conturilor prevăd că clientul - entitate care dorește să deschidă un cont, trimite o cerere la bancă, semnată de șeful și contabilul șef...

Contract de cont bancar

Contract de asigurare: reglementare legalăși aplicare practică

Încheierea unui contract este una dintre cele mai complexe și responsabile proceduri din asigurări. Volumul, termenii și condițiile plății asigurării depind direct de calitatea contractului...

Acord de împrumut

Direct procesul de creditareîncepe de la data eliberării împrumutului. Cu toate acestea, până în acest moment, se lucrează semnificativ atât de către creditor, cât și de către potențialul împrumutat...

Sistem de management obligatoriu asigurare de pensie in Rusia

Încheierea contractului: În orice moment, un singur contract GPT poate fi în vigoare pentru o persoană asigurată...

Asigurare

Acordul standard se încheie pe baza unei cereri scrise. Cererea este completată și semnată de asigurat (sau reprezentantul acestuia). Este permisă completarea unei cereri de către un angajat al Rosgosstrakh, conform cuvintelor Asiguratului...

Asigurare de marfă

Principalele acte juridice care reglementează activitatea de asigurareîn Rusia sunt Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” și Capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse. Contract de asigurare: concept, condiții și reguli pentru încheierea...

Asigurare de raspundere

Obiectul interesului asigurabil îl constituie răspunderea civilă față de terți (persoane fizice și juridice)...

Asigurare de risc de afaceri

Contractul de asigurare trebuie incheiat in scris. Nerespectarea formei scrise atrage nulitatea contractului de asigurare, cu excepția obligației. asigurare de stat(articolul 969 din Codul civil) ...