Banker i det enhetliga avvecklingssystemet. Allt du ville veta om ORS. Banker som lämnade ODS

"United Settlement System"(ORS) är en icke-bankkreditorganisation som förenar bankomater, kontantutgivningspunkter (CPO) och betalningsmottagningspunkter från olika banker i ett enda nätverk. Fram till 2016 inkluderade OPC mer än 100 ryska kreditinstitut. Till exempel banker som Absolut Bank, Uniastrum Bank, SMP Bank, Nordea Bank etc. Totalt bestod OPC ATM-nätverket av cirka 40 tusen enheter.

OPC gjorde det möjligt för kortinnehavare av en bank som deltar i systemet att utföra transaktioner i bankomater, kassaregister och betalningsmottagningsställen hos andra kreditinstitut som ingår i detta nätverk till förmånliga priser. Det fanns med andra ord en förmånsprovision för systemdeltagare inom OPC.

Till exempel varierade provisionen som togs ut av den utfärdande banken för kontantuttag från OPC-uttagsautomater från 0 % till 1 %. Många kreditorganisationer använde sina lönekort för att ta emot kontanter från OPC gratis.

För en sådan operation kan kortinnehavaren också debiteras en provision av banken som äger bankomaten. Information om beloppet för sådan provision återspeglades på ATM-skärmen före operationen.

Deltagandet i OPC gjorde det möjligt för banker att utöka infrastrukturen för att betjäna kortinnehavare utan kostnad för att köpa sin egen utrustning. Kreditinstitut kan också få ytterligare intäkter på bekostnad av kunder från andra banker som deltar i OPC.

Alla OPC-servicepunkter var märkta med en speciell logotyp.

Från den 1 januari 2016 upphörde verksamheten med Visa- och MasterCard-kort inom Unified Settlement System. Detta beror på skapandet av det nationella betalkortssystemet. Banker kan betjänas av ODS till och med den 31 december 2015. Från och med den 1 januari 2016 finns det inte en enda deltagande bank listad i ODS.

Genom order från tillsynsmyndigheten av den 28 september nr OD-3285 uteslöts icke-bankkreditorganisationen "United Settlement System" från registret över betalningssystemoperatörer som operatör för betalningssystemet med samma namn från och med den 29 september 2016 . Nästan samtidigt med detta omregistrerades NPO United Settlement System av Bank of Russia som operatör för betalningssystemet United Settlement System Payment Service. Uppgifterna infördes i registret över betalningssystemoperatörer den 30 september 2016.

OPC rapporterade att inom ramen för det nya betalningssystemet kommer alla befintliga tjänster att stödjas fullt ut, och nya produkter och tjänster kommer också att erbjudas deltagarna. Dessutom genomför OPC ett pilotprojekt för att koppla samman återvinningsautomater. Sådana uttagsautomater kommer att erbjuda inte bara standardtjänster för privatkunder, utan också tjänster för onlineinsättning av medel från juridiska personer. Samtidigt kommer inte juridiska personer att behöva öppna löpande konton hos OPC. Den här tjänsten låter dig minska inkassokostnaderna och minska tiden det tar för pengar att flytta från handelsintäkter innan de krediteras ditt konto. Återvinningsuttagsautomater planeras att installeras i shopping- och affärscentra och stora transportnav.

OPC-systemet inkluderar mer än 100 ganska stora ryska banker:

Förtrupp
- Zenit
- AK-stänger
- Renässansen
- SDM Bank

För närvarande har många kreditinstitut flera dussin partnerbanker. Detta innebär att kunderna kan ta ut kontanter i sådana bankers uttagsautomater på samma villkor som i deras bank (eller åtminstone med en lägre provision).

Naturligtvis är detta väldigt bekvämt, men det finns ett "men"... Faktum är att aktuella listor över sådana partnerbanker bara kan ses på kontoren eller på bankernas webbplatser. Kortinnehavaren får därför inte omedelbart reda på att partnerskapet har upphört. Och detta kan resultera i en oväntad provision nästa gång du tar ut pengar från en till synes betrodd bankomat.

Nuförtiden är många banker en del av "United Settlement System" (förkortat OPS). Detta är ett stort nätverk av bankomater, betalningsmottagningspunkter och kontantuttagspunkter, grundat av Rosbank. Dussintals banker är deltagare i OPC, många andra är i olika stadier av beredskap att ansluta sig till systemet. Alla banker som har anslutit sig till OPC är partnerbanker.

Hur sparar man?

Till exempel, låt oss ta Avangard Bank . Vid våra bankomater och kassadiskar finns det ingen provision för att ta emot dina egna pengar från ett kreditkort (för ett belopp på upp till 300 000 rubel under de senaste 30 dagarna). Vid bankomater för banker som är partner och medlemmar i OPC kommer provisionen att vara endast 0,5%. Men vid uttagsautomater eller kassadiskar i andra banker - redan 1,5% (och minst 150 rubel). Det visar sig att skapandet av sådana nätverk är ganska fördelaktigt för kunder, det viktigaste är att vara medveten om händelser.

När det gäller den äldsta banken i landet, Sberbank, är dess ATM-nätverk redan det största i Ryssland, så den planerar ännu inte att gå med i OPC. Kontantuttag från kreditkort (oavsett via en bankomat eller Sberbank-kassa) uppgår här till 3 % av beloppet, även om medlen är dina egna. Genom andra kreditorganisationer - 4% av beloppet, men inte mindre än 100 rubel.

I allmänhet är det bättre att inte ta ut kontanter från ett kreditkort alls. Det är mycket mer lönsamt att använda ett kreditkort när man gör icke-kontantbetalningar.

OJSC "Icke-bankkreditorganisation" United Settlement System"(ORS), registreringsnummer (licens) 3342-K. Registrerad av Bank of Russia den 11 augusti 1999. Det är operatören och avvecklingscentret för det konsoliderade infrastrukturprojektet med samma namn för att betjäna bankkortsinnehavare i olika banker - "Unified Settlement System" "ORS". I de flesta fall, när de nämns i pressen, är begreppen "NPO "ORS" och "ORS-system" likvärdiga. Det är också ett auktoriserat avvecklingscenter för Western Union Payment System.

Ursprungligen skapades ORS som en strukturell division av Rosbank (numera en del av den franska Societe Generale-gruppen), men efter standard- och finanskrisen 1998 beslutades att separera systemet i en separat juridisk enhet.

Från och med den 23 september 2014, på OPC:s officiella webbplats, är mer än 160 banker listade som dess deltagare, vilket gör systemet till den största inteav ryska banker.

Den 15 maj 2014 blev VTB Group medlem i NPO "United Settlement System". Enandet av ATM-nätverk ägde rum på basis av en anslutning mellan värdenheter. Den resulterande föreningen (namnet är inte officiellt) "ORS - VTB Group" började bestå av cirka 300 ryska banker (mer än 4 000 kontor) och det kombinerade ATM-nätverket - cirka 40 tusen enheter.

Tekniskt sett konsoliderar OPC kontor, bankomatnät, kontantutgivningspunkter (CAP) och betaltjänster för alla deltagande banker på enhetliga tekniska och finansiella villkor. För kunden betyder detta , först och främst att kort som utfärdats av alla banker som deltar i OPC betjänas i alla uttagsautomater hos andra banker som deltar i OPC, antingen gratis eller på förmånliga villkor.

Låt mig ge dig ett exempel. Låt oss föreställa oss en villkorad bank "Z", som är en del av OPC. Tarifferna för att ta ut dina egna medel från denna banks bankkort kommer att indikera att uttag från uttag från uttagsautomater från tredje parts banker är föremål för en provision på 3 %, men uttag från bankomater för banker som deltar i OPC är 0,5 % (eller t. många banker, ingen provision).

För kunderna är fördelen uppenbar - de behöver inte springa över hela staden och leta efter sin "inhemska bankomat". För banker är fördelen i stort sett densamma - kunden behöver inte springa över hela staden på jakt efter sin "inhemska bankomat". För banken innebär det att öka lojaliteten hos befintliga kunder och tillströmningen av nya. Ett alternativ är att skapa ett brett nätverk av egna bankomater, men detta är en extremt tekniskt komplex och dyr lösning att skapa och underhålla, och därför föredrar de flesta små banker att gå med i en av interbankföreningarna (varav den största är OPC) för att utöka nätverket. Ett annat alternativ för en liten bank är att använda, på förmånliga villkor, bankomatnätet för en bank som tillhandahåller plastkortshanteringstjänster. Detta alternativ implementeras oftast på basis av VTB-gruppen (VTB, VTB24, Bank of Moscow).

Å ena sidan har OPC:s ställning stärkts de senaste månaderna på grund av sanktioner som västländer infört mot Ryssland inom finanssektorn och hotet om bredare sanktioner. Mot denna bakgrund började centralbanken aktivt uppmuntra banker att etablera inhemska interbankavvecklingssystem som inte är exponerade för utrikespolitiska risker.

Å andra sidan tillhör NPO "ORS" Rosbank, som i sin tur kontrolleras helt av det franska Societe Generale S.A. Detta innebär att OPC, baserat på den nyligen antagna lagen, inte kommer att kunna få status som ett "nationellt betydande betalningssystem", eftersom anses vara ett främmande system. Detta kommer att bromsa utvecklingen av ORS i framtiden. Dessutom kommer OPC att tvingas betala en garantiavgift till centralbanken. Den 18 september 2014 meddelade representanter för ORS att företaget gick med på att arbeta under nya villkor och snart skulle göra den första betalningen på 300 miljoner rubel.

Här är bara några välkända deltagande banker: Bank - T, Absolut Bank, AVANTGARD, Asian-Pacific Bank, AiManiBank, Baltika, Vostochny, VTB 24, GLOBEX, Gazprombank, " GUTA-BANK", Bank "ZENIT", "CREDIT EUROPE BANK", "M BANK", "CREDIT BANK OF MOSCOW", "MTS-Bank", "People's Credit", "Nordea Bank", Bank "OTKRITIE", Bank "FC Otkritie", "OTP Bank", "Renaissance" Kredit", "ROSBANK", "RosEvroBank", "Rosinterbank", "ROSSIYSKY CAPITAL", "ROSSIYSKY CREDIT BANK", "AB "RUSSIA", Svyaznoy Bank, "Svyaz-Bank", "SMP Bank", "Tinkoff Credit Systems ", "Transport", "TRUST", "HKF Bank", "UNIASTRUM BANK".

Det finns andra sammanslutningar av bankomatnätverk som tillåter kunder som äger ett kort från en bank som ingår i detta nätverk att ta ut kontanter utan provision.

Men i nästan alla nätverk som förenar bankomater från partnerbanker kan du bara ta ut kontanter från ett kort utan provision, men för alla andra banktransaktioner måste du betala en liten förmånsprocent. Det enda undantaget är förbundet Alfa Bank och MKB, som inte tar ut avgifter inte bara för uttagsoperationer, utan även för att sätta in kontanter på kortkontot.

När vi säger att förmånliga villkor tillämpas för transaktioner i ATM-nätverk, menar vi inte alltid en fullständig frånvaro av provision, men det betyder inte heller att provisionen kommer att förbli exakt densamma. Om du till exempel använder ett Alfa Bank-kort och tar ut pengar från partneruttagsautomater, så sätts uttagsavgiften på exakt samma sätt som i själva Alfa Banks uttagsautomater. Och Master Bank låter dig ta ut kontanter med en provision på endast 0,2% av uttagsbeloppet vid partneruttagsautomater, medan vid andra uttagsautomater är denna provision 1%, men inte mindre än 100 rubel. Att ta ut pengar från själva Master Banks bankomat är gratis.

Taksten för att ta ut pengar beror också på kortets status, samt på dess syfte, till exempel för kreditkort kan kursen vara högre än för betalkort. Rosbank gör sådana skillnader och tilldelar 0,5 % av beloppet för platina- och guldkort, 0,7 % för klassiska kort och 1 % för elektroniska kort.

Dessutom kan banker ta ut en provision för en enkel saldobegäran, vilket vi oftast gör utan att ens tänka på att vi kommer att behöva betala något för det. Vissa Alfa Bank-partner kommer dock att debitera dig 30 rubel för varje sådan begäran, och Rosbank debiterar endast 10 rubel för kontosaldobegäranden i partneruttagsautomater.

• 150 000 rub.
• på behandlingsdagen
• 55 dagar
• enligt 2 handlingar
• 24.9-37%
• 24-65 år
• 0 gnugga. / 0 gnugga.
• 2,9% + 290 gnugga.
• Master Card
• 1 % (enkla glädjeämnen)
• Kreditkort med gratis service, utfärdat med ett pass och ett andra valfritt dokument. Kortet tjänar bonuspoäng - 1 % och upp till 10 % i utvalda kategorier (byts månadsvis). Ackumulerade bonusar kan bytas mot rubel. läs recension

• 300 000 rub.
• på behandlingsdagen
• 50 dagar
• enligt 2 handlingar
• 22,9-32,9%
• 22-60 år
• 1450 rub.
• med post/bud
• 4,9 %, min 490 gnidningar.
• Master Card
• Ja
• Ja
• 1,5 välj för 30 rubel
• Bonuspoäng för Selecta-köp kan bytas ut med partners för miles, rabatter eller cashback. Förutom 1,5-2 val per spenderad dollar får du välkomstbonusar och årliga bonusar. Du kan ansöka om "avbetalningsplaner" till en kurs på 13,9-29,9%. läs recension

Interbankallianser

Listan över banker som har förenat sina uttagsautomatnätverk för att tillåta kunder att ta ut kontanter utan provision presenteras i tabellen.

Men, som man säger, gratis ost kommer bara i en råttfälla.

För det första är den enda förmånliga transaktionen vid partneruttagsautomater kontantuttag. Alla andra transaktioner kommer att medföra en avgift. Det finns sant att det finns ett undantag här också - det här är förbundet Alfa Bank och Moscow Credit Bank, som förenade bankomater inte bara för uttag utan också för att sätta in kontanter.

För det andra innebär förmånliga villkor inte alltid att någon provision för kontantuttag inte tas ut alls, precis som det inte innebär att tarifferna blir desamma som hos den utfärdande banken. Så i Alfa Banks partnerbanker sker kontantuttag på samma villkor som i Alfa Bank. Och till exempel erbjuder Master Bank kontantuttag från partners med en förmånlig provision på 0,2%, medan när du tar ut pengar från ett Master Bank-kort i andra kreditinstitut måste du betala 1% av beloppet, minst 100 rubel. Kontantuttag från uttagsautomater i själva Master Bank är gratis.

För det tredje, observera att olika taxeplaner kan ställas in för olika kort, till exempel för kredit- och lönekort, såväl som för kort av olika kategorier. Till exempel i Rosbank beror provisionen för kontantuttag från partnerbanker på kortkategorin och är 0,5 % för platina- och guldkort, 0,7 % för klassiska och 1 % för elektroniska.

Tja, och sist, en så enkel operation som att be om saldo på ett kort, vilket vi oftast gör helt enkelt automatiskt, och att veta i förväg hur mycket pengar vi har där, kan också kosta en ganska slant. Så, till exempel, när du begär saldot på ditt kortkonto i en av Alfa Banks partneruttagsautomater, kommer du att debiteras 30 rubel. Master Banks partnerbanker har också 30 rubel, men Rosbank har fastställt mildare tariffer för att begära ett saldo i partnerbankomater - bara 10 rubel.