De bästa bidragen i juni. Pålitliga banker med hög inlåningsränta. Så hur man väljer en pålitlig bank

När en person har gratis pengar uppstår en rättvis fråga: var ska man investera dem för att få inkomst? Ur statligt skydd av risker är insättningar det enklaste och säkraste sättet att generera inkomst. Vi föreslår att du bekantar dig med betygen för banker med de högsta inlåningsräntorna, beroende på villkoren för insättningsprogram.

Observera att vid sammanställningen av listorna användes banker som ingår i TOP-50 kreditinstitut i landet för att utesluta förslag från företag som kan vara i en instabil finansiell ställning.

Standard insättningar

Standardinsättningar betyder insättningar för en viss period som inte har ytterligare funktioner - påfyllning eller delvis uttag. Som regel är räntorna för sådana insättningar de högsta. De tio bästa ledarna med de bästa erbjudandena ser ut så här:

Insättningar med ytterligare möjligheter

Även den högsta räntan på insättningar i banker med ytterligare alternativ är vanligtvis lägre än för vanliga program, men det minskar inte konsumenternas intresse för dem. Sådana insättningsprodukter föredras av insättare på grund av utökad tillgång till pengar och bevarande av upplupen ränta.

Påfyllning av insättningar

TOP-10-bankerna som utfärdar de mest lönsamma insättningarna med möjlighet att öka det ursprungliga beloppet ser ut så här:

1. RosEuro Bank - 8,5 %. Bankprodukten bär motsvarande namn "Replenish". Det är möjligt att öppna ett konto för en period från 91 till 1095 dagar till ett belopp av 50 tusen rubel. Månadsränta kan aktiveras eller användas som du tycker passar. Fyll på insättningen med minst 5 tusen rubel. tillgänglig fram till de sista 30 dagarna av avtalets giltighetstid.
2. Tinkoff - 8,5%. Det finns två räntor i banken - 8,5% med möjlighet att fylla på insättningen endast under de första 30 dagarna och 8% - med tillgänglighet för att öka saldot under hela avtalstiden. Minsta insättningsbelopp är 50 tusen rubel. Beloppet för ytterligare bidrag är inte begränsat.
3. TransCapital Bank - 8,5 %. En annan bank med hög ränta på insättningar är TKB. "Super långsiktig" insättningsprodukt är utformad för 6000 dagar med möjlighet att fylla på kontot när som helst. Minsta öppningsgräns är 10 tusen rubel. Ränta betalas var 400: e dag.
4. Orient Express Bank - 8,3%. Tack vare Sberknizhka-insättningen kan bankens klient få hög inkomst i 6-24 månader. Kontraktet upprättas om det finns minst 30 tusen rubel på kontot. Mängden betalningar för att öka insättningen måste vara mer än 5 tusen rubel.
5. All Inclusive-programmet förutsätter en minsta handpenning på 30 tusen rubel. med ytterligare möjlighet att fylla på kontot för valfritt belopp. Depositionen är öppen för en period av 3 till 12 månader.
6. Globex - 8,25%."Optimal" -produkten garanterar multiplikation av medel i det angivna beloppet när de placeras i 367 dagar. Den första betalningen måste vara mer än 30 tusen rubel, och varje ytterligare måste vara mer än 5 tusen rubel. Räntekapitalisering är möjlig på begäran av kunden.
7. AK -barer - 8,25%. Ett inlåningskonto öppnas för en period av 91 till 720 dagar. Minsta insättningsbelopp är 1 miljon rubel. Påfyllning av kontot är möjligt, men inte mer än fyra gånger det initiala saldot.
8. BinBank - 8,2%. Kontraktet upprättas för 91 dagar med automatisk förlängning på samma villkor. Initial betalning från 10 tusen rubel. Kapitaliseringen av räntor är i kraft, liksom möjligheten att fylla på insättningen för valfritt belopp.
9. Moskva regionala bank - 8%. En produkt med liknande pris finns på MosoblBank. Den minsta initiala investeringen är 300 tusen rubel. Du kan räkna med den angivna räntan när du upprättar ett kontrakt för 367 dagar. Bankkostnader aktiveras eller överförs till kundens konto. Påfyllning av kontot är möjligt under de första 183 dagarna.
10. Credit Bank of Moscow - 7,75%. Registrering med den föreslagna kursen är endast möjlig via en online -ansökan. Den ursprungliga storleken på insättningen måste vara minst 1 tusen rubel. Tariffen föreskriver månatlig aktivering av ränta. Påfyllning är möjlig upp till maxgränsen - 10 miljoner rubel.

Partiella uttagsinsättningar

De högsta räntorna på insättningar i banker med möjlighet att ta ut en del av insättningsbeloppet (exklusive upplupen ränta) erbjuds av flera banker. Låt oss lista dem:

1. Tinkoff - 8,5%. Universell insättning med påfyllning och uttag av en del av pengarna. Minsta insättning är 50 tusen rubel. Delvis uttag till ett belopp av 15 tusen rubel. möjligt efter 60 dagar från det att kontot öppnades. Löptid från 3 månader eller mer på begäran av kunden.
2. Novikobank - 8,5%. Novikobank erbjuder ett program med fasta perioder på 184 eller 368 dagar. Det ursprungliga insättningsbeloppet är från 30 tusen rubel. Partiellt uttag är möjligt om minimibeloppet är mer än RUB 1,4 miljoner. Ränta betalas var 184 dagar.
3. National Bank Trust - 8,25%. Till "All Inclusive"-tariffen kan du inte bara fylla på ditt konto utan också delvis ta ut pengar, förutsatt att minimibalansen (liknande det initiala minimumet) bibehålls - 30 tusen rubel. Tidsfristerna är fasta - 91, 181 och 367 dagar.
4. AK -barer - 8,25%. Banken har ganska strikta krav på minsta insättningsbelopp - 1 miljon rubel. Kontraktstiden kan vara från 3 till 24 månader. Sparkontot kan fyllas på, liksom en del av pengarna kan tas ut från det, med det ursprungliga minimum på 1 miljon rubel.
5. Globex - 8,15%. Universal Online -produkten är endast tillgänglig via en onlineapplikation. Pengar kan investeras i 6, 12 och 24 månader. Den första betalningen är 10 tusen rubel. Det är tillåtet att ta ut pengar från kontot, förutsatt att minimibeloppet bibehålls, individuellt angivet i deponeringsavtalet.
6. Orient Express Bank - 8,02%. Den "Praktiska" produkten låter dig ta ut pengar utan att tappa intresse. Beloppet för den första betalningen är från 100 tusen rubel. Handläggningstiden är 181 och 731 dagar. Efter partiellt uttag måste kontot ha ett saldo på minst 100 tusen rubel.
7. Absolut Bank - 8%. Absolut Bank erbjuder ett särskilt program för personer i pensionsålder. Kontot öppnas för minst 10 tusen rubel. varar från 91 till 730 dagar. Ett engångsuttag av delbeloppet för hela perioden är möjligt, förutsatt att minimiinsättningen bibehålls.
8. Ugra - 7,89%. Bankprogrammet "Maximum" låter dig investera från 1,5 miljoner rubel. under en period av 2 till 12 månader. Det är möjligt att fylla på insättningskontot, samt ta ut en del av pengarna samtidigt som minimibalansen sparas. Förutom detta program erbjuder Ugra Bank också "Managed Ränta", där det minsta initiala bidraget är 100 tusen rubel, och placeringen av medel är 720 dagar. Påfyllning är möjlig inom det första året och uttag av medel - från och med 91 dagar från datumet för ingåendet av kontraktet. Det första året är 10%, det andra - 5,5% per år. Ränta kan tas ut i slutet av varje period.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Minsta insättningsbelopp är 150 tusen rubel, som kan investeras i 367 eller 731 dagar. Depositionen kan fyllas på eller dras tillbaka från den, med den inställda initiala gränsen kvar. Automatisk förlängning av kontraktet är möjlig.
10. Kredit Moskva Bank - 7,25%. Tariffen "Settlement" utfärdas i onlinebanksystemet. Depositionen öppnas för minst 1000 rubel. Påfyllningar kan vara upp till 20 tusen rubel. Vid delvis uttag av medel måste det ursprungliga beloppet finnas kvar på kontot.

Öppnar en insättning

När den svåraste processen är över - insättaren har bestämt var det är mer lönsamt att sätta in med ränta, kan du fortsätta direkt med att öppna den. De flesta banker, tillsammans med registrering på filialen, övar onlineansökan.

Ofta, för att öppna ett insättningskonto online, kan en kund till och med få en premie till den angivna kursen.

Av handlingarna krävs endast pass. Om en insättning öppnas till förmån för en tredje part, är det nödvändigt att tillhandahålla sina dokument (bestyrkta kopior) som bevisar identitet. Det finns inga krav på kunden som sådan, banker öppnar insättningar även i namnet på minderåriga.

Även i en svår ekonomisk situation 2020 finns det en möjlighet att investera pengar på ett sådant sätt att man tjänar. Ett av sätten är att göra en lönsam insättning för privatpersoner. Men vilken av de mest pålitliga bankerna i Ryssland har högst ränta på insättningar idag? Byråns webbplatsspecialister har analyserat erbjudandena från landets största banker, efter att ha sammanställt en översikt över insättningar i rubel med fördelaktiga räntor.

Individuella insättningar - ett traditionellt sätt att investera pengar

Det finns många sätt att investera pengar för att generera passiv inkomst. Du kan köpa en valuta och vänta på att den ska stiga i pris, du kan tjäna pengar på Forex, investera i ett PAMM-konto, försöka få inkomst genom att handla med binära optioner och mycket mer.

Alla dessa sätt att tjäna pengar ger ganska höga vinster, men de är också förknippade med en viss risk. Individers bankinlåning är fortfarande det mest pålitliga och traditionella sättet att investera i Ryssland idag.

Att välja den mest lönsamma investeringen: vad man ska leta efter

När du väljer en bank att anförtro pengar till, uppmärksammar insättare som regel minst två parametrar:

• - storleken på räntan, vilket gör att du kan välja insättningen med maximal inkomst;
• - bankens tillförlitlighet, vilket gör att du inte kan oroa dig för säkerheten för dina besparingar även under en bankkris.

Det kan vara ganska svårt att kombinera en hög ränta och tillräcklig banksäkerhet. Analytiker på byråns webbplats försökte göra detta genom att undersöka villkoren för insättningar i ryska rubel för individer i pålitliga banker.

Vilka är de mest lönsamma insättningarna i pålitliga banker i Ryssland idag?

Varje bank har sin egen rad av lönsamma insättningar för individer med unika förutsättningar.

För att på något sätt få parametrarna för insättningar i olika banker "till en gemensam nämnare" försökte vi ta reda på vad de högsta räntorna i rubel erbjuds till dem som tänker öppna en insättning idag, 2020.

För experimentets renhet jämförde vi räntorna i de största ryska bankerna på inlåning under en period av 12 månader, eftersom det är denna investeringsperiod som är den mest populära. De tog 1 miljon rubel som uppskattat belopp. Och de försökte också avfärda den så kallade investeringen eller komplexa erbjudanden med obligatorisk investering av pengar - försäkring, fonder eller aktier. Som ett resultat fick vi följande lista (kolla med bankerna för exakta villkor och räntor på insättningar).

De mest lönsamma insättningarna i pålitliga banker i Ryssland från topp 10

Kreditbanken i Moskva

MEGA Online-bidrag

Insättning / Utan partiellt uttag / Utan kapitalisering / Ränta vid löptidens slut

Bank FC Otkritie

Insättning "Pålitlig"

Ingen påfyllning / Inget partiellt uttag / Kapitalisering / Ränteackumulering i slutet av löptiden.

Promsvyazbank

Sätt in "Min inkomst"

Ingen påfyllning / inget partiellt uttag / ingen kapitalisering / ränta i slutet av terminen.

Sätt in "Sparkonto"

Ingen påfyllning / Inget partiellt uttag / Kapitalisering / Ränteackumulering månadsvis.

Postbank

Investering "Kapital"

Ingen påfyllning / inget partiellt uttag / kapitalisering / ränta varje månad

Sberbank i Ryssland

"Spara" insättning

Ränta

Ingen påfyllning / inget partiellt uttag / med kapitalisering / räntebärande månadsvis i Moskva banker >>

De viktigaste typerna av insättningar av individer

Idag erbjuder banker i Moskva ett stort antal olika typer av lönsamma insättningar för privatpersoner. Men alla kan grovt delas in i flera grupper:

✓ terminsinlåning till de högsta räntorna. Genom att öppna en sådan insättning ger du banken dina pengar under en viss period (3-6 månader, 1 år eller 3 år), och för närvarande kan du inte ta tillbaka den utan att tappa ränta eller fylla på kontot.

✓ påfyllda insättningar av individer. Genom att öppna en sådan insättning kan insättaren spara pengar genom att fylla på kontot och samtidigt växer intresset. Det är dock omöjligt att ta ut pengar från kontot och inte förlora lönsamhet.

✓ insättningar med partiellt uttag av medel utan förlust av ränta. Sådana inlåning har vanligtvis de lägsta räntorna. Men de gör det möjligt att ta ut en del av medlen upp till ett tidigare överenskommet minimisaldo, för vilket belopp ränta kommer att debiteras.

Naturligtvis, i en oförutsedd situation, om du behöver pengar före utgångsdatumet för insättningen, kan du alltid få det, men den förlorade vinsten blir synd. Så när du ska göra en insättning på banken är det bättre att i förväg bestämma när du ska ta ut pengar för att inte förlora inkomst.

Pålitliga banker med hög ränta på insättningar. Glad att se dig igen! En ny bok av King kom ut häromdagen, så jag som ivrig läsare gick till affären för en nyhet.

Redan när jag närmade mig kassan visade det sig att enheten inte ville slå igenom färgen på ett gift par.

Medan jag väntade på att min tur skulle komma, såg jag samtalet mellan detta par.

Mannen tänkte investera i en bank, men kunde inte välja vilken.

Min fru kunde inte råda något anständigt, så jag kunde inte motstå och gick in i konversationen.

Inlåning till höga räntor - i vilka banker är räntorna högre?

Kanske alla som har funderat på att investera pengar letar efter en insättning till en hög ränta. Det är räntan på insättningen som är det första kriteriet med vilket insättningarna jämförs med varandra. En sådan jämförelse skulle emellertid vara ofullständig.

Det är också viktigt att ta hänsyn till en sådan faktor som risk. Som ni vet garanterar det statliga insättningsförsäkringssystemet varje insättare i en bank - en medlem i detta system, säkerheten för besparingar till ett belopp av upp till 1 400 000 rubel. Men här är vad en potentiell investerare behöver komma ihåg.

En varning!

Den mest pålitliga banken är inte bara en stor bank, utan också den minst riskfyllda. Låneinstitut med deltagande av staten är minst riskbenägna – och vårt folk är vana vid att lita lite mer på staten än privata företag.

Det är inte konstigt att det är de statligt ägda bankerna som leder kreditbetyg i alla avseenden, inklusive mängden medel som lockas till insättningar. Dessutom har de ledande bankerna ett brett (Gazprombank, VTB24) eller ett mycket brett (Sberbank) filialnät i hela Ryssland - det är inte förvånande att de också ”vinner” när det gäller tillgänglighet för insättare.

Därför väljer människor för vilka sådana parametrar är det viktigaste Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 eller VTB Bank of Moscow.

Privata banker från topp 50 är valet av personer som i större utsträckning litar på privat kapital, föredrar höga inkomster på insättningar. Faktum är att dessa banker kraftfullt utfärdar lån till inte den minsta räntan, på grund av vilken de kan locka till sig insättningar till en hög ränta (högre än konkurrenter med statligt deltagande).

Bland de mest populära bankerna i denna grupp är Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit och MTS Bank (placerar sig från 21: a till 47: e i bankernas rating i Ryska federationen). Låt oss nu överväga vad bankerna som nämns ovan erbjuder sina insättare i början av en ny, i december 2016.

Sberbank

Kanske är detta den första banken som nästan alla ryssar kommer att tänka på av vana. Sberbank erbjuder nu följande insättningar:

• 8 tidsinsättningar i rubel, dollar eller euro (från 2,3% för "Sparkontot" till 6,49% för insättningen "Spara" i rubel);
• för rika kunder som föredrar andra valutor - "Internationell" insättning (i brittiska pund, schweizerfranc och japanska yen - med 0,01 % per år);
• 3 insättningar för ägarna av servicepaket Sberbank First och Sberbank Premier - Spara special, fyll på special och hantera special med högre priser - upp till 7,36% i rubel, 1,66% - i amerikanska dollar och 0,30% - i euro.
• 3 onlineinsättningar i rubel, dollar eller euro (avgifterna är högre än för tidsinlåning, i genomsnitt 0,1%);
• 3 pensionsinlåning.

Det kan således inte sägas att Sberbank lockar in insättningar till en hög ränta, eftersom Sberbanks inlåningsräntor är låga. Men riskerna är låga, utbudet är stort och förutsättningarna flexibla.

Ett val av påfyllda och icke-fyllda insättningar är möjligt, med ett annat räntebetalningssystem (i slutet av löptiden, månadsvis, etc.), och minimibeloppet (från 10 till 1000 rubel) är "inom hävstångseffekten" av vemsomhelst.

VTB 24

Denna bank erbjuder 10 insättningar på olika villkor (vi kan säga att de är ungefär samma med VTB 24 som med Sberbank):

1. 3 insättningar öppnade i bankkontor - Bekväma, ackumulerade och lönsamma till räntor från 0,01% till 7,75% per år.
2. 3 insättningar öppnade på distans i internetbanken - Bekvämt-online, Spara-online och Lönsamt-online till priser från 0,01 % till 7,90 %.
3. 3 insättningar på särskilda villkor för ägare av Privilege -servicepaketet med höjda räntor, som beräknas individuellt för varje kund.
4. 1 sparande med flexibla villkor på 0,01 - 8,50% i rubel.

Gazprombank

Denna bank har endast 7 insättningar: 1 investering, inklusive investeringar i fonder (upp till 9,70%), 5 ackumulativa insättningar för olika ändamål i rubel (upp till 8,2%), dollar (upp till 1,1%) eller euro (upp till 0,05%).

Det finns också 2 rubel insättningar för pensionärer med 6,1-7,2%. Sålunda är denna banks räntor ungefär på samma nivå som Sberbank och VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank erbjuder ett brett utbud av insättningar. Nästan alla insättningar kan öppnas på distans (maxräntan är upp till 9,10% i rubel, 2% i dollar och 0,55% i euro), 1 pensionssparprogram (upp till 7,0%).

Uppmärksamhet!

Resten av insättningarna är vanliga sparkonton, vars maximala ränta når 7,45% i rubel, 1,20% i dollar, 0,35% i euro.

Räntorna här är märkbart högre jämfört med bankerna som beskrivs ovan, men villkoren för placering är också något strängare (ränta i slutet av löptiden, påfyllning är omöjlig, etc.).

VTB Bank of Moscow

Den nya "säsongsmässiga" insättningen, som kan öppnas före den 31 januari 2017 i 400 dagar, innebär 4 ränteperioder. Den högsta räntan - med 10% per år, kan erhållas under den första perioden med en giltighetstid på upp till 100 dagar, i andra perioder är den 7,5%.

Banken erbjuder också 3 grundläggande insättningar: "Maximal inkomst", "Maximal tillväxt", "Maximal komfort" med räntor upp till 8,46 % för rubelkonton, upp till 1,61 % för dollarkonton och 0,01 % för eurokonton. För pensionärer har 3 program utvecklats (upp till 8,46% i rubel), det finns också ett sparkonto i rubel (upp till 5%) och specialerbjudanden för privilegierade kunder.

Vi kan säga att insättningar i denna bank främst är fördelaktiga för en kund med ett stort belopp eller som vill ha flexibilitet vid påfyllning / uttag av medel. Vid öppning av insättningar via Internet eller en bankomat läggs 0,3% till rubelkurserna och 0,1% till valutakurser.

Rysk standard

Denna bank erbjuder 4 insättningar med olika räntebetalningssystem: insättaren har mycket att välja mellan. Räntor på inlåning i rubel - från 7,00% ("Bekvämt") till 9,75% per år ("Maximal inkomst"), och i utländsk valuta - upp till 2,0% på dollarkonton och upp till 1,25% på konton i euro.

Råd!

Kapitalisering i de flesta insättningar erbjuds inte, och villkoren är inte de mest flexibla - detta är en logisk "betalning" för en insättare för en hög inkomst.

Hemkredit

Home Credit erbjuder flera insättningar: en öppnas endast i utländsk valuta (upp till 1,51%), fyra - endast i rubel: från 8% till 9,34% per år, en deposition för pensionärer kan öppnas i ryska rubel (upp till 9,34% per år).

En annan insättning i rubel kan öppnas till 9,29% per år, med ett belopp på 3 miljoner rubel eller mer. Det finns alternativ för versaler, partiellt uttag och påfyllning för ett visst belopp. Således är hemkrediter ett bra val för dem som vill ha en bra inkomst och placera pengar under en period av 12-36 månader.

FÖRTROENDE

Denna bank har en rad med 10 insättningar i rubel / dollar / euro, inklusive en flervaluta. Priserna på insättningar i rubel är ganska höga - från 5,9% till 10,1% (i utländsk valuta - från 0,1% till 2,6% per år), och villkoren är flexibla: du kan välja en insättning med praktiska villkor när det gäller villkor, ränta betalningar och påfyllning/uttag.

MTS-Bank

De bästa bankinsättningarna 2017: villkor och räntor Den tidigare MBRD erbjuder 9 insättningar i rubel / dollar / euro, inklusive multivaluta och pension. Priser i rubel från denna bank ligger inom intervallet 6,5 - 9,0% och i utländsk valuta - från 0,01% till 1,0% per år. Du kan välja en insättning med de mest flexibla villkoren till en bra procentsats.

Ytterligare 0,30% till grundräntan kan tas emot av kunder som öppnar en insättning i Internetbanken, liksom lönekunder, upp till 0,40% till räntan - för ett insättningsbelopp på 4 miljoner rubel eller mer.

Det är alltså mest lönsamt att sätta in pengar i någon av de privata bankerna. Speciellt om insättningsbeloppet inte överstiger 1 400 000 rubel, eftersom en sådan insättning kommer att vara helt försäkrad. Insättningar med hög ränta i Moskva utfärdas som regel av banker som är specialiserade på konsumentlån (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Men samtidigt bör du noggrant studera villkoren när det gäller påfyllning, tidigt uttag etc. för att göra ditt bidrag inte bara lönsamt, utan också bekvämt när det gäller att använda pengar.

källa: http: //site/www.vkladvbanke.ru

Frågan om att bevara och öka pengar är alltid aktuell. Ett av de smartaste och säkraste alternativen är att öppna en bankdeposition.

En varning!

Vilken bank och insättning att välja för den mest lönsamma investeringen 2017? Vilka kriterier, förutom räntan, är viktiga?

Vi erbjuder en uppdaterad översikt över de bästa villkoren för insättningar i ryska banker.

Vilken är den bästa insättningen att öppna?

Till att börja med, låt oss försöka genomföra ett litet utbildningsprogram för att ta reda på vad som bestämmer räntenivån i banker. Omedelbart noterar vi att flera sammanhängande faktorer påverkar avkastningen på insättningar på en gång:

• Stigande inflation och devalvering av rubeln.
• Minskning av tillväxttakten för hushållsinlåning.
• Konkurrens mellan banker om insättare.
• Förändring av styrräntan av Ryska federationens centralbank
• Utflödet av utländska investeringar och blockaden av skuldmarknaden, det vill säga brist på likviditet och finansiering (samla in pengar från organisationer).
• Lagändringar (fram till och med den 31 december 2015 gällde ett privilegium: räntor på medborgarpengar upp till 18,25% per år var inte längre föremål för personlig inkomstskatt; det ökade mängden försäkringsersättning på insättningar från 700 000 rubel till 1 400 000 rubel.).

Information för referens

Styrräntan är räntan på Rysslands Banks huvudverksamhet för att reglera banksektorns likviditet, det vill säga räntesumman till vilken Ryska federationens centralbank lånar ut till privata banker varje vecka och samtidigt är redo att ta medel från dem för förvaring.

Uppmärksamhet!

Det är den viktigaste indikatorn för penningpolitiken. Påverkar direkt räntenivån på insättningar. Från och med den 3 augusti 2015 motsvarar den 11% och förblir oförändrad fram till den 11 december 2015. Detta är den femte sänkningen av styrräntan sedan den 16 december 2014, då den fastställdes till 17%.

Viss förvirring introduceras av begreppet "refinansieringsränta", som också används för utlåning till privata finansinstitut, men sedan introduktionen av styrräntan, det vill säga från och med den 13 september 2013, är den en sekundär och referens natur, och sedan den 1 januari 2016 är den lika med styrräntan, som anges i dokumentet "Om systemet med ränteinstrument för Rysslands Banks penningpolitik".

Utöver ovanstående bör det noteras ett sådant övervakningsverktyg från Ryska federationens centralbank som "Maximalränta för tio kreditinstitut som lockar den största volymen insättningar från individer", som visar den genomsnittliga maximala räntan på en insättning bland TOP-10-bankerna när det gäller att locka till sig insättningar i ryska rubel.

Idag utgör Bank of Russia de "stora tio" av följande banker:

1. Sberbank i Ryssland;
2. "VTB 24";
3. "Bank of Moscow";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. B&N Bank;
7. "Alfa Bank";
8. Bank FC Otkritie;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Denna övervakning utförs av avdelningen för banktillsyn i Rysslands bank med hjälp av öppen information som presenteras på de officiella webbplatserna.

Under det tredje decenniet i november 2016, baserat på resultaten av övervakningen av de högsta räntorna (på insättningar i ryska rubel) för tio kreditinstitut som lockar den största volymen av insättningar från enskilda personer, är den genomsnittliga maximala räntan på insättningar 9,93%.

Råd!

Under de första och andra decennierna av november 2016 låg frekvensen på nivån 9,92 %. Indikatorn beräknas som det aritmetiska medelvärdet för de högsta bankeräntor som lockar två tredjedelar av befolkningens medel.

Vad mer är bra att veta om det genomsnittliga högsta budet? Sedan oktober 2012 har Ryska federationens centralbank kategoriskt inte rekommenderat alla privata banker att överstiga indikatorn som fastställdes under övervakningen med mer än 2 procentenheter (procent), sedan 22 december 2014 - med 3,5%, sedan 1 juli, 2015 har det tillåtit varje ökning i utbyte mot en ökning av bidrag (avdrag) från kreditinstitut till insättningsförsäkringsfonden (FSV).

Bankernas avgifter för ökad risk fastställs enligt följande:

• om värdet på räntan på insättningen inte överskattas i förhållande till det genomsnittliga maxvärdet gör banken avdrag med basräntan - 0,1% av det genomsnittliga kvartalsbalansen på insättningar;
• om nivån på räntan på insättningen inte överstiger maxräntan med 2-3%debiteras kreditinstitutet med en avgift med en ytterligare ränta på 0,12%;
• om banken överskattar nivån på utlåningsräntan med 3% eller mer från det genomsnittliga maxvärdet, betalar den en ökad tilläggsränta - 0,25%.

Vilken slutsats bör vanliga investerare dra av denna information? Om lönsamheten för en insättning, enligt Ryska federationens centralbank, är för hög, medför en sådan insättning ytterligare risker, därför betalar en privat bank bidrag till DIA i högre takt.

För att underlätta förståelsen kommer vi att ge ett exempel från den tidigare metodiken från Bank of Russia:

• Den nuvarande genomsnittliga maximala räntan på insättningar är 9,93%.
• Det högsta rekommenderade överskottet av räntenivån är 3,5%.
• Den maximala acceptabla (med en marginell risknivå) inlåningsränta är (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Så under vintern 2015 erbjöds de bästa bankinlåningen till räntor från 10 till 11%, och med en avkastning på mer än 13,7%kan du antingen hantera ett instabilt kreditinstitut eller genomföra riskfyllda transaktioner.

För rättvisans skull noterar vi att för närvarande är alla insättningar i en bank upp till 1 400 000 RUB ”skyddade” av Deposition Insurance Agency (DIA), så risken antas i större utsträckning av banksystemet än av insättare.

Men det är lite trevligt i tanken att du kan stöta på en bank som har tagit sin licens eller som har inlett konkursförfarande. På årsbasis är inflationen 2015 16%, men det finns alla förutsättningar för en betydande avmattning 2016–2017.

Efter att ha tittat på dynamiken i minskningen av nyckeln och genomsnittliga högsta räntor på inlåning kan man anta att om inget extra händer händer styrräntan att fortsätta att sjunka, och tillsammans med det kommer räntorna på insättningar att sjunka.

Därför kan vi dra slutsatsen att vintern 2017 är den mest gynnsamma perioden för att öppna insättningar till bra räntor, som kanske inte finns i framtiden.

På vintern återupplivas marknaden med speciella säsongsprodukter. Trots att antalet intressanta erbjudanden på insättningar inte är så stort, finns det fortfarande banker som är redo att erbjuda mycket attraktiva villkor. Om du bestämmer dig för att hitta den bästa insättningen i rubel eller i utländsk valuta, så hjälper den här recensionen dig.

Rubel eller utländsk valuta insättning?

Den överväldigande majoriteten av ryssarnas inkomst och konsumtion är rubelorienterad. I detta avseende verkar rubeldepositionen vara den mest rimliga lösningen. Dessutom, om rubeln fortsätter att försvagas, kan räntorna på rubelinsättningar stiga, och det är tillrådligt att inte missa ett sådant ögonblick.

En varning!

Trots det faktum att ryssarna traditionellt anser valutan som ett mer stabilt alternativ för att spara pengar, är det i den nuvarande oförutsägbara situationen ganska farligt att välja den, eftersom för närvarande kurserna för euro och dollar är extremt höga och rubeln har redan lyckats mer eller mindre stabilisera.

Om det på kort sikt sker en betydande förstärkning av rubeln (vilket är möjligt med försämrade sanktioner eller en höjning av oljepriset), kommer valutabidraget att förlora all mening för dem som är vana vid att spendera pengar i rubel. Enligt experter har de som verkligen är intresserade av valutan redan lyckats diversifiera sina medel.

Om du inte är en av sådana personer, då bör bidraget i utländsk valuta inte vara av särskilt intresse för dig. Som nämnts ovan är inkomsten och utgifterna för den överväldigande majoriteten av ryssarna fokuserade på rubel, vilket innebär att de måste sparas.

Tidsinsättning eller på begäran?

Alla insättningar kan delas upp i brådskande och efterfrågade insättningar. Det senare gör att du kan återbetala de investerade medlen när som helst på begäran av investeraren. Räntorna på sådana insättningar är som regel minimala - högst 1% (vinsten från en sådan insättning täcker inte ens månatlig inflation).

Tidsdepositioner placeras under en viss period, innan klientens utgång inte får kräva sina medel, annars kommer han i de flesta fall att förlora sin inkomst. En terminsdeposition placeras oftare i ett år, mindre ofta i flera månader.

Insättningar med den längsta lagringstiden erbjuder ibland de mest förmånliga priserna, men inte alltid. Därför, om du letar efter den bästa insättningen, välj då gärna en tidsbestämd rubelinsättning i 12 månader.

Påfyllningsbar eller icke-påfyllningsbar insättning?

Inlåning klassificeras beroende på graden av insättarens kontroll över de investerade medlen. När du öppnar en icke -påfyllningsbar insättning är alla påfyllnings- eller uttagsåtgärder förbjudna - banker använder dem för att erbjuda de mest gynnsamma villkoren för placering av pengar.

De påfyllda insättningarna gör att du kan lägga till pengar på kontot under avtalets giltighet, vilket är bekvämt för en systematisk ackumulering av en stor summa pengar. Vissa banker erbjuder återfyllningsbara insättningar som gör det möjligt för kunden att göra debet- och kredittransaktioner. Som redan nämnts tillhandahålls de bästa förutsättningarna för icke-påfyllningsbara insättningar.

De bästa insättningarna i rubel

För närvarande erbjuder banker insättningar med en genomsnittlig ränta på 10-11% per år, den allmänna trenden minskar. Kom ihåg att Rysslands Bank i december 2016 höjde styrräntan kraftigt till 17%, vilket orsakade en höjning av räntorna på insättningar upp till 21-22%.

Under året minskade indikatorn: redan i juni 2016 var den genomsnittliga räntan på rubelavlagringar 14-15%. Nu är den maximala avkastningen på nivån 12-13%.

Experternas prognoser är ganska tvetydiga: majoriteten förväntar sig en ytterligare minskning, men det finns också optimistiska prognoser om en möjlig räntehöjning på grund av rubelns försvagning. En god ränta på insättningar (11%) erbjuds av Russian Standard Bank för en period av 1 år, ränta betalas i slutet av avtalet.

Credit Bank of Moscow tillhandahåller insättningar med 9,5%till 11,25%, Rosbank - upp till 10,75%, UniCredit Bank - upp till 10,5%, Promsvyazbank - upp till 11%, Alfa -Bank " - upp till 10%," Raiffeisenbank " - upp till 10%, Sberbank - upp till 8,1%. Som vi kan se, ju större bank, desto lägre räntor på insättningar är den redo att erbjuda.

De bästa villkoren för insättningar finns i små privata banker. Men vi rekommenderar att du ägnar särskild uppmärksamhet åt villkoren för tidig uppsägning av insättningsavtalet, eftersom du vid oförutsedda omständigheter riskerar att förlora det mesta (om inte alla) av räntan på insättningen.

De bästa insättningarna i euro

Situationen med inlåning i utländsk valuta är ungefär densamma som med rubelinsättningar. Den genomsnittliga räntan på insättningar i euro är cirka 2,5-3%.

Uppmärksamhet!

Ledande banker med höga räntor på inlåning i utländsk valuta är återigen inte uppmuntrande: den genomsnittliga årliga räntan är cirka 1,5-2,5%. Till exempel kan ett alternativ för en insättning i euro hittas i UniCredit Bank.

Det ger plats för ett år från 20000 euro med en hastighet av 3%. På Bank Sankt Petersburg kan du räkna med en ränta på 2,8% när du öppnar en online-insättning för en period av 5 år på 50 000 euro eller mer. Ränta betalas i slutet av insättningsperioden.

Credit Bank of Moscow erbjuder insättningar från 100 euro för en period av 1 år med en ränta på 2,25%. Sådana jättar som Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank erbjuder räntor i intervallet 2-2,5%.

Villkoren för regionala banker är utan tvekan attraktiva, men många insättare är rädda för att använda deras tjänster. För det första på grund av tvivel om tillförlitligheten, och för det andra på grund av det geografiska läget. I sin tur är de största ryska bankerna inte redo att ge attraktiva villkor för insättningar.

I det rådande ekonomiska läget är det naturligtvis mer lämpligt att i första hand fokusera på bankens tillförlitlighet. Detta kommer också att bidra till att förbättra banksektorn: ineffektiva banker kommer automatiskt att tvingas bort från marknaden. Man bör dock inte utan tvekan försumma regionernas enorma potential.

Bland de regionala bankerna finns det ganska solida med filialer i många städer, som säkert har sina positioner på marknaden. Innan du kontaktar en av de största bankerna, kontrollera situationen i din region.

De bästa insättningarna i dollar

Medelräntan för dollarinsättningar är cirka 2,5-3,5%. När det gäller ledarna för den ryska banksektorn erbjuds följande villkor för insättningar här. Hos UniCredit Bank kan du göra en insättning på 20 000 $ eller mer.

Råd!

USA i 1 år med en hastighet på 4,65% och möjlighet till påfyllning. Du kan också vara uppmärksam på B&N Banks insättningar: genom att placera ett belopp på 25 000 $ eller mer under 1 år kan du tjäna 3,7% per år (räntebetalning i slutet av insättningsperioden).

Den maximala räntan på insättningar i Bank Saint Petersburg är 3,9%. Varje insättare kan öppna en insättning med denna ränta om han har $ 50 000 och 915 dagar före inkomst. I genomsnitt är de största ryska bankerna redo att erbjuda en årlig ränta i intervallet 2,8-3,5%.

källa: http: //site/www.kp.ru

Hur väljer man en pålitlig bank för att öppna en insättning?

Jag tror att många av er ställer sig frågan: "Hur man väljer en pålitlig bank" när man planerar att öppna ett bankkonto, få ett lån eller inteckning.

Intresset för detta ämne kan enkelt förklaras: för det första är detta ytterligare ett litet steg mot att behärska grunderna i finansiell läskunnighet. Kommer du ihåg att vi pratade om detta i artikeln "Ekonomi och finansiell läskunnighet du behöver lära dig"?

För det andra är detta det första lilla steget på vägen för praktisk tillämpning av den insamlade kunskapen, till vilken jag fick en långt ifrån ny och inte alls originell idé: ”pengar ska fungera”.

En varning!

Hur man gör det? Börja investera (alla pratar om detta nu), studera börser, övervaka det ekonomiska läget, jämföra erbjudanden från olika banker?

Jag håller med, du måste investera. Men för mig nu är det väldigt svårt och inte helt klart, det finns inte tillräckligt med erfarenhet och kunskap. Därför, till att börja med, bestämde jag mig för att ta itu med den typen av investeringar, som i själva verket inte är investeringar, utan snarare ett sätt att samla pengar - bankinsättningar.

Hur man väljer en bank för en insättning

Varför bestämde jag mig för att börja med denna gamla och populära produkt? För i vårt dagliga liv stöter vi oftast på banker och bankinlåning. Kanske har nästan varje person åtminstone en liten bank "stash".

Vi upplever inte stress när vi ger våra pengar till banken. Och vi är inte rädda för att förlora våra pengar, för du förstår, risken är minimal här.

Och detta kräver ingen speciell psykologisk förberedelse, vilket helt enkelt är nödvändigt när man investerar i mer riskabla finansiella instrument som fastigheter, fonder, Forex, Pamm -konton, investeringar på aktiemarknaden, i konstverk, antikviteter, ädelmetaller.

Men vi vet inte alltid hur effektivt våra pengar kan fungera i olika banker. Olika insättningar på olika villkor och i olika banker kan ge helt olika inkomster.

Låt oss tillsammans försöka ta reda på vilka banker som är mest pålitliga, vilka insättningar är och hur man väljer den mest lönsamma bland dem, hur man väljer rätt bank för en insättning för att få högsta möjliga inkomst, i vilken valuta man ska öppna en insättning och i vilken procentandel.

Det finns många frågor, låt oss gå i ordning

Den ekonomiska situationen i vårt land kan knappast kallas stabil nu. Avmattningen i tillväxten i vår ekonomi, som började 2013, förvärrades av de senaste händelserna i Ukraina, fluktuationer i rubelkursen och stängning av vissa banker. Detta skapade en viss spänning kring bankinlåning.

Och ändå, vi fortfarande och i de flesta fall, i önskan att spara pengar "för en regnig dag" eller att samla in en nödvändig summa pengar, öppnar ett insättningskonto i en bank.

Att spara eller inte spara?

Ansamlingen av pengar i sig, som en process, tror jag, för majoriteten är en tråkig och enformig sysselsättning. Du måste vara en riktig Plyushkin för att spara pengar för pengarnas skull.

Men om uppfyllandet av det man önskat länge har väntat framåt är det en helt annan sak.

Uppmärksamhet!

Vad exakt vill du uppnå? Köp en lägenhet, spara upp för en bekväm ålderdom, åka på en resa runt om i världen? Detta motiverar och får dig att göra det som nyligen tycktes vara något från fantasivärlden och orealistiska önskningar.

Mål kommer att uppnås om de ställs klart och konkret. Tro det eller ej, det här har hänt mig mer än en gång.

Bankinlåning (insättningar)

Så målen är definierade. Och vi återvänder till våra insättningar igen. För att göra det tydligare, låt oss ta reda på villkoren först.

Vad är insättningar?

Insättningar (ibland kallade insättningar) är en typ av sparkonto där medel placeras under en viss period och på vissa villkor för att bevara dem och generera intäkter.

Dessa är kundens medel, som är föremål för obligatorisk retur när kontraktet löper ut eller på kundens första begäran. Men vid tidpunkten för placering på insättningen hanteras de av banken.

Detta är en mycket populär bankprodukt som växte fram nästan samtidigt som banksystemet. Varje ryss kan öppna ett obegränsat antal insättningar, både i en bank och i flera samtidigt.

Vilka är insättningarna?

Faktum är att det finns många typer av insättningar som erbjuds av banker, som alla har sina egna egenskaper, fördelar eller nackdelar.

Men i grunden är insättningar indelade i tre huvudgrupper, beroende på:

1. från insättningstiden - insättningar "på begäran" och tidsinlåning
2. från möjligheten att fylla på - laddningsbart och icke -laddningsbart
3. från typen av insättningsvaluta - insättningar i rubel, utländsk valuta eller insättningar med flera valutor.

Från tiden för att placera pengar på banken.

Vad är skillnaden mellan tidsbundna insättningar och anfordringsdepositioner? På terminsinlåning som placeras under en viss period (från 1 månad till flera år) betalas ränta vid utgången av den överenskomna perioden.

Om kunden tar ut sina pengar före utgången av den löptid som anges i avtalet, kan banken endast återbetala det ursprungliga beloppet för insättningen, medan räntan på insättningen delvis kan debiteras.

Vissa banker kan vid tidig uppsägning av avtalet återbetala fullt upplupen ränta, men vanligtvis låga räntor på sådana insättningar.

Råd!

På anfordringsinsättningar placeras medel på obestämd tid, returneras till kunden på begäran, och räntorna på dem är mycket lägre än på tidsbundna insättningar.

Påfyllningsbara och ej återfyllbara panter

Allt är klart här. Om insättningen fylls på betyder det att ytterligare belopp kan göras till inlåningskontot, vilket kommer att öka det totala beloppet för insättningen och följaktligen inkomsten på den.

Om insättningen inte kan återfyllas kan det ursprungliga insättningsbeloppet inte ökas, och ränta debiteras endast på den.

I vilken valuta för att öppna en insättning?

I ryska banker kan du öppna rubelinsättningar, insättningar i utländsk valuta eller flervalutainbetalningar.

Egenskapen hos inlåning med flera valutor: på ett konto kan du placera flera belopp i olika valutor, var och en kommer att debiteras med sin egen ränta.

Man bör också komma ihåg att räntorna på valutakonton alltid är lägre än på rubelinsättningar.

Hur väljer man den mest lönsamma investeringen?

Vad brukar du vara uppmärksam på när du väljer en insättning? Naturligtvis på räntor (motsvarande den monetära ersättning som kunden får för att ge banken sina medel för användning).

Ränta på bankinlåning

Först och främst lockas vi av höga räntor (banker anger alltid den årliga räntan), vilket kan bero på insättningsbeloppet, på insättningens löptid, på om insättningen fylls på eller inte, på dess typ (brådskande eller "on demand" ), kapitalisering och några andra faktorer, som vi kommer att prata om senare.

En varning!

Låt oss göra en reservation direkt att mycket höga räntor på insättningar inte alltid är ett tecken på en bra bank.

Vanligtvis, efter att avtalet ingåtts, kan banken inte ensidigt ändra värdet på räntan, men det finns undantag (detta gäller för insättningar med räntekapitalisering och förlängning).

Hur beräknas ränta på insättningar?

1. Det första alternativet: i slutet av insättningstiden debiteras ränta på det ursprungliga beloppet.
2. Andra alternativet: ränta betalas med en viss frekvens (vanliga betalningar), till exempel en gång i månaden eller kvartalet. I detta fall överförs räntan till ett plastkort eller annat konto.
3. Det tredje alternativet: aktivering av ränta på insättningen.

Detta innebär följande: ränta för en viss period läggs till insättningsbeloppet, och under nästa period kommer ränta att debiteras på ett större belopp.

Denna metod för att betala ränta kallas ibland "sammansatt ränta" och kan göras en gång i månaden, en gång i kvartalet, en gång om året eller i samband med att kontraktet löper ut.

Uppmärksamhet!

Som redan nämnts har insättningar med kapitalisering vanligtvis en lägre ränta, men inkomsten kan vara högre.

Och några fler begrepp som måste förstås när det gäller bankinlåning.

Förlängning av en deposition är en automatisk förlängning av ett depositionsavtal efter dess utgång och placering av en deposition för en ny period utan medverkan av kunden.

Om det inte sker någon förlängning kommer medlen (kapital plus upplupen ränta) att överföras till kundens konto och ingen ränta kommer att debiteras från det ögonblicket.

För att återuppta deras ackumulering måste du komma till banken och öppna ett nytt konto. Det är sant att du måste ta hänsyn till att förlängningen inte gäller för alla typer av insättningar, och för att kunna använda denna tjänst måste du ange det i förväg i kontraktet.

För att öppna ett bankkonto behöver du bara ett pass från en medborgare i Ryska federationen (ibland kan de bli ombedd att tillhandahålla något andra dokument, till exempel ett pass). Om du vill öppna en insättning för en nära släkting räcker det med att tillhandahålla hans handlingar eller notariserade kopior av handlingar.

Lönsamma insättningar 2017

Så vi fick reda på vad insättningar är, hur ränta beräknas och vilka villkor är för olika insättningar. Och kom också på att räntan, som fluktuerar främst från 3 till 10 procent, beror på många faktorer.

Bankernas betyg

Målet som du strävar efter när du öppnar en insättning bör i slutändan avgöra ditt val av insättning. Det är hon som avgör vilka villkor som är viktiga för dig och vad du kommer att ge företräde till (löptid, valuta, ränta och andra villkor).

Någon vill göra vinst till varje pris på grund av höga räntor, bortse från eventuella risker och förluster. Någon är nöjd med lägre priser, men samtidigt är sådana villkor som möjligheten att fylla på ett konto eller delvis ta ut pengar, kapitalisering, en kort investeringsperiod, tillförlitlighet viktiga.

Du kan ofta hitta bra erbjudanden i banker för pensionärer med högre ränta. Det finns några bra specialerbjudanden eller säsongskampanjer som banker ordnar under en kort tid.

Råd!

Till exempel, om jag ville spara pengar för ett dyrt köp, skulle jag föredra en långsiktig påfyllningsdeposition med månatlig kapitalisering, om än med en lägre ränta.

Men i allmänhet är denna investeringsmetod, som inkluderar bankinlåning, inte det mest lönsamma alternativet idag. Avgifternas storlek har minskat betydligt jämfört med vad det var under ett par år. Och för att till exempel hitta en insättning på 10 % per år måste du anstränga dig mycket.

Dessutom måste du förstå att det finns en sådan regel: ju mer banken erbjuder möjligheter till insättning (till exempel påfyllning, kapitalisering, delvis uttag), desto lägre blir räntan på denna insättning.

Var och hur hittar man information om banker?

Det finns många banker som erbjuder oss sina tjänster i vårt land. Och ibland kan sökandet efter en lämplig bank ta lång tid. Jag hoppas att dessa enkla tips hjälper dig att navigera i det här problemet.

Ett av sätten att på något sätt navigera i valet av en bank är att titta på dess betyg. Betygen från ryska banker görs huvudsakligen av sådana ryska kreditvärderingsinstitut som National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, bland vilka Expert RA-byrån anses vara den bästa.

Stora internationella byråer (Fitch, Moody's och S&P) arbetar bara med de största ryska bankerna, och medelstora banker faller inte in i deras synfält.

Du kan också dra vissa slutsatser genom att granska bankens kreditrapportering, som publiceras på centralbankens webbplats eller på Rysslands bankwebbplats. Men för att förstå dessa rapporter kanske bara en specialist kan göra det. Vi, vanliga kunder, kan pröva lyckan på Banki.ru-portalen, där information presenteras i en mer tillgänglig form, som kan förstås även av en icke-professionell.

En varning!

Bankens tillförlitlighet bestäms av dess finansiella indikatorer. För analysen jämför vi bankens omsättningstillgångar med indikatorerna för ett år sedan och för den senaste och nuvarande månaden.

Ett tecken på bankens tillförlitlighet och stabilitet är stora tillgångar för tillfället och deras ökning i jämförelse med tidigare perioder. Storleken på de egna medlen (auktoriserat kapital) vittnar också om bankens tillförlitlighet.

Enligt informationsbyrån Finmarket, från och med den 1 mars (från och med den 1 april har listan inte ändrats), innehåller listan över de största bankerna i Ryssland: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Credit Bank of Moscow, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Russia ”, Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank, UniCreditBank.

Behovet av att bedöma bankens tillförlitlighet baserat på analys av bokslut, uppmärksamhet på kriterier som försämring eller brott mot de obligatoriska standarderna för en bankorganisation (vilket kan leda till återkallelse av licensen), på obetalda egna betalningar och svårigheter att återbetala sina egna skulder, på hög omsättning av kontanter, vilket är betydande överstiger bankens tillgångar och inte har någon ekonomisk motivering, för betydande investeringar i fonder och aktier (detta kan fungera som en signal om att banken kommer att få stora problem inom en snar framtid), för någon kraftig minskning av balansindikatorerna utan motiverade förklaringar.

Sådan information finns i rapporteringen på centralbankens webbplats, i media, på portalen. Och även om det förefaller mig som om det är mycket svårt för en vanlig kund att till fullo bedöma en banks tillförlitlighet på grundval av en sådan analys av specialiserad rapportering, är det fullt möjligt att förstå några av huvudpunkterna, som åtminstone delvis kommer att bidra till att minska risknivån.

2. Efter bankens storlek. För stora federala och regionala banker är uttrycket "För stort för att misslyckas" nästan 100 procent tillämpligt. Information om deras tillgångar, som vittnar om bankens storlek, finns också i rapporter från analytiska centra, i betyg från ryska och internationella organ. Detta utesluter naturligtvis inte det faktum att det bland små banker finns de som förtjänar uppmärksamhet.

3. Dåliga nyheter om banken till vem du vill anförtro dina pengar (särskilt om detta belopp är mer än 700 000 rubel). Negativ information som kan visas i media eller i nyhetsflödet på bankens sida på Banki.ru -portalen (cirka 600 banker har en sådan sida på portalen) bör åtminstone varna.

4. Nedgången i betyg som kan nedgraderas av kreditvärderingsinstitut. Det faktum att kreditinstitut saknar betyg är också alarmerande (vilket kan tjäna som bevis på bankens ovilja att lämna information till kreditvärderingsinstitut i försök att dölja något negativt).

5. Till höga räntor på insättningar.Överprissatta räntor, som är betydligt högre än den genomsnittliga nivån, eller deras kraftiga ökning kan tyda på att banken inte har tillräckligt med egna medel. Och försöker locka fler kunder genom mer fördelaktiga, vid första anblicken erbjudanden, försöker kreditinstitutet betala av sina skulder. Detta kan vara en indikation på ökad risk.

Hur förstår man om denna hastighet är för hög eller inte? I det här fallet kan man fokusera på resultaten av övervakningen av de högsta räntorna (på insättningar i rubel) i de 10 bästa kreditinstituten som lockar den största volymen av insättningar från individer som publiceras av centralbanken. I mars var maxräntan på inlåning 8,35 %.

6. För att ändra arbetsschemat. Minskning av bankens arbetstid (minskning av antalet arbetsdagar och arbetsperioden under dagen), minskning av personal - allt detta kan fungera som indirekta tecken på problem som har uppstått i banken.

7. För problem vid monetära transaktioner (till exempel förseningar i uttag av kontanter, stängning av insättningar, servicekvalitet), samt massiv stängning av konton av bankkunder. Du kan ta reda på detta från recensioner på olika forum.

Insättningsförsäkring - ytterligare säkerhetsåtgärder

Vad händer med vår insättning om vi ändå gjorde ett misstag och vår bank gick i konkurs eller dess licens togs bort?

Denna fråga oroar alla investerare. När det gäller bankinsättningar ska du inte vara rädd för ditt sparande om de inte överstiger 700 000 rubel.

Sedan den 1 oktober 2008 har ett system med obligatorisk insättningsförsäkring funnits i vårt land, och bankerna själva gör detta helt gratis för kunder. Om en sådan olägenhet inträffar, och din bank är stängd, inom 14 dagar efter att försäkringsfallet inträffade, kommer du att få tillbaka depositionsbeloppet.

Insättningsförsäkringssystem

I en bank kommer det maximala ersättningsbeloppet att vara 700 000 rubel för alla insättningar. Denna punkt är värd att ägna särskild uppmärksamhet åt.

Det vill säga om du har flera konton öppnade på en bank för ett totalt belopp, till exempel 1 000 000 rubel, i så fall får du bara 700 000 rubel. Därför är det mer lämpligt att öppna konton i olika banker och se till att beloppet på dem inte överstiger 700 000 rubel.

Till exempel, om du sätter in två banker 500 000 rubel vardera, i händelse av att dessa banker går i konkurs, får du alla dina pengar till ett belopp av 1 000 000 rubel. Om det händer att insättningsbeloppet fortfarande överstiger 700 000 rubel måste de återstående pengarna också returneras.

Men bara allt detta kommer att dra ut på obestämd tid, och pengarna kan återlämnas först efter bankens likvidation och försäljningen av dess egendom.

En regeringsproposition om ökad insättningsförsäkring från 700 000 till 1 miljon rubel diskuteras nu aktivt (vid första behandlingen antogs detta lagförslag av statsduman förra året).

Så hur väljer du en pålitlig bank?

Innan du överlåter dina pengar till den eller den banken, se till att kontrollera om banken tillhör det ryska insättningsförsäkringssystemet. Det är enkelt att göra detta: du kan nu hitta information om vilken bank som helst på Internet.

En varning!

Välj först alla banker där alla insättningar är försäkrade, och samla in så mycket information som möjligt om alla banker som finns i din stad.

Från den här listan väljer du de insättningar med de högsta räntorna efter att ha gjort en jämförande analys av lönsamheten i olika banker. Ju mer du studerar erbjudandena på insättningar och insättningar, desto större chans har du att hitta det bästa alternativet.

Ta reda på om banken tillhandahåller avgifter och provisioner för eventuella ytterligare tjänster (till exempel för att fylla i en insättning, ta ut kontanter, öppna ett konto) och påföljder vid förtidig uppsägning av kontraktet.

Läs kontraktet noggrant! Den optimala lösningen enligt mig är bankens tillförlitlighet och en relativt hög ränta. Men glöm inte samtidigt att ibland bakom en alltför hög ränta finns det stora problem med banken, som den försöker lösa på vår bekostnad.

Ett förnuftigt tillvägagångssätt, noggrann analys och avsiktligt beslutsfattande gör att du kan göra rätt val. Men samtidigt ska du inte dröja med att fatta ett beslut, du måste värdera din egen tid, pengar och ansträngning. Därför slutar vi drömma, bygger slott i luften och börjar agera.

Passiv inkomst är en trevlig bonus till din lön. Det finns många platser där människor ofta investerar pengar i hopp om att skapa: spela på valutamarknaden, investera i kryptovalutor, investera i företagsaktier och mer. Men dessa metoder garanterar inte resultatet. När man investerar pengar för något ändamål bör man vara medveten om riskerna och vara beredd på nederlag och förlust av ekonomi.

Det minst riskfyllda sättet att öka vinsten på permanent basis är med en bankdeposition. En individ förser banken med sina besparingar, för vilka banken betalar en viss procent av det investerade beloppet månadsvis eller årligen.

Den bästa räntan på bankinlåning

Du bör bara lita på ekonomin till pålitliga strukturer. Detta är ett av huvudkriterierna för vilka insättare väljer bank. Bankkriser är inte ovanliga nuförtiden. Det är bra att ha förtroende för att din bank inte kommer att kollapsa under nästa rad ekonomiska svårigheter.

Den andra viktiga parametern är räntan. Detta är pengarna som du kommer att få som nettoinkomst från din insättning. Det är önskvärt att det inte bara finns en hög procentandel utan också åtföljande förhållanden som är bekväma för insättaren. De passivt ackumulerade medlen kan sedan multipliceras genom att starta.

För att kombinera bankens tillförlitlighet och lönsamhet har vi sammanställt en uppdaterad lista över de mest lönsamma insättningarna.

"Min inkomst" (Promsvyazbank)

Betingelser:

• valuta - rubel;
• minimibeloppet är 100 000 rubel;
• villkor och intresse:
  • på dag 91 - 6,6%;
  • på dag 181 - 6,7%;
  • i 367 dagar - 6,7%.

Bland bankens program har denna insättning den högsta räntan. Om kunden vill säga upp avtalet i förväg kommer förmånsvillkor att göra processen snabb och med minimala förluster. Du kan inte ta ut en del av pengarna eller fylla på insättningsbeloppet under dess giltighetstid.

Ränta betalas i slutet av den överenskomna perioden till samma konto som den ursprungliga insättningen placerades. Om du stänger depositionen senare än förfallodagen betalas endast hälften av den upplupna räntan, så var punktlig. För att öppna en insättning, kontakta antingen ditt lokala Promsvyazbank-kontor eller PSB-Retail som finns på Internet.

"Maximal inkomst" (Credit Bank of Moscow)

Betingelser:

• minimibeloppet är 1000 rubel; 100 US $; 100 euro;
• villkor och räntor för insättningar i rubel:
  • i 95 dagar - 5,75%;
  • i 185 dagar - 6,25%;
  • i 370 dagar - 6,75%.
• • i 95 dagar - 0,75%;
  • i 185 dagar - 1,10%;
  • i 370 dagar - 1,45%.
• • under 95 dagar - 0,01%;
  • under 185 dagar - 0,20%;
  • under 370 dagar - 0,55%.

Enligt huvudavtalet utgår ränta vid löptidens utgång. Banken har dock skapat möjligheten att ansluta ytterligare alternativ. Så kan insättaren delvis ta ut de investerade medlen, fylla på kontot och även kräva ränta varje månad. För att ansluta en eller flera av de beskrivna tjänsterna måste du ingå ett ytterligare avtal.

I närvaro av ytterligare villkor tillhandahålls premier för ränta. Om kunden har ett årligt program "Servicepaket" kommer 0,25% att läggas till insättningar i rubel och 0,15% i utländsk valuta. Samma mängd tillägg är möjligt om du öppnar en insättning inte på bankens kontor, utan i MKB-Online eller i MKB-terminalen. Om du inte stänger insättningen i tid förlängs dess giltighet automatiskt i stigande ordning. Och efter ett oklutat år kommer ytterligare 95 dagar att läggas till.

"Maximal inkomst" (Sovcombank)

Betingelser:

• valuta - rubel, dollar, euro;
• minimibeloppet är 30 000 rubel; 5 000 USD; 5 000 euro;
• villkor och räntor när du öppnar en rubeldeposition på kontoret i upp till 1 år:
  • vid uppsägning inom 31–90 dagar - 6,6 / 7,6% (Halva -kort);
  • vid uppsägning inom 91-180 dagar - 7,0 / 8,0% (Halva-kort);
  • vid uppsägning inom 181-270 dagar - 6,6 / 7,6% ("Halva");
  • vid uppsägning inom 271–365 dagar - 6,6 / 7,6 % ("Halva").
• villkor och ränta när du öppnar en rubelinsättning på kontoret i upp till 3 år:
  • vid uppsägning upp till 90 dagar - 6,8 / 7,8% (Halva -kort);
  • vid uppsägning upp till 180 dagar - 7,2 / 8,2% (Halva -kort);
  • vid uppsägning upp till 365 dagar - 6,8 / 7,8% (Halva-kort);
  • vid uppsägning upp till 730 dagar - 6,0 / 7,0,% (Halva -kort);
  • vid uppsägning upp till 1095 dagar - 6,0 / 7,0% (halva -kort).
• villkor och räntor när du öppnar en rubelinsättning via internetbanken i upp till 1 år:
  • vid uppsägning inom 31–90 dagar - 6,6 %;
  • vid uppsägning inom 91-180 dagar - 7,0%;
  • vid uppsägning inom 181-270 dagar - 6,6%;
  • vid uppsägning inom 271–365 dagar - 6,6 %.
• villkor och räntor när du öppnar inlåning i utländsk valuta:
  • i amerikanska dollar i 271–365 dagar - 1,55 %;
  • i amerikanska dollar i 1095 dagar - 3,00%;
  • i euro för 271–365 dagar - 1,00%.

Det är inte möjligt att ta ut medel delvis, men det är tillåtet att fylla på kontot. Minsta tilläggsbelopp är 1000 rubel, 100 dollar eller euro. Ränta betalas efter utbetalningen av depositionen.

"Pålitlig" (Discovery)

Betingelser:

• valuta - rubel, dollar, euro;
• minimibeloppet är 50 000 rubel; 1 000 USD; 1000 euro;
• villkor och intresse:
  • för rubelavlagringar i 91 eller 191 dagar - 6,42-7,30%;
  • i amerikanska dollar i 91 eller 181 dagar - 0,20-0,80%;
  • i euro för 91 eller 181 dagar - 0,10%.

Upplupen ränta betalas varje månad. Kapitalisering är möjlig: det betyder att varje ny ränteförvärv läggs de tidigare till det ursprungliga beloppet för insättningen. Räntan ökar om du äger ett pensionskort i denna bank.

"Högsta ränta" (B&N Bank)

Betingelser:

• valuta - rubel, dollar, euro;
• insättningstiden är från 3 månader till 2 år;
• minimibeloppet är 10 000 rubel; 300 US $; 300 euro;
• villkor och ränta för rubelinsättningar:
  • vid öppning på ett bankkontor - 6,10-7,30%;
  • för individer (pensionärer) - 6,25-7,45%;
  • vid öppning via internet - 6,30-7,50%.
• villkor och ränta för insättningar i amerikanska dollar:
  • vid öppning i ett bankkontor - 0,55-1,65%;
  • för individer (pensionärer) - 0,55-1,65%;
  • vid öppning via internet - 0,55-1,65%.
• villkor och ränta för insättningar i euro:
  • vid öppning i ett bankkontor - 0,01%;
  • för individer (pensionärer) - 0,01%;
  • vid öppning via Internet - 0,01%.

Under insättningsperioden kan du inte fylla på dem, ta ut en del av pengarna eller få månatliga betalningar. Hela investerat belopp, tillsammans med ränta, återbetalas till insättaren efter utgången av den överenskomna perioden.

"Lönsam" (Rosselkhozbank)

Betingelser:

• valuta - rubel, dollar;
• villkor för att öppna en insättning - från 31 till 1460 dagar;
• minimibeloppet är 3000 rubel; 50 USD;
• ränta för rubelinsättningar - upp till 6,70%;
• ränta för insättningar i amerikanska dollar - upp till 2,45%.

En av de mest bekväma förhållandena. En individ kan få ränta även på små insättningar under en kort period. Du kan inte fylla på och spendera pengar, men det finns flera alternativ för operationer med ränta: kapitalisering och månatligt uttag till kontot är tillgängliga.

"Lönsam" (VTB 24)

Betingelser:

• valuta - rubel;
• minimibelopp:
  • när du öppnar en insättning online - 30 000 rubel;
  • när du öppnar en insättning på ett bankkontor - 100 000 rubel.
• villkor och ränta vid öppning av insättning på bankkontor:
  • under en period av 3-5 månader - 6,20 / 6,23%;
  • under en period av 6 månader - 6,20 / 6,28%;
  • för en period av 13-18 månader - 5,90 / 6,15%;
  • under en period av 18-24 månader - 5,70 / 6,02%;
• villkor och räntor när du öppnar en insättning online:
  • under en period på 3-5 månader - 6,60 / 6,64%;
  • under en period av 6 månader - 6,60 / 6,69%;
  • för en period av 6-13 månader - 6,15 / 6,23%;
  • för en period av 13-18 månader - 6,10 / 6,29%;
  • för en period av 18-24 månader - 5,90 / 6,15%;
  • för en period av 24–36 månader - 5,70 / 6,02%;
  • för en period av 36–61 månader - 3,10 / 3,25%.

Denna insättning har ökat lönsamheten, men om medel tas ut innan kontraktet löper ut går det förlorat. Kapitalisering är möjlig. Om du inte stänger insättningen i tid, förlängs löptiden automatiskt med minsta möjliga tid (3 månader), men högst 2 gånger. Om du stänger insättningen före tidsfristen får du 0,6% av den ursprungliga kursen. Men för detta måste insättningstiden överstiga 181 dagar.

"Pobeda +" (Alfa-Bank)

Betingelser:

• valuta - rubel, dollar, euro;
• minimibeloppet är 10 000 rubel; 500 USD; 500 euro;
• räntor:
  • i rubel - 5,5–6,23%;
  • i amerikanska dollar - 0,35-2,38%;
  • i euro - 0,01–0,20%.

Du kan inte fylla på insättningen eller ta ut pengar delvis. Upplupen ränta aktiveras, men kunden förlorar den vid tidig uppsägning av kontraktet.

Besparingar (Gazprombank)

Betingelser:

• valuta - rubel, dollar, euro;
• minimibeloppet är 15 000 rubel; 500 USD; 500 euro;
• villkor - från 3 månader till 1097 dagar;
• räntor för rubelinsättningar:
  • för mängden från 15 000 till 300 000 rubel - 5,6-5,8%;
  • i mängden från 300 000 till 1 000 000 rubel - 5,8–6,0%;
  • i mängden 1 000 000 rubel eller mer - 6,0–6,4%;
• räntor för insättningar i amerikanska dollar:
  • för beloppet från 500 till 10 000 dollar - 0,30-1,40%;
  • för ett belopp av $ 10 000 - 0,40-1,50%;
• räntor för insättningar i euro:
  • för beloppet från 500 till 10 000 euro - 0,01%;
  • för 10 000 euro - 0,01%.

På lång sikt finns det särskilda villkor för räntebetalningar. Som ett resultat, med en insättningsperiod på mer än 365 dagar, betalas ränta inte i slutet av hela terminen, utan i slutet av kalenderåret. Det är förbjudet att fylla på kontot eller ta ut pengar. Det är möjligt att förlänga insättningstiden, men inte automatiskt. För att göra detta måste du besöka bankkontoret.

"Fyll på" (Sberbank)

Betingelser:

• valuta - rubel, dollar;
• minimibeloppet är 1000 rubel; 100 US $;
• villkor - från 3 månader till 3 år;
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning via Sberbank Online (från 1000 rubel):
  • för 3-6 månader - 3,70 / 3,71%;
  • i 6-12 månader - 3,80 / 3,83%;
  • i 1-2 år - 3,60 / 3,66%;
  • i 2-3 år - 3,45 / 3,63%;
  • i 3 år - 3,45 / 3,63%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning via Sberbank Online (från 100 000 rubel):
  • i 3-6 månader - 3,85 / 3,86%;
  • för 6-12 månader - 3,95 / 3,98%;
  • i 1-2 år - 3,75 / 3,82%;
  • i 2-3 år - 3,70 / 3,83%;
  • i 3 år - 3,60 / 3,80%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning via Sberbank Online (från 400 000 rubel):
  • för 3-6 månader - 4,00 / 4,01%;
  • i 6-12 månader - 4,10 / 4,14%;
  • i 1-2 år - 3,90 / 3,97%;
  • för 2-3 år - 3,85 / 4,00%;
  • i 3 år - 3,75 / 3,96%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning via Sberbank Online (från 700 000 rubel):
  • för 3-6 månader - 4,00 / 4,01%;
  • i 6-12 månader - 4,10 / 4,14%;
  • i 1-2 år - 3,90 / 3,97%;
  • för 2-3 år - 3,85 / 4,00%;
  • i 3 år - 3,75 / 3,96%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning via Sberbank Online (från 2 000 000 rubel):
  • för 3-6 månader - 4,00 / 4,01%;
  • i 6-12 månader - 4,10 / 4,14%;
  • i 1-2 år - 3,90 / 3,97%;
  • för 2-3 år - 3,85 / 4,00%;
  • i 3 år - 3,75%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning i ett bankkontor (från 1000 rubel):
  • i 3-6 månader - 3,45 / 3,45%;
  • i 6-12 månader - 3,55 / 3,58%;
  • i 1-2 år - 3,55 / 3,58%;
  • i 2-3 år - 3,30 / 3,41%;
  • i 3 år - 3,20 / 3,35%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning på ett bankkontor (från 100 000 rubel):
  • i 3-6 månader - 3,60 / 3,61%;
  • i 6-12 månader - 3,70 / 3,73%;
  • i 1-2 år - 3,50 / 3,56%;
  • i 2-3 år - 3,45 / 3,57%;
  • i 3 år - 3,35 / 3,52%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning på ett bankkontor (från 400 000 rubel):
  • i 3-6 månader - 3,75 / 3,76%;
  • för 6-12 månader - 3,85 / 3,88%;
  • för 1-2 år - 3,65 / 3,71%;
  • för 2-3 år - 3,60 / 3,73%;
  • i 3 år - 3,50 / 3,68%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning i ett bankkontor (från 700 000 rubel):
  • i 3-6 månader - 3,75 / 3,76%;
  • för 6-12 månader - 3,85 / 3,88%;
  • för 1-2 år - 3,65 / 3,71%;
  • för 2-3 år - 3,60 / 3,73%;
  • i 3 år - 3,50 / 3,68%.
• villkor och räntor för rubelinsättningar vid öppning på ett bankkontor (från 2 000 000 rubel):
  • i 3-6 månader - 3,75 / 3,76%;
  • för 6-12 månader - 3,85 / 3,88%;
  • för 1-2 år - 3,65 / 3,71%;
  • för 2-3 år - 3,60 / 3,73%;
  • i 3 år - 3,50 / 3,68%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning via Sberbank Online (från $ 100):
  • i 3-6 månader - 0,25%;
  • i 6-12 månader - 0,55%;
  • i 1-2 år - 0,85%;
  • i 2-3 år - 0,95%;
  • i 3 år - 1,05%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning via Sberbank Online (från $ 3000):
  • i 3-6 månader - 0,30%;
  • i 6-12 månader - 0,60%;
  • i 1-2 år - 0,95%;
  • i 2-3 år - 1,05%;
  • i 3 år - 1,15%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning via Sberbank Online (från 10 000 dollar):
  • i 3-6 månader - 0,30%;
  • i 6-12 månader - 0,60%;
  • i 1-2 år - 0,95%;
  • i 2-3 år - 1,05%;
  • i 3 år - 1,15%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning via Sberbank Online (från 20 000 dollar):
  • i 3-6 månader - 0,30%;
  • i 6-12 månader - 0,60%;
  • i 1-2 år - 0,95%;
  • i 2-3 år - 1,05%;
  • i 3 år - 1,15%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning via Sberbank Online (från $ 100 000):
  • i 3-6 månader - 0,30%;
  • i 6-12 månader - 0,60%;
  • i 1-2 år - 0,95%;
  • i 2-3 år - 1,05%;
  • i 3 år - 1,15%.
• • i 3-6 månader - 0,05%;
  • för 6-12 månader - 0,20%;
  • i 1-2 år - 0,50%;
  • i 2-3 år - 0,60%;
  • i 3 år - 0,70%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning på ett bankkontor (från $ 3000):
  • i 3-6 månader - 0,05%;
  • i 6-12 månader - 0,25%;
  • i 1-2 år - 0,60%;
  • i 2-3 år - 0,70%;
  • i 3 år - 0,80%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning på ett bankkontor (från $ 10 000):
  • i 3-6 månader - 0,05%;
  • i 6-12 månader - 0,30%;
  • i 1-2 år - 0,65%;
  • i 2-3 år - 0,75%;
  • i 3 år - 0,85%.
• villkor och räntor för insättningar i dollar vid öppning på ett bankkontor (från $ 20 000):
  • i 3-6 månader - 0,10%;
  • i 6-12 månader - 0,40%;
  • i 1-2 år - 0,75%;
  • i 2-3 år - 0,85%;
  • i 3 år - 0,95%.
• villkor och räntor för dollarinsättningar vid öppning i ett bankkontor (från 100 $):
  • i 3-6 månader - 0,10%;
  • i 6-12 månader - 0,40%;
  • i 1-2 år - 0,75%;
  • i 2-3 år - 0,85%;
  • i 3 år - 0,95%.

För insättningar som öppnas av pensionärer sätts högsta ränta för den valda perioden, oavsett insättningsbeloppet. Depositionen kan fyllas på fritt, men att ta ut pengar före utgångsdatumet, helt eller delvis, är inte tillåtet.

Råd: ta reda på i vilka finansinstitut idag.

Hur beräknar jag lönsamheten för en insättning?

Att beräkna ränta enligt bankens villkor är inte alltid lätt. Standardformeln föreskriver ett fast belopp av upplupen ränta och insättningsbeloppet, som inte ändras under hela perioden. Beräkningen görs enligt följande: insättningsbeloppet * insättningens varaktighet * den överenskomna procentsatsen. Till exempel: insättningsbeloppet är 100 000 rubel, tiden är sex månader, räntan är 10% per år. Som ett resultat får vi: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rubel inkomst.

Formeln för lönsamheten för en insättning med kapitalisering innehåller ytterligare några villkor. När allt kommer omkring är det nu nödvändigt att ta hänsyn till det faktum att storleken på insättningen och räntan ökar något för varje period av deras period. I detta fall bör det beräknas enligt följande: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, var

• N är den ursprungliga storleken på fyndigheten;
• P är räntan;
• d - kalenderdagar efter vilka ny ränta beräknas (som regel är det 30 eller 31 dagar);
• D - 365 eller 366 dagar om året, beroende på det aktuella året;
• n - hur många gånger ränta kommer att samlas (om kapitaliseringsperioden är 30-31 dagar, då blir detta nummer 12).

Vanliga misstag vid val av insättning

Typiska åsikter hos majoriteten kan ibland leda till obehagliga situationer. Banker försöker spela för att få maximal nytta av sina kunder, så kunderna bör vara försiktiga när de väljer förmånliga villkor för sig själva. De är trots allt bra för banken och ger vinst i valda variationer.

Första misstaget. Förslaget ser märkbart och på alla sätt bättre ut än de andra. Räntan är betydligt högre än marknadsgenomsnittet. Detta är en signal för att titta närmare på banken själv. Ett positivt scenario: en stor semester är på väg och banken lockar nya kunder med sådana kampanjer. Negativt alternativ: banken är opålitlig och kan kollapsa när som helst. Hans handlingsplan är att få ut det mesta av kunder som vill ha samma - stora pengar på kort tid. Då begär sådana organisationer konkurs, och insättare förlorar allt.

Råd: kontrollera varje bank om det finns närvaro i insättningsförsäkringsbyråns system. Denna organisation återbetalar medborgares insättningar vid bankavveckling. Som regel är ursprungligen tveksamma strukturer inte associerade med det. På AKB: s webbplats kan du också se vilka banker som redan har likviderats eller som är på gång.

Andra misstaget. Du väljer den maximala löptiden för insättningen, eftersom det betalas mest ränta på den. "Fallgropen" är att nu är rubelens växelkurs inte bunden till oljekostnaden. Dess fall och uppgång är omöjligt att förutsäga. I händelse av en plötslig försvagning av den nationella valutan kommer bankerna att höja nya räntor och lämna befintliga insättningar på samma betalningsnivå. Som ett resultat kommer tidig uppsägning av avtalet att returnera dig betydligt mindre pengar, och utan det är det omöjligt att överföra till de nya insättningsvillkoren.

Råd: om du vill ta den maximala termen, ta genomsnittet. Gärna med räntekapitalisering. Depositionens löptid bör inte överstiga ett år.

Tredje misstaget. Villkoren för insättningen ger ett stort antal möjligheter: att ta ut och fylla på ett konto när som helst, aktivera ränta och mycket mer. Var uppmärksam på kursen: det är uppenbarligen inte det högsta. Närvaron av vissa fördelar tar bort andra.

Råd: prioritera innan du öppnar en insättning. Är kapitaliseringen av ränta så viktig för dig? Och deras månatliga uttag? Är det verkligen nödvändigt att ta ut en del av de investerade medlen i förväg? Baserat på de mottagna svaren, välj en bank med endast de ytterligare erbjudanden som du verkligen behöver.

Fjärde misstaget. Ignorerar civilisationens prestationer. De flesta stora banker överför sina tjänster till Internetformatet. Det finns till och med banker som är fullt drivna av webben. Som ett resultat kan det visa sig att om du öppnar en insättning via Internet blir räntan betydligt högre och minsta insättning - lägre än när du öppnar på kontoret.

Råd: om du är orolig för säkerheten för dina data, kontrollera alltid adressen till sidan du är på. Överst ska det antingen finnas ett liknande piktogram med lås (se nedan), eller texten https i grönt.

Det betyder att kommunikationskanalerna är krypterade och konfidentiella. Tvåfaktorsautentisering används också i monetära transaktioner: utan SMS med en åtkomstkod kan du varken investera eller ta ut pengar.

Summering

Bankinlåning - för privatpersoner. När man väljer villkor ska man inte alltid frestas av en hög ränta. Det är bäst att kolla marknaden för sådana erbjudanden och investera i en insättning på villkor som motsvarar den högsta nivån av erbjudanden. För att undvika risken att förlora pengar, lita inte på banker som du inte har hört talas om tidigare.

Bestäm också inledningsvis vad du vill få från bidraget. Ytterligare inkomster garanteras genom aktivering av ränta. Välj en realistisk tidsram där du definitivt inte kommer att behöva dessa pengar. Tidig uppsägning av avtalet med banken är belagd med betalning av mycket mindre pengar än vad som anges i avtalet.

28Maj

Pengar är inte bara ett verktyg för att göra uppgörelser. De ska inte bara bevaras utan helst också. Ett av de mest effektiva sätten att öka besparingarna är insättningar. Många bankorganisationer erbjuder dem att öppna, naturligtvis, på olika villkor. Hur man väljer insättningar som är lönsamma för dig själv, vi kommer att diskutera idag.

Bidrag: koncept och väsen

En insättning är ett visst belopp som du överför till en bankorganisation för att få inkomst i form av ränta. Det är lätt att bli insättare: du bör ingå ett avtal för placering av pengar i rubel eller annan valuta på ett bankkonto.

Varje medborgare har rätt att sätta in en deposition för enskilda, oavsett hans sociala status och ekonomiska situation.

TOP-20 banker där du kan öppna en insättning

Vi kommer att analysera villkoren för att öppna insättningar enligt flera kriterier.

Vi noterar också omedelbart viktig information: all information om räntor och öppningsvillkor hämtades från bankorganisationernas officiella webbplatser. Det kan ändras, kompletteras, detta är bankernas privilegium.

Tinkoff Bank

1. Minsta bidrag- 50 000 rubel;
2. Minsta placeringstid- 3 månader;
3. Maximal placeringstid- 24 månader
4. Minsta procentsats – 5,5%
5. Maximal procentsats – 8,8%;
6. Periodisering%- till en insättning eller, på begäran av klienten, till ett kort;
7. Påfyllning- oavsett tid, via Internet;
8. Borttagning i delar- oavsett tid, eftersom det är bekvämt för dig.

Sammanfattning: enkel öppning, möjligheten att ta ut och fylla på kontot när som helst, ganska mycket av bidraget. Banken deltar i insättningsförsäkringssystemet, som vi nämnde idag. Av de trevliga bonusarna kan det noteras att alla som öppnar en insättning blir ägare till ett bankkort. Det är också möjligt att öppna en insättning i olika valutor.

1. Minsta bidrag- 1 rubel (beror på vilken typ av insättning som öppnas);
2. Minsta placeringstid- 30 dagar ("Spara" insättning);
3. Maximal placeringstid- 36 månader;
4. Minsta procentsats – 3%;
5. Maximal procentsats – 7%;
6. Accumulering av % - sker beroende på typen av insättning;
7. Påfyllning - Kanske;
8. Borttagning i delar- tillåtet.

Sammanfattning: banken är utan tvekan pålitlig, stabil, stödd av staten. Deltar i insättningsförsäkringssystemet, du kan öppna en insättning utan att besöka kontoret personligen. Samtidigt noterar vi att räntorna lämnar mycket att önska.

VTB 24

1. Minsta bidrag- 200 000 rubel;
2. Minsta placeringstid- 90 dagar
3. Maximal placeringstid- 60 månader
4. Minsta procentsats – 4,10%;
5. Maximal procentsats – 7,4%;
6. Periodisering% - varje månad;
7. Påfyllning - Kanske;
8. Borttagning i delar- möjligt (deposition "Bekväm").

Sammanfattning: beloppet för den första delen är stort, alla kan inte klara det. Antalet tillgängliga insättningar är litet, men detta kan knappast räknas till de negativa aspekterna. Samtidigt finns det en möjlighet att ta ut pengar i förväg, samt att fylla på insättningen.

1. Minsta bidrag- 10 rubel (deposition "On demand")
2. Minsta placeringstid- beror på typen av insättning;
3. Maximal placeringstid- beror på typen av insättning;
4. Minsta procentsats – 0,01%
5. Maximal procentsats- 8,75% ("Investment" -insättning)
6. Periodisering% - varje månad;
7. Påfyllning - ja, för insättningar "Hanterad", "Kumulativ", "Pensionsinkomst"
8. Borttagning i delar- ja, för insättningar "On Demand" och "Managed".

Sammanfattning: beloppet för den första betalningen är tillgängligt för alla, det finns inga begränsningar för villkoren för insättningen.

1. Minsta bidrag- 1000 rubel;
2. Minsta placeringstid- 3 månader;
3. Maximal placeringstid- 2 år;
4. Minsta procentsats – 7,25%
5. Maximal procentsats – 9,0%
6. Periodisering% - efter eget val (varje månad eller versaler);
7. Påfyllning - Kanske;
8. Borttagning i delar- inte för alla typer av insättningar.

Sammanfattning: inte alla insättningar är tillgängliga för påfyllning, kontanter för uttag måste beställas flera dagar i förväg. Positiva aspekter: du kan hantera din insättning utan att besöka kontoret.

1. Minsta bidrag- 100 rubel (för depositionen "Pension")
2. Minsta placeringstid- 90 dagar
3. Maximal placeringstid–1095 dagar;
4. Minsta procentsats - 0,01 % (på begärandeposition)
5. Maximal procentsats- 7,8% (på "semester" -depositionen)
6. Periodisering% - i slutet av terminen;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar - endast på "Dynamisk" insättning.

Sammanfattning: banken är medlem i insättningsförsäkringssystemet finns möjlighet till personlig konsultation.

1. Minsta bidrag – 10 000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 3 månader;
3. 2 år;
4. Minsta procentsats – 6,5%;
5. Maximal procentsats – 7,35%;
6. Periodisering% – dagligen, månadsvis;
7. Påfyllning - Ja det är möjligt;
8. Borttagning i delar – Ja det är möjligt.

Sammanfattning: det är en ökning av kursen när man öppnar online, banken ingår i insättningsförsäkringssystemet, ett relativt litet minimibidrag.

Banköppning

1. Minsta bidrag – 50 000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 3 månader;
3. Maximal placeringstid – 2 år;
4. Minsta procentsats – beror på typ av insättning;
5. Maximal procentsats – 8%;
6. Periodisering% – En gång i månaden (versaler är tillgängliga);
7. Påfyllning - Kanske;
8. Borttagning i delar - eventuellt på "Free Governance"-depositionen.

Sammanfattning: det finns en möjlighet att fylla på insättningsbeloppet, onlineöppning är tillgänglig.

Alfa Bank

1. Minsta bidrag – 10 000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 3 månader;
3. Maximal placeringstid - mer än 3 år;
4. Minsta procentsats – 4,5%;
5. Maximal procentsats – 7,2% på insättningen "Pobeda +";
6. Periodisering% – varje månad;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar - Ja.

Sammanfattning: det finns möjlighet att få seriös inkomst, men för detta måste du göra en stor summa av minimibidraget, upp till 3 miljoner rubel.

1. Minsta bidrag – 30 000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 1 månad;
3. Maximal placeringstid – 36 månader;
4. Minsta procentsats – 5%;
5. Maximal procentsats – 8,5%;
6. Periodisering% – varje månad;
7. Påfyllning - ja, på insättningen "Alltid till hands";
8. Borttagning i delar – Kanske.

Sammanfattning: det finns en möjlighet att göra ett minimibidrag i flera betalningar, det finns möjlighet till månatlig påfyllning.

1. Minsta bidrag- 10 000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 1 månad;
3. Maximal placeringstid – 24 månader;
4. Minsta procentsats – 6,0%;
5. Maximal procentsats – 9%;
6. Periodisering% – i slutet av kontraktet;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: för att öppna en insättning via Internet tillkommer 0,25%. Det är möjligt att ta ut pengar och inte förlora ränta.

UBRD

1. Minsta bidrag – 1000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 6 månader;
3. Maximal placeringstid – 4 år;
4. Minsta procentsats – 5 % (på insättningar i guld och silver);
5. Maximal procentsats – 9%;
6. Periodisering% – varje månad;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – tillgängliga.

Sammanfattning: en liten del av den första delen, valet av insättningar är stort.

1. Minsta bidrag – 1000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 90 dagar;
3. Maximal placeringstid – 36 månader;
4. Minsta procentsats – 7,4%;
5. Maximal procentsats – 8,3%;
6. Periodisering % - 1 gång per månad;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: banken höjer räntan på insättningar för personer som öppnade den via Internet och bankomater (+ 0,3%). Dessutom blir procentsatsen högre om du är lönekund eller pensionär.

1. Minsta bidrag – 10 000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 366 dagar;
3. Maximal placeringstid – 366 dagar;
4. Minsta procentsats – 6,3%;
5. Maximal procentsats – 8,10%;
6. Periodisering% – varje månad;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: vi ser att minimibidraget är litet, det är möjligt att ta ut och fylla på insättningar, och du kan också få% varje månad.

1. Minsta bidrag – 1000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 6 månader;
3. Maximal placeringstid – 36 månader;
4. Minsta procentsats - 7,0%;
5. Maximal procentsats – 8,22% (om du sätter in 3 miljoner rubel);
6. Periodisering% – En gång i månaden eller i slutet av terminen;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Nej.

Sammanfattning:öppnas i rubel och i utländsk valuta är tillgänglig, kan du inte ta ut pengar delvis, men samtidigt kan du fylla på hela raden.

1. Minsta bidrag – 5000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 6 månader;
3. Maximal placeringstid – 1 år;
4. Minsta procentsats – 7,5%;
5. Maximal procentsats – 8,25% (kapital);
6. Periodisering% – varje månad, varje kvartal;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: bankens webbplats innehåller information om att insättningar endast accepteras i rubel, dessutom kan du få en ökad% om du öppnar en insättning via Internet. Det är tillåtet att stänga insättningen före schemat och inte förlora den ackumulerade%.

1. Minsta bidrag – 5000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 1 månad;
3. Maximal placeringstid – 24 månader;
4. Minsta procentsats – 6,5%;
5. Maximal procentsats – 8,6%;
6. Periodisering% – varje dag (om insättningen "On demand" är öppen);
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: du kan fylla på öppna insättningar och ta ut en del av pengarna.

Bank "Ugra

1. Minsta bidrag – 100 rubel;
2. Minsta placeringstid – 61 dagar (för depositionen "Special Client")
3. Maximal placeringstid – 36 månader;
4. Minsta procentsats – 6%;
5. Maximal procentsats – 10%;
6. Periodisering% – 1 gång per månad;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: insättningar kan fyllas på och tas ut pengar i delar, inledningsvis kan du göra en liten summa.

Uralsib Bank

1. Minsta bidrag – 1000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 90 dagar;
3. Maximal placeringstid – 36 månader;
4. Minsta procentsats – 6,1%;
5. Maximal procentsats – 9,0%;
6. Periodisering% – varje månad;
7. Påfyllning - Ja;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: bankinstitutet erbjuder ett brett utbud av insättningar, det finns mycket att välja på.

1. Minsta bidrag – 30 000 rubel;
2. Minsta placeringstid – 91 dagar;
3. Maximal placeringstid – 720 dagar;
4. Minsta procentsats – 6,5;
5. Maximal procentsats – 8,5%;
6. Periodisering% – varje kvartal, i slutet av terminen;
7. Påfyllning - godtagbar;
8. Borttagning i delar – Ja.

Sammanfattning: banken erbjuder ett ganska stort utbud, när du öppnar den i internetbanken är procentsatsen något högre.

Jämförelsetabell för alla banker

Bankinstitut	Maximal insättning	Öppningsbidrag	Uttag / insättningsalternativ
10%	100 rubel	Jaja
9%	1000 rubel	Jaja
UBRD	9%	1000 rubel	Jaja
9%	1000 rubel	inte för alla insättningar
Promsvyaz bank	9%	10 000 rubel	Jaja
Tinkoff Bank	8,8%	50 000 rubel	Jaja
8,7%	10 rubel	Jaja
8,6%	5000 rubel	Jaja
Rysk standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Jaja
8,3%	1000 rubel	Jaja
8,25%	5000 rubel	Jaja
Hemkreditbank	8,22%	1000 rubel	Nej Ja
8,1%	1000 rubel	Jaja
Banköppning	8%	50 000 rubel	Jaja
7,8%	100 rubel	Jaja
VTB 24	7,4%	200 000 rubel	Jaja
7,3%	10 000 rubel	Jaja
Alfa Bank	7,2%	10 000 rubel	Jaja
7,0%	1 rubel	Jaja

I nästa del av vårt samtal kommer vi att överväga hur vi korrekt kan jämföra bidragen.

Hur man jämför olika bidrag

Det är klart att den viktigaste indikatorn för jämförelse, de flesta anser räntan. Men inte mindre viktiga är de indikatorer som vi redan har undersökt i tabellen ovan: möjligheten att ta ut pengar och fylla på kontot.

Den inkomstnivå som du får på insättningen beror främst på kursen. Om du öppnar en insättning i utländsk valuta får du mindre inkomst, om det är i rubel – Mer. Räntorna på inlåning i utländsk valuta är alltid lägre än på rubelinlåning.

Separat noterar vi att det för närvarande blir allt mer populärt att öppna insättningar utan att besöka bankens kontor, online eller via en bankomat. Vissa banker erbjuder en något högre andel än standarden för en sådan öppning. Vi har redan skrivit om detta i artikeln.

Om du läser rekommendationerna från olika experter, noterar de att du inte bör prioritera en sådan indikator som räntan när du väljer en insättning. Det händer så att deras höga nivå döljer en stor risk eller helt ogynnsamma förhållanden. Den kurs som anges i annonsen – faktiskt nedan.

Det finns ytterligare ett kriterium för jämförelse: storleken på lägsta och högsta bidrag. Det kan inte sägas att det spelar en stor roll, men det är värt att uppmärksamma det, eftersom minimibidraget är förknippat med utgiftstransaktioner. Enkelt uttryckt betyder det att om du tar ut medel delvis måste detta belopp finnas kvar på kontot.

Du kan inte ta ut pengar mer än detta belopp, du kommer att förlora allt som krediterats. Detta är särskilt viktigt för insättare som har små belopp, investerar dem för att när som helst kunna ta ut maximalt.

Syften med att placera inlåning

Det verkar som att det inte finns något komplicerat: du öppnar en insättning för att inte förlora pengar, spara dem och också öka beloppet. Men det finns ett antal andra mål också. Låt oss prata om dem.

1. Tjäna pengar.

Bli inte förvånad, det är fullt möjligt. Bankorganisationer utför ofta åtgärder av annan karaktär. Om omständigheterna går bra kan du få ytterligare inkomster.

2. Få förmåner.

Låt oss ta en av de största bankerna i Ryska federationen som exempel. Den har följande villkor: för en person som öppnar en insättning för ett visst belopp gäller förmånsvillkor för bolån. Tänk, det är inte så få som vill.

3. Skydda dina pengar från inflation.

Om du har satt dig ett sådant mål kan du välja nästan vilken typ av bidrag som helst - de kommer alla att hjälpa till med detta. Att hålla pengar hemma i en låda är inte det bästa alternativet, förr eller senare kommer inflationen att äta upp det, och ingen är immun mot tjuvar.

4. Spara för ett stort köp.

Vi vet alla att det finns människor som inte har pengar i fickorna. De säger om sådana människor: ge honom en miljon, han kommer att spendera det på 2 timmar. Som ett resultat visar det sig att det behövs pengar för något riktigt allvarligt, men det är det inte.

I detta fall kommer en bankdeposition till undsättning. Dessutom är det bättre så att det var omöjligt att ta ut pengar i förväg. Då löser det sig.

Låt oss nu prata mer i detalj om vilka insättningar som är allmänt tillgängliga och hur de klassificeras.

Vad är insättningarna

För att locka ett stort antal kunder utökar bankorganisationer ständigt utbudet av insättningar och lägger till mer och mer. Vi kommer nu att överväga de mest populära typerna av insättningar för oss - vanliga människor.

Alla insättningar kan grovt delas in i två kategorier: brådskande och poste restante. Brådskande insättningar öppnas under en viss tid, anfordringsinsättningar har ingen specifik löptid.

Besparingar.

Det bör noteras att de högsta priserna är för denna grupp. Dessutom är det inte alltid tillåtet för sådana insättningar att ta ut pengar, samt sätta in pengar på kontot.

Beräknad.

Tack vare närvaron av ett sådant bidrag kan du styra din ekonomi, hantera dina besparingar. Ett sådant bidrag kallas också universellt.

Ackumulativ.

Tillhandahålls för sådana kunder som planerar att fylla på den under hela insättningsperioden. De används oftast av människor som sparar på dyra inköp.

Särskild.

Detta är insättningar som erbjuds vissa grupper av kunder. Detta inkluderar insättningar för studenter, pensionärer och så vidare.

Efter säsonger.

Tidsinställd för att sammanfalla med en viss säsong. De har ofta ganska höga priser, men det finns ingen möjlighet till förlängning.

Inteckning.

Designad för dig som vill spara ihop på egen hand för en handpenning på ett bolån. De kan fyllas på, men de kan inte förnyas automatiskt.

En del av medlen eller hela beloppet omedelbart efter utgången av kontraktet kommer att användas för att betala avbetalningen. Nu i Ryska federationen finns en sådan insättning inte i alla bankinstitut.

Indexerad.

Detta bidrag klassificeras som brådskande och är kopplat till förändringen i en tillgångs värde. En tillgång kan vara dollarkursen, värdepapper, ädelmetaller och så vidare.

Flera valutor.

Innebörden av en sådan insättning är att medel lagras i olika valutor: oftast är de rubel, euro och dollar. Det finns naturligtvis möjlighet att lagra pengar i mer exotiska valutor, men det är inte vanligt.

Den största fördelen med denna typ av insättning är möjligheten att inte förlora lönsamhet och överföra medel från en valuta till en annan. Detta kallas konvertering. En provision tas som regel inte för det, men räntorna här är lägre än för andra typer av insättningar.

Bebis.

De öppnas i namnet på ett barn som ännu inte är 16 år. Bidraget är riktat.

Numrerad.

En person sätter in pengar på den endast kontant. När du öppnar en sådan insättning kan kunden räkna med fullständig anonymitet för sitt konto.

Hur man väljer en bank för att sätta in en insättning

Valet av en bankorganisation, som du kan anförtro pengar och inte vara rädd för att förlora, kommer att ta en anständig tid.

För att göra denna uppgift lite enklare, här är några riktlinjer:

1. Försumma inte andras recensioner. Kolla in dem, det kommer absolut inte vara överflödigt. Var bara uppmärksam på dem som presenteras på nätverket som helhet och inte på bankorganisationens officiella webbplatser.
2. Studera informationen i media för publikationer om banken på ett negativt sätt.
3. När du besöker banken, förtydliga hur räntorna fungerar på inlåning: om de är för höga är detta en anledning att vara försiktig;
4. Du kan använda informationen som publiceras på Banki.ru -portalen. Den positiva sidan här är att all data på webbplatsen presenteras på ett enkelt språk, du behöver inte vara expert inom ekonomi för att förstå ämnet;
5. Ta reda på om banken har filialer och filialer;
6. Ett viktigt kriterium för att välja är bankens deltagande i det statliga insättningsförsäkringssystemet. Denna information är fritt tillgänglig på Internet, det kommer inte att vara svårt att hitta den.
7. På den officiella webbplatsen för Ryska federationens centralbank kan du se information relaterad till rapportering av bankorganisationer. Här är den enda nackdelen att det är svårt för en vanlig person att förstå det; hjälp av en specialist krävs.
8. En viktig indikator är mängden.
9. Du kan fråga om bankens betyg, de publiceras av specialbyråer. Visst är det svårt att hålla reda på dem, men det är fullt möjligt att använda det som ytterligare information.
10. Ett indirekt tecken på att banken inte mår bra är ofta misslyckanden i olika verksamheter.

De misstag vi gör när vi väljer bank

En potentiell insättare kan inte alltid bedöma tillförlitligheten hos den valda bankorganisationen.

Misstag är förresten de vanligaste:

1. Väljer den högsta insättningsräntan... Detta dikteras av önskan att öka mängden av sina medel. Om detta är allt ditt mål är, är det bättre att använda ett annat finansiellt instrument. Mycket höga priser bör inte locka, utan avvisa klienten. Deras närvaro är en indikator på att banken behöver medel, den har ekonomiska svårigheter.
2. Överdrivet förtroende för bankspecialister... Även om den anställde talar övertygande och vackert, bör hans ord stödjas av något. Stabila och pålitliga institutioner ger kunderna all information i det offentliga rummet.
3. Öppnar en insättning i en servicebankorganisation... Ofta överlåter insättare sina medel till banken där de får löner eller andra typer av permanenta betalningar. Det är bekvämt, men du behöver inte bära alla pengar till en institution, det är bättre att fördela dem mellan flera.
4. Följer overifierade riktlinjer... Erfarenheterna från dina vänner och familj är viktiga, men du behöver inte följa dem blindt. De baseras oftast på en viss persons åsikt och inte på det faktiska läget.

Sammanfattningsvis vill jag säga att valet av en bankorganisation bör bemötas med ökad uppmärksamhet och noggrannhet. Det är bättre att lägga tid på att leta efter den mest lämpliga banken för dig än att riskera dina pengar.

Statlig insättningsförsäkring

Tack vare införandet av detta system kan en person få tillbaka sina pengar, även om banken erkänns eller hans licens har återkallats.

År 2017 var insättningar upp till 1 400 000 RUB försäkrade. Om du har öppna insättningar i flera banker och alla dessa kreditorganisationer gått i konkurs får du 1 400 000 från varje.

Detta program gäller även insättningar gjorda i utländsk valuta. Beloppet i detta fall kommer att beräknas till den kurs som gäller på dagen för återkallelse av licensen från banken. Omräkningen utförs i rubel.

Skäl för vägran att öppna en insättning

En bankorganisation kan utan att ange orsaken vägra att öppna en insättning för en kund.

Detta händer inte ofta och orsakerna kan vara av följande karaktär:

• Klient under 14 år;
• Klienten har inte möjlighet att visa upp ett pass eller annat dokument som bevisar hans identitet;
• En medborgare i en annan stat som inte kan bekräfta sin rätt att stanna på Ryska federationens territorium vill öppna en deposition.

I nästa del av vår artikel kommer vi att titta närmare på 20 bankorganisationer som redan har visat sig vara pålitliga. Människor litar på dem med sina pengar utan rädsla för deras säkerhet. Vi föreslår att vi analyserar de inlåningslinjer som dessa institut erbjuder och sedan drar en slutsats i vilken bank det är bättre att öppna en insättning.

Personlig inkomstskatt och insättningar av individer

De flesta av insättningsprogrammen kräver ingen betalning. Skatten debiteras endast om inkomstnivån överstiger den som fastställs i lag. Men i år har bankorganisationerna sänkt räntor på insättningar på grund av att försäkringsräntorna har ökat. Detta innebär att det inte finns något behov av att förvänta sig en hög lönsamhet.

Du kanske frågar: behöver du betala något eller inte? Låt oss svara på detta sätt: denna betalningsriktning kontrolleras praktiskt taget inte. Om du får en betalningsanmälan gör du självklart betalningen. Men har du inte fått besked om detta på 3 år kan du inte betala.

Insättningsränta: hur man beräknar

Till att börja med noterar vi omedelbart att du inte helt ska lita på räntan på insättningen, vilket anges i bankorganisationens annons. Innan du anförtror dina surt förvärvade pengar till banken, försök att beräkna räntan själv. Du kanske tycker att det är svårt, men vi ska försöka förklara på enklast möjliga sätt hur man gör.

Först och främst bör du inte helt lita på beräkningen av insättningskalkylatorn.

De kommer inte att visa ett verkligt resultat, eftersom:

1. Deras funktionalitet är knapp, räknaren tar inte hänsyn till alla detaljer. Därför kan du vägra att använda den och försöka beräkna allt manuellt.
2. Beräkna allt innan du bestämmer dig för bank och typ av insättning. Detta är nödvändigt för att utvärdera och jämföra olika erbjudanden.
3. Om du har några frågor, vänligen kontakta bankens konsulter, de kommer att klargöra alla nödvändiga punkter.

Låt oss nu gå vidare till terminologi och beräkningar.

Ränta på inlåning beräknas på två sätt: med formlerna av sammansatt eller enkelt intresse. Nyckelparametern i båda fallen är räntan på inlåningen.

Begreppet% på en insättning förstås som det belopp som banken betalar till sin klient för att använda sina pengar.

Beloppet på räntan är vanligtvis föreskrivet i avtalet, ange det som en procentandel per år. Räntan kan vara rörlig eller fast.

Om vi ​​talar om en enkel metod för att beräkna%, läggs de inte till insättningsbeloppet, utan överförs till insättarens öppna konto.

I det andra alternativet läggs den upplupna inkomsten till insättningskroppen, det visar sig att dess huvudbelopp har ökat, vilket innebär att den totala lönsamheten också växer.

Formler

Vi beräknar ränta vid enkel periodisering:

S = (P x I x t / K) / 100, var:

• S - ackumulerad%;
• P är summan du sätter in;
• I - skattesatsen för året;
• t - antal dagar för vilka % kommer att räknas;
• K - antal dagar per år (glöm inte skottdagar).

Exempel. Medborgare O. öppnade en insättning på 200 000 rubel, under en period av 12 månader, med 9,5% per år. Periodiseringen av% är enkel. Efter utgången av insättningstiden kommer O.s inkomst att vara: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 rubel.

Om en komplex ränteberäkning är underförstådd kommer beräkningen att se ut så här:

S = (P x I x j / K) / 100, var:

• S - ackumulerad%;
• P är det belopp du satte in;
• I -% på insättningen för året;
• j är antalet dagar i faktureringsperioden;
• K är antalet dagar på ett år.

Exempel. Medborgaren O. öppnade en insättning till ett belopp av 200 000 rubel, för en period av 6 månader, med 9,5 % per år med kapitalisering. Efter slutet av insättningstiden kommer O.s inkomst att vara: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubel. (i 6 månader).

Valutabidrag: nyanser

Under de nuvarande ekonomiska förutsättningarna föredrar insättare att behålla en del av sina pengar i utländsk valuta. Om du är redo att öppna en sådan insättning, kom ihåg: om banken förlorar sin licens kommer insättningsbeloppet att betalas till dig i rubel.

Dessutom finns det ytterligare en finess: DIA startar försäkringsbetalningar 14 dagar efter att licensen återkallats från din bank. Och under denna tid kan växelkursen stiga, så du kan förlora en summa.

Vilka är riskerna för insättare

Detta är en viktig fråga som inte kan lämnas obesvarad. När allt kommer omkring vet alla mycket väl att varje mynt har två sidor: positiv och negativ. Vi har redan pratat om fördelarna med att öppna insättningar, nu kommer vi att diskutera de möjliga riskerna.

De vanligaste är följande:

• Bankorganisationen förklarades i konkurs;
• Personlig inkomstskatt betalning;
• Höjning av räntorna för långfristiga insättningar;
• Likviditetsrisk;
• Återinvesteringsrisker.

Och nu lite mer detaljer.

Banken försattes i konkurs.

För att något minska risken för en sådan situation, placera dina besparingar i olika bankorganisationer, i belopp som inte överstiger 1 400 000 rubel. Om något händer med banken kommer staten att returnera pengarna till dig.

Personlig inkomstskatt betalning.

Detta kommer endast att behöva göras om räntan på din insättning är 5 % högre än refinansieringsräntan. Då måste du betala, och med 35% av det överskjutande beloppet.

Höjning av räntor för insättningar öppnade under lång tid.

Om du öppnar en insättning med 9% per år, under en period på 36 månader, och efter ett år har räntan blivit 12%, förlorar du 3% av din inkomst.

Likviditet.

Denna risk uppstår om du säger upp villkoren för insättningen i förväg. Det är bättre att öppna en insättning där medel delvis kan tas ut.

Återinvesteringsrisk.

Låt oss säga att du öppnade en insättning i 6 månader, med en ränta på 10%. Du planerar att återinvestera dessa medel. Men efter 6 månader sjönk priserna och nu kan du bara få 8% per år.

För att minimera riskerna, välj en bank noggrant.

Bedrägliga transaktioner relaterade till insättningar

Nyligen är återkallelse av licenser från bankorganisationer en vanlig fråga. Men problemet är också att 27 tusen människor har sökt insättningsförsäkringsverket med uttalanden om att människor inte kan få tillbaka sina pengar. Det visade sig att det fanns bedrägliga handlingar med insättningar från banker.

Vad är kärnan i ett sådant bedrägeri? Det visade sig att bankorganisationer stjäl pengar från sina insättares konton. Dubbelbokföring genomfördes, och personen visste inte ens att han hade blivit rånad. I redovisningen indikerades uppgifterna om att insättningarna öppnades antingen inte alls eller i ett kraftigt reducerat belopp: istället för 500 000 återspeglades endast 50 rubel.

Efter att licenserna återkallats stod insättarna inför att det inte fanns några pengar på deras konton, det fanns inget att återbetala.

Hur skyddar du dig från sådana manipulationer? Tyvärr är detta 100% omöjligt att göra. Men vi rekommenderar att du ser till att behålla alla dokument i originalet: order som bekräftar transaktioner, avtal om öppnande av insättningar och så vidare. Och agera aktivt, förvänta dig inte att situationen normaliserar sig.

Följ denna algoritm:

• Kontakta bankorganisationen med en ansökan om försäkringsersättning, bifoga dokument som du har till hands;
• Ansökan från banken vidarebefordras till försäkringsverket;
• Myndigheten registrerar den och granskar den;
• Om beslutet är positivt kommer ändringar att göras i betalningsregistret.
• Som ett resultat kommer du att få dina pengar i sin helhet.

Naturligtvis kommer detta förfarande att få dig att slösa inte bara tid, utan också nerver. Även om resultatet med största sannolikhet blir positivt.

Du kan också rekommendera att placera insättningar i banker som är bland de största. Detta minskar risken för licensåterkallelse och bedrägeri något. Men det här är en personlig fråga för alla, vi kommer inte att påtvinga någonting.

Slutsats

Så, våra kära läsare, nu vet du hur man väljer en lämplig bank och öppnar en insättning i den. Om du placerar dina medel framgångsrikt kommer du inte bara att spara pengar utan också få inkomst. Det viktigaste är att välja en bank klokt, och det är bäst att placera medel i flera stabila bankinstitut.