Care este legea circulației banilor. Legea circulației monetare: esența. Ce determină legea circulației banilor? Reglementarea legală a circulației banilor

Banii sunt un mijloc universal de schimb și plată. Ele îndeplinesc multe funcții, printre care se pot distinge circulația și acumularea. Dacă banii nu sunt cheltuiți, atunci sunt păstrați de proprietar în specialitate institutii financiare. Echilibrul dintre consumul și acumularea de bani este soluția ideală pentru formula satisfacției umane.

Conceptul de circulație a banilor

În sine, circulația banilor este un proces de mișcare continuă a banilor care își îndeplinește funcțiile. Mișcarea are loc ca în numerar (în principal cu indivizii), și în formă nenumerară (între organizații). Circulația banilor este un proces continuu. Asigură buna funcționare a tuturor instituțiilor, de la sfera antreprenoriatului individual până la bugetul de stat.

Un flux semnificativ de masă monetară circulă în circulația mărfurilor, deoarece oamenii cheltuiesc în principal bani pe bunuri materiale (alimente și îmbrăcăminte), totuși, după pondere specifică, majoritatea fondurilor cheltuite sunt în sfera non-mărfurilor.

Esența Legii

La implementare tranzacții cu mărfuri banii circulă constant între numerar și tranzacții fără numerar care formează o relație strânsă între ele și nu pot exista separat. Înainte de a lua o formă materială, banii trec prin conturi bancare fără numerar sub formă de depozite, transferuri și decontări. Ambele metode de calcul formează masa monetară totală a țării. Esența Legii circulatia monetara descoperit de Karl Marx. Constă în faptul că este necesară asigurarea unei astfel de sume de bani în circulație pentru ca aceștia să își poată îndeplini pe deplin funcțiile.

Conform teoriei dreptului, suma de bani necesară pentru buna executare a sarcinilor poate fi determinată luând în considerare următorii indicatori:

• Cantitate bunuri vânduteși serviciile furnizate;
• natura creșterilor de preț și tarife;
• viteza de circulatie a banilor.

Toți cei trei factori depind de zona de producție. În ea sunt implicate majoritatea resurselor de muncă. Cu cât productivitatea este mai mare, cu atât costurile sunt mai mici. Cu cât costurile sunt mai mici, cu atât prețurile sunt mai mici. Cu cât prețurile sunt mai mici, cu atât volumul vânzărilor de bunuri și servicii pe piață este mai mare.

Calculul circulației monetare

Există un algoritm prin care se interpretează legea circulației monetare. Formula arată astfel:

D \u003d T * C / V, unde

• D - masa monetară;
• T - greutatea mărfii;
• C - preț;
• V - rata de rotație a fondurilor.

Legea circulației monetare determină raportul dintre volumul de bunuri și servicii produse, nivelul prețurilor acestora și rata de rotație a fondurilor.

Dacă luăm în considerare funcția banilor ca mijloc de plată în circulația monetară, atunci următorii factori influențează volumul acesteia:

• numărul total de bunuri și servicii produse;
• nivelul prețurilor și tarifelor pentru bunuri și servicii;
• de ultimă oră plăți fără numerar;
• rata de rotație a numerarului.

Formula Fisher

Există o formulă care reflectă pe deplin relația dintre volumul ofertei monetare și producția de bunuri și servicii la anumite niveluri de preț. Legea Fisher a circulației banilor deschide o astfel de formulă. Iată cum arată:

• M - masa monetară;
• V - rata de rotație a masei monetare;
• numărul total de bunuri produse;
• P - preț.

Formula care descrie legea circulației banilor determină nivelul necesar de echilibru între cantitatea de mărfuri produsă și prețurile acestora.

Pe baza calculelor lui Fisher, o sumă de bani în exces provoacă un nivel ridicat de inflație, deoarece producția nu satisface cererea cumpărătorului și, prin urmare, prețurile anumitor bunuri sunt umflate artificial.

Reglementarea circulației monetare transferate institutii financiare tara noastra. Organizațiile financiare bancare și nebancare sunt cele care reglementează circulația banilor în cea mai mare parte. Dacă este necesar, Banca Centrală poate emite o anumită cantitate de bancnote pentru a menține implementarea neîntreruptă a tranzacțiilor mărfuri-bani, sau poate retrage bani din circulație pentru a preveni dezvoltarea inflației.

Factori care afectează circulația banilor

Pentru a înțelege ce factori afectează suma de bani în circulație, trebuie să știți următoarele:

1. Cu cât sunt mai mulți bani, cu atât ar trebui să fie mai mare volumul produselor comercializabile (bunurile pot include și terenuri, forță de muncă, investiții de portofoliu). Adică, cu fonduri suficiente, ar trebui să existe o varietate de sortimente care să răspundă pe deplin cererii consumatorilor.

2. Niveluri de preț pentru mărfuri. Cu cât prețul este mai mic, cu atât trebuie prezentate mai multe bunuri, deoarece preturi mici creează o cerere mare de mărfuri. Și cu cât trebuie produse mai multe bunuri, cu atât mai mulți bani vor fi solicitați de la vânzătorul cumpărătorului.

Următorii factori au efectul opus:

• cu cât sunt mai multe bunuri achiziționate pe credit, cu atât este necesar mai puțin numerar. De regulă, băncile retrag anumite sume de masă monetară din circulație între cumpărător și vânzător, acumulându-le în conturile lor;
• îmbunătățirea și aplicarea plăților fără numerar de către entitățile comerciale;
• frecvența plății fondurilor. Cu cât ele apar mai des, cu atât mai rapid se produce rotația lor fără a face o ofertă suplimentară de bani.

3. Viteza circulației banilor.

Măsuri de stat

În cazul unui dezechilibru între nivelul prețurilor, volumul producției și suma de bani în circulație, statul poate aplica două tipuri de operațiuni pentru stabilizarea situației economice din țară. Reglementarea presupune introducerea unei reforme monetare sau a unei denominații.

Reforma monetară este de a transforma sistem financiar pentru a consolida circulația fondurilor ( un ajutor de stat organizații).

Denumirea are loc prin emiterea unui nou unitate monetara, echivalent cu mai multe ruble în semne vechi.

Ambele moduri pot reduce semnificativ nivelul de trai în stat, dar acest lucru va ajuta la evitarea consecințelor mai teribile pentru țară - un implicit.

Cărți despre microeconomie
Cărți despre bugetare
Finanțe, credit și circulație monetară
Cifra de afaceri a banilor

Legea monedei

Legea circulației banilor stabilește suma de bani necesară îndeplinirii funcțiilor de mijloc de circulație și mijloc de plată.

Suma de bani necesară pentru a îndeplini funcțiile banilor ca mijloc de schimb depinde de trei factori:

- numarul de bunuri si servicii vandute pe piata (conexiune directa);

- nivelul prețurilor la mărfuri și tarife (conexiune directă);

— viteza de circulație a banilor (feedback).

Toți factorii sunt determinați de condițiile de producție. Cu cât diviziunea socială a muncii este mai dezvoltată, cu atât volumul bunurilor și serviciilor vândute pe piață este mai mare; cu cât nivelul productivității muncii este mai ridicat, cu atât costul bunurilor și serviciilor și prețurile sunt mai mici. Formula în acest caz este:

Viteza de circulație a banilor este determinată de numărul de rotații ale unității monetare pentru o anumită perioadă, deoarece aceiași bani își schimbă constant mâinile într-o anumită perioadă, deservind vânzarea de bunuri și prestarea de servicii.

În timpul funcționării banilor din aur, cantitatea acestora a fost menținută la nivelul cerut în mod spontan, deoarece funcția de comori a acționat ca un regulator. Această funcție a stabilit un raport relativ corect între aprovizionare de baniși mărfurile necesare circulației. Excesul de bani în circulație a fost exclus, au intrat în comoară. Odată cu creșterea masei mărfurilor, banii s-au întors din comori.

Odată cu apariția funcției banilor ca mijloc de plată, suma totală de bani ar trebui să scadă. Creditul are un efect invers asupra sumei de bani. Această scădere este cauzată de răscumpărarea de către compensare reciprocă o anumită parte a creanțelor și obligațiilor de datorie. Se stabilește suma de bani pentru circulație și plată urmatoarele conditii:

- volumul total al bunurilor si serviciilor circulante (dependenta directa);

- nivelul prețurilor mărfurilor și al tarifelor pentru servicii (relația este directă, deoarece cu cât prețurile sunt mai mari, cu atât sunt necesari mai mulți bani);

- gradul de dezvoltare a plăților fără numerar (relație inversă);

- viteza de circulaţie a banilor, inclusiv bani de credit(părere).

Astfel, legea care determină suma de bani în circulație ia următoarea formă:

În timpul circulației metalice, suma de bani a fost reglată spontan de funcția de comori, adică. masa monetară a crescut și a scăzut, adaptându-se liber la nevoile producției de mărfuri, suma de bani a rămas mereu la nivelul cerut. Acest lucru a asigurat stabilitatea circulației monetare.

În lipsa unui etalon de aur, a început să funcționeze legea circulației monedei de hârtie, conform căreia numărul de jetoane de valoare era egal cu suma estimată de bani din aur necesară circulației. Într-o astfel de situație, stabilitatea banilor a fost zguduită, iar deprecierea lor a devenit posibilă.

Acum, în condițiile demonetizării aurului, i.e. pierderea lor functii monetare, legea circulaţiei banilor a fost modificată. Acum nu mai este posibil să se estimeze suma de bani nici măcar în termeni de calcul aproximativ prin aur. A ieșit din circulație și nu funcționează nu doar ca mijloc de circulație și mijloc de plată, ci și ca măsură de valoare.

măsura valorii bunurilor și serviciilor capital monetar, care măsoară valoarea nu pe piață în timpul schimbului prin echivalarea unei mărfuri cu banii, ci în procesul de producție - o marfă cu o marfă.

Legea monedei

În consecință, suma creditului fiduciar trebuie să fie determinată de valoarea tuturor valorilor din țară prin capital monetar. Sub dominația banilor de credit, nu există un regulator spontan al sumei totale de bani. De aici rolul statului în reglementarea circulaţiei monetare. Emisiunea banilor de credit fără a ține cont de valoarea reală a bunurilor produse și a serviciilor prestate în țară în procesul de producție, distribuție și schimb va determina inevitabil surplusul acestora și, în final, va duce la deprecierea unității monetare. Condiția principală pentru stabilitatea unității monetare a țării este conformarea nevoii de bani a economiei cu încasarea lor efectivă în circulație numerar și nemonetar.

55 | Circulația monetară - Finanțe, credit și circulație monetară57 | Masa monetară - Finanțe, credit și circulație monetară

Aceasta este legea generală a sumei de bani în circulație

Odată cu apariția funcției banilor ca mijloc de plată, această formulă capătă o formă mai complexă:

KD \u003d (SC - K + Pl - VP) ⁄ O,

În condițiile funcționării banilor cu drepturi depline, era în circulație doar cantitatea necesară de unități monetare. Această sumă a fost reglată în mod spontan de funcția banilor ca mijloc de acumulare. Această funcție (mijloc de acumulare) a jucat rolul de canale de aprovizionare și de evacuare a circulației banilor. Prin urmare, nu ar putea exista un surplus de bani în sfera circulației monetare.

Cu toate acestea, începând cu secolul al XVII-lea, pe lângă banii cu drepturi depline, există în circulație și credite pe hârtie, care sunt supuse legea circulației monedei de hârtie.Esența acestei legi este că suma de bani din sfera circulației trebuie să fie egală cu cantitatea de bani din aur necesară pentru funcționarea normală a circulației mărfurilor.. Fiecare dolar de hârtie este egal cu aurul și avea același lucru pretul de cumparare ca aurul. Legea circulatiei monedei de hartie a functionat in conditiile in care baza forma monetara valoarea era aur.

Teoria cantitativă modernă a banilor și prețurilor, al cărei fondator este economist american I. Fischer, suma de bani în circulație derivă din formula sa:

unde M este masa monetară

V este viteza banilor

P este nivelul prețurilor mărfurilor

Q - numărul de mărfuri

Conform acestei formule, suma de bani în circulație este

Formula lui I.Fischer MV=PQ ne permite să înțelegem fenomenul inflației din punctul de vedere al încălcărilor în sfera circulației monedei de hârtie. Din formula rezultă că o creștere a M ​​cu același Q și V ar trebui să fie însoțită de o creștere a P (prețurilor).

Inflația este o boală a circulației monedei de hârtie, când banii și-au pierdut legătura cu aurul. În astfel de condiții, volumul monedei de hârtie în circulație capătă o semnificație excepțională, dacă depășește nevoile circulației mărfurilor, atunci apare inflația (de la cuvântul latin inflatio - „umflare” ca urmare a emisiei excesive de bani.

Pentru prima dată termenul „inflație” a început să fie folosit în America de Nord în timpul războiului civil din 1861-1865. În secolul al XIX-lea, a început să fie folosit și în Anglia și Franța. Acest concept a devenit larg răspândit în literatura economică în secolul al XX-lea după Primul Război Mondial.

Definiția cea mai generală a inflației este depășirea canalelor de circulație cu masa monetară peste nevoile comerțului, ceea ce determină deprecierea unității monetare și, în consecință, o creștere a prețurilor mărfurilor.

Dar deși inflația se manifestă prin creșterea prețurilor mărfurilor, ea nu poate fi redusă la un fenomen pur monetar. Acesta este un fenomen socio-economic complex, generat de disproporții în reproducere în diverse sectoare ale economiei.

LA conditii moderne aceasta este una dintre cele mai acute probleme ale dezvoltării economice în multe țări ale lumii.

Cauzele inflației

Primul motiv constă în natura „hârtie” a circulaţiei monetare moderne. La urma urmei, circulația monetară modernă după abolirea etalonului aur este realizată de semne de hârtie, care au întrerupt orice legătură cu aurul. În epoca „banilor de aur”, excesul lor a fost depășit prin „plecarea” aurului din sfera circulației în sfera acumulării. Și banii de hârtie, care sunt doar un mijloc de circulație, nu au rost să se acumuleze, ca aurul. Dar, spre deosebire de banii de aur, banii de hârtie pur și simplu nu au unde să meargă, deoarece sfera de circulație este singura lor reședință.

Al doilea motiv - deficitul bugetului de stat ca urmare a dezechilibrului cheltuieli publice si venituri. Dacă acest deficit este finanţat de utilizare activă„tipografie”, atunci aceasta duce la o creștere a sumei de bani în circulație.

Al treilea motiv: finanțarea investițiilor în știință, educație, programe sociale(asistență pentru săraci, sprijin pentru nevoiași), precum și militarizare. Investiția în militarizare este foarte periculoasă. Cheltuielile militare înseamnă mai mult decât doar pierderea bogăției publice. Ele creează cerere suplimentară efectivă, ceea ce duce la o creștere a masei monetare fără o acoperire adecvată a mărfurilor. Creșterea cheltuielilor militare este una dintre principalele cauze ale deficitelor cronice buget de statși crește datorie publicaîn multe ţări, pentru a acoperi care statul măreşte masa monetară.

Al patrulea motiv pericolul inflației „importate”, care crește odată cu creșterea „deschiderii” economiei unei anumite țări. De exemplu, dacă prețurile la energie cresc pe piața mondială, aceasta duce la o creștere a prețurilor la petrolul importat și, de-a lungul lanțului tehnologic, la o creștere a prețurilor la alte bunuri.

Al cincilea motiv cererea de bani de la producători. Cert este că în structura cheltuielilor pentru producția de bunuri, locul principal este ocupat de salarii și cu cât societatea este mai civilizată, cu atât este mai mare dimensiunea acesteia. Creșterea prețurilor mărfurilor începe să elimine o spirală preț-salariu, cu cât prețul este mai mare, cu atât salariul ar trebui să fie mai mare și cu cât salariul este mai mare, cu atât costul de producție (și prețul mărfurilor) este mai mare.

Aceste cauze ale inflației se manifestă în aproape toate țările.

În funcție de motivele care au determinat inflația, se disting inflația cererii și inflația costurilor sau costurilor.

Inflația cereriiînseamnă un dezechilibru între cerere agregatăși oferta agregata pe partea cererii. Inflația de atragere a cererii apare ca urmare a extinderii comenzilor guvernamentale (militare și sociale), a creșterii cererii de bunuri de capital în condiții de utilizare a capacității deplină și de aproape 100, precum și a creșterii. putere de cumpărare populația ca urmare a creșterii salariilor. Ca urmare, există un exces de bani în circulație în raport cu cantitatea de mărfuri și deci prețurile cresc. Într-o astfel de situație, când există o ocupare deplină în producție, producătorii nu pot răspunde cererii crescute prin creșterea ofertei de bunuri.

Legea monedei

Prin urmare, există o creștere a nivelului general al prețurilor.

inflația costurilorînseamnă o creștere a prețurilor ca urmare a creșterii costurilor de producție. Motivele creșterii costurilor pot fi:

- practica stabilirii prețurilor sub dominația monopolurilor;

— politica financiara state (compensarea pierderilor monetare din cauza inflației)

— acțiuni ale sindicatelor care cer mai mult salariile si etc.

În practică, este dificil să distingem un tip de inflație de altul, ele interacționează strâns, astfel încât creșterea salariilor, de exemplu, poate arăta atât ca inflația care atrage cererea, cât și ca inflația care împinge costurile.

Tipuri de inflație

Anterior, inflația a apărut în circumstanțe extraordinare (de exemplu, în timpul războiului, statul a emis un numar mare de bani de hârtie pentru a-și finanța cheltuielile militare). Și în ultimele două-trei decenii în multe țări a devenit un factor cronic, constant în procesul reproductiv.

Există următoarele tipuri de inflație - târâtoare, în galop. hiperinflația.

Inflația poate evolua moderat, fie târâtor,în acest caz, prețurile cresc cu cel mult 10% pe an. Teoria economică consideră o astfel de inflație un avantaj pentru dezvoltarea economică. Această inflație permite ajustarea prețurilor.

Următoarea vedere este galopând inflația, se caracterizează printr-o creștere a prețurilor de la 20% la 200% pe an.

Hiperinflația- aceasta este o creștere astronomică a cantității de bani în circulație și a nivelului prețurilor mărfurilor, depășind 500% -1000% pe an.Recordul aparține Nicaragua, unde în timpul războiului civil creșterea medie anuală a prețurilor a ajuns la 33.000%. În Ucraina, hiperinflația a fost în 1993, când creșterea medie anuală a prețurilor a fost de 10256%

Atât moderată, cât și galopanta și hiperinflația sunt tipuri de așa-numită inflație deschisă. În schimb, cu inflația suprimată, este posibil ca creșterea prețurilor să nu fie observată. În același timp, deprecierea banilor se exprimă în lipsa de bunuri și „prosperitatea” „pieței negre”.

Ar trebui făcută o distincție între inflația așteptată și inflația neașteptată. Inflația așteptată poate fi prezisă pentru orice perioadă, este „planificată” în avans de către guvern. Inflația neașteptată este caracterizată de o creștere bruscă a prețurilor.

Informații conexe:

Cautare site:

T.A.Frolova
Finanțe și credit: Note de curs
Taganrog: TTI SFU, 2007

Tema 1. Circulația banilor și sistemul monetar

6. Legile circulației banilor

Circulația banilor nu are loc spontan - se supune anumitor legi. Cunoștințele lor vă permit să răspundeți rapid la sau alte schimbări, să luați decizii adecvate și să influențați dezvoltare economică. Aceste reguli de circulație se numesc legile circulației monetare.

Legea de bază a circulației banilor, a cărei formulă a fost prezentată de K.

Legea circulației monetare: esența. Ce determină legea circulației banilor?

Marx, conectează prețurile, viteza de circulație și cantitatea de bani:

Această formulă este mai adevărată pentru circulația aurului. Când aurul este vehiculat ca bani, din cauza rezervelor limitate de aur, raportul dintre cantitatea de aur (monede) și mărfuri se stabilește spontan, dar relativ exact: excesul de bani este retras din circulație și intră în sfera acumulării (comori). ), iar dacă există o lipsă de monede, partea lor retrasă este returnată comorile lor în circulație.

Când apar bani de credit, apare o problemă negarantată. În acest caz, apariția inflației este inevitabilă, adică. deprecierea banilor din cauza cantităţii lor crescute. Trebuie să urmăresc acea parte obligații bănești, care pot fi răscumpărate reciproc fără probleme suplimentare. Ecuația de mai sus are următoarea formă:

Teoria cantitativă a banilor folosește ecuația lui Fisher: M*V = P*Q.

M - masa monetară circulantă;

V este viteza de circulație a unității monetare;

P- nivel mediu preturi;

Q este numărul de bunuri și servicii.

Această lege se numește legea circulației monedei de hârtie. Deoarece cantitatea de bani poate crește acum la nesfârșit, rolul statului în reglementarea monetară colosal. Unul dintre tipurile de reglementare este menținerea structurii și volumului masei monetare - puterea totală de cumpărare a banilor.

Dacă întrebarea "de câți bani este nevoie?" nu există un răspuns fără echivoc, apoi întrebarea "ce bani ar trebui să fie mai mulți și ce mai puțin?" se poate încerca să răspundă analizând agregatele monetare. Sunt elementele constitutive ale masei monetare, se bazează pe o abordare lichidă.

Întrebarea numărul 40. Circulația banilor. Legea circulatiei banilor.

Cifra de afaceri a banilor - procesul de mișcare continuă a fondurilor sub formă de numerar și fără numerar între entitățile comerciale.

Cu alte cuvinte,

Circulația banilor este mișcarea banilor în îndeplinirea funcțiilor lor sub formă de numerar și non-numerar, care deservește vânzarea de mărfuri, precum și plăți și decontări non-mărfuri în economie.

Cifra de afaceri monetară a țării, care reflectă mișcarea banilor, este suma tuturor plăților efectuate de întreprinderi, organizații și populație sub formă de numerar și fără numerar pentru o anumită perioadă de timp.

Bazele legale ale circulației banilor în țară sunt consacrate în Constituția Ucrainei și în Legea Ucrainei „Cu privire la BNU” și Legea Ucrainei „Cu privire la sistemele de plată și transferul DS către UKR”.

Principal sarcinile de reglementare legală a circulaţiei banilor sunt:

Asigurarea unei delimitări clare a puterilor și responsabilităților m/d state-va în domeniul circulației monetare.

Acordarea de asistență autorităților statului prin intermediul normelor de reglementare a circulației monetare.

Susținerea ratelor de creștere necesare a masei monetare în circulație; menținerea raportului corect m/d în DS cash și non-cash

Circulația banilor se împarte în numerar și non-numerar.

Circulația numerarului- aceasta este mișcarea numerarului în sfera circulației și îndeplinirea de către aceștia (azi) a două funcții principale: un mijloc de circulație și un mijloc de plată. Numerarul este utilizat pentru circulația bunurilor și serviciilor.

Piața monetară se caracterizează prin cererea de bani și oferta de bani. Cererea de bani este prezentată dacă se preferă numerarul față de alte tipuri de active (titluri de valoare, imobiliare etc.). Când entitățile comerciale aleg unde să investească bani lichizi, se ghidează după rentabilitate, lichiditate, gradul de risc, rata dobânzii la împrumut. Banii au lichiditate universală, dar gradul de lichiditate este ridicat pentru titluri, de altfel valori mobiliare aduce venituri. Dar titlurile de valoare sunt riscante. Entitățile de afaceri sunt ghidate de rata dobânzii la împrumut: dacă rata dobânzii este mare, atunci este profitabil să dai bani pe credit, este mai puțin profitabil să cumperi titluri de valoare sau imobile. În cazul în care un dobândă este scăzut, atunci nu are sens să împrumuți bani, este mai bine să cumperi titluri de valoare sau alte active.

Cererea de bani este influențată de mulți factori. Reprezentanții teoriei cantitative clasice a banilor credeau că astfel de factori sunt nivelul prețurilor, volumul producției, viteza banilor (M = PQ / V).

Circulație fără numerar- aceasta este mișcarea valorii fără participarea numerarului, adică - acesta este transferul de fonduri în conturile instituțiilor de credit, compensarea creanțelor reciproce. Dezvoltare sistemul de creditareși manifestarea fondurilor clienților în conturile bancare și a dus la apariția circulației non-numerare.

Principiile de organizare a calculelor sunt principiile fundamentale ale implementării lor:

1) Regimul juridic al decontărilor și plăților- datorita rolului sistemului de plata ca element principal al oricarei societati moderne. Complexitatea și importanța relațiilor de decontare predetermină necesitatea stabilirii uniformității prin reglementare. Acesta din urmă se bazează pe un ansamblu de legi și statute (decrete ale președintelui, decrete guvernamentale), precum și reglementări ale acelor organe ale statului cărora le sunt încredințate funcția de reglementare a reglementărilor.

2) Implementarea acestora în principal pe conturile instituțiilor de credit. Prezența acestuia din urmă atât la destinatar, cât și la plătitor este o condiție prealabilă necesară pentru astfel de calcule. Se fac plăți fără numerar entitati legale si cetateni prin banca in care au deschis contul corespunzator. Pentru serviciile de decontare, între bancă și client se încheie un acord de cont bancar - un acord de drept civil independent bilateral (participanții au atât drepturi, cât și obligații).

3) Prezența unei intrări duble. Dacă o contraparte a avut o anulare a fondurilor, atunci cealaltă, dimpotrivă, a acumulat. Fondurile primite sunt creditate în unele conturi, cheltuite - la debitul altora. Astfel, atunci când se face o contabilitate în partidă dublă, se aplică legea conservării (balanțului): suma debitelor tuturor conturilor (activelor) este întotdeauna egală cu suma creditelor tuturor conturilor (pasivelor).

4) Disponibilitatea acceptării (consimțământului) plătitorului pentru plată; se implementează prin utilizarea unui instrument de plată adecvat (cec, bilet la ordin, ordin de plată), indicând ordinul proprietarului de a debita fonduri, sau o acceptare specială a documentelor emise de destinatarii fondurilor (cerere de plată, cambie).

Totodată, legislația prevede cazuri de indiscutabile (fără acordul plătitorilor) radieri de fonduri: restanțe la impozite și alte plăți obligatorii; pe baza titlului executoriu emis de instanțele de judecată; unele amenzi la comenzile recuperatorilor etc., precum și radieri directe: pentru căldură și electricitate, utilități și alte servicii.

Principalul organism de reglementare al sistemului de plăți este Banca Rusiei.

Legea circulatiei banilor.

Suma de bani necesară îndeplinirii funcţiilor lor este stabilită de legea economică a circulaţiei banilor, descoperită de K. Marx.

Legea circulației banilor determină: suma de bani pentru circulație este direct proporțională cu numărul de bunuri și servicii vândute pe piață (relație directă), precum și cu nivelul prețurilor mărfurilor și tarifelor (relație directă) și invers proporțională. la viteza de circulație a banilor (relație inversă).

Toți factorii sunt determinați de condițiile de producție. Cu cât diviziunea socială a muncii este mai dezvoltată, cu atât volumul bunurilor și serviciilor vândute pe piață este mai mare; cu cât nivelul productivității muncii este mai ridicat, cu atât costul bunurilor și serviciilor, precum și prețurile sunt mai mici.

Conform teoria clasică L. Marshall și I. Fisher, suma de bani este determinată de dependența nivelului prețurilor de masa monetară:

unde M este masa banilor;

P - prețul mărfurilor;

Y este viteza de circulație a banilor;

Q este numărul de bunuri de pe piață.

Din formula, suma de bani necesară pentru a circula o anumită masă de mărfuri este:

M = prețul unui produs

P= nivelul prețurilor se modifică proporțional cu modificarea cantității de bani în circulație.

Creșterea masei monetare este facilitată de multiplicatorul monetar (din latinescul multiplicator - multiplicator), care ia naștere odată cu dezvoltarea sistemului de creditare (în condiții de două sau mai multe niveluri). Esența acestuia este că masa monetară în circulație crește ca urmare a extinderii operațiunilor de creditare ale băncilor cu clienții lor prin obținerea de fonduri din rezerva centralizată a Băncii Rusiei, formată din deduceri obligatorii de la bănci. Teoretic, multiplicatorul este egal cu rata de rezervă obligatorie inversă stabilită de Banca Rusiei pentru băncile țării. Se calculează pentru o anumită perioadă de timp, de obicei un an, și caracterizează cât de mult va crește masa monetară în circulație în această perioadă. Banca Rusiei, gestionând multiplicatorul monetar, efectuează reglementări monetare în țară.

Legea circulației banilor descoperit de Karl Marx, stabilește suma de bani necesară îndeplinirii funcțiilor de mijloc de circulație și de mijloc de plată.

Cifra de afaceri a banilor- aceasta este mișcarea banilor în formă numerar și non-numerar, care deservește circulația mărfurilor în țară.

Circulația banilor acționează sub două forme: circulație în numerar și circulație fără numerar. bani afară rulaj de numerar trece în mod constant la non-cash și invers. Circulația în numerar și circulația fără numerar a banilor formează o singură circulație monetară a țării, în care circulă o singură monedă sau bani cu un singur nume.

M = P*Q/V,

Unde M- masa (suma totală) de bani de care are nevoie țara pentru a asigura circulația normală a banilor în țară;

P- nivelul mediu al prețurilor la bunuri și servicii în această țară;

Q- volumul total de bunuri și servicii din această țară pe an;

V- Viteza de circulație a banilor (ori/an).

Desigur, pentru calcule reale trebuie să lucrezi, precizând valoarea tuturor elementelor ecuației, dar aceasta este treaba specialiștilor în circulația monetară. Este suficient să cunoaștem forma acestei formule, deoarece ne va permite să înțelegem dependențele reale care determină starea sistem monetar orice tara.

Această formulă arată că suma de bani care circulă într-o țară nu poate fi arbitrară. Trebuie să aibă exact aceeași dimensiune oferte comerciale pe an și rata de circulație realizată a monedei locale.

Suma de bani în circulație. Banii ca mijloc de circulație „pândesc” în mod constant în sfera circulației. Întrebare principală consta in ce masa poate fi continuu in sfera circulatiei (masa numerarului).

Suma de bani în circulație este determinată de o serie de factori:

• 1. Prețurile mărfurilor. Banii reprezintă în realitate acea sumă de aur care se exprimă în mod ideal în suma prețurilor mărfurilor, sau pur și simplu în suma prețurilor mărfurilor. Dacă masa mărfurilor este constantă, atunci cantitatea masei monetare se va modifica numai din cauza fluctuațiilor prețurilor. Astfel, o creștere a prețurilor bunurilor de bază (de exemplu, energie) va atrage după sine o creștere a prețurilor tuturor celorlalte bunuri și, în consecință, necesitatea unei creșteri a masei monetare. Această relație arată inconsecvența teoriei monetarismului, care și-a găsit aplicare în Rusia în ultimul deceniu și s-a prăbușit. Reglementarea (restrângerea) masei monetare nu a dus la o reducere a prețurilor, ci a provocat doar o penurie de bani în circulație.
• 2. Costul aurului (cursul de schimb al dolarului), întrucât, cu valoarea mărfurilor neschimbată, prețurile acestora se modifică odată cu modificarea valorii aurului (cursul de schimb al dolarului).
• 3. Masa mărfurilor în circulație. La prețuri constante, cantitatea de bani în circulație ar trebui să crească odată cu creșterea producției (masa mărfurilor.
• 4. Numărul de rotații ale acelorași unități monetare. Acesta este un factor reciproc: dacă numărul de rotații crește, atunci suma de bani scade și invers.

Astfel, masa banilor în circulație este determinată de următoarea formulă:

Suma de bani pentru a îndeplini funcția de mijloc de schimb =

\u003d Suma prețurilor mărfurilor / Numărul mediu de rotații ale acelorași unități monetare (viteza banilor).

Analizând această formulă, puteți face diverse combinații ale părților sale și puteți studia impactul acestora asupra masei monetare din țară:

• 1. Preturile sunt neschimbate; masa mărfurilor în circulație crește sau viteza de circulație a banilor scade, sau acești factori acționează împreună. Concluzie: suma de bani în circulație poate crește, și invers.
• 2. Prețurile cresc peste tot, masa mărfurilor în circulație scade în proporția în care crește prețul, sau viteza circulației banilor crește proporțional cu creșterea prețurilor, dar masa mărfurilor în circulație este constantă, adică. masa mediului de circulaţie rămâne neschimbată.

Masa mijloacelor de circulație poate crește dacă masa mărfurilor crește sau viteza de circulație scade mai rapid. Cum scad prețurile mărfurilor.

Variațiile diferiților factori se pot compensa reciproc. Prin urmare, masa monetară tinde să rămână la nivelul mediu pentru o perioadă semnificativă de timp. Schimbări puternice ale masei monetare apar în timpul crizelor.

Legea monedei poate fi exprimat astfel: pentru o anumită sumă a valorilor mărfurilor și viteza medie circulatia lor, suma de bani depinde de valoarea intrinseca a acestora din urma (vorbim de bani cu drepturi depline).

Legea circulației banilor, ținând cont de funcția banilor ca mijloc de plată, are următoarea formă:

Masa de bani în circulație = (suma prețurilor mărfurilor + suma plăților care au ajuns la scadență) - plăți rambursabile reciproc - suma plăților care vor ajunge la scadență) / numărul de rotații ale unității monetare pentru perioada

Viteza banilor este determinată de numărul de rotații ale unității monetare pentru o anumită perioadă, întrucât aceiași bani într-o anumită perioadă trec constant din mână în mână, deservind vânzarea de bunuri și prestarea de servicii.

În timpul funcționării banilor din aur, cantitatea acestora a fost menținută la nivelul cerut în mod spontan, deoarece funcția de comori a acționat ca un regulator. Această funcție a stabilit un raport relativ corect între masa monetară și bunurile necesare circulației. Excesul de bani în circulație a fost exclus, au intrat în comoară. Odată cu creșterea masei mărfurilor, banii s-au întors din comori.

Odată cu apariția funcției banilor ca mijloc de plată, suma totală de bani ar trebui să scadă. Creditul are un efect invers asupra sumei de bani. O astfel de scădere este cauzată de rambursarea prin compensare reciprocă a unei anumite părți a creanțelor și obligațiilor. Suma de bani pentru circulație și plată este determinată de următoarele condiții:

volumul total al bunurilor și serviciilor circulante (dependență directă);

nivelul prețurilor mărfurilor și al tarifelor pentru servicii (relația este directă, deoarece cu cât prețurile sunt mai mari, cu atât sunt necesari mai mulți bani);

gradul de dezvoltare a plăților fără numerar (relație inversă);

viteza de circulație a banilor, inclusiv a banilor de credit (relație inversă).

În timpul circulației metalice, suma de bani a fost reglată spontan de funcția de comori, adică. masa monetară a crescut și a scăzut, adaptându-se liber la nevoile producției de mărfuri, suma de bani a rămas mereu la nivelul cerut. Acest lucru a asigurat stabilitatea circulației monetare.

În absența unui etalon de aur, a început să funcționeze legea circulației monedei de hârtie, conform căreia numărul de semne de valoare era egal cu suma estimată de bani din aur necesară circulației. Într-o astfel de situație, stabilitatea banilor a fost zguduită, iar deprecierea lor a devenit posibilă.

Acum, în condițiile demonetizării aurului, i.e. pierderea funcţiilor sale monetare, legea circulaţiei monetare a suferit o modificare. Acum nu mai este posibil să se estimeze suma de bani nici măcar în termeni de calcul aproximativ prin aur. A ieșit din circulație și nu funcționează nu doar ca mijloc de circulație și mijloc de plată, ci și ca măsură de valoare.

O măsură a valorii bunurilor și serviciilor a devenit capital monetar, care măsoară valorile nu în piață în timpul schimbului prin echivalarea bunurilor cu banii, ci în procesul de producție - bunuri cu bunuri. În consecință, suma creditului fiduciar trebuie să fie determinată de valoarea tuturor valorilor din țară prin capital monetar. Sub dominația banilor de credit, nu există un regulator spontan al sumei totale de bani. De aici rolul statului în reglementarea circulaţiei monetare. Emisiunea banilor de credit fără a ține cont de valoarea reală a bunurilor produse și a serviciilor prestate în țară în procesul de producție, distribuție și schimb va determina inevitabil surplusul acestora și, în final, va duce la deprecierea unității monetare. Condiția principală pentru stabilitatea unității monetare a țării este corespondența nevoii de bani a economiei cu primirea lor efectivă în circulație numerar și non-monetar.

Fondurile aflate în mișcare sunt necesare pentru efectuarea plăților, menținerea circulației bunurilor și serviciilor și acumularea - acestea sunt principalele lor funcții.

Esența legii circulației monetare

Această lege vă permite să aflați ce sume trebuie puse în circulație pentru ca banii să-și îndeplinească pe deplin funcțiile. Valoarea totală a finanțării depinde de următoarele condiții:

• numărul de servicii, bunuri care trebuie vândute. Cu cât sunt mai multe, cu atât mai intens este necesar să se alimenteze circulația banilor cu mijloace de plată;
• prețurile pentru servicii și mărfuri. Aici se manifestă aceeași dependență ca și în cazul precedent;
• intensitatea fluxului de numerar. Cu cât viteza este mai mare, cu atât este nevoie de mai puțini bani pentru funcționarea acesteia.

Condițiile de producție sunt, de asemenea, considerate un factor important, deoarece o diviziune a muncii dezvoltată, bine gândită devine motivul unui volum mai mare de produse vândute. Producția rațională afectează prețurile: cu cât productivitatea muncii este mai mare, cu atât costul de producție este mai mic.

În cursul tranzacțiilor cu mărfuri, moneda națională circulă constant în numerar sau formă fără numerar, astfel de operațiuni sunt strâns interconectate, nu există separat. Înainte de a lua forma materială obișnuită, finanțele se deplasează prin rețea conturi bancare sub formă de transferuri, depozite, plăți fără numerar.

Legea circulației banilor, formulată mai întâi de Karl Marx, explică că trebuie să existe în circulație o astfel de sumă de bani care să fie capabilă să îndeplinească pe deplin sarcinile care i-au fost atribuite. moneda nationala sarcini.

Formule de calcul a circulației monetare

Legea menționată poate fi interpretată folosind algoritmul

• D - masa de natura monetara;
• T este masa unui caracter de marfă;
• C - prețuri;
• V este viteza ciclului.

Formula lui Fisher, la rândul său, ilustrează interdependența valorii ofertei monetare (D), a numărului de servicii și bunuri produse (Q) și a prețurilor (P):

Cantitățile aflate în circulație depind de mai mulți factori:

• indicatori de greutate a mărfurilor. Cu cât valoarea lor este mai mare, cu atât este nevoie de mai mulți bani pentru circulație. Structura bunurilor poate include, de asemenea, titluri de valoare, diverse active, terenuri și resurse de muncă. Un schimb cu drepturi depline are nevoie de un sortiment mare;
• nivelul prețurilor și cantitatea de bani părere. În condiții de scădere a prețurilor, este nevoie de creșterea sumelor de intrare;
• viteza de circulație a banilor este determinată de numărul de cicluri care au loc într-o anumită perioadă de timp. Pe parcursul anului, în țările cu un nivel ridicat de dezvoltare, banii trec prin 2-3 runde. În cazul în care un economie nationala supus hiperinflației, se observă până la 20 de cifre de afaceri pe an.

Este necesar să se țină cont de condițiile care au un efect opus asupra masei monetare:

• Cum populație mai activă face achiziții pe credit, cu atât este nevoie de mai puține finanțări pentru cifra de afaceri. În acest proces, băncile retrag masa monetară, colectând-o în conturi interne;
• din partea entităților economice - viteza de îmbunătățire și extindere a metodelor de acceptare a plăților;
• frecvența plăților - cu cât participanții de pe piață primesc mai des fonduri, cu atât mai rapidă rulajul lor, fără a fi nevoie de reaprovizionare externă.

Metode de reglementare de stat

Dacă echilibrul dintre rezultatele producției, prețurile și masa monetară se abate de la normă, statul poate folosi două măsuri pentru a influența circulația banilor pentru a asigura stabilizarea economică internă.

În primul rând - reforma monetară— modificarea principiilor sistemului financiar (în special, sprijinul pentru companii și întreprinderi), care vizează consolidarea cifrei de afaceri.

Al doilea - denominația - se reduce la producerea de bani noi, al căror echivalent este egal cu Mai mult bancnote vechi.

Aceste tehnici pot avea un impact negativ asupra nivelului de trai al populației, dar utilizarea lor poate fi justificată dacă este necesar pentru a evita un default.