Inlåning i utländska banker med ränta: vad gör insättningar i utländska finansinstitut attraktiva. Fördelar och nackdelar med insättningar i utländska banker Priser i utländska banker

Ryssar som inte litar på det ryska banksystemet kan placera sina medel i nästan vilken utländsk bank som helst. Men efter att ha lärt sig om villkoren för att öppna ett konto kommer många sannolikt att vägra detta förfarande. För att öppna en insättning utomlands måste du ha allvarliga skäl - "ökat" välstånd och en transparent finansiell biografi.

Möjligheterna

Nu förbjuder ingenting ryssar att öppna ett konto (insättning) i en utländsk bank. Valutaregleringslagen, som uppdaterades förra året, säger att ett obegränsat bankkonto kan öppnas i alla länder som är medlem i OECD (Organization for Economic Cooperation and Development) eller FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).

Enligt samma lag kan konton i länder som inte ingår i dessa internationella organisationer öppnas på det sätt som föreskrivs av centralbanken. I mars 2004 utfärdade centralbanken instruktion nr 1411-U, som säger om skyldigheten att förregistrera sådana konton eller insättningar. "Men registreringsförfarandet har ännu inte fastställts av regeringen och centralbanken", säger Sergei Budylin, konsult på advokatbyrån Roche & Duffay. Därför kan du formellt, efter att ha styrts av principen "allt som inte är förbjudet", kunna öppna ett konto i vilket land som helst utan begränsningar. "Det är dock inte ett faktum att det är så domstolarna kommer att tolka lagen", tillade Budylin.

Det enda villkor som krävs enligt lagen är att en rysk invånare som har öppnat ett konto i någon utländsk bank är skyldig att meddela skattekontoret på sin bostad inom en månad. Du måste också informera skattemyndigheterna om att stänga ett konto utomlands.

Och för att undvika frestelsen att kringgå skattemyndigheterna tvingade lagen ryska banker att kräva medborgare som vill överföra medel till ett konto i en utländsk bank, ett intyg om besked från skatteverket (eller ett intyg om konto registrering). Banker som inte vill förlora sin licens med texten "för tvättning" kommer inte att förbinda sig att överföra dina pengar utomlands utan detta papper.

I allmänhet lämnar den totala kampen mot penningtvätt bankkunderna allt mindre möjligheter till anonymitet. Detta påverkar särskilt ordningen för registrering av numrerade fakturor. Dmitry Kizenkov, biträdande chef för Cyperns filial av Promsvyazbank, konstaterar: ”Den nuvarande cypriotiska lagstiftningen förbjuder lokala banker att öppna numrerade konton. Dessutom, om medel tas emot till förmån för en cypriotisk bankklient, men det inte finns någon information om avsändaren i betalningsinstruktionerna (eller det finns någon klientkod, som används i vissa schweiziska banker), har den cypriotiska banken rätt att kreditera kundens konto med pengar först efter att den fått från korrespondentbanken korrekt information om avsändaren av pengarna. "

Kizenkov noterade att schweiziska banker inte har avstått från att öppna numrerade konton för kunder. Dessutom är överföringar från numrerade konton i Schweiz tillåtna utan begränsningar. "Men gränsöverskridande överföringar kommer att kräva avslöjande av kontoinnehavaren ändå", säger han.

Formaliteter

Trots att utländska banker noggrant väljer kunder har ryssarna en chans att öppna ett konto i nästan vilket land som helst. Till skillnad från invånare eller medborgare i vissa länder, med vilka de flesta utländska banker föredrar att inte göra affärer. Som regel är det länder som ingår i FATF: s svarta lista eller offshore, liksom stater med en instabil politisk situation eller i ett inbördeskrig.

Det finns också banker som bara är redo att handla med invånare i vissa länder. Bankirerna förklarar att det i det här fallet inte handlar om misstänkt inställning till ryssar, utan om en viss banks politik. Sergey Budylin konstaterar att schweiziska bankirer inte har några fördomar mot rika ryska kunder, men svårigheter kan uppstå när de handlar med brittiska banker. Men i allmänhet, noterar Dmitry Kizenkov, om en klient vill placera ett mycket stort belopp i banken, till exempel 1 miljon dollar, kan han mötas halvvägs om de andra villkoren är uppfyllda.

Och många formaliteter måste göras. En ryss som vill öppna ett konto i en schweizisk, engelsk, turkisk eller utländsk bank bör vara uppmärksam på att banken kommer att kräva detaljerad information om en potentiell kund.

Dmitry Kizenkov noterar att det praktiskt taget inte finns några väsentliga skillnader i proceduren för att öppna ett konto i en utländsk bank och i en filial av en rysk bank utomlands - proceduren och kraven kommer att vara nästan identiska, inklusive det grundläggande kravet "känna till din klient". För att öppna ett konto måste kunden fylla i ett frågeformulär där han kommer att tillhandahålla all information om sin födelseort, hemvist, arbete, kontaktinformation. Information om bostadsorten måste bekräftas av dokument - i regel är det betalningar för verktyg som skrivs ut i kundens namn.

Och banken kommer också att kräva rekommendationsbrev. "Rekommendationer kan ges både av en välkänd bank där en kund betjänas i Ryssland och av ett anställningsföretag", säger Pavel Neumyvakin, styrelseordförande i Uniastrum Bank. "Det är bäst om arbetsgivaren är ett välkänt företag och banken som gav rekommendationen ingår i SWIFT (så att du snabbt kan kontakta honom)", säger Kizenkov. Ett idealiskt men inte obligatoriskt alternativ är att lägga till ett brev från bankens klient där du vill öppna ett konto.

Michel Bricou, generaldirektör för Bank Societe Generale Vostok, säger att för att kunna öppna ett konto utomlands måste en kund som ansöker till de ryska filialerna av BSGV tillhandahålla kopior av sina pass (inhemska och utländska), ett intyg från arbetsplatsen och fyll i en ansökan om att öppna ett konto.

Medlar

Ett konto i en utländsk bank kan öppnas genom att kontakta banken direkt (inklusive via ett bankrepresentant i Ryssland) eller genom mellanhänder. Sådana tjänster tillhandahålls av både vissa ryska banker (särskilt inom ramen för private banking) och ryska och utländska advokatbyråer. Bankirer tror att förmedling av företag bäst undviks. ”Företaget måste agera på uppdrag av en rysk invånare som vill öppna ett konto utomlands. I praktiken är det mycket svårt att kontrollera ett förmedlingsföretags verksamhet, säger Pavel Neumyvakin.

"Om en person som vill öppna ett konto i en utländsk bank agerar via en mellanhand garanterar ingen att information om ditt konto inte kommer att gå åt sidan", sa Dmitry Kizenkov. Han noterar att nyligen har många utländska banker öppnat sina representationer i Ryssland, och de som vill öppna ett konto tjänar bäst där.

Sergey Budylin invänder att ett bra mellanhandsföretag kompetent kan rekommendera en lämplig bank till en kund, ge råd om den juridiska och skattemässiga situationen i landet. Han noterade att vanligtvis en europeisk bank dessutom tar hand om säkerheten för verksamheten som utförs av utländska kunder. ”Banken förhandlar med kunden hur varje order för transaktioner på kontot kommer att bekräftas. Till exempel kan en order som skickas till banken via fax innehålla ett kodord eller kopieras av kundens personliga samtal, säger Budylin.

Dotterbolag eller representationer för utländska banker i Ryssland ger också råd till kunder som vill bli servade utomlands. Michel Bricoux, generaldirektör för Bank Societe Generale Vostok, säger att öppna konton för ryska medborgare utomlands är en av de tjänster som BSGV tillhandahåller i 80 länder närvarande. ”Tillsammans definierar vi de mål som en person sätter för sig själv, och beroende på resultatet ger vi honom ett erbjudande som bäst uppfyller hans behov. Villkoren för kontoaktivering beror på vilken fråga kunden kom till oss med och i vilket land vi öppnar ett konto, säger Briku.

Pengar

När det gäller beloppet du ska ansöka om för en utländsk bank är allt här väldigt individuellt, men nästan alltid dyrt. Schweiziska banker som specialiserat sig på privat bank fungerar vanligtvis inte med kunder som vill placera mindre än 100 000 dollar.

”Detsamma kan sägas om många banker i Europa”, påminner Sergei Budylin. Enligt honom kan du hitta en seriös bank som kommer att gå med på att öppna ett konto för en privat utländsk klient för 50 tusen euro (dollar), men ett mindre belopp är osannolikt att intressera någon i Europa.

I andra länder kan du pröva lyckan med mindre pengar. Filialer av ryska banker utomlands är också ofta kräsen. "I Cyperns filial av Promsvyazbank kan du öppna ett konto utan att begränsa beloppet", säger Dmitry Kizenkov.

Kostnaderna för att öppna ett konto i en utländsk bank, liksom för underhållet, är vanligtvis ganska stora och överstiger ofta $ 1000. Och bankernas krav på ett minimikontosaldo kan uppgå till tiotusentals dollar eller euro.

"En kund som har för avsikt att öppna ett konto utomlands måste vara beredd på världsnivån för priser på banktjänster, som är beroende av varje specifikt land", säger Michel Bricou.

Man bör komma ihåg att utländska banker ofta innehåller en klausul om eventuellt avstängning av verksamheten på kundens konto i deponeringsavtalen om informationen från dem om sig själv inte stämmer med verkligheten.

Översättning

Efter att ett konto eller en insättning har öppnats utomlands återstår det att överföra pengar till det. Det enklaste och enklaste sättet är att överföra pengar från ett valutakonto på en rysk bank. Som vi redan har noterat kommer en rysk bank att genomföra denna operation först efter att du har uppvisat ett intyg som skattekontoret känner till om kontot finns.

”Förfarandet för att meddela skattemyndigheter om konton eller insättningar som öppnats utomlands har ännu inte utvecklats. Det finns ingen enda blankett eller dokument idag, allt beror på en separat inspektion, säger Sergei Budylin. Du kan ta med pengar över gränsen kontant. Men den här metoden är för det första obekväm (vid en tidpunkt kan du inte ta ut mer än $ 10 tusen genom tullen), och för det andra kommer det att väcka misstankar hos utländska bankirer.

Efter att du framgångsrikt har öppnat ett utländskt konto och överfört pengar till det, glöm inte att genom att meddela skatteverket om att öppna ett konto utomlands, godkänner den boende automatiskt att skicka kontoutdrag på begäran av skattemyndigheterna. Och en gång om året är bosatta individer skyldiga att skicka in till skattemyndigheten en rapport om kontosaldon (i insättningar) i banker utanför Ryska federationen från början av varje kalenderår.

Efter att ha förenklat förfarandet för att öppna konton utomlands, med tanke på den ryska ekonomins instabilitet, började våra landsmän att aktivt intressera sig för möjligheten att överföra en del av sina medel till utländska banker. Förfarandet för att öppna ett konto hos ett utländskt finansinstitut är ganska komplicerat. Ett antal frågor uppstår: i vilket land kan man öppna konton, hur man väljer en bank, hur man överför medel, vilka dokument kommer att krävas av utländska finansiärer och slutligen hur pålitlig är en sådan placering av medel? Vi kommer att försöka svara på alla frågor i den här artikeln.

Undvik missförstånd

Många ryssar tror felaktigt att filialer (representationskontor) för utländska banker kan hittas i Ryssland. I de flesta fall är de ryska bankirerna skyldiga till denna vanföreställning, som aktivt annonserar att deras organisation är ansluten till en internationell grupp. Faktum är att utländska banker inte arbetar på Ryska federationens territorium. Genom att kontakta till exempel Raiffeisenbank kontaktar du ett dotterbolag till en österrikisk finansgrupp, vars verksamhet regleras av centralbanken på grundval av en licens utfärdad av den och rysk lagstiftning. Följaktligen kan du inte skydda dig från politiska och så kallade "lands" risker. Dotterbolag kan inte jämföra när det gäller tillförlitlighet med sina "mödrar", och för att öppna ett konto i en utländsk bank är det som regel nödvändigt att besöka det land där huvudkontoret ligger (till exempel Österrike, om vi pratar om Raiffeisen Zentralbank).

Kan en ryss öppna ett konto utomlands: rättslig grund

För tio år sedan, för att öppna ett konto utomlands, krävde en rysk medborgare permanent bosatt på Ryska federationens territorium ett särskilt tillstånd från centralbanken, vilket var mycket svårt att få. Nu har proceduren förenklats kraftigt. Den federala lagen "Om valutareglering och valutakontroll" (artikel 12, punkt 1.) tillåter alla invånare i landet att öppna konton i utländsk valuta i banker som ligger utanför Ryska federationens territorium utan begränsningar. Vissa kategorier av medborgare kommer dock fortfarande inte att kunna bli insättare i utländska banker - hela listan över kategorier specificeras i lag nr 79 -FZ "Om förbud för vissa kategorier av personer att öppna och ha konton (insättningar), lagra kontanter och värdesaker i utländska banker som ligger utanför Ryska federationens territorium "av den 7 maj 2013 nr.

Vi kommer att berätta mer i detalj hur du öppnar konton i praktiken.

Förfarandet för att öppna konton i utländska banker

Ett personligt konto i en utländsk bank kan bara öppnas för att spara pengar, privata investeringar och efterföljande utgifter: det är förbjudet att använda kontot för att göra affärer. Insättningsregistreringsförfarandet tar vanligtvis från 1 vecka till flera månader. I det här fallet kan du välja 1 av 2 sätt:

1. Kom till landet personligen och besök banken, ta med dig det nödvändiga paketet med dokument och fyll i registreringsformulär på ett främmande språk. Banken kontrollerar alla uppgifter och informerar sedan utlänningen om möjligheten / omöjligheten att öppna ett konto.
2. Kontakta mellanhänder. Det finns många företag som hjälper dig att öppna ett konto utomlands mot en avgift (dess storlek varierar från $ 200 till $ 12 000). För att arbeta med mellanhänder måste en potentiell investerare tillhandahålla certifierade prover av sin signatur. Underskriften kan intygas antingen på konsulatet i staten där banken finns eller på en dotterbank i Ryssland (om sådan finns).

Det är viktigt att notera att vissa banker vägrar att öppna konton om de inte pratar med klienten åtminstone via telefon (Credit Suisse) eller håller ett möte i Moskva (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank insisterar på en intervju med en bankrepresentant och tillhandahållande av 2 rekommendationsbrev från utländska partner till en privat insättare.

Det mest komplicerade förfarandet för att öppna ett konto används av brittiska banker. En utlänning kan behöva tillhandahålla många ytterligare dokument, till exempel en rekommendation om tillförlitlighet utfärdad av en rysk bank; betalda elräkningar, där insättarens faktiska adress och efternamn kommer att registreras; ett rekommendationsbrev från en arbetsgivare etc.

Du kan fylla på ett konto som öppnats hos en utländsk bank antingen kontant eller via banköverföring. En kontantlös överföring är omöjlig utan att förse den inhemska banken med ett meddelande om att öppna ett konto i en utländsk bank med skatteinspektionens märke och ett intyg om skatteregistrering. När du fyller på ett konto kontant kommer en utländsk bank att be dig att tillhandahålla dokument som bekräftar lagligheten av valutans ursprung.

Du kan hantera ett konto i en utländsk bank genom att:

• budpost;
• faxkommunikation;
• internetbank;
• bankkort;
• checkbok.

Banker skyddar sina insättares medel genom att uppfinna speciella koder, chiffer och skapa dedikerade, säkra kommunikationskanaler.

Vi ser att processen med att öppna konton utomlands inte kan kallas enkel. Därefter kommer vi att berätta vad du bör vara uppmärksam på när du väljer bank och vilket paket med dokument som kan krävas.

Minsta lista över dokument för att öppna ett konto i en utländsk bank

När du väljer en utländsk bank måste du först och främst ta reda på hur insättningsförsäkringssystemet fungerar i det land som intresserar dig: principerna för dessa system är desamma i hela världen, men de försäkrade beloppen kan skilja sig avsevärt. Du bör också klargöra vilka dokument banken kommer att kräva för att öppna ett konto (du måste välja det kreditinstitut vars krav du kan uppfylla). Som regel innehåller minimilistan:

• resultaträkning i 6-12 månader, certifierad av skattekontoret.
• notariserade kopior av insättarens och hans makas pass.
• intyg om familjens sammansättning.
• kvitton för betalning av verktyg.
• ett polisintyg om att medborgaren i Ryska federationen inte har något kriminalregister och inte är under utredning.

Om du har ett öppet konto hos ett ryskt dotterbolag till en utländsk bank kan du kontakta chefen för denna institution med en begäran om att hjälpa till med att öppna ett konto: de befintliga länkarna mellan moder- och dotterbolagsstrukturen hjälper till att påskynda processen. Chefen för Private banking -segmentet kan hjälpa till med att öppna en insättning: han kommer inte bara att rekommendera en pålitlig bank, utan också ge råd om vilka dokument som ska förberedas. Hans tjänster behöver inte betalas, och samtidigt kommer han att kunna ge dig omfattande råd.

Observera att det minsta beloppet för insättningen och minimibalansen på den, som fastställts av banker i Europa och USA för utlänningar, är 50-300 tusen euro (amerikanska dollar). Men i offshore- och baltiska banker kan du öppna en insättning på 100-200 euro (amerikanska dollar). Dessutom föreslår vi att du bekantar dig med de genomsnittliga räntorna i utländska banker.

Och avslutningsvis vill vi nämna en egenskap hos att äga ett konto i en utländsk bank - i enlighet med punkt 2 i art. 12 i den federala lagen "Om valutareglering och valutakontroll" måste varje medborgare i Ryska federationen inom en månad meddela skattemyndigheterna på platsen för deras registrering om öppnande av konton i banker utanför Ryska federationens territorium. I slutet av varje år måste du lämna information om saldona på sådana konton till skattekontoret. För överträdelse av lagen tillhandahålls böter på upp till 5000 rubel.

"Var är det lönsamt att investera pengar?" - denna fråga är nu mer relevant än någonsin. Ekonomisk instabilitet har lärt våra landsmän att vara ekonomiskt korrekta. Det finns alternativ, det verkar, och mycket. Men tyvärr kan de inte garantera insättaren inte bara en vinst, men i vissa fall även säkerheten för hans medel. Tillverkning och lager är för riskabla. Ädelmetaller och antikviteter lovar inte snabb och hög lönsamhet, och de kräver en viss kvalifikation från investeraren inom detta område. Banker kvar. Under det senaste ett och ett halvt året har räntorna på inlåning i inhemska banker sjunkit avsevärt. Men det finns också utländska banker. Compare.ru fick reda på hur attraktiva deras erbjudanden är och vilka som kan vara intresserade av dem.

Utomlands hjälper inte oss

Till att börja med är det värt att förtydliga att utländska banker som verkar på vårt lands territorium faktiskt är officiellt ryska banker. Du kan inte öppna ett konto utomlands genom dem. De kan bara ge ett intyg om att du är kund hos denna bank i Ryssland. Nu finns det många advokatbyråer som erbjuder medling vid öppnandet av utomeuropeiska konton. De utarbetar alla nödvändiga dokument och skickar dem till banken för vederlag, men sådana företags tjänster är dyra (i genomsnitt från $ 1000) och är endast inriktade på mycket rika kunder. För att öppna ett konto utomlands utan mellanhänder måste du kontakta filialerna på banken du väljer utomlands. I teorin kan alla medborgare i vårt land göra detta. Inhemska lagar hindrar inte detta. Det är sant att det finns en varning. En insättning i en utländsk bank är endast möjlig för att spara pengar, men inte på något sätt för att utföra entreprenörsverksamhet. Enligt lagen är det också nödvändigt att meddela de ryska skattemyndigheterna om önskan att öppna ett konto utomlands. Det är ganska svårt att följa alla förfaranden och fördelen, inte det faktum att det kommer att vara mer än från en insättning i en rysk bank.

För det första är utländska banker tyvärr inte ivriga att locka våra landsmän som kunder. Många kreditinstitut accepterar helt enkelt inte pengar från ryska insättare. De som accepterar kan kräva ytterligare dokument: rekommendationer från arbetsplatsen eller från ryska banker, ett intyg från skatteverket. Dessutom kan en utländsk bank genomföra en ytterligare kontroll av "renheten" i ditt sparande genom Interpol eller FATF (Special Financial Commission on Money Laundering).

För det andra är det minsta insättningsbeloppet i utländska banker mycket högre än i ryska. Som regel kan det inte vara mindre än 10 000 euro. Ibland är det flera tiotal, eller till och med hundratals gånger större. Det senare gäller till exempel för de välkända schweiziska bankerna (det minsta insättningsbeloppet i dem är 250-500 tusen dollar).

Nu om fördelarna. Inlåning utomlands är ingalunda ett sätt att tjäna pengar, utan en möjlighet att bevara besparingar. Räntorna på insättningar där är betydligt lägre än i Ryssland. I Europa är det cirka 0,5-2%, i USA och Kanada-1,5-3,5%. Du måste också ta hänsyn till att du måste betala ett betydande belopp för att öppna och betala en insättning i Europa. Öppning och underhåll från 500 till 2000 dollar per år. Och göra betalningar från 30 till 100 dollar. I Amerika är priserna lägre, men fortfarande betydligt högre än de ryska. Naturligtvis gör sådana skyhöga räntor små investeringar meningslösa.

Vem kan dra nytta av

De främsta fördelarna med utländska banker är deras tillförlitlighet och konfidentialitet. Naturligtvis är risken att förlora ditt sparande fortfarande närvarande, men traditionellt tror man att det är en storleksordning lägre än i ryska banker. Uttalandet verkar vid första anblicken kontroversiellt, men om du kommer ihåg vilka mängder insättningar det handlar om måste du hålla med. Det vill säga att insättningar utomlands kan vara av intresse, först och främst för människor som vill spara de ackumulerade pengarna. Dessutom bör mängden vara betydande och överstiga 700 000 rubel. (det försäkrade beloppet enligt insättningsförsäkringssystemet).

Ett utländskt bankkonto kan också vara användbart för dem som har stora utgifter utomlands. Till exempel studieavgifter, köp av utländska företags värdepapper eller köp av fastigheter. Det är inte värt att öppna ett konto i en utländsk bank för små inköp eller göra kortfristiga avräkningar med ett litet belopp. Det är troligt att bekvämligheterna inte kommer att täcka kostnaden för att öppna och underhålla ett konto.

När det gäller konfidentialitet, i samband med de senaste händelserna i världen, kan ingen garantera det nu. Informationssäkerhetsnivån varierar dock från land till land. Schweiz, Liechtensteins och Österrikes banker håller handflatan i denna fråga. Bankerna i USA och Tyskland anses vara de mest "öppna" ur denna synvinkel.

Var är lättare

Ur ryska insättares synvinkel är Schweiz, Österrike, Liechtenstein, Luxemburg och Cypern de mest attraktiva länderna för att öppna ett konto. Dessutom, om bankerna i de fyra första länderna ställer ganska strikta krav på insättare, så är cypriotiska banker lojala mot potentiella kunder från Ryssland. Det senare gäller även de baltiska bankerna. Minsta insättningsbelopp på Cypern och Baltikum är mycket lägre än i Västeuropa. Vissa banker på Cypern och de baltiska länderna har representationskontor i Ryssland. Dessa representationskontor har ingen rätt att delta i finansiella transaktioner, men de kommer att ge hjälp med att öppna en insättning. Förfarandet är standard för alla. Kom till representationen, fyll i de nödvändiga papper som skickas till bankens huvudkontor, ansökan behandlas där, och med en positiv dom öppnas ett byteskonto för dig, till vilket du överför pengar. Vid personlig närvaro bör det inte finnas några speciella problem med att öppna en insättning i bankerna i de skandinaviska länderna och Ungern. Många banker i Tyskland och Danmark arbetar också med våra medborgare. Banker i Storbritannien anses vara de mest stängda för Rysslands invånare. Det är nästan omöjligt att öppna ett konto hos dem.

Inlåning i utländska banker är en ganska specifik sak. Dessutom är de inte avsedda att göra vinst, utan för att bevara sina besparingar. För att göra vinst, om vi pratar om att investera pengar utomlands, är investeringsfonder och företag mycket mer intressanta. Men det är en helt annan historia.

Rysk lagstiftning förbjuder inte ryska medborgare att öppna konton och insättningar i utländska banker, även om detta inte alltid var fallet. I väst lockas privata investerare inte så mycket av besparingsvillkor för investeringar utomlands, utan av möjligheten att diversifiera sina medel genom att placera dem i förvaringsinstitut med olika tillförlitlighetsnivåer. I den meningen har schweiziska banker säkert alltid varit ledande när det gäller säker lagring av pengar och banksekretess. Även om ryssarna enligt statistiken inte är mindre intresserade av andra europeiska finansinstitut, till exempel på Cypern och till och med i de baltiska länderna.

Vem behöver en bankdeposition utomlands?

Anledningen till att fokusera på utländska konton är inte bara att följa ordspråket "håll inte dina ägg i en korg". Många av våra medborgare gör affärer med utländska partners, köper fastigheter utomlands, skickar sina barn för att studera på utbildningsinstitutioner, och de besöker ofta själva olika länder. Det är helt naturligt att det är bekvämt för sådana människor att behålla en del av sitt sparande på utländska bankkonton.

Vi kommer inte att jämföra graden av tillförlitlighet för utländska investeringar. Det är desto svårare att göra detta i vår tid av en rad ekonomiska kriser som påverkar hela världsekonomin och till och med finansiella konglomerat med en lång och oklanderlig historia. Vi föreslår bara att överväga frågan om hur en rysk medborgare kan öppna en bankdeposition utomlands och hur lönsamt det är.

Det visar sig att denna process inte är så enkel. Det enklaste sättet är att öppna en utländsk deposition för en person som har uppehållstillstånd i det land där den valda banken ligger, särskilt om personen arbetar för ett utländskt företag. Det finns inga problem med bankkonton för studenter som studerar i väst. Banker fattar mycket snabbare beslut om ansökningar från affärsmän som driver öppna och lagliga affärer med västerländska partner. Men för andra ryssar som försöker ingå ett avtal med en bank utomlands är förfarandet ofta försenat länge. Vissa av dem tycker att det är konstigt inte bara en lång kontroll av dokument, utan också själva uppsättningen nödvändiga papper.

Funktioner för att öppna en utländsk insättning

Observera att varje land med en utvecklad ekonomi har sin egen lag mot penningtvätt, vilket förhindrar legalisering av intäkter från brott. Och poängen är inte ens att medborgare från Ryssland, med dess höga korruptionskomponent och skuggekonomi, behandlas mer misstänksamt än någon annan europé. Det är bara att banken måste kontrollera var och en av sina nya kunder för tillförlitlighet och dess inkomstkälla för laglighet. En seriös utlåningsinstitution måste vara säker på "renheten" av alla pengar som går till deras konton. I den meningen är det mycket svårare att verifiera en ryss och ursprungets ursprung för sina medel än en västerlänning. Dessutom tömmer en ganska hög tröskel för den första insättningen i en bank som respekterar medborgare med låga och jämna genomsnittliga inkomster i Ryssland. De flesta ryssar som vill öppna en insättning i väst är människor med höga och mycket höga inkomster. Få av dem är enkla medarbetare med en ”transparent” lön.

Därför innehåller förutom ansökan och insättarens frågeformulär ibland paketet med dokument för att öppna ett konto utomlands ibland ganska exotiska certifikat som ingen kräver i våra banker för att kunna ingå ett enkelt insättningsavtal. Av dessa verkar ett intyg om inkomst för en individ under de senaste åren, certifierat av skattekontoret, vara det enklaste. Av de nödvändiga listar vi notariserade kopior av inhemska och utländska pass, ibland inte bara av insättaren, utan också av hans make. De kan också kräva information om frånvaron av problem med polisen, familjens sammansättning. Som bekräftelse på att bo på den angivna adressen ombeds det ibland att bifoga en faktura för elräkningar som utfärdats i insättarens namn.

I processen med att samla in nödvändiga papper spåras principen - ju högre insättningsbelopp, desto fler dokument ber en seriös bank om. Dessutom, om besparingarna överstiger det nominella värdet på 100 tusen amerikanska dollar. Du kan försöka förklara ursprunget till de mindre mängderna i enkel skrift. Om den potentiella kunden är en affärsman behöver du mer information om verksamheten och fondernas juridiska ursprung. Rekommendationer från västerländska affärspartners eller andra kunder i samma bank är välkomna. Det är bra att ha ett bankkonto i det ryska dotterbolaget till en välkänd utländsk bank, vars gynnsamma granskning kan ha en positiv effekt på medborgarnas image.

Som du kan föreställa dig är det omöjligt att snabbt kontrollera ett sådant antal dokument. Därför är förfarandet ibland försenat i flera veckor. Även om till exempel cypriotiska finansinstitut och deras offshore -motsvarigheter är lättare att samla in information. En anställd hos ett av konsultföretagen hävdar att om verifieringen har pågått i mer än en månad och en potentiell investerare blir tillfrågad mer och mer stödjande dokument, ska man inte hoppas att processen kommer att sluta med ett positivt beslut. Det är inte vanligt att västerländska banker direkt vägrar en sökande. Snarare kommer personen själv att vägra att fortsätta ytterligare meningslös korrespondens. Så ofta slutar ett försök att öppna en insättning hos stora ryska tjänstemän och hans nära släktingar, som anses vara utländska offentliga personer med stor sannolikhet att de är nära korruption.

Hur öppnar jag en insättning utomlands?

Men om utlänningens inkomstkälla inte orsakar misstänksamhet och helt enkelt kan bekräftas och verifieras, slutar förväntningarna så småningom med ett erbjudande om att teckna ett bankkontoavtal med banken. En rysk medborgare kan ansöka om att öppna en insättning utomlands och teckna ett avtal i framtiden på flera sätt.

För det första, oberoende och på distans från Ryssland. Denna metod är inte alltid den billigaste och inte det faktum att den är den snabbaste och enklaste. Eftersom inte alla människor kan förstå särdragen i lagstiftningen i ett främmande land och kraven i en utländsk institution. Även om någon bank är ganska villig att ingå korrespondens, både fax och elektronisk. Korrekt certifierade dokument kan skickas via post, några av dem kan skickas via fax eller skannas online. Men en medborgare måste underteckna det slutliga avtalet personligen i landet där banken är belägen efter att ha fått samtycke. Och det här är ytterligare resekostnader, som inte alltid betalar sig med ränta på depositionen.

Det andra sättet är kommunikation genom de officiella representationen för banker i Ryssland, av vilka det inte finns många i Moskva. Sådana människor bedriver vanligtvis inte ekonomiska frågor med kunder, utan hjälper dem att samla in och skicka ett paket med dokument. För rikare insättare görs möten i Ryssland för att teckna avtal med en bankanställd som kommer speciellt från utlandet.

Den tredje metoden förutsätter att den potentiella insättaren är en användare av privata tjänster från en rysk bank som har kontakter med partner utomlands. För VIP -klienter organiserar den inhemska banken processen för att öppna ett västerländskt konto, med den organisatoriska sidan av frågan. Men en medborgare kommer bara att kunna teckna ett avtal genom att personligen träffa en representant för en utländsk bank. Detta kommer att hända antingen på en annan stats territorium eller så kommer en banktjänsteman att komma till Ryssland. Som du förstår är tjänsten endast tillgänglig för mycket rika människor som kan placera mer än en miljon dollar i en utländsk bank.

Det finns ytterligare en möjlighet att öppna en insättning. Om en medborgare kan anförtro sina ekonomiska angelägenheter till ett konsultföretag, så finns det i Moskva flera av dem som specialiserat sig på att öppna konton för ryssar utomlands. Dessa har vanligtvis etablerade kontakter med olika utländska kreditinstitut. Därför hjälper konsulter dig inte bara att välja ett land, en bank och acceptabla villkor för att öppna en insättning, utan också påskynda processen med att samla in dokument, till och med hjälpa dig att hitta en garant i väst, om det behövs. Dessa tjänster kan kosta upp till 1000 euro, beroende på bank. Området för undertecknande av avtalet beror också på honom. Vissa människor accepterar postfaxalternativet.

En medborgare i Ryska federationen får efter att ha ingått ett kontoavtal inte glömma att vissa lagregler följs. Ryssen är skyldig att meddela skatteverket inom en månad efter att det funnits ett bankkonto utomlands. Kränkningar hotar inte bara med böter på upp till 5000 rubel, utan också med den ryska bankens vägran att överföra pengar dit. Att fylla på en utländsk insättning görs troligen med banköverföring från ditt konto hemma. Det är osannolikt att det är möjligt att göra detta kontant. Dessutom är det omöjligt att sätta in kontanter i ett seriöst finansinstitut som en schweizisk bank.

Utländska banker och avtalsvillkor

Vi åtar oss inte att bedöma varför vårt folk öppnar insättningar utomlands, men de flesta experter är överens om att det är mer för att spara pengar än för att öka dem. Trots allt är räntorna i utländska banker mycket lägre än räntan på insättningar i vår. Döm själv, de högsta räntorna i vårt land når 8 procent per år på euro- och amerikanska dollarkonton i inte de största institutionerna. Även om räntan är mycket olika för olika insättningar, även i banker från TOP-20. Till exempel erbjuder Promsvyazbank insättningsprodukter i dollar på 4,2% -7,5%. Hans kollega Sberbank sätter redan 3,4% -4,15% per år. Med tanke på att det debiteras för mycket stora belopp eller inte i de högst rankade bankerna, låt oss jämföra dessa siffror med utländska insättningsräntor:

Swiss Union Bank of Switzerland och Deutsche Bank - upp till 3%,
Österrikiska Raiffeisen Zentralbank Osterreich och Valartis Bank - upp till 3%,
Norska Nordea Bank Danmark - upp till 4%,
Cypern Marfin Bank - upp till 4,5%,
Cypriotic Bank of Cyprus - upp till 6%,
Lettiska ABLV Bank, AS - upp till 6,8%,
Lettiska Rietumu Bank - upp till 8%.

Vissa stora banker tar ut lägre räntor för utlänningar än för medborgarna i deras land. I väst är de så kallade indexerade insättningarna med högre räntor, som vanligtvis kallas strukturerade produkter, vanligare i väst. Sådana insättningar innebär att en del av medlen investeras i värdepapper.

Om vi ​​tar hänsyn till de dyra räntorna för att öppna och underhålla ett konto (som nästan aldrig finns i ryska banker för insättningar), att räntan för konvertering och kontantuttag står i proportion till insättningsräntan, dyr överföring till ett annat konto, då frågan om lönsamheten hos en insättning på upp till 50 tusen dollar försvinner enligt vår mening av sig själv. Även om de flesta ratingbankerna inte accepterar ett lägre belopp från utlänningar. I denna bemärkelse är undantaget kanske de offshore- och baltiska finansinstituten, där investeringströskeln antingen inte existerar alls eller börjar från $ 100 / euro.

Observera att vissa ryska banker har dotterbolag utomlands. Men inlåningsräntorna på samma cypriotiska gren av Promsvyazbank är mycket lägre än i Ryssland. Även om det är mycket lättare att öppna en insättning för en ryss i denna institution. Observera att det är nästan omöjligt för en medborgare i Ryska federationen att öppna ett bankkonto i Storbritannien utan att vara permanent bosatt i detta land.

När det gäller insättningsförsäkringssystemet, låt oss säga att det i EU -länderna existerar på samma sätt som vårt. Men varje stat har sitt eget försäkringsbelopp och förfarandet för betalning i händelse av en försäkrad händelse.

I samband med instabilitet i den ryska ekonomin vänder sig våra landsmän alltmer till utländska banker för att öppna insättningar i utländsk valuta. Att hålla pengar hemma "under kudden" och investera i fastigheter är mycket kontroversiella verktyg för att bevara tillgångar. Förenkling av förfarandet för att öppna insättningar utomlands, uppkomsten av spänning kring den amerikanska dollarn fungerade som ett grönt ljus för alla ryska investerare som vill bevara, öka sina besparingar och skydda dem från de ogynnsamma förhållandena på den ryska finansmarknaden. Processen att öppna ett konto hos banker utanför Ryssland väcker många frågor från potentiella insättare. För att ta bort några av frågorna kan du först använda insättningskalkylatorn med räntekapital på vår webbplats.

Denna artikel kommer att avslöja ett antal av de mest relevanta aspekterna:

• juridiska grunder och juridiska finesser;
• förfarandet för att öppna ett konto;
• vilka dokument som krävs för att skapa en insättning;
• hur pålitlig är denna placering av medel för ryssar;
• exempel på de mest lovande utländska finansinstituten.

Varför väljer insättare utländska banker?

Att öppna en insättning i utländsk valuta i en av de utländska bankerna lovar potentiella kunder ett antal ytterligare fördelar:

• hög tillförlitlighet hos finans- och kreditinstitut;
• återbetalning av ett högre insättningsbelopp (upp till 100 tusen dollar) vid organisationens konkurs (rysk lagstiftning ger försäkringsskydd för endast 1,4 miljoner rubel);
• en insättning i utländsk valuta låter dig diversifiera din investeringsportfölj och skydda tillgångar från fluktuationer i valutakurser;
• lönsamhetsgaranti;
• möjligheten att välja i vilken valuta den finansiella reserven ska lagras.

Att placera sina medel på konton som öppnas i utländska finansinstitut är särskilt fördelaktigt för dem som arbetar eller studerar utomlands, planerar att köpa fastigheter eller öppna ett företag. Av nackdelarna kan man notera betydande underhållskostnader, stora restriktioner för minsta insättningsbelopp, ett stort paket obligatoriska dokument och låga räntor.

Rättslig grund för att öppna en insättning i en utländsk bank

För ett decennium sedan var det extremt svårt att öppna en insättning utomlands, eftersom det var nödvändigt att få tillstånd från Ryska federationens centralbank för att utföra denna åtgärd. Sedan ikraftträdandet av lag nr 173-FZ "Om valutareglering och valutakontroll" har detta förfarande förenklats avsevärt. Denna förordning ger alla invånare rätt att öppna konton utomlands. Listan över vissa kategorier av personer som är förbjudna att skapa insättningar finns i lag nr 79-FZ.

Hur man öppnar en insättning i utländsk valuta

För att öppna en insättning i en utländsk bank krävs följande dokument:

• intyg om familjens sammansättning;
• intyg utan kriminalregister;
• skattedeklaration för de senaste 6-12 månaderna med märke från Federal Tax Service Inspectorate;
• en kopia av passet, certifierad av en notarie;
• kvitton för betalning av elräkningar och andra dokument efter bankens gottfinnande.

Efter att ha övervägt det medföljande paketet med papper är det nödvändigt att teckna ett avtal med ett finans- och kreditinstitut. För detta kan ett av tre scheman användas:

• under ett personligt besök på kontoret (för detta måste insättaren besöka landet där banken finns);
• genom ett representationskontor beläget på Ryska federationens territorium;
• genom förmedlarnas tjänster.

Servicen i utländska banker utförs på följande villkor:

• Påfyllning av kontot är tillåtet både kontant och via banköverföring.
• Du kan hantera din insättning med bankkort, internetbank, checkbok, fax, postbud;
• Kontot kan användas för att hantera privatekonomi, med undantag för entreprenörsverksamhet;
• Registreringsprocessen tar i genomsnitt från 1 vecka till 2-3 månader;
• Sekretess, transaktionssäkerhet och överföringar säkerställs genom användning av koder, chiffer, dedikerade kommunikationskanaler;
• En medborgare i Ryska federationen är skyldig att meddela skatteverket om att öppna ett konto utomlands. I slutet av varje skatteperiod är det nödvändigt att rapportera till IFTS om saldona på sådana konton. För överträdelse av detta krav tillhandahålls böter på upp till 5000 rubel;
• Insättningsräntorna är i genomsnitt 1-2% per år (i sällsynta fall kan räntan nå 5-6%);
• Minsta tröskel för insättning av pengar är 10-25 tusen dollar;
• Det lägsta försäkringsbeloppet vid bankrutt i EU -länderna är 20 000 euro (i vissa länder, till exempel i Litauen, når detta värde 100 000 euro).

Var öppnar jag ett konto utomlands?

Utländska banker erbjuder lägre sparräntor än ryska organisationer. Det är därför en sådan lösning är lämplig för bevarande och ackumulering av tillgångar på kort och medellång sikt.

Under lång tid var insättningar på Cypern de mest populära bland insättare. Men på grund av de problem som har uppstått i detta land under de senaste åren och i samband med att sparare har sparat sina sparande har dessa finans- och kreditinstitut blivit mycket mindre betrodda. Idag är det mest efterfrågan på insättningar i de baltiska ländernas banker. Insättningar i Tyskland, Österrike, Danmark är inte mindre populära bland våra landsmän. Schweiziska banker försvagar inte sina ledande positioner när det gäller tillförlitlighet och popularitet bland utlänningar.

Följande länder är ledande när det gäller räntor:

• Cypriotiska. För konton i amerikanska dollar hos Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank kan du få en ränta på upp till 4,5% per år;
• I Lettland erbjuds de mest gynnsamma villkoren för insättare av Citadele (upp till 3%) och BIGBAN (upp till 2,65%);
• Bland amerikanerna är de mest populära bland våra landsmän Jones Vanguard Croup och Edvard, som erbjuder priser upp till 2,96% per år;
• Bland britterna är Bank of London och Mellanöstern ledande och erbjuder att öppna en insättning på 2,8% i pund sterling;
• I italienska ING Direct Italia kan du öppna en insättning på 1,4% i euro;
• På tyska, schweiziska, svenska, nederländska finansinstitut är det tillåtet att öppna en insättning med en ränta på 1-1,25%.