Produse de credit pentru investiții. Evaluarea produselor structurate ale băncilor. Managementul increderii bancare

Forme activitati de investitii băncile comerciale sunt clasificate pe baza criteriilor generale de sistematizare a tipurilor de investiţii. Cu toate acestea, pare posibil să se identifice o serie de caracteristici ale activităților bancare de investiții, constând în următoarea clasificare a tipurilor sale:

‒ investiție reală;

‒ investitie financiara;

- investitii in productie;

‒ investiții care vizează dezvoltarea proprie a băncii.

Este recomandabil să prezentați această clasificare sub forma următoarei diagrame (Figura 1.1):

Figura 1.1. Clasificare și forme investitii bancare

Serviciile bancare de investiții pot fi clasificate în același mod. Serviciile bancare de investiții includ:

Servicii bancare de investiții pe piața primară a valorilor mobiliare (servicii de subscriere, servicii de dealer);

Servicii bancare de investiții la piata secundara valori mobiliare (servicii de brokeraj, servicii de dealer, servicii de gestionare a portofoliului de valori mobiliare al clientului);

Servicii bancare de investiții pe credit, bani, piețele valutare etc. (cumpărare la inițiativa clienților de valută, metale prețioase etc.);

Servicii de organizare si sustinere a fuziunilor, achizitiilor si restructurarii organizatiilor.

În funcție de focalizarea (scopul) serviciilor bancare de investiții, se propune împărțirea acestora în trei blocuri: servicii de creștere a resurselor financiare ale clienților (datorită investiției lor profitabile), servicii de mobilizare a resurselor financiare suplimentare pentru clienți (prin utilizarea de resurse bancare) și servicii de desfășurare și sprijinire a fuziunilor, achizițiilor și restructurarilor (Figura 1.2).

Figura 1.2. Servicii bancare de investiții

Pe scena modernă Dezvoltarea economică, nevoile de investiții ale clienților sunt atât de diverse încât deja solicită băncilor să creeze produse de investiții ca o formă mai complexă de combinare a investițiilor și a altor servicii bancare (Figura 1.3).

Figura 1.3. Schema de creare a unui produs bancar de investiții

Astfel, produsul de investiții bancare satisface nevoile de investiții ale clientului (atragerea resurse suplimentare de a-și organiza activitățile) și intențiile investiționale (dorința de a primi venituri suplimentare).

Este necesar să se clarifice faptul că produsele bancare de investiții simple se formează pe baza furnizării de servicii bancare de investiții de bază și a serviciilor însoțitoare, fără de care acest produs nu poate fi vândut.

Produsele bancare de investiții complexe se formează pe baza furnizării de servicii bancare de investiții de bază, servicii însoțitoare și suplimentare. Este posibil să nu fie furnizate servicii suplimentare, dar ele servesc la completarea unui produs bancar de investiții simplu pentru a satisface nu una, ci mai multe nevoi ale clienților.

Produsele bancare de investiții împachetate se formează pe baza vânzării mai multor complementare produse bancare, în ciuda faptului că produsul bancar de bază este investiția, precum și produsele altora companii financiare, acreditat de bănci (sau prietene) drept „supermarket financiar”.

Pe baza analizei definițiilor existente ale conceptului de „produs bancar de investiții”, se poate argumenta că un produs bancar de investiții în sens general are toate acele caracteristici care se referă la un produs bancar în general.

Cu toate acestea, există caracteristici care pot fi atribuite numai și în primul rând unui produs bancar de investiții:

Un produs bancar de investiții este întotdeauna conceput pentru o perioadă lungă de timp;

Este evident un produs cu risc ridicat în Rusia, deoarece din cauza perioadei lungi de timp, banca își planifică activitățile (inclusiv investițiile) pe baza prognozei evenimentelor viitoare;

Esența unui produs bancar de investiții trebuie să fie reflectată adecvat într-un sistem mai complex de documente elaborate ținând cont beneficii economice bancă și client, cuantumul riscului asumat de bancă și luând în considerare legislatia actuala(studiu de fezabilitate al proiectului, plan de afaceri pentru proiect, opinii ale experților etc.);

Crearea și implementarea unui produs bancar de investiții depind nu numai de bancă și de nevoile clientului acesteia, ci și de politica investițională a statului.

În conformitate cu cele de mai sus, se propune următoarea definiție a conceptului: „un produs bancar de investiții este un set de servicii bancare, principalul dintre acestea fiind un serviciu de investiții, care vizează satisfacerea în mod cuprinzător a intențiilor și nevoilor de investiții ale clienților”.

Conținutul produsului de investiții (cantitatea și combinația de servicii) depinde de cerințele pieței și de strategia investițională a fiecărei bănci specifice.

Cercetarea efectuată ne permite să prezentăm „triada bancară de investiții”, care stă la baza activităților bancare de investiții (Tabelul 1.1).

Tabelul 1.1

Principalele tipuri de operațiuni, servicii și produse bancare de investiții (cu exemple de produse din linia de produse a băncilor rusești)

fond de investitii în valoare de 200.000 de ruble timp de 1 an 3. Produs bancar (de investiții) Deschiderea unui cont de asigurare medicală obligatorie pentru o perioadă de 1 an în valoare de 100.000 de ruble. 4. Chitanță produs card bancar

Card de credit

Un împrumut pentru investiții este un tip de împrumut emis de instituții financiare (FCI) pentru un anumit scop și pentru un program de investiții gata făcut în condițiile de rambursare, plată, urgență și securitate a activelor. Împrumutatul este o organizație care se află în proces de extindere, reconstrucție sau modernizare. Particularitati:

1. Concept cheie - proiect . Spre deosebire de credit de consum, banca verifică mai întâi programul de investiții.
2. Goluri . Alocarea fondurilor este strict orientată și este permisă doar pentru modernizarea, reconstrucția și extinderea afacerilor.
3. Restricții. Împrumutul este acordat pentru nu mai puțin de perioada de rambursare a proiectului. Banca nu poate stabili rata dobânzii la împrumut peste nivelul rentabilității planificate a proiectului.
4. Beneficii . Conform programului de stat categorii individuale solicitanţilor li se asigură împrumuturi pt conditii speciale. Adesea sugerat perioada de gratie pentru plata creditului.

Tipuri și forme de împrumut

Împrumuturile pentru investiții vin în mai multe tipuri și pot fi emise sub diferite forme. În practică, se disting următoarele tipuri de împrumuturi:

• proiect - dezvoltarea unei noi direcții de activitate;
• expansionistă - modernizarea și dezvoltarea producției existente;
• construcții - pentru implementarea proiectelor de reconstrucție și construcție de imobile comerciale.

La rândul său, fiecare tip este clasificat în funcție de diverse criterii și este prezentat sub mai multe forme:

• pe surse de finanţare: internaţional, mărfuri, bancar, de stat (tax);
• după componența creditorilor: cu un singur creditor și sindicat (grup de creditori);
• după frecvență: unic, ciclic, sezonier, periodic;
• prin metoda de transfer: o singură dată sau sub formă de linie de credit.

O formă separată de investiție poate fi numită leasing, care implică închirierea de echipamente și spații. În conformitate cu termenii acordului, împrumutatului i se poate acorda dreptul de a cumpăra proprietatea folosită. În acest caz, compania poate începe să folosească echipamente scumpe fără a plăti prețul integral pentru el. De regulă, atunci când vindeți mari proiecte de investitii Sunt implicate diferite forme de creditare. De exemplu, închirierea de echipamente și o linie de credit pentru construcția de spații industriale.

Creditul fiscal de stat este o schimbare a termenelor limită pentru îndeplinirea obligațiilor impuse contribuabilului în conformitate cu Codul fiscal al Federației Ruse. Pe perioada de valabilitate a acordului încheiat, întreprinderea reduce plățile impozitului pe venit până la atingerea limitei prevăzute. În continuare, începe perioada de rambursare a fondurilor și a dobânzilor acumulate. Furnizat companiilor atunci când implementează proiecte mari de investiții ca formă de sprijin pentru dezvoltarea economică.

Împrumutul bancar reprezintă alocarea de fonduri de către instituțiile de credit prin împrumuturi unice, linii de credit sau subscriere. Împrumut unic presupune un transfer unic al întregii sume a împrumutului pentru investiții. Linie de credit– primirea de fonduri în rate. Subscrierea este răscumpărarea obligațiunilor emise de debitor.

Investițiile pot fi emise prin linii de credit de următoarele tipuri:

1. Simplu. Împrumutatul folosește fondurile băncii în perioada convenită.
2. Onkolnoy. Împrumutatul operează o limită reînnoibilă a fondurilor în condiții de cerere, adică are dreptul de a alege în mod independent momentul transferului și suma din domeniul de aplicare al acordului. Reînnoirea este asigurată atunci când rambursare parțială creanţă.
3. Revolver. Sub forma unui lanț convenit de împrumuturi acordate împrumutatului într-un interval de timp convenit. Tranșa se transferă după rambursarea celei anterioare sau în completarea acesteia.
4. Conto-corect. Linie cu o limită de regenerare. Împrumutul către împrumutat se realizează folosind un cont combinat (împrumut și decontare), în care debitul reflectă obligațiile debitorului, iar creditul reflectă fondurile sale disponibile. Orice chitanțe în contul de credit vor achita partea corespunzătoare din creditul contului curent.

În scopul modernizării și reconstrucției producție finită o întreprindere poate deschide un credit ipotecar pentru construirea și renovarea imobilelor comerciale și poate strânge fonduri pentru achiziționarea de vehicule, echipamente și tehnologie.

Condiții de bază

Cadrul normativ și legal care reglementează relațiile în domeniul creditării pentru investiții este reprezentat de coduri, legi federaleși acte legislative regionale. În special, temeiurile acordării de împrumuturi pentru investiții sunt specificate de legile 261-FZ din 23 noiembrie 2009, 392-FZ din 3 decembrie 2011, privind creditele fiscale, inclusiv NKRF (articolul 67).

Cine poate primi fonduri

Rezidenții fiscali ai Federației Ruse au voie să utilizeze produsul de împrumut. Aceștia pot fi reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii, companiilor mari, inclusiv ai celor cu capital străin.

Fonduri de la probabilitate mare avizele se acordă organizațiilor care operează cu succes în sectorul real al economiei de mai bine de 1-2 ani și au experiență practică în implementarea proiectelor de dezvoltare și modernizare.

Puteți obține fonduri la condiţii preferenţiale cu participare la programe speciale cu sprijinul guvernului. Principala condiție pentru acordarea unui împrumut este angajarea în următoarele domenii:

• dezvoltarea și implementarea inovațiilor;
• organizarea lucrărilor de dezvoltare și cercetare;
• implementarea de proiecte sau servicii semnificative din punct de vedere social (economisirea resurselor);
• lucrări sub ordine guvernamentală;
• implementarea proiectelor în complexul agroindustrial.

Dreptul de a solicita un împrumut pentru investiții este acordat și rezidenților zone speciale dezvoltare teritorială.

Cerințe pentru solicitanți și documente

Obiectul principal de evaluare este proiectul de investiții, care fundamentează în detaliu viabilitatea ideii de afaceri, însă anumite cerințe sunt impuse și împrumutatului.

Principalele condiții pentru obținerea unui împrumut pentru investiții sunt:

• rezidența fiscală a Federației Ruse;
• pregătirea unui program de investiții (plan de afaceri detaliat, inclusiv documentatia proiectuluiși studiu de fezabilitate (studiu de fezabilitate);
• absența punctelor negative în istoricul creditului;
• performanță financiară stabilă pe mai mulți ani;
• asigurarea de până la jumătate din costul proiectului cu fonduri proprii;
• disponibilitatea activelor pentru a garanta un împrumut sau o garanție;
• confirmarea obligațiilor contractuale cu furnizorii (tehnologie, echipamente, materii prime pentru proiect etc.).

Pachetul de documente ar trebui să ofere o idee despre tendințele de dezvoltare ale companiei pe întreaga perioadă de împrumut propus și implementarea planului de investiții. Banca evaluează „viabilitatea” generală a programului, soldul fluxurilor de numerar viitoare, cantitatea de resurse pentru rambursarea împrumutului etc.

Lista de bază a documentelor:

• cerere de creditare pentru investiții;
• copii ale certificatelor de înregistrare, licențelor, actelor statutare certificate de notar;
• plan de afaceri (studiu de fezabilitate) cu informații privind amortizarea, profitabilitatea așteptată și frecvența fluxurilor financiare;
• bilant anual cu toate aplicatiile;
• confirmarea disponibilității altor surse de strângere de fonduri;
• informații despre obligațiile de credit ale terților;
• documente privind dreptul de proprietate asupra bunului gajat;
• contracte cu antreprenori și furnizori, planuri aprobate de reconstrucție, construcție capitală sau reechipare;
• concluziile serviciilor publice.

Condiții de împrumut și rate ale dobânzii

Împrumuturile de investiții ale băncilor ruse sunt acordate în condiții individuale, deoarece fiecare proiect de afaceri este unic și are propriile condiții de implementare, valoare a profitului și perioadă de rambursare. Pe baza datelor de prognoză ale programului de investiții, institutie financiara stabilește procedura de calcul a dobânzii, perioada, metodele și termenele de rambursare a datoriilor.

Banca calculează termenul împrumutului pe baza a trei indicatori: perioada estimată de rambursare (executarea planului), mărimea perioadei de grație și perioada de rambursare specifică, calculată ținând cont de amortizare și de profitul estimat al întreprinderii.

Ci=Ср+Пп+Пк

Ci – termenul de utilizare al creditului de investiții;

Miercuri – perioada de executare a planului de afaceri;

PP – perioada de grație a creditării;

Pk – perioada de rambursare a datoriei.

Perioada de rambursare a datoriei este, în consecință, egală cu:

Pk=K/(A+Pr

K – valoarea totală a creditului și dobânda acumulată;

A – plăți de amortizare transferate spre rambursare;

Pr – valoarea profitului pentru perioada respectivă.

Perioada de grație este o perioadă de timp în care băncile nu percep și nu reduc semnificativ dobânda la împrumutul acordat debitorului. Durata acestuia se calculează și individual și poate varia de la 1 lună la 1-3 ani.

Compania începe să ramburseze datoria la împrumutul de investiții după implementarea tuturor punctelor programului. Perioada de împrumut este de obicei egală sau depășește perioada de rambursare prevăzută de reglementare, ajustată pentru riscurile de credit și situația economică actuală.

Împrumutul poate fi acordat în următoarele condiții:

• pe o perioadă de la 3 la 10 ani, în cazuri excepționale până la 12-15 ani;
• în valoare de 500 de mii de ruble și până la limita determinată de solvabilitatea împrumutatului;
• rata dobânzii se calculează după formula: rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse (7,5% din martie 2020) plus 5%-12% în funcție de perioada de creditare și de riscul proiectului;
• plata într-o tranșă unică sau sub forma unei linii de credit revolving (nerevolving);
• banca are dreptul de a stabili comisioane unice pentru transferul de fonduri în favoarea debitorului și pentru tranzacțiile individuale de împrumut în valoare de 0,1% până la 2,5% din valoarea împrumutului;
• rambursarea datoriilor folosind plăți diferențiate sau anuități cu elaborarea unui program individual.

De credit fiscal(pentru profit) condițiile sunt ușor diferite:

1. Perioada de prestare este de la 1 la 5 ani. Dacă aveți statut de rezident în zone speciale de dezvoltare teritorială, perioada crește la 10 ani.
2. Rata dobânzii este diferențiată. Gama de valori este de la 0,5 la 0,75 a ratei de refinanțare a Băncii Centrale a Rusiei (7,5%).

Locuitorii din zonele speciale de dezvoltare teritorială pot fi scutiți de la plata dobânzii la creditul fiscal.

Pentru întreprinderile mari, reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii care implementează idei de afaceri în complexul agroindustrial, ratele dobânzilor sunt reduse semnificativ și este prevăzută o perioadă de grație pentru rambursarea împrumutului de investiții.

Este profitabil să iei un împrumut pentru investiții?

Atragerea de fonduri împrumutate pentru investiții are avantajele sale evidente și dezavantajele ascunse.

Avantaje:

1. Utilizarea eficientă a fondurilor. Condițiile împrumutului presupun elaborarea unui studiu de fezabilitate precis și verificat, care să țină cont de toate nuanțele proiectului.
2. Diverse condiții de creditare. Condițiile împrumuturilor pentru investiții sunt elaborate individual pentru fiecare proiect.
3. Profituri crescute. O creștere a activelor, combinată cu un plan de implementare competent, contribuie la creșterea veniturilor proiectului.
4. Planificarea fluxului de numerar. În cadrul unei linii de credit, o întreprindere poate asigura o aprovizionare neîntreruptă cu capital de lucru pentru producția sa.
5. Metoda controlului investițiilor. Un studiu riguros de fezabilitate vă va permite să vedeți rapid abaterile în implementarea proiectului și „găurile” financiare care scot bani din proiect.

În procesul de atragere a împrumuturilor pentru investiții, banca, pe de o parte, adoptă o poziție neutră, excluzând participarea sa la gestionarea proiectului și împărțirea profiturilor. Pe de altă parte, împrumutatul are dreptul de a delega băncii o cotă de autoritate în ceea ce privește controlul costurilor sau de a acorda dreptul de a avea încredere în tranzacții care stimulează rentabilitatea proiectului.

Creditele pentru investiții în afaceri pot fi obținute, de exemplu, de la sau.

Defecte:

1. Risc de faliment. Există mai multe părți implicate într-un proiect, iar succesul depinde de coordonarea acțiunilor lor. Lipsa unui plan clar crește foarte mult riscul de eșec.
2. Durata atracției. Luarea în considerare a cererii, evaluarea proiectului și a împrumutatului se realizează în mai multe etape. Ca urmare, procesul durează mai mult decât o evaluare convențională a împrumutului.
3. Cost ridicat. Banca își asigură riscurile pe împrumuturile pe termen lung, astfel încât costul fondurilor împrumutate atrase în condiții standard este destul de mare.
4. Pachet mare de documente. Creditorul evaluează toate nuanțele proiectului, așa că are dreptul să solicite diverse documente care depășesc pachetul de bază.

• Ce este un produs structurat?

  Produs structural (derivat) instrument financiar, un contract futures over-the-counter) este un gata făcut strategie de investitii, un instrument financiar complex cu o maturitate predeterminată. Face posibilă investirea într-un anumit activ și, în același timp, protejarea totală sau parțială a investițiilor de posibile pierderi. Investitorii ar trebui să considere că structural produse financiare nu sunt depozite bancare iar investițiile în acestea nu sunt asigurate de DIA.

• De ce produsul este numit structural?

  Un produs structurat (uneori structurat) se bazează pe mai simplu active financiareși constă din mai multe părți, fiecare îndeplinește propria funcție, de protecție sau de investiție. Structura produsului poate include depozite, valori mobiliare, valute, metale prețioase, materii prime și alte active, precum și instrumente derivate pe acestea.

• Pentru cine sunt potrivite produsele structurate?

  Un cerc destul de mare de investitori, în special cei care doresc să investească instrumente de piatași, în același timp, să aibă garanții de siguranță totală sau parțială a fondurilor. De exemplu, vrei să investești companii de succes(Google, Apple, Lukoil, Gazprom, Sberbank etc.) pentru a face profit, dar nu sunt încă pregătiți să intre în mod independent pe piața de valori prin cumpărarea de acțiuni.

• Care sunt beneficiile produselor structurate?

  economisirea timpului investitorului - fondurile sunt plasate în diferite active cu o singură investiție - alegerea timpului, a sumei, a nivelului de risc - nu sunt necesare cunoștințe și abilități speciale de la Premier BCS; -opțiuni făcute produse structurale sau posibilitatea de a dezvolta un produs personalizat.

• Ce tipuri de produse structurate există?

  Produsele structurale se impart in mai multe categorii: produse de protectie cu protecție deplină capital - potrivit pentru investitori conservatori, deoarece elimină riscul sau îl limitează în mod clar produsele profitabile cu protecție parțială a capitalului și cele agresive - au un potențial de rentabilitate ridicat cu un nivel de risc crescut;

• Cât de mult pot începe să investesc cu produse structurate?

  Suma minimă este de 80.000 de ruble. Premier BCS recomandat suma minima- 300.000 de ruble. Vă va permite să creați un portofoliu simplu de investiții cu obiective specifice, de exemplu, fonduri pentru un fond de rezervă sau o bază de pornire pentru economii viitoare. Pentru a primi venituri regulate sau pentru a atinge obiective financiare serioase, ar trebui să luați în considerare sume de la 1-3 milioane de ruble. Cu toate acestea, suma maximă nu este limitată.

• Care este intervalul de timp al investiției?

  De la 3 luni la câțiva ani.

• De unde să încep?

  Înainte de a investi cu produse structurate, este important să vă determinați obiective financiareîn viitorul apropiat și îndepărtat. Alegerea categoriei de produs structural va depinde în mare măsură de acest lucru. Un consilier financiar personal de la Premier BCS vă va ajuta să creați gratuit o strategie pentru atingerea obiectivului dvs.

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre caracteristicile depozitelor de investiții.

Astăzi vei învăța:

1. Merită să deschideți un depozit de investiții?
2. Cum să deschideți un depozit de investiții și ce bancă să alegeți;
3. Ce riscuri există pentru un depozit deschis;
4. Depozitele de investiții sunt asigurate?

Contribuția investițională ca modalitate de creștere a capitalului

Depozitul de investiții este potrivit pentru investitorii începători. Dacă sunteți în stadiul de a studia activ bursa, dar nu puteți tranzacționa încă pe cont propriu din cauza lipsei de competențe, un depozit de investiții va fi primul pas către tranzacționarea profesională a activelor.

Dacă sunteți conservator și nu permiteți o posibilă pierdere de fonduri, atunci nu trebuie luată în considerare o contribuție de investiție. De asemenea, nu este potrivit pentru cei care sunt gata să investească ultimii bani, deoarece în cele din urmă vă veți găsi fără o cotă semnificativă din aceștia din urmă.

Dacă rezultatul este de succes, depozitul de investiții va putea aduce profituri mari, ceea ce va aduce fonduri suplimentare. Acestea pot fi folosite în scopuri personale sau transferate din nou într-un depozit de investiții. Această metodă de investiție câștigă amploare, ceea ce înseamnă că totul mai multe persoane interesat de un nou mod de a economisi.

Dacă vei deveni unul dintre ei, depinde de tine să decizi. Principalul lucru este să comparați toate argumentele pro și contra, să vă dați seama cât de mult din capitalul dvs. puteți suporta cu ușurință să pierdeți și să alegeți instrumentele potrivite pentru tranzacționare.

În ce condiții va deschide banca un depozit de investiții?

După cum știți deja, depozitele de investiții pot fi deschise în bănci. Principala condiție aici este ca banca să aibă propria companie de administrare, care are capacitatea de a cumpăra și vinde acțiuni ale fondurilor mutuale.

Cu toate acestea, nu toată lumea poate deveni deponent. Datorită caracteristicilor „non-standard” ale depozitului, cerințele sunt impuse proprietarilor de capital liber. Acestea pot diferi între diferitele instituții de credit.

Principalele condiții în care băncile încheie un contract de depozit pentru investiții:

• Trebuie să ai cel puțin 18 ani. O contribuție la investiții implică faptul că sunteți conștient de acțiunile dvs. și înțelegeți posibilele consecințe ale investițiilor (sub formă de pierderi). Prin urmare, responsabilitatea pentru banii din depozit revine exclusiv proprietarului fondurilor, care trebuie să fie un adult;
• Numai persoanele care locuiesc permanent pe teritoriul Federației Ruse, adică rezidenții, sunt acceptate ca deponenți. Acest lucru se datorează în primul rând impozitării. Toate impozitele din activitățile de investiții din țara noastră trebuie să meargă la trezoreria rusă;
• Nu este permisă deschiderea unui depozit pentru o sumă de depozit mai mare decât fondurile investite în fonduri mutuale. Acest lucru se datorează garanției de returnare a porțiunii de depozit. Dacă suma sa este semnificativă, atunci o astfel de tranzacție va fi neprofitabilă pentru bancă. În acest sens, perioada de investiție nu depășește 12 luni. Această condiție este necesară pentru a proteja organizațiile bancare de ratele în creștere ale inflației;
• Pentru sume mari de depozit, banca are dreptul de a cere. Organizației bancare nu îi pasă de unde obțineți fondurile pentru depozitul dvs., dar vă poate controla viabilitatea financiară. Prin urmare, dacă nu lucrezi oficial nicăieri, vei avea un obstacol în deschiderea unui depozit.

Dacă ești un adult care locuiește de cele mai multe ori în Rusia, atunci deschiderea unui depozit de investiții nu va fi dificil pentru tine.

Având o sursă de venit, trebuie să o documentați pentru bancă. Acest lucru se datorează în mare parte unor tipuri de activități economice interzise. Ei nu lasă banca să funcționeze legal acceptă-ți fondurile pentru tranzacționarea ulterioară la bursă.

Deschiderea unui depozit de investiții

Deschiderea unui depozit nu este mult diferită de procesul de încheiere a unui acord privind un depozit obișnuit. Dificultățile apar doar la alegerea băncii, a instrumentelor și a condițiilor de investiție. Dacă sunteți nou în această problemă, este mai bine să vă consultați cu un specialist competent care vă va spune cum să faceți primul pas corect.

Pentru a deschide un depozit de investiții, va trebui să parcurgeți următorii pași:

• Selectați o bancă și o companie de administrare. Acesta din urmă va fi una dintre diviziile organizației bancare. Aici trebuie să acordați atenție experienței băncii în deschiderea depozitelor de investiții. Nu ar trebui să-ți încredințezi banii unei organizații recent deschise: alege un lider de încredere dintre băncile reprezentate în orașul tău. Acordați atenție condițiilor de deschidere a unui depozit (suma, raportul procentual al depozitului și suma acțiunilor, instrumentele fondului mutual și alte caracteristici);
• Cumpărați unități de fond mutual. Trebuie să înțelegi clar că de această acțiune depinde soarta banilor tăi. Orice calcul greșit poate duce la pierderea capitalului și la experiență negativă. Obțineți opinia unui consultant societate de administrare despre anumite acțiuni și trageți propria concluzie;
• Deschideți un depozit bancar. Pentru a face acest lucru, se întocmește un acord pentru clienții noi sau o cerere pentru cei existenți. În unele cazuri, va fi necesar și pașaportul dvs. Formularul de cerere va indica perioada de plasare a fondurilor și caracteristicile deschiderii unui depozit;
• Aduceți la bancă documentele care confirmă cumpărarea de acțiuni. Banca trebuie să verifice tranzacția pe care ați finalizat-o și, prin urmare, trebuie să transferați numărul fix de acțiuni la fondul mutual către un specialist bancar;
• Depuneți bani în cont. Acest lucru se poate face prin aducerea de numerar la casierul băncii. În acest caz, operatorul va tipări și vă va oferi o copie a comenzii de primire, care este cel mai bine păstrată pe durata depozitului. De asemenea, puteți depune fonduri online. Dacă tu client actual banca, atunci probabil că aveți o bancă online conectată și, de exemplu, un cont de economii. După ce transferați bani dintr-un cont în altul, tipăriți chitanța de plată și furnizați-o băncii.

După ce ați depus fonduri într-un depozit de investiții, acesta din urmă este considerat deschis. Data numărătoarei inverse este indicată în contractul pe care l-ați semnat.

Puteți vizualiza depozitul dvs. de investiții în contul dvs. personal bancar online. Fondurile pe care le primiți ca venit vor fi creditate automat în contul dvs. la finalizarea perioadei de depunere.

TOP 12 bănci care oferă deschiderea depozitelor de investiții

Dacă decideți să deschideți un depozit de investiții, atunci trebuie să faceți acest lucru într-o bancă de încredere și cu experiență. Am selectat pentru tine 12 bănci care au perioada cea mai lungă deschiderea depozitelor de investiţii şi procent mare tranzactii profitabile.

Am adunat în tabel condițiile pentru depozitele de investiții ale TOP 12 bănci.

După cum puteți vedea, cea mai acceptabilă perioadă de depozit pentru bănci este de șase luni. În același timp, tabelul arată ratele dobânzilor pe care le puteți primi în funcție de rezultatele investiției fondurilor. Acestea pot varia ușor în funcție de suma și termenul depozitului.

Cea mai mare rată a dobânzii acoperă perioade de 6 luni. Dacă lăsați fonduri pentru o perioadă mai lungă de timp, dobânda scade. Același lucru se întâmplă cu o perioadă de până la 6 luni.

Ce riscuri îi așteaptă pe proprietarii depozitelor de investiții?

Probabil ați realizat deja că deschiderea unui depozit de investiții este o activitate destul de riscantă. Înainte de a încheia un acord cu banca și societatea de administrare, cântăriți argumentele pro și contra.

Dacă riscul și banii sunt concepte incompatibile pentru dvs., atunci este mai bine să aveți încredere într-o astfel de metodă dovedită de economisire a economiilor sub formă de depozit.

Și depozitele mutuale de investiții implică următoarele riscuri:

• Instabilitate economie de piata nu vă permite să preziceți rezultatul investițiilor. Salturile și volatilitatea pe piața rusă sunt fenomene banale, în urma cărora vă puteți pierde toți banii într-o perioadă scurtă de timp (dacă suma depozitului este minimă). Societatea de administrare face tot posibilul pentru a se asigura că fondurile clienților generează venituri. Acest lucru se datorează faptului că profitul său depinde de succesul rezultatului. Dar, în orice caz, banca va rămâne pe negru, deoarece chiar și pentru tranzacțiile neprofitabile se asigură un comision în favoarea societății de administrare. Dacă lucrurile merg prost, vei pierde până la 50% din capitalul tău;
• Ai putea pierde o sumă decentă de bani. Merită să înțelegem că băncile nu sunt responsabile pentru rezultatele tranzacțiilor. Dacă acestea din urmă sunt neprofitabile, nu vă veți putea returna banii cu care ați cumpărat acțiunile. În acest caz, nici măcar instanța nu va ajuta. Ați semnat un acord, în care inițial se preciza că sunteți conștient de posibilele consecințe și nu aveți pretenții împotriva societății de administrare;
• Lichiditate redusă. Nu toate băncile sunt pregătite să se despartă de bani atât de ușor, chiar dacă sunt ai tăi și sunt pe un depozit de investiții. Fiți pregătiți pentru faptul că, dacă la un moment dat aveți nevoie urgent să retrageți bani din depozit, poate dura ceva timp. La întocmirea unui acord, întrebați un specialist bancar despre termenii acestuia încetare anticipată ca să nu vă surprindă.

Acestea sunt principalele riscuri care te vor afecta la deschiderea unui depozit de investiții. Merită să înțelegeți că orice investiție implică riscuri. Dacă doriți să obțineți profituri mari, atunci fiți pregătiți pentru posibile schimbări.

Un depozit de investiții este o formă de tranziție de la un simplu depozit la investiție. Este considerat cel mai puțin riscant, deoarece garantează returnarea unei părți din investiție pentru orice rezultat.

Odată ce ai dobândit experiență ca investitor, poți trece la forme mai serioase de injecție de capital. Aici vă este util calculul posibilelor riscuri.

Depozitele de investiții sunt asigurate?

Un depozit de investiții este un depozit și o investiție într-un singur produs.Știm că depozitele sunt asigurate la nivel de stat, dar nimeni nu se angajează să asigure investițiile.

Cum stau lucrurile cu depozitul de investiții în acest caz? Să ne dăm seama.

Sistemul de asigurare a depozitelor adoptat garantează că, în cazul retragerii licenței băncii, fiecărui deponent i se va returna suma depozitului, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble (anterior era de 700.000 de ruble).

Aceasta înseamnă că, dacă ați deschis un depozit de 500.000 de ruble, atunci când organizația bancară se închide, întreaga sumă vă va fi returnată. Dacă ați depus 3.000.000 de ruble în contul dvs. bancar, atunci doar 1.400.000 de ruble vor fi acceptate pentru returnare.

Cei care dețin milioane de depozite au dreptul de a recupera restul prin acțiune în justiție.

Depozitul de investiții are o parte de depozit, care este asigurată conform acestui sistem. Cu alte cuvinte, tot ceea ce este depus îți va fi returnat pierderea comerțului. Dacă ați plasat o sumă mai mare de 1.400.000 de ruble, atunci aveți dreptul de a face apel la justiție.

Fondurile rămase cu care ați contribuit pentru acțiunile fondului mutual nu vor fi returnate în cazul pierderii tranzacției! Asigurarea lor nu este prevăzută de lege. Acesta este cel mai mare risc al unui depozit de investiții.

Această caracteristică importantă a depozitului este indicată în contract și este dezvăluită mai întâi clientului. Dacă societatea de administrare nu a putut plasa profitabil capitalul care i-a fost încredințat, atunci nimeni nu vă va acoperi pierderile. De asemenea, nu veți putea contesta acțiunile băncii în instanță, deoarece dvs. ați semnat acordul și ați fost de acord cu condițiile propuse.

Astfel, partea de depozit a depozitului este asigurată, așa cum era de așteptat, pentru 1.400.000 de ruble, iar tot ce ține de acțiuni cade pe umerii tăi.

Acesta este motivul pentru care alegerea băncii și a companiei de management este atât de importantă. Vă transferați fondurile, care s-ar putea să nu vi se întoarcă. Prin urmare, este necesar să selectați cu atenție o bancă și să analizați instrumentele oferite pentru tranzacționare.