Ingående av ett liv- och sjukförsäkringsavtal. Hur betalas försäkringsbeloppet ut enligt ett livförsäkringsavtal? Underwriting-principer inom livförsäkring

Bland medborgare i Ryska federationen har möjligheten att försäkra inte bara lös och fast egendom, utan också liv, fått särskild relevans. Denna omständighet beror på det faktum att människor började mer noggrant övervaka sin livskvalitet, sin egen hälsa och började sträva efter att säkerställa ekonomisk stabilitet i framtiden. Livförsäkring innebär ersättning för skada orsakad av en persons liv eller hälsa i händelse av en situation som enligt villkoren i avtalet med försäkringsbolaget är föremål för monetär ersättning (för detta utfärdas vanligtvis en tilläggsbetalning).

När utfärdas dokumentet?

Livförsäkringsförfarandet innebär att man sluter ett avtal med ett försäkringsbolag och utfärdar en försäkring till den försäkrade. Innehållet i avtalet mellan parterna anger under vilka förutsättningar försäkringstagaren har möjlighet att få ekonomisk ersättning för den skada som orsakats. Dessutom talar vi inte alltid bara om en medborgares död, antalet försäkrade händelser inkluderar också tillfälligt handikapp för en person, en olycka eller en allvarlig sjukdom.

Efter att ha ingått ett livförsäkringsavtal måste en medborgare ge företaget som han har ingått ett avtal med en viss summa pengar. De angivna betalningarna kan vara regelbundna, som betalas inom de villkor som parterna kommit överens om, eller det är också möjligt att göra dessa medel som en engångsinsättning. När ett försäkringsfall inträffar, som livförsäkringsavtalets parter ska fastställa vid avtalets ingående, förbinder sig bolaget att ge personen ett sparande med eventuell ränta i taget. Det bör också noteras att försäkringstagaren och försäkringsgivaren kan komma överens om att de utsedda besparingarna ges till medborgarna under en viss tid eller för livet.

Det är viktigt att veta...

För att förstå essensen och förfarandet för att upprätta ett livförsäkringsavtal måste du först förstå de grundläggande villkoren och tillämpliga parter i avtalet:

• Försäkringsgivare - ett företag som tillhandahåller livförsäkringstjänster till en individ eller juridisk person;
• Försäkringstagare - en juridisk person eller individ som köper en försäkring och ingår ett avtal om tjänster från en försäkringsinstitution;
• Den försäkrade personen är en medborgare vars personuppgifter finns angivna i innehållet i försäkringsavtalet och vars liv är föremål för försäkring;
• Förmånstagaren är den som i enlighet med bestämmelserna i det ingångna livförsäkringsavtalet erhåller medel vid inträffandet av den händelse som överenskommits vid avtalets ingående.

Ett livförsäkringsavtal upprättas i enlighet med bestämmelserna i Ryska federationens rättsakter.

Livförsäkring kan krävas i följande fall:

• Vid upprättandet av ett låneavtal ålägger bankerna låntagare att ingå avtal med ett försäkringsbolag;
• Farlig produktion - företagets chef försäkrar sin underordnade och åtar sig att förse sin familj med medel i händelse av en försäkringsfall. Beloppet för betalningen förhandlas och anges vid ingående av ett försäkringsavtal;
• Fordonsförsäkring - bestämmelserna i Ryska federationens lagstiftning ålägger bilägaren att upprätta ett livförsäkringsavtal när bilen registreras. Detta beror på att det enligt statistiken inträffar försäkringsfall i akuta situationer;
• Att resa utomlands - om en medborgare lämnar sin stats gränser under en viss tid, måste han också upprätta ett utsett avtal, som kommer att gälla under den tid under vilken försäkringstagaren kommer att stanna på en främmande stats territorium.

Typer av kontrakt

Ett livförsäkringsavtal kan klassificeras på olika sätt, beroende på ett stort antal faktorer. Var och en av formerna för det utsedda avtalet ger en viss typ av egenheter.

Klassificering av livförsäkringsavtal enligt huvudkriterier:

1. Efter försäkringsobjekt:
   • Vid egen livförsäkring. I denna situation är försäkringstagaren och den försäkrade samma person;
   • Om det angivna avtalet verkställs i en annan medborgares namn. I den presenterade situationen är försäkringstagaren och den försäkrade olika personer;
   • Ett gemensamt livförsäkringsavtal ingås. Det presenterade avtalet är upprättat utifrån principen om första eller andra dödsfall.
2. Beroende på försäkringsämnet är avtalen:
   • Händelsen av ett försäkringsfall vid försäkringstagarens död;
   • När du orsakar skada på en persons hälsa.
3. Enligt försäkringsersättningens giltighetstid:
   • För livet;
   • Under en viss tid.
4. Enligt förfarandet för att överföra försäkringsbetalningar till företaget:
   • Medel tillhandahålls av försäkringsbolaget i form av en engångsbetalning;
   • Kontant ersättning förs över till företagets konto inom en viss tid. Tillvägagångssätt och betalningsvillkor avtalas vid ingående av ett livförsäkringsavtal.
5. Avslutningsmetod:
   • Registrering av ett kollektivavtal om livförsäkring;
   • Att upprätta ett individuellt avtal.
6. Enligt metoden att tillhandahålla kontantbetalningar till en person:
   • Bidragsmottagaren får medel genom en engångsbetalning;
   • Att ge besparingar under en viss tidsperiod. Betalningsvillkor förhandlas fram och anges i avtalet när det ingås;
   • Utbetalning av pension.
7. Enligt beläggningsformen:
   • Beloppet för betalningen anges i livförsäkringsavtalet och kan inte ändras;
   • Med varje betalning minskar betalningsbeloppet;
   • Ökning av beloppet av försäkringsersättning;
   • Betalningsbeloppet indexeras efter förändringar i marknadspriser;
   • Beloppet för försäkringsbetalningar ökar på grund av bidraget av medel från försäkringsbolaget;
   • Öka försäkringsbetalningar genom direkta insättningar eller premier till investeringsfonder.

De utsedda kriterierna fastställer detaljerna för livförsäkringsavtal. Det finns dock tre grundläggande typer som skiljer sig åt när det gäller avtalets varaktighet:

• Liv— De medel som avses i avtalet tillhandahålls mottagaren på grund av den försäkrade medborgarens död genom ett engångsbelopp eller i delbetalningar.
• Brådskande– vid ett försäkringsfall tillförs förmånstagaren ett kontant sparande under en viss tid. Betalningsperioden förhandlas fram och anges vid ingående av ett livförsäkringsavtal;
• Blandad— försäkringen är föremål för ersättning vid försäkringstagarens dödsfall under avtalets giltighetstid med försäkringsbolaget och om personen förblir vid liv efter avtalets utgång.

Utöver de avtalstyper som presenteras finns även obligatoriska frivilliga livförsäkringsavtal. När det gäller den första typen av försäkring, i det angivna fallet, förpliktar Ryska federationens lagstiftning en individ att ingå ett sådant avtal, nämligen: när man ansöker om ett lån, när man upprättar en OSAGO, CASCO-policy, när man anställer en person i ett farligt jobb. I det andra fallet beaktas försäkringstagarens önskemål. Han har på eget initiativ rätt att sörja för vissa risker och skydda sina nära och kära och sig själv från ekonomiska problem om medborgaren som ingått ett livförsäkringsavtal dör.

Förutom allt annat finns det investeringslivförsäkring på finansmarknaden i Ryska federationen. Det innebär att medborgaren ingår ett kapitalförsäkringsavtal med företaget. Från det att parterna tecknat avtalet betalar försäkringstagaren försäkringspremier under vissa tidsperioder som avtalas vid ingående av livförsäkringsavtalet. Betalningar kan göras kvartalsvis, månadsvis eller årligen. Beloppet för utsedda kontantöverföringar är fast och specificerat i bestämmelserna i det utsedda avtalet. I slutet av avtalet läggs företagets vinst från finansiella transaktioner till de ackumulerade medlen. Således kan vi dra slutsatsen att den utsedda passiva inkomsten är lönsam (upp till 12% per år). Dessutom, i den presenterade situationen, tillåts medborgaren att ta ut pengar från kontot innan kontraktet löper ut.

Av allt ovanstående kan vi dra slutsatsen att huvudpunkterna i ett livförsäkringsavtal är:

• Objekt- den person som är försäkrad;
• Ämne- den medborgare som tar emot periodiseringen;
• Kalla— Livförsäkringsavtalets giltighetstid.

De återstående poängen räknas som tillägg. Det bör dock noteras att de är viktiga och påverkar fastställandet av kostnaden för de tjänster som tillhandahålls och det slutliga beloppet för kontanta utbetalningar om försäkringsobjektet avlider.

Designregler

När du upprättar ett livförsäkringsavtal måste en person vägledas av följande krav:

• Dokumentet ska innehålla personlig information och kontaktinformation om parterna i transaktionen;
• Dessutom är livförsäkringsavtalets giltighetstid obligatorisk;
• Alla försäkringsrisker för vilka förmånstagaren måste få vissa monetära betalningar anges;
• Lista över oförutsedda situationer;
• Vid upprättandet av ett livförsäkringsavtal måste parterna också bestämma det belopp som företaget måste ersätta personen vid inträffandet av en försäkringsfall;
• Försäkringsgivarens och försäkringstagarens underskrifter.

Efter att livförsäkringsavtalet har undertecknats av parterna i transaktionen, förses medborgaren med en speciell policy som bevisar transaktionen. När det anvisade förfarandet har slutförts är försäkringstagaren skyldig att betala försäkringspremier, vars belopp och betalningssätt anges i avtalet.

Strukturen för ett livförsäkringsavtal är som följer:

• Allmänna bestämmelser. Plats och datum för upprättande av livförsäkringsavtalet. Person- och kontaktinformation för försäkringstagaren och försäkringsgivaren;
• Avtalets föremål. Försäkringsobjektet anges, liksom förmånstagaren;
• Risker som är föremål för försäkring;
• Försäkringsbelopp. Betalningsvillkoren för kontant sparande anges;
• Parternas ansvar och rättigheter. Försäkringsgivarens och den försäkrades rättigheter och skyldigheter anges;
• Parternas ansvar;
• Kontraktets varaktighet;
• Förfarandet för att lösa kontroversiella fall;
• Ändring av avtal. Det anges under vilka förutsättningar det är möjligt att göra ändringar i livförsäkringsavtalet;
• Ytterligare villkor för transaktionen;
• Avtalets konfidentialitet;
• Grunder för vilka försäkringsgivaren är befriad från att betala ersättning. Situationer anges när försäkringsbolaget har rätt att inte betala kontantbesparingar till förmånstagaren;
• Slutbestämmelser. Denna paragraf anger antalet utförda kontrakt, när det träder i kraft, samt annan information;
• Uppgifter och underskrifter från avtalsparterna. I slutet anges försäkringstagarens och försäkringsgivarens personuppgifter samt deras underskrifter.

Uppsägning av kontraktet

Där anges att en medborgare har rätt att säga upp ett livförsäkringsavtal.

Det bör noteras att i detta fall kan ekonomiska förluster inte undvikas, men de kan minskas. För att göra detta är det nödvändigt att ta hänsyn till betydande nyanser.

Livförsäkringsavtalet sägs upp om:

• Den försäkrade medborgaren skickar ett uttalande till företaget som anger hans önskan att säga upp avtalet;
• Försäkringstagaren har brutit mot de villkor som anges i livförsäkringsavtalet, nämligen: ofullständig betalning, regelbunden överträdelse av tidsfrister för betalning av försäkringspremier, förfalskning av försäkringshändelser;
• När man ingick ett livförsäkringsavtal lämnade medborgaren falsk information till företagets anställde.

Enligt bestämmelserna i Ryska federationens federala lagstiftning är förtida uppsägning av ett livförsäkringsavtal möjlig i följande fall:

• En incident har inträffat som inte motsvarar försäkringsfallet;
• Om omständigheterna på grundval av vilka medborgaren ingick ett livförsäkringsavtal har förändrats (till exempel en bil såldes, lämnade han ett företag som är skadligt och farligt för liv och hälsa).

Det bör noteras att vid uppsägning av livförsäkringsavtalet på initiativ av försäkringstagaren kommer lösenbeloppet inte att återbetalas till denne.

Vid kontakt med bolaget ska försäkringstagaren ha med sig en ifylld ansökan om uppsägning av livförsäkringsavtalet och en handling som bekräftar sökandens identitet.

Ansökningsformulär

När du kontaktar ett företag för att säga upp ett livförsäkringsavtal måste en medborgare fylla i en ansökan. Bestämmelserna i Ryska federationens reglerande rättsakter innehåller inte en enhetlig form av det utsedda dokumentet. Ansökan om uppsägning av livförsäkringsavtalet upprättas av det angivna skälet i fri form. Det bör noteras att det finns fall där ett företag har blanketter för sådana ansökningar. I denna situation måste personen kontakta institutionens personal för att få dessa blanketter och fylla i dem. I andra fall fylls ansökan i personligen, enligt vissa regler.

En ansökan om uppsägning av ett livförsäkringsavtal ska innehålla följande uppgifter:

• Ange först namnet på försäkringsbolaget samt dess adress;
• Därefter anges information om vem som skickar ansökan, nämligen: efternamn, förnamn, patronym, adress, telefonnummer, serie och passnummer;
• Efteråt anges sökandens krav - uppsägning av livförsäkringsavtalet och betalning av kontantpremier. Dessutom bör du skriva ner detaljerna i avtalet som medborgaren vill avbryta, nämligen: datumet för förberedelse, parterna i transaktionen, villkoren för ingående;
• Förteckning över dokument som bifogas ansökan;
• I slutet anges datum för registrering av ansökan och sökandens underskrift fästs.

Beräkning av lösenbeloppet

Inlösenbeloppet innebär medel som betalas till försäkringstagaren vid uppsägning av avtalet med försäkringsgivaren.

Den angivna kontantbetalningen består av en reserv, som bildas av regelbundna försäkringspremier som betalas av försäkringstagaren och av den ackumulerade investeringen. Bolaget beräknar andelen av insatserna som personen lämnat, som han ska återbetala till försäkringstagaren som lösenbelopp. Vid investeringsutbetalningar får medborgaren hela beloppet. Det bör dock noteras att på grund av att vissa besparingar är i omlopp kommer den sökande att behöva vänta på att få sina medel.

Den part som bestämmer sig för att säga upp livförsäkringsavtalet kommer att drabbas av förluster. Detta innebär att den utsedda parten kommer att få alla upplupna medel, minus straffavgiften för förtida uppsägning. Beloppet för den monetära straffavgiften anges när detta avtal ingås. Lösenbeloppet bildas i början av det andra året från dagen för avtalets ingående. Dessutom ökar det angivna beloppet varje år. När livförsäkringen löper ut blir återköpsvärdet summan av hela försäkringen.

Ett livförsäkringsavtal innehåller i regel ett fast belopp för utbetalningar i en angiven situation, men bolaget måste ändå räkna om försäkringens återköpsvärde vid den tidpunkt då kunden skickar en ansökan om att säga upp livförsäkringsavtalet. Storleken på betalningen beror på marknadsläget vid ansökningstillfället och på räntesatserna. Dessutom kan beloppet bero på olika bonusar, om några.

Att ge en person skatteavdrag

Enligt bestämmelserna i den ryska federationens skattelagstiftning har en medborgare som spenderar pengar på livförsäkring rätt att betala skatteavdrag. Beloppet för skatter som betalats för ett kalenderår kan återföras till personen, och det utsedda systemet genomförs i tre på varandra följande år. Denna åtgärd är möjlig om beloppet för skatteavdrag för försäkringsbetalningar överstiger årliga betalningar till budgeten.

Om en medborgare vill återlämna ett skatteavdrag har han rätt att uttrycka sin avsikt att få ett engångsbelopp eller få förmåner vid uppbörd av skatteavgifter. Detta kommer endast att vara möjligt om tjänsten tillhandahållits personen under en längre tid.

Skatteavdragsersättning sker om följande personers liv är försäkrade:

• Försäkrad;
• Hustrur, om försäkringstagaren är man och make, annars;
• Föräldrar, adoptivföräldrar, vårdnadshavare;
• Infödda och adopterade barn.

Obligatoriska villkor för att ge skatteavdrag:

• Livförsäkringsavtalet måste vara giltigt i minst fem år;
• Försäkringstagaren måste vara medborgare i Ryska federationen;
• Regelbundna kassakvitton gjordes endast för försäkringstagarens räkning;
• Personen ska vara officiellt anställd och regelbundet betala personlig inkomstskatt.

Avdragsbeloppet för varje rapporteringsperiod bör inte överstiga 120 000 rubel. Den återstående betalningen överförs till nästa år.

Under de senaste åren har antalet utfärdade livförsäkringsavtal, inklusive frivilliga, ökat avsevärt på Ryska federationens territorium. Detta beror på det faktum att medborgarna inser lönsamheten av att investera pengar i denna situation. Vid ingående av ett anvisat avtal ges personen och hans närstående sociala garantier vid en eventuell nödsituation.

God eftermiddag kära vänner! Idag skulle jag vilja titta på de mest populära frågorna om livförsäkring och olycksfallsförsäkring.

Vad kunder frågar oftast:

1. Vad är försäkringsbeloppet?
Försäkringsbelopp är det belopp som bestäms av försäkringsavtalet och på grundval av vilket försäkringspremiens belopp (försäkringsavgifter) och storleken på försäkringsutbetalningen vid inträffandet av en försäkringsfall bestäms.

2. Vad är en försäkringspremie (försäkringspremie)?
En försäkringspremie (försäkringspremie) är en betalning för försäkring som försäkringstagaren är skyldig att betala till försäkringsbolaget på det sätt och inom de tidsfrister som försäkringsavtalet fastställer.

3. Vad är försäkringsbetalning?
Försäkringsersättning är den summa pengar som fastställs i försäkringsavtalet och som betalas till försäkringstagaren, den försäkrade personen eller förmånstagaren vid inträffandet av en försäkringsfall.

4. Vad är ett försäkringsfall?
Ett försäkringsfall är en händelse som har inträffat, enligt försäkringsavtal eller i lag, vid vilken en skyldighet uppstår för försäkringsbolaget att erlägga försäkringsutbetalning till försäkringstagaren, den försäkrade, förmånstagaren eller annan tredje part. partier.

5. Vad är lösenbeloppet?
Återköpsvärdet är det belopp som återbetalas till försäkringstagaren vid livförsäkringsavtalets upphörande.

6. Vad är försäkringsskydd?
Summan av försäkringsbolagets förpliktelser enligt försäkringsavtalet.

7. Vad är försäkringsrisk?
En försäkringsrisk är en förväntad händelse mot vilken försäkring lämnas. En händelse som betraktas som en försäkringsrisk måste ha tecken på sannolikhet och slumpmässighet för att den inträffar.

8. Från vilket ögonblick anses ett livförsäkrings- eller olycksfallsförsäkringsavtal ingåtts?
Försäkringsavtalet, om inte annat föreskrivs i det, träder i kraft från det ögonblick då försäkringspremien eller den första försäkringspremien betalas.

9. Hur bestämmer man det optimala premiebeloppet enligt ett livförsäkringsavtal och hur ska det relatera till försäkringsbeloppet?
Bidragsbeloppet ska å ena sidan ge det nödvändiga ekonomiska skyddet för dig och din familj, och å andra sidan bör betalningen inte belasta familjens budget alltför mycket.

10. Är det möjligt att försäkra sig mot en olycka endast under en resa eller idrottstävling?
För att försäkra resenärer och idrottare är det mer lönsamt att använda speciella program utformade speciellt för sådana fall. Ett standardavtal om olycksfallsförsäkring tecknas för en period av 1 år.

11. Finns det några begränsningar för försäkringsbeloppet enligt liv- och olycksfallsförsäkringsavtal?
För liv- och olycksfallsförsäkringar beror försäkringsbeloppets storlek endast på försäkringspremiernas storlek. Ibland begränsar försäkringsbolag storleken på försäkringspremier baserat på försäkringstagarens årsinkomst.

Inom livförsäkring fastställs försäkringsbeloppets storlek för de risker som ingår i försäkringsavtalet genom överenskommelse mellan försäkringstagaren och försäkringsgivaren. I avtalet kan dock föreskrivas vissa begränsningar av de lägsta och högsta försäkringsbeloppen.

12. Om olycksfallsförsäkringen endast gäller under arbetstid, hur bestäms denna tid?
Arbetstid är den tid som ägnas åt att utföra officiella uppgifter. Det bestäms i enlighet med Rysslands arbetslagstiftning och företagets interna arbetsbestämmelser.

13. Kan ett livförsäkringsavtal ange flera förmånstagare?
Flera förmånstagare kan utses under ett försäkringsavtal. Vid inträffandet av ett försäkringsfall utgår betalning till förmånstagarna i lika delar, eller i annan proportion, i enlighet med försäkringsvillkoren.

14. Om försäkringsavtalet inte anger någon förmånstagare, vem kommer att få försäkringsersättningen i händelse av att den försäkrade dör?
Om försäkringsavtalet inte anger någon förmånstagare, erhålls försäkringsersättningen i samband med den försäkrades död av den försäkrades arvingar.

15. När ska försäkringsbolaget underrättas om inträffandet av ett försäkringsfall enligt ett liv- och olycksfallsförsäkringsavtal?
Enligt villkoren i försäkringsavtalet är det nödvändigt att meddela försäkringsbolaget inom 30 dagar från det ögonblick då det blev känt om uppkomsten av försäkringsavtalet.

16. Hur snabbt betalas försäkringen ut när ett försäkringsfall inträffar?
Normalt sker försäkringsbetalning inom 5 arbetsdagar från det datum då försäkringsgivaren får alla nödvändiga handlingar och upprättar försäkringslagen.

17. Är det möjligt att säga upp ett livförsäkringsavtal av en eller annan anledning?
Försäkringstagaren kan säga upp livförsäkringsavtalet genom att kontakta försäkringsbolaget med motsvarande ansökan.

18. Om jag vill säga upp livförsäkringsavtalet, kan jag få tillbaka pengarna?
Genom att säga upp ett livförsäkringsavtal får du lösenbeloppet i enlighet med avtalsvillkoren. Beroende på villkoren i försäkringen och avtalets löptid kan återköpsvärdet vara mindre än beloppet av betalningar som görs, eftersom en del av bidragen från sparprogram används för att finansiera dödsrisken och administrera försäkringen.

19. Är det möjligt att ändra villkoren för livförsäkring utan att säga upp avtalet?
De flesta försäkringsbolag tillåter kunden att ändra försäkringsbeloppets belopp, riskintervallet och frekvensen av premierna.

20. Om jag inte längre kan betala för livförsäkring, måste jag säga upp avtalet?
Om du inte kan fortsätta att betala dina försäkringspremier, men inte vill säga upp avtalet, kan det överföras till statusen "betald". Försäkringen gäller till slutet av den period som anges i försäkringsavtalet, men försäkringsbeloppet räknas om med hänsyn till de insatser du har lämnat. Endast försäkringsskydd för risken för "död av någon orsak" behålls nödvändigtvis skyddet för ytterligare risker i sådana fall, som regel upphör att gälla.

En överföring till statusen "fullbetald" är dock möjlig förutsatt att inlösenbeloppet för närvarande ligger över den fastställda gränsen, vilket skapar en tillräcklig reserv för att sluta betala försäkringspremier.

21. Vad händer om jag har ekonomiska problem och inte kan betala premier enligt en livförsäkring under en tid?
Nästan alla livförsäkringsavtal föreskriver en anståndsperiod, under vilken försäkringsskyddet fortsätter att gälla, trots försenad betalning av försäkringen. Normalt är respitperioden 1-2 månader.

Dessutom kan du minska mängden försäkringsavgifter samtidigt som du bibehåller skyddet mot alla risker om du ändrar betalningsfrekvensen: om du till exempel betalat premier årligen kan du byta till halvårsavbetalningar.

Du kan lämna samma betalningsfrekvens för försäkringen, men sänka premiebeloppet och bibehålla skyddet mot alla risker genom att minska försäkringsbeloppet.

Det tredje alternativet för att minska försäkringskostnaderna är att avstå från vissa av de risker som ingår i livförsäkringsavtalet. På grund av detta kommer försäkringspremiens belopp att minska, men beloppet på försäkringsbeloppet förblir oförändrat.

22. Försäkringsperioden ger dig möjlighet att skjuta upp betalningen av nästa delbetalning enligt ett livförsäkringsavtal. Kan den användas en gång under hela avtalsperioden eller kan det finnas flera sådana anståndstider?
Kunden har rätt att använda denna möjlighet vid betalning av nästa delbetalning, utan begränsningar, oavsett hur ofta avgifterna betalas ut.

Om ett försäkringsfall inträffar under anståndstiden kommer dock försäkringsutbetalningen att erläggas minus förfallen försäkringspremie.

23. Utgår betalningar enligt ett livförsäkringsavtal för kroppsskador som uppstått utanför Rysslands territorium?
Ja, om inte annat anges i villkoren i avtalet. Oftast ger ett livförsäkringsavtal försäkringsskydd över hela världen, förutom länder som inte faller under standardrisker.

24. Vilka dokument krävs för att få försäkringsersättning enligt ett livförsäkrings- eller olycksfallsförsäkringsavtal om skada på hälsan orsakats under vistelsen utanför Rysslands territorium?
Standardpaket med dokument: ansökan om försäkringsbetalning, intyg från den medicinska institutionen som klienten ursprungligen ansökte till, översatt till ryska och attesterad, pass, försäkring.

25. Kommer en försäkringsersättning enligt ett livförsäkringsavtal att göras för hälsoskador till följd av en terroristattack?
Ja, självklart kommer en sådan betalning att göras.

26. Om livförsäkringsavtalet för barn har löpt ut och barnet ännu inte har uppnått myndig ålder, kan hans juridiska ombud få betalningen?
Tills barnet fyller 14 år sköts insättningar som görs i hans namn av juridiska ombud. Enligt artikel 26 i den ryska federationens civillagstiftning, när ett barn fyller 14 år, kan han delvis hantera de insättningar som öppnats i hans namn, men endast med samtycke från hans juridiska ombud.

Det finns ett annat alternativ: kontakta banken för att öppna ett konto till vilket försäkringsbetalningen kommer att överföras, vilket säkerställer möjligheten att hantera medlen av barnet själv när det når vuxen ålder.

27. Hur skiljer sig kapitallivförsäkring från andra sparmetoder?
Endast kapitallivförsäkringar kombinerar ackumulationsfunktionen och samtidigt ekonomiskt skydd. Från det ögonblick som avtalet börjar tar försäkringsbolaget ansvaret för den försäkrades liv och hälsa.

På grund av investeringarnas konservativa karaktär ger kapitalförsäkring inkomststabilitet, men om kapitaltillväxten är i förgrunden är det värt att leta efter andra mekanismer.

Om du tänker på långsiktig ekonomisk planering blir livförsäkring ett mycket lönsamt alternativ. Kapitallivförsäkring ger en person en stark ekonomisk grund.

28. Om en försäkringsfall inträffar enligt ett ackumulerande livförsäkringsavtal, till följd av vilket jag blir befriad från att betala avgifter, till exempel tilldelning av invaliditetsgrupp I, kommer jag att fortsätta att få kapitalavkastning efter detta?
I enlighet med villkoren i försäkringsavtalet, från det tredje året till slutet av avtalet (förutom program med livränta), kommer investeringsintäkter att intjänas utan att misslyckas, även om det finns ett undantag från att betala försäkringspremier på grund av fastställande av den försäkrade grupp I eller II funktionshinder.

29. Om jag inte kan fortsätta att betala de överenskomna premierna enligt kapitallivförsäkringsavtalet och, för att inte säga upp avtalet, samtycker jag till att minska det försäkrade beloppet, kommer jag att fortsätta att få investeringsintäkter?
När försäkringsbeloppet enligt ackumulerade försäkringsavtal minskas, intjänas kapitalavkastning om det har gått mer än tre år när de ekonomiska förändringarna görs. Om det har gått mindre än tre år förbehåller sig försäkringsbolaget rätten att skjuta upp periodiseringen av kapitalavkastningen.

30. Vilket ansvar gäller för att avsiktligt orsaka skada på sin hälsa för att få försäkringsersättning enligt ett livförsäkrings- eller olycksfallsförsäkringsavtal?
Enligt artikel 963 i den ryska federationens civillagstiftning är ett försäkringsbolag befriat från att betala försäkringsersättning eller det försäkrade beloppet om försäkringsfallet inträffade på grund av försäkringstagarens, förmånstagarens eller den försäkrade personens avsikt.

Alla misstänkta fall utreds nödvändigtvis av försäkringsbolagets interna säkerhetstjänst och, om det finns skäl, inleds ett brottmål. Försäkringstagarens, den försäkrade personens eller förmånstagarens avsiktliga handlingar som syftar till att orsaka en försäkrad händelse och få försäkringsersättning anses vara bedrägliga enligt rysk lag. För att begå sådana handlingar föreskrivs straffansvar enligt artikel 159 i Rysslands strafflagstiftning

Om du har några frågor, skriv i kommentarerna, vi svarar gärna.

Ett livförsäkringsavtal är ett av de vanligaste personförsäkringsavtalen. Detta beror på samhällets mer uppmärksamma inställning till levnadsstandard, hälsa och önskan om materiell stabilitet i framtiden, eftersom Livförsäkringsavtal karakteriseras inte bara som riskavtal utan också som ackumulerande.

Önskan att skydda sig mot materialkostnader eller åtminstone delvis lindra situationen vid tidpunkten för en försäkringsfall är ganska naturlig. Och det är livförsäkringar som ger medborgarna möjlighet att lösa dessa problem så mycket som möjligt utan att lägga dem på familjens och vännernas axlar.

Ett livförsäkringsavtal är ett officiellt förseglat avtal mellan försäkringsgivaren och försäkringstagaren om betalning av den första parten av ett visst försäkringsbelopp vid inträffande av specifika försäkringsfall i utbyte mot betalning av försäkringspremier av den andra parten. Ingåendet av avtalet bekräftas genom att en försäkring utfärdas.

Livförsäkringsavtalet ligger inom civilrättens tillämpningsområde och samma rättsprinciper gäller för det som för andra typer av avtal.

Livförsäkringsavtalet regleras av Ryska federationens lag "Om organisationen av försäkringsverksamhet i Ryska federationen", Ryska federationens civillag (del två, kapitel 48) och stadgar för det federala organet för tillsyn av försäkringsverksamheten.

Ett livförsäkringsavtal kännetecknas av följande egenskaper:

– Ett bilateralt avtal där parterna har ömsesidiga skyldigheter gentemot varandra.

– samförstånd, avslutat med båda parters samtycke;

– Ett offentligt kontrakt vars ingående inte kan vägras försäkringstagaren.

– avtalets form skrivs.

Att nå en överenskommelse mellan parterna och upprättandet av avtalet slutar med utfärdandet av en försäkring. Livförsäkringen har en schemalagd form, d.v.s. dokumentet har två typer av text: förtryckta allmänna bestämmelser, samma för alla försäkringar av denna typ, och en variabel del - schema. Den representerar personlig information för varje försäkrad person (försäkringsavsnittet) och har sju underavdelningar, som inkluderar:

– försäkringsnummer;

– information om kunden: datum för mottagande av ansökan, namn, bostadsadress, yrke, arbetsplats, födelsedatum etc.;

– Försäkringsbelopp: storlek, tillgång till bonusar eller garantier för en viss investeringsprocent;

– fastställande eller förteckning över försäkringsfall för vilka försäkringsbeloppet kommer att betalas;

– Försäkringspremie: storlek, form och betalningsförfarande.

– avtalets start- och slutdatum.

– särskilda tillägg (optioner): omvandling av en typ av kontrakt till en annan, höjning av försäkringsbeloppet utan läkarundersökning.

Utöver shedula innehåller policyn ytterligare sju huvudavsnitt:

– titeldelen, som innehåller försäkringsbolagets namn, adressen till dess moderorganisation, telefonnummer osv.

– inledningsdel, eller ingress, där information skrivs om att parterna ingår ett försäkringsavtal av en viss typ, baserat på kundens ansökan och deklaration;

– Allmänna villkor som definierar de försäkrade riskerna, vilken typ av garantier som lämnas och parternas ömsesidiga skyldigheter.

– särskilda villkor, inklusive undantag från garantin, som vanligtvis omfattar självmord under de första eller två åren av kontraktet, dödsfall i hjärt-kärlsjukdomar under det första året av kontraktet, dödsfall till följd av att ägna sig åt farliga former av fritid;

– Villkor för att minska försäkringen, såsom fastställande av kostnaden för inlösen av försäkringen, sänkning av försäkringsbeloppet om försäkringstagaren inte kan fortsätta betala premier, återinförande av försäkringen efter en viss period av utebliven premie, möjlighet att tillhandahålla ett lån mot en livförsäkring; tillhandahållande av anstånd med betalning av premier;

– Villkor för betalning av försäkringsbeloppet, som inkluderar bevis på att det har inträffat ett försäkringsfall; identifiering av den försäkrades kropp; bevis på ålder; tillhandahållande av en policy; uppfyllande av villkoren för betalning av premien;

– Villkor för förtida uppsägning av avtalet.

– Kontraktets jurisdiktion;

– parternas underskrifter.

Eftersom livförsäkringsavtal ingås mellan försäkringsorganisationer som är yrkesverksamma inom det aktuella området, och individer eller juridiska personer som inte har speciella kunskaper i försäkrings- och finansiella frågor, ägnas stor uppmärksamhet åt tydligheten och precisionen i formuleringarna som används i kontrakt. All information som finns i policyn måste vara enkel och begriplig för kunden. Alla skyldigheter, villkor, reservationer och undantag ska inte bli föremål för dubbeltolkning. Om det finns någon oklarhet eller oklarhet i villkoren i avtalet kommer de att tolkas till förmån för försäkringstagaren. Utöver försäkringsavtalet innehåller många försäkringsbolag försäkringsregler och ordböcker som de har tagit fram, med förklaringar av de viktigaste termerna.

Ur juridisk synvinkel finns det tre alternativ för livförsäkringsavtal.

Den enklaste formen av ett försäkringsavtal är den form i vilken den försäkrade, försäkringstagaren och förmånstagaren (förmånstagaren) är samma person. Denna typ av avtal är typiska för sparformer av försäkringar, individuell livränta eller pensionsförsäkring.

Enligt det andra försäkringsalternativet försäkrar försäkringstagaren sitt eget liv inte för sin egen fördel, utan till förmån för en annan person - en arvinge eller en borgenär. I det här fallet är försäkringstagaren och den försäkrade samma person, och förmånstagaren är en annan individ eller juridisk person.

Enligt det tredje försäkringsalternativet är försäkringstagaren en person (enskild eller juridisk), och den försäkrade är en annan individ. Sådana avtal kan ingås av makar (enskilda) i förhållande till varandra eller arbetsgivare (juridiska personer) i förhållande till sina anställda. Den försäkrade, hans arvinge och försäkringstagaren kan utses till förmånstagare.

I enlighet med kap. 48 i den ryska federationens civillag, anses ett personligt försäkringsavtal ingås till förmån för den försäkrade personen om det inte nämner en annan person som förmånstagare. Vid dödsfall för en person som är försäkrad enligt ett avtal där ingen annan förmånstagare anges, erkänns den försäkrades arvingar som förmånstagare. Ett personligt försäkringsavtal till förmån för en person som inte är den försäkrade, inklusive till förmån för försäkringstagaren, kan endast ingås med den försäkrades skriftliga medgivande. I avsaknad av sådant samtycke kan avtalet förklaras ogiltigt på den försäkrade personens anspråk, och i händelse av denna persons död - på anspråk av hans arvingar.

Förfarandet för att upprätthålla och ingå ett livförsäkringsavtal är en serie sekventiella operationer som utförs av försäkringsgivaren och försäkringstagaren. De viktigaste stegen som ingår i denna process är: förberedelse av kontraktet; försäkringsgivarens accepterande av risk; ingå ett avtal och utfärda en försäkring; utförande av avtalet (ändra det, betala försäkringspremier, genomföra möjliga finansiella transaktioner enligt detta avtal); kontraktets slut.

På senare tid har kontrakt med ytterligare garantier börjat dyka upp i livförsäkringsverksamheten.

De representerar en utbyggnad av försäkringsskyddet inom tre områden.

Den första är en introduktion till avtalsvillkor för försäkringar som används inom andra grenar av personförsäkring, såsom sjukförsäkring eller olycksfallsförsäkring.

Den andra är att ge försäkringstagaren möjlighet att ändra några av villkoren i avtalet direkt under dess giltighetstid.

För det tredje tillhandahållandet av förmåner och bonusar för betalning av försäkringspremier till följd av förekomsten av villkor som anges i försäkringsreglerna som begränsar försäkringstagarens förmåga att regelbundet betala premier. Införandet av ytterligare villkor i försäkringsavtalet är möjligt för en tilläggsförsäkringspremie.

De mest bekväma för försäkringar och ofta använda tillägg till ett livförsäkringsavtal är:

– betalning av dubbla försäkringsbeloppet i händelse av att den försäkrade dör till följd av en olycka;

– att ge den försäkrade en daglig ersättning under den period av arbetsoförmåga, vanligtvis permanent, men kan också tillämpas på tillfällig arbetsoförmåga, särskilt under sjukhusvistelse;

– betalning av försäkringsbeloppet vid invaliditet;

– Garanti för betalning av behandlingskostnader.

– garanti för betalning av utgifter för långvarig medicinsk hushållsvård m.m.

Ett livförsäkringsavtal skiljer sig från andra försäkringsavtal på följande sätt:

– ett livförsäkringsavtal är i regel ett långvarigt avtal med lång giltighetstid: 10–15 år eller för den försäkrades hela livstid;

– ett livförsäkringsavtal är ett summaförsäkringsavtal och inte ett skadeförsäkringsavtal, vilket är fallet vid fastighetsförsäkring. Enligt ett livförsäkringsavtal betalas det i förväg överenskomna försäkringsbeloppet, eftersom det inte är möjligt att uppskatta kostnaderna för människoliv och följaktligen dess förlust. Ersättning för skada som orsakats av den försäkrades liv av skyldig tredje part berövar inte den försäkrade eller de förmånstagare som utsetts i avtalet rätten att erhålla försäkringsersättningen;

– Inom livförsäkring finns det inget koncept med dubbelförsäkring och följaktligen begränsningar av betalningar, inklusive rätt till ersättning. För alla avtal som slutits av kunden, betalas försäkringsbelopp vid inträffandet av ett försäkringsfall. Den enda begränsningen för att tilldela ett försäkringsbelopp är kundens möjlighet att betala motsvarande försäkringspremier. Dessutom har försäkringsgivaren ingen rätt att kräva av den skyldige, i förekommande fall, ersättning för det utbetalda försäkringsbeloppet;

– enligt ett livförsäkringsavtal vet försäkringsgivaren i förväg kostnaden för försäkringsfallet - det försäkringsbelopp som tecknats i avtalet, samt sannolikheten för att försäkringsfallet inträffar, dvs. klientens sannolikhet att överleva eller dö vid ålder Xår, hämtat från befolkningsdödlighetstabeller. Dessa data gör det möjligt för försäkringsgivare att skapa inte tekniska reserver, som görs för riskabla typer av försäkringar, utan matematiska reserver.

Livförsäkring avser personförsäkring, som ger skydd för den försäkrade personens (försäkringstagarens) långsiktiga intressen. Huvudsyftet med livförsäkring är att ackumulera och spara en monetär tillgång för sådana viktiga händelser i varje persons liv, såsom bröllop, myndig ålder, pensionering och andra. Alla typer av försäkringar där försäkringsobjektet är människoliv klassificeras som livförsäkring.

Försäkringsobjekt

Ett livförsäkringsavtal ingås så att vid inträffandet av en försäkringsfall (den försäkrades död) får den förmånstagare som anges i avtalet ersättning för skadan. I den klassiska versionen av ett livförsäkringsavtal ingås försäkring vid den försäkrades död. När detta avtal ingås väljer försäkringstagaren den optimala sista tidsperioden som kan täcka viktiga livsperioder, till exempel barns underåriga ålder (de kan inte försörja sig själva) eller lånets löptid.

Ett livförsäkringsavtal kombinerar risk- och sparfunktioner (blandad döds- och överlevnadsförsäkring). Kontraktet ingås för en period av minst ett år.

Ett livförsäkringsavtal kan ha olika former, till exempel:

• blandad livförsäkring: inkluderar olycksfallsförsäkring;
• Term Life Insurance (livförsäkring för en viss period): ett ekonomiskt sätt att skydda din familj;
• kapitallivsförsäkring: långfristig livförsäkring, i vilken försäkringstagaren erhåller försäkringsbeloppet när han överlever den tid som anges i avtalet; Vid den försäkrades död utgår försäkringsbeloppet till dennes arvingar.

Att ingå ett livförsäkringsavtal för en viss tid blir fördelaktigt i det fall då försäkringstagaren till exempel har ett arbete som är farligt för hans liv. Ingående av detta avtal rekommenderas för anställningsavtalets varaktighet, med eventuellt efterföljande uppsägning på dagen för uppsägningen. En viktig fördel med denna typ av försäkring är dess enkelhet och tydlighet, samt tillgängligheten för alla intresserade försäkrade.

Försäkringsrisker

Försäkringstagarens (den försäkrade) dödsrisken är den enda och huvudsakliga risken som skyddas av ett livförsäkringsavtal. Den huvudsakliga risken (den försäkrades död) är risken för ekonomiska förluster för arvingarna (förmånstagarna).

Som regel täcker ett livförsäkringsavtal försäkringsrisker som uppstår i en persons liv till följd av oförutsedda och oavsiktliga händelser: dödsfall (dödsfall) på grund av sjukdom, olycka, olagliga handlingar från tredje part. I undantagsfall kan försäkringsavtalet innehålla självmordsrisk. Det tas ofta med i beräkningen när man försäkrar ett lån, så denna risk åtföljs av ytterligare specifika klausuler. Dessutom kan livförsäkringsavtalet omfatta risker för överlevnad, funktionshinder och annat.

Försäkringsärenden

Försäkrade händelser under det ackumulerade försäkringssystemet inkluderar:

• säker överlevnad fram till slutet av livförsäkringsavtalet;
• förlust av hälsa och arbetsförmåga på grund av en olycka (handikapp);
• död (förstörelse) av den försäkrade personen;
• död (död) för den försäkrade på grund av en trafikolycka, olycka (fördubbling av försäkringsbeloppet).

Försäkringsränta

I ett livförsäkringsavtal kommer försäkringsräntan (försäkringspremien) direkt att bero på följande faktorer: den försäkrades hälsa, kön och ålder. För att fastställa kostnaden för försäkringstariffen använder försäkringsgivare dödlighetstabeller.

Det förväntade diskonterade värdet av försäkringsersättningen beräknas utifrån data från sådana tabeller. Efter denna beräkning läggs ytterligare information om den försäkrades hälsa in. Beräkningarna ska ta hänsyn till försäkringsgivarens utgifter och dess förväntade vinst.

Försäkringsgraden för kapitallivförsäkring varierar mellan fyra och tio procent av det totala försäkringsbeloppet. Följande faktorer påverkar försäkringsbeloppet:

• den försäkrades ålder (taxan ökar med försäkringstagarens ålder);
• försäkringstagarens kön (män har en högre andel än kvinnor);
• försäkringsrisker och försäkringsprogram (risk för dödsfall eller invaliditet).

Viktigt att veta!

Försäkringsbolagets aktuarie beräknar den försäkringsersättning som anges i livförsäkringsavtalet. Efter dess betalning av försäkringstagaren åtar sig försäkringsgivaren skyldigheten att skydda försäkringstagaren och skapa investeringsinkomster för försäkringstagaren för det försäkringsbelopp som han betalat. Vanligtvis liknar ett livförsäkringsprogram för sparande som bankinsättningsprogram.

I många civiliserade länder är livförsäkring ganska vanligt. Många medborgare vänder sig till denna tjänst frivilligt, betalar regelbundet avgifter, försäkrar sig själva, barn, egendom etc.

Detta accepteras inte i Ryssland, invånare i vårt land är misstroende mot tillhandahållandet av sådana tjänster av försäkringsbolag. I vårt land anses frivillig försäkring vara de rikas förbehåll. Ryssar tecknar sällan försäkringar av egen fri vilja. I grund och botten är det en obligatorisk klausul i alla avtal: för anställning (organisationen tillhandahåller den anställde), kredit, i farlig produktion, vid registrering av en bil, etc.

Det kommer att visa sig mycket bra om ingenting händer med en person i hela hans liv, det finns inga olyckor, han lever lugnt ut sin ålderdom i sin familjs krets och samlar på sig en anständig summa pengar att lämna till sina nära och kära. Men vi vet alla mycket väl att livet är oförutsägbart. Det händer att en person, med en familj, ett jobb, ett bostadslån, råkar ut för en olycka, får allvarliga skador och förlorar sin arbetsförmåga, om än tillfälligt. I avsaknad av reservkapital kommer situationen att bli katastrofal. Men om vissa risker förutsågs kommer den försäkrade att få ett ersättningsbelopp som kan användas för behandling, rehabilitering eller begravning.

När sammanställs detta dokument?

Den inhemska finansmarknaden tillhandahåller försäkringstjänster till befolkningen. Livförsäkring föreskriver registrering policy och avtal. De flesta försäkringsbolag överväger försäkringsfall inte bara en individs död, utan även klientens olycka och sjukdom.

Försäkringstagaren är skyldig att betala vissa belopp som månatliga bidrag. Dessa bidrag kan vara regelbundna, eller så kan ni komma överens om ett engångsbidrag. Vid inträffandet av en försäkringsfall åtar sig bolaget att betala ut sparpengarna med eventuell ränta vid ett tillfälle, eller så kan betalning av medel avtalas regelbundet, efter en viss tid före eller efter en viss tidpunkt, eller för livet. .

För att förstå essensen och proceduren för att upprätta ett försäkringsavtal måste du först förstå grundläggande termer och aktörer:

Rysk lagstiftning reglerar förfarandet för att ingå kontrakt av denna typ.

Dokumentet som upprättas för livförsäkring för en individ måste följa följande krav:

• angivande av alla detaljer om parterna i transaktionen och giltighetstiden för detta avtal;
• en lista över alla försäkringsrisker för vilka monetära betalningar tillhandahålls;
• dechiffrera force majeure;
• fastställande av det försäkringsbelopp som bolaget åtar sig att ersätta vid inträffandet av en försäkringsfall;
• underskrifter från parterna i transaktionen.

Det undertecknade avtalet åtföljs av utfärdandet av en särskild policy, som fungerar som bekräftelse på transaktionen. Efter förfarandet är försäkringstagaren skyldig att betala försäkringspremier, vars belopp och datum för mottagandet anges i detta avtal.

Det finns flera prejudikat när livförsäkring kan krävas enskild:

• utlåning (särskilt) - bankerna ingår själva ett avtal med försäkringsbolaget och anger låntagarens uppgifter där;
• farlig produktion - arbetsgivaren försäkrar sin anställde och åtar sig att betala sin familj hela kostnaden för kontraktet vid inträffandet av en försäkrad händelse;
• bilförsäkring – staten ålägger ägaren att ingå ett livförsäkringsavtal vid registrering; försäkringsanspråk är vanligtvis förknippade med bilolyckor;
• resa utomlands – att resa utanför det egna landet innebär en tillfällig livförsäkring för en medborgare under vistelsen i en annan stat.

Sorter

Denna tjänst kan klassificeras på olika sätt, beroende på många faktorer. Varje form ger sina egna egenskaper av ett visst slag.

Sålunda, enligt huvudkriterierna, särskiljs följande: typer av livförsäkringsavtal:

Dessa kriterier bestämmer detaljerna i livförsäkringsavtal, och de viktigaste tre grundtyper skiljer sig beroende på den period då avtalet ingås:

1. Livstid – försäkringen betalas ut på en gång eller i lika delar till förmånstagaren vid den försäkrades död.
2. Brådskande – periodiska betalningar till förmån för förmånstagaren vid inträffandet av en försäkrad händelse före den period som anges i avtalet.
3. Blandad - försäkring kan ersättas vid den försäkrades död under avtalets giltighetstid och om han förblir vid liv efter utgångsdatumet.

Utöver dessa typer finns även kontrakt frivillig och obligatorisk livförsäkring. Den första typen innebär försäkringstagarens önskan att på eget initiativ sörja för vissa risker och skydda sig själv och sina nära och kära från ekonomiska problem vid egen död. När det gäller en annan typ av försäkring, här är en individ skyldig att ingå ett sådant avtal (kreditörsbank, staten vid tecknande av en obligatorisk trafikförsäkring, CASCO-försäkring etc., en arbetsgivare vid anställning av en medborgare för ett farligt arbete , etc.).

Det finns också en finansmarknad i Ryska federationen. Det innebär att ingå ett ackumulerat försäkringsavtal, det vill säga från det ögonblick då en transaktion sluts med ett försäkringsbolag, betalar försäkringstagaren periodiskt (månadsvis, kvartalsvis, årligen, etc.) försäkringspremier. Deras belopp är fastställt i en specifik klausul i avtalet, och när dess giltighet har slutförts kommer försäkringsgivarens inkomster från finansiella transaktioner till förmån för förmånstagaren att läggas till besparingarna. Således är detta en ganska lönsam passiv inkomst (upp till 12% per år), och partiellt uttag av medel från kontot är tillåtet före utgången av kontraktet.

Det visar sig att de viktigaste punkterna i ett livförsäkringsavtal är föremålet (den som är försäkrad), subjektet (den som kommer att få försäkringsbeloppet) och löptiden (giltighetstiden för detta avtal). De återstående faktorerna kan anses vara ytterligare, men de påverkar avsevärt kostnaden för de tjänster som tillhandahålls och det slutliga betalningsbeloppet vid försäkringsobjektets död.

Uppsägningsförfarande

Den ryska federationens civillag, eller mer exakt artikel 958, tillåter försäkrade medborgare att säga upp avtalet med försäkringsgivaren.

Här är ekonomiska förluster oundvikliga, men de kan minskas genom att ta hänsyn till några viktiga nyanser.

Kontraktet sägs upp av tre skäl:

Enligt Ryska federationens federala lagstiftning, uppsägning Ett livförsäkringsavtal i förväg är möjligt i följande fall:

• en incident som inte faller under begreppet försäkringsrisk;
• förändringar i omständigheterna i det fysiska livet. personer (uppsägning från farligt arbete, uppsägning av utlandsresor, försäljning av fordon etc.).

Om avtalet sades upp på initiativ av försäkringstagaren, återbetalas inte lösenbeloppet till denne.

Ofta åläggs en livförsäkring kunden av staten eller borgenärsbanken, och efter en tid förstår personen olämpligheten i detta beslut. Tyvärr finns det ingenstans i lagstiftningen en förordning som definierar ett fast betalningsbelopp som bestäms av försäkringsgivaren och specificeras i avtalet.

Vid kontakt med företaget, kunden måste ha med dig pass och upprätta en ansökan om uppsägning av livförsäkringsavtalet. Den måste innehålla namnet på den organisation som tillhandahåller försäkringstjänster, den försäkrades fullständiga namn, en uppgift om det tidigare undertecknade avtalet, själva begäran och detaljer (datum, underskrift). Framställningen kan uttrycka en önskan om att avsluta transaktionen eller betala försäkringspremier.

Uppsägning av försäkringsavtalet när du ansöker om lån hos en bank antar följande nyanser:

1. Bolånet ger en obligatorisk försäkring för låntagaren under det första året av låneavtalet, och sedan betalas denna tjänst frivilligt.
2. Om du säger upp din egen livförsäkring när du betalar ett bolån tillkommer vanligtvis 1 % på kostnaden för produkten.
3. Förtida återbetalning av ett lån innebär slutet på försäkringsavtalet med kompensation av medel för den återstående perioden.
4. Försäkringspremien betalas under en treveckorsperiod.

Uppsägning av kontraktet OSAGO inträffar när ett av följande tre fall inträffar:

1. Fordonet som köptes på kredit såldes till någon annan. Låntagaren upprättar en ansökan, bifogar sina passuppgifter, en kopia av försäkringen och det betalda kvittot.
2. Bilen kan inte återställas efter en olycka. Till den angivna listan över dokument måste du bifoga ett intyg från trafikpolisen som bekräftar olyckan och ett papper från bensinstationen som bekräftar omöjligheten att återställa bilen.
3. Försäkringsbolags konkurs.

Förfarande för beräkning av lösenbeloppet

Återköp är de pengar som är avsedda att betalas ut till försäkringstagaren av bolaget vid uppsägning av livförsäkringsavtalet.

Den består av den reserv som betalas av försäkringstagaren som vanliga försäkringspremier och ackumulerade investeringsfonder. Försäkringsgivaren beräknar andelen av premierna som den är villig att återbetala som inlösenbelopp och är skyldig att betala investeringen i sin helhet. På grund av att en del av besparingarna är i omlopp måste den sökande dock vänta.

Eftersom en av parterna beslutat att avbryta de ömsesidiga förpliktelserna på eget initiativ blir det parten som kommer att lida vissa förluster. Det vill säga att hela den ackumulerade premiereserven är föremål för betalning, minus straffavgiften för förtida uppsägning av livförsäkringsavtalet. Lösenvärdet bildas efter två år av kontraktet och ökar varje år. När försäkringstiden går ut blir lösenbeloppet lika med kostnaden för hela försäkringen.

I regel innehåller avtalet i detta fall ett garanterat betalningsbelopp, men försäkringsgivaren måste ändå räkna om återköpsvärdet för försäkringen vid den tidpunkt då kunden ansöker. Betalningsbeloppet kommer att fluktuera beroende på aktuella marknadsförhållanden och räntor. Olika bonusar, om sådana finns, beaktas också.

Får skatteavdrag

Skattelagstiftningen föreskriver betalningar till medborgarna för utgifter för livförsäkring. Beloppet för alla skatter som betalats för året kan returneras, och detta system kan genomföras tre år i rad om det totala skatteavdraget för försäkring överstiger årliga betalningar till budgeten.

Genom att utnyttja möjligheten till skatteavdrag för livförsäkring kan du få en skatteförmån eller få en engångsbetalning som kompenserar för en del av medlen. Denna procedur är endast möjlig om tjänsten tillhandahålls under lång tid.

Avdraget kompenseras, om liv är försäkrat:

Obligatorisk villkor:

1. Avtalets löptid är minst 5 år.
2. Försäkringstagaren måste vara medborgare i Ryska federationen.
3. Regelbundna kvitton endast från din egen plånbok.
4. Officiell anställning och regelbunden betalning.

Skattebetalare har rätt att förvänta sig monetär ersättning för kostnaden för ett livförsäkringsavtal vid tagande av bolån.

Avdragsbelopp för varje redovisningsperiod bör inte vara högre än 120 000 rubel, den återstående betalningen överförs till nästa år.

Under de senaste åren har antalet livförsäkringsavtal som ingåtts i landet, inklusive frivilliga, ökat avsevärt. Medborgarna inser att detta är ett ganska lönsamt sätt att investera pengar, som också ger sociala garantier till den försäkrade och hans anhöriga i händelse av en nödsituation.

Reglerna för att säga upp livförsäkringsavtal beskrivs i följande video: