Rambursarea depozitelor conform unui contract de asigurare a depozitelor. Procedura și valoarea despăgubirilor acordate deponenților pentru evenimentele asigurate. Bazele financiare ale CER

Mulți rezidenți ruși și-au încredințat banii băncilor. Atunci când alegem o bancă, în primul rând acordăm atenție dacă dvs depozite DIA, adică Vom putea primi o rambursare a depozitului nostru bancar dacă banca se prăbușește? Apoi purtăm banii. Dar este important să ne amintim câteva caracteristici care ne vor ajuta să pierdem mai puțin atunci când licența unei bănci este revocată.
Dacă vrei să știi câți bani vei primi înapoi, îți recomandăm să faci un test simplu
Test:
Ultimele cazuri recente de revocare a licenței Banca Smolensk, Masterbank, reorganizarea PSB, Binbank spun că această informație este destul de relevantă. Eu însumi am un depozit la una dintre băncile mari și am început să monitorizez destul de serios starea băncii mele. Deci, câteva sfaturi și note

De ce sunt periculoase mai multe depozite într-o singură bancă?

Dacă ai într-o singură bancă mai multe depozite pentru mai mult de 1.400 de mii de ruble, vei primi maxim 1400 de mii de ruble.
Depozitele de până la 1.400.000 de ruble sunt asigurate de stat - aceasta este o declarație adevărată. Dar există o avertizare.

Suma totală a depozitelor de până la 1.400 de mii de ruble într-o bancă este asigurată de stat. Aceste. dacă ați făcut 10 depozite în valoare de 1.400 de mii de ruble într-o bancă și acestea sunt asigurate, atunci veți primi maximum 1.400 de mii de ruble. Această regulă se aplică și sucursalelor băncilor. Aceste. numele băncii este o singură bancă. Nu contează în ce sucursale ai făcut depozitele. Maximul pe care îl veți primi este de 1.400 de mii de ruble.
Încă câteva nuanțe

• Aș dori să vă atrag atenția asupra faptului că moneda compensației de asigurare este întotdeauna ruble. Nu contează în ce monedă a fost deschis depozitul. Transferul valutei în depozit are loc la cursul Băncii Centrale din ziua retragerii licenței.
• Fondurile de pe cardurile de debit sunt protejate. Dacă aveai un salariu sau card de debit, iar licența băncii a fost revocată, atunci banii vi se vor rambursa. Banii de pe card sunt un depozit și sunt acoperiți de asigurarea depozitului.
• Fondurile antreprenorilor individuali sunt protejate în mod egal cu fondurile persoanelor fizice. Aceleași reguli de eligibilitate se aplică acestora.

Va fi returnată dobânda la depozite dacă suma este mai mare de 1.400.000?

Cu toții punem bani în bancă pentru dobândă, pentru a economisi bani de la inflație și în speranța de a o crește.
Prin lege, suma depozitului + fondurile acumulate și capitalizate sunt asigurate. Aceste. De îndată ce licența băncii este revocată, din acea zi se încetează acumularea dobânzii.
Primești bani din ziua în care începe depozitul până în ziua retragerii licenței. Puteți calcula suma compensației pentru un depozit cu capitalizare folosind. Trebuie doar să indicați data de încheiere a contribuției = data revocării licenței.

În acest sens, totul este simplu și clar. Dacă suma depozitului plus dobânda este mai mare de 1.400.000, atunci veți primi maximum 1.400.000, restul poate fi returnat doar prin faliment și vânzarea proprietății băncii. Procedura de faliment nu este rapidă și poate dura luni sau ani.

Pentru ce fonduri nu veți primi o rambursare?

Agenția de Asigurare a Depozitelor stabilește clar care fonduri nu fac obiectul asigurării.
Dacă vă este revocată licența, veți putea returna acești bani doar pe principiul primul venit, primul servit.

1. Fonduri în conturile curente ale persoanelor juridice
2. Depozitele la purtător confirmate printr-un certificat de carnet la purtător nu sunt asigurate;
3. Fondurile transferate către managementul trustului nu sunt asigurate.
4. Dacă banca dumneavoastră are o sucursală în străinătate, atunci fondurile dumneavoastră nu sunt asigurate.
5. Toți banii electronici (Acest lucru se aplică pentru WebMoney, bani Yandex etc.)
6. Fonduri în conturi de metal
7. Fonduri cu program bonus, dacă ar exista.

Procedura de plata a asigurarii depozitului?

Mulți oameni se grăbesc la bancă după ce li se retrage licența, cerând banii înapoi. Panică, năvălirea în birourile băncilor - nu vor duce la nimic bun. Sarcina ta este să aștepți și să fii la curent cu evenimentele.
Asaltarea băncii nu va duce la nimic. Nu mai sunt bani în bancă.

Trebuie să așteptați cel puțin 7 zile.În acest timp DIA publică un mesaj în presă despre care bancă va plăti prima de asigurare
Plata compensației de asigurare se face de către banca agentului. Acest banca speciala, la care DIA îi transferă asigurarea.

Trebuie să aibă multe ramuri și trebuie să fie pregătită pentru afluxul de vizitatori. Nu este nevoie să vă grăbiți să vă colectați banii în prima zi sau să stați la coadă. Trebuie să fii calm - poți scrie o cerere în termen de 2 ani de la retragerea licenței băncii

După câteva zile, mergem și scriem o declarație. Nu uita să iei pașaportul cu tine. Banii pot fi primiți în ziua depunerii cererii. Dacă nu sunteți de acord cu valoarea compensației, va trebui să furnizați documente suplimentareîn DIA.

Unde să investești după ce primești bani de asigurare?

Chiar dacă ești „norocos” și are loc un eveniment asigurat, atunci nu trebuie să fii supărat. Îți vei primi banii. Întrebarea este ce să faci. Dacă mai ai încredere în bănci, până la urmă, în principiu, ți-ai primit banii înapoi și DIA nu te-a dezamăgit. Recomand deschiderea depozitului din nou, doar pt Pe termen scurt. De exemplu, iată contribuția pentru trimestrul din procent bun. Vă recomandăm Tinkoff Bank.

Mulți deponenți încearcă să-și protejeze depozitele de apariția diferitelor circumstanțe de forță majoră bancară sub forma unei crize și se ocupă în avans de procedura de asigurare. În același timp, mulți sunt interesați de întrebarea cum are loc exact procedura de asigurare, precum și de principalele nuanțe ale returnării fondurilor în cazul falimentului unei organizații financiare. Acest articol va discuta mecanismele standard pentru procedura de asigurare a depozitelor în organizațiile bancare.

Mecanismul de asigurare a depozitelor

Sistemul standard de asigurare a depozitelor crește semnificativ încrederea cetățenilor care urmează să investească fonduri proprii V depozite bancare. De aceea statul ia toate măsurile pentru îmbunătățirea sistemului de asigurări și furnizare conditii optime păstrarea economiilor deponenţilor.

În prezent, procedura de asigurare a fost simplificată semnificativ - deponentul trebuie doar să facă o anumită sumă de depozit la o instituție bancară și să întocmească un contract de depozit standard. În același timp special acord suplimentar Nu este nevoie să încheiați o asigurare - este selectată întreaga procedură de interacțiune cu agenția de asigurare a depozitelor (DIA). institutie financiara preia complet. Banca face trimestrial prime de asigurare acestei agenții în valoare de 0,1% din suma totală a depozitului.

Astfel, asigurarea nu este plătită de către deponenți înșiși, ci direct de către instituția financiară.

Compensarea asigurărilor

La înaintare cazuri de asigurare Deponentul are dreptul de a primi compensații de asigurare de la agenția de asigurare a depozitelor. În același timp, în conformitate cu legislatia actualaîn 2018, suma de asigurare plătită este de 100% din suma depozitului, dar această plată are o limitare - deponentul primește o compensație de cel mult 1.400.000 de ruble. Această procedură se efectuează în conformitate cu legea federală clauza 2 art. 11 Legea federală nr. 177-FZ.

Conform această lege dimensiune maximă compensație standard de asigurare pentru toate depozitele și conturile indivizii, evenimentul asigurat pentru care a avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea plăților a crescut semnificativ la 1,4 milioane de ruble.

Mai mult, această regulă se aplică și antreprenorilor individuali.

Acțiuni la producerea unui eveniment asigurat

Este reglementată procedura de bază de plată a despăgubirilor de asigurare Artă. 12 Legea federală nr. 177-FZ. Acest articol prevede că agenția de asigurare a depozitelor, în termen de 1 săptămână de la data primirii registrului de la organizația bancară, se obligă să publice în publicația „Buletinul Băncii Rusiei” un mesaj informativ despre locul și ora desemnate pentru acceptare. cereri de la cetățenii cărora li se datorează asigurarea. În plus, fiecărui deponent trebuie să i se trimită un mesaj repetat în decurs de o lună despre posibilitatea plăților de asigurare.

Motivele refuzului despăgubirii

Nu toți investitorii pot primi plăți compensatorii- există o serie de motive pentru care compensarea de asigurare nu este posibilă.

Motivele de refuz pot include următoarele cazuri:

• Acțiuni deliberate ale investitorilor care vizează atacul direct eveniment asigurat;
• Săvârșirea unei infracțiuni intenționate de către asigurat, precum și de către persoana pentru care a fost întocmit contractul de asigurare în scopul primirii plăților de despăgubire;
• Furnizarea de către asiguratul de informații false despre procedura de asigurare.

Astfel, motivele refuzului plăților compensațiilor sunt oricare actiuni ilegale asigurător și asigurat având ca scop obținerea de despăgubiri.

Cum funcționează sistemul rusesc de asigurare a depozitelor?

ÎN Federația Rusă sistem obligatoriu Asigurarea depozitelor bancare este o măsură specială de sprijin social pentru cetățeni. Acest program este reglementată de o prevedere specială a legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” nr. 177-FZ din 23. Pentru a implementa și implementa această prevedere, a fost o organizație specială numită DIA (agenția de asigurare a depozitelor). creat. Acest sistem se ocupa de returnarea asigurarii si organizeaza toate actiunile de plata catre asigurator.

În cazul în care sistemul bancar, în care s-a făcut depozitul, a dat faliment, deponentul trebuie să solicite cu un document care să îi confirme identitatea la agenția de asigurare a depozitelor cu o cerere specială.

Agentia de Asigurare a Depozitelor ASV

O agenție specială implicată în asigurarea depozitelor a fost creată în 2004 cu scopul de a asigura compensarea depozitelor în cazul oricăror evenimente asigurate stipulate prin contract. Pe lângă plata compensațiilor de asigurare, organizația este angajată în următoarele activități:

• Menține un registru standard al băncilor care sunt principalii participanți la procedura de asigurare;
• Oferă un control de înaltă calitate asupra alimentării și întreținerii fondului principal, unde merg toate primele de asigurare;
• Gestionează fondurile conținute în fondul de asigurări.

În plus, agenția realizează un registru principal fonduri de pensii nu deținute de stat.

Organizația monitorizează oportunitatea și calitatea primirii contribuțiilor speciale de garanție.

Ce depozite sunt asigurate de stat în 2018?

Conform normele legislative Următoarele tipuri de depozite fac obiectul procedurii de asigurare:

1. Depozite speciale la vedere, depozite la termen, precum și toate tipurile de depozite în valută;
2. Toate conturile curente ale clienților - acestea includ carduri de plastic, burse și pensii;
3. Finanțe deținute în conturile individuale ale antreprenorilor;
4. Fonduri deținute în conturile mandatarilor, precum și a tutorilor - beneficiarii în acest caz sunt protecția lor.

Cum să verific dacă un depozit este asigurat?

Unele bănci sunt nedrepte față de deponenți și folosesc contabilitatea în partidă dublă pentru a crea conturi neoficiale pentru anumite tipuri de depozite. În astfel de cazuri, compensația de asigurare nu este plătită clienților. Prin urmare, înainte de procedura de creare a unui depozit, trebuie să vă asigurați dacă acesta se află în bilanț institutie financiara. Pentru a face acest lucru, trebuie să efectuați următorii pași:

1. Este necesar să se salveze acordul principal, precum și toate chitanțele existente pentru plățile efectuate;
2. O vizita obligatorie cont personal banca unde este deschis depozitul și verificați prezența depozitului propriu în registrele instituției financiare;
3. După deschiderea unei depuneri, trebuie să suni la call center și, prin intermediul operatorului, să verifici dacă există o sumă de depunere confirmată în contul tău personal;
4. Este necesar să o luați la fiecare câteva luni extrasele bancare, confirmând disponibilitatea documentației principale - detalii bancare, precum și informații despre propriul cont și numărul de fonduri de pe acesta numerar;

Prezența documentației standard vă va permite să dovediți existența unui depozit dacă banca a efectuat activități frauduloaseîn raport cu investitorul.

Suma compensației pentru asigurarea depozitului

De regula generala Depozitele persoanelor fizice în bănci (cu unele excepții) sunt supuse asigurării. În cazul în care are loc un eveniment asigurat, deponentul, moștenitorul acestuia (sau reprezentanții acestor persoane) au dreptul de a solicita la Agenția de Asigurare a Depozitelor plata compensației de asigurare corespunzătoare (Partea 1, Articolul 5, Partea 1, Articolul 10 din Lege). din 23 decembrie 2003 N 177-FZ) .

Referinţă. Depozite acoperite de sistemul de asigurare

Termenul „depozit” înseamnă fonduri în limba rusă sau valuta straina, plasat de persoane fizice sau în beneficiul acestora într-o bancă de pe teritoriul Federației Ruse pe baza unui acord depozit bancar sau contract cont bancar, inclusiv dobânda capitalizată (acumulată) la suma depozitului ( clauza 2 art. 2 din Legea N 177-FZ).

Momentul în care ia naștere dreptul la compensare pentru depozite. Suma compensației

Dreptul deponentului de a pretinde despăgubiri pentru depozite provine de la data evenimentului asigurat (articolul 8, partea 1, articolul 9 din Legea nr. 177-FZ):

1) de la data revocării (anulării) licenței de desfășurare a băncii operațiuni bancare dacă planul de participare a Băncii Rusiei sau a Agenției de Asigurare a Depozitelor la punerea în aplicare a măsurilor de prevenire a falimentului nu a fost implementat;

2) de la data la care Banca Rusiei a introdus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.

Cuantumul compensației pentru depozite pentru fiecare deponent se stabilește pe baza sumei obligațiilor de depozit ale băncii pentru care s-a produs evenimentul asigurat față de acest deponent. Compensarea asigurărilor a plătit în valoare de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble. (Părțile 1, 2, art. 11 din Legea nr. 177-FZ).

Calculul sumei compensației pentru depozit

Valoarea compensației pentru depozite se calculează pe baza sumei de fonduri rămase din depozitul (depozitele) deponentului(e) la bancă la sfârșitul zilei în care a avut loc evenimentul asigurat. În acest caz, dobânda capitalizată (cumulată) la suma depozitului este recunoscută ca asigurată (Clauza 2, Articolul 2, Partea 5, Articolul 11 ​​din Legea nr. 177-FZ).

La determinarea cuantumului despăgubirii de asigurare, soldul fondurilor din depozit (suma obligațiilor băncii față de deponent) este redus cu valoarea datoriei deponentului față de bancă (suma obligațiilor deponentului față de bancă) ( Partea 7, art. 11 din Legea nr. 177-FZ).

• suma depozitului;
• suma dobânzii acumulate la depozit;
• suma creanțelor acestei bănci față de deponent care au apărut înainte de ziua evenimentului asigurat.

Exemplu. Calculul compensației de asigurare pentru depozit

La 02.01.2017, un cetățean a depus fonduri în valoare de 100.000 de ruble. cu dobândă acumulată la o rată de 8% pe an și dobândă capitalizată lunar pe suma depozitului, în prima zi a fiecărei luni următoare. Suma procentuală este determinată la a suta cifră a numărului și nu este rotunjită. Conform acordului, plata dobânzii adăugate la suma depozitului se efectuează la expirarea acordului. Evenimentul asigurat a avut loc la data de 10 mai 2017. Deponentul are o datorie de împrumut către bancă în valoare de 10.000 de ruble. (următoarea plată lunară).

Mai întâi, să calculăm soldul fondurilor din depozit. Pentru a face acest lucru, adăugăm la suma depozitului suma dobânzii acumulate pentru luna corespunzătoare. În acest caz, dobânda la suma depozitului bancar se acumulează din ziua următoare zilei în care acesta a fost primit de către bancă ( clauza 1 art. 839 din Codul civil al Federației Ruse).

Suma dobânzii adăugată la depozit pentru luna poate fi calculată folosind următoarea formulă:

Suma lunară a dobânzii = Soldul depozitului x Numărul de zile dintr-o lună x Rata depozitului / Numărul de zile dintr-un an (365 sau 366).

Data acumulării dobânzii	Dobânda acumulată	Soldul depozitului
din 03.01.2017	613,69	100 613,69
din 04.01.2017	683,62	101 297,31
din 01.05.2017	666,06	101 963,37
din 05.10.2017	201,13	102 164,50

În exemplul luat în considerare, valoarea soldului depozitului la momentul evenimentului asigurat este de 102.164 de ruble. 50 de copeici

Să determinăm diferența dintre soldul de numerar al depozitului și valoarea datoriei deponentului la împrumut:

102.164,5 RUB — 10.000 de ruble. = 92.164,5 ruble.

Astfel, valoarea compensației de asigurare va fi de 92.164 de ruble. 50 de copeici

Dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă, compensația este plătită pentru fiecare dintre depozite proporțional cu mărimea lor, dar nu mai mult de 1.400.000 RUB. în ansamblu (Partea 3 a articolului 11 din Legea nr. 177-FZ).

Exemplu. Calculul compensației de asigurare pentru două depozite într-o singură bancă

Un deponent are două depozite identice într-o singură bancă, cu solduri de numerar de 900.000 de ruble. fiecare pentru o sumă totală de 1.800.000 RUB. Valoarea compensației de asigurare în acest caz va fi de 1.400.000 de ruble: 700.000 de ruble. - pentru primul depozit și 700.000 de ruble. - conform celui de-al doilea.

Dacă un eveniment asigurat are loc în legătură cu mai multe bănci în care deponentul are depozite, cuantumul despăgubirii de asigurare se calculează pentru fiecare bancă separat (Partea 4 a articolului 11 din Legea nr. 177-FZ).

Exemplu. Calculul compensației de asigurare pentru două depozite în diferite bănci

Deponentul are două depozite în bănci diferite, cu solduri de numerar de 900.000 de ruble. fiecare pentru o sumă totală de 1.800.000 RUB. Compensația de asigurare va fi calculată pentru fiecare depozit separat, iar valoarea acestuia va fi în total 1.800.000 de ruble.

De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că valoarea compensației de asigurare pentru depozitele în valută străină este calculată în ruble la rata stabilit de Banca Rusia în ziua evenimentului asigurat (Partea 6, articolul 11 ​​din Legea nr. 177-FZ).

Un deponent care a primit despăgubiri de la Agenție pentru depozitele plasate la o bancă în legătură cu care a avut loc un eveniment asigurat își păstrează dreptul de a reclama la această bancă pentru o sumă determinată ca diferență între valoarea creanțelor deponentului față de această bancă și suma compensației plătite acestuia pentru depozitele în această bancă (clauza 6 din Anexa 1 la Recomandări, prin decizie Consiliul Corporaţiei de Stat „Agenţia de Asigurare a Depozitelor” din 30 iunie 2005, Procesul verbal nr. 48).

Informații utile despre această problemă

Site-ul oficial al Agenției de Asigurare a Depozitelor -

Asigurarea depozitelor de către stat în actualul 2019 se va face după același principiu ca și până acum. În legătură cu evenimentele recente din viata economicațara noastră, și anume, odată cu privarea de licențe a mai multor zeci de bănci, mulți deponenți sunt interesați de valoarea exactă a returnării garantate a fondurilor.

Vă reamintim că, conform legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” atunci când o organizație bancară este lipsită de licența de a desfășura operațiuni de creditare, investitorilor li se vor returna investițiile în valoare de 100%, dar nu mai mult decât suma asigurată, adică. 1.400.000 de ruble.

În cazul în care suma totală a fondurilor din conturile dvs. și depozitele în acest firma bancara depăşit această sumă, apoi te pui la coadă. După ce proprietatea deținută de bancă este vândută și datoriile către creditorii prioritari sunt rambursate, pot fi efectuate plăți suplimentare.

Dacă deponentul avea mai multe conturi într-o bancă falimentară, atunci compensația va fi plătită proporțional cu dimensiunile acestora. Indiferent de monedă, plățile se fac în ruble și, de obicei, încep nu mai târziu de 3-4 săptămâni de la data evenimentului asigurat.

Există mai multe schimbări care au avut loc din 2016:

• Dacă depozitul dvs. a fost deschis într-o valută străină, atunci plățile compensatorii vor fi efectuate în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale, care este în vigoare în ziua în care clientul solicită;
• Plățile se fac acum nu numai către persoane fizice, ci și către persoane juridice;
• Suma asigurarii include nu numai acont, dar și dobânda acumulată;
• Dacă ați făcut un depozit, a cărui sumă a depășit 1,4 milioane de ruble, atunci mai întâi veți putea primi garantate de stat suma, iar apoi, in ordinea prioritatii, revendica soldul dupa vanzarea proprietatii bancii.

Este important să înțelegeți că dobânda se acumulează în temeiul acordului. Dacă a fost lunar, atunci veți primi o plată inițială +% pe durata depozitului. Dacă acumularea era așteptată la sfârșitul perioadei, care nu a sosit încă, atunci rata va fi utilizată „La cerere”.

Dacă banca la care ați făcut depozitul și-a pierdut licența, nu trebuie să intri în panică. În termen de 14 zile, acolo este numită conducere temporară, precum și o bancă agent care se va ocupa de returnarea fondurilor.

Un mesaj despre cine a transferat obligațiile organizației în care ați fost deservit anterior va apărea pe site-ul său oficial, precum și pe site-ul DIA. După aceasta, va trebui să contactați cea mai apropiată sucursală a companiei specificate cu un document de identificare și acord bancar pentru deschidere.

Dacă ați solicitat un împrumut la aceeași instituție bancară, atunci obligațiile dumneavoastră vor fi reduse cu suma depozitului dumneavoastră și vor fi, de asemenea, transferate către banca agentului. În acest caz, s-ar putea să vi se ofere să rambursați anticipat datoria până la condiţii preferenţiale, de exemplu, la o rată redusă.

Pentru debitori: este important ca până când veți primi detalii noi, să vă abțineți de la efectuarea plăților, deoarece banii pot ajunge „nicăieri”. Dacă tot vrei să faci următoarea plată pentru împrumutul dvs., asigurați-vă că păstrați o chitanță care confirmă această tranzacție.

Sunt toate depozitele supuse asigurării?

Din pacate nu. Vei putea primi compensatii pentru depozitele obisnuite deschise pe numele tau, pentru salariu, pensie si alte conturi destinate sa primeasca tot felul de plati.

Ce nu va fi asigurat de stat:

• conturi de depozit la purtător (certificate de economii);
• conturi impersonale de metal (OMS);
• monedă electronică;
• depozite transferate la bancă pentru administrarea încrederii;
• depozite de investiții;
• conturi situate în sucursale din străinătate.

De asemenea, trebuie amintit că nu toate organizatii bancare cooperează cu DIA, pentru că serviciu cu plată, iar investitorii nu pot primi plăți nici de la toate companiile. Prin urmare, dacă intenționați să deschideți un depozit în 2019, asigurați-vă că întrebați un specialist dacă depozitul dvs. va fi asigurat o listă cu astfel de bănci poate fi găsită pe site-ul oficial; Banca Centrală Rusia.

Atunci când Agenția de Asigurare a Depozitelor exclude o bancă din registrul său de bănci în sistemul de asigurare a depozitelor, deponenții obișnuiți trebuie să înțeleagă dacă a avut loc sau nu un eveniment asigurat pe depozit? Legea privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice prevede următoarele: „Se consideră că un eveniment asigurat a avut loc de la data intrării în vigoare a actului Băncii Rusiei privind revocarea (anularea) licenței băncii a Băncii de Rusia. Rusia sau actul Băncii Rusiei privind introducerea unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.”

Dacă are loc un eveniment asigurat asupra depozitului

În cazul în care are loc un eveniment asigurat, Agenția de Asigurare a Depozitelor însăși, sau prin intermediul băncilor agenți, va efectua compensații de asigurare pentru depozitele fiecărui deponent. Puteți obține informații despre banca agent și locația acesteia atât prin publicații în periodice, cât și la banca de la locul depunerii dumneavoastră. „Agenția de Asigurare a Depozitelor” publică toate informațiile despre excluderea unei bănci din registrul specificat în „Buletinul Băncii Rusiei” și „ ziarul Rossiyskaya„. Informațiile pot fi obținute și prin apelarea unui număr de telefon valid linia fierbinte„Agenții de asigurare a depozitelor” – 8-800-200-08-05 .

Valoarea despăgubirii pentru un eveniment asigurat - calcule

La 19 decembrie 2014, deputații Dumei de Stat au adoptat în a doua și a treia lectură o lege privind creșterea compensației de asigurare pentru depozite de la 700 de mii de ruble la 1,4 milioane de ruble. Dublarea compensației de asigurare a fost luată pe baza faptului că această măsură răspunde nevoilor de astăzi.
După adoptarea proiectului de lege în Duma de Stat a Federației Ruse, acesta trebuie aprobat de Consiliul Federației Federației Ruse și semnat de președintele Federației Ruse și va intra în vigoare de la data publicării sale în buletinul oficial. ediție tipărită, cu excepția cazului în care este specificată o anumită perioadă.

În momentul în care un deponent află că licența băncii a fost retrasă sau că banca a dat faliment, începe să se îngrijoreze de răspunsul la întrebarea: cât de mult din depozit va fi rambursat, cel puțin prin sistemul de asigurare a depozitelor? O formă mai detaliată a acestei întrebări arată astfel: care este suma asigurării depozitului și cum se determină valoarea compensației de asigurare atunci când are loc un eveniment asigurat?

Răspunsul scurt la întrebările puse arată astfel: „ până acum în limita a 700.000 de ruble în fiecare bancă" Dacă aveți nevoie de un răspuns mai detaliat, atunci trebuie să vă referiți la articolul 7 din Legea federală nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Acolo este cel mai pe deplin definită procedura de despăgubire în cazul unui eveniment asigurat.

Valoarea despăgubirii pentru un eveniment asigurat (dacă acesta are loc) pentru fiecare investitor este stabilită astăzi ținând cont de următoarele:

• Despăgubirea pentru depozite este plătită deponentului în valoare de 100 la sută din suma depozitelor la bancă pentru care a avut loc evenimentul asigurat, dar nu mai mult de 700.000 de ruble. Dacă aveți, de exemplu, un depozit în valoare de 190.000 de ruble, atunci vi se va rambursa întreaga sumă, iar dacă este de 820.000 de ruble. - atunci doar 700.000 de ruble.


• Dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă, a căror valoare totală a obligațiilor pentru aceste depozite către deponent depășește 700.000 de ruble, atunci se plătește compensație pentru fiecare dintre depozite proporțional cu dimensiunea lor. Dar suma totală a compensației pentru toate depozitele nu va depăși 700.000 RUB. Dacă aveți 2 depozite în bancă pentru sume de, să zicem, 400.000 de ruble fiecare, atunci valoarea compensației pentru fiecare depozit va fi de numai 350.000 de ruble, iar suma totală a compensației de asigurare va fi de 700.000 de ruble. Concluzia sugerează că este mai mult de 700.000 de ruble. Este riscant să depozitezi într-o singură bancă. Depozite mai bune dispersate în diferite bănci.


• Dacă un eveniment asigurat are loc în legătură cu mai multe bănci în care deponentul are depozite, cuantumul compensației de asigurare se calculează pentru fiecare bancă separat, adică în fiecare bancă. suma maxima compensația pentru investitor va fi de 700.000 de ruble. Iar calculul sumei compensației către deponent pentru fiecare bancă se va baza pe primele două principii.


• Valoarea compensației pentru depozite se calculează pe baza sumei de fonduri rămase din depozitul (depozitele) deponentului(e) la bancă la sfârșitul zilei în care a avut loc evenimentul asigurat. Aceasta înseamnă că valoarea compensației de asigurare va include și dobânda acumulată în ziua în care a avut loc evenimentul asigurat. Dar suma totală a compensației (depozit + dobândă) nu trebuie să depășească 700.000 RUB.
  Deci, de exemplu, suma depozitului este de 650 de ruble, perioada de depozit este de doi ani, dobândă 10% pe an și dobânda acumulată la sfârșitul termenului. Evenimentul asigurat a avut loc după, să zicem, 20 de luni de la data deschiderii depozitului, atunci compensația va fi de 650.000 de ruble. + dobândă de 50.000 de ruble, deși pentru această perioadă s-a acumulat dobândă în valoare de 108.333,33 ruble.


• Dacă obligația băncii pentru care a avut loc evenimentul asigurat față de deponent este exprimată în valută străină, valoarea compensației pentru depozite este calculată în moneda Federației Ruse la rata stabilită de Banca Rusiei în ziua respectivă. s-a produs evenimentul asigurat. Știm cu toții foarte bine că ratele de schimb reacționează întotdeauna la întreruperile în sisteme financiare. Puteți pierde mult prin reducerea diferenței de curs valutar, ceea ce confirmă indirect dilema - este mai sigur să stocați bani în ruble.


• În cazul în care banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat a acționat și în calitate de creditor în raport cu deponentul, cuantumul compensației pentru depozite se determină pe baza diferenței dintre cuantumul obligațiilor băncii față de deponent și suma băncii. cereri reconvenționale față de deponent care au apărut înainte de ziua producerii evenimentului asigurat. Deci, de exemplu, dacă depozitul dvs. este de 120.000 de ruble și aveți încă un împrumut de la bancă în valoare de 80.000 de ruble, atunci valoarea compensației va fi de 40.000 de ruble. (120.000-80.000). Dacă depozitul este de 820.000 de ruble, iar împrumutul este de 80.000 de ruble. atunci valoarea compensației va fi de 700.000 de ruble. (820.000- 80.000=740.000>700.000).


• Dacă depozitele ambilor soți sunt plasate în aceeași bancă, atunci la apariția unui eveniment asigurat, fiecare dintre ei va primi compensații pentru depozite în valoare de 100 la sută din suma depozitelor sale în bancă, dar nu mai mult de 700 mii de ruble. Contribuțiile soțului nu sunt combinate într-o singură sumă pentru a calcula rambursarea.

Ce se întâmplă dacă suma depozitului este mai mare decât beneficiul maxim de asigurare?

Ce ar trebui să faceți dacă contribuția dvs. se ridica la, să zicem, 900.000 de ruble, dar compensația a fost primită doar în valoare de 700.000 de ruble? Vă păstrați dreptul de revendicare împotriva acestei bănci pentru suma rămasă din depozit și orice dobândă pierdută. Satisfacerea unui astfel de drept de revendicare al deponentului la bancă se realizează în conformitate cu legislația civilă a Federației Ruse.

Când începe dreptul de a solicita despăgubiri și compensații pentru depozite? O cerere de plată a despăgubirilor de asigurare pentru depozite trebuie depusă în perioada de la data producerii evenimentului asigurat până în ziua încheierii procedura de faliment. În caz că l-ai ratat termenele stabilite, atunci „Agenția de Asigurare a Depozitelor” poate decide să plătească despăgubiri la prezentarea documentelor care confirmă valabilitatea motivului depășirii termenului limită. Dacă o rambursare este refuzată, decizia Agenției de Asigurare a Depozitelor poate fi atacată în instanță.

Procedura investitorului în cazul unui eveniment asigurat

Să presupunem că deponentul a monitorizat constant (adică a vizitat periodic site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor) și a verificat prezența băncii în lista băncilor care operează. Și atunci deponentul a văzut informații despre închiderea băncii în care a fost făcut depozitul și deponentul are o întrebare simplă: ce acțiuni ar trebui să fac pentru a-mi recupera depozitul?

Acțiuni ale investitorului la apariția unui eveniment asigurat:

1. Contactați imediat Agenția de Asigurare a Depozitelor sau banca agent selectată de Agenție.


2. Depuneți o cerere completată în conformitate cu formularul stabilit de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Un exemplu de formular de cerere este disponibil pe site-ul web al agenției.


3. Furnizați documentele de identificare ale deponentului.


4. O procură legalizată, dacă investitorul are un împuternicit.

Plata despăgubirilor pentru depozite se face de către „Agenția de Asigurare a Depozitelor” în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți în termen de trei zile de la data depunerii documentelor de mai sus de către deponent, dar nu mai devreme de 14 zile de la data asiguratului. eveniment.