Låneränta för enskilda företagare på Sberbank. Lån från Sberbank: erbjudanden till enskilda företagare med och utan säkerhet

Rent tekniskt liknar det att få lån för en enskild företagare att ansöka om ett icke-riktat lån för konsumentändamål. Först måste ägaren av sitt eget företag bekanta sig med utbudet av Sberbank-erbjudanden som syftar till att låna ut till småföretagare. Därefter väljer affärsmannen ett lämpligt program och följer algoritmen nedan:

1. Insamling av dokumentation som ska lämnas till banken vid ansökan om lån;
2. Fylla i låntagarens ansökan om att ta emot pengar och skicka in den tillsammans med dokumenten;
3. Väntar på att ansökan ska granskas - om beslutet är positivt sker nästa steg;
4. Bekanta sig med affärsmannen med villkoren i låneavtalet och undertecknande av dokumentet;
5. Ta emot medel i den valda metoden - kontanter eller icke-kontanter.

Om du planerar att ansöka om ett affärsutvecklingslån för en enskild företagare hos Sberbank mot säkerhet, kommer låntagaren dessutom att behöva samla in dokument om säkerheterna och utvärdera dem. Om den valda säkerheten godkänns av banken, kommer pengarna att betalas mot säkerheten för själva objektet eller dokument för det.

Efter att lånemedlen har tagits emot är företagaren skyldig att betala tillbaka skulden omgående och i sin helhet. För att göra detta måste du använda ett individuellt betalningsschema - det utfärdas av långivaren efter att en lånetransaktion har slutförts. Det finns många sätt att betala av skulder.

Villkor för individuell företagarutlåning

Villkoren för lån för enskilda företagare hos Sberbank beror på vilket specifikt låneprogram den enskilde företagaren väljer. Idag tillhandahåller företaget säkrade lån och krediter till småföretagare. Tänk på att denna bank inte ger pengar till nybörjarföretagare som ännu inte har inkomst eller arbetslivserfarenhet. Till att börja med skulle det vara bättre att ansöka om ett konsumentlån för enskilda företagare hos Sberbank.

Kortfattat kan de låneerbjudanden som är tillgängliga för enskilda företagare beskrivas enligt följande:

• "Förtroende". Icke-riktat lån som kan spenderas på företag. Löptid upp till 3 år, upp till 3 000 000 rubel;
• "Business Trust". Lån utan säkerhet för enskilda företagare med en återbetalningstid på upp till 3 år och till en ränta på 12% per år;
• "Affärsövertrassering". Pengar att betala för utgifter. Upp till 12 månader, upp till 17 000 000 rubel;
• "Affärsomsättning". Lån för att fylla på rörelsekapital. Upp till 48 månader, belopp från 150 000 rubel.

Entreprenörer kan också få ett investeringslån under Business Invest-programmet. Detta lån ges för affärsutveckling. Löptid – upp till 10 år inklusive, belopp från 150 000 rubel.

Leasing

Banken i fråga erbjuder entreprenörer och affärsmän en mängd lönsamma leasingprogram. Inom deras ram kan du köpa frakt- och personbilar på leasing samt nyttofordon och en rad specialutrustning. För att använda leasing måste du lämna in en ansökan och få ett godkännande. Efter detta ingår företagaren ett leasingavtal, gör en förskottsbetalning och får utrustningen för uthyrning.

Mot borgen

Om du behöver få ett stort lån till låg ränta på ett företagslån för en enskild entreprenör från Sberbank, bör du välja programmet "Express Secured". Som en del av låneerbjudandet under övervägande förses en affärsman med ett lån på 300 000 till 5 000 000 rubel säkrat av fastigheter eller utrustning. Skulden ska återbetalas inom en period av 6 månader till och med 3 år. Betyg från 15,5 % till 17,5 % per år.

Låneräntor

Låneräntor

• "Förtroende". Från 16 % per år;
• "Business trust". Från 12 % per år;
• "Uttrycka mot borgen." Från 15,5 % till 17,5 % per år;
• "Affärsövertrassering". Från 12 % per år;
• "Affärsomsättning". Från 11% per år.

Den specifika räntan på ett företagslån för en företagare väljs individuellt. Räntan beror på många faktorer, inklusive lånebeloppet, återbetalningstiden för skulden och förekomsten av säkerheter.

Vilka dokument behövs för att ansöka om ett individuellt företagarlån?

Innan du tar ett lån för en enskild företagare från Sberbank, kom ihåg att du endast kan ansöka om ett sådant lån med ett personligt besök på organisationens kontor. Onlineregistrering, som är tillgänglig för privatpersoner, är stängd för småföretagare. Se till att det finns en filial till banken du behöver i närheten.

• Passuppgifter om företagsledaren och potentiell deltidslåntagare;
• Finansiell dokumentation om företagets verksamhet - finansiella och redovisningsrapporter;
• Information om aktivitetskoder för en enskild företagare enligt OKVED-klassificeringen.

Ytterligare individuella entreprenörsdokument för ett lån från Sberbank behövs om du planerar att utfärda ett säkrat lån. I det här fallet måste du bifoga dokumentationen som redan listats ovan som bekräftar låntagarens rätt att äga och lagligt förfoga över säkerheten.

Varför ger de inte ett lån till en enskild företagare på Sberbank?

Det finns många anledningar till varför den mest populära bankorganisationen i Ryssland inte ger lån till enskilda entreprenörer. Att förstå orsakerna till att en bank vägrar att ge ut ett lån kan i hög grad hjälpa en affärsman - han kommer att ompröva sina egna brister och eliminera faktorer som hindrar honom från att ta emot pengar. Nästa registreringsförsök kommer förmodligen att lyckas. De främsta orsakerna till IP-fel:

• Långivaren hade tvivel om äktheten av den enskilda företagarens dokument. Innan ett företagslån tillhandahålls till en affärsman studerar Sberbank i detalj dokumentationen som tillhandahålls av affärsmannen. Om inkonsekvenser och andra misstänkta aspekter hittas i den, kommer utgivning av pengar att vägras;
• Den potentiella låntagarens verksamhet har varit verksam i mindre än 6 månader. Många banker, inklusive Sberbank, kräver att enskilda företagare ska ha sitt företag i drift i minst 6 månader vid tidpunkten för låneansökan. Om du inte har sådan erfarenhet ännu är sannolikheten för avslag stor;
• Otillräcklig indikator på kundens solvens. När en entreprenörs personliga inkomst eller vinsten från hans företag inte når bankens minimikrav, kan man inte räkna med att få ett lån. Däremot kan du förbättra situationen genom att tillhandahålla banken egendom som säkerhet.

Att få Sberbank-lån för enskilda företagare är inte så lätt, men det är möjligt. Att veta detta faktum är tillräckligt för att inte ge upp efter det första avslaget, och att ansöka igen när det är tillåtet igen. Om ett litet företag behöver ekonomiskt stöd, kontakta gärna Sberbank.

Vi fick en fråga på vår hemsida: Berätta för mig vilka dokument som behövs för att ansöka om ett lån från Sberbank för en enskild företagare? Nyligen registrerad som enskild företagare bestämde jag mig för att ta ut medel för affärsutveckling. Jag fick höra att räntorna här är gynnsamma, även om jag ännu inte vet om detta är sant i verkligheten eller bara i ord.

Vi svarar: För småföretag erbjuder Sberbank of Russia ett brett utbud av lån som är utformade för olika ändamål:

• del är för att fylla på rörelsekapital, med en separat checkräkningskredit. Gynnsamma villkor - ränta från 12,73%, lånet beräknas individuellt, inte mindre än 170 tusen,
• andra är för köp av kommersiella fordon, utrustning eller fastigheter. Det finns 5 olika program här, där minimiutbetalningen är 150 tusen rubel. under en period på upp till 128 månader med en startränta på 14,28 % per år,
• Det finns också lån med tillhandahållande av medel för alla ändamål, räntan börjar från 16% per år. Belopp upp till 5 miljoner rubel, låneperiod - från 6 till 36 månader,
• leasingerbjudanden är en separat kategori. Belopp - upp till 24 miljoner, kontraktets varaktighet - från 12 månader, förskottsbetalning från 15%,
• Tjänsten för refinansiering av befintliga skulder ingår också i ett separat avsnitt. Du får ett lån till en individuell ränta på 14,28 % per år,
• bankgarantier lämnas på bara 1 dag utan säkerhet eller garanti.

Utlåning till juridiska personer kommer verkligen att skilja sig åt dess krav från lån som ges till privatpersoner. Om du är registrerad som enskild företagare måste du ta med följande dokumentlista:

1. Frågeformulär;
2. Pass för en medborgare i Ryska federationen,
3. Militärt ID för män under 27 år,
4. I avsaknad av permanent registrering, ett intyg om tillfällig registrering;
5. Intyg om registrering i Unified State Register för enskilda företagare;
6. Intyg från Rysslands federala skattetjänst om skatteregistrering;
7. tillstånd att ägna sig åt vissa typer av aktiviteter, intyg om tillträde till vissa verk;
8. Handlingar för rätten att använda de ockuperade lokalerna som är involverade i verksamheten;
9. Bokslut per sista rapporteringsdatum med en not från skattemyndigheten som bekräftar deras godkännande för registrering;
10. Dokument som bekräftar skattebetalning.

I händelse av att du involverar en borgensman, då behöver han även ha med sig pass, inkomstbevis, militärlegitimation och registreringsbevis hos skattemyndigheten, om det finns.

Om du vill veta hur man får ett lån utan avslag? Gå sedan igenom

Sberbank erbjuder 10 huvudlåneprogram för småföretag. Hur man får ett lån för en enskild entreprenör från Sberbank, vilket program att välja - vi kommer att överväga alla funktioner och möjligheter för att finansiera ditt företag senare i artikeln.

Granskning av Sberbank-program för lån till småföretag: villkor och priser

Under 2018 tillhandahåller Rysslands Sberbank lån för utveckling av småföretag utan säkerhet och med säkerhet i fastigheter, utrustning eller varor. Tillgång till säkerheter är det första kriteriet som bör beaktas vid val av lån.

Utlåning utan säkerhet baserad på förtroende

Utan säkerhet lånar Sberbank ut till entreprenörer vars verksamhet har varit verksam i mer än ett år och går med vinst.

"Förtroende"

Programmet låter dig få ett "förtroende" -lån, utan att registrera säkerheter, för ett företag vars årliga inkomst inte överstiger 60 miljoner rubel.

Du kan låna pengar för alla behov:

• lösa nuvarande problem;
• utveckling av ditt eget företag;
• refinansiering.

"Trust" -lånet gör det möjligt att ta emot från 100 tusen till 3 miljoner rubel till en ränta på 18,5% per år, med upprepad utlåning - 17%. När det gäller refinansiering, om kunden tillhandahåller dokument på lånet för att stänga befintliga lån, är banken redo att sätta räntan på 16,5%.

Den period för vilken det kommer att vara nödvändigt att betala tillbaka de lånade medlen: från 1 till 3 år. För att få ett lån kan du locka till dig borgensmän.

"Trust" är lämplig för låntagare som behöver ett lån utan säkerhet och utan bankkontroll över spenderingen av lånade medel, till exempel när de behöver kontanter. Produkten är också bra för refinansiering av skulder för vilka den nuvarande räntan är över 16,5 %.

Den största fördelen med detta alternativ: det finns inget behov av att dokumentera syftet med att spendera de mottagna pengarna.

"Express övertrassering"

Medel ges ut till ett belopp på upp till 50 % av den månatliga omsättningen på företagarens löpande konton. Du kan få upp till 2,5 miljoner rubel till en fast procentsats på 15,5%. Avtalsperioden är 360 dagar, men varje tranch måste returneras inom 60 dagar.

"Express Övertrassering" är en bra lösning för kortsiktig påfyllning av "omsättning": om du behöver betala av med leverantörer eller entreprenörer omedelbart, och pengar kommer att erhållas från köpare (kunder) om en månad eller en och en halv månad.

Förslaget har sina fördelar:

• förenklad analys av en företagares ekonomi;
• kan utfärdas via Internetbank, Sberbank Business Online-systemet;
• Lånet är revolverande och kan användas vid behov.

Nackdel: En enskild företagare kan använda övertrasseringen endast för affärsändamål, kontanter kan inte tas ut eller användas för att återbetala ett lån.

Säkerhetslåneprogram för enskilda företagare

Det mest lönsamma alternativet för utlåning av säkerheter om fastigheter överförs som säkerhet. I det här fallet är försäkringskostnaderna relativt låga och det går att få förmånligare villkor.

"Business Trust"

Ett lån för något ändamål, kräver banken ingen bekräftelse. Den lägsta procentsatsen är 14,5%, det lägsta beloppet är 500 tusen, och det maximala beräknas i varje specifikt fall och beror på värdet på säkerheten. Banken kommer att emittera medel i högst 3 år.

"Business Trust" är värt att välja om du har fastigheter som säkerhet, du behöver ett belopp som är betydligt mindre än dess värde, men ett anstånd med återbetalning av lånet kommer att vara användbart. Till exempel att öppna en ny butik, när en enskild företagare också investerar sina egna medel, och det blir svårt att betala av lånet under de första månaderna.

Fördelar med programmet:

• En enskild företagare kan få anstånd med återbetalning av lån i 3 månader;
• Banken kontrollerar inte vart medlen ska skickas.

Nackdel: liten utlåningsgräns, 50–60 % av säkerhetens marknadsvärde.

"Företagsomsättning"

En betydande fördel med alternativet är den låga räntan: från 11,8%. Det lägsta lånebeloppet är 150 tusen rubel. Återbetalningstiden för lånade medel får inte överstiga 48 månader.

Under detta program är det möjligt att använda lånepengar endast för vissa ändamål:

• förvärv av alla råvaror för utveckling eller etablering av ett företag;
• påfyllning av varor;
• utföra eventuella löpande utgifter för den befintliga verksamheten;
• återbetalning av finansiella åtaganden till andra banker.

Lånet ”Business Turnover” är ett erbjudande för företag med intäkter på över 60 miljoner per år med ”transparent” redovisning. Förutsättningarna är bättre, men banken kommer att analysera verksamheten noggrannare.

Fördelen med programmet, förutom den låga räntan, är den förlängda lånetiden.

Du kan använda fastigheter, transporter, djur (jordbruk) som säkerhet, samt värdepapper. Banken är redo att emittera medel till ett belopp som överstiger värdet av säkerheten.

"Business-Invest"

För företagare gör ett sådant lån det möjligt att på förmånliga villkor finansiera köp av ny egendom eller utrustning med hjälp av lånade medel eller att stänga finansiella åtaganden till andra banker.

Utfärdad mot borgen. Returtiden är högst 120 månader. Det finns anstånd med återbetalning av huvudskulden i upp till 12 månader. Låneräntan kommer att vara från 11,8%. Beloppet som ska utfärdas måste vara minst 150 tusen rubel.

”Business-Invest” är ett program för långsiktiga investeringar när en lång sikt behövs, samt en uppskjuten betalning för första gången. Lämplig för ett företag med intäkter upp till RUB 400 miljoner och som har tillgångar som kan pantsättas.

• låg hastighet;
• långsiktigt;
• betalningsanstånd.

Nackdelarna inkluderar det faktum att inte alla fördelar med produkten kommer att vara tillgängliga för nya låntagare. Såväl kursen som den uppskjutna betalningen bestäms således individuellt och överenskoms inte alltid på önskad nivå.

Sberbank har ytterligare program som låter dig köpa fordon, utrustning eller fastigheter för företag. Villkoren liknar i princip Business Invest, men de har strikta specifika mål, som beaktas i egenskaperna hos varje produkt.

Villkor för att få ett företagslån från Sberbank och krav på låntagaren

Få något av ovanstående på Sberbank småföretagslån Endast befintliga enskilda företagare kan.

Nödvändig villkor för att bevilja lånär perioden för att driva ditt företag. Den minsta tillåtna perioden – från 3 månader – är fastställd för utlåning utan säkerhet, verksamheten måste vara i drift i mer än ett år.

En av de anhörigas garanti ökar chanserna till bifall till ansökan.

Det är värt att komma ihåg att när du ansöker om ett lån med säkerhet måste säkerheten vara försäkrad - detta är ett obligatoriskt krav. De enda undantagen är mark och värdepapper.

En viktig förutsättning för godkännande av ett lån till en företagare är närvaron av en god kredithistorik eller brist på sådan. Fakta om tidigare förseningar kan orsaka avslag.

Hur man får ett individuellt företagslån från Sberbank: lista över dokument, granskningsperiod för ansökan

En företagare kan ansöka om ett lån endast genom att personligen besöka ett bankkontor.. Ett undantag är Express Overtraft-programmet. ansökan fylls i online på webbplatsen i affärsmannens "Personliga konto".

För något av de valda programmen krävs följande: paket med dokument:

1. Ett ifyllt ansökningsformulär på Sberbank brevpapper.
2. Pass för en medborgare i Ryska federationen.
3. Dokument som bekräftar registreringen av en företagare.
4. Enskild företagare ekonomisk rapportering.

Vid registrering av borgen eller pant krävs ytterligare ett paket med handlingar. För pantegendom krävs alltså handlingar som bekräftar att den tillhör företagaren och inte är pantsatt någonstans.

En särskild kreditnämnd granskar ansökan och fattar beslut. Detta kommer att ta lite tid, upp till 5 dagar, men förutsatt att alla nödvändiga dokument skickas till banken. Det finns program som gör att du kan få finansiering på 1 dag, till exempel Express Övertrassering.

När man fattar ett beslut, beaktas följande:

• sökandens kredithistorik;
• tillgång till egendom, säkerheter och borgen;
• inkomstbelopp;
• kvaliteten på ett affärsprojekt eller affärsplan (om tillgänglig).

Om en sökande har fått avslag på företagslån kan denne ansöka om ett konsumtionslån.

För dig som planerar att starta eget

Sberbank har inget program som syftar till att starta företag och finansiering för nystartade entreprenörer. Om en person är intresserad av att låna specifikt från Sberbank, kan du använda vilken som helst lämplig för att börja konsumentlån.

Banken erbjuder följande program: "Konsumentlån utan säkerhet", "Icke-mållån med säkerhet" eller en option garanterad av privatpersoner. 2017, på tröskeln till det nya året, lanserade Sberbank en kampanj, och det var möjligt att få ett konsumentlån till en ganska låg ränta - 12,5%.

Ett konsumtionslån till en enskild företagare är lämpligt om denne har ett deltidsarbete som anställd.

Du kan få ett företagslån från grunden i andra banker som inte är mindre pålitliga än Sberbank. Exempel på sådana program diskuteras nedan.

För- och nackdelar med Sberbanks förslag och tre största konkurrenter

En av fördelarna med tjänster hos Sberbank, inklusive utlåning till småföretagare, är att banken erbjuder ett bekvämt och omfattande interaktionssystem. Bekväma onlinetjänster tillhandahålls för affärsmän: Sberbank Business Online, Sberbank Business mobilapplikation.

Fördelar med att låna på Sberbank:

• utvecklat omfattande servicesystem;
• en stor lista över låneprogram;
• konkurrenskraftiga priser för vissa typer av lån;
• förmånliga villkor för stamkunder.

Sberbank har en bekväm tjänst för att välja det nödvändiga finansieringsförslaget. På bankens hemsida måste du ange dina uppgifter, så kommer systemet att erbjuda det optimala låneprogrammet.

Brister:

• relativt höga räntor på vissa finansieringsprogram;
• stängning av Business Start-programmet och oförmågan att ta ett lån för en franchise.

Nybörjare måste alltså leta efter alternativ från andra kreditinstitut. T.ex:

1. Rosselkhozbank erbjuder flera alternativ, inklusive program som syftar till att hjälpa till att öppna ett företag och utveckla ett befintligt företag. Priserna bestäms individuellt, villkoren kan uppgå till 15 år. Plus: ett mycket stort utbud av låneprogram.
2. VTB 24 lockar enskilda entreprenörer med låga priser (som börjar på 10,9%), även jämfört med Sberbank. Det finns möjlighet att få ekonomiskt stöd för blivande företagare.
3. "Alfa Bank". Banken har en, varav en lämpar sig för att starta företag från grunden. Här kommer kursen att vara från 13,5 till 19,5%. Maxgränsen är en ganska hög procentsats, men värdet beror på lånetid, belopp och övriga villkor och stannar ofta på medelnivån.

Innan du tar ett lån bör en enskild företagare studera alla möjliga alternativ och välja det lämpligaste.

Idag blir småföretagen mer och mer aktiva i landet. Men alla har inte startkapital.

Det är därför den enda utvägen i denna situation är att ta det nödvändiga beloppet från banken på kredit. Det optimala valet i det här fallet är Sberbank - villkoren för att tillhandahålla kreditlån från denna bank är ganska flexibla, det finns specialerbjudanden för små och medelstora företag.

Syftet med ett banklån

Det viktigaste att göra innan du ansöker om ett lån är att bestämma syftet med det. Sberbank erbjuder ett låneprogram som heter "Business Start".

Det ger två sätt att starta ett företag:

• utlåning enligt en standard affärsplan (detta kräver godkännande av bankens partner eller franchisegivaren);
• registrering av kunden som enskild företagare eller bildande av aktiebolag.

Båda alternativen har både sina för- och nackdelar. I det första fallet, efter att ha spenderat ett banklån för att öppna ett företag, är riskerna minimala - sannolikheten för återbetalning är ganska hög. Eftersom ett typiskt affärsprojekt redan har "testats" tas alla nyanser i beaktande och beräknas in i minsta detalj.

Du kan också använda ett banklån för att öppna ditt eget företag, vilket är helt unikt. Denna väg är något riskabel, men du behöver inte spendera en ganska stor summa pengar för att köpa en franchise av ett välkänt varumärke. I det här fallet är det nödvändigt att upprätta en affärsplan och lämna in den till kreditkommissionen. Först efter att hon är övertygad om dess lönsamhet och återbetalning kan låneansökan godkännas.

Låneprogram från Sberbank kännetecknas av sin mångfald. Så en enskild företagare kan ta ett lån för att köpa fordon (leasing). Det finns två program av denna typ: "Lite" (gör minimala initialkostnader), "Standard" (låter dig göra månadsbetalningen så låg som möjligt).

IP krav och villkor

Villkoren för att ge ett individuellt företagslån varierar beroende på många faktorer, såväl som det program som valts av affärsmannen. Ett av de mest optimala programmen för enskilda entreprenörer är "Business Start".

Med dess hjälp kan du ta lån för att driva ett företag på följande villkor:

• tillhandahåller startkapital till ett belopp av 80% från det nödvändiga beloppet;
• det högsta möjliga lånebeloppet är 7 miljoner rub.;
• Lånets varaktighet – inte längre 5 år;
• inga ytterligare säkerheter krävs;
• tillhandahålls endast för att öppna ett företag under ett välkänt varumärke (franchise), eller enligt ett standardprojekt (utvecklat av en bankpartner).

Jämfört med villkoren för andra banker är Sberbanks kreditprogram ganska flexibla för enskilda entreprenörer.

Men Sberbank är en ganska seriös finansiell struktur. Därför strävar den efter att minska sannolikheten för eventuella risker och förluster till ett minimum. Det är därför det finns vissa krav på enskilda företagare. Och endast om de är uppfyllda är det möjligt att utfärda ett lån med säkerhet i fastigheter eller i närvaro av en borgensman.

Särskild uppmärksamhet ägnas åt följande punkter:

• Åldern på låntagaren som är enskild företagare får inte vara lägre än 21 år gammal och inte mer 60 år vid tidpunkten för den senaste betalningen. Avvikelser från dessa regler är möjliga av banken på ett särskilt sätt.
• Låntagaren ska själv ha i sina händer den enskilde företagarens registreringsbevis i original.
• Ett skatteregistreringsbevis krävs.
• Mer 12 månader En enskild företagare måste finnas som ett litet eller medelstort företag.
• Framgångsrika aktiviteter måste åtminstone genomföras 6 månader. I annat fall tenderar sannolikheten för lånegodkännande till 0 %.
• Det är önskvärt med borgensmän eller likvida medel.

Om låntagaren uppfyller alla bankens krav kommer hans ansökan med största sannolikhet att godkännas. Det finns också betydande skillnader i lånevillkoren beroende på vilken affärsmodell som den enskilde entreprenören väljer.

Om franchisegivarens affärsmodell väljs tillhandahålls lånet på följande villkor:

• lånetiden är 42 månader;
• ränta - 18.5% ;
• handpenningens belopp är högst 20% ;
• Återbetalning av huvudskulden börjar först vid utgången 6 månader;
• Banken tar inte ut en provision för att ge ut ett lån (vilket skiljer Sberbank från andra banker);
• lånet är säkrat genom säkerhet i form av egendom som köpts som en del av lånet, eller genom en garanti från en privatperson;
• egendom är försäkringspliktig.

Sberbank tillhandahåller gärna kreditlån för öppnandet av Harats pubar (affärsmodellen för Harats franchisegivare).

Kredit ges på följande villkor:

• räntan är 18.5% ;
• Lånebeloppet kan variera inom från 3 miljoner rubel upp till 7 miljoner rubel;
• Lånetiden kan nå 60 månader;
• Handpenningens belopp måste vara minst 40% ;
• att försena starten av återbetalningen av huvudskulden är mycket fördelaktigt – 12 månader.

En typisk affärsplan för ett partnerföretag är mindre lönsam, men har också vissa fördelar.

Tillhandahålls under följande villkor:

• Lånebeloppet varierar mellan från 100 tusen rubel. upp till 3 miljoner rubel.;
• maximal lånetid – 42 månader;
• handpenningens belopp måste vara minst 20% från det belopp som krävs för att öppna ett företag;

Det finns tre alternativ för att säkra ett lån:

• Bankens Partner garanterar låntagaren;
• lånet är säkerställt av den köpta egendomen;
• En individuell garanti för låntagaren.
• Egendom som tjänar som säkerhet ska vara försäkrad.

Hur får man ett lån från Sberbank som enskild företagare?

För att ta ett lån från Sberbank måste du först kontakta närmaste bankkontor. Bankanställda kommer att ge råd till den potentiella låntagaren, berätta för dem om deras krav och villkor för låneprogram och även bekanta dem med listan över nödvändiga dokument.

Dokumentation

Först och främst måste låntagaren samla in en komplett lista över dokument som krävs för att lämna in en ansökan och behandla ett lån. Du måste tillhandahålla originalhandlingar kommer att göras av dem direkt på banken.

För att få ett lån från Sberbank för en enskild företagare måste låntagaren samla in följande paket med dokument:

• ett formulär som innehåller alla nödvändiga uppgifter;
• pass för en medborgare i Ryska federationen (om låntagaren är en enskild företagare);
• en handling som bekräftar det avklarade förhållandet mellan låntagaren och det militärkommissariat som han är tilldelad (militärt ID, registreringsbevis). Möjligheten till värnpliktstjänstgöring bör helt uteslutas;
• ett komplett utbud av finansiella dokument för enskilda företagare.

Ganska ofta kräver banken ytterligare ett paket med dokument från borgensmannen:

• ett frågeformulär ifyllt med tillförlitliga uppgifter;
• pass för en medborgare i Ryska federationen;
• dokument som bekräftar tillfällig registrering (om någon);
• militär ID eller annat dokument som bekräftar omöjligheten av värnplikt för militärtjänst;
• 2NDFL-certifikat eller bankblankett som bekräftar inkomster för de senaste tre hela månaderna (endast om borgensmannen är anställd).

Banken har rätt att kräva följande dokument (de krävs i vissa fall):

• ett dokument som bekräftar franchisegivarens godkännande av listan över tillgångar som ska förvärvas;
• ett dokument som bekräftar franchisegivarens samtycke att interagera med den enskilda företagaren.

Dessa dokument krävs endast om ett företag är organiserat enligt någon modell som tillhandahålls av franchisegivaren.

En enskild företagare måste också tillhandahålla:

• registreringsbevis hos skattemyndigheten (utfärdat av Ryska federationens skattetjänst);
• om typen av verksamhet för en enskild företagare kräver en licens måste den också tillhandahållas i originalet;
• originalintyg om registrering i statens register över enskilda företagare (USRIP).

Beloppsgränser

Ett program från Sberbank kallat "Business Start" innebär en gräns för det maximala lånebeloppet som utfärdas till enskilda företagare. Det beror på den valda affärsmodellen.

Det finns tre totalt för detta program:

1. affärsmodell från franchisegivaren;
2. affärsmodell för franchisegivaren Harat`s;
3. standard affärsplan tillhandahållen av bankens partnerbolag.

Om en enskild företagare har valt det första alternativet (en affärsmodell från franchisegivaren) kan lånebeloppet variera inom ca. t 100 tusen gnugga. upp till 3 miljoner rubel inkluderande.

När en låntagare vill öppna en pub i irländsk stil (Harats franchisegivare) kan lånebeloppet variera från 3 miljoner rubel upp till 7 miljoner rubel.

Enligt standardaffärsplanen för ett bankpartnerföretag är lånebeloppet från 100 tusen rubel. upp till 3 miljoner rubel

Inte bara storleken på lånebeloppet skiljer sig åt, utan även under vilka förutsättningar detta belopp tillhandahålls.

Deadlines

Lånevillkoren varierar för olika låneprogram.

Detta påverkas av flera faktorer:

• funktioner i själva låneprogrammet;
• det lånade beloppet;
• låntagarens kredithistorik;
• de ändamål för vilka lånet togs.

Den längsta låneperioden tillhandahålls av Sberbank under Business Start-programmet för att öppna ett företag under Harats franchise - 60 månader(vilket är 5 år). Räntan är endast 18,5%. Dessutom har denna franchise en frist på 12 månader. Villkoren i andra affärsplaner är något annorlunda.

Den maximala lånetiden för att starta ett företag under Bank Partner company-programmet är 42 månader.

Dessutom kommer den lägsta årliga räntan att vara 20 %.
Om ett lån tas av en enskild företagare för att öppna ett företag under franchise av ett välkänt varumärke, kommer lånetiden också att vara 42 månader. Men den årliga räntan är något lägre - minimiräntan för detta låneprogram kommer att vara cirka 18,5%.

Vad är chansen?

På Sberbank granskar en specialiserad enhet som kallas kreditkommittén låneansökningar. Paketet med dokument som krävs för övervägande utarbetas av en kreditexpert, varefter det överförs till denna avdelning av banken.

Kreditkommittén granskar ansökningar manuellt och tar hänsyn till alla faktorer som kan påverka framgången för den verksamhet som öppnas.

Baserat på de slutsatser som dragits är ett positivt eller negativt beslut redan fattat.

Kreditkommitténs beslut påverkas mest av följande punkter:

• kredithistorik (om det finns skulder till Sberbank eller andra banker är sannolikheten för godkännande av ansökan noll);
• företagarens anställningsstatus och beloppet av permanent inkomst;
• förekomsten av någon fastighet eller annan egendom, vars värde är ganska högt;
• närvaro av en borgensman;
• affärsprojektets trovärdighet.

Utöver dessa faktorer finns det också andra som inte är beroende av den enskilde företagaren. De är en följd av processer som sker inom banken själv.

Skäl för att vägra lån för enskilda företagare

Sberbank kan vägra att låna ut om kunden av någon anledning verkar opålitlig för kreditkommissionen. Detta kan ske på grund av att ett tillräckligt seriöst ekonomiskt skäl för likviditeten i verksamheten för vars öppnande eller utbyggnad ett lån tas inte har lämnats. Det är därför du bör vara mycket uppmärksam på presentationen av själva affärsplanen.

Det är viktigt att veta att Sberbank är något partisk mot enskilda entreprenörer.

Och det finns allvarliga skäl till detta - grå bokföring och många andra funktioner som åtföljer affärsmäns verksamhet. Därför, om banken vägrar att ge ut ett lån till en enskild företagare, är det värt ett försök. Eftersom Sberbank är ovilliga att ge ut lån till företagare som rapporterar under det förenklade skattesystemet och UTII.

En dålig kredithistorik är också ett allvarligt problem om en enskild företagare vill ta ett lån från Sberbank. En väg ut ur situationen kan vara att ge ut ett inteckningslån, där säkerheten är vilken värdefull egendom som helst (fastighet etc.).

Om banken vägrar att ge ut lån som enskild företagare kan du ansöka om ett vanligt konsumtionslån. Räntan på det är något högre än på ett specialiserat program för företag, men kraven för låntagaren är mildare och antalet nödvändiga dokument är minimalt.

Många ryska banker lånar mindre villigt ut till enskilda företagare än till anställda: företagare anses vara en mer riskfylld kategori av potentiella låntagare. Och vissa vägrar till och med detta först efter att ha fått veta att kunden har status som enskild entreprenör. Däremot förser Rysslands Sberbank innehavare av denna status med lånade medel för både personliga behov och affärsbehov.

Lån från Sberbank

Den juridiska statusen för en enskild företagare ger honom möjlighet att ta två typer av banklån: för individer och för affärsenheter.

Men varje gång en enskild företagare ansöker om ett så kallat konsumentlån bör han komma ihåg att detta anses vara ett lån som tillhandahålls av en bank för köp av varor (arbete, tjänster) för personliga, hushålls- och andra icke-produktiva behov, men inte för direkt affärsutveckling. Därför är det bättre att inte avslöja för banken för vilka ändamål affärsmannen planerar att spendera pengarna, om de skiljer sig från de som anges i definitionen.

Under 2018 erbjuder Sberbank of Russia privatpersoner flera låneprodukter, som också kan användas av enskilda entreprenörer:

1. Lån garanteras av en privatperson.
2. Ett lån utan ett specifikt syfte med säkerhet i fastighet.
3. Lån för refinansiering av konsumtionslån i andra banker och konsument- och billån i själva Sberbank.
4. Lån utan säkerhet eller garanti.
5. Olika alternativ för bolåneprogram.

Sberbank erbjuder privatpersoner, inklusive enskilda entreprenörer, flera produkter inom området konsumentlån

Om du har unika inkomster på ditt Sberbank-konto (lön, pension eller andra sociala förmåner) kan den i sig erbjuda dig att ge ut ett kreditkort och/eller ett konsumentlån till ett belopp som det har godkänt i förväg. Det har visserligen hänt mer än en gång med konsumtionslån att en kund efter ihärdiga och ibland påträngande erbjudanden från bankanställda lämnade in en ansökan och fick avslag.

Inga säkerheter eller garantier för enskilda företagare

Officiellt deklarerar banken inte begränsningar när enskilda företagare lämnar in ansökningar om denna låneprodukt, och statusen för en enskild företagare är inte en automatisk grund för att vägra att utfärda den.

Kraven på den uppsättning dokument som banken vill se som bekräftelse på en potentiell låntagares solvens har dock sina egna skillnader.

Nödvändiga dokument

Minimipaketet med dokument som Sberbank-specialister vill se när de överväger en ansökan om ett osäkrat konsumentlån inkluderar:

1. Låntagarens frågeformulär.
2. Hans pass.
3. Bekräftelse av registrering på bosättnings- eller vistelseorten (en stämpel i passet eller ett separat dokument, men det är inte nödvändigt att lämna in en ansökan via Sberbank-filialen på registreringsplatsen).
4. Bekräftelse av anställning och inkomstnivå.

I förhållande till en enskild företagare innebär sista stycket:

• intyg om statlig registrering av enskilda företagare eller en kopia därav bestyrkt av en notarie;
• inkomstdeklaration för sista redovisningsperioden med skattekontorsmärke vid accept.

Låntagaren måste bekräfta identitet, folkbokföringsadress, anställning och ekonomisk status

De flesta skattesystem som används av företagare kräver att deklaration lämnas en gång per år, och banken tar hänsyn till detta. Sålunda, vid registrering som enskild företagare med hjälp av ett förenklat beskattningssystem, ansökningar om lån 2018 före 1 maj, nöjde sig banken med en deklaration för 2016. Och efter detta datum är endast de som skickats in baserat på resultaten från 2017 giltiga.

I paketet för en låneansökan för affärsbehov är det vanligtvis dessutom nödvändigt att inkludera sådan bekräftelse av affärsverksamhet som avtal med motparter, historien om rörelser av medel på den enskilde företagarens konto, om det öppnas i en tredje part bank etc. Om allt som banken vill se i relation till för varje specifikt fall informeras företagare av anställda på kreditinstitutet som accepterar och behandlar ansökan.

Är du både enskild företagare och i ett anställningsförhållande eller får pension blir du en mer önskvärd låntagare för banken när du anger din lön eller pension som din huvudsakliga inkomst. Och vinsten från entreprenörsverksamheten anses vara ytterligare, även om den är större.

Villkor för utlåning till enskilda företagare av Sberbank

Officiellt tillkännager Sberbank inte särskilda villkor för konsumentutlåning till enskilda företagare. Standardlistan över krav för låntagare är följande:

1. Ålder från 21 till 65 år.
2. Bekräftad arbetslivserfarenhet på minst sex månader på den nuvarande arbetsplatsen (i förhållande till enskilda företagare måste minst sex månader passera från datumet för dess statliga registrering) och från ett år under de senaste fem åren.

Låntagaren måste uppfylla bankens ålder och minimikrav på arbetslivserfarenhet

Endast de som får lön eller pension genom Sberbank kan räkna med mer liberala villkor. Men för en enskild företagare, om han inte samtidigt är pensionär eller lönekund hos banken, är detta inte tillämpligt.

Som standard kan en företagare inte räkna med minimiräntan på konsumentkreditprodukter. Finansinstitut reserverar alltid de mest "läckra" villkoren för innehavare av deras löne- och pensionskort. En företagare anses vara en mer riskfylld låntagare än en pensionär eller anställd. Och banken kompenserar för denna ökade risk med högre räntor.

När det gäller låneprodukter för småföretag kräver banken i de flesta fall ytterligare säkerheter från denna kategori av låntagare. I förhållande till enskilda företagare är detta en garanti för en individ. Om pengarna tillhandahålls på säkerheten för köpta fastigheter, transporter och utrustning, behövs en garanti som regel fortfarande.

Vissa låneprodukter, tillhandahållna för alla ändamål, erbjuds endast till företagare som har ett löpande konto hos Sberbank med regelbunden omsättning.

Det var lättare att hitta en borgensman före krisen 2008. Tidigare hade folk ingen aning om vad detta kunde betyda och var säkra på framtiden. Och nu har de som vill vara ett legitimt mål för samlare och fogdar, om något händer, minskat märkbart.

Sberbank låneprodukter för enskilda företagare

Sberbank erbjuder småföretag flera låneprodukter som gör att lånade medel kan användas både för att täcka löpande utgifter och för utveckling:

• "Express säker": under en period av sex månader till tre år, från 0,3 till 5 miljoner rubel vid 16–19% per år med obligatorisk säkerhet för fastigheter eller utrustning;
• "Förtroende": upp till 3 miljoner rubel för en period på upp till tre år med en hastighet av 17% per år utan säkerhet;
• "Business trust": upp till 3 miljoner rubel under en period på upp till fyra år med en hastighet av 14,52% per år med eller utan säkerhet.

Små företag erbjuds dessutom:

• lån för köp av fastigheter (bostäder och kommersiella), transport- och produktionsutrustning;
• leasing av bilar och specialutrustning;
• bankgarantier till motparter;
• factoringtjänster (uppskjutande av betalningar på förpliktelser gentemot motparter);
• refinansiering av befintliga lån.

Lån till en nystartad entreprenör från Sberbank

Det var inte möjligt att hitta specialiserade produkter för att hjälpa dem som precis har startat sitt affärsprojekt bland Sberbanks erbjudanden för småföretag 2018. Låneprodukter för vilket ändamål som helst kräver att låntagaren har ett till två års affärserfarenhet som första krav.

De som just ska starta ett nytt affärsprojekt kan inte förlita sig på bankens hjälp. Men praxis visar att olika metoder användes för att samla in pengar. Till exempel dessa:

• låna från släktingar eller vänner som har tillgängliga medel (du måste fortfarande betala tillbaka dessa pengar, även om projektet inte motiverar sig självt, men det är vanligtvis lättare att förhandla med dem än med en bank;
• sälja dyr egendom (bil, sommarstuga, lägenhet som inte är det enda hemmet, etc.);
• investera vinster från befintliga i ett nytt projekt.

Ett riktigt fall: en student vid ett av Kostroma-universitetet lånade en stor summa av sina föräldrar och köpte en terminal för att ta emot betalningar. När vinsterna växte, gav hon tillbaka varenda krona till sin far och mor. Och sedan, när hennes egna besparingar växte, investerade hon dem i sitt nya projekt inom området internetteknik.

Efter krisen 2008 började staten anslå pengar till arbetslösa för att starta eget. Subventionens storlek kunde uppgå till flera tusen rubel, och den nypräglade affärsmannen behövde bara bekräfta att pengarna användes enligt den affärsplan han hade upprättat. Men under 2018, även i Moskva, där denna subvention var den mest generösa, kan du räkna med högst 10 tusen rubel. Detta belopp är tillåtet att täcka kostnaderna för att registrera en enskild företagare eller LLC, göra ett sigill, visitkort och brevpapper.

De enda lån som kan anses relativt tillämpliga på nybörjarföretagare är lån för köp av bostads- och kommersiella fastigheter och fordon, inklusive specialutrustning. För att en enskild företagares ansökan om ett billån ska godkännas måste det gå minst sex månader från dagen för dess statliga registrering. För företagsinteckningsprogrammet för bostäder och kommersiella lokaler med en lånetid på upp till 10 år för ett belopp på upp till 7 miljoner rubel är denna nedre gräns inte specificerad alls.

Utomlands kan du låna pengar till en start från en specialiserad byrå (det finns inga sådana byråer i Ryssland än) eller en affärsängel, som de kallar människor som har friheten att investera i ett nytt projekt. Affärsänglar har börjat dyka upp i Ryssland, det finns webbplatser där de och nystartade företag letar efter varandra.

Varför en företagare kan få avslag

Även om banker inte gillar att uttrycka skäl för avslag, kan flera allmänna skäl identifieras som är relevanta för utlåning till enskilda företagare för både affärsändamål och personliga behov:

• otillräcklig period från tidpunkten för statlig registrering av enskilda företagare (som kan förstås av ovanstående föredrar Sberbank att låna ut till företagare med 1–2 års affärsverksamhet under bältet);
• döljande av inkomster från staten: olika "små knep" som underskattar den verkliga omsättningen och vinsten för ett företag gör att du kan spara på skattekostnader (åtminstone tills de avslöjas), men har inte den bästa effekten på solvensen från bankens synpunkt. Det är att föredra för honom när månatliga betalningar återbetalas från vinster, utan att ta ut medel från cirkulation;
• lämna in nolldeklarationer: det här dokumentet fungerar som den huvudsakliga bekräftelsen på inkomsten när du erhåller konsumentlån. Med noll solvens, vilket det indikerar, kan du bara räkna med noll. En entreprenör som inte har någon vinst kommer inte att se bäst ut i bankens ögon och när han överväger sina ansökningar om företagslåneprodukter;
• problem med likvida säkerheter: eftersom en enskild företagare är ansvarig för sina skyldigheter med all sin egendom är önskan att skydda sig från eventuell förlust genom att registrera den i tredje parts namn förståelig. Men banken, som vid behov inte kommer att kunna ålägga dessa tillgångar en straffavgift, kommer inte att möta förståelse;
• även om du lyckas hitta en borgensman kan han ha sina egna problem med att bekräfta sin solvens;
• negativ kredithistorik - denna omständighet, med extremt sällsynta undantag, gör att chanserna för en låntagare att få ett lån också är negativa.

Vissa företagare hoppas att när de ansöker till en bank om ett lån som enskild företagare, kommer deras kredithistorik för lån som de gjort som vanliga privatpersoner inte att beaktas. Detta är fel.

Hur man beräknar ett lån för en enskild företagare i Sberbank

Alla potentiella låntagare, inklusive en enskild företagare, kan beräkna ett lån innan du skickar in en ansökan med hjälp av en lånekalkylator på Sberbanks webbplats, direkt på sidan som beskriver låneprodukten av intresse. Kalkylatorn låter dig bestämma:

1. Det maximala beloppet som en företagare kan räkna med baserat på mängden bekräftad inkomst eller en överkomlig månadsbetalning.
2. Det månatliga betalningsbeloppet för olika lånevillkor, räntor och totalt lånebelopp.
3. Det totala beloppet för överbetalning för användning av lånade medel.

Sberbank lånekalkylator låter dig beräkna lånebeloppet, månatlig betalning och överbetalning

Alla dessa data kan presenteras i form av en graf eller betalningstabell och, om så önskas, skrivas ut.

De resulterande beräkningarna kommer endast att vara ungefärliga. När allt kommer omkring tillkännager banken officiellt endast beloppet för minimiräntan. Till exempel, för ett konsumtionslån utan säkerhet är det 13,9 % per år. Samtidigt erbjuder lånekalkylatorn för den namngivna produkten alternativ från 14,9 till 19,9%. Och räntan för en specifik låntagare kommer att bestämmas utifrån hans situation med hjälp av en metod som banken håller hemlig.

Men för att avgöra om man ska ta det eller inte räcker det med preliminära beräkningar. Och innan ett låneavtal ingås måste en bankspecialist enligt lag meddela den effektiva räntan, beloppet för den månatliga betalningen, beloppet för överbetalning och tillhandahålla denna information i tryckt form. Och kunden har rätt att vägra transaktionen när som helst innan han undertecknar avtalet.

Innan du tar ett lån bör du noggrant väga allt och noggrant bedöma din förmåga. Det mest obehagliga med att använda lånade medel är trots allt att du måste betala tillbaka pengarna. Och eventuella affärsproblem, inklusive de som orsakas av en svår ekonomisk situation, kommer inte att ge dig en överseende från denna skyldighet. Det kommer inte att vara överflödigt att komma ihåg att när du stänger dina ekonomiska luckor idag, kommer alla lån att utöka dem under lång tid, från och med den första obligatoriska betalningen.