Objekt och ämnen för OSAGO

Objekt MTPL är egendomsintressen förknippade med risken för civilrättsligt ansvar för ägaren av fordonet för skyldigheter som härrör från att skada livet, hälsan eller egendomen för offren när fordonet används på Ryska federationens territorium.

Regeringen i R.F. anförtrott försäkringsrätten till försäkringsbolag som omgående fick en särskild licens, vid mottagandet av vilken många faktorer kontrollerades. Försäkringsgivare- en försäkringsorganisation som har rätt att genomföra obligatorisk ansvarsförsäkring för fordonsägare i enlighet med tillståndet (licensen) utfärdat av det federala verkställande organet för tillsyn över försäkringsverksamhet på det sätt som fastställts i Ryska federationens lagstiftning. Ett nödvändigt krav för en försäkringsorganisation som ansöker om tillstånd (licens) att genomföra obligatorisk försäkring av fordonsägares civilrättsliga ansvar är att denna försäkringsorganisation har minst två års erfarenhet utföra verksamhet på försäkring av fordon eller civilrättsligt ansvar för deras ägare.

Försäkringsbelopp, inom vilken försäkringsgivaren åtar sig att ersätta offren för den skada som orsakats vid inträffandet av varje försäkringsfall (oavsett antal under giltighetstiden för det obligatoriska försäkringsavtalet), uppgår till 400 tusen rubel, nämligen:

När det gäller ersättning för skada orsakad av flera offers liv eller hälsa - 240 tusen rubel och inte mer än 160 tusen rubel vid skada på ett offers liv eller hälsa;

När det gäller ersättning för skada som orsakats av flera offers egendom - 160 tusen rubel och inte mer än 120 tusen rubel vid skada på ett offers egendom.

Åtgärder vid inträffandet av ett försäkringsfall

Handlingar Försäkrade och skadelidande vid inträffandet av ett försäkringsfall:

1. Om den försäkrade är deltagare i en trafikolycka, är han skyldig att på deras begäran informera andra deltagare i nämnda händelse information om det obligatoriska försäkringsavtalet enligt vilket det civilrättsliga ansvaret för ägarna av detta fordon är försäkrat.

Den skyldighet som föreskrivs i detta stycke åvilar även den förare som framför fordonet i försäkringstagarens frånvaro.

2. Om fall av skada som orsakats vid användning av ett fordon, som kan medföra civilrättsligt ansvar för försäkringstagaren, är han skyldig att informera försäkringsgivaren inom den tid som fastställs i det obligatoriska försäkringsavtalet och på det sätt som anges i detta avtal.

I detta fall måste den försäkrade, innan han tillgodoser de skadelidandes krav på ersättning för den skada som orsakats av dem, varna försäkringsgivaren om detta och agera i enlighet med dess instruktioner, och om den försäkrade stäms, involvera försäkringsgivaren i ärendet. . I annat fall har försäkringsgivaren rätt att i fråga om anspråk på försäkringsersättning framställa de invändningar som den haft i fråga om anspråk på ersättning för orsakad skada.

3. Bestämmelserna i den federala lagen om brottsoffer gäller även personer som har lidit skada till följd av familjeförsörjarens död, offrens arvingar och andra personer som i enlighet med civilrätt har rätt till ersättning för orsakad skada till dem när andra personer använder fordon.

Vad är föremålet för försäkring enligt MTPL-avtalet och vilka är de väsentliga villkoren enligt MTPL-avtalet?

Ökningen av trafikintensiteten, åtföljd av en kvantitativ ökning av trafikolyckor, kräver objektivt sett en ansvarsförsäkring för fordonsägare. Ett mekaniskt fordon - en bil, motorcykel, moped - är en källa till ökad fara som kan orsaka sakskador på trafikanter (förare och fotgängare).

OSAGO - obligatorisk trafikförsäkring. Objektet för den obligatoriska försäkringen är egendomsintressen förknippade med risken för civilrättsligt ansvar för ägaren av fordonet för skyldigheter som uppstår till följd av skada på offrens liv, hälsa eller egendom vid användning av fordonet på Ryska federationens territorium.

Rättslig reglering av bilägares ansvarsförsäkring utförs på Ryska federationens territorium i enlighet med:

• - med civillagen (kapitel 48 "Försäkring");
• - med federal lag nr 40-FZ (nedan kallad lagen om obligatorisk trafikförsäkring);
• - med Reglerna för obligatorisk ansvarsförsäkring för fordonsägare (nedan kallade Reglerna).

De väsentliga villkoren för denna typ av kontrakt är information (artikel 942 i den ryska federationens civillag):

• - om föremålet för försäkringen;
• - om arten av händelsen (försäkringsfallet), vid den tidpunkt då försäkringen genomförs;
• - om försäkringsbeloppets belopp;
• - om kontraktets varaktighet.

Objektet för obligatorisk försäkring i art. 6 i lagen om obligatorisk trafikförsäkring och klausul 5 i reglerna nämner egendomsintressen som är förknippade med risken för bilägarens civilrättsliga ansvar för skyldigheter som uppstår till följd av att offrens liv, hälsa eller egendom skadas vid användning av ett fordon.

En försäkringsfall erkänns som förekomsten av civilrättsligt ansvar för bilägaren för att ha orsakat skada på liv, hälsa eller egendom för offer vid användning av ett fordon (artikel 6 i lagen om obligatorisk trafikförsäkring, punkt 7 i regler).

När det gäller försäkringsbeloppet kan vi säga att dess storlek regleras på lagstiftningsnivå (artikel 7 i lagen om obligatorisk trafikförsäkring, punkt 10 i reglerna). Den rangordnas beroende på vilken typ av skada som orsakas (liv och hälsa, egendom) och antalet offer från 120 till 160 tusen rubel. En annan egenskap hos den obligatoriska trafikförsäkringen är att de försäkringstaxor som ligger till grund för beräkningen av försäkringspremien också regleras av staten (artikel 8 i MTPL-lagen). De maximala försäkringsnivåerna för obligatorisk trafikförsäkring, deras struktur och tillämpningsförfarande är inskrivna i dekret från Ryska federationens regering av den 8 december 2005 N 739.

Giltighetstiden för MTPL-avtalet (som dess väsentliga villkor) är också tydligt definierad i MTPL-lagen (artikel 10) och är ett år. Endast ägare av fordon med begränsad användning kan teckna en ansvarsförsäkring enligt ett årsavtal, men för en kortare tid. För juridiska personer är detta säsongsbetonad användning av fordon under sex eller fler månader under ett kalenderår (artikel 16 i lagen om obligatorisk trafikförsäkring). Ingåendet av ett sådant avtal innebär små besparingar på försäkringspremien, eftersom dess storlek i detta fall bestäms med hjälp av speciella koefficienter.

En viktig punkt i MTPL-avtalet är angivandet av det specifika försäkringsobjektet. Faktum är att utan en tydlig indikation på exakt vad som är försäkrat, kommer avtalet att anses som inte ingått, och parternas ömsesidiga skyldigheter, följaktligen, obefintliga.

Objektet för det obligatoriska försäkringsavtalet är egendomsintressen (artikel 6 i lagen om obligatorisk trafikförsäkring och klausul 5 i reglerna) som är förenade med risken för civilrättsligt ansvar för den försäkrade (dvs. fordonets ägare). De kan uppstå som ett resultat av skada på offrens liv, hälsa eller egendom under användning av ett fordon på Ryska federationens territorium. Om skadan uppkommit under andra omständigheter, kan den som orsakat den ersätta den frivilligt eller i enlighet med ett domstolsbeslut, i enlighet med normerna i gällande civillagstiftning.

Även begreppet fastighetsintresse behöver förtydligas. Det är förknippat med den juridiska termen "verklig skada" - detta är förlusten eller skadan på egendom, såväl som kostnaderna som krävs för att neutralisera konsekvenserna av förlusten eller skadan. Verkliga skador inkluderar bland annat fordonets förlust av marknadsvärde (TCV) - den ersätts av den försäkringsorganisation som har ingått ett MTPL-avtal med orsaken.

Obligatorisk ansvarsförsäkring för bilägare utförs genom att ingå ett lämpligt avtal (artikel 936 i den ryska federationens civillag). Enligt den åtar sig försäkringsgivaren, mot en avgift som fastställs i avtalet (försäkringspremien), vid inträffandet av en händelse som anges i avtalet (försäkringsfallet), att ersätta de skadelidande för skada som orsakats deras liv, hälsa eller egendom som ett resultat av denna händelse (gör en försäkringsbetalning) inom gränserna för det försäkringsbelopp som bestäms av avtalet.

Enligt MTPL-avtalet är inte bara bilens ägares egendomsintressen försäkrade utan även alla förare av fordonet som anges av försäkringstagaren vid ingåendet eller under MTPL-avtalets giltighetstid.

Det är möjligt att sluta ett obligatoriskt avtal om trafikförsäkring om villkoren för obegränsad användning av fordonet, när du inte anger en lista över personer som får köra, d.v.s. lista ”utan begränsningar”, och teckna ett obligatoriskt försäkringsavtal med en användningstid av bilen på 1 år.

Enligt gällande lagstiftning om obligatorisk trafikförsäkring har ägaren av en bil rätt att ingå ett årligt försäkringsavtal med villkor om begränsad användning av bilen, d.v.s. ange specifika förare som får köra bil, och även ange bilens faktiska användningstid under försäkringsåret.

Idag är bilförsäkring en extremt populär tjänst. Oftast köper bilägare OSAGO- och CASCO-policyer. Det finns vissa likheter och skillnader mellan dem.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

Skillnader mellan policyer

Skillnaderna mellan och är främst följande:

• form av försäkring;
• försäkringsobjekt;
• pris.

Det finns också många andra viktiga skillnader. De har alla ett direkt inflytande på varandra.

Till exempel beror kostnaden för en försäkring direkt på försäkringsobjektet. Det är därför det är nödvändigt att ta hänsyn till alla nyanser innan du väljer en viss politik.

Form

Försäkringsformen enligt MTPL-policyn är inskriven på lagstiftande nivå. Detta är just den största skillnaden mellan denna tjänst och CASCO. Formen av frivillig försäkring omfattas också av lagen, men kraven är betydligt mindre stränga.

Den ryska federationens civillag säger att ett obligatoriskt civilrättsligt ansvarsförsäkringsavtal måste ingås:

• i skrift;
• endast om det finns en ansökan i lämplig form från försäkringstagaren.

Om dessa två villkor inte är uppfyllda kan MTPL-försäkringen anses ogiltig, eftersom försäkringsformen inte efterlevdes. Vid ansökan om CASCO-försäkring krävs även ett skriftligt avtal. Men underlaget för att ingå ett avtal kan också vara muntligt.

För att ansöka om en MTPL-policy måste du ha följande dokument:

• pass för en medborgare i Ryska federationen;
• skriftlig ansökan;
• dokument som bekräftar ägande;
• fordonsregistreringsbevis;
• körkort.

Dessutom är närvaron av var och en obligatorisk. Kraven på dokumentpaketet när man ansöker om en CASCO-policy är mindre stränga.

Det är bara nödvändigt att förse försäkringstagaren med:

• en giltig MTPL-policy;
• körkort;
• dokument som bekräftar ägandet av fordonet.

Enda villkoret är att besiktiga bilen för att upptäcka olika typer av defekter och skador.

Efter att ha ingått ett skriftligt avtal är en anställd i försäkringsbolaget skyldig att överlämna följande dokument till försäkringstagaren:

• ursprunglig policy;
• en kopia av försäkringsavtalet;
• försäkringsregler;
• dokument som bekräftar betalningen av försäkringspremien.

Listan ovan är identisk för CASCO och OSAGO.

Försäkringsobjekt

Försäkringsobjektet enligt MTPL-policyn är fastställt på den lagstiftande nivån i den federala lagen "On MTPL".

Enligt den är föremålet för den obligatoriska försäkringen den försäkrades egendomsintressen, direkt relaterade till personens civilrättsliga ansvar gentemot andra trafikanter.

Dessa risker inkluderar följande:

• orsaka skada på andra trafikanters egendom;
• skadar andra trafikdeltagares hälsa.

Enligt MTPL-policyn betalas ersättning endast till offret för en olycka. Denna försäkringstjänst tillåter inte förövaren att få några ersättningsbetalningar. Det är just detta som är nackdelen och den viktigaste skillnaden mellan en obligatorisk trafikförsäkring och en CASCO-försäkring.

Objektet för CASCO-försäkringen är också försäkringstagarens egendomsintressen. Men en frivillig försäkring ger ekonomisk ersättning inte bara när försäkringstagaren är oskyldig till en olycka, utan också när han är direkt skyldig.

CASCO gör det även möjligt att få ersättning för följande risker:

• bilstöld eller stöld av ytterligare utrustning installerad på den;
• ta emot skada till följd av exponering för väder och vind eller tredje part.

Det är just den omfattande täckningen av CASCO som skiljer den från en vanlig MTPL-policy. En obligatorisk trafikförsäkring ger ett minimalt skydd mot olika typer av risker.

Pris

En annan viktig skillnad mellan en CASCO-policy och en OSAGO-policy är kostnaden. Priset för obligatoriska trafikförsäkringstjänster är fastställt på statlig nivå enligt lag.

Det finns dock en viss tariffkorridor inom vilken försäkringsbolagen kan leka med priserna.

Idag är grundtaxorna för obligatorisk trafikförsäkring för olika typer av utrustning följande:

För att beräkna kostnaden för en MTPL-policy används speciella korrigeringsfaktorer. De är också etablerade på lagstiftningsnivå och kan inte ändras.

Oftast överstiger inte kostnaden för en obligatorisk trafikförsäkring 5-10 tusen rubel. Kostnaden för en CASCO-policy är idag vanligtvis inte mindre än 10 tusen rubel.

Ibland når priset för denna försäkringstjänst för särskilt dyra bilar sexsiffrigt. Den främsta anledningen till detta är det stora ersättningsbeloppet och ett betydande antal försäkringsrisker, i vilka försäkring utgår.

Kostnaden för en CASCO-försäkring påverkas av samma faktorer som priset för den obligatoriska trafikförsäkringen. Men värdet på korrigeringsfaktorerna, liksom bastaxan, är en storleksordning högre.

Andra skillnader

Ett försäkringsbolag som har tillstånd att utfärda en obligatorisk trafikförsäkring har inte rätt att vägra att försäkra en bilägare. Annars har den senare full rätt att överklaga en sådan vägran till RSA - Ryska försäkringsförbundet, såväl som i domstol.

Försäkringsbolaget har rätt att inte utfärda en CASCO-policy till någon bilägare utan att ange skäl. Även med försäkringar och giltig licens.

Och även genom domstolen kommer föraren inte att kunna uppnå motsatsen, eftersom vägran att tillhandahålla CASCO-försäkring inte strider mot den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen.

Under CASCO kan betalningar göras med hänsyn till slitage på fordonsdelar och dess ålder. Även om denna gräns är fastställd i lag kan den inte överstiga 50 %, oavsett fordonets tillverkningsår.

Är det möjligt att klara sig utan CASCO?

Idag är MTPL-försäkringen obligatorisk för alla bilägare. För sin frånvaro har trafikpolisen rätt att utdöma en ganska hög böter för den försumliga föraren.

Samtidigt är CASCO-policyn en frivillig tjänst som inte tvingar bilägare att köpa den.

Hur man sparar på bilförsäkringen

Det finns många olika sätt att spara på bilförsäkringen:

• använda en franchise (villkorlig och ovillkorlig);
• köpa en policy för ett begränsat antal förare;
• följ trafikreglerna och undvik att hamna i trafikolyckor.

Det bästa sättet att spara pengar på en CASCO-policy är att inkludera en franchise i villkoren i kontraktet.

Den representerar ett visst belopp inom vilket försäkringstagaren är självständigt ansvarig för skada som orsakats på hans egendom. kan vara villkorad och ovillkorlig.

Den första låter dig spara upp till 5% av kostnaden för politiken, den andra - upp till 15%. Du kan sänka priset på en CASCO- och MTPL-policy genom att lägga till ett begränsat antal förare till den.

Eftersom ju fler förare försäkringen täcker, desto större är risken att bilen råkar ut för en olycka.

Körerfarenhet och ålder hos förarna som ingår i policyn har också betydelse. Ju högre den är, desto lägre pris på försäkringen.

I de flesta fall försöker försäkringsbolag bli av med opålitliga kunder, eller på något sätt kompensera för kostnaderna som uppstår på grund av dem. För förare som ofta råkar ut för olyckor kan priset på försäkringen öka med så mycket som 100 %.

Vad du bör vara uppmärksam på

Enligt Ryska federationens lag nr 40-FZ "Om obligatorisk ansvarsförsäkring för fordonsägare" daterad 1 juli 2003 måste alla medborgare som äger fordon teckna en civilrättslig ansvarsförsäkring. Civil ansvarsförsäkring (MTPL) utfärdas genom att underteckna ett försäkringsavtal (i enlighet med den föreslagna versionen av standarddokumentet av myndigheterna i Ryska federationen), det vill säga försäkringsvillkoren är desamma för alla personer, både individer och juridiska enheter. Dessutom är det tillåtet att utföra försäkringsförfarandet endast med de försäkringsorganisationer som har en licens för detta förfarande. Detta villkor är obligatoriskt det är förbjudet att använda ett fordon utan försäkringsdokument - det finns böter för detta. Artikeln på webbplatsen hjälper dig att förstå funktionerna i civilrättslig ansvarsförsäkring - MTPL.

Försäkringsobjekt

Om vi ​​formulerar om den svårförståeliga formuleringen av begreppet obligatoriskt försäkringsobjekt får vi ungefär den här förklaringen. På Ryska federationens territorium, om en olycka inträffar med ett fordon, kan skada på medborgarnas hälsa eller liv, såväl som skada på deras egendom, uppstå. Därför riskerar förare av bilar och andra fordon att orsaka skada, med efterföljande utbetalning av ekonomisk ersättning till offren. Det vill säga att de har personliga egendomsintressen, som är föremål för trafikförsäkring (MTPL).

Alla medborgare som äger fordon är skyldiga att bära ansvar för alla punkter i lagen och, med sina personliga medel, köpa en försäkring som syftar till att försäkra deras civilrättsliga ansvar, vilket plötsligt kan uppstå när fordonet används. Men det finns fortfarande vissa undantag från de allmänna reglerna i lagen. Försäkringsprocessen innebär att föraren ingår ett avtal med ett försäkringsbolag. Och hon måste i sin tur förse föraren med en försäkring och ett speciellt tecken av en viss typ.

Därför, när föraren begär ett dokument som bekräftar försäkringens faktum, måste föraren visa försäkringsbrevet. Försäkringshandlingen och statsskylten ska placeras på fordonet. Provdokumenten måste överensstämma med den ryska regeringens etablerade form.

Försäkringsgivaren måste själv:

• Var medlem i försäkringsgivarnas fackförening.
• Erfarenhet av tillhandahållande av försäkringstjänster i minst 2 år.
• Tillgänglighet för en statlig licens.

Försäkringspriser

För alla medborgare i Ryska federationen gäller enhetliga storlekar (maximala) tullsatser, såväl som deras gradering och ansökningsförfarande. Försäkringsgivare måste använda en försäkringspremie som sträcker sig från 80 %, som läggs till grund vid beräkning av försäkringssatser för att betala ersättning. Mängden tariffer beror på konfigurationen och modifieringen av fordonet. Tariffkoefficienterna baseras på tidigare försäkringsperioders historia, fordonets territoriella läge och andra villkor.

I händelse av en olycka ska försäkringsbolaget inom 5 dagar (med hänsyn till dagen för försäkringsklientens ansökan) inspektera och bedöma skadorna på egendomen. I händelse av dödsfall för ett av offren åtar sig försäkringsgivaren att betala den person som har rätt att få ersättning för offrets död - 135 tusen rubel, och till personer som har haft kostnader för begravningstjänster - 25 tusen rubel . Försäkringsbolaget ska inom 30 dagar betala det belopp som den skadelidande har deklarerat enligt den obligatoriska trafikförsäkringen eller tillhandahålla ett dokument som anger orsaken till vägran.

Regler och funktioner för försäkring

Försäkringsbolagets klient kan få ersättning för olycksfall utan några begränsningar under försäkringens giltighetstid. Försäkringspremiens belopp kommer inte på något sätt att minskas med det belopp som redan gjorts under denna period. Försäkringsalternativet kan vara med ett visst antal fordonsförare eller utan begränsningar. Den maximala försäkringstiden är 1 år. I den obligatoriska försäkringens regler gäller att fall då en nödsituation uppstått till följd av en kärnvapenexplosion, strålning, militära aktioner, folkliga strejker etc. inte omfattas av ersättning.

Sedan 2009 har vissa förändringar gjorts i kontakten med försäkringsbolaget efter en olycka. Efter en olycka kan den skadade deltagare i olycksfallet ansöka om ersättning för skador inte till försäkringsbolaget för den som är ansvarig för olyckan utan till det försäkringsbolag som han själv är kund hos. Det är också möjligt att ha en förenklad registrering av en olycka utan medverkan av trafikpoliser, men utan meningsskiljaktigheter på båda sidor av olyckan.

Ett fordon som köpts, förvärvats, donerats etc. måste försäkras innan bilen registreras eller upp till 5 dagar efter det officiella ägandet av fordonet.

Trafikolycksfall

Om en nödsituation inträffar ska den som är ansvarig för olyckan informera alla deltagare i olyckan om de grundläggande reglerna och villkoren för sin försäkring. Därefter ska försäkringsbolaget göra en undersökning och bedöma skadan. Sedan ska försäkringsbolaget inom 15 dagar pröva den skadelidandes ansökan.