Ce bancă puteți folosi pentru a vă restabili istoricul de credit? Cum să vă îmbunătățiți istoricul de credit dacă este deteriorat? Aflați dacă există o greșeală în istoricul dvs. de credit
Epoca consumismului ne împinge spre decorare produse de credit. Aproape fiecare cetățean apt de muncă al Rusiei are împrumuturi sau le-a avut înainte. Nu contează în ce scop a fost luată: credit de consum, plan de rate pentru utilaje sau mobilier, ipoteca. Toate aceste componente se adună la un singur lucru - istoric de credit relațiile cu instituțiile financiare (împrumutatul poate obține informații despre aceasta gratuit prin nume de familie prin internet: puteți afla mai multe despre procedură).
Nu orice debitor are un istoric curat. Diferite tipuri de dificultăți pot crea pete întunecate pe acesta sau chiar îl pot păta (de exemplu, atunci când a fost efectuată recuperarea datoriilor agentie de colectare, un fel de). Ce să faci în astfel de cazuri? Cum să corectezi impresia despre tine și solvabilitatea ta.
Cum vă puteți remedia istoricul de credit?
Pentru a începe să corectați CI, trebuie să evaluați gradul de colorare a acestuia. Cele mai multe
O modalitate fiabilă de a face acest lucru este să contactați un birou de credit. BKI este o instituție care stochează toate datele de credit.
Astăzi, informațiile nu numai despre împrumuturi ajung în BKI. Acolo se trimit si informatii:
- operatori de telefonie mobilă, despre întârzierea plăților;
- casele de amanet, când imobilul ipotecat nu este răscumpărat;
- organizațiile de microfinanțare transmit date despre debitorii lor.
Și chiar și un împrumut aprobat pe care l-ați refuzat lasă o urmă gri pe CI.
Să gradăm încălcările plăților și să vedem cum acestea afectează reputația debitorilor:
- Întârzierea a fost o singură dată și nu a durat mai mult de 5 zile. Acest lucru se poate întâmpla chiar și celor mai conștiincioși debitori. În acest caz, nicio bancă nu vă va refuza un împrumut;
- Au fost mai multe întârzieri, dar timpul total al plăților restante nu a depășit 35 de zile. Această situație este mai gravă decât prima, dar dacă ai un venit bun, un loc de muncă stabil și dorința de a îmbunătăți situația, poți obține și un împrumut;
- Împrumutatul nu mai este capabil sau dispus să ramburseze împrumutul. Împrumutul nu este rambursat pe o perioadă lungă de timp. În acest caz, va trebui să depui mult efort pentru a corecta CI, dar există șanse;
- Împrumutatul are un litigiu legal cu banca. Situația este foarte rea. 99,9% că vi se va refuza un împrumut.
În primul și al doilea caz, va fi suficient să nu încălcați programul de plată, iar CI se va îmbunătăți. În al treilea caz, trebuie să încercați să vă dovediți intențiile de a nu vă încălca obligațiile în viitor. Pentru asta merită luat împrumut nouși plătiți pentru asta în mod regulat.
Dar cum vă puteți corecta istoricul de credit dacă nu obțineți împrumuturi?
Nici această situație nu este fără speranță. Sfaturi practice citeste mai jos.
Puteți citi mai multe despre cum să vă corectați istoricul de credit.
Cum să vă îmbunătățiți istoricul de credit dacă nu vă acordă împrumuturi
Pentru a trece de la rangul de împrumutat foarte rău la nivelul unuia neutru, trebuie să arăți o tendință pozitivă în situația ta financiară.
Vă recomandăm să urmați următorii pași:
- Trebuie să începeți, desigur, prin achitarea datoriilor existente. Având datorii restante, nicio bancă nu vă va întâlni;
- Solicită un împrumut salarial mic pe cardul tău la banca custode;
- Deschideți un depozit la banca împrumutată. Această măsură va permite băncii să vă privească dintr-o perspectivă diferită și să ia în considerare cererea dvs. de împrumut;
- Luați un așa-numit împrumut expres. Acesta este un produs care se eliberează pe o perioadă scurtă de timp, 1-1,5 ani, fără certificate sau garanți. Rambursează-l în mod responsabil și la timp;
- Contactați MFO. Organizațiile de microfinanțare, de regulă, închid ochii la IC și emit împrumuturi mici pentru Pe termen scurt nici măcar clienți de încredere;
- Cumpărați electrocasnice sau mobilă în rate. Principalul lucru după aceasta este să plătiți plățile în mod regulat.
Oricare dintre acești pași poate îmbunătăți CI-ul împrumutatului și poate schimba atitudinea băncii față de o astfel de persoană. Combinația mai multor puncte va ajuta la corectarea în cele din urmă a situației.
Cum să vă corectați istoricul de credit la Sberbank
Sberbank este una dintre cele mai selective instituții financiare din țară. Angajații Sberbank abordează acordarea de împrumuturi cu toată responsabilitatea și scrupulozitatea.
Reputația împrumutatului este de mare importanță pentru Sberbank. Având în spate proceduri judiciare, cu orice instituție financiară, puteți uita de posibilitatea de a împrumuta de la Sberbank.
Dacă aveți datorii curente, banca va refuza și să vă împrumute. Achitarea sumei restante este o măsură necesară, dar nu vă oferă șansa de a obține un împrumut de la Sberbank.
Prin urmare, după ce restanțele au fost rambursate, este necesar să contactați MFO pentru corectarea țintită a CI. Vă rugăm să rețineți că organizația de microfinanțare trebuie să fie inclusă în registrul instituțiilor financiare care transmit date către BKI.
Mai multe împrumuturi rambursate cu succes îl vor ajuta pe împrumutat să-și îmbunătățească semnificativ reputația. Trebuie să înțelegeți că atunci când iau în considerare cererile, băncile privesc cu atenție ultimele șase luni. Dacă în șase luni ai contractat și rambursat mai multe microcredite la timp, atunci șansele tale cresc.
După șase luni, nu ezitați să contactați Sberbank și să contractați un împrumut de consum pentru o sumă proporțională. După rambursarea cu succes, Sberbank va fi bucuroasă să coopereze cu un astfel de împrumutat pentru împrumuturi mai mari.
Este posibil să vă remediați istoricul de credit pentru bani?
Mulți debitori, pentru a corecta CI, caută oportunități de a o corecta pentru bani. Este posibil să faci asta? Da, acest lucru este posibil, dar numai într-un mod legal - luând împrumuturi mici și avansuri și rambursându-le în timp util.
Ofertele private pentru corectarea sau ștergerea istoricului dvs. de credit nu vor aduce niciun rezultat pozitiv, ci doar vă vor ușura portofelul cu o anumită sumă. Este imposibil să ștergeți datele din BKI, deoarece aceste informații sunt protejate cu grijă de lege și Banca Centrală RF.
Conform legii Federației Ruse, datele din BKI sunt șterse automat la 15 ani de la intrare ultimele informații. Cu toate acestea, pe măsură ce gama de informații introduse devine tot mai largă în fiecare an, speranța de a reseta informațiile se estompează.
Uneori, chiar și o singură greșeală cu plățile împrumutului poate duce la probleme în viitor. Istoricul de credit poate afecta serios relația unui debitor cu băncile. Cu toate acestea, nimic nu durează pentru totdeauna - și nici ea. Există multe modalități de a reconstrui istoria. Dar acest lucru va necesita timp și efort. Vă oferim 14 sfaturi despre cum să îmbunătățiți situația.
Nu veți putea să vă remediați istoricul de credit foarte repede. Pentru că restabilirea reputației dvs. la bancă nu este în mod clar o chestiune de o zi. Și dacă istoricul de credit este foarte deteriorat - atunci pentru mai mult de un an. Dar puteți accelera procesul pentru a nu aștepta cei 10 ani necesari pentru a actualiza raportul. În plus, va trebui să arunci o mulțime de bani doar pe dobândă. Dar recompensa va fi un istoric de credit obișnuit, cu care vi se poate oferi chiar și o ipotecă.
Obțineți o declarație de istoric de credit de la BKI
Pentru a afla cât de trist este totul, trebuie să ceri un extras dintr-un birou de istorie de credit. Puteți face acest lucru gratuit, dar numai o dată pe an. În ea poți vedea cui și de câte ori ai credite restante. Acest lucru vă va permite să vă dați seama cât de multă muncă va trebui să faceți pentru a vă restabili reputația.
Solicitarea unui extras prin intermediul unui birou de credit este primul pas pentru corectarea situatiei. Băncile știu: dacă o persoană a solicitat un istoric de credit, este gata să lucreze pentru a-l corecta. Și acesta este un mic plus pentru situația existentă. Dar foarte mic - va trebui să munciți din greu și să vă monitorizați finanțele pentru a corecta istoria.
Aflați dacă există o greșeală în istoricul dvs. de credit
Asigurați-vă că verificați din nou toate intrările din istoricul dvs. de credit. Este foarte posibil ca unii să meargă acolo au fost introduse din greșeală. Este deosebit de necesar să revizuiți cu atenție toate înregistrările de la colecționari, foarte mici. agenții de creditși întreprinderi lichidate/fuzionate. Și, în mod ideal, solicitați informații despre fiecare cu dovezi că este datoria dvs. și nu a altcuiva.
Dacă se dovedește brusc că cealaltă parte nu poate confirma întârzierea și datoria din partea dvs., puteți solicita în siguranță ca această înregistrare să fie eliminată din istoricul de credit.
De asemenea, asigurați-vă că comparați istoricul cu cecurile și extrasele de împrumut pe care le aveți la îndemână. Poate din motive tehnice din partea băncii sau sistem de plată a existat o așa-zisă întârziere tehnică. După aplicarea la o instituție financiară, aceasta poate fi eliminată fără probleme, deoarece nu depindea de client.
Închideți toate restanțele curente
Dacă aveți împrumuturi deschise care sunt restante, nicio bancă sănătoasă nu vei primi niciodată un împrumut. Dumneavoastră, în opinia lui, sunteți deja un plătitor nesigur. Și nimeni nu își va risca bunurile.
Prin urmare, achitați-vă datoria cât mai curând posibil. Și plătiți împrumutul în mod regulat în viitor. De îndată ce achitați împrumutul fără întârzieri, luați în considerare că istoricul dvs. de credit a început deja să se îmbunătățească.
Încercați să vă îmbunătățiți istoricul printr-un card de credit
Corecția este potrivită pentru istoriile de credit ușor deteriorate prin card de credit având o perioadă de grație. Dacă nu ai unul și reputația ta nu este foarte deteriorată, încearcă să aplici pentru unul. Dacă există, grozav.
Pentru a utiliza cardul, trebuie să îl folosiți timp de o lună fonduri de creditși nu pune banii tăi pe el. La sfârșitul perioadei de raportare, când va fi necesar să se facă plata obligatorie, restituim datoria până la ultimul ban. După care nu atingem cardul deloc timp de o lună (acest lucru este important). Apoi facem din nou același lucru. Și așa mai departe până când istoricul dvs. de credit începe să se clarifice treptat.
Apropo, această metodă este foarte convenabilă de utilizat în paralel cu celelalte. Dar este important să rețineți că nu puteți permite o singură întârziere la noile împrumuturi. Altfel, va trebui să o iei de la capăt.
Luați un microîmprumut scurt
Unele organizații de microfinanțare trimit informații către BKI. Dacă luați un microîmprumut de la ei pentru câteva zile și apoi îl returnați la timp fără întârziere sau plată insuficientă, atunci o înregistrare a unui rezultat pozitiv va apărea în istoricul dvs. de credit. Puteți obține oricâte dintre aceste microîmprumuturi doriți. Dar ar trebui să înțelegeți că ratele dobânzilor la MFO-uri sunt destul de ridicate - de la 1,5 la 3% sau mai mult sunt percepute pe zi de utilizare a unui împrumut. În consecință, calculați singur supraplata. Aceasta este o metodă costisitoare, dar eficientă.
Trebuie înțeles că refuzul poate veni și din partea organizațiilor de microfinanțare dacă istoricul de credit este deteriorat. Dar unii oameni sunt toleranți cu greșelile debitorilor și solicită oricum un împrumut. Înainte de a contracta un microîmprumut, asigurați-vă că verificați dacă MFO este afiliat la un birou de istorie de credit. Dacă da, atunci îl puteți folosi în siguranță: achitarea datoriei va avea un impact pozitiv asupra istoriei. Dacă nu, atunci alegeți o altă organizație de microfinanțare.
O nuanță importantă: multe împrumuturi mici de la organizațiile de microfinanțare nu vă vor ajuta întotdeauna să obțineți un împrumut normal de la o bancă obișnuită. Deoarece institutii financiare pot accesa informații despre termenii și valoarea datoriei. Iar împrumuturile mici nu le vor dovedi că ești un plătitor de încredere. Mai târziu va trebui să împrumutați sume mai mari de la aceleași organizații de microfinanțare la dobânzi mai mici.
Solicitați un mic împrumut în numerar
În cazul în care povestea nu este grav deteriorată, încercați să obțineți împrumut mic de numerar de la orice bancă. De preferință, nu mai mult de 100 de mii de ruble, dar nu mai puțin de 50 de mii, astfel încât suma să fie mai mult sau mai puțin semnificativă. Dar cât vor aproba?
Dacă vi s-a aprobat un împrumut în numerar de până la șase luni, nu vă grăbiți să îl rambursați în prima lună. Acum este numărul de plăți necuvenite care joacă în mâinile tale. Prin urmare, sacrificați dobânda pentru împrumut și depuneți bani lună după lună - în loc de o plată reușită, veți primi șase deodată. Și acest lucru va avea un impact mult mai bun asupra istoricului dvs. de credit.
De îndată ce închideți un împrumut, încercați să aplicați pentru următorul, mai mare - în suma de care aveți nevoie. Dacă banca nu l-a emis, repetați procedura.
Oferiți documente și garanții maxime atunci când depuneți o cerere
Pentru a putea fi aprobat pentru un împrumut chiar dacă ai o reputație proastă la bănci, poți da instituției cât mai multe garanții. Acest lucru îi va permite să aibă încredere că ești... client de încredereși nu vei pierde plăți.
Cel mai important argument va fi garanția care acoperă suma împrumutului. Dar trebuie să înțelegeți că, în caz de întârziere, veți pierde proprietatea gajată. Loialitatea poate fi demonstrată și prin ofertă cantitate maxima documente - pașaport, 2-NDFL, extras de la locul de muncă, copie carte de muncă și așa mai departe.
Refinanțați împrumuturile existente
Dacă ați luat împrumuturi, dar nu le puteți plăti și sunteți îngrijorat de istoricul dvs. de credit - Că buna decizie va fi refinanțare. Acest lucru vă va permite să colectați mai multe credite problematice într-unul singur, cu o sumă și un termen mai favorabile. Și apoi plătiți fără să-l omiteți, îmbunătățindu-vă treptat istoricul de credit. Acest lucru este mai bine decât a avea 3-5 împrumuturi per diferite bănciși uită periodic de oricare dintre ele.
Este important să rețineți că, având în vedere restanțele actuale la creditele refinanțate, nu toate băncile vor fi de acord să vă ajute. Prin urmare, este imperativ să plătiți datoria curentă și să plătiți cel puțin câteva luni fără întârzieri. Și numai după aceea poți aplica pentru refinanțare.
Găsiți programe de îmbunătățire a creditului
Unele bănci oferă programe de îmbunătățire a istoricului de credit. Instituția raportează rezultatele implementării programului de către împrumutat către BKI, corectând astfel ușor situația. De exemplu, astfel de programe sunt disponibile în „Vostochny” și „Sovcombank”.
După trecerea unei astfel de „perioade de testare”, banca poate emite împrumutatului împrumut real pentru orice sumă. Sau poate să nu fie emis, în funcție de gradul de „deteriorare” a reputației. Un ciclu poate să nu fie suficient.
Este important să înțelegeți că astfel de servicii nu sunt egale cu ofertele de „corectare a istoricului de credit” pentru o anumită sumă și aproape instantaneu. Despre astfel de oferte frauduloase am vorbit în primul pont. În acest caz, banca transmite efectiv informațiile, iar corectarea durează ceva timp.
Contactați băncile regionale mici
Băncile mari au clienți destul de serioși și solvabili. Prin urmare, rareori acordă atenție aplicațiilor de la oameni al căror istoric de credit este „pătat”. Nu are rost să-și riște bunurile - vor exista întotdeauna alții care vor lua un împrumut și îl vor rambursa la timp.
Instituțiile mici care sunt puțin cunoscute în afara regiunii lor (dacă nu chiar orașului) nu au acest lux. Astfel de bănci luptă pentru fiecare client. Prin urmare, ei pot accepta mai mult istoricul deteriorat al clientului. Doar dacă, desigur, nu este complet groaznică.
Astfel de bănci nu vor oferi întotdeauna dobânzi favorabile sau conditii bune. Dar dacă alte instituții refuză, este mai bine decât să iei împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare. În orice caz, va fi mai profitabil, iar înregistrările din istoricul tău de credit vor avea mai multă „pondere” pentru alte companii financiare.
Solicitați credit în magazin pentru un anumit produs
Dacă trebuie să cumpărați ceva pe credit, puteți încerca să nu completați o cerere la banca selectată, ci să contactați direct vânzătorul. Este de dorit ca acesta să fie un punct de vânzare mare și binecunoscut - au asa ceva cea mai mare influență către o instituție bancară.
Când aplicați direct la magazin, procentul poate fi puțin mai mare. Dar șansa de aprobare va crește. Marile magazine încearcă să facă presiune asupra băncilor, astfel încât clienții lor să fie refuzați mai puțin - asta înseamnă o pierdere de profit.
Prin urmare, este mai puțin probabil ca instituțiile financiare să refuze cererile din partea magazinelor. Dar ei încă refuză, așa că această metodă este potrivită dacă istoricul de credit este doar puțin pătat. Dacă reușiți să obțineți un împrumut, atunci plătiți-l exact la timp - și atunci va avea un efect pozitiv asupra informațiilor din BKI.
Îmbunătățiți-vă reputația într-o anumită bancă
Dacă sunteți interesat de produsele de împrumut ale unei anumite bănci și nu doriți sau nu puteți obține un împrumut de la alții, atunci va trebui să îmbunătățiți treptat reputația dvs. acolo. Puteți face acest lucru legându-vă ferm de el.
Există multe instrumente pe care le puteți folosi pentru asta. De exemplu, comandă în ea cardul de salariu. Sau deschideți un depozit pentru o sumă semnificativă. În sfârșit, păstrează-te card de debitși depozitați bani pe el, plătind periodic în magazine.
Datorită unor astfel de manipulări, banca aleasă va ști că aveți bani pentru a plăti împrumutul. Și dacă se întâmplă ceva, vor putea chiar să retragă ei înșiși fonduri pentru a plăti datoria. Dar, din nou, ai nevoie de un istoric de credit nu complet rău pentru a fi de acord. Asa ca mai intai va trebui sa te “jucati” putin cu cardurile de credit de la orice banca, imprumuturi MFO sau imprumuturi obisnuite (daca cineva le da).
Ce să faci cu un istoric de credit groaznic
Dacă istoricul dvs. de credit este atât de groaznic încât nicio organizație nu va emite împrumuturi sau chiar microîmprumuturi, atunci nu se poate face nimic special. Dacă rating de credit prea scăzut, atunci puțini oameni vor fi de acord să aibă încredere într-un astfel de împrumutat.
Există un MFO cu o rată mare a dobânzii, care poate aproba un microcredit minim chiar și cu un istoric de credit complet deteriorat - „Zamer”. Dar ea are destul rate mari ale dobânzilor– 2,2% pe zi. Există și alte organizații de microfinanțare care pot îmbunătăți istoricul împrumutatului în acest fel. Dar ei mai trebuie să fie găsiți, după ce au dat peste zeci de refuzuri.
Dar chiar și Seimer poate fi refuzat. Ce să faci în acest caz? Așteaptă. Așteptați până când cel puțin o parte din întârzierile dvs. vor trece în istorie. Perioada de actualizare completă a informațiilor din BKI este de 10 ani. Și, de asemenea, încercați din nou să depuneți cereri către diferite organizații de credit și organizații de microfinanțare.
Ceea ce nu ar trebui să faci
Înainte de a începe să-l reparați, trebuie să vă amintiți asta ce sa nu faci. Există patru lucruri pe care nu ar trebui să le faceți niciodată când încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit prin orice mijloace.
În primul rând, nu ar trebui permise noi restanțe la împrumuturi. Prima greșeală va distruge toate eforturile depuse până acum. În al doilea rând, nu o poți suporta mai multe credite decât poți plăti. Acest lucru decurge lin din primul punct al interdicțiilor. Dacă îți este greu să rambursezi împrumutul, atunci cândva vei cădea în continuare prin fisuri.
În al treilea rând, nu este nevoie să depuneți isteric cereri la toate băncile și organizațiile de microfinanțare din zonă deodată. Acesta este un semnal pentru serviciul de securitate că aveți nevoie de bani cu adevărat, cu adevărat urgent. Și împreună cu un istoric de credit deteriorat, poate crea o impresie neplăcută a unei persoane care dorește să împrumute bani urgent și apoi nu îi returnează. Fii consecvent: dacă ai fost respins de o bancă, așteaptă o zi și aplică la alta. Nu vă grăbiţi.
Și în sfârșit în al patrulea rând. Nu plătiți niciodată pentru un serviciu de „reparare credit”. Rețineți - aceste date nu pot fi corectate în niciun fel. Chiar dacă aveți propria persoană în BKI care promite că va „curăța” informațiile. Istoricul creditului este corectat doar de două lucruri - timpul și utilizarea activă a produselor de credit fără întârzieri. Și dacă plătiți un astfel de „reparator”, atunci pur și simplu vă vor înșela și nu vor face nimic și nu vă veți primi banii înapoi.
Restabilirea istoricului dvs. de credit este posibilă, dar va necesita bani și timp. Ar trebui să apelați doar la modalități legale de a vă remedia istoricul prost de credit. Nu puteți avea încredere în organizațiile dubioase care oferă să elimine informații negative despre împrumutat din baza de date BKI (de regulă, după ce au luat bani de la cetățeni naivi, astfel de companii dispar fără urmă). Accesul la bazele de date BKI este protejat în mod fiabil nimeni, inclusiv angajații biroului de istorie de credit care au acces la aceste informații, nu poate șterge un istoric de credit. Există o singură modalitate de a obține un istoric de credit pozitiv: trebuie să întocmiți contracte de împrumut și să le încheiați cu succes fără a face întârzieri în perioada de rambursare a datoriei. Pentru a recâștiga încrederea băncilor, un cetățean cu un istoric prost de credit trebuie să primească împrumuturi de mai multe ori și să le ramburseze.
Motive pentru un istoric prost de credit
Există 3 motive pentru istoricul prost de credit:
- încălcarea de către împrumutat a termenilor contractului de împrumut;
- o eroare a unui angajat al unei bănci sau al unei organizații de microfinanțare sau o defecțiune tehnică a sistemului de stocare a datelor BKI;
- fraudă de către terți.
În cele mai multe cazuri, istoricul de credit se deteriorează din cauza depozit intempestiv plăți de împrumut. De asemenea, trebuie să știți că atât băncile, cât și organizațiile de microfinanțare trimit informații către BKI despre întârzierea plăților sau rambursarea cu succes a datoriilor.
Cum să vă restabiliți istoricul de credit?
Restaurarea unui istoric de credit nu trebuie înțeleasă ca eliminarea informațiilor negative despre un cetățean din baza de date, ci actualizarea acesteia. Este imposibil să ștergi informații despre istoricul tău de credit din BKI dacă acestea sunt introduse acolo (și este corectă, adică nu a existat nicio eroare tehnică, fraudă sau eroare a angajatului băncii care transmite datele). Puteți verifica acuratețea istoricului dvs. de credit trimițând o solicitare către BKI. Dacă se identifică o eroare, trebuie să contactați banca, care trebuie să confirme că de fapt debitorul a rambursat corect creditul, iar informațiile din raportul de credit sunt incorecte. Dacă fraudatorii au contractat împrumuturi folosind pașaportul cetățeanului, trebuie să obțineți confirmarea acestui fapt de la Ministerul Afacerilor Interne sau de la instanță. În alte cazuri, vă puteți restabili istoricul de credit numai prin semnare contracte de împrumutși îndeplinirea obligațiilor care decurg din acestea - banii trebuie returnați fără întârziere.
Când nu vă puteți corecta istoricul de credit?
Este imposibil să corectați un istoric de credit dacă un cetățean este un debitor „intenționat” și majoritatea băncilor și organizațiilor de microfinanțare l-au trecut pe lista neagră ca clienți. În acest caz, cetățeanul nu va putea întocmi în niciun fel un contract de împrumut pentru a-l rambursa cu succes și, prin urmare, a face un pas spre corectarea istoricului său de credit.
Modalități de a vă corecta istoricul de credit
Este posibil să vă corectați din punct de vedere legal istoricul de credit numai prin achiziționarea de produse de credit cu rambursare ulterioară stabilă a datoriilor. Este recomandat să solicitați mai multe împrumuturi mici succesive de la instituții financiare, adică să intrați nou acord necesar după închiderea celui vechi. Pentru a economisi bani, trebuie să contractați împrumuturi mici pentru o perioadă scurtă de timp de la bănci sau organizații de microfinanțare. Atunci când un cetățean rambursează cu succes împrumuturile acordate, istoricul creditului va fi actualizat, în urma căruia împrumutatul va dobândi statutul de client de încredere în ochii băncilor și companiilor de microfinanțare. Mai jos sunt toate modalitățile de a rezolva problema: cum să remediați un istoric de credit prost după întârzieri?
Card de credit
Multe băncile rusești sunteți gata să emită un card de credit fără a vă verifica istoricul de credit: Alfa-Bank, Gazprombank, Tinkoff și altele. Un cetățean nu trebuie să fie înalt limita de credit pentru a îmbunătăți CI. Principalul lucru este să obțineți un card de credit și să îl folosiți în mod activ - cheltuiți bani și efectuați plăți la timp. După 2-3 luni de utilizare a cardului, istoricul dvs. de credit va fi actualizat. Dacă, după îmbunătățirea CI, un împrumutat intenționează să întocmească un acord pentru un împrumut mare în numerar, cel mai bine este să solicite un card de credit de la banca unde intenționează să împrumute în viitor - acest lucru va afecta nivelul de încredere din partea organizatie financiara.
Microcredit în MFO
Corectarea unui istoric de credit prost prin aplicarea pentru împrumuturi în numerar de la organizațiile de microfinanțare este o oportunitate de a rezolva problema restabilirii istoricului de credit în cel mai scurt timp posibil. Instrucțiunile privind modul de stabilire a unui istoric de credit cu ajutorul organizațiilor de microfinanțare constau în 5 puncte.
- Studiați ofertele populare de pe piața de microcredite.
- Aplicați pentru un împrumut.
- Întocmește un acord la biroul MFO sau pe site-ul web.
- Rambursați datoria în timpul alocat.
- Repetați procedura de mai multe ori.
Când căutați organizații pentru a aplica pentru microîmprumuturi, trebuie să căutați oferte pentru a contracta un mic împrumut în numerar la 0% dobândă pentru o perioadă scurtă. În acest fel, îți vei putea corecta istoricul de credit cu pierderi financiare și de timp minime. Pentru clienții noi, multe organizații de microfinanțare introduc condiții de creditare foarte atractive, așa că există un motiv pentru a contracta microcredite de la diferite companii.
Microcredit într-o bancă
Fiecare bancă are propriul prag minim suma de bani emise pe credit. De obicei, un microîmprumut într-o bancă înseamnă o limită scăzută a unui card de credit pe care un cetățean îl poate solicita fără a-și verifica istoricul de credit. Unele organizații financiare oferă cetățenilor împrumuturi mici în numerar (până la 10 mii de ruble) în numerar pentru o perioadă scurtă de timp, în timp ce dobândă este de obicei ridicată. Această metodă de corectare a istoricului dvs. de credit nu este populară.
Programe speciale
Unele bănci și organizații de microfinanțare au programe speciale creditare, care au fost create pentru a rezolva problema cetățenilor: cum să-și îmbunătățească istoricul de credit? De exemplu, Sovcombank are un astfel de program, se numește „Credit Doctor” și are 2 tarife care diferă ca mărime credit credit: 4999 ruble și 9999 ruble, perioada de rambursare - 3-9 luni, rata anuală – 33%.
Refinanțare sau restructurare a împrumuturilor
Aproape toate băncile și organizațiile de microfinanțare au programe de refinanțare sau restructurare a creditelor. Cetățenii trebuie să-l achiziționeze pentru a preveni nerambursarea împrumuturilor. Scopul unor astfel de programe este de a mări durata împrumutului prin reducerea plății lunare. În condițiile actualizate, împrumutatul va putea face plăți la timp și, prin urmare, va primi o notă pozitivă în istoricul său de credit.
Mărfuri în rate
Multe magazine oferă cetățenilor să cumpere mărfuri în rate - această metodă implică încheierea unui acord cu una dintre bănci care este gata să plătească pentru achiziția clientului. În acest caz, cumpărătorul nu trebuie să plătească dobândă: cât costă produsul, atât va trebui să fie dat băncii. Cetățenii cu un istoric de credit prost nu vor putea face o achiziție mare în rate, dar vor putea achiziționa bunuri în valoare de până la 5-10 mii.
Depozit
Deschide depozit în numerar- Asta cale bună dovedește solvabilitatea băncilor. Este indicat, dar nu necesar, să investești bani într-o firmă de la care cetățeanul plănuiește să contracteze ulterior un împrumut. De obicei, cetățenii cu un istoric de credit prost nu au gratuit numerar pentru a deschide depozite, astfel încât această opțiune pentru tratarea istoricului de credit nu este solicitată.
Cum îmi pot repara istoricul de credit gratuit?
Puteți face un istoric de credit rău bun gratuit pentru a face acest lucru, trebuie să încheiați contracte de împrumut cu organizațiile financiare; condiții fără dobândă. Astfel de oportunități sunt oferite de organizațiile de microfinanțare, precum și de băncile care cooperează cu magazinele care vând mărfuri în rate.
Cum să vă actualizați istoricul de credit?
- Contactați BKI pentru a obține un raport de istorie de credit.
- Utilizați una sau mai multe dintre metodele sugerate mai sus pentru a vă corecta istoricul de credit.
- După 2-3 luni, faceți o solicitare repetată pentru un istoric de credit în BKI (ar trebui să fie actualizat automat la bun).
Cum să vă resetați istoricul de credit?
Datele despre debitori sunt stocate în bazele de date BKI timp de 10-15 ani, după care sunt șterse automat. Mulți cetățeni se întreabă: cum să-și resetați istoricul de credit? Răspuns: în niciun caz, această acțiune este ilegală. O excepție este cazul: un cetățean a contractat un singur împrumut în întreaga sa viață și a plătit în mod regulat datoria, dar istoricul său de credit s-a deteriorat - în acest caz, este evident că angajatul băncii a trimis informații incorecte către BKI. , s-a produs o eroare tehnică sau cetățeanul a devenit victimă a fraudei. În acest caz, cetățeanul trebuie să dovedească că nu a încălcat termenii contractului de împrumut și a plătit împrumutul la timp. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați o instituție financiară cu un pașaport, angajații vor corecta eroarea în mod independent. Dacă motivul introducerii informațiilor eronate în baza de date a fost activități frauduloase, trebuie să contactați BKI, furnizând un certificat de la Ministerul Afacerilor Interne sau o hotărâre judecătorească (dacă faptul fraudei nu poate fi confirmat, tratarea istoricului de credit nu va fi posibilă).
Ultima actualizare: 08/05/2019
Bună ziua, dragi cititori ai „site-ului”! Astăzi vom vorbi despre corectarea istoricului dvs. de credit, și anume, cum să vă corectați istoricul de credit și dacă este posibil să îmbunătățiți (restaurarea) CI dacă este deteriorat.
După ce ați citit acest articol de la început până la sfârșit, veți învăța și:
- care sunt cauzele istoricului de credit rău;
- cât timp este stocat istoricul de credit în BKI;
- cum să vă ștergeți istoricul de credit și este posibil să îl ștergeți în Rusia;
- Ce organizații de microfinanțare este cel mai bine să contactați pentru a îmbunătăți CI.
La sfârșitul articolului, în mod tradițional, răspundem la cele mai populare întrebări despre subiectul luat în considerare.
Această publicație va fi utilă nu numai celor al căror istoric de credit este deja deteriorat, ci și celor care pur și simplu contractează în mod regulat împrumuturi. Deci, hai să mergem!
Citiți despre cum vă puteți corecta și îmbunătăți (restaura) istoricul de credit, dacă este posibil să îl ștergeți complet, ce metode există pentru a vă corecta istoricul de credit.
În procesul de decizie dacă acordă un împrumut unui client, banca evaluează mai întâi solvabilitatea acestuia. Indicatorul cheie aici este istoric de credit .
Reputație deteriorată, performanță necinstită obligatii financiareîn procesul de deservire a creditelor anterioare poate deveni un obstacol serios în calea obținerii de împrumuturi în viitor.
Fiecare cerere către o instituție financiară trebuie introdusă în dosarul de credit. Chiar dacă un împrumut este refuzat, informațiile despre cerere sunt reflectate în istoricul creditului.Important de știut!
Pentru ca șansa de a primi fonduri să fie mai mare, este necesar istoric de credit pozitiv . Chiar dacă aveți o idee de afaceri competentă și un proiect de înaltă calitate, instituțiile de credit vor refuza finanțarea dacă împrumutatul a avut probleme în a-și îndeplini obligațiile de împrumut în trecut.
Relația dintre debitor și băncile din Rusia este reglementată legea federală„Despre istoriile de credit” . Acest act este cel care determină baza pentru lucrul cu date despre reputația împrumutatului. Datorită adoptării acestei legi riscul creditorilor a scăzut semnificativ, iar protecția clienților din partea statului s-a îmbunătățit.
Unii clienți care știu sigur că istoricul lor de credit este deteriorat sunt interesați de momentul în care acesta va fi „resetat la zero”. De fapt, răspunsul la această întrebare va frustra probabil debitorii fără scrupule.
Biroul de istorie de credit stochează informații despre îndeplinirea obligațiilor timp de 15 ani de la data la care datele au fost modificate ultima dată.
Doar când momentul încălcărilor a trecut 15 ani, informațiile despre acestea vor fi anulate. Prin urmare, dacă întârzierile au fost recente, probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererile de împrumut este minimă.
Informațiile despre reputația împrumutatului sunt stocate în birou de credit (abreviat BKI ). Reprezintă organizare comercială, al căror scop a fost furnizarea de servicii de informare pentru generarea, stocarea și prelucrarea datelor, precum și furnizarea de raportare asupra acestora la cerere.
Pentru a afla ce birou stochează informații despre un anumit împrumutat, trebuie să știți. Am vorbit despre asta în detaliu într-unul dintre articolele noastre.
Principalele cauze ale istoricului prost de credit
2. De ce istoricul de credit poate deveni rău - 5 motive principale
De fapt, menținerea unui istoric de credit impecabil nu este atât de dificilă. Este suficient să-ți îndeplinești cu conștiință obligațiile obligații de credit, nu permiteți denaturarea intenționată a informațiilor despre dvs. Dacă urmați aceste reguli simple, veți putea evita să vă distrugeți reputația.
Între timp, putem evidenția 5 motive principale , care strică cel mai adesea istoricul de credit al debitorilor.
Motivul 1. Plăți întârziate sau incomplete
În procesul de acordare a unui împrumut, împrumutatul și banca semnează contract de împrumut, din care o parte integrantă este programul de plată .
Este important să respectați cu strictețe acest document și să efectuați plățile în conformitate cu termenul și suma specificate în acesta. Nu uita că chiar și câteva zile de întârziere și o plată insuficientă de doar câteva ruble vă vor afecta negativ istoricul de credit.
Motivul 2. Primirea cu întârziere a fondurilor către bancă
Multe bănci oferă mai multe în diverse moduri efectuarea plăților. Când folosiți fiecare dintre ele, ar trebui să luați în considerare termenele limită de înscriere . Este important de reținut că momentul plății este considerat a fi momentul primirii fondurilor. cont de credit, în loc să le trimită.
Dacă banii sunt depuși la data specificată în grafic, iar perioada de depunere este de câteva zile, acest fapt va fi considerat și o încălcare și va afecta negativ reputația.
Motivul 3. Factorul uman
Uneori, un istoric de credit poate fi deteriorat din cauza greșelilor unui angajat al băncii sau a clientului însuși. Este suficient să faci o greșeală în numele împrumutatului, suma de plată sau termenul pentru a strica reputația. De aceea ar trebui să verificați cu atenție documentele pe care le semnați.
În plus,
Experții recomandă să vă verificați anual istoricul de credit (mai ales că 1 o dată pe an o poți face gratuit). Am scris despre cum să obțineți gratuit nume prin internet într-un articol anterior.Motivul 4. Frauda
ÎN sectorul creditului Frauda este destul de comună. De asemenea, impactul acestuia asupra istoricului dvs. de credit nu trebuie redus.
De exemplu:
Sunt cunoscute cazuri în care escrocii au obținut în mod ilegal un împrumut folosind pașaportul unui cetățean. Desigur, nu au făcut plăți pentru el. Drept urmare, istoricul de credit al proprietarului pașaportului a fost stricat de acest fapt.Motivul 5. Defecțiune tehnică
Posibilitatea unor erori tehnice nu poate fi exclusă. La plata poate exista defecțiune în terminal și software. Ca urmare, plata nu va fi primită sau nu va ajunge la timp.
Chiar dacă se efectuează o anchetă și se dovedește că clientul nu este vinovat pentru încălcarea termenelor de plată, informațiile despre el pot fi deja trimise către BKI. Pentru a preveni astfel de fapte să vă afecteze istoricul de credit, este important să îl verificați periodic.
În ciuda faptului că informațiile din istoricul de credit sunt stocate pentru o perioadă destul de lungă, Nu credeți că toate încălcările au același impact . Este destul de firesc ca întârzierea în 1 zi înăuntru 10 Un împrumut pe un an nu se poate compara cu o renunțare completă la plăți după câteva luni.
Nu toată lumea este inclusă în lista biroului de istorie a creditelor din cauza neefectuării plăților împrumutului la timp. Uneori, „penalitățile” nu au contractat deloc împrumuturi sau le-au plătit la timp.
Faptul este că neplată rău intenționată utilitati, precum și taxele, vă pot afecta negativ istoricul de credit. Se dovedește că reputația este afectată de îndeplinirea absolută a tuturor obligațiilor financiare, nu doar a celor de credit .
3. Este posibil să vă ștergeți (ștergeți) istoricul de credit ✂?
Eliminați orice informații din istoricul dvs. de credit și, cu atât mai mult, informații complet clare despre împrumutat nu este posibil. Toate datele stocate în cataloagele BKI sunt protejate serios în mai multe etape.
Doar un număr mic de angajați responsabili au acces la informații. Mai mult, fiecare acțiune pe care o efectuează este înregistrată în sistem. Conform Legislația rusă informațiile despre debitor în BKI sunt stocate pentru 15 ani de la ultima lor schimbare.
În același timp, trebuie înțeles
ca se fac orice modificari numai la cererea clientului si cu acordul scris al acestuia. Organizațiile financiare nu au dreptul să solicite în mod independent informații dintr-un istoric de credit, precum și să depună cereri de modificare în absența consimțământului corespunzător al împrumutatului.că orice organizații care pretind că pot elimina informații negative dintr-un istoric de credit sunt de fapt obișnuite escrocii .Pe baza celor de mai sus, putem concluziona că
Unele companii, după ce au obținut acordul oficial al clientului, solicită biroului informații despre istoricul său de credit. După ce au primit raportul, îl studiază cu atenție în căutarea lacune pentru a crește ratingul împrumutatului. Desigur, acest proces este lung. Mai mult, astfel de companii nu lucrează gratuit. Prin urmare, clientul va trebui să plătească o sumă considerabilă pentru curățarea istoricului său de credit și alte servicii similare.
4. Cum să corectați erorile din istoricul dvs. de credit ✍ – măsuri pentru corectarea inexactităților
Instrucțiuni pas cu pas pentru corectarea unei erori din istoricul dvs. de credit
Istoricul de credit poate fi deteriorat nu numai în cazul îndeplinirii slabe a obligațiilor financiare ale cuiva. Informațiile pot conține inexactități care le distorsionează.
Cel mai adesea, erorile pot fi atribuite unuia dintre următoarele tipuri:
- Informații inexacte despre debitor. Cel mai adesea apar erori în dataŞi Locul nașterii, adresa de rezidenta, în scris complex nume de familie, numeŞi nume de mijloc. Astfel de inexactități nu cauzează probleme speciale. Când sunt detectate, sunt eliminate rapid fără probleme.
- Informații despre împrumuturile nerambursate. Uneori, din anumite motive, angajații instituțiilor financiare nu informează BKI că împrumutatul a achitat integral împrumutul. Cel mai adesea, astfel de situații apar atunci când o bancă este lipsită de licență și este instalată o administrație temporară. Într-o astfel de situație, apar probleme cu istoricul de credit nu din vina împrumutatului.
- Reflectarea în istoricul creditului a informațiilor despre împrumuturi pe care clientul nu le-a primit niciodată. Acest tip de inexactitate este una dintre cele mai neplăcute. Împrumutații, atunci când își studiază raportul de istorie de credit, pot găsi în el restanțe la împrumuturi pe care nu le-au contractat niciodată. Cel mai adesea acest lucru este explicat 2 - motivele mele - nepăsarea angajaților bănciiŞi fapte de fraudă.
Dacă sunt identificate erori în raportul de istorie de credit, ar trebui să îl trimiteți imediat BKI notificare despre asta. Este important să atașați copii ale documentelor și certificatelor care confirmă faptul că există erori în date. Asemenea copii trebuie autentificate înainte de a fi trimise.
Este legal stabilit că Angajații BKI au dreptul de a lua în considerare notificarea primită în termen de 1 lună.În cazurile în care acest lucru este necesar, banca care a transmis biroului informațiile contestate poate fi implicată în verificare.
Când investigația este finalizată, împrumutatului i se va trimite un răspuns oficial. În cazul în care clientul nu este mulțumit de concluzia primită, acesta are dreptul să se adreseze instanței pentru a-și rezolva problema.
Când decideți să vă corectați istoricul de credit, este important să ne amintim că poți doar să schimbi informațiile care a apărut în mod eronat în dosarul împrumutatului. Nu are rost să încerci să ștergi datele negative care sunt adevărate. Timpul pentru această activitate va fi pierdut.
Modalități dovedite de a vă îmbunătăți istoricul de credit dacă nu vă acordă împrumuturi
5. Cum să vă îmbunătățiți istoricul de credit dacă este deteriorat - TOP-6 moduri de a îmbunătăți un CI prost 💸
Dacă, atunci când solicită un împrumut, un client primește în mod constant refuzuri, instituțiile financiare pot avea îndoieli cu privire la solvabilitatea sa. Cel mai adesea acestea sunt asociate cu probleme în istoricul dvs. de credit.
Cu toate acestea, nu ar trebui să vă gândiți că dacă reputația dvs. este deteriorată, veți obține împrumut profitabil nu va mai reuși niciodată. De fapt, există mai multe moduri de lucru pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți istoricul de credit.
Metoda 1. Utilizați un program special pentru a vă îmbunătăți istoricul de credit
Astăzi există o mulțime de debitori cu istoric de credit deteriorat. În lupta pentru fiecare client se dezvoltă organizațiile financiare programe specializate pentru îmbunătățirea reputației . După trecerea acestuia, clientul poate conta pe oferta avantajoasa la primirea unui împrumut.
De exemplu: Program „Doctor de credit” din Sovcombank . Esența metodei este emiterea secvenţială a mai multor împrumuturi cu o creștere treptată a sumelor. La finalizarea programului, dacă este finalizat cu succes, împrumutatul poate conta pe primirea unui împrumut optim la rata medie a dobânzii de pe piață.
Metoda 2: Obțineți un card de credit
Una dintre cele mai simple și mai puțin costisitoare moduri de a vă corecta istoricul de credit este înregistrarea cardului de credit . În acest caz, ar trebui să alegeți băncile care sunt cel mai puțin exigente față de potențialii clienți. Am scris despre unde să aplicați online într-unul dintre articolele noastre.
Cel mai simplu mod de a obține Card de creditîntr-o organizație financiară care deservește carduri de salariu, atrage în mod activ clienți sau promovează activ un nou produs de credit.
Dar trebuie reținut că, pentru a vă îmbunătăți reputația, va trebui să cheltuiți în mod regulat bani din limita cardului dvs. de credit, realizându-i în timp util. După ceva timp, puteți conta pe creșterea limitei de credit.
Atunci când alegeți dintre mai multe programe de card de credit, ar trebui să acordați atenție următorilor parametri:
- Perioada de gratie , prezența și durata acestuia. La cheltuieli fără numerar fondurile și restituirea acestora în perioada de grație nu vor acumula dobândă. În unele cazuri, este prevăzută și o perioadă de grație pentru retragerile de numerar;
- Costul emisiunii , precum și întreținerea anuală;
- Licitați – cu cât ↓ rata dobânzii este mai mică, cu atât este mai mică ↓ supraplata cardului de credit emis;
- Diverse reduceri. Există bonusuri sau cashback pe card?
Când completați un card, este important să acordați atenție regulilor de calcul a termenului limită de depunere a fondurilor. Deoarece pot diferi de la bancă la bancă, clienții depun adesea bani după încheierea perioadei de grație și nu înțeleg de ce li s-a perceput dobândă.
Dacă băncile refuză să emită imediat un card o cantitate mare, ar trebui să fiți de acord cu o limită de credit mică. Dacă mențineți constant activitatea - plătiți în mod regulat cu cardul și completați-l în timp util, puteți conta pe creșterea limitei în timp.
Metoda 3. Luați un împrumut de la o organizație de microfinanțare
Încă unul este suficient într-un mod eficient repararea istoricului dvs. de credit este obţinerea de împrumuturi de la organizaţiile de microfinanţare . Astfel de companii financiareîmprumutați sume mici de bani pentru o perioadă scurtă de timp.
Întrebarea cum să corectați un istoric de credit se confruntă cu fiecare persoană care dorește să solicite un nou împrumut, dar este refuzată din cauza întârzierilor din trecut. Uneori, chiar și o greșeală gravă făcută la efectuarea plăților poate duce la probleme serioase atunci când solicitați noi împrumuturi în viitor. Băncile acordă o mare atenție istoricului de credit atunci când aprobă o cerere, împreună cu nivelul veniturilor, disponibilitatea unui loc de muncă permanent etc.
Este foarte posibil să îmbunătățiți situația cu un istoric de credit negativ (IC). Dar mai întâi, este indicat să studiați sfaturile specialiștilor și bancherilor privind corectarea CI, pentru a înțelege toate nuanțele pe care le puteți întâlni.
Informațiile privind îndeplinirea obligațiilor privind toate împrumuturile și împrumuturile trebuie transmise către Biroul de credit (BKI). Astăzi, cele mai mari BKI din Rusia sunt: , NBKI, OKB, Russian Standard.
Pe baza acestor date, se formează istoricul de credit al unei persoane. Se păstrează timp de 15 ani, iar această perioadă se numără de la data la care a avut loc ultima schimbare istoric de credit. Pe baza CI se calculează ratingurile de credit, care influențează direct decizia pozitivă sau negativă asupra noilor aplicații.
Desigur, impactul întârzierilor anterioare se va slăbi treptat cu fiecare lună care trece. Dar pur și simplu a sta și a aștepta până când CI expiră nu va fi o soluție la problemă pentru majoritatea oamenilor și vor trebui să repare singuri CI.
Este necesar să se țină cont de câteva nuanțe de corectare a CI
- Fiecare situație este individuală. Cât de realist sau nu este posibil să îmbunătățim CI depinde de durata plăților restante, dacă acestea au fost rambursate sau nu și de mulți alți factori. De asemenea, vor determina cât de ușor va fi să obțineți rezultate pozitive.
- Procesul va dura. Nu este întotdeauna posibil să vă corectați rapid istoricul de credit. De obicei, va trebui să lucrați sistematic la ratingul dvs. de credit timp de câteva luni sau chiar ani.
- Pot exista costuri financiare.În unele situații, este posibil să vă corectați istoricul de credit gratuit. Dar de obicei va trebui să cheltuiți bani pe rapoarte de la BKI, servicii ale instituțiilor de credit etc.
Cum să vă remediați istoricul de credit: TOP 10 cele mai bune moduri
Istoricul creditelor în BKI se formează pe baza datelor transmise de instituțiile de credit. Nu vor fi posibile ajustări la acesta. Dar sunt mai multe complet modalități legaleîmbunătățiți-vă istoricul de credit după restanțe și obțineți un rating bun de credit, permițându-vă să contractați din nou împrumuturi și împrumuturi fără restricții semnificative.
Toate metode existenteÎmbunătățirile CI pot fi împărțite în 2 grupe - cele care vă permit să corectați informațiile deja disponibile în raport și cele destinate să creeze noi înregistrări pozitive care reduc impactul întârzierilor vechi.
Aplicarea online pentru un microîmprumut de la un MFO
Dacă nu se acordă un împrumut bancar, o persoană poate primi microîmprumut către MFO, corectând CI. Acest împrumut poate fi obținut în întregime online. În același timp, organizațiile de microfinanțare transmit instituției de credit date privind rambursarea datoriilor, iar dacă împrumutul este rambursat la timp, acest lucru are un efect pozitiv asupra ratingului creditului și a instituției de credit în ansamblu.
Atunci când alegeți cu ce organizație de microfinanțare să vă remediați istoricul de credit, ar trebui să utilizați următoarele sfaturi:
- Merita contactat companii mari. De obicei, cooperează cu toate cele mai mari instituții financiare și transferă prompt date. MFO-urile mici respectă, de obicei, cerințele legale, dar pot transfera date către instituții de credit bancare mici, al căror istoric de credit nu este luat în considerare în mod deosebit de bănci la acordarea împrumuturilor.
- Dacă există o întârziere în MFO, situația se va înrăutăți și trebuie să fiți atenți la evaluarea dvs. oportunități financiare pentru rambursarea la timp a datoriilor. Un CI foarte prost poate determina chiar și MFO-urile să nu mai emită împrumuturi.
- Unele companii mari oferă asistență pentru corectarea istoricului dvs. de credit. Constă în întocmirea unui plan individual cu sumele și termenii împrumuturilor pentru a crea un CI pozitiv, rating de credit bun etc.
Companii și servicii de microfinanțare la care puteți contacta pentru a vă îmbunătăți CI
- . Compania oferă împrumuturi în valoare de 3000-30000 de ruble. timp de până la 30 de zile la 0,5-1% pe zi. Este posibil să vă vizualizați ratingul de credit și să monitorizați îmbunătățirea acestuia pe măsură ce vă rambursați datoria la timp.
- . Robot pentru emiterea de microcredite în valoare de 2000-30000 de ruble. timp de până la 30 de zile cu o rată de până la 1% pe zi. Îmbunătățirea istoricului de credit disponibilă.
- . Serviciu pentru acordarea de împrumuturi pentru 100-30.000 de ruble. cu o perioadă de până la 21 de zile și o rată de la 0 la 0,99%. Transferul datelor privind rambursarea datoriilor este efectuat către NBKI și alte instituții financiare majore, ceea ce permite îmbunătățirea CI.
Credit mic de consum în numerar de la o bancă
Înregistrare împrumut micîn bancă vă permite să îmbunătățiți sau să creați un CI pozitiv. Clientul nu trebuie să se gândească prea mult la ce trebuie să facă pentru a corecta CI. Este suficient doar să rambursați datoria la timp.
Toate creditele de consum pe care le oferă au următoarele caracteristici:
- Nu este nevoie să oferiți garanții.
- Natura nedirecționată a împrumutului, adică banii primiți pot fi cheltuiți la discreția dvs.
- Procesare rapidă - banii se primesc în ziua primei cereri sau cel mult a doua zi.
- Termene lungi de împrumut, care pot ajunge la 3-5, și uneori și 7 ani.
Fiecare bancă stabilește sumele și ratele în mod independent. Adesea, acestea sunt chiar setate individual pentru un anumit client după analizarea aplicației și a altor date.
Card de credit cu o limită mică
Este mai ușor să obțineți un card de credit decât să obțineți un împrumut în numerar. De asemenea, vă permite să vă corectați istoricul de credit după întârzieri și să creați un nou CI. Adesea, limita inițială va fi aprobată pentru o sumă foarte mică. Dacă clientul utilizează în mod activ Card de credit, atunci banca va crește treptat limita de credit disponibilă pentru el, iar istoricul de credit deteriorat se va îmbunătăți.
Caracteristicile cardurilor de credit
- Disponibilitatea unei perioade de grație. De obicei este de 50-60 de zile, dar în unele bănci poate ajunge la 100-240 de zile. Dacă datoria este rambursată integral înainte de sfârșitul perioadei de grație, atunci nu trebuie să plătiți dobândă la împrumut.
- Posibilitatea de a primi cashback în bani, bonusuri sau mile. Acestea sunt acordate pentru achiziții folosind cardul și vă permit să economisiți. În combinație cu perioada de gratie cashback vă permite să obțineți un profit din utilizarea unui card de credit.
- Acces la privilegii suplimentare. Lista acestora depinde de banca aleasă pentru emiterea cardului de credit și de categoria de plastic. Cele mai mari privilegii sunt disponibile pentru cardurile premium.
Împrumut garantat sau garantat
Dacă aveți nevoie de un împrumut suma mare, iar CI este departe de a fi ideal, atunci puteți contacta banca pentru împrumut cu garanție sau garanție. Achitarea fără întârzieri a datoriei pentru un nou împrumut va ajuta la transformarea unui istoric de credit prost într-unul bun.
Caracteristicile creditării garantate sau garantate
- Băncile consideră imobiliare, mașini și uneori alte active lichide (de exemplu, titluri de valoare) drept garanții.
- Atunci când atrage un garant, acesta trebuie să îndeplinească toate cerințele organizare de creditși au CI normal sau bun.
- În cazul în care datoria nu este rambursată de către împrumutat, banca poate sechestra garanția sau poate cere plata de la garant (în funcție de schema de creditare aleasă).
- Dacă CI este foarte slabă, poate fi dificil sau imposibil să obțineți un împrumut garantat cu garanție sau garanție.
- Termenele de împrumut pot fi lungi – până la 5-10 ani și uneori până la 25 de ani.
Serviciul „Credit Doctor” Sovcombank
Sovcombank a lansat un program care vă permite să vă corectați efectiv istoricul de credit pentru bani. Există 2 tipuri de programe disponibile ca parte a ofertei. Acestea diferă în ceea ce privește costul serviciilor, pașii și limita finală garantată.
Programul nr. 1 prevede primirea unei limite garantate de 100 de mii de ruble pe baza rezultatelor. Acesta include 3 pași:
- Achiziționarea produsului „Credit Doctor Nr. 1”. Costul corectării unui CI folosind acesta este de 4999 de ruble. Această sumă este emisă pe credit pe 3 sau 6 luni. Produsul include un card MC Gold și asigurare de accident pentru 50 de mii de ruble. Rata împrumutului este de 33%.
- Primirea banilor pe card. Suma împrumutului este de 10 mii de ruble, termenul este de 6 luni, iar rata este de 33%.
- Împrumut expres pentru 30-40 mii de ruble. Termenul împrumutului este de 6, 12 sau 18 luni, iar rata va fi de 20,9% dacă cheltuiți 80% și mai multi bani dintr-un card sau 30,9% - în alte cazuri.
Programul nr. 2 vă permite să obțineți o limită de 300 de mii de ruble după trecere. De asemenea, include 3 pași:
- Cumpărați pe credit timp de șase luni sau 9 luni produsul „Credit Doctor No. 2” pentru 9999 de ruble. Produsul include un card MC Gold cu asigurare imobiliara. Rata împrumutului este de 33%.
- Primirea banilor pe card. Suma împrumutului va fi de 20 de mii de ruble, termenul va fi de șase luni, iar rata va fi de 33%.
- Împrumut expres pentru 30-60 de mii. Sunt disponibile termene de 6, 12 sau 18 luni. Rata la cheltuirea a peste 80% din fondurile de pe card va fi de 20,9%, iar în alte cazuri - 30,9%.
Pentru a obține un rezultat pozitiv, clientul trebuie să respecte programul de plată și să respecte toate recomandările date în documentele programului.
Credit de produs (credit POS) în magazin
În multe magazine mari de echipamente, magazine de mobilă, magazine de comunicații și altele puncte de vânzare cu amănuntul Se propune achizitionarea bunurilor pe credit. Diverse bănci partenere împrumută fonduri pentru achiziții și le aprobă de bunăvoie, deoarece câștigă bani suplimentari din comisioane de la vânzător. Aceste împrumuturi se numesc împrumuturi POS.
Toate informațiile privind rambursarea la timp a împrumutului POS trebuie transmise de către bancă către BKI. Dacă efectuați plăți pentru un astfel de împrumut la timp, acest lucru vă va îmbunătăți CI. Această opțiune pentru îmbunătățirea CI este recomandată celor care sunt pe cale să facă o achiziție mare și nu au avut întârzieri prea mari în trecut.
Remediere gratuită cu card de rate
Creditele și împrumuturile duc în continuare la plăți în exces. De fapt, o persoană își îmbunătățește istoricul de credit pentru bani, deși în același timp primește servicii suplimentare. Corecția CI complet gratuită este disponibilă folosind carduri de rate. Acestea sunt analoge ale cardurilor de credit, care vă permit să cumpărați bunuri de la companii partenere în rate fără dobândă. Dacă evitați întârzierile și nu utilizați opțiuni suplimentare, atunci nu va exista nicio plată în exces pe cardul de rate.
Cele mai faimoase carduri în rate
- Conștiință de la QIWI Bank. Un card cu o limită de până la 300 de mii de ruble, colectare la magazinele partenere sau prin curier și o perioadă de rate de până la 12 luni.
- Halva de la Sovcombank. Card cu o limită de până la 350 de mii de ruble. și rate de până la 18 luni. Îl poți aplica la birou sau pe site și îl poți primi prin curier.
- Libertate de HKB. Un card cu o limită de până la 300 de mii de ruble, o perioadă de rate pentru parteneri de până la 1 an și până la 51 de zile la punctele de vânzare cu amănuntul terțe. Puteți aplica pentru plastic pe site și îl puteți primi printr-un curier sau la un birou bancar.
Lista de parteneri pentru fiecare card de rate este diferită. Dar, în orice caz, este destul de larg și poți cumpăra aproape orice cu acest plastic - de la alimente la mobilier sau materiale de construcție.
Contactați BKI pentru a corecta un istoric de credit eronat
Uneori, băncile greșesc atunci când transmit informații către BKI. De exemplu, contractul poate fi dublat sau informații despre plăți lipsă pot apărea pe un împrumut deja plătit. A face ca o bancă să corecteze greșelile nu este adesea o sarcină ușoară, iar cu MFO nu este întotdeauna fezabil. În acest caz, persoana (subiectul istoricului de credit) poate contacta el însuși BKI și poate cere corectarea informațiilor incorecte.
Toate documentele care confirmă că informațiile sunt incorecte trebuie atașate la cererea către BKI. Biroul va trimite o cerere băncii creditoare. Va trebui să verifice informațiile și să facă ajustări.
Este important să înțelegeți că BKI nu poate corecta în mod independent istoricul dvs. de credit pentru bani sau gratuit. Disponibil la unele birouri servicii cu plată pentru a corecta datele eronate în cadrul acestora, BKI pur și simplu își asumă toate grijile întocmirii aplicației. Cu același succes, puteți întocmi singur o cerere și o puteți depune gratuit la birou.
Contactând banca la care ați contractat împrumutul pentru a corecta eroarea
Dacă clientul găsește informații incorecte în CI, atunci el are tot dreptul să contacteze banca și să solicite corectarea erorilor. Ele sunt de obicei atribuite unei erori tehnice sau neatenției personalului.
Când aplicați, trebuie să scrieți o cerere pentru a corecta și/sau a restabili istoricul dvs. de credit. Acesta trebuie să fie înregistrat de către angajații instituției de credit. O astfel de contestație va fi examinată în termen de 30 de zile. Dacă eroarea este confirmată, banca va trimite singură corecții către BKI.
Dacă o persoană este încrezătoare că are dreptate, dar contactarea băncii și BKI nu a produs niciun rezultat și continuă să apară în istoricul creditului informatii false, atunci greșelile pot fi corectate mergând în instanță.
Așteptați perioada de stocare pentru istoricul împrumuturilor în BKI
Clienții care au întârziat de mult timp decid uneori să nu ia nicio măsură, ci pur și simplu așteaptă perioada de stocare CI (15 ani). Acest lucru este destul de acceptabil dacă timpul termen de prescripție trecut si rambursat veche datorie nicio dorinta. Dar trebuie luate în considerare următoarele nuanțe:
- Perioada de stocare CI este comună pentru toate datele. O intrare individuală nu va fi ștearsă după 15 ani.
- Dacă se fac modificări la CI, de exemplu, din cauza unui nou împrumut, atunci perioada de 15 ani va începe din nou să fie socotită. Uneori chiar și noi înregistrări apar pe împrumuturile vechi, de exemplu, din cauza vânzării datoriilor către colectori.
- În fiecare an și chiar în lună, impactul vechii întârzieri va scădea. Dar va fi luată în considerare în continuare atunci când se ia o decizie cu privire la o nouă cerere.
Uneori, după ce a transferat datoria către colectori, o persoană decide să plătească datoria și are o întrebare dacă colectorii își corectează istoricul de credit dacă datoria este rambursată. Agențiile care operează oficial pot introduce date despre rambursarea datoriilor. De obicei, aceștia transmit informații dacă au achiziționat datoria clientului. În același timp, informațiile despre întârziere nu vor merge nicăieri, dar totuși, o întârziere închisă este mult mai bună decât o datorie neachitată.
Dacă împrumutul nu a fost încă vândut colectorilor, atunci plata trebuie făcută către creditorul inițial (de obicei o bancă) și trebuie să i se solicite să transfere datele către BKI.
Corectarea unui istoric de credit deteriorat în Sberbank
Sberbank – cea mai mare bancăîn Federația Rusă. Transmite date către diferite birouri de credit, dar cel mai mult cooperează cu OKB. Corectarea istoricului de credit defectuos la Sberbank urmează o procedură standard. Nu au fost create servicii speciale în aceste scopuri.
Procedura standard pentru corectarea istoricului dvs. de credit include 4 pași
- Primirea unui raport de credit de la BKI. Sberbank vă permite să solicitați date de la BKI direct prin Sberbank Online. În alte birouri, va trebui să comandați rapoarte prin resursele lor.
- Analiza informațiilor din rapoarte și căutarea erorilor. Dacă există informații incorecte, atunci trebuie să contactați creditorii sau BKI cu o solicitare de a le corecta.
- Alegerea unei metode de corectare a CI. Dacă întârzierile nu au fost prea mari, puteți încerca să obțineți un credit de consum în numerar sau un card de credit de la Sberbank. În cazul încălcării prelungite ale contractelor de împrumut, mai întâi va trebui profitați de împrumuturile de la organizațiile de microfinanțare sau program.
- Înregistrare documentele necesareși implementarea strictă a recomandărilor. Nu trebuie permise noi întârzieri. Dacă aveți un card de credit, va trebui să îl utilizați activ. Atunci când alegeți un program de reabilitare de la Sovcombank, pot fi date și alte recomandări.
Este posibil să corectați CI după nume de familie prin Internet?
Istoricul de credit este legat de datele personale ale unei persoane. Puteți obține un raport despre acesta prin intermediul site-ului web BKI dacă aveți o confirmare cont pe site-ul Serviciilor de Stat. Pe un singur portal, o persoană poate solicita și un certificat despre care birouri își stochează istoricul de credit.
Este imposibil să corectați un CI cunoscând numele de familie al unei persoane sau chiar datele complete, în special prin Internet. Online nu o poți îmbunătăți decât. Pentru a face acest lucru, este suficient să utilizați în mod activ împrumuturile de la organizațiile de microfinanțare și să rambursați datoriile la timp.
Își pot restabili istoricul de credit pentru bani?
Destul de des, oamenii care au încălcat contractele de credit în trecut se întreabă dacă este posibil să-și corecteze istoricul de credit pentru bani. Devine deosebit de relevant dacă aveți nevoie de un credit ipotecar sau de o sumă mare în alte scopuri. Trebuie să înțelegeți că puteți face modificări în înregistrările BKI numai dacă există o eroare în ele. Nu puteți șterge datele despre întârzierile anterioare.
Dar este foarte posibil să corectăm, adică să îmbunătățim CI, prin aplicarea pentru noi împrumuturi, credite și rambursarea datoriei în timp util. În acest caz, clientul va trebui adesea să cheltuiască bani. Cât costă repararea unui scor de credit va depinde de cât de grav este deteriorat și de metoda aleasă de îmbunătățire a situației cu ratingul de credit.
O întârziere de 20-30 de zile poate fi acoperită relativ ușor prin plata la timp a 1-2 împrumuturi pt. cantități mici sau utilizare activă cardurile de credit, iar restanțele pe termen lung vor trebui acoperite cu ajutorul împrumuturilor de la organizațiile de microfinanțare cu o supraplată semnificativ mai mare.
Există destul de multe oportunități de a vă corecta istoricul de credit. Dar ajustări directe pot fi făcute numai dacă există informații eronate. În alte cazuri, va trebui să vă îmbunătățiți CI prin contractarea de noi împrumuturi și rambursarea acestora. Acest proces este lent și necesită o atenție deosebită pentru efectuarea plăților la timp. Este mai bine să creați un CI bun de la început și să vă asigurați că nu se deteriorează.